Wüstenrot Ideal Bausparen

YATIRIM ARACI
Ürün Broşürü
Wüstenrot Ideal Bausparen
Yatırım Aracı
Yapı tasarrufu
Yatırım Sınıfı
Yapı tasarrufu
Vade bitimi
Kredi tahsisi sırasında
Sermayenin Geri Ödenmesi
Kredi verildiğinde ya da
fesihten 6 ay sonra
Yatırım Bölgesi
Almanya
Koşullar
Tarifeye bağlı
Risk Sınıfı
1. Sözleşme Ortağı
Wüstenrot Bausparkasse AG, Wüstenrotstraße 1, 71638 Ludwigsburg
UniCredit Bank AG Wüstenrot Bausparkasse AG yapı tasarrufu ürünlerini sadece aracı olarak sunuyor. Sözleşme kararını
Wüstenrot Bausparkasse alır.
Kredi sözleşmesi imzalandıktan sonra yasal fesih hakkınız mevcuttur.
2. YATIRIMCI GRUBU
Güvenceye önem veren yatırımcılar, gayrimenkul finanse etmek isteyenler
3. Ürün DetaylarI
Yapı tasarrufu kombine bir tasarruf ve kredi ürünüdür.
Ürün türü
Yapı tasarrufu
İşleyİşİn genel
tanıtımı / Ödeme profİlİ
Yapı tasarrufçusu belli bir yapı tasarrufu miktarı üzerinden bir yapı tasarrufu sözleşmesi imzalar.
Yapı tasarrufu sözleşmesinin iki aşaması vardır. Tasarruf aşamasında yapı tasarrufçusu tasarruf
sandığının kullanımına faiz uygulanan paralar sunar. Böylece kendi sermayesini oluşturur.
Sözleşmede belirlenen asgari tasarruf mevduatına ulaşıldığında, mevduat ise gerektiği kadar
bekletildikten sonra sözleşmede belirlenen meblağ tahsis edilir. Tahsis edildikten sonra
yapı tasarrufçusu bu meblağı bankadan çekebilir. Ayrıca (kredi değerliliği ölçümü sonunda
kredi geri ödeme gücünün belirlenmesi koşuluyla) yapı tasarruf tutarı ve tasarruf mevduatı
arasındaki fark kadar ev ekonomisiyle ilgili konut ekonomisi tedbirleri için yapı tasarrufu kredisine
hak kazanır. Kredinin borç faiz oranı başından sabittir, sermaye piyasasındaki dalgalanmalardan
etkilenmez.
Erİşİm / Pİyasa
değerİnİ
belİrleyen
etkenler (vade
boyunca)
Mevduat: Yapı tasarruf sözleşmesindeki meblağın tahsisinden sonra yapı tasarrufçusu
mevduatını kullanabilir oluyor. Tahsisten önce her an yapı tasarruf sözleşmesinden 6 aylık fesih
süresini göz önünde bulundurarak geri çekilebilir. Bu durumda yapı tasarrufu kredisi hakkından
vazgeçmiş olur.
Kredi: Tahsis edildikten sonra yapı tasarrufçusu yapı tasarrufu kredisini kredi değerliliği ölçümü
sonunda kredi geri ödeme gücünün belirlenmesi koşuluyla kullanabilir.
Wüstenrot Ideal Bausparen – Sayfa 2
ÜRÜN BİLGİLERİ
Wüstenrot Ideal Bausparen farklı tarife seçenekleri sunuyor:
Asgari tasarruf tutarı
•Flexibel (B / U)������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������10.000 EUR
•Rentabel (B / R)¹���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������10.000 EUR
•Finanzierer (B / F)�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������10.000 EUR
•Finanzierer XXL (B / FX) ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������50.000 EUR
Tasarruf aşaması
Yıllık mevduat faizi
•Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R)��������������������������������������������������������������������������������������������������������% 1,0
•Finanzierer (B / F) ve Finanzierer XXL (B / FX) �������������������������������������������������������������������������������������% 0,5
Daha yüksek faiz (en az 7 yıllık tasarruf süresinde ve tahsis sonrasında yapı tasarruf kredisinin
ödenmesinden vazgeçme durumunda)
•Rentabel (B / R)²�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������% 2,5 – 4,0
•Flexibel (B / U)�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������% 2,0
Finanzierer (B/F), Finanzierer XXL (B/FX) ve Flexibel (B/U) tarifelerinde genel biriktirme miktarı
yapı tasarrufu tutarının ‰ 5’i kadar, Rentabel (B/R) tarifesinde ‰ 6’sı kadardır.³
¹) Maksimum yapı tasarruf miktarı: müşteri başına 30.000 EUR
²) Ideal Bausparen Tarif B ve Wüstenrot Wohn-Riester Tarif RB'nin Rentabel (B/R veya RB/R) tarifelerinde % 1
temel faiz oranının yanı sıra bonus faiz uygulanır. Gelecek takvim yılı için toplam faizlendirme oranı cari yılın
30.11. tarihinde sabit getirili menkul kıymetler gelirleri üzerinden belirlenir; faizlendirme en az % 2,5, en
fazla % 4,0 olur. Daha yüksek faizlendirme sözleşme tarihinden sonraki 10uncu takvim yılı sonunda biter.
