2003 Y›l› Faaliyetleri

Transkript

Faaliyet Raporu 2003
Vak›fBank 50 yafl›nda
Müflterilerimize en h›zl›, en do¤ru, en kolay, en hesapl›, en güvenli ve ça¤dafl
hizmeti verebilmenin gayreti içindeyiz.
•
•
•
•
•
•
•
Vak›fBank olarak, 50 y›ll›k deneyim ile en yo¤un günlerimizde dahi,
müflterilerimize kaliteli ve güler yüzle hizmet verebilmenin,
Müflterilerimizin ifllemlerini en h›zl› biçimde yapmaya çal›fl›rken, en uygun
ve en do¤ru seçene¤i üretebilmenin,
Sosyal sorumluluk anlay›fl›n› benimsemifl bir banka olarak, müflterilerimize
en hesapl› çözümler sunabilmenin,
Krizler dahil hiçbir fleyi bahane etmeden müflterilerimiz üzerinden hem
güneflli hem de ya¤murlu günde güvenli flemsiyemizi çekmemenin,
Müflterilerimizin tasarruflar›n›, en yüksek getirili yat›r›m araçlar›nda
de¤erlendirirken, kredi gereksinimlerini de en uygun koflullarla
karfl›layabilmenin,
En riskli ifllemleri dahi formalite ve bürokrasiden uzak en kolay flekilde
yapabilmenin ve
Müflterilerimize, tüm bankac›l›k hizmetlerimizi, günümüz bankac›l›k
teknolojisinin getirdi¤i en son yeniliklerle verebilmenin hakl› gururunu
yafl›yoruz.
50 y›ld›r bize verdi¤iniz destek ve güvene teflekkür ediyoruz
‹çindekiler
K›saca Vak›fBank
01
Vak›fBank’›n Ortaklar›yla Olan ‹liflkileri
02
50. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na Ait Gündem
03
Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim
05
Dünden Bugüna Vak›fBank
06
Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj›
14
Yönetim Kurulu Raporu
16
17
2003 Y›l› Bilanço ve Gelir Tablolar› Denetçiler Raporu
33
K›saca Vak›fBank
Günümüzde Vak›fBank Türkiye’nin önde gelen
“multi-specialist” bankalar›ndand›r.
Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. (Vak›fBank), vak›f
paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi,
Uluslararas› Derecelendirme Kurulufllar›ndan Al›nan
Notlar
ça¤dafl bankac›l›¤›n gerektirdi¤i yönetim ve çal›flma
anlay›fl› ile ülkenin tasarruf birikimine katk›da
bulunulmas› ve toplanan tasarruflar›n korunarak
ekonomik kalk›nman›n gereklerine göre kullan›lmas›
Moody’s
Uzun Vadeli Banka Mevduat Notu B3
Bank Finansal Güç Notu
E+
K›sa Vadeli Banka Mevduat Notu NP
amac›yla, 11 Ocak 1954 tarihinde 6219 say›l› Özel
Kanun’la kurulmufltur. Kurulufl sermayesi 50 milyon TL
olan Vak›fBank 13 Nisan 1954 tarihinde faaliyete
geçmifltir. Bu tarihten itibaren ülke ekonomisinin
büyümesine, geliflmesine ve dünya ekonomisiyle
bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› sürdüren Banka,
özel hukuk hükümlerine tabidir.
Günümüzde Vak›fBank Türkiye’nin önde gelen “multispecialist” bankalar›ndand›r. Sunmufl oldu¤u ça¤dafl
bankac›l›k ürün ve hizmetleri, kurumsal, ticari ve küçük
iflletme bankac›l›¤›n›n yan› s›ra bireysel ve özel
bankac›l›k alanlar›n› da kapsamaktad›r. Temel
bankac›l›k ürün ve hizmetlerine ek olarak yat›r›m
bankac›l›¤› ve sermaye piyasas› faaliyetlerinde de
bulunan Vak›fBank, finansal ifltirakleri arac›l›¤›yla
sigortac›l›ktan, finansal kiralama ve faktoring
hizmetlerine kadar en genifl yelpazede finansal ürünleri
ça¤›n gerektirdi¤i yüksek teknolojilerle müflterilerine
FitchRatings
Yabanc› Para
Uzun Vadeli
K›sa Vadeli
Görünüm
Türk Liras›
Uzun Vadeli
Görünüm
Ulusal
Uzun Vadeli
Görünüm
Bireysel
Destek
Capital Intelligence
Yabanc› Para
Uzun Vadeli
K›sa Vadeli
Finansal Güç
Destek
Görünüm
B+
B
Dura¤an
B+
Pozitif
BBB (tur)
Dura¤an
D/E
4
B
B
B+
2
Dura¤an
sunmaktad›r. Ülke çap›na yay›lan 294 adet flubesinin
yan› s›ra alternatif da¤›t›m kanallar› arac›l›¤›yla en etkin
biçimde bireysel ve kurumsal müflterilerine ulaflan
Vak›fBank, iç ve d›fl ticaretin finansman›nda da öncü bir
rol üstlenmifltir.
ABD’de New York’ta bir flubesi olan Vak›fBank’›n
ayr›ca yurtd›fl›nda dört bankada da ifltiraki
bulunmaktad›r. Bu bankalar Avusturya’da Vak›fBank
International AG, Fransa’da Banque Du Bosphore,
KKTC’de World Vak›f Off-Shore Banking Ltd. ve K›br›s
Vak›flar Bank. Ltd.’dir.
v
01
Vak›fBank’›n Ortaklar›yla Olan ‹liflkileri
Mazbut Vak›flar
Mazbut vak›flar, Vakf› idare edenin soyu tükenip, 10 y›l
idarecisiz kalmas›, kanunen veya fiilen hay›r hizmeti
kalmamas› üzerine, idaresi do¤rudan Vak›flar Genel
Müdürlü¤ü’ne ba¤lanan vak›flard›r. Bu vak›flar›n tüm ifl
ve ifllemleri Vak›flar Genel Müdürlü¤ü taraf›ndan
yürütülür. Bu Vak›flar› her alanda Vak›flar Genel
Müdürlü¤ü temsil eder.
Mülhak Vak›flar
Mülhak vak›flar ise, mütevellileri taraf›ndan ba¤›ms›z
olarak yönetilen ve devletin denetimine ba¤l› olan sosyal
amaçl› vak›flard›r.
Mülhak vak›flar, 2762 Say›l› Vak›flar Kanunu ve
uygulamas›n› gösterir Vak›flar Tüzü¤ü’ne tabi olan ve
vakf› kuran kiflinin çocuklar› taraf›ndan yönetilen her
biri ayr› birer tüzel kiflili¤e sahip sosyal amaçl›
(yoksullara yard›m ve e¤itime destek v.b.) vak›flard›r.
Bu vak›flar emaneten, mütevellisi ad›na vekaleten ve
mütevelli eliyle yönetilmektedir. Mütevelliler Vak›flar
Genel Müdürlü¤ü’nün, Genel Müdürlük de Yönetim
Kurulu’nun kontrolü alt›ndad›r. Mülhak vak›flar kendi
taahhütleri ile sorumlu olup, borçlar›n› kendi
mallar›ndan öderler. Mülhak vak›flar Vak›fBank’ta B
grubu olarak %20 oran›nda hisseye sahiptir.
T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü
Yukar›da tan›mlanan mazbut ve mülhak vak›flar›n
paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi
amac›yla 6219 say›l› özel hukuk hükümlerine tabi
olmak üzere bir banka kurmak için Vak›flar Genel
Müdürlü¤ü’ne yetki verilmifltir. Vak›fBank’›n en büyük
orta¤›, A grubu (Mazbut Vak›flar) %55 hisseye ve B
grubu (Mülhak Vak›flar) %20 hisselerinin yönetimine
sahip olan T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’dür.
v
02
Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Vakf›
Vak›fBank sermayesinde C grubu %24,89 oran›nda
hissesi bulunan Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m
Sand›¤› Vakf›’na banka çal›flanlar› ve emeklileri üyedir.
Vak›f faaliyetlerini, Türk Medeni Kanunu ve 506 say›l›
Sosyal Sigortalar Kanunu ile vak›f senedi hükümleri
çerçevesinde yürütmektedir. Fon kaynaklar›n› vak›f
üyelerinden tahsil edilen primler ve bu primlerin
fonlanmas› suretiyle elde edilen gelirler oluflturmaktad›r.
Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf›
Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf›’n›n
Vak›fBank’ta C grubu olarak %0,6 oran›nda hissesi
bulunmaktad›r.
C Grubu Gerçek ve Tüzel Kifliler
Çok say›da gerçek ve tüzel kiflinin Vak›fBank’ta C
grubu toplam %0,5 oran›nda hissesi bulunmaktad›r.
50. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na Ait Gündem
1)
Aç›l›fl ve Baflkanl›k Divan›’n›n teflkili,
2)
Genel Kurul toplant› tutana¤›n›n imzas› için Baflkan ve oy toplay›c›lara yetki verilmesi,
3)
2003 y›l› faaliyet ve hesaplar› hakk›nda Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Yüksek Denetleme Kurulu Raporlar›’n›n
okunmas›,
4)
2003 y›l› Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar›n›n incelenerek onaylanmas›,
5)
Boflalan Yönetim Kurulu üyeliklerinin yerine atanan Yönetim Kurulu üyelerinin Genel Kurul’un onay›na
sunulmas›,
6)
2003 y›l› faaliyetleri ile ilgili olarak Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilerin ibras›,
7)
Yönetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi,
8)
Denetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi,
9)
2003 y›l›n›n dönem kar›n›n da¤›t›m›na iliflkin Yönetim Kurulu’nun 10.03.2004 tarih, 71761 say›l› karar›n›n Genel
Kurul’un onay›na sunulmas›,
10) Yönetim Kurulu’nun 10.03.2004 tarih, 71762 ve 71763 say›l› kararlar›n›n Genel Kurul’un onay›na sunulmas›,
11) Yönetim Kurulu’nun; 03.09.2003 tarih, 71229 say›l›, 09.12.2003 tarih, 71504 say›l›, 10.03.2004 tarih, 71740
say›l› Personel Yönetmeli¤i’ndeki de¤iflikli¤e iliflkin kararlar›n›n Genel Kurul’un onay›na sunulmas›,
12) Yönetim Kurulu Baflkan ve Üyeleri ile Denetçilerin ayl›k ücretlerinin karara ba¤lanmas›,
13) Dilek ve Temenniler.
v
03
Yönetim Kurulu
Ad› ve Soyad›
Görevi
Aziz Ahmet KACAR
Yönetim Kurulu Baflkan›,
Murahhas Üye ve Genel Müdür
Yönetim Kurulu Baflkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyesi
Yusuf BEYAZIT
Hasan ÖZER
A.Müfit CENG‹Z
Hasan AYKIN
Orhan TÖZ
Hüseyin DURMAZ
Kerim KARAKAYA
Selahattin TORAMAN
‹rfan ERC‹YAS
Selami CELAY‹R
Prof. Dr. Gürgan ÇELEB‹CAN
Kezban ÖZTÜRK
Osman Cem BASMAN
Füsun TUNCEL
Yusuf YEfi‹LIRMAK
Prof. Dr. Sabih ARKAN
Mustafa ÇEL‹K
Ahmet YARIZ
Hasan ‹NCEKARA
Yönetim Kurulu Baflkan›,
Murahhas Üye ve Genel Müdür
Yönetim Kurulu Baflkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür Yard›mc›s›
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür Yard›mc›s›
Bu Göreve
Görev
Bafllama Tarihi
Bitifl Tarihi
07.02.2003
21.03.2003
07.02.2003
31.12.2003
10.02.2004
21.03.2003
11.11.1998
21.03.2003
31.12.2003
09.08.2002
05.03.1999
05.03.1999
07.02.2003
21.03.2003
21.03.2003
04.11.2002
09.07.1998
16.01.2003
07.02.2003
06.09.2000
09.08.2002
05.03.1999
20.02.2003
21.03.2003
16.01.2003
18.02.2003
21.03.2003
21.03.2003
31.12.2003
31.12.2003
30.01.2004
Üst Yönetim
ÜST YÖNET‹M
Ad› ve Soyad›
Aziz Ahmet KACAR
Hüseyin DURMAZ
Yusuf YEfi‹LIRMAK
Tanju YÜKSEL
Ekrem Tosun KARAY
Ahmet At›f MEYDAN
Kerim KARAKAYA
A. Çetin GEZG‹NCAN
Görevi
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
Genel Müdür
‹rfan ERC‹YAS
Numan CANKARA
Seyfi YABAfi
Kezban ÖZTÜRK
Füsun TUNCEL
Genel
Genel
Genel
Genel
Genel
Müdür
Müdür
Müdür
Müdür
Müdür
Görev
Bitifl Tarihi
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Bu Göreve
Bafllama Tarihi
07.02.2003
06.01.1998
05.06.1999
01.05.2000
29.01.2003
29.01.2003
26.02.2003
05.03.2003
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
Yard›mc›s›
09.08.2002
13.03.2002
27.07.1998
17.03.1998
17.03.1998
07.02.2003
04.02.2003
10.02.2003
18.02.2003
18.02.2003
MURAKIPLAR
Ad› ve Soyad›
Ahmet TANYOLAÇ
Faruk ERO⁄LU
Görevi
Murak›p
Murak›p
Bu Göreve
Bafllama Tarihi
21.03.2003
21.03.2003
Görev
Bitifl Tarihi
Yaflar ÇAVUfiO⁄LU
Feryal ÖZBEK
Murak›p
Murak›p
12.07.2002
17.07.2000
21.03.2003
21.03.2003
v
05
Dünden Bugüne Vak›fBank....
Kuruldu¤u tarihten itibaren müflterilerine etkin ve kaliteli
hizmet sunmay› ilke edinen Vak›fBank, Türk bankac›l›k
sistemine kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle lokomotif görevi
üstlenmifl ve ülke ekonomisinin büyümesine ve geliflmesine
katk›da bulunmufltur.
1954
12 Nisan 1954 y›l›nda Ankara’da
50 milyon TL sermaye ile kurulan
Banka 8 Haziran’da Ankara’da,
14 Haziran tarihinde ise ‹stanbul’da
iki flube ve A¤ustos 1954’te ‹zmir’de
Fuar bürosuyla faaliyetlerine
bafllam›flt›r.
1977
Yurt çap›nda yayg›nlaflmaya devam
edilmifl, flube say›s› 206’ya
yükselmifltir.
1989
‹stanbul Menkul K›ymetler
Merkezi’ne ilaveten Ankara ve ‹zmir
Menkul K›ymet Merkezleri faaliyete
geçirilmifltir.
1956
1956 y›l›nda, ülkemizin iktisadi
bak›mdan önemli merkezlerinde
gerekli inceleme ve araflt›rmalar
yapt›r›lm›fl ve teflkilatlanmaya
devam edilerek, flube say›s› 10’a
ç›kar›lm›flt›r.
1982
Banka çal›flmalar›n›n daha etkin ve
bölge flartlar›n›n gerektirdi¤i
özelliklere uygun bir biçimde
süratlendirilmesi amac›yla ekonomik
faaliyetlerin yo¤un oldu¤u ‹stanbul,
Ege ve Çukurova Bölgeleri’nde
Bölge Müdürlükleri ihdas edilmifltir.
1957
Türkiye’nin önde gelen sigorta
flirketlerinden Günefl Sigorta A.fi.
kurularak sigortac›l›k faaliyetine
bafllanm›flt›r.
1984
Otomasyona büyük önem veren
Banka’da, temel seksiyonlar ana
bilgisayara ba¤lanarak, bilgisayar
kullan›m› yayg›nlaflt›r›lm›fl, flube say›s›
269’a yükselmifltir.
1990
• Gerçeklefltirilen genifl çapl›
reorganizasyonla birlikte
uluslararas› bankac›l›k standartlar›nda
hizmet vermek amac›yla Fon Yönetimi
Merkezi kurulmufltur.
• “‹tibar Kredisi” uygulamas›na
bafllanm›fl ve iflyerlerinin kredi kart› ile
ilgili tüm konularda Banka’yla çal›flmas›
sa¤lanm›flt›r.
• Tüketici ihtiyaçlar›n›n karfl›lanmas›na
yönelik “Taksitli ‹htiyaç Kredisi”
uygulamas› giderek yayg›nlaflt›r›lm›fl ve
kredinin kapsam› donat›m, iflletme,
evlilik, e¤itim ve kültür, otomobil, Ba¤Kur prim borçlanma, yurtd›fl› e¤itim vb.
alanlar› da kapsayacak flekilde
yayg›nlaflt›r›lm›flt›r.
1959-1973
Ticari ve s›nai faaliyetler ile vak›f
hizmetleri bak›m›ndan önem arzeden
flehirlerimizde yeni flubeler aç›larak
Banka faaliyetleri yayg›nlaflt›r›lm›flt›r.
1986
Banka flubelerinin bilgisayarla
donat›l›p bir merkeze
ba¤lanmas›na yönelik “Bilgi ‹fllem
Sistemi” oluflturulmufltur.
1991
• Türkiye’de ilk defa “‹nsans›z
Bankac›l›k Birimi” (Future 2001)
Ankara’da faaliyete geçirilmifltir.
• “Telefon Bankac›l›¤› (Infobank)
Sistemi” iflletime aç›lm›flt›r.
1973
Banka’n›n sermayesi 50 milyon
TL’den 100 milyon TL’ye
ç›kar›lm›flt›r.
1987
Vak›fBank Spor Kulübü
kurulmufltur.
1992
• Türkiye’de ilk defa mevduat
hesaplar› kredilendirilerek “Kredili
Bankomat 724 Hesab›” uygulamaya
geçirilmifltir.
• Ankara’dan sonra ikinci olarak
‹stanbul’da ‹nsans›z Bankac›l›k
Birimi (Future 2001) kurulmufltur.
• POS projesi gelifltirilerek entegre
bir sistem uygulamaya aç›lm›fl, bu
sistem arac›l›¤› ile Visa Londra’dan
otomatik otorizasyon alma imkan›
yarat›lm›flt›r.
• Türkiye’de ve d›fl dünyada
elektronik ortamda iletiflime imkan
sa¤layan “Merkezi Otorizasyon
Sistemi” kurularak iflletime
aç›lm›flt›r.
1976
Ödenmifl sermaye 100 milyon TL’den
200 milyon TL’ye ç›kar›lm›flt›r.
1988
Banka’n›n “Swift ‹letiflim Sistemi”ne
üye olmas› sa¤lanm›flt›r.
1993
• Banka’n›n ifl hacminde a¤›rl›kl› yeri
bulunan ‹stanbul’da Genel Müdür
Yard›mc›l›¤› ihdas edilmifltir.
• Vak›fBank önderli¤inde “Alt›n
Nokta” ATM platformu kurulmufl,
ATM cihazlar›n›n “Alt›n Nokta”
logosu alt›nda ortak kullan›m›
• KKTC’de “World Vak›f Off Shore
Banking Ltd.” kurulmufltur.
Gücünü yayg›n müflteri a¤› yan›nda kaliteli insan gücü ve
teknolojik alt yap›s›ndan alan Vak›fBank, 294 yurtiçi, bir
yurtd›fl› flubesi, 7341 çal›flan› ve tüm hizmet birimleriyle yar›m
as›rl›k deneyim ve baflar›lar›n› yine müflterileriyle paylaflmaya
ve ülke ekonomisine katk›da bulunmaya devam edecektir.
1994
• Banka’ca uygulanmakta olan tüm
bankac›l›k, sigortac›l›k ve di¤er
finansman teknikleri konusundaki
hizmetlerin müflterilerin hizmetine
sunulmas› amac›yla Ankara’da
Vak›fBank Finans Market fiubesi
aç›lm›flt›r.
• Üniversite ö¤rencilerine, ev
han›mlar›na, ö¤retmenlere, er ve
erbafllara yönelik yeni bireysel
kredi türleri uygulamaya konulmufltur
1995
• Ça¤dafl bankac›l›k organizasyon
modeline uyum sa¤lamas›
bak›m›ndan Banka bünyesinde genifl
çapl› bir reorganizasyona gidilmifl ve
Kurullar, Baflkanl›klar, Grup
Müdürlükleri, Müdürlükler ve
Birim Müdürlükleri oluflturulmufltur.
• Banka’n›n d›fla aç›lmas› ve dünya
ekonomisi ile entegrasyonun
sa¤lanmas› politikas› çerçevesinde
New York fiubesi aç›lm›flt›r.
• Vak›fBank flubelerinin yeniden
yap›land›r›lmas› ve personelin e¤itimi
projesi kapsam›nda Anadolu
Üniversitesi Proje Grubu ile
çal›fl›lm›flt›r.
• Türkiye’de ilk defa “Alt›n Emanet
Hesab›” uygulamas› bafllat›lm›flt›r.
• Krediler daha da çeflitlendirilmifl,
tatil, e¤itim, özel okul destek,
kooperatif - inflaat tamamlama, afet,
termal/ pansiyon iflletmecili¤i, sera,
Güneydo¤u Anadolu destek ve Türk
el sanatlar› kredileri
kulland›r›lm›flt›r.
• Visa Elektron Debit Kart› ile
MasterCard fiirket Kart›n›n bas›m ve
da¤›t›m›na bafllanm›flt›r.
1996
• Türkiye’nin ilk risk sermayesi
flirketi olan “Vak›f Risk Sermayesi
Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.” ile “Vak›f
Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.”
kurulmufltur.
• Türkiye’de ilk defa kredi kartl›
telefon kullan›m› gerçeklefltirilmifltir.
• Maestro/Cirrus kartlar›n›n ihrac›na
• Türk sporuna katk›da bulunulmas›
amac›yla Milli Olimpiyat Komitesi’nin
2004 ‹stanbul Olimpiyatlar›
çal›flmalar› kapsam›nda “Vak›fBank
Olimpiyat Kart”ç›kar›lm›flt›r.
• Uluslararas› rating kurulufllar›ndan;
- Moody’s taraf›ndan mevduat
konusunda Türkiye’deki bir bankaya
verilebilecek en yüksek not olan (B1)
notu verilmifl, - Thomson Bank Watch
taraf›ndan da k›sa vadede en yüksek
not olan (LC-1), uzun vadede (LC-A+)
notu verilerek Banka’n›n
yükümlülüklerini geri ödeme yetene¤i
ilan ve teyit edilmifltir.
1997
• Yerleflik bir banka flubesindeki her
türlü teknolojik donan›ma sahip
"Otobank"lar (gezici banka) Dünyada
ilk kez Vak›fBank taraf›ndan kullan›ma
aç›lm›fl, uydu üzerinden iletiflim yapan
"Mobil fiube" uygulamas› faaliyete
geçirilmifltir.
• Akaryak›t istasyonlar›ndan ve üye
iflyerlerinden Bankomat ve Kredi Kart›
ile nakit çekimine olanak sa¤layan
"POSNAK‹T" uygulamas›na
1998
• Yo¤un ifl iliflkisi içinde bulunulan
müflterilere “Home Banking
Sistemi”nin kuruluflu
gerçeklefltirilmifltir.
• Kambiyo yetkili flubelerde,
ithalat, ihracat ifllemleri, flube
bilgisayar sisteminden otomatik
olarak yap›labilir hale getirilmifltir.
• Banka’n›n ‹stanbul Yakac›k’ta
bulunan tesisleri, sokak çocuklar›n›n
e¤itilmesi amac›yla “Vak›fBank
Umut Çocuklar› ‹lkö¤retim
Okulu”na dönüfltürülmüfl ve okul
1998-1999 ö¤retim y›l›nda e¤itime
• GAP projesi kapsam›nda Do¤u
ve Güneydo¤u Anadolu Bölgeleri’ne
yönelik olarak GAP Bankomat
kart› uygulamas› bafllat›lm›flt›r.
• Banka’n›n kredi kartlar›n›n
kullan›m›n›n teflvik edilmesi ve
müflteri memnuniyetinin art›r›lmas›
amac›yla harcama miktar› ile
orant›l› “Vak›f Puan” uygulamas›
bafllat›lm›fl ve bu kapsamda kart
hamillerine zengin hediye
seçeneklerinden yararlanma imkan›
1999
• Avrupa ülkelerinde oldu¤u gibi
bireye yönelik uzun vadeli plasman
uygulamas› Türkiye’de ilk defa
Vak›fBank taraf›ndan bafllat›lm›fl ve
20 y›la varan vadelerle “Uzun Vadeli
Konut Kredisi”
kulland›r›lmaya bafllanm›flt›r.
• Denizcilik ‹flletmeleri ile yap›lan
iflbirli¤i neticesinde gemiyle seyahat
edenlerin gemi içindeki harcamalar›n›
kredi kart›yla yapabilmelerine imkan
veren “Mobil POS” uygulamas›
bafllat›lm›flt›r.
• Türkiye genelinde “Vak›fBank
‹lkö¤retim Okullar›” yapt›r›larak
e¤itime aç›lm›flt›r.
• Banka;
- The Banker dergisinin dünyada
zirvedeki 25 banka de¤erlendirmesinde
sermaye karl›l›¤›nda en iyiler
kategorisinde ilk s›rada yer alm›fl,
- IBAR/DUFF and Phelps Credit
Rating Co. kuruluflunca yap›lan
de¤erlendirmede BBB notu
alarak baflar›s›n› uluslararas› alanda
da kan›tlam›flt›r.
Vak›fBank son dönemde müflteri gereksinimlerini
dikkate alarak gerçek kiflilere yönelik olarak “Havuz
Hesab›” ad› alt›nda yeni ve ça¤dafl bir ürün sunmaya
2000
• Türkiye’de bireysel bankac›l›k
alan›nda “ISO 9001 Kalite Belgesi”ni
alan ilk banka Vak›fBank olmufltur.
• Mevcut ticari ya da vadesiz tasarruf
mevduat hesaplar› yan›nda Bankomat
724 ve/veya Kredili Bankomat 724
hesaplar› üzerine de çek karnesi
verilerek müflterilere kredi kart›n›n
kullan›lmad›¤› durumlarda çek
kullanma imkan› sa¤lanm›flt›r.
• Müflterilerin para çekme ve yat›rma
d›fl›ndaki her türlü bankac›l›k
ifllemlerini flubelere u¤ramadan;
- ‹nternet üzerinden yapmalar›na
olanak sa¤layan “‹nternet Bankac›l›¤›
(www.vakifbank.com.tr)”,
- Telefonla yapmalar›n› sa¤layan
“444 0 724 Call Center” (Ça¤r› Merkezi),
- Cep telefonu gibi tafl›nabilir iletiflim
cihazlar› üzerinden yapmalar›na
imkan veren “Wap”
uygulamalar› bafllat›lm›flt›r.
• “T.C. Merkez Bankas› EFT ‹kinci
2001
Nesil Projesi” ve “EMKT” (Elektronik
Menkul K›ymet Transferi)
projeleri uygulamaya geçirilmifltir.
• Uluslararas› derecelendirme kuruluflu
Moody’s Vak›fBank’›n genel mali
gücünün yeterli oldu¤una dair “B1”
notu ve “pozitif görünüm” vermifltir.
• Çok çeflitli avantajlar içeren yüksek
limitli Platinium Kartlar› gelir düzeyi
yüksek müflterilerin kullan›m›na
sunulmufltur.
• POS cihazlar›na “‹tibar Kredisi”
uygulamas› yüklenerek kredi kartlar›yla
taksitli al›flverifl imkan›
• Banka ifltiraklerinden Günefl Sigorta,
Vak›f Finansal Kiralama, Vak›f Yat›r›m
Ortakl›¤›, Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m
Ortakl›¤› ve Vak›f Risk Sermayesi
Yat›r›m Ortakl›¤› halka aç›lm›flt›r.
• Bankalar›n ‹ç Denetim ve Risk
Yönetimi Sistemleri Hakk›ndaki
Yönetmelik kapsam›nda Üst Düzey
Risk Komitesi ve buna ba¤l› Banka
Risk Komitesi Baflkanl›¤› ve ‹ç
Kontrol Merkezi Baflkanl›¤›
oluflturulmufltur.
• Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha
ça¤dafl hizmet vermek amac›yla
Banka’n›n teknolojik alt yap›s›
modern ekipmanla donat›lm›fl, yeni
Bilgi ‹fllem Üssü hizmete sokulmufl
ve mevcut sistem “Cisco Works
2000” yönetim sistemi ile
yenilenmifltir.
• Kurumlararas› e-ticaret
uygulamas›, bankomat hesab› ve
kredi kart› tabanl› e-ticaret modeli,
Avuçiçi 724 (Palm, avuçiçi
bilgisayar), B2B gibi yeni hizmet
araçlar› gelifltirilerek müflterilerin
hizmetine sunulmufltur.
• Vak›fBank kredi kartlar›n›n
taksitlendirilmesi uygulamas›na
geçilmifltir.
2002
• Banka bünyesinde web tabanl›
intranet bilgi sistemi oluflturulmufltur.
• Türkiye’nin en büyük debit kart
bankas› olan Vak›fBank, debit kart
say›s›nda Türkiye’de, Maestro
kart say›s›nda ise Avrupa’da birinci
s›rada yer alm›flt›r.
Vak›fBank kültür ve sanata olan deste¤ini, 2003 y›l›nda da, Atakule Sanat Galerisi’nde
24 sergi, Ankara Genel Müdürlük Fuayesi’nde 23 sergi, ‹stanbul Kemal Sunal Sanat
Merkezi’nde 22 sergi ve yeni aç›lan ‹stanbul Bölgesi Levent Fuayesi’nde sekiz olmak
üzere toplam 77 sergi ile devam ettirmifltir.
...ve 2003
• Müflterilerinin tasarruflar›n›
yat›r›m fonlar›nda ve/veya döviz
(USD/EURO) enstrümanlar›nda
de¤erlendirme ve her türlü düzenli
ödemelerini gerçeklefltirme imkan›
sunan “Havuz Hesab›”,
• Türkiye’de ilk defa müflterilerin 1
milyar TL’ye kadar olan çek
ödemelerinin garanti edilece¤i
“Alt›n Çek” projesi ve kart
hamillerine büyük avantaj ve
kolayl›klar sa¤layan “Özel Müflteri
Kart› Projesi”,
• Müflteri memnuniyeti esas›na
dayal› ve gelece¤in bankac›lar›n›
yetifltirecek “Pazarlama ve Sat›flOperasyon” odakl› yeni flube
organizasyonu uygulamaya
konulmufltur.
• Banka müflterilerinin direkt
olarak borsadan al›m-sat›m
yapmas›na imkan sa¤layan
“Uzaktan Eriflim” (EXAPI Sistemi),
• Çocuklar›n›n gelece¤iyle ilgili
yat›r›mda bulunmak isteyen
ebeveynlere yönelik “‹lkad›m
Karma Fonu”,
• Alt›n, dolar, euro, fon günü ad›
verilen yat›r›m amaçl› toplant›lar›n
yat›r›m hesaplar› vas›tas›yla
kolaylaflt›r›lmas› ve desteklenmesi
amac›yla “Gün Hesab›” uygulamas›
müflterilerin hizmetine sunulmufltur.
• Süper ligde bulunan üç büyük
tak›m›n taraftarlar›na yönelik
“Taraftar Kredi Kart›” uygulamalar›
bafllat›lm›flt›r.
• Gücünü yayg›n müflteri a¤›
yan›nda kaliteli insan gücü ve
teknolojik alt yap›s›ndan alan
Vak›fBank, 294 yurtiçi, bir yurtd›fl›
flubesi, 7341 çal›flan› ve tüm hizmet
birimleriyle yar›m as›rl›k deneyim ve
baflar›lar›n› yine müflterileriyle
paylaflmaya ve ülke ekonomisine
katk›da bulunmaya devam
edecektir.
Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj›
Vak›fBank, ülkemizin bankac›l›k sistemine 50 y›ld›r kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle
lokomotif görevini üstlenmifl, ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine ve dünya
ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› her zaman ve her koflul alt›nda baflar› ile
sürdürmüfltür.
Yurtiçi ve uluslararas› piyasalar› tedirgin eden
geliflmelerle 2003 y›l›na girdik. ABD’nin Irak’a olas›
askeri müdahalesi ve baflta ABD ekonomisi olmak üzere
genelde tüm geliflmifl ekonomilerde görülen durgunluk,
piyasalardaki belirsizli¤i art›rmaktayd›. Beklenenin
aksine k›sa süren ABD’nin Irak’a müdahalesi ile yurtiçi
piyasalar rahatlam›fl, özellikle yeni hükümetin
kararl›l›kla sürdürdü¤ü IMF’nin öngördü¤ü ekonomik
önlemler sayesinde enflasyon ve faiz oranlar›nda ciddi
boyutlarda gerileme sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l› içinde
ihracat rekorlar k›rmaya bafllam›fl ancak d›fl ticaret
dengesindeki bozulma da dikkatten kaçmam›flt›r. Kamu
harcamalar›n›n önemli ölçüde kontrol alt›na al›nmas›na
ra¤men bütçe için kaynak aray›fllar› yetersiz kalm›fl,
ancak oluflan güven ortam› sonucu iç borcun hem
vadesi k›salm›fl hem de maliyeti azalm›flt›r. Bu ekonomik
iyileflme ve geliflme, gelecekte at›lacak ad›mlar için çok
önemlidir. Faizlerin düflmesi ile enflasyonun k›sa bir
süre sonra tek haneli rakamlara düflece¤i beklentisi,
yat›r›mc›lar› yeni yat›r›m araçlar›na yönlendirirken
bankalar› da hazine bankac›l›¤›ndan tedricen
uzaklaflarak gerçek bankac›l›k yapmaya zorlam›flt›r.
Vak›fBank, ülkemizin bankac›l›k sistemine 50 y›ld›r
kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle lokomotif görevini
üstlenmifl, ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine
ve dünya ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik
çal›flmalar›n› her zaman ve her koflul alt›nda baflar› ile
sürdürmüfltür.
Rekabetin her geçen gün artt›¤›, kar marjlar›n›n
darald›¤› ve hizmetin her zamankinden daha fazla önem
kazand›¤› bankac›l›k sektöründe belirledi¤imiz hedeflere
ulaflabilmenin tek yolu, “Koflulsuz müflteri
memnuniyeti”nin sa¤lanmas›d›r. Bunun için teknolojik
altyap›m›z› sürekli olarak güncel tutacak yat›r›mlar› ve
e¤itim programlar›n› en zor koflullar alt›nda dahi hiçbir
zaman aksatmadan sürdürdük. Mali yap›m›z›
güçlendirecek önlemleri eksiksiz uygulad›k ve geçti¤imiz
y›llarda ülkemizin yaflad›¤› krizlerin sonucu olarak
zay›flayan sermayemizi tekrar kazanarak yerine koyduk.
Güç ekonomik koflullar alt›nda kar odakl› etkin
çal›flmalar›m›zla faiz geliri yaratman›n yan› s›ra faiz d›fl›
gelir yaratma kapasitemizi de art›rarak yüksek karl›l›k
elde ettik. Bu sayede hissedarlar›m›zdan sermaye talep
etmeksizin önümüzdeki bir iki y›l içinde sermaye
yeterlili¤i aç›s›ndan tekrar bankac›l›k sektörünün üst
v
14
s›ralar›ndaki yerimizi alaca¤›z. Dünya standartlar›nda
bankac›l›k yapmay› ilke edinen Bankam›z yeni
bankac›l›k ortam›na geçiflte hiçbir uyum s›k›nt›s›
yaflamam›fl, özellikle risk yönetimi konusunda getirilen
düzenlemeler Bankam›zda hemen uygulamaya
Di¤er bankalarla karfl›laflt›r›ld›¤›nda Vak›fBank’›n
önemli rekabet avantajlar› bulunmaktad›r. Birçok kamu
kuruluflu üstün kalitede bankac›l›k hizmeti ald›klar› için
fonlar›n› gönüllü olarak Vak›fBank’a aktarmakta, bu
olanak Bankam›za kal›c› ve uygun maliyetli bir fonlama
baz› yaratmaktad›r. Ayr›ca, küçük iflletme segmentine
giren ilk bankalardan biri olmam›z, bu segmentteki hem
plasman hem de mevduat pay›m›z› art›rmaktad›r.
Vak›fBank ticari hayatla bütünleflmifl bir bankad›r.
Esnaftan büyük sanayiciye kadar uzanan müflteri
yelpazesi içinde Vak›fBank her zaman iç ve d›fl ticaret
ifllemleri için tercih edilen banka olmufltur. KOSGEB
projesi kapsam›nda kulland›r›lan KOB‹ kredileri, küçük
iflletmelerin her türlü finansman gereksinimlerine özel
çözümler getirmekte, onlar›n dünya piyasalar›na
aç›lmalar›n› ve büyümelerini kolaylaflt›rmaktad›r.
Bankam›z›n oluflturdu¤u Finansal Hizmetler Grubu ile
kurumsal ve bireysel müflterilerimize sadece bankac›l›k
hizmeti vermekle kalm›yor, leasing, factoring, sigorta ve
bireysel emeklilik gibi tüm ça¤dafl finansal hizmetleri
“finansal süpermarket” yaklafl›m› ile tek bir çat› alt›nda
sunuyoruz.
Uluslararas› bankac›l›k çevrelerinde yüksek itibara sahip
olan Vak›fBank, ülkemizin geçmifl y›llarda yaflad›¤›
ekonomik s›k›nt›lar›n en yo¤un oldu¤u günlerde bile
hiçbir k›s›tlama olmaks›z›n d›fl ticaretin finansman›na
destek olmay› sürdürmüfltür. Genifl muhabir a¤› ve
yurtd›fl›ndaki banka ifltirakleri ile uluslararas›
platformda önde gelen bir kurum olma hedefini tafl›yan
Vak›fBank, sendikasyon kredileri ile uygun maliyetli
yabanc› para fonlama olanaklar› yaratabilen az say›daki
Türk bankalar›ndan biridir.
Uluslararas› derecelendirme kurulufllar› Vak›fBank’a her
zaman ülke notunun elverdi¤i ölçüde olumlu notlar
vermifller ve birçok yabanc› yat›r›m bankas›
haz›rlad›klar› raporlarda Bankam›z›n güçlü yanlar›n›
vurgulam›fllard›r.
Yeni bankac›l›k ortam› rekabetin boyutlar›n› önemli
derecede art›rm›fl ve yak›n gelecekte art›rmaya da devam
edecektir. Hazine ka¤›tlar›n›n getirileri h›zla düflmeye
devam etmekte, hazine bankac›l›¤›ndan gerçek bankac›l›¤a
h›zl› bir dönüflüm yaflanmaktad›r. Bu geçifl sürecinde en
avantajl› bankalardan biri Vak›fBank’t›r. Çünkü
Bankam›z hiçbir zaman piyasalara ve özellikle reel sektöre
olan deste¤ini azaltmam›fl, bireysel bankac›l›kta da öncü
bir rol üstlenerek her segmente uzun y›llar boyunca hizmet
götürmüfltür. Müflteri odakl› bu yaklafl›m, bankac›l›k
gereksinimi duyan bireylerde ve kurumlarda Vak›fBank’a
karfl› bir sadakat duygusu yaratm›flt›r. Günümüzün
de¤iflen koflullar›nda art›k Vak›fBank, uzun y›llar gerçek
bankac›l›k yapm›fl olmas›n›n sonuçlar›n› almaya
bafllam›flt›r. Bu durum, 2003 y›l›nda elde edilen yüksek
karl›l›¤›n bir kan›t›d›r.