Gençler için bonus: Fazla faizlendirme en erken yapı tasarrufçusunun 20 yaşını doldurduğu takvim yılının
sonunda biter.
³) G
enel biriktirme miktarı asgari tasarruf mevduatına ulaşılıncaya kadar Yapı Tasarruf Sandığı'na ödenir. Bunun
ötesinde özel ödeme kabulü Yapı Tasarruf Sandığı tarafından onaya tabidir. Yapı Tasarruf Sandığı tarafından
şu anda (son güncelleme: Mayıs 2013) takvim yılı başına 1.050 EUR özel ödeme, genel biriktirme miktarı
aşılmamış olduğu sürece, kabul edilir. İşveren birikim payı (Vermögenswirksame Leistungen) bundan
bağımsız olarak ödenebilir.
Kredi aşaması
Yapı tasarrufu kredisi için koşullar
Bütün tarife seçeneklerinde kredi hakkı yapı tasarrufu mevduat tutarının çıkarıldığı yapı tasarrufu
miktarı kadardır.
Tarife seçeneği “Finanzierer (B / F)”
Asgari tasarruf mevduatı
Yapı tasarrufu meblağının % 30’u
Kredi hakkı
Yapı tasarrufu meblağının en çok % 70'i
Sabit borç faizi
% 1,6, % 2,6 ya da % 3,6 seçenekli
Efektif yıllık faiz
% 1,77 – 2,30 sabit borç faiz oranı % 1,6 ise
% 2,80 – 3,35 sabit borç faiz oranı % 2,6 ise
% 3,83 – 4,41 sabit borç faiz oranı % 3,6 ise
Aylık faiz ve geri ödeme
miktarı
Yapı tasarrufu meblağının en az ‰ 4’ü, en çok ‰ 10’u kadar
Yapı tasarrufu kredisinin
en üst geri ödeme süresi
yaklaşık 16 yıl, 8 aydan başlayarak yaklaşık 20 yıl, 11 aya kadar
Masraflar
6 numaralı başlığa bakınız
Değişiklik imkânları
Finanzierer (B / F) tarifesi dahilinde yapı tasarrufu kredisini
kullanmadan önce % 1,60, % 2,60 ya da % 3,60 borç faizleri
arasında değişiklik yapılabilir. *
* Değişiklik için Yapı Tasarruf Sandığı’nın onayı gereklidir.
Wüstenrot Ideal Bausparen – Sayfa 3
Tarife seçeneği “Finanzierer (B / F)” için temsili örnek
Yapı tasarruf miktarı
30.000 EUR
Net kredi miktarı
21.000 EUR
Yıllık bağlı borç faizi (sabit)
% 1,6
% 2,6
% 3,6
Aylık faiz ve geri ödeme miktarı
300 EUR
300 EUR
300 EUR
Sözleşme ücreti
300 EUR
300 EUR
300 EUR
Yıllık hesap ücreti
9,20 EUR
9,20 EUR
9,20 EUR
Tahsis itibariyle yıllık efektif
faiz oranı
% 2,11
% 3,17
% 4,23
Tarife seçeneği “Finanzierer XXL (B / FX)”
Asgari tasarruf mevduatı
Yapı tasarrufu meblağının % 30’u
Kredi hakkı
Yapı tasarrufu meblağının en çok % 70'i
Sabit borç faizi
yıllık % 2,8
Efektif yıllık faiz
% 3,00 – % 3,30
Aylık faiz ve geri ödeme
miktarı
Yapı tasarrufu meblağının en az ‰ 4’ü,
en çok ‰ 10’u kadar
Yapı tasarrufu kredisinin
en üst geri ödeme süresi
yaklaşık 18 yıl, 11 ay
Masraflar
6 numaralı başlığa bakınız
Değişiklik imkânları
yok
Tarife seçeneği “Finanzierer XXL (B / FX)” için temsili örnek
Yapı tasarruf miktarı
100.000 EUR
Net kredi miktarı
70.000 EUR
Yıllık bağlı borç faizi (sabit)
% 2,8
Aylık faiz ve geri ödeme miktarı
600 EUR
Sözleşme ücreti
1.000 EUR
Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı
% 3,10
Tarife seçeneği “Flexibel (B / U)”
Asgari tasarruf mevduatı
Yapı tasarrufu meblağının % 40’ı
Kredi hakkı
Yapı tasarrufu meblağının en çok % 60'ı
Sabit borç faizi
yıllık % 3,9
Kredi ücreti
% 2
Efektif yıllık faiz
% 4,58 – % 5,01
Aylık faiz ve geri ödeme
miktarı
Yapı tasarrufu meblağının ‰ 5
Yapı tasarrufu kredisinin
en üst geri ödeme süresi
yaklaşık 13 yıl, 2 ay
Masraflar
6 numaralı başlığa bakınız
Değişiklik imkânları
% 1,60, % 2,60 ya da % 3,60 borç faizleri arasından birini
seçerek B / U tarifesinden B / F tarifesine geçiş mümkün.*
* Değişiklik için Yapı Tasarruf Sandığı’nın onayı gereklidir. B / U tarifesinden B / F tarifesine
geçişte elde edilmiş tasarruf mevduatı faizleri yarılanır.
Wüstenrot Ideal Bausparen – Sayfa 4
Tarife seçeneği “Flexibel (B / U)” için temsili örnek
Yapı tasarruf miktarı
20.000 EUR
Net kredi miktarı
12.000 EUR
Yıllık bağlı borç faizi (sabit)
% 3,9
Aylık faiz ve geri ödeme miktarı
100 EUR
Sözleşme ücreti
200 EUR
Kredi ücreti
200 EUR
Yıllık hesap ücreti
9,20 EUR
Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı
% 4,71
Tarife seçeneği “Rentabel (B / R)”
Asgari tasarruf mevduatı
Yapı tasarrufu meblağının % 50’si
Kredi hakkı
Yapı tasarrufu meblağının en çok % 50'si
Sabit borç faizi
yıllık % 4,9
Kredi ücreti
% 2
Efektif yıllık faiz
% 5,76 – % 6,29
Aylık faiz ve geri ödeme
miktarı
Yapı tasarrufu meblağının ‰ 5’i
Yapı tasarrufu kredisinin
en üst geri ödeme süresi
yaklaşık 11 yıl, 5 ay
Masraflar
6 numaralı başlığa bakınız
Değişiklik imkânları
yok
Tarife seçeneği “Rentabel (B / R)” için temsili örnek
Yapı tasarruf miktarı
20.000 EUR
Net kredi miktarı
10.000 EUR
Yıllık bağlı borç faizi (sabit)
% 4,9
Aylık faiz ve geri ödeme miktarı
150 EUR
Sözleşme ücreti
200 EUR
Kredi ücreti
200 EUR
Yıllık hesap ücreti
9,20 EUR
Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı
% 5,92
GENÇLİK BONUSU
300 EUR’ya varan gençlik bonusu
Yapı tasarrufçusunun, yapı tasarrufu sözleşmesini imzaladığı takvim yılının sonunda 21 yaşından
küçük olması gerekir. Her yapı tasarrufçusu sadece bir gençlik bonuslu yapı tasarruf sözleşmesi
imzalayabilir. Gençlik bonusu F, R ve U tarife seçeneklerinde uygulanır (31.05.2012 sonrası
sözleşmeler için geçerlidir). Yapı tasarufu sözleşmesinin tahsis edilmesinden sonra ve sözleşme
süresinin yedi ila on beş yıl arasında olması durumunda, bonus tasarruf hesabına işlenir. Bu miktar
sözleşme ücreti miktarına tekabül etmekle birlikte en fazla 300 EUR’dur.
HİZMETLER
Yıllık hesap ekstreleri
Wüstenrot Ideal Bausparen – Sayfa 5
4. FIRSATLAR
Kredi tahsisinden sonra ucuz bir yapı tasarruf kredisinin güvence altına alınması
5. RİSKLER
Bir bakışta:
•Kur riski yok
•Sermaye kaybı riski yok
•Faiz değişikliği riski yok
•Döviz riski yok
Yapı tasarrufu güvence yönelimli bir ürün. Tasarruf ve kredi dönemleri için faizler sözleşme başlangıcından itibaren sabittir
veya sabit bir üst ve alt sınırı vardır. Yapı tasarrufçusunun faiz değişiklik riski yoktur. Yapı tasarrufu çok esnek. Tasarruf döneminde yapı tasarrufçusu yapı tasarruf sandığının onayıyla sözleşmede değişiklikler yaptırabilir. Kredi döneminde ise erken
geri ödeme ücreti ödemeden istediği miktarlarda özel geri ödeme yapabilir.