Vak›fBank’›n benzersiz bir bankac›l›k kültürü vard›r.
Bankam›z›n çal›flanlar› bir aile havas›nda ekip çal›flmas›
yaparlar. Her zaman sosyal sorumluluklar›n›n bilincinde
bankac›l›k yapan Vak›fBank, ülkemizin kalk›nmas›nda da
kuruldu¤u y›llardan itibaren öncü bir rol üstlenmifltir. Kar
odakl› çal›fl›rken, ülkesine karfl› duydu¤u sorumluluklar›n›
da azami ölçüde yerine getirmeyi ilke edinen Bankam›z,
bir çok önemli altyap› projesinin finansman›n›
üstlenmifltir. Vak›fBank proje finansman› ifllemlerinde
ülkemizdeki lider banka konumundad›r.
Hiçbir koflul ve ortamda reel sektöre olan deste¤ini
kesmeyen, sürekli olarak iç ve d›fl ticaret ifllemlerinin
içinde olan Bankam›z›n sa¤lam bir kredi kültürü vard›r.
Geçti¤imiz krizli y›llarda Bankam›z›n da sorunlu kredi
oran›nda bir yükselme olmufl ancak bu olumsuz durum
2003 y›l›nda tamamen bertaraf edilmifltir. Yüksek
karl›l›¤›m›za ba¤l› olarak tüm sorunlu krediler için karfl›l›k
ayr›lm›fl ve sorunlu kredi oran› sektör geneline
indirgenmifltir. Kredi baflvurular›n› de¤erlemede
kulland›¤›m›z derecelendirme (Scoring) sisteminin
sonuçlar›na göre halihaz›rda kredi portföyümüzü
oluflturan ilk 1.000 firman›n not ortalamas› 5 üzerinden
3,6’d›r.
Gerçek bankac›l›k yapma ilkemize ba¤l› olarak, belirli bir
plan dahilinde, 2003 y›l›nda hedeflenen büyüme %97
oran›nda gerçeklefltirilmifl ve reel olarak %18 art›flla befl
büyük özel banka içinde en fazla büyüme sa¤layan banka
Vak›fBank olmufltur. Ayr›ca finansal olmayan flirketleri
ifltirak portföyümüzden ç›karmaya bafll›yoruz. Bu yolla
elde edece¤imiz kaynaklar› tekrar reel sektöre kredi olarak
aktaraca¤›z. Bilançomuzda tahvil-bono portföyü, 2003 y›l›
sonunda, toplam aktiflerin %40’›n› oluflturmaktad›r. Bu
oran› gelecek y›llarda daha da düflürerek kredilerin toplam
aktifler içindeki oran›n› yükseltece¤iz. Bireysel kredileri
toplam net krediler içinde %35’lere, kurumsal ve ticari
kredileri ise %65’lere ç›karaca¤›z. Otuza varan bireysel
kredi ürün çeflitlili¤imiz ile bireysel kredi hacminde sektör
içinde ilk üç banka aras›nday›z. Bu konumumuzu
güçlendirerek koruyaca¤›z. Kullan›m d›fl›
gayrimenkullerimizi de zaman içinde elden ç›kararak,
getirili aktiflerimizin oran›n› ve kalitesini art›raca¤›z.
‹nsan kaynaklar›m›z›n en de¤erli sermayemiz oldu¤una
inan›yoruz. E¤itim programlar›m›z, hedeflerimize ve
sektördeki geliflmelere paralel olarak, insana yap›lan
yat›r›m›n kurumsal baflar›n›n de¤iflmez bir ilkesi oldu¤u
düflünülerek haz›rlanmaktad›r.
Vak›fBank gelece¤e, yeni bankac›l›k ortam›na her
seviyedeki çal›flan›, sistemleri, eflsiz bankac›l›k deneyimi ve
kültürü ile haz›rd›r. Bundan sonraki aflamam›z
Vak›fBank’› bir dünya bankas› yapmakt›r. Bunun için
gereken tüm birikime ve altyap›ya sahibiz. Bu konuda
de¤erli ortaklar›m›z›n da bizleri her zaman oldu¤u gibi
destekleyecekleri umuduyla, bu vesile ile kendilerine
Yönetim Kurulu ad›na teflekkürlerimi iletirim. Ayr›ca bir
aile olarak birlikte çal›flt›¤›m›z tüm personelimize,
muhabir bankalar›m›za, ifl ortaklar›m›za ve
müflterilerimize de teflekkürler ederim. Biz sizlerden güç
al›yoruz ve sizler için çal›fl›yoruz.
Sayg›lar›mla,
A. Ahmet KACAR
Yönetim Kurulu Baflkan›
v
15
YÖNET‹M KURULU RAPORU
De¤erli Ortaklar›m›z;
Vak›fBank’›n 50. Hesap Y›l› Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na hoflgeldiniz.
2003 y›l›na iliflkin faaliyetlerimizi, Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar› ile Denetçiler Raporunu inceleme ve
onaylar›n›za sunarken; toplant›m›z› onurland›ran ortaklar›m›z›, temsilcilerini ve konuklar›m›z› sayg›yla
selaml›yoruz.
2003 y›l›nda, ihracata yönelik sektörlerin desteklenmesi, uluslararas›
piyasalarda rekabet güçlerinin art›r›lmas› ve ihracata haz›rl›k aflamas›nda
v
finansman gereksinimlerinin karfl›lanmas› amac›yla Vak›fBank, Sevk Öncesi
Türk Liras› ve Döviz cinsinden ‹hracat Kredisi kulland›rmaya devam etmifltir.
Kredilendirilen tüm firmalarda, plasmanlar›n seyyal, teminatl› ve verimli bir flekilde
kulland›r›lmas› esas ve genel ilke olarak kabul edilmifltir.
KURUMSAL BANKACILIK
imzalayarak, daha fazla vergi vb. yasal yükümlülük
üstlenmeleri önlenmifltir.
Ticari Krediler
Banka’n›n 2003 y›l›nda uygulad›¤› genel kredi politikas›
çerçevesinde kredili müflteri say›s› art›r›lm›fl, belirli grup
ve firmalardaki risk yo¤unlaflmas› düzenli bir flekilde
azalt›lm›fl ve küçük ve orta ölçekli firmalar›n
kredilendirilmesine a¤›rl›k verilmifltir. Y›l içinde yeni
kredi ürünleri gelifltirilmifl ve riskin tabana
yayg›nlaflt›r›lmas› yönünde önemli geliflmeler
2003 y›l›nda, ihracata yönelik sektörlerin desteklenmesi,
uluslararas› piyasalarda rekabet güçlerinin art›r›lmas› ve
ihracata haz›rl›k aflamas›nda finansman
gereksinimlerinin karfl›lanmas› amac›yla Vak›fBank,
Sevk Öncesi Türk Liras› ve Döviz cinsinden ‹hracat
Kredisi kulland›rmaya devam etmifltir.
Geçti¤imiz y›l içinde Banka’n›n piyasadan ald›¤› pay›n
art›r›lmas›, müflteri portföyünün geniflletilmesi ve riskin
tabana yay›lmas› amac›yla yeni kredi ürünleri
gelifltirilmifl, hammadde ve iflyeri al›m kredisi, ihracat
vesaiki karfl›l›¤› kredi, spot/rotatif döviz kredisi ve
çek/senet karfl›l›¤› kredi müflterilerin kullan›m›na
sunulmufltur.
Banka’n›n ifllem hacminin yükseltilmesi ve at›l Türk
Liras› fonlara hareketlilik kazand›r›larak karl›l›¤›n
art›r›lmas› amac›yla, kredi de¤erlili¤i yüksek firmalar›n
k›sa süreli nakit gereksinimlerini karfl›lamaya yönelik
spot kredi kulland›r›m›na 2003 y›l›nda da devam
edilmifltir.
Kredilendirilen tüm firmalarda, plasmanlar›n seyyal,
teminatl› ve verimli bir flekilde kulland›r›lmas› esas ve
genel ilke olarak kabul edilmifltir. 2003 y›l›nda
kulland›r›lan kredilerde, “Bankalar›n ‹ç Denetim ve
Risk Yönetimi Sistemleri Hakk›nda Yönetmelik”
esaslar› do¤rultusunda Banka’n›n risk yönetimi
sistemine geçifl süreci içinde belirlenmekte olan
politikalar›n uygulanmas›na bafllanm›flt›r.
Ticari firmalara tahsis edilen Taksitli Ticari Krediler
(‹flletme ‹htiyaç, Araç) için düzenlenen Taksitli Ticari
Kredi Borçlanma ve Rehin Sözleflmesi ile Kredili
Bankomat ve Kredi Kartlar› Kredi Genel Sözleflmesi,
Bankac›l›k Hizmetleri Sözleflmesi ile birlefltirilmifl ve
böylece kredili müflterilerin birden fazla sözleflme
2003 y›l›nda Banka’n›n yurtiçi ve yurtd›fl› flubelerinin
gerek uluslararas› gerekse yurtiçi bankalarla olan
ifllemlerinde riskin en aza indirilerek çeflitli bankac›l›k
ifllemlerinden do¤acak sorunlarla karfl›lafl›lmas›n›
önlemek amac›yla yurtiçi ve yurtd›fl› banka ve finans
kurulufllar›n›n kredi limitleri gözden geçirilmifltir. Bu
kapsamda, 62 yabanc›, dört yerli banka ve finans
kurumunun limitleri yeniden belirlenmifltir.
1999 y›l›nda bafllan›lan flubelerin Bireysel-Ticari
Plasman fiubesi olarak ayr›m› kald›r›larak tüm flubelerin
her türlü plasman ihtiyac›na cevap verebilmesi
Proje Kredileri
Yat›r›m projelerinin finansman›nda gereksinim duyulan
yabanc› kaynak Vak›fBank taraf›ndan kendi
kaynaklar›ndan nakit kredi olarak, yurtiçi ve/veya
yurtd›fl›ndan temin edilen çeflitli nakit kredi
olanaklar›yla veya yat›r›mc›lar›n yurtd›fl›ndan uzun
vadeli makine-teçhizat al›m›n›n desteklenmesi amac›yla
çeflitli ülke bankalar›yla yap›lan çerçeve anlaflmalar› ile
temin edilmektedir. Bu kapsamda 2003 y›l›nda, Avrupa
Yat›r›m Bankas› (AYB)’ndan temin edilen 200 milyon
Euro tutar›ndaki kaynak için bir kredi anlaflmas›
imzalanm›flt›r. Ayr›ca, Avrupa Konseyi Kalk›nma
Bankas› ile kredi görüflmeleri sürdürülmüfltür.
2003 y›l› içinde AYB Deprem Kredileri, AYB KOB‹
Kredileri ve AYB Endüstriyel Kirlili¤i Önleme Kredileri,
Union Bank of Switzerland (UBS), Dresdner Bank,
Credit Suisse, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Banque
Nationale de Paris (BNP), Commerzbank, Deutchebank,
Bank Brussels Lambert S.A. (BBL) ve Bayerische
Landesbank gibi yabanc› banka kaynakl› krediler
yat›r›mc›lar›n taleplerine göre kulland›r›lm›flt›r.
De¤iflik yabanc› bankalar liderli¤inde ve/veya kendi
liderli¤inde büyük kamu ihaleleri kapsam›nda
oluflturulan projeye dayal› (baraj, otoyol, demiryolu,
enerji, v.b. büyük kamu ihalelerine konu yat›r›mlarda)
sendikasyon kredilerine katk› sa¤layan Vak›fBank, y›l
içinde toplam 914,8 milyon ABD Dolar’l›k sendikasyon
kredilerine 163,1 ABD Dolar› ile kat›lm›flt›r.
v
17
Yerleflik bir banka flubesindeki her
türlü teknolojik donan›ma sahip
“Otobank”lar (gezici banka) dünyada
ilk kez Bankam›zca kullan›ma aç›lm›fl, uydu
üzerinden iletiflim yapan “Mobil fiube”
uygulamas› faaliyete geçirilmifltir.
Vak›fBank toplumsal olaylara karfl› da duyars›z kalmam›fl, sosyal bankac›l›k ilkeleri
çerçevesinde ‹stanbul’da meydana gelen patlamalardan zarar gören terör ma¤duru
vatandafllara gerekli deste¤i vermifltir.
Kobi Kredileri
B‹REYSEL BANKACILIK
2003 y›l› içinde Banka taraf›ndan KOB‹’lere verilen
önem do¤rultusunda KOB‹ Kredileri Yönetmenli¤i
oluflturulmufl ve Sanayi-Ticaret Odalar› ve Esnaf ve
Sanatkarlar Odalar› ile imzalanan protokoller
çerçevesinde ‹flletme ‹htiyaç Kredisi kulland›r›lm›flt›r.
Tüketici Kredileri
Banka’n›n belirledi¤i esaslar çerçevesinde KOSGEB
destekli KOB‹ kredisi kapsam›nda imalatç› firmalara,
plaka kredisi kapsam›nda flehir içi toplu tafl›ma ifli yapan
minibüs, halk otobüsü, servis arac› ve ticari taksi
sahiplerine, serbest meslek sahipleri, muayenehanesi olan
t›p doktorlar›, difl hekimleri ve kendi ad›na eczane iflleten
eczac›lara, sanayici ve ifladamlar› derne¤i üyelerine
(S‹SAD, ORS‹AD, AS‹AD ve G‹MAT gibi), turizm
sektöründe faaliyet gösteren firmalara, tar›m sektöründe
organik tar›m ve sera ifli ile u¤raflan firmalara ve
Banka’n›n POS müflterisi olan üye iflyerlerine piyasa
koflullar› içinde iflletme kredileri kulland›r›lm›flt›r.
2003 Haziran ay› içinde KOSGEB ile Vak›fBank
aras›nda bir protokol imzalanm›flt›r. Bu çerçevede
KOSGEB’in Vak›fBank’a aktard›¤› 40 trilyon TL’lik
kaynaktan KOB‹ niteli¤indeki 332 firmaya üst dilim
200.000 ABD Dolar› olmak kayd›yla iflletme kredisi
kulland›r›lm›flt›r. Bu çal›flma ile sermayenin tabana
yay›lmas› konusunda Vak›fBank’›n ülke ekonomisine
deste¤i devam etmifltir.
Vak›fBank toplumsal olaylara karfl› da duyars›z
kalmam›fl, sosyal bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde
‹stanbul’da meydana gelen patlamalardan zarar gören
terör ma¤duru vatandafllara gerekli deste¤i vermifltir. Bu
vatandafllara patlamadan sonraki iki ayl›k dönemde
uygun faiz oranlar› ve vadelerle 658 milyar TL’lik
iflletme kredisi kulland›r›lm›flt›r.
2003 y›l›nda kredi faiz oranlar›n›n afla¤› yönlü hareketi
bireysel kredi talebini art›rm›fl ve tüketici kredisi
kulland›r›mlar›nda h›zl› bir yükselifl yaflanm›flt›r.
Banka’n›n kredileri daha da çeflitlendirilerek,
•
•
•
•
•
Bayram Kredisi
Otomobil Bak›m ve Onar›m Kredisi
K›fl Turizmi Kredisi
Yak›t Destek Kredisi
Kira Geliri Karfl›l›¤› Taksitli ‹htiyaç Kredileri
gibi yeni kredi türleri hayata geçirilmifltir.
Türkiye’de ilk defa, 10 yafla kadar 2.el tafl›t kredisi
verilmeye bafllanm›flt›r. Ayr›ca 10 y›la kadar vadelerle
konut kredisi kulland›r›lmaktad›r.
Bunun yan›nda çeflitli kurum ve kurulufllarla indirimli
faiz oranlar›ndan kredi kulland›r›lmas›na yönelik
protokoller yap›larak kredi hacmi geniflletilmifltir.
Otomobil piyasas›nda yaflanan hareketlilik de gözönünde
bulundurularak sektörün önde gelen firmalar› ile yap›lan
anlaflmalar çerçevesinde kampanyalar düzenlenmifltir.
2002 y›l sonunda 356.467 milyar TL olan tüketici
kredisi toplam›, 2003 sonunda 1.276 trilyon TL’ye,
tüketici kredilerindeki Vak›fBank pazar pay› ise
%12,80’den, %14,30’a yükselmifltir.
Tüketici Kredilerinin Türlerine Göre Da¤›l›m›
(milyar TL)
Konut Kredisi
Otomobil Kredisi
Di¤er Tüketici Kredileri
Araç Kredileri
Ticari Taksitli Krediler
TOPLAM
80.957
146.142
456.021
177.371
415.392
1.275.883
%6,3
%11,5
%35,7
%13,9
%32,6
%100,0
Kredi Kartlar›
Bankam›z kredi kart› say›s› bir y›ll›k dönemde 310.650
adet artarak 1.458.788, POS say›s› 623 adet artarak
34.184, taksit anlaflmal› üye iflyeri say›s› 5.901 adet
artarak 15.083 adete, kredi kart› plasmanlar› ise %49
art›flla 348 trilyon TL’ye yükselmifltir.
v
19
Kredi kartlar› taksit uygulamalar›nda yap›sal
de¤iflikliklere gidilerek üye iflyerlerine alternatif taksit
uygulamalar› ile çal›flma olana¤› getirilmifltir.
2003 Temmuz itibariyle Vak›fPuan yan›nda Vak›fpara
uygulamas› da faaliyete geçirilmifl ve müflterilerimize
harcama tutarlar›na göre bedava al›flverifl imkan›
verilmifltir.
Y›l içinde Befliktafl, Galatasaray ve Fenerbahçe Spor
Kulüpleri ile sözleflmeler yap›larak logolu taraftar
kartlar› ihraç edilmifltir.
Bankomat-724 Plasmanlar›
Ülke ekonomisindeki iyileflmeye paralel olarak kredi faiz
oranlar›n›n düflmesi ve yap›lan anlaflmalar neticesinde
maafl ödenen kurum ve kifli say›s›n›n yükselmesi sonucu
Bankomat-724 plasmanlar› bir önceki y›la göre %81
oran›nda artarak 359 trilyon TL’ye yükselmifltir.
Bu do¤rultuda 9.046.959 olan Bankomat-724 müflteri
say›s› y›l içinde 1.333.296 kiflinin daha Vak›fBank
müflterisi olmas›yla 10.380.255’e, 956.625 olan kredili
bankomat mudi say›s› ise 1.054.638’e ulaflm›flt›r.
Düzenli Ödeme
Bankada kredi ve/veya mevduat hesab› bulunan
müflterilerin elektrik, telefon, kredi kart› vb.
ödemelerinin verecekleri talimatlarla otomatik olarak
yap›labilmesine olanak sa¤layan düzenli ödeme
sisteminden yararlanan kifli say›s›, bir önceki y›la göre
80.413 adet aratarak 1.675.889’a yükselmifltir. Mevcut
kurumlar yan›nda çok say›da yeni kurumun fatura
ödemeleri de Banka’n›n çeflitli kanallar›ndan online ve
düzenli ödeme kapsam›nda gerçeklefltirilmifltir.
Sigorta ‹fllemleri
2003 y›l›nda da önceki y›llarda oldu¤u gibi sigorta
faaliyetleri ça¤dafl bir anlay›flla, Banka’n›n ana amaç ve
politikas›na uygun olarak yürütülmüfltür.
Finans sektörünün içinde bulundu¤u rekabet ortam›
sonucu bankac›l›k ve sigortac›l›k gibi finans hizmetleri
birlikte yürütülmeye bafllanm›fl, “Sigorta Bankac›l›¤›”
ad›yla yürütülen bu çal›flmalara Vak›f Emeklilik A.fi. de
kat›lm›flt›r. Sigorta sat›fllar›n›n art›r›lmas›n›,
hizmetlerinin yayg›nlaflt›r›lmas›n› ve Banka’n›n sigorta
gelirlerinin art›r›lmas›n› amaçlayan bu çal›flmalara iyi
bir bafllang›ç yap›lmas› ve ivme kazand›r›lmas›
amac›yla, 2003 y›l›nda Vak›f Emeklilik A.fi.’nin
birikimli ve birikimsiz ürünleri ile Bireysel Emeklilik
ürünlerinin sat›fl›n› yapan Vak›fBank personeline
yönelik özel teflvik uygulamas› bafllat›lm›flt›r.
fiUBES‹Z BANKACILIK
2002 y›l sonunda 1.946.447 kifliye maafl ödeme hizmeti
verilirken y›l içinde yeni kurum ve kurulufllarla yap›lan
anlaflmalar sonucunda bu say› 2.025.183 kifliye
ulaflm›flt›r.
Bir y›ll›k dönemde ödenen kurum maafl tutar› da %22
oran›nda artarak 700,8 trilyon TL’den 855 trilyon
TL’ye yükselmifltir.
Banka bu kapsamdaki altyap› yat›r›mlar›n› sürekli
olarak gelifltirerek, 2005 y›l›nda bafllamas› zorunlu olan
ak›ll› kart kullan›m›na haz›rl›k süreci içindedir.
Çek ‹fllemleri
Ayr›ca genifl bayi a¤›na sahip ticari firmalara gerek
finansman gerekse bayileriyle aras›ndaki nakit ak›fllar›
aç›s›ndan etkin çözümler sunarak büyük kolayl›klar
getiren “B2B” uygulamalar› (‹flletmeden ‹flletmeye)
çal›flmalar› yo¤un bir flekilde sürmektedir. Bu konudaki
altyap› ve yaz›l›mlar müflteri gereksinimlerine göre
sürekli gelifltirilmekte, müflterilere ‹nternet, POS ve
3167 say›l› “Çekle Ödemelerin Düzenlenmesi ve Çek
Hamillerinin Korunmas› Hakk›nda” Kanun’da yap›lan
de¤ifliklik do¤rultusunda Vergi Kimlik Numaral›
çeklerin bas›m›na 1 Temmuz 2003 tarihinde
20
Çek takas ifllemleri 36 banka ile tamamen elektronik
ortamda yap›lmaktad›r.
Son teknoloji ürünü ak›ll› kartlar ve buna iliflkin
sistemler, baflta üniversiteler olmak üzere, kampüs
halinde yerleflik kamu kurum ve kurulufllar›nda
uygulanmaya bafllanm›flt›r. Uygulanan sistemde
kurumun personeline ayn› zamanda banka kart› olarak
da kullan›labilen kimlik kartlar› verilmekte, çal›flma ve
yaflam alanlar›na yerlefltirilen geçifl ve kontrol sistemleri
ile paray› ortadan kald›ran al›flverifl üniteleri ak›ll›
kartlarla birlikte entegre olarak çal›flabilmektedir.
Dünyan›n ikinci büyük kart bas›m tesisine sahip olan
Vak›fBank’›n bu alanda önemli rekabet avantajlar›
bulunmaktad›r.
Maafl Ödemesi
v
Manyetik kodlu Vak›fBank çeklerinin yan› s›ra, özel
müflterilere verilmek üzere de¤iflik renk ve desende yeni
tasar›ml› Alt›n Çek bas›m› için gerekli altyap›
çal›flmalar› yap›lm›flt›r. Alt›n Çek olarak adland›r›lacak
yeni tasar›ml› çeklerin her bir çek yapra¤› için
Banka’n›n sorumlu oldu¤u miktar yasal sorumluluk
tutar› olan 310 milyon TL yerine 1 milyar TL olacakt›r.
Vak›fBank müflterilerinin tasarruflar›n› yüksek getirili yat›r›mlara yönlendirmek
amac›yla flubeleri, menkul k›ymet merkezleri, infobank, ATM ve ‹nternet
arac›l›¤›yla yat›r›m bankac›l›¤› hizmetleri sunmaktad›r.
terminal gibi araçlarla bayi eriflimi sa¤lanmakta ve bu
sayede banka ifllemleri daha k›sa sürede
sonuçland›r›lmaktad›r. ‹flletmeler aç›s›ndan çek ve senet
gibi ödeme araçlar›n› ortadan kald›ran bu uygulama
Banka’ya da ek plasman olanaklar› tan›maktad›r.
Telefon Bankac›l›¤› (Call Center)
Ö¤renci harç tahsilatlar›, maafl ödemeleri, fuar ve sergi
gibi etkinlikler ile deprem gibi do¤al afetlerde h›zl› bir
flekilde kurularak her türlü bankac›l›k iflleminin
yap›labildi¤i Vak›fBank “OTOBANKA” araçlar› yo¤un
bir flekilde hizmet vermektedir.
Telefon bankac›l›¤› hizmetlerinden y›lbafl›ndan bu yana
yararlanan gerçek kifli müflteri say›s› 421.808 adede
ulaflm›flt›r. 2003 y›l› içinde toplam 293.590 ça¤r›ya
cevap verilmifl, toplam ifllem adedi 548.997, toplam
ifllem tutar› ise 389 trilyon TL seviyesinde
gerçekleflmifltir.
Mevcut uygulamalarda iyilefltirmeler yap›lm›fl ve kredi
kart› ile internet kullan›c› müflteri flifresi verilmeye
ATM
‹nternet Bankac›l›¤›
Banka’n›n ATM’leri müflteri gereksinimlerini tam olarak
sa¤lamaya yönelik hizmetlerle sürekli olarak
donat›lmaktad›r. Döviz al›m-sat›m›, fatura ödeme ve
vadeli DTH açma ifllemleri bu kapsamda yer almaktad›r.
2003 y›l› içinde flubesiz bankac›l›k kapsam›ndaki
bireysel müflteri say›s› 494.837, kurumsal müflteri say›s›
ise 4.618’e yükselmifltir. ‹fllem adedi 17.920.928, ifllem
miktar› ise 5.593 trilyon TL olmufltur.
Ülkemizde ilk kez ABD Dolar›, Euro ve Türk Liras›
ödeyen “Cambiomat-724 ATM” cihazlar› 2003 y›l›
sonunda kullan›ma aç›lm›fl ve Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve
Antalya gibi illerde Cambiomat-724 kurulumu
tamamlanm›flt›r.
Aral›k 2002 itibariyle 1.571 adet olan ATM say›s›, y›l
içinde 65 ATM cihaz›n›n daha hizmete girmesiyle 1.636
adete yükselmifltir.
v
21
YATIRIM BANKACILI⁄I
Vak›fBank müflterilerinin tasarruflar›n› yüksek getirili
yat›r›mlara yönlendirmek amac›yla flubeleri, menkul
k›ymet merkezleri, infobank, ATM ve ‹nternet
arac›l›¤›yla yat›r›m bankac›l›¤› hizmetleri sunmaktad›r.
Bu da¤›t›m kanallar›n›n herhangi birinde yat›r›m hesab›
açan yat›r›mc›lar, hisse senedi, hazine bonosu, yat›r›m
fonlar›, alt›n al›m sat›m› ve repo gibi yat›r›m bankac›l›¤›
faaliyetlerinden yararlanabilmektedirler. Ayr›ca isteyen
müflterilere araflt›rma ve bilgilendirme hizmetleri de
verilmektedir. Di¤er taraftan flirketlerin sermaye
art›r›m›, temettü ödemeleri ve fiyat de¤erleme
çal›flmalar› ile yat›r›m bankac›l›¤› pazar pay›n›n daha da
art›r›lmas› yönünde çal›flmalar yap›lmaktad›r.
Hisse Senedi Al›m Sat›m›na Arac›l›k Faaliyetleri
Hisse senedi al›m sat›m ifllemleri tüm flubeler, menkul
k›ymet merkezleri, ‹nternet ve call-center arac›l›¤› ile
seans içinde aktif olarak yap›labilmektedir. Vak›fBank
2003 y›l›nda 381 trilyon TL’lik hisse senedi al›m
sat›m›na arac›l›k yapm›fl ve 919 milyar TL komisyon
geliri elde etmifltir. Mart sonu itibariyle uygulamaya
konulan Uzaktan Eriflim Projesi (EXAPI) ile saniyede
12 emir gerçeklefltirilebilmektedir. Bu uygulama ile
birlikte, ‹MKB’den do¤rudan ve daha h›zl› ifllem
yap›labilmektedir. Piyasalar› kullan›m kapasitesinin
artmas› ile birlikte, bireysel ve kurumsal yat›r›mc›
say›s›nda önemli bir art›fl olmufl, ifllem maliyetleri ise en
aza indirilmifltir.
Kurumsal Finansmana Yönelik Faaliyetler
Ülke ekonomisindeki geliflmeler ve teknolojik yenilikler
sermaye piyasalar›n›n arz taraf›nda da önemli yenilikler
meydana getirmifl ve geliflme potansiyeli tafl›yan
flirketlerin sermaye piyasalar› yoluyla fon temin etmeleri
yönündeki e¤ilim h›z kazanm›flt›r.
Ülkemizdeki tüm vak›flar›n flirket al›m sat›mlar›,
ortakl›klar›, hisse al›fl ve sat›fllar›nda de¤erleme hizmeti
vermeye yetkili tek kurum olan Vak›fBank, uzman
kadrosuyla flirket fiyatlamas› ve de¤er tespit
ifllemlerinde de hizmet vermektedir. Banka 2003 y›l›
içinde 15 firman›n fiyat-de¤er tespit çal›flmas›n›
yapm›flt›r.
Kamu Borçlanma Araçlar›n›n Al›m Sat›m› ve Buna
Dayal› Finansal Ürünler
Devlet borçlanma senetlerinin al›fl-sat›fl› konusunda
flube ve flube d›fl› da¤›t›m kanallar› vas›tas›yla haftada
yedi gün 24 saat aktif olarak hizmet vermekte olan
Vak›fBank, 2003 y›l›nda 18,2 katrilyon TL’ye yak›n
hazine bonosu ve devlet tahvili ifllem hacmi
gerçeklefltirmifltir.
Ayr›ca, 2003 y›l›nda 194 milyon ABD Dolar› ve 46
milyon Euro tutar›nda Eurobond sat›fl›
gerçeklefltirilmifltir.
Yat›r›m Fonlar›
Vak›fBank ülkemizde ilk yat›r›m fonunu kuran finansal
kurumlardan biridir ve yat›r›m fonlar›nda risk ve
portföy yönetimi konusunda oldukça yetkin bir
konumdad›r. Banka’n›n üç adet A Tipi, dört adet B Tipi
yat›r›m fonu bulunmaktad›r. A¤ustos ay›nda G›da ve
‹çecek Sektörü Fonu (8. Fon), Mali Kurulufllar Sektörü
Fonu (9. Fon) ve Metal Sektörü Fonu (10. Fon)
birlefltirilmek suretiyle A Tipi ‹MKB Ulusal-30 Endeksi
Fonu’na, B Tipi Karma Fon (7. Fon) ise, A Tipi Karma
‹lkad›m Fonu’na dönüfltürülmüfltür. Böylece
çocuklar›n›n gelece¤ine yat›r›m yapmak isteyen
müflterilere yönelik uzun vadeli yat›r›m imkan›
Vak›fBank son dönemde müflteri gereksinimlerini
dikkate alarak gerçek kiflilere yönelik olarak “Havuz
Hesab›” ad› alt›nda yeni ve ça¤dafl bir ürün sunmaya
bafllam›flt›r. Bu uygulamada müflterilerin hesaplar›nda
bulunan bakiyeleri müflteri tercihine göre belirli bir
yat›r›ma dönüfltürülerek otomatik olarak
de¤erlendirilmektedir. Ayr›ca müflterilerin düzenli
ödeme kapsam›ndaki her türlü ödemeleri bu sistem
taraf›ndan otomatik olarak yap›lmaktad›r. Di¤er
yandan, özellikle han›mlar›n biraraya gelerek yapt›klar›
alt›n, dolar, euro, fon günü ad› verilen toplant›lar›n›
yat›r›m hesaplar› vas›tas›yla kolaylaflt›rmay› ve
desteklemeyi amaçlayan “Gün Hesab›” uygulamas› da
müflterilerin hizmetine sunulmufltur.
Aral›k 2003 tarihi itibariyle Banka’n›n yat›r›m
fonlar›n›n toplam portföy de¤eri yaklafl›k 911 trilyon
TL’ye ulaflm›fl olup, ülke yat›r›m fonu pazar›n›n
yaklafl›k %4,67’sine sahiptir. Çok yak›n bir gelecekte
pazar›n %10’undan fazlas›na sahip olmay› hedefleyen
Vak›fBank yat›r›m fonlar›, portföy büyüklü¤ü ve pazar
pay› aç›s›ndan ilk yedi aras›nda yer almaktad›r.
Yat›r›m fonlar›n›n herhangi bir miktar k›s›tlamas›
olmaks›z›n tüm flubeler, internet, telefon bankac›l›¤› ve
ATM’ler gibi tüm alternatif da¤›t›m kanallar›ndan al›m
sat›m› yap›labilmektedir. Yat›r›m fonlar›nda 2003
y›l›nda 18,2 katrilyon TL’lik ifllem hacmine ulafl›lm›flt›r.
K›ymetli Madenler
Ülkemiz 100 ila 200 ton aras›nda de¤iflen alt›n ithalat›
ile dünyada en çok alt›n talep eden ülkeler aras›nda yer
almaktad›r.
‹stanbul Alt›n Borsas› üyesi olan Vak›fBank, 2003
y›l›nda, 1,5 trilyon TL tutar›nda alt›n ifllem hacmi
gerçeklefltirmifltir.
ULUSLARARASI BANKACILIK
2003 y›l›nda Banka’n›n genel stratejisi do¤rultusunda
ithalat ve ihracat ifllemlerinden ald›¤› pay artm›flt›r.
Ülkemizin ithalat ve ihracat rakamlar›n›n artmas›
sonucunda, 2000 y›l› ile karfl›laflt›r›ld›¤›nda,
Vak›fBank’›n ifllem hacmi %25 oran›nda artm›flt›r. Bu
baflar›da d›fl operasyon ifllemlerinin üç ilde
merkezilefltirilmesinin ve flubelerin üzerinden operasyon
yükünün hafifletilerek daha fazla pazarlama
faaliyetlerine yönlendirilmesi etkili olmufltur.
D›fl ifllemler personelinin e¤itim düzeyini yükselten ve
hizmet kalitesini art›ran Vak›fBank, Türkiye’nin önde
gelen d›fl ticaret bankalar›ndan biri olmay›
hedeflemektedir. Banka tüm ödeme flekillerine göre
gerçeklefltirdi¤i ithalat ve ihracat ifllemlerinde deneyimli
kadrosu ile hizmet sunmaktad›r. Kamu kurum ve
kurulufllar› ile büyük sermayeli flirketlere vermifl oldu¤u
d›fl ticaret hizmetlerinin yan› s›ra, tabana yay›lmak, çok
say›da küçük ölçekli firmalar›n geliflmesini sa¤lamak
amac›yla çeflitli kredi olanaklar› sunan Vak›fBank, bu
segmentteki firmalar› d›fl piyasalara aç›lmalar› için
teflvik etmektedir.
v
23
Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha ça¤dafl hizmet verilerek koflulsuz müflteri
memnuniyetinin sa¤lanmas› ve maliyetlerin azalt›lmas› amac› ile Vak›fBank taraf›ndan
2003 y›l›nda yaklafl›k 4,5 milyon ABD Dolar› tutar›nda teknoloji yat›r›m› yap›lm›flt›r.
Vak›fBank uluslararas› ihalelerde yurtiçi ve
yurtd›fl›ndaki firmalar lehine yabanc› para garanti
mektuplar› düzenlemekte, ihracat ve ithalat›n
finansman›nda kullan›lmak kayd›yla nakdi ve gayri
nakdi kredilerin temini için de yine yabanc› para garanti
mektuplar› vermektedir.
Çok say›da muhabir banka ile yak›n iliflkilerini sürdüren
Vak›fBank, ithalat ve ihracat ifllemlerini geçti¤imiz
y›llarda yaflanan güç ekonomik koflullarda dahi
kesintisiz sürdürmüfltür. Mevzuat do¤rultusunda
yurtd›fl›na güvenli ve en h›zl› flekilde para transferi
yap›lmakta ve yabanc› para çekler düzenlenmektedir.
Yurtd›fl›ndan gelen havaleler ve yabanc› para
havalelerine de arac›l›k edilmektedir.
v
24
özellikle yurtd›fl›nda taahhüt iflleri ihalelerine kat›lan
müflterilerin talepleri do¤rultusunda Orta Do¤u ve
Körfez Ülkeleri’nde yeni muhabir bankalarla çal›fl›lmaya
Dünyan›n önde gelen uluslararas› yat›r›m bankalar›,
Vak›fBank hakk›nda düzenledikleri raporlarda yönetim
kalitesinin üstünlü¤ünü ve teknolojik altyap›s›n›n güçlü
olmas›n› vurgulamaktad›rlar. Sözkonusu raporlarda
Banka’n›n bireysel ve ticari bankac›l›k ifllemlerinde
sahip oldu¤u güçlü piyasa konumu hakk›nda olumlu
de¤erlendirmeler yap›lmakta, flube a¤› ve teknolojik
da¤›t›m kanallar›n›n etkinli¤i vurgulanmaktad›r. Ürün
ve hizmet çeflitlili¤i, küçük ölçekli iflletmelerle olan
yak›n iliflkisi ve sa¤lam fonlama taban› da Vak›fBank’›n
güçlü yanlar› aras›nda say›lmaktad›r.
Aral›k ay›nda ABN AMRO Bank N.V., American
Express Bank GmbH, The Bank of New York, CoBank,
ACB, The Commercial Bank of Kuwait S.A.K, Gulf
Bank K.S.C., Gulf International Bank B.S.C., HVB
Group, ING Bank N.V., Mashreqbank PSC, Natexis
Banques Populaires, Standard Bank London Limited,
Wachovia Bank NA ve WestLB AG taraf›ndan
düzenlenen sendikasyon kredisi yurt d›fl›nda büyük ilgi
görmüfl ve 36 bankan›n kat›l›m› ile yetki verilen tutar›n
%43 üstünde kat›l›m sa¤lanm›flt›r. Ancak Banka’n›n
fonlama gereksinimleri göz önünde bulundurularak
al›nan kredi 200 milyon ABD Dolar› ile
s›n›rland›r›lm›flt›r.
Dünyan›n önde gelen derecelendirme kurulufllar› da
Vak›fBank’a Türkiye notunun s›n›rlar› dahilinde en
yüksek notlar› vermifllerdir. Moody’s Vak›fBank’a uzun
vadeli banka mevduat notu olarak B3, finansal güç notu
olarak da E+ vermifltir. FitchRatings, yabanc› para uzun
vadeli notu olarak B+, k›sa vadeli notu olarak B vermifl
ve görünümü dura¤an olarak de¤erlendirmifltir.
Banka’n›n alm›fl oldu¤u bu olumlu notlar uluslararas›
iliflkilerinde güç katmakta, yabanc› piyasalardan uygun
koflullarla fonlama olana¤› sa¤lamakta ve uluslararas›
bankac›l›k camias›ndaki yerini sa¤lamlaflt›rmaktad›r.
Ayr›ca 2001 ve 2002 y›llar›nda varl›¤a dayal› menkul
ihrac› ile gerçeklefltirilen seküritizasyon kredisi yine
WestLB AG taraf›ndan tamam› garanti edilmek suretiyle
üç ve befl y›l vadeli toplam 300 milyon ABD Dolar›
olarak temin edilmifltir.
Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha ça¤dafl hizmet
verilerek koflulsuz müflteri memnuniyetinin sa¤lanmas›
ve maliyetlerin azalt›lmas› amac› ile Vak›fBank
taraf›ndan 2003 y›l›nda yaklafl›k 4,5 milyon ABD
Dolar› tutar›nda teknoloji yat›r›m› yap›lm›flt›r.
Muhabir bankalar› ve uluslararas› finans kurulufllar›n›
ülkemizin ekonomik durumu, bankac›l›k sektörü ve
Vak›fBank hakk›nda bilgilendirmek üzere haftal›k
‹ngilizce raporlar haz›rlanmakta ve 200’ü aflk›n kuruma
gönderilmektedir. Ülkemizin iyileflen makroekonomik
koflullar›n› uluslararas› finans çevrelerine duyurmak
sadece Banka aç›s›ndan de¤il ülkemiz aç›s›ndan da
büyük önem tafl›maktad›r.
Operasyonlar›n Merkezilefltirilmesi Projesi
Tahvil ihrac› veya di¤er ürünlerle uluslararas› finans
piyasalar›ndan ucuz ve uzun dönemli kaynak yaratma
yönündeki çal›flmalar ve bu do¤rultuda global yat›r›m
bankalar›yla görüflmeler devam etmektedir. Bu y›l,
• Merkezileflme projesi ile ilgili faaliyetlerde
yard›mc› olmas› amac›yla dan›flman firma olarak
Deloitte and Touche ile çal›flmaya karar verilmifltir.
B‹LG‹ TEKNOLOJ‹LER‹
Geliflen teknolojiye daha h›zl› uyum sa¤lamak ve
müflterilere ça¤dafl ve kaliteli hizmet sunabilmek
amac›yla merkezileflme projesi kapsam›nda yeni ifl
süreçleri haz›rlanm›fl, bu süreçlere uygun bilgisayar
altyap›s› ve uygulamalar›n›n yeniden yap›land›r›lma
çal›flmalar› bafllat›lm›flt›r. Bu kapsamda;
• Banka’n›n müflteri verimlili¤ini hesaplamak, çapraz
sat›fl imkanlar›n› art›rmak, karar destek
uygulamalar›na imkan vermek ve üst yönetime
sunulan raporlar›n tutarl›l›¤›n› sa¤lamak amac›yla
“veri ambar›” kuruluflu ile ilgili ön çal›flmalar
bafllat›lm›flt›r. ‹lgili firmalarca Banka’ya konu
hakk›nda sunumlar yap›lm›flt›r. Bu konuyla ilgili
çal›flmalar devam etmektedir.
• Banka genifl alan iletiflim a¤› altyap›s›n›n
günümüz veri, ses ve görsel trafiklere uygun hale
getirilmesi amac›yla flartname haz›rlanm›fl ve ihaleye
ç›k›lm›flt›r. Y›l sonu itibariyle ilgili firmalardan
gelecek teklifler beklenmektedir.
• Bankac›l›k yaz›l›m›n›n en üstün teknolojilerle
yenilenmesi amac›yla flartname haz›rlanm›fl ve ihaleye
ç›k›lm›flt›r. Y›l sonu itibariyle, olumlu teklif veren
firmalarla “vaka çal›flmalar›” devam etmektedir.
2004 y›l› sonuna kadar tamamlanmas› hedeflenen bu
projeler sonucunda Banka operasyonlar› tamamen
merkezi bir yap›ya kavuflacakt›r.
‹nternet Bankac›l›¤› ‹fllemleri
Bankan›n internet altyap›s› sürekli güçlendirilmekte,
web sayfalar› görsel ve ifllevsel olarak yenilenerek
müflterilere daha kolay kullan›m imkan›
sa¤lanmaktad›r. Mevcut ‹nternet bankac›l›¤›
uygulamalar›na ek olarak 2003 y›l› içinde afla¤›daki
seçenekler gelifltirilmifltir:
• Çal›flanlar›n Banka faaliyetleri hakk›ndaki görüfllerini
bildirdi¤i ve bu görüfllerin ilgili birimler taraf›ndan
de¤erlendirildi¤i forum.vakifbank.com.tr sitesi
hizmete aç›lm›fl,
• Bilgisayar ortam›nda web tabanl› tebli¤, faks ve
yaz›flma sistemi kurulmufl,
• ‹MKB’ye online emir gönderimi/sorgulamas›/iptal
ifllemlerini sa¤layan EXAPI uygulamas› hizmete
al›nm›fl,
• Tr.Net Foreks’ten ‹MKB datalar›n›n al›narak merkezi
sisteme aktar›lmas› ifllemlerine bafllanm›flt›r.
2003 Y›l›nda Gerçeklefltirilen Di¤er Bilgi Teknolojisi
Projeleri
• Bugüne kadar bilgisayar ortam›na al›nmam›fl olan
proje kredileri, teminat girifli, taksitli bireysel ve ticari
krediler ve taksitli krediler takip uygulamalar›,
merkezi sistemde haz›rlanarak hizmete al›nm›flt›r.
• Banka içinde doküman olarak yay›nlanan genelge ve
tebli¤lerin elektronik ortamda haz›rlanmas› ve
da¤›t›m› gerçeklefltirilmifltir. Bu uygulaman›n tüm
flube ve birimlere yayg›nlaflt›r›lmas› çal›flmalar› devam
etmektedir.
• Ödeme ve tahsilat ifllemlerinde, BBS kullan›larak
MTS tahsilat sistemi Turkcell için hizmete al›nm›flt›r.
Yak›n bir gelecekte Aycell ve Telsim’i de bu sisteme
dahil etmek için çal›flmalar devam etmektedir.
‹Ç KONTROL VE R‹SK YÖNET‹M‹
‹ç Kontrol
Banka faaliyetlerinin belirlenen politika ve hedefler ile
yasalara uygun flekilde yürütülmesi, usulsüzlük ve
hatalar›n an›nda düzeltilerek operasyon riskinin en aza
indirilmesi amac›yla 15 flubede devam eden iç kontrol
çal›flmalar›na y›l içinde 16 flube daha dahil edilmifltir.
Böylece fiilen iç kontrol kapsam›na al›nan flube say›s› 31
olmufltur.
Ayr›ca, Banka’n›n bilgi ifllem sistemindeki yaz›l›mlar›n
incelenmesi suretiyle, merkezden kontrol olanaklar›
araflt›r›lmakta ve iç kontrol bulgular›n›n ifllenmesini ve
analizini sa¤layacak veri tabanl› bilgi ifllem altyap›s›n›n
oluflturulmas›na yönelik çal›flmalar sürdürülmektedir.
ortak bir risk dili oluflturmak, beklenmeyen olaylar
karfl›s›nda oluflabilecek riskleri mümkün oldu¤unca
yönetmek amac›yla haz›rlanan “Operasyonel Risk
Politikas› ve Uygulama Esaslar›”, “Operasyonel Risk
Çerçevesi” ve “Acil Durum Plan›” yürürlü¤e
konulmufltur.
Ayr›ca, Banka bünyesinde güçlü ve tutarl› bir kredi risk
yönetimi sistemi kurulup ifllemesini ve tüm personeli
kapsayan bir risk kültürü oluflmas›n› sa¤lamak amac›yla
“Vak›fBank Kredi Risk Yönetimi Politika Doküman›”
haz›rlanm›flt›r. Politika esaslar› kredi ile ilgili birimlerde
uygulanmaktad›r.
Operasyonel risk aç›s›ndan öncelikli alanlardan biri
olarak görülen elektronik bankac›l›k ve ‹nternet
bankac›l›¤› faaliyetlerine iliflkin çal›flmalar yap›lm›fl ve
yeni prosedür ve uygulama esaslar› belirlenmifltir.
Risk Yönetimi
Ülkemiz mevzuat›, Banka’n›n gereksinimleri ve
sektör/dünyadaki uygulamalar dikkate al›narak kurulan
risk yönetim sisteminin sürdürülmesine ve
gelifltirilmesine yönelik faaliyetlere 2003 y›l›nda da
devam edilmifltir.
Vak›fBank’›n risk yönetimi konusundaki politika, ilke
ve yaklafl›mlar› ile uygulamaya iliflkin temel unsurlar›n›
belirlemek,Banka’n›n maruz kald›¤› riskleri tan›mak,
v
26
Ticari krediler için “Kredi Riski Derecelendirme
Sistemi”nin bir unsuru olmas› planlanan “Teminat
Derecelendirme Matrisi”nin oluflturulmas› çal›flmalar›na
Bireysel kredi ile küçük ve orta ölçekli firmalara
kulland›r›lan kredi taleplerinin de¤erlendirilmesi
amac›yla oluflturulan kredi skorlama sisteminin ifller
hale getirilmesine çal›fl›lm›flt›r.
TAK‹P ‹fiLER‹
PLANLAMA / ORGAN‹ZASYON
Banka taraf›ndan verilen kredilerin izlenmesi ve geri
ödeme aflamas›nda sorunlarla karfl›lafl›lmamas› için
bankac›l›k kurallar› çerçevesinde gerekli tüm önlemler
al›nmaktad›r. Bu kapsamda, 2003 y›l›nda da, tahsil ve
tasfiyesi zorunlu hale gelmifl, k›sa, orta ve uzun vadeli
ticari krediler ve bireysel kredilerden kaynaklanan tüm
kredilerin tasfiyesine yönelik ifllemlerin yürütülmesi
2002 y›l›nda oldu¤u gibi 2003 y›l›nda da haz›rlanan
Y›ll›k ‹fl Plan› ve Geliflim Projeksiyonu çerçevesinde flube
ve birimlerin performans› 46 kriter baz›nda ayl›k olarak
izlenmifl ve de¤erlendirmeleri yap›lm›flt›r. Bankan›n
organizasyon yap›s› belirlenen hedefler ve gereksinimler
do¤rultusunda yeniden yap›land›r›lm›flt›r. Bu kapsamda;
2003 y›l›nda geçmifl dönemde sorunlu hale gelen
alacaklardan 122 trilyon TL’lik risk girifli olmas›na
karfl›l›k, takipteki alacaklar›n yeniden yap›land›r›lmas›
ve tahsil edilmesine yönelik yo¤un çal›flmalar sonucunda
sorunlu alacaklardan 156,1 trilyon TL’lik tahsilat
sa¤lanm›fl, 128 trilyon TL’lik nakit riskin de, Karfl›l›klar
Yönetmeli¤i’ne göre asli hesaplar›na aktar›lmas›
sonucunda brüt takipteki alacaklar 769 trilyon TL’ye
gerilemifltir.
Takipteki alacaklar›n tasfiyesinde gösterilen yüksek
performans sonucunda dönem sonunda elde edilen kar,
takip hesaplar›n›n tamam›na karfl›l›k ayr›lmas›na olanak
sa¤lam›fl ve dönem sonunda 287 trilyon TL kredi özel
karfl›l›¤› ayr›larak net takipteki alacaklar s›f›rlanm›flt›r.
2001 y›l›ndan bu yana 22 büyük firmaya ait toplam
292,2 trilyon TL nakdi, 75,6 trilyon TL’lik gayrinakdi
risk, ‹stanbul Yaklafl›m› çerçevesinde Finansal Yeniden
Yap›land›rma Çerçeve Anlaflmas›’na dahil edilerek
sözleflmeleri imzalanm›flt›r. Yedi firmaya ait 9,1 trilyon
TL’lik nakdi, 42,9 milyar TL’lik gayrinakdi riskin de bu
kapsama al›nmas› yönünde çal›flmalar devam
etmektedir. ‹stanbul Yaklafl›m› çerçevesinde yap›lan
anlaflmalar a¤›rl›kl› olarak iki y›l ödemesiz 10 y›la kadar
varan vadelerde ödeme takvimi içermektedir. Ayr›ca
2001 y›l›ndan bu yana ‹stanbul yaklafl›m›na dahil edilen
firma-gruplar›n d›fl›nda 130 trilyon TL nakdi ve 93,2
trilyon TL gayrinakdi riski bulunan 67 ticari grup ve
firma, Banka taraf›ndan ödeme plan›na ba¤lanm›flt›r.
4822 say›l› Tüketicinin Korunmas› Hakk›ndaki
Kanun’un geçici 1. Maddesi uyar›nca Banka’n›n kredi
kart› borçlular›na da %50 temerrüt faizi uygulanm›flt›r.
Y›l içinde 12 eflit taksitte borçlar›n ödenmesi yöntemi ile
3.406 adet bireysel takip dosyas›na ait 2,5 trilyon TL
ödeme plan›na ba¤lanm›flt›r.
Böylelikle, 2003 sonu itibariyle takipteki risklerin 396
trilyon TL’lik (yaklafl›k %51’i) ödeme plan›na
ba¤lanm›flt›r. Takip riskinin %49’unu oluflturan
firmalar hakk›nda da icrai takipler devam etmektedir.
28 Nisan 2003 tarihinden itibaren Banka’n›n
alacaklar›n›n tahsil ve tasfiyesinin h›zland›r›lmas›n›
teminen “Takip Teflvik Primi” uygulamas› bafllat›lm›flt›r.
• Karl›l›k ve verimlilikleri düflük dört flube
kapat›lm›flt›r.
• Alt› adet Özel ‹fllem Merkezi tüm bankac›l›k
faaliyetlerini yapmak üzere flubeye dönüfltürülmüfltür.
• Hizmet kalitesinin, ifllem h›z›n›n ve müflteri
memnuniyetinin art›r›lmas›na yönelik olarak
flubelerin pazarlama ve sat›fl-operasyon odakl›
yeniden yap›land›r›lmas› projesi tamamlanm›fl ve alt›
flubede uygulamaya geçilmifltir. Uygulama kademeli
olarak di¤er flubelere de yayg›nlaflt›r›lmaktad›r.
• Özellikle yüksek ifllem hacimli firmalara daha kaliteli,
etkin ve süratli hizmet sunulmas› amac›yla öncelikle
büyük illerde olmak üzere kurumsal flube aç›lmas›
ve/veya mevcut flubelerin kurumsal flubeye
dönüfltürülmesi çal›flmalar›na bafllanm›flt›r.
Genel Müdürlük bünyesinde ise;
• Genel Sekreterlik birimi kapat›lm›flt›r,
• ‹stanbul Bölgesi’ndeki pazar pay›n›n art›r›lmas› ve
karar mekanizmalar›n›n süratli bir flekilde
yürütülmesi amac›yla, Genel Müdür Yard›mc›l›¤›
bünyesinde ‹stanbul Bölge Yönetmenli¤i ve
Kurumsal Pazarlama Bölge Yönetmeni
kadrolar› kurulmufltur,
• ‹malat sanayinin ve ihracat›n en önemli
potansiyellerinden olan küçük ve orta ölçekli
iflletmelere daha h›zl› ve etkin hizmet vermek ve bu
nitelikteki firmalar› Banka’ya kazand›rmak amac›yla
KOB‹ Kredileri Yönetmenli¤i, Banka’n›n sorunlu hale
gelmifl kredilerinin icrai ifllemlerinin daha çabuk
sonuçland›r›lmas› amac›yla Hukuk ‹flleri Grup
Yönetmenli¤i ve Banka’n›n ihracat, ithalat ve di¤er
dövizli ifllemlerdeki pay›n› art›rmak ve ifllemleri
operasyonel anlamda h›zland›rmak amac›yla Ankara
D›fl Operasyonlar Yönetmenli¤i kurulmufltur.
Banka’n›n genel politika ve hedeflerine ulafl›lmas›n›
teminen, personel verimlili¤inin yükseltilmesi ve
birimlerin iflgücü ihtiyac›n›n optimum flekilde
karfl›lanmas› amac›yla personel planlamas›n›n bir parças›
olan 2003 y›l› norm kadro çal›flmalar› yap›lm›flt›r.
Organizasyon yap›s›nda meydana gelen de¤iflikliklere
paralel olarak, Banka birimlerinin görev, yetki ve
sorumluluklar› ile bu birimlerde görev yapan personelin
unvan baz›nda da¤›l›mlar›n› içerecek flekilde görev
yönetmelikleri düzenlenmifl, mevcut izahname ve
v
27
‹NSAN KAYNAKLARI VE E⁄‹T‹M
çal›flma esaslar› güncel hale getirilerek
http://bilgisistemi.vakifbank.com.tr adresinde
çal›flanlar›n kullan›m›na sunulmufltur.
Banka’n›n rekabet gücünün ve k›sa vadede verimlili¤inin
art›r›lmas›, maliyetlerin düflürülmesi, hizmet ve personel
kalitesinin yükseltilerek müflteri memnuniyeti ve
beklentilerinin ça¤dafl bankac›l›k faaliyetleri
do¤rultusunda karfl›lanmas› amac›yla 2003 y›l›nda ifl
süreçlerinin yeniden yap›land›r›lmas› çal›flmalar›na
bafllanm›flt›r. Bu kapsamda;
Banka’n›n ifl süreçleri tespit edilerek bu süreçlerin
tan›mlanmas›, uluslararas› kabul görmüfl standartlarda
haritaland›r›lmas›, analizi ve yeni ifl süreçlerinin
tasarlanmas› amac›yla oluflturulan proje gruplar›
baz›nda yap›lan çal›flmalar %90 seviyesinde
tamamlanm›flt›r. Bu süreçler belirlendikten sonra
Banka’n›n bilgi sistemi bu yönde yenilenecek ve
yaz›l›mlar 2004 y›l› sonuna kadar tamamlanacakt›r.
Ayr›ca 10 adet yeni ürün ve hizmet tasar›m› yap›lm›fl ve
projelendirilmifltir.
2003 y›l› sonu itibariyle Vak›fBank’ta 3.918’i erkek,
3.423’ü kad›n olmak üzere toplam 7.341 personel
çal›flmaktad›r. Y›l içinde 15 hizmet y›l›n› dolduran 406
personele Vak›f alt›n›, 20 hizmet y›l›n› dolduran 27
personele ise alt›n kol saati verilmifltir.
Hizmet içi e¤itim faaliyetleri
Gelifltirme E¤itimleri
Çal›flanlar›n günün koflullar›na ayak uydurarak kiflisel
geliflimlerine katk›da bulunulmas› amac›yla Ankara,
‹stanbul, Mersin, ‹zmir, Samsun, Adana ve Erzurum
olmak üzere yedi merkezde 34 farkl› konuda 107 e¤itim
semineri düzenlenmifl ve bu e¤itimlere toplam 3.639
çal›flan›n kat›l›m› sa¤lanm›flt›r.
Yükselme E¤itimleri
Banka Personel Yönetmeli¤i’nin 36. maddesi uyar›nca
unvanda bekleme sürelerini dolduran ve ‹nsan
Kaynaklar› Grup Yönetmenli¤i’nce yükselmeleri uygun
görülen personele yönelik “Yükselme E¤itimleri” farkl›
Vak›fBank Çal›flanlar›n›n Ö¤renim Durumlar›na Göre Da¤›l›m›
Memur
Hizmetli
Güvenlik
Toplam
‹lkokul
136
44
10
190
Orta Ö¤retim
3.029
40
462
3.531
Yüksek Ö¤renim
3.537
13
3.550
Yüksek Lisans
& Doktora
70
70
TOPLAM
6.772
84
485
7.341
Vak›fBank’›n sosyal sorumluluk anlay›fl›n›n gere¤i olarak, gereksinim duyan
ilkö¤retim okullar›na Cumhuriyet’in kuruluflunun 80. y›l› an›s›na Türk Bayra¤›,
Atatürk Posteri ve Atatürk’ün Gençli¤e Hitabesi hediye edilmifltir.
sürelerle organize edilmifltir. Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve
Mersin’de düzenlenen bu e¤itimlere toplam 2.456
çal›flan kat›lm›fl yükselme s›navlar› yap›larak baflar›l›
olanlara yetkileri verilmifltir.
Oryantasyon E¤itimleri
‹ç kontrol eleman› olarak atanan 17 mali analiste iç
kontrol, sekiz programc›ya da temel bankac›l›k
konular›n› içeren oryantasyon e¤itimi verilmifltir.
Banka D›fl› E¤itimler
Banka çal›flanlar›n›n Türkiye Bankalar Birli¤i ve di¤er
e¤itim kurulufllar›nca Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve
Konya’da düzenlenen e¤itim programlar›na kat›l›mlar›
sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l›nda TBB taraf›ndan 43 farkl›
konuda düzenlenen e¤itim programlar›na 55, di¤er
kurulufllarca 18 farkl› konuda düzenlenen programlara
da 38 personel ifltirak etmifltir.
Staj Program›
2003 y›l›nda Vak›fBank’›n çeflitli birimlerinde 242
üniversite ve ticaret lisesi ö¤rencisine staj yapma olana¤›
tan›nm›fl, 3308 say›l› Ç›rakl›k ve Meslek E¤itimi
Kanunu gere¤ince Banka’da 569 ticaret lisesi ö¤rencisi
staj yapm›flt›r.
Vak›fBank Taraf›ndan Verilen Burslar
2003 y›l› içinde Vak›fBank’tan 99 depremzede ve 125
normal ö¤renci burs almaya devam etmifltir.
HALKLA ‹L‹fiK‹LER VE KÜLTÜR-SANAT
Banka müflteri portföyünün geniflletilmesi, mevcut ve
yeni hizmetlerin genifl halk kitlelerine daha etkin
tan›t›lmas› ve kültür ve sanat etkinliklerinin
desteklenmesi faaliyetlerine önceki y›llarda oldu¤u gibi
2003 y›l›nda da devam edilmifltir.
Vak›fBank’›n sosyal sorumluluk anlay›fl›n›n gere¤i
olarak, gereksinim duyan ilkö¤retim okullar›na
Cumhuriyet’in kuruluflunun 80. y›l› an›s›na Türk
Bayra¤›, Atatürk Posteri ve Atatürk’ün Gençli¤e
Hitabesi hediye edilmifltir.
Active Academy taraf›ndan düzenlenen ve Vak›fBank
Genel Müdürü A. Ahmet Kacar’›n da konuflmac› olarak
kat›ld›¤› 1. Uluslararas› Finans Zirvesi 2003’e, ‹stanbul
Sanayi Odas›’n›n düzenledi¤i II. Sanayi Kongresi’ne,
Aç›k Ö¤retimliler Birli¤i Vakf› taraf›ndan
gerçeklefltirilen mezuniyet törenine, Paris’te
gerçeklefltirilen Dünya Gürefl fiampiyonas›’na kat›lan
Türk Gürefl Milli Tak›m›’na sponsor olmufltur.
Vak›fBank kültür ve sanata olan deste¤ini, 2003 y›l›nda
da, Atakule Sanat Galerisi’nde 24 sergi, Ankara Genel
Müdürlük Fuayesi’nde 23 sergi, ‹stanbul Kemal Sunal
Sanat Merkezi’nde 22 sergi ve yeni aç›lan ‹stanbul
Bölgesi Levent Fuayesi’nde sekiz olmak üzere toplam 77
sergi ile devam ettirmifltir. Ayr›ca, Ankara Genel
Müdürlük Fuayesinde 10 Kas›m etkinlikleri
çerçevesinde Atatürk Foto¤raflar› sergisi aç›lm›flt›r.
2003 y›l›nda aç›lan sergilerden Vak›fBank Koleksiyon
Sergisi için bas›lan koleksiyon katalo¤u, Tahsin Ceylan
foto¤raf sergi katalo¤u, Yalç›n Gökçeba¤ sergi katalo¤u
ve K›br›s Seramik Sanatç›lar› Sergisi katalo¤u
Vak›fBank’›n kültür yay›n› olarak bas›lm›fl ve
sanatseverlerin be¤enisine sunulmufltur.
1999 y›l›ndan itibaren geleneksel hale gelen ve kamuoyu
taraf›ndan ilgi ile izlenen Vak›fBank Cumhuriyet
Haftas› etkinlikleri çerçevesinde, 2003 y›l›nda da, Tarihi
Ankara Gar›’nda büyük kat›l›m ile gerçeklefltirilen ve
Türkiye’nin Kerem Görsev ve Ayten Alpman gibi caz
ustalar›n›n yer ald›¤› “Vak›fBank Gar’da Jazz” konseri
düzenlenmifltir.
‹NfiAAT VE EMLAK ‹fiLER‹
2003 y›l› içinde 47 hizmet binas›n›n tadilat ve
dekorasyonu tamamlanm›fl olup, dokuz hizmet
binas›n›n tadilat ve dekorasyonu devam etmektedir.
Gayrimenkuller
Aral›k 2002 tarihi itibariyle 1.415 olan gayrimenkul
adedi 2003 y›l›nda 423 adet ihtiyaç fazlas› ve tefevvüz
gayrimenkulün sat›lmas› ve 309 adet tefevvüz
gayrimenkul edinilmesi sonucu y›l sonunda 1.301 adete
düflmüfltür. Gayrimenkullerin 270 adedi banka mülkü,
1.031 adedi ise tefevvüz edilen gayrimenkullerden
oluflmaktad›r.
Sat›fl› gerçeklefltirilen 423 adet tefevvüz ve ihtiyaç fazlas›
gayrimenkullerden 89,9 trilyon TL sat›fl has›lat›
sa¤lanm›fl ve bu tutar›n 23,4 trilyon TL’si sermayeye
ilave edilmek üzere fon hesab›na aktar›lm›flt›r.
‹fiT‹RAKLER
Ça¤dafl bankac›l›k hizmetleri yan›nda çeflitli sektörlerde
faaliyet gösteren ifltirakleriyle ülke ekonomisine katk›da
bulunmay› sürdüren Vak›fBank’›n 2002 y›l›nda 38 olan
ifltirak say›s›, 2003 y›l sonu itibariyle US X-Ray
Röntgen Sanayi A.fi. ve Roketsan Roket Sanayii ve
Ticaret A.fi.’nin devredilmesi sonucu 36’ya düflmüfltür.
Ayr›ca blok olarak sat›fl› yap›lamayan finans d›fl›
ifltiraklerimizin varl›k sat›fllar› devam etmekte olup,
sözkonusu sat›fllardan elde edilen 26,5 trilyon TL’lik
tutar, sermayeye ilave edilmek üzere fon hesab›na
aktar›lm›flt›r.
Banka ifltiraklerinin alt›s› bankac›l›k, ikisi sigortac›l›k,
13’ü di¤er mali ifltirakler olmak üzere 21’i finans
sektöründe, biri enerji, yedisi turizm, ikisi imalat, befli
di¤er ticari iflletmeler sektöründe olmak üzere 15’i
finans sektörü d›fl›nda faaliyette bulunmaktad›r.
2003 y›l sonu itibariyle ifltiraklere olan toplam taahhüt,
bir önceki y›la göre %5,70 oran›nda artarak toplam
230.515 milyar TL’ye yükselmifltir. Bunun 215.828
milyar TL’si nakit taahhüt, 14.687 milyar TL’si ise
bedelsiz verilen hisselerdir.
v
29
31.12.2003 Tarihi ‹tibariyle Vak›fBank ‹fltiraklerinin Sektörel Da¤›l›m Tablosu
fiirket Sermayesi
(milyar TL)
fiirket
Sermayesindeki
Vak›fBank Pay› (%)
(*) (EURO) 16.000.000
60.000
4.200
114.000
(*) ($ ) 500.000
(*) (EURO) 20.000.000
20,00
4,86
15,00
8,38
82,00
90,00
43.200
20.250
35,35
53,90
80
0,4
5,00
25,00
IV - TUR‹ZM ORTAKLIKLARI
Ataköy Marina ve Yat ‹fllet. A.fi.
Ataköy Otelcilik A.fi.
Ataköy Turizm Tesisleri ve Tic. A.fi.
‹zmir Enternasyonal Otelcilik A.fi.
Ataköy Ma¤azac›l›k Tic. A.fi.
Taksim Otelcilik A.fi.
Vak›flar Turizm A.fi.
150
10.210
685
120
150
30.000
200
35,16
18,97
40,58
5,00
45,79
51,00
0,00
V - D‹⁄ER MAL‹ ‹fiT‹RAKLER
Bankalararas› Kart Merkezi A.fi.
‹stanbul Alt›n Rafinerisi A.fi.
Kredi Kay›t Bürosu A.fi.
Vak›f Finansal Kiralama A.fi.
Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi.
Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi.
Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi.
Vadeli ‹fllemler E¤itim Dan›flmanl›k A.fi.
EGS Gayrimenkul Yat›r›m Ort. A.fi.
Vadeli ‹fllem ve Opsiyon Borsas› A.fi.
4.000
1.000
2.475
13.150
24.950
2.550
5.000
900
6.000
22.400
690
50.000
6.000
9,70
0,12
9,09
58,71
68,55
11,75
27,63
46,36
99,00
78,39
8,70
0,73
6,00
VI - D‹⁄ER T‹CAR‹ ‹fiLETMELER
Güçbirli¤i Holding A.fi.
Vak›f Sistem Paz. Yaz. Ser. Tic. San. A.fi.
Vak›f Gayrimenkul Ekspertiz ve De¤. A.fi.
Eti Soda Üretim A.fi.
Orta Do¤u Yaz›l›m Hizmetleri A.fi.
11.122
3.000
500
2.775
10.000
0,19
73,00
20,00
0,02
15,00
85.000
65,50
I – BANKALAR
Banque Du Bosphore
‹MKB Takas ve Saklama Bankas› A.fi.
K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd.
T.S›nai Kalk›nma Bankas› A.fi.
World Vak›f Off Shore Banking Ltd.
Vak›fBank International A.G.
II - S‹GORTA ORTAKLIKLARI
Günefl Sigorta A.fi.
Vak›f Emeklilik A.fi.
III - ‹MALAT SANAY‹ ORTAKLIKLARI
GTS Gaziantep Tekstil San. D›fl Tic. A.fi.
‹flkur ‹flçi ‹fladam› Kimya San. Kur. A.fi.
VII - ENERJ‹ ORTAKLIKLARI
Vak›f Enerji ve Madencilik A.fi.
(*) Tam rakam al›nm›flt›r.
v
30
Yüksek ifllem hacmi ve çok seçenekli leasing politikas›yla sektörün öncü firmalar›
aras›nda yer alan Vak›f Deniz Finansal Kiralama, 1995 y›l›nda TS ISO 9002
Kalite Güvence Belgesi’ni alm›fl ve 1998 y›l›nda bu belgesini yenilemifltir.
fiirket finans sektöründe bu belgeyi almaya hak kazanan ilk kurulufltur.
VAKIFBANK F‹NANSAL H‹ZMETLER GRUBU
Günefl Sigorta A.fi.
Vak›fbank International A.G.
Vak›fBank’›n öncülü¤ünde sigortac›l›k faaliyetlerinde
bulunmak üzere 1957 y›l›nda kurulan fiirket’in 43.200
milyar TL olan sermayesinde Banka’n›n %35,35
oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Günefl Sigorta, TS-EN
ISO 9002 Kalite Belgesi’ne hak kazanan ilk sigorta
flirketidir.
Vak›fBank’›n yurtd›fl› faaliyetlerini art›rmak amac›yla
hedefledi¤i d›fla aç›lma politikalar› çerçevesinde 1999
tarihinde kurulan Vak›fBank International A.G.’nin 20
milyon Euro olan sermayesinde Vak›fBank’›n %90
oran›nda hissesi bulunmaktad›r.
Vak›f Emeklilik A.fi.
Banque Du Bosphore
1991 y›l›nda Türk-Frans›z ortak giriflimiyle Paris’te
kurulan Banque Du Bosphore, Türkiye’nin baflta Fransa
olmak üzere Avrupa ülkeleri ile aras›ndaki ticari
ifllemlerine arac›l›k etmeyi, d›fl ticaretin finansman›n›
sa¤lamay› ve özellikle ülkeler aras›nda sermaye
hareketlerine öncülük ederek özel sektöre yararl›
hizmetler sunmay› amaçlamaktad›r. Banque Du
Bosphore’un 16 milyon Euro olan sermayesinde
Vak›fBank’›n %20 oran›nda hissesi bulunmaktad›r.
Vak›f Emeklilik A.fi., Günefl Sigorta A.fi.’nin
öncülü¤ünde Mart 1991’de Hazine Müsteflarl›¤›’ndan
gerekli izin al›narak kurulmufltur. fiirket, 4632 say›l›
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yat›r›m Sistemi
Kanunu’na istinaden bireysel emeklilik faaliyetlerinde
bulunmak amac›yla 1 A¤ustos 2003 tarihinde faaliyet
ruhsat izni, 5 Eylül 2003 tarihinde ise fon kurulufl iznini
alm›flt›r. fiirket’in 20.250 milyar TL’lik sermayesinde
Vak›fBank’›n %53,90 oran›nda hissesi bulunmaktad›r.
Vak›f Finansal Kiralama A.fi.
World Vak›f Offshore Banking Ltd.
Ülkemizin d›fla aç›lmas›n› ve d›fl ekonomik iliflkilerinin
gelifltirilmesini sa¤lamak ve k›y› bankac›l›¤› yapmak
amac›yla 1993 y›l›nda 500.000 ABD Dolar› sermaye ile
Kuzey K›br›s Türk Cumhuriyeti’nde kurulan World
Vak›f Offshore Banking Ltd.’de Bankam›z›n %82
K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd.
Vak›fBank’›n da ihraç etti¤i Visa ve
MasterCard/Eurocard kredi kartlar›n›n kullan›m›n›n
teflvik edilmesi ve döviz girdilerinin art›r›lmas› amac›yla
kurulan K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd.’nin 4.200 milyar
TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %15 oran›nda
hissesi bulunmaktad›r.
1988 y›l›nda kurulan ve kuruldu¤u y›l Avrupa’da ilk
100 leasing flirketi aras›na giren Vak›f Finansal
Kiralama A.fi.’nin 13.150 milyar TL olan sermayesinde
Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi.
1993 y›l›nda kuru yük gemisi ve ro-ro gibi deniz
araçlar›n› finansal amaçla kiralamak üzere Vak›fBank
öncülü¤ünde kurulan Vak›f Deniz Finansal Kiralama
A.fi.’nin 24.950 milyar TL olan sermayesinde
Yüksek ifllem hacmi ve çok seçenekli leasing
politikas›yla sektörün öncü firmalar› aras›nda yer alan
Vak›f Deniz Finansal Kiralama, 1995 y›l›nda TS ISO
9002 Kalite Güvence Belgesi’ni alm›fl ve 1998 y›l›nda bu
belgesini yenilemifltir. fiirket finans sektöründe bu
31
belgeyi almaya hak kazanan ilk kurulufltur.
v
Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi.
1991 y›l›nda halka aç›k olarak, küçük ve bireysel
yat›r›mc›lar›n tasarruflar›n›n borsada profesyonelce
de¤erlendirilmesi, menkul k›ymet al›m-sat›m yoluyla kar
elde edilmesi, borsadaki döviz ve para piyasalar›ndaki
geliflmeleri izleyerek portföyün en verimli flekilde
kullan›lmas›n› sa¤lamak amac›yla kurulan Vak›f
Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 2.550
milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %11,75
Her türlü yurtiçi ve yurtd›fl› ticari iflleme yönelik
factoring hizmetleri vermek amac›yla 1998 y›l›nda
kurulan Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi.’nin
22.400 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n
%78,39 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket, yurtiçi
ifllemlerin yan›nda ihracata da finansman sa¤lamakta ve
tekstil, g›da ve orman ürünleri gibi sektörlere hizmet
vermektedir.
Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.
Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.,
Vak›fBank’›n öncülü¤ünde ilk gayrimenkul yat›r›m
ortakl›¤› olarak 250 milyar TL ç›kar›lm›fl sermaye ile
kurulmufltur. Gayrimenkulden ve gayrimenkule dayal›
sermaye piyasas› araçlar›ndan ortakl›k portföyünü
oluflturmak, yönetmek ve gerekti¤inde de¤ifliklik
yapmak amac›yla kurulan fiirket’in 5 trilyon TL olan
sermayesinde Vak›fBank’›n %27,63 oran›nda hissesi
bulunmaktad›r.
Vak›fBank’›n öncülü¤ünde giriflimcileri çeflitli kredilerle
desteklemek, ülkemizdeki teknolojinin geliflmesine
yard›mc› olmak, küçük ve orta boy iflletmelere
finansman sa¤lamak için kurulan Vak›f Risk Sermayesi
Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 900 milyar TL olan
sermayesinde Banka’n›n %46,36 oran›nda hissesi
bulunmaktad›r. fiirket üç adet projeye yat›r›m yapm›fl ve
bu projeleri üreten flirketlere ortak olmufltur.
Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi.
Sermaye Piyasas› Kurulu’nun 15 A¤ustos 1996 tarihli
ilke kararlar› çerçevesinde sermaye piyasas›
faaliyetlerinde bulunmak üzere Vak›fBank öncülü¤ünde
Vak›f Yat›r›m A.fi. unvan› ile kurulan fiirket’in 6 trilyon
TL olan sermayesinde Banka’n›n %99 oran›nda hissesi
bulunmaktad›r. fiirket’in unvan› 1998 y›l›nda Vak›f
Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. olarak de¤ifltirilmifltir.
Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi., arac›l›k faaliyetleri
yan›nda, menkul k›ymetlerin geri al›m veya sat›m
taahhüdüyle al›m sat›m, yat›r›m dan›flmanl›¤›, portföy
iflletmecili¤i ve yöneticili¤i faaliyetlerini de
yapabilmektedir.
v
32
Vak›fBank’›n Y›ld›zlar›,
Güneflin Sultanlar›...
Vak›fBank Günefl Sigorta Bayan Voleybol Tak›m›,
Avrupa voleybolunda iki numaral› kupa olarak
kabul edilen Avrupa Voleybol Konfederasyonu
(CEV) Bayanlar Avrupa Top Teams Cup
Final-Four flampiyonluk maç›nda ULM Aliud
Pharma (GER)’yi yendi ve Türkiye'nin
voleyboldaki ikinci Avrupa fiampiyonlu¤u’nu
elde ederek tarihe geçti
Antrenör Vladimir Buzayev ile tak›m›n menajeri Nalan Ural’›n teknik sorumlulu¤undaki
Vak›fBank Günefl Sigorta Bayan Voleybol Tak›m›, Top Teams Cup’ta Avrupa’n›n bu
kupadaki en iyisi oldu¤unu ispatlad›.
Finar Kurumsal Tasar›m taraf›ndan üretilmifltir.
Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O Genel Müdürlü¤ü
Atatürk Bulvar› No: 207, 06683 Kavakl›dere/Ankara
Tel: (312) 455 75 75
Faks: (0312) 455 76 90-455 76 91
Teleks: 46023 (Vbho-Tr.), 44428 (Vbum-Tr.), 44429 (Vkfb-Tr)
Web Sitesi: http//www. vakifbank.com.tr
Call center: 444 0 724
TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O.
B‹LANÇO VE GEL‹R/G‹DER HESAPLARININ AÇIKLAMASI
01.10.2002 tarihinde yürürlü¤e giren Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤ine iliflkin 14 Say›l› Tebli¤in (Mali Tablolar›n
Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Düzenlenmesine ‹liflkin Muhasebe Standard›) önceki döneme iliflkin mali tablolar›n
düzeltilmesi hakk›ndaki 21. maddesine istinaden karfl›laflt›rmaya olanak tan›mak amac›yla 2002 y›l› bilanço ve kâr
zarar tablolar›m›z, bir y›ll›k düzeltme katsay›s› (1.139424) ile çarp›lmak suretiyle yeniden düzenlenerek, 2003 y›l› cari
de¤erlerine getirilmifltir.
2003 y›l› Bankam›z bilanço ve gelir/gider kalemlerinin bir önceki dönemle karfl›laflt›rmal› özet aç›klamas› afla¤›da
sunulmufltur.
Ana Kalemler ‹tibariyle Bilançomuz; (Trilyon TL)
Özkaynaklar
Mevduat
1.400
14.000
1.200
12.000
1.000
10.000
800
8.000
600
6.000
400
4.000
200
2.000
0
2002 2003
0
2002 2003
Aktif Toplam›
Menkul K›ymet Portföyü
Krediler
18.000
16.000
8.000
7.000
5.250
14.000
6.000
4.500
12.000
5.000
3.750
10.000
4.000
3.000
8.000
3.000
2.250
6.000
2.000
1.500
4.000
1.000
750
2.000
0
2002 2003
0
0 2002 2003
(Milyar TL)
ÖZKAYNAKLAR
MEVDUAT
MENKUL KIYMET PORTFÖYÜ
KRED‹LER
AKT‹F TOPLAMI
DÖNEM NET KÂR VEYA ZARARI
v
34
2002
2003
864.754
10.772.205
5.878.883
3.861.105
14.508.634
348.779
1.172.764
12.698.961
6.902.469
4.714.914
17.118.192
231.989
2002 2003
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
308.010
1.926.756
1.023.586
853.809
2.609.558
(116.790)
35,62
17,89
17,41
22,11
17,99
(33,49)
AKT‹FLER
31.12.2003 tarihi itibariyle Bankam›z varl›klar›n›n;
- %14,07'sini Nakit De¤erler, T.C. Merkez Bankas› ve Di¤er Bankalardaki Nakit Mevcutlar›m›z,
- %40,32'sini Al›m Sat›m Amaçl›, Sat›lmaya Haz›r ve Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerimiz,
- %27,54'ünü Verdi¤imiz Krediler,
- %2,78'ini ‹fltiraklerimiz ve Ba¤l› Ortakl›klar›m›z,
- %5,66's›n› Bankam›zca kullan›lan menkul ve gayrimenkuller ile tefevvüz yoluyla edinilen k›ymetlerden oluflan
Maddi Duran Varl›klar›m›z,
- %9,63'ünü Zorunlu Karfl›l›klar, Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›, Muhtelif Alacaklar, Maddi Olmayan
Duran Varl›klar ile Di¤er Aktiflerimiz oluflturmaktad›r.
Toplam aktiflerimiz bir önceki y›la göre reel olarak %17,99 oran›nda büyümüfl ve 17.118 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r.
Likidite Durumu: Bankam›z›n taahhütlerini her an karfl›lamak üzere haz›r bulundurdu¤u nakit ve disponibl
k›ymetlerimizin ayr›nt›s› afla¤›dad›r.
(Milyar TL)
Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›
Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar
Para Piyasalar›
Menkul De¤erler Cüzdan› (Net)
Al›m Sat›m Amaçl› Men. De¤. (Net)
Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net)
Zorunlu Karfl›l›klar
TOPLAM
2002
419.958
948.864
136.731
4.391.496
4.368.422
23.074
763.818
6.660.867
2003
407.328
1.726.248
275.000
6.021.865
4.845.946
1.175.919
714.771
9.145.212
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(12.630)
(3,01)
777.384
81,93
138.269
101,13
1.630.369
37,13
477.524
10,93
1.152.845
4.996,22
(49.047)
(6,42)
2.484.345
37,30
Likit de¤erlerimizin toplam aktiflere oran› %53,4; toplam mevduat›m›za oran› ise %72,02’dir.
Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›: Geçen y›la göre reel olarak %3,01 oran›nda azalarak 407.328 milyar TL olan
nakit de¤erlerimizin;
• 114.430 milyar TL’sini kasadaki Türk Liras›,
• 28.495 milyar TL’sini efektif deposu,
• 264.403 milyar TL’sini ise T.C. Merkez Bankas›'ndaki mevcutlar›m›z oluflturmaktad›r.
Bankalar: 1.726.248 milyar TL olan bankalar hesab›m›z›n;
• 107.977 milyar TL’sini yurtiçi bankalar,
• 1.618.271 milyar TL’sini yurtd›fl› bankalar oluflturmaktad›r.
Para Piyasalar›: ‹nterbank’taki mevcudumuzu gösteren bu hesab›n y›l sonu bakiyesi 275.000 milyar TL’dir.
v
35
Mali Plasmanlar: 2002 y›l sonuna göre %17,41 oran›nda artarak 6.902.469 milyar TL’ye yükselen menkul k›ymet
portföyümüzün da¤›l›m› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir.
(Milyar TL)
2002
4.368.422
23.074
1.487.387
5.878.883
Al›m Sat›m Amaçl› Men. De¤. (Net)
Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net)
Vadeye Kad. Elde Tut. Men. De¤. (Net)
TOPLAM
2003
4.845.946
1.175.919
880.604
6.902.469
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
477.524
10,93
1.152.845
4.996,22
(606.783)
(40,80)
1.023.586
17,41
2002 y›l›nda 5.878.883 milyar TL bakiye veren ve toplam aktiflerimizin %40,5'ini oluflturan mali plasmanlar›m›z,
2003 y›l›nda 1.023.586 milyar TL artarak 6.902.469 milyar TL’ye yükselmifl, aktif içindeki pay› ise %40,32 olarak
gerçekleflmifltir.
(Trilyon TL)
8.000
6.000
4.000
Al. Sat. Amaç. + Sat›l. Haz. M. D.
2.000
0
Vad. Kad. Elde Tut.
Toplam
2003
2002
Krediler: Ülkemiz ekonomisindeki olumlu geliflmeler ve reel sektördeki canlanman›n etkisiyle, finans sektörünün ve
dolay›s›yla Bankam›z›n plasman imkanlar› artm›fl ve 2003 y›l sonunda nakdi kredilerimiz bir önceki y›la göre reel
olarak %42,17 oran›nda artarak 4.714.914 milyar TL olarak gerçekleflmifltir.
An›lan tarih itibariyle, nakdi kredilerimizin vade ve türlerine göre da¤›l›m› afla¤›da verilmifltir.
(Milyar TL)
2002
2.243.368
1.327.206
916.162
1.073.011
3.316.379
K›sa Vadeli Krediler
Ticari
Bireysel
Orta ve Uzun Vadeli Krd.
TOPLAM
2003
3.783.562
1.778.339
2.005.223
931.352
4.714.914
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
1.540.194
68,66
451.133
33,99
1.089.061
118,87
(141.659)
(13,20)
1.398.535
42,17
2003 y›l›nda nakdi kredilerimizin %80,25’ini k›sa vadeli, %19,75’ini ise orta ve uzun vadeli krediler oluflturmaktad›r.
Toplam nakdi kredilerimizin %65,93'ü Türk Paras›, %34,07'si ise Yabanc› Para krediler olup, bu da¤›l›m k›sa vadeli
krediler için %77,04-%22,96, orta ve uzun vadeli kredilerimiz için ise %20,82-%79,18 olarak gerçekleflmifltir.
Nakdi Krediler
(Trilyon TL)
5.000
3.750
2.500
36
Orta Vadeli
1.250
0
v
K›sa Vadeli
Takipteki Krediler
Toplam
2002
2003
Takipteki Krediler: Sorunlu alacaklar›m›z›n hukuki yolla tahsil ve tasfiyesine yönelik faaliyetlerimizden etkin sonuç
al›nmas› sonucu, 2002 y›l›nda 1.061.470 milyar TL olan takipteki kredilerimiz %27,5 oran›nda azalarak 2003 y›l›nda
769.349 milyar TL’ye gerilemifltir. Takipteki kredilerimiz için %100 oran›nda karfl›l›k ayr›larak net takipteki
alacaklar›m›z s›f›rlanm›flt›r.
(Milyar TL)
‹fltirakler ve Ba¤l› Ortakl›klar: 2002 y›l›nda toplam aktiflerimizin
%3,06’s›n› oluflturan ifltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n net tutar›
bir önceki y›la göre %7,10 oran›nda artarak 475.632 milyar TL
olurken, aktif içindeki pay› %2,78’e gerilemifltir. Bu hesab›n
392.632 milyar TL’lik bölümünü %50 ve daha fazla hisseye sahip
oldu¤umuz ba¤l› ortakl›klar, 83.156 milyar TL’lik bölümünü ise
%50-%10 aras› hisseye sahip oldu¤umuz ifltiraklerimiz
oluflturmaktad›r.
2003
769.349
769.349
-
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(292.121)
(27,52)
252.605
48,88
(544.727)
(100,00)
400
(Trilyon TL)
Takipteki Krediler
Özel Karfl›l›klar (-)
TAK‹PTEK‹ KRED‹LER (NET)
2002
1.061.470
516.744
544.727
300
200
100
0
‹fltirakler
Ba¤l› Ortakl›klar
2002
2003
‹fltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n sektörler itibariyle da¤›l›m tablosu ve baz› ifltiraklerimize iliflkin özet tan›t›c› bilgiler,
raporumuzda ayr›ca incelemelerinize sunulmufltur.
(Milyar TL)
‹fltirakler (Net)
Ba¤l› Ortakl›klar (Net)
TOPLAM
2002
102.127
341.965
444.092
2003
83.156
392.476
475.632
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(18.971)
(18,58)
50.511
14,77
31.540
7,10
v
37
Zorunlu Karfl›l›klar: 714.771 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 211.184 milyar TL’si Türk Liras› mevduat›m›z,
503.587 milyar TL’si de döviz tevdiat hesaplar›m›z için ayr›lan ve T.C. Merkez Bankas›’na yat›r›lan munzam
karfl›l›klardan oluflmaktad›r.
Muhtelif Alacaklar: 2003 y›l sonunda muhtelif alacaklar›m›z 70.690 milyar TL olarak gerçekleflmifl olup, bu mebla¤›n
14.327 milyar TL’sini dava ve mahkeme masraflar›, 8.405 milyar TL’sini kredi kart› ödemelerinden alacaklar›m›z,
47.958 milyar TL’sini de di¤er muhtelif alacaklar›m›z oluflturmaktad›r.
Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›: Bu hesab›m›zda görülen 803.948 milyar TL’nin; 708.133 milyar TL’si
menkul de¤erlerimizin faiz reeskontlar›ndan, 72.761 milyar TL’si kredilerimizin faiz ve gelir tahakkuk ve
reeskontlar›ndan, 23.054 milyar TL’si de di¤er faiz ve gelir reeskontlar›ndan oluflmaktad›r.
Maddi Duran Varl›klar: Bankam›zca tefevvüz edinimleri d›fl›nda gayrimenkul al›m› yap›lmamas› ve gayrimenkullerimizin
direkt ve arac› firmalar vas›tas›yla elden ç›kar›lmas› faaliyetlerine a¤›rl›k verilmesi sonucunda maddi duran varl›klar›m›z
2002 y›l sonuna göre %8,51 oran›nda azalarak 968.665 milyar TL olarak gerçekleflmifltir.
(Milyar TL)
Maddi Duran Varl›klar (Net)
Elden Ç›kar›lacak K›ymetler (Net)
Di¤er Maddi Duran Varl›klar (Net)
2002
1.058.712
481.107
577.605
2003
968.665
472.198
496.467
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(90.047)
(8,51)
(8.909)
(1,85)
(81.138)
(14,05)
Maddi Olmayan Duran Varl›klar: 13.942 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 10.251 milyar TL’sini özel maliyet
bedelleri, 15 milyar TL’sini flerefiye, 3.676 milyar TL’sini ise di¤er gayrimaddi varl›klar ve ilk tesis giderleri
Di¤er Aktifler: 44.585 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 30.299 milyar TL’si peflin ödenmifl giderlerden, 3.821
milyar TL’si ayniyat mevcudundan, 194 milyar TL’si peflin ödenmifl vergilerden, 10.271 milyar TL’si ise di¤er
aktiflerden oluflmaktad›r.
v
38
PAS‹FLER
31.12.2003 tarihi itibariyle Bankam›z kaynaklar›n›n;
- %88,79'u Yabanc› Kaynaklardan oluflmakta olup, sözkonusu tutar›n %83,55'ini Mevduat, %16,45'ini ise Al›nan
Krediler (Sermaye Benzeri Krediler dahil) ile Para Piyasalar› ve Fonlardan sa¤lanan kaynaklar,
- %4,36's›n› Muhtelif Borçlar, Faiz ve Gider Reeskontlar›, Karfl›l›klar, Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler,
Finansal Kiralama Borçlar› ile Di¤er Yabanc› Kaynaklar,
- %6,85'ini Özkaynaklar›m›z oluflturmaktad›r.
15.000
12.000
(Trilyon TL)
Mevduat: Yabanc› kaynaklar›m›z›n %83,55’lik k›sm›n›
oluflturan toplam mevduat›m›z 2002 y›l sonuna göre, reel
olarak %17,89 oran›nda artarak 12.698.961 milyar TL’ye
ulaflm›flt›r. Ana gruplar itibariyle mevduat›m›z›n 2002 y›l›
ile karfl›laflt›rmas› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir.
9.000
6.000
TL Mevduat
3.000
0
Döviz Tevdiat
Toplam
2002
(Milyar TL)
Bankalararas› Mevduat
Tasarruf Mevduat›
Resmi Kurulufllar Mevduat›
Ticari Kurulufllar Mevduat›
Di¤er Kurulufllar Mevduat›
Döviz Tevdiat Hesab›
K›ymetli Madenler Depo Hesaplar›
TOPLAM
2002
78.399
728.409
619.171
1.938.435
1.407.616
6.000.176
10.772.205
2003
189.459
1.050.220
950.840
2.224.907
2.867.896
5.415.639
12.698.961
2003
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
111.060
141,66
321.811
44,18
331.669
53,57
286.472
14,78
1.460.280
103,74
(584.537)
(9,74)
1.926.756
17,89
Toplam mevduat›m›z›n %79’una karfl›l›k gelen 10.076.169 milyar TL’lik k›sm› vadeli, %21’ine karfl›l›k gelen
2.622.792 milyar TL’lik k›sm› da vadesiz mevduattan oluflmaktad›r.
Mevduat›m›z içinde; döviz tevdiat hesaplar› %42,65, ticari kurulufllar mevduat› %17,52, di¤er kurulufllar mevduat›
%22,58, tasarruf mevduat› %8,27, resmi kurulufllar mevduat› %7,49 ve bankalar mevduat› %1,49 oran›nda paya
sahiptir.
Para Piyasalar›: 2003 y›l sonunda 524.457 milyar TL bakiye veren hesab›m›z›n tamam› repo ifllemlerinden sa¤lanan
fonlardan oluflmaktad›r.
Al›nan Krediler: Bu hesapta yer alan 1.583.196 milyar TL’lik bakiyenin; 92.757 milyar TL’si yurtiçi bankalardan,
100.278 milyar TL’si yurtiçi di¤er kurulufllardan, 828.161 milyar TL’si yurtd›fl› bankalardan, 562.000 milyar TL’si de
yurtd›fl› di¤er kurulufl ve fonlardan temin edilen kaynaklar›m›z› göstermektedir.
v
39
Fonlar: Bu hesab›m›z›n 178.486 milyar TL’lik bakiyesi; gerek kalk›nmada öncelikli yörelerdeki yat›r›mc›lara, gerekse
toplu konut kooperatiflerine ve belediyelere kulland›rd›¤›m›z krediler için Toplu Konut ‹daresi’nden al›nan fon
kaynaklar›n› göstermektedir.
Faiz ve Gider Reeskontlar›: Hesaptaki 202.523 milyar TL bakiyenin; 96.949 milyar TL’si Türk Liras› mevduat faiz
reeskontlar›n›, 19.281 milyar TL’si döviz tevdiat hesaplar›m›z›n faiz reeskontlar›n›, 75.781 milyar TL’si kullan›lan
kredilerin faiz reeskontlar›n›, 10.512 milyar TL’si de repo ifllemleri faiz reeskontlar› ile di¤er faiz ve gider reeskontlar›n›
göstermektedir.
Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler: Hesapta görülen 41.697 milyar TL’nin; 40.900 milyar TL’sini ücretlerden
kesilen gelir vergisi, menkul sermaye irad› gelir vergisi, banka ve sigorta muameleleri vergisi, makbuz mukabili
ödenecek damga vergisi, inflaat ve onar›m ödemelerinden kesilen gelir vergisi ile di¤er ödenecek vergiler,
318 milyar TL’sini ödenecek resim ve harçlar, 479 milyar TL’sini de ödenecek primler oluflturmaktad›r.
Muhtelif Borçlar: 52.471 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n; 17.317 milyar TL’sini bloke paralar, 14.549 milyar TL’sini
çeflitli fonlara devredilecek kesintiler, 7.066 milyar TL’sini al›nan nakdi teminatlar, 3.316 milyar TL’sini talep edilmemifl
ücretler, 10.223 milyar TL’sini de di¤er muhtelif borçlar meydana getirmektedir.
Karfl›l›klar: Hesaptaki 84.279 milyar TL mebla¤›n; 41.246 milyar TL’si genel kredi karfl›l›¤›ndan, 10.056 milyar TL’si
personelimiz için ayr›lan k›dem tazminat› karfl›l›¤›ndan, 5.606 milyar TL’si tazmin edilmemifl ve nakde dönüflmemifl
gayrinakdi kredi özel karfl›l›klar›ndan, 27.371 milyar TL’si ise di¤er karfl›l›klardan oluflmaktad›r.
Di¤er Yabanc› Kaynaklar: Bu hesapta yer alan 359.442 milyar TL bakiyenin; 176.556 milyar TL’si Bankam›z
pozisyonuna uygun olarak verilen ithalat teminatlar› ve transfer emirlerinden, 174.466 milyar TL’si alacakl› geçici
hesaplardan, 8.118 milyar TL’si ödeme emirlerinden, 302 milyar TL’si ise kamu kurum ve kurulufllar›na yap›lacak
ödemelerden oluflturmaktad›r.
Sermaye Benzeri Krediler: "Banka Sermayelerinin Güçlendirilmesi Program›" çerçevesinde Bankam›z›n 2001 y›l sonu
mali tablolar› üzerinden yap›lan denetimler sonucu Bankac›l›k Düzenleme ve Denetleme Kurumu arac›l›¤›yla 2 y›l geri
ödemesiz, 7 y›l vadeli 213.344 milyar TL sermaye benzeri kredi temin edilmifl ve 24.08.2002 tarihinde hesaplar›m›za
yans›t›lm›flt›r.
v
40
Özkaynak
1.200
(Trilyon TL)
Özkaynaklar: 2002 y›l›nda toplam kaynaklar içindeki
pay› %5,96 olan özkaynaklar›m›z›n 2003 y›l› sonunda
toplam kaynaklara oran› %6,85 olarak gerçekleflmifltir.
21 Mart 2003 tarihinde yap›lan Ola¤an Genel Kurul
Toplant›s›nda al›nan kararla 31.12.2002 tarihindeki
1.207 trilyon TL’lik geçmifl y›llar zarar›n›n, 306,1 trilyon
TL’lik k›sm› 2002 y›l sonu dönem kâr›ndan, 323,8
trilyon TL’lik k›sm› kâr yedeklerinden, 576,9 trilyon
TL’lik k›sm› ise Ödenmifl Sermayenin enflasyona göre
de¤erlemesinden kaynaklanan sermaye yedeklerinden
mahsup edilmek suretiyle s›f›rlanm›flt›r. Bu paralelde
2002 y›l sonunda %14,86 olan sermaye yeterlili¤i
standart rasyomuz 2003 y›l sonunda %14,93'e
yükselmifltir. Ayn› dönemde özkaynaklar›m›z›n yabanc›
kaynaklara oran› ise %7,72 olarak gerçekleflmifltir.
900
600
300
0
2002 2003
Özkaynaklar›m›z›n 2002 y›l sonuyla karfl›laflt›rmal› dökümü afla¤›daki tabloda gösterilmifltir.
(Milyar TL)
Ödenmifl Sermaye
Sermaye Yedekleri
Kâr Yedekleri
Zarar
Geçmifl Y›llar Zararlar›
Dönem Zarar›
Kâr
Geçmifl Y›llar Kâr›
Dönem Kâr›
TOPLAM
2002
319.666
1.202.477
368.887
(1.375.055)
(1.375.055)
348.779
348.779
864.754
2003
320.777
619.998
231.989
231.989
1.172.764
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
1.111
0,35
(582.479)
(48,44)
(368.887)
(100,00)
1.375.055
(100,00)
1.375.055
(100,00)
(116.790)
(33,49)
(116.790)
(33,49)
308.010
35,62
Bilanço D›fl› Yükümlülükler: Bilanço d›fl› yükümlülüklerimizin 2002 ve 2003 y›l sonu itibariyle da¤›l›m› afla¤›dad›r.
(Milyar TL)
Garanti ve Kefaletler
Teminat Mektuplar›
Banka Kredileri
Akreditifler
Di¤er Garanti ve Kefaletler
Taahhütler
Türev Finansal Araçlar
TOPLAM
2002
3.928.347
2.421.220
246.128
1.136.987
124.012
480.332
118.981
4.527.660
2003
3.595.390
2.161.701
330.365
1.031.928
71.396
1.536.124
66.622
5.198.136
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(332.957)
(8,48)
(259.519)
(10,72)
84.237
34,22
(105.059)
(9,24)
(52.616)
(42,43)
1.055.792
219,80
(52.359)
(44,01)
670.476
14,81
v
41
GEL‹R/G‹DER HESAPLARI
Gelirler: 2003 y›l›nda 3.380.112 milyar TL olarak gerçekleflen gelirlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da
sunulmufltur.
(Milyar TL)
Faiz Gelirleri
Faiz D›fl› Gelirler (Net Parasal Poz. K/Z Hariç)
TOPLAM
2002
2.511.651
1.028.780
3.540.431
2003
2.317.897
1.062.215
3.380.112
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(193.754)
(7,71)
33.435
3,25
(160.319)
(4,53)
Toplam gelirlerimizin %68,57’sini oluflturan faiz gelirlerimizin;
•
•
•
•
•
•
1.096.067 milyar TL’si menkul de¤erlerden,
845.628 milyar TL’si kredilerden,
267.392 milyar TL’si para piyasas› ifllemlerinden,
83.317 milyar TL’si zorunlu karfl›l›klardan,
24.893 milyar TL’si bankalardan,
600 milyar TL’si de di¤er ifllemlerden al›nan faizlerden oluflmaktad›r.
Faiz d›fl› gelirlerimizin ise;
• 464.291 milyar TL’si sermaye piyasas› ifllem kârlar›ndan,
• 281.928 milyar TL’si al›nan ücret ve komisyonlardan,
• 173.693 milyar TL’si di¤er faaliyet gelirlerinden,
• 127.448 milyar TL’si kambiyo kârlar›ndan,
• 14.855 milyar TL’si ifltirak, ba¤l› ortakl›k ve hisse senetlerimizden al›nan temettü gelirlerinden
meydana gelmektedir.
Gelirler
4.000
3.500
(Trilyon TL)
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
Faiz Gelirleri
500
0
v
42
Faiz D›fl› Gelirler
Toplam Gelirler
2002
2003
Giderler: 2003 y›l›nda 3.148.123 milyar TL olarak gerçekleflen giderlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da
sunulmufltur.
(Milyar TL)
Faiz Giderleri
Faiz D›fl› Giderler (Net Parasal Poz. K/Z Hariç)
TOPLAM
2002
2.150.072
1.227.356
3.377.428
2003
1.991.485
1.147.539
3.139.024
Reel Art›fl
Miktar›
Oran› (%)
(158.587)
(7,38)
(79.817)
(6,50)
(238.404)
(7,06)
Toplam giderlerimiz içinde %63,26 oran›nda paya sahip olan faiz giderlerimizin;
Faiz d›fl› giderlerimizin ise;
Giderler
4.000
3.500
(Trilyon TL)
• 1.789.756 milyar TL’lik k›sm›n› Türk Liras› ve döviz
mevduat›na verilen faizler,
• 120.185 milyar TL’lik k›sm›n› kullan›lan kredilere verilen
faizler,
• 79.345 milyar TL’lik k›sm›n› para piyasas› ifllemlerine verilen
faizler,
• 2.199 milyar TL’lik k›sm›n› da di¤er faiz giderleri
3.000
2.500
2.000
1.500
• 690.205 milyar TL’si di¤er faaliyet giderlerinden,
• 386.297 milyar TL’si kredi ve di¤er alacaklar karfl›l›¤›ndan,
• 71.037 milyar TL’si verilen ücret ve komisyonlardan
oluflmaktad›r.
• 9.099 milyar TL’lik net parasal pozisyon zarar› bulunmaktad›r.
1.000
Faiz Giderleri
500
0
Faiz D›fl› Giderler
Toplam Giderler
2002
2003
Ayr›ca bu dönemde, faiz gelirlerimizin faiz giderlerimizi karfl›lama oran› %116,39, faiz d›fl› gelirlerimizin faiz d›fl›
giderlerimizi karfl›lama oran› ise %92,56 olarak gerçekleflmifltir.
Kâr: Bankam›z, 2003 faaliyet y›l›nda 231.989 milyar TL net kâr sa¤lam›flt›r.
Dönem Kâr›n›n Da¤›t›m›:
Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤i’nin 14 say›l› tebli¤ine göre; "Enflasyon muhasebesine göre düzeltilmifl mali
tablolarda bulunan net dönem kar›n›n, bu esasa göre düzeltilmemifl tablolardaki net dönem kar›ndan daha az olmas›
durumunda, kar da¤›t›m› için düflük olan esas tutar al›n›r. Genel hükümler ve bankalar›n ana sözleflmelerinde yer alan
hükümler dikkate al›nmak kayd›yla, bilançoda yer alan zarar; öncelikle varsa dönem kar› ve da¤›t›lmam›fl geçmifl y›l
karlar›, kalan zarar miktar› ise, s›ras›yla ola¤anüstü yedek akçeler, yasal yedek akçeler, özkaynak kalemlerinin
enflasyon muhasebesine göre düzeltilmesinden kaynaklanan sermaye yedeklerinden mahsup edilir. Bilançoda mevcut
geçmifl y›llar zararlar›n›n kapat›lmas›ndan önce kar da¤›t›m› yap›lamaz." hükmü yer almaktad›r. 2003 y›l sonu tarihi
bilançomuzda yer alan 318.6 trilyon TL Geçmifl Y›l Zarar›’n›n mahsubundan sonra da¤›t›ma konu kar rakam›
bulunmamaktad›r.
Say›n Ortaklar›m›z,
Bankam›z›n 2003 y›l› çal›flmalar›n›, bu çal›flmalar sonucunda oluflan Bilanço ve Gelir Tablosu’nu Yüce Kurulunuzun
inceleme ve onaylar›na sunmufl bulunuyoruz.
Sayg›lar›m›zla
Yönetim Kurulu
v
43
Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. Pay Sahipleri Genel Kurulu’na;
Türkiye Vak›flar Bankas› Türk Anonim Ortakl›¤›’n›n 2003 y›l› faaliyetleri; Kurulufl Kanunu, Ana Sözleflmesi, Bankalar
Kanunu ve Türk Ticaret Kanunu hükümlerine ve teamüllere uygun olarak denetlenmifltir.
Bu cümleden olmak üzere;
1. Banka’n›n ödenmifl sermayesi gayrimenkul sat›fl karlar›n›n da ilavesiyle 320.777 milyar TL’ye ulaflm›fl, mali
bünyesindeki iyileflmeyi koruyarak 2003 y›l›nda kar etmeye ve reel sektörün finans ihtiyac›n› karfl›lamaya devam
etmifltir.
2. 2002 y›l› itibariyle %14,86 olan solo sermaye yeterlili¤i oram 2003 y›l› sonunda %14,93 olarak gerçekleflmifltir.
3. Bireysel bankac›l›k, ATM, Toplu Konut, Pazarlama, Kredi Kartlar›, Fon Yönetimi, Yat›r›m Bankac›l›¤› ve Sermaye
Piyasas›, Elektronik Bankac›l›k, ‹fltirakler gibi tüm alanlarda faaliyetlerini art›rarak sürdürdü¤ü görülmüfltür.
4. Faaliyetlerin a¤›rl›kl› olarak sürdürüldü¤ü alanlarda piyasa flartlar›na uyum gösterilerek gereken kararlar›n al›nd›¤›,
uygulamada esnek politika güdülerek gerekli ayarlamalar›n zaman›nda yap›ld›¤› gözlenmifltir.
5. 2003 y›l› içerisinde yurtiçi ve yurtd›fl› flube say›s›n›n art›r›lmas›ndan çok mevcut flubelerin güçlendirilmesi yolunda
çal›flmalar yap›ld›¤›, bu kapsamda karl› olmayan baz› flube ve birimlerin birlefltirilmesi veya kapat›lmas› yoluna gidildi¤i
görülmüfl olup, tüm ifllemlerde ileri teknoloji kullan›lmas› ve verimli çal›flma yönteminin benimsenmesi, müflteri
memnuniyetleri aç›s›ndan faydal› olmufltur.
6. Personel politikas› gere¤i tasarruf ve verim sa¤layacak uygulamalar›n yap›ld›¤›, Banka’ya verimli olmayan veya
zarar verdi¤i teftifl raporlar›yla sabit olan kifliler hakk›nda gerekli idari ve adli ifllemlerin süratle yap›ld›¤› gözlenmifltir.
Personelin sürekli e¤itimi konusunda hizmet içi e¤itime devam edildi¤i, ayr›ca banka d›fl› kurumlarca düzenlenen e¤itim
programlar›na kat›l›mlar›n da sa¤land›¤› görülmüfltür.
7. Banka taraf›ndan verilmifl kredilerin izlenmesi, tahsil ve tasfiyede sorunlarla karfl›lafl›lmamas› için mevcut risk
bakiyelerinin takibinin yap›larak gerekli önlemlerin sürekli olarak al›nmakta oldu¤u, bu kapsamda 2003 y›l›nda da
yasal yolla tahsili ve tasfiyesi zorunlu hale gelmifl k›sa, orta ve uzun vadeli ticari krediler ile bireysel kredilerden
kaynaklanan tüm sorunlu kredilerin tasfiyesine iliflkin ifllemlerin sürdürüldü¤ü, ayr›ca tahsilatlar çerçevesinde bankaya
intikal eden menkul ve gayrimenkul mallar›n piyasa rayiçleri dikkate al›narak paraya çevrilmesi yolunda önemli
çal›flmalar yap›ld›¤› gözlemlenmifltir.
Banka’n›n 2002 y›l› içinde sorunlu kredi hesaplar›nda izlenen kredilerin büyük bir k›sm›n›n, Finansal Yeniden
Yap›land›rma kapsam›na al›narak, bankac›l›k ilke ve teamüllerine uygun biçimde yeniden yap›land›r›ld›¤›, sözleflmeye
ba¤land›¤› görülmüfltür.
8. Bankalar Kanunu’nun 11. ve 12. maddelerinde belirtilen esaslara uyuldu¤u görülmüfltür.
9. Banka’n›n kay›t ve belgeleri yasalara ve yönetmeliklere uygun olarak düzenlenmifl olup, ba¤›ms›z denetimden
geçmifl 2003 y›l› bilanço ve gelir tablosu hesaplar›n›n onaylanmas›n› ve Yönetim Kurulunun ibra edilmesini arz ederiz,
sayg›lar›m›zla.
DENETÇ‹LER
Ahmet TANYOLAÇ
(A) Grubu Denetçisi
Faruk ERO⁄LU
(C) Grubu Denetçisi
31.12.2003 TAR‹HL‹ B‹LANÇOSU
AKT‹F KALEMLER
I.
NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI
1.1. Kasa
1.2. Efektif Deposu
1.3. T.C. Merkez Bankas›
II.
ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET)
2.1. Devlet Borçlanma Senetleri
2.1.1. Devlet Tahvili
2.1.2. Hazine Bonosu
2.1.3. Di¤er
2.2. Hisse Senetleri
2.3. Di¤er Menkul De¤erler
III.
BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR
3.1. Bankalar
3.1.1. Yurtiçi Bankalar
3.1.2. Yurtd›fl› Bankalar
3.2. Di¤er Mali Kurulufllar
IV.
PARA P‹YASALARI
4.1. Bankalararas› Para Piyasas›ndan Alacaklar
4.2. ‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Alacaklar
4.3. Ters Repo ‹fllemlerinden Alacaklar
V.
SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET)
5.1. Hisse Senetleri
VI.
KRED‹LER
6.1. K›sa Vadeli
6.2. Orta ve Uzun Vadeli
6.3. Takipteki Krediler
6.4. Özel Karfl›l›klar (-)
VII.
FAKTOR‹NG ALACAKLARI
VIII.
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET)
8.1. Devlet Borçlanma Senetleri
8.1.1. Devlet Tahvili
8.1.2. Hazine Bonosu
8.1.3. Di¤er
IX.
‹fiT‹RAKLER (NET)
9.1. Mali ‹fltirakler
9.2. Mali Olmayan ‹fltirakler
X.
BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET)
10.1. Mali Ortakl›klar
10.2. Mali Olmayan Ortakl›klar
XI.
D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET)
XII.
F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET)
12.1. Finansal Kiralama Alacaklar›
12.2. Kazan›lmam›fl Gelirler (-)
XIII.
ZORUNLU KARfiILIKLAR
XIV.
MUHTEL‹F ALACAKLAR
XV.
FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
15.1. Kredilerin
15.2. Menkul De¤erlerin
15.3. Di¤er
XVI.
MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET)
16.1 Defter De¤eri
16.2. Birikmifl Amortismanlar (-)
XVII.
MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET)
17.1. fierefiye
17.2. Di¤er
17.3. Birikmifl Amortismanlar (-)
XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER
AKT‹F TOPLAMI
v
(Milyar TL)
407.328
114.430
28.495
264.403
4.845.946
4.815.415
4.434.616
380.799
5.291
25.240
1.726.248
1.726.248
107.977
1.618.271
275.000
275.000
1.175.919
27.115
1.148.804
4.714.914
3.783.562
931.352
769.349
769.349
880.604
880.604
880.604
83.156
10.103
73.053
392.476
177.078
215.398
714.771
70.690
803.948
72.761
708.133
23.054
968.665
1.263.638
294.973
13.942
50
37.720
23.828
44.585
17.118.192
Yabanc› Para cinsinden de¤erlemeye esas al›nan ABD Dolar kuru (31.12.2003 Döviz Al›fl) = 1.405.000 TL
De¤erleme gününden geriye do¤ru son 5 iflgünü uygulanan ABD Dolar› Döviz Al›fl Gifle Kurlar›:
30.12.2003 = 1.380.000 TL, 29.12.2003 =1.390.000 TL, 26.12.2003 = 1.395.000 TL, 25.12.2002 = 1.400.000 TL,
24.12.2003 = 1.405.000 TL.
46
PAS‹F KALEMLER
I.
MEVDUAT
1.1. Bankalararas› Mevduat
1.2. Tasarruf Mevduat›
1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat›
1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat›
1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat›
1.6. Döviz Tevdiat Hesab›
1.7. K›ymetli Madenler Depo Hesaplar›
II.
PARA P‹YASALARI
2.1. Bankalararas› Para Piyasas›ndan Al›nan Borçlar
2.2. ‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Al›nan Borçlar
2.3. Repo ‹fllemlerinden Sa¤lanan Fonlar
III.
ALINAN KRED‹LER
3.1. T.C. Merkez Bankas› Kredileri
3.2. Al›nan Di¤er Krediler
3.2.1. Yurtiçi Banka ve Kurulufllardan
193.035
3.2.2. Yurtd›fl› Banka, Kurulufl ve Fonlardan
1.390.161
IV.
‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET)
4.1. Bonolar
4.2. Varl›¤a Dayal› Menkul K›ymetler
4.3. Tahviller
V.
FONLAR
VI.
MUHTEL‹F BORÇLAR
VII.
D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR
VIII.
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
IX.
FAKTOR‹NG BORÇLARI
X.
F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET)
10.1. Finansal Kiralama Borçlar›
10.2. Ertelenmifl Finansal Kiralama Giderleri (-)
XI.
FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI
11.1. Mevduat›n
11.2. Al›nan Kredilerin
11.3. Repo ‹fllemlerinin
11.4. Di¤er
XII.
KARfiILIKLAR
12.1. Genel Karfl›l›klar
12.2. K›dem Tazminat› Karfl›l›¤›
12.3. Vergi Karfl›l›¤›
12.4. Sigorta Teknik Karfl›l›klar› (Net)
12.5. Di¤er Karfl›l›klar
XIII.
SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER
XIV.
ÖZKAYNAKLAR
14.1. Ödenmifl Sermaye
14.2. Sermaye Yedekleri
14.2.1. Hisse Senedi ‹hraç Primleri
14.2.2. Hisse Senedi ‹ptal Kârlar›
14.2.3. Menkul De¤erler De¤er Art›fl Fonu
36.561
14.2.4. Yeniden De¤erleme Fonu
49.685
14.2.5. Yeniden De¤erleme De¤er Art›fl›
14.2.6. Di¤er Sermaye Yedekleri
14.2.7. Ödenmifl Sermayenin Enf. Muh. Göre Düz. Kay. Ser. Yed. 533.752
14.3. Kâr Yedekleri
14.3.1. Yasal Yedekler
14.3.2. Statü Yedekleri
14.3.3. Ola¤anüstü Yedekler
14.3.4. Di¤er Kâr Yedekleri
14.4. Kâr veya Zarar
14.4.1. Geçmifl Y›llar Kâr ve Zararlar›
14.4.2. Dönem Net Kâr ve Zarar›
231.989
PAS‹F TOPLAMI
B‹LANÇO DIfiI YÜKÜMLÜLÜKLER
IGARANT‹ VE KEFALETLER
IITAAHHÜTLER
IIITÜREV F‹NANSAL ARAÇLAR
(Milyar TL)
12.698.961
189.459
1.050.220
950.840
2.224.907
2.867.896
5.415.639
524.457
524.457
1.583.196
1.583.196
178.486
52.471
359.442
41.697
6.572
6.572
202.523
116.230
75.781
1.519
8.993
84.279
46.852
10.056
27.371
213.344
1.172.764
320.777
619.998
-
231.989
17.118.192
5.198.136
3.595.390
1.536.124
66.622
v
47
TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. 31.12.2003
GEL‹R TABLOSU
GEL‹R VE G‹DER KALEMLER‹
I.
FA‹Z GEL‹RLER‹
1.1. Kredilerden Al›nan Faizler
1.1.1. TP Kredilerden Al›nan Faizler
1.1.1.1. K›sa Vadeli Kredilerden
698.442
1.1.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 4.169
1.1.2. YP Kredilerden Al›nan Faizler