Aşağıdaki bilgi ürünü sunanın ödeme gücü hakkında değildir, iflas durumunda doğacak sonuçlarla ilgilidir.
Yapı tasarruf sandıkları Yapı Tasarruf Sandıkları Yasası gereğince yapı tasarrufçularının mevduatları için sadece konut inşaatı
kredileri ve riski düşük yatırım biçimlerini seçme yükümlülüğündedir. Her yapı tasarrufu tarifesi piyasaya çıkarılmadan önce
ekonomi için kabul edilebilirliğini sınayan Almanya Federal Finans Hizmetleri Denetim Kurumu (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht) onayından geçmek zorunda. Yapı tasarrufu sözleşmelerindeki mevduat ve faizler Wüstenrot
Bausparkasse AG bünyesinde sınırsız olarak güvence altına alınmıştır. Bu işletme hem Alman Bankaları Tazminat Kuruluşu
(Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH), hem Yapı Tasarruf Sandıkları Mevduat Güvenliği Fonu
(Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.) üyesi.
Kredi geri ödemelerinin sözleşme uyarınca yapılmaması yasal sonuçlar doğurur: Gecikme faizi uygulanır ve bazı durumlarda
Yapı Tasarruf Sandığı fesih hakkını kullanır.
6. Masraflar
Yapı tasarruf sözleşmesi yapıldığında yapı tasarrufu meblağının % 1’i kadar bir sözleşme masrafı hesaplanır.
Finanzierer (B / F), Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R) tarifelerinde 9,20 EUR’luk yıllık hesap işletim ücreti alınır. Gençler bu
ücretten muaf tutulur: Hesap işletim ücreti yapı tasarrufçusunun 20 yaşını doldurduğu takvim yılının sonuna kadar alınmaz.
Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R) tarifelerinde başlangıç kredisinin % 2’si kadar kredi ücreti alınır. Bu durum Flexibel (B / U)
seçeneğinden Finanzierer (B / F) tarifesine geçiş için de geçerlidir.
Sözleşmenin feshi durumunda müşteri altı aylık bekleme süresine uyarsa ücret alınmaz. Zamanından önce ödemede
mevduatın % 2’si yapı tasarruf sandığına kalır.
Yılda 4,80 EUR’luk müşteri dergisi (istenmediğinde iptal edilebilir)
7. VERGİ AVANTAJLARI / DEVLET TEŞVİKLERİ
Yapı tasarrufu devlet tarafından tasarruf meblağlarına ödenen konut inşaatı primiyle ve yapı tasarruf sözleşmelerine
akan “vermögenswirksame Leistungen” (işveren birikim payıyla) teşvik ediliyor.
Bu bağlamda geçerli gelir sınırları ve en yüksek katkı payları:
•Çalışan başına en fazla 470 EUR’luk ödemelerde % 9 çalışan tasarruf payı
•Bekarlara en fazla 512 EUR’luk, evlilere 1.024 EUR’luk ödemelerde % 8,8 konut inşaatı primi
Wüstenrot Ideal Bausparen – Sayfa 6
8. Başka BİLGİLER
Her yapı tasarrufçusu sözleşme belgelerini imzaladıktan sonra şu bilgilere sahip olur:
•Genel yapı tasarrufu koşulları
•Standartlaştırılmış Avrupa Kılavuzu
•Veri koruması kılavuzu
VERGİLENDİRME
Yapı tasarrufları sermaye geliri vergisine (Abgeltungssteuer), dayanışma vergisine (Solidaritätszuschlag) ve bazı durumlarda kilise vergisine tabi tutulur. Bireysel vergilendirme koşullarıyla ilgili
lütfen bir vergi danışmanına başvurun.
Vergi muafiyet talimatı (Freistellungsauftrag) için başvuruda bulunmak mümkün.
DİĞER ÖNEMLİ
BİLGİLER
Yasal uyarı: Ürün broşürü sadece bilgilendiricidir. Bir yapı tasarrufu sözleşmesinin işlemleri için
güncel Yapı Tasarrufu Sözleşmeleri Genel Koşulları (Allgemeine Bedingungen für Bausparverträge
(ABB)) ve Yapı Tasarrufu Sandığı Yasası’nın düzenlemeleri geçerlidir.
Bankamızdaki danışmanınız her an hizmetinizde!
Son güncelleme: 6 Mayıs 2013
Önemli uyarı: Sözleşme öncesi bilgilerin bir kısmı Almanca olmayan bir dilde verilmiş olsa da sözleşme sadece Almanca
hazırlanan sözleşme metni üzerinden Almanca olarak yapılır. Sözleşme süresince müşteriyle ilişki ve iletişim için geçerli
dil Almancadır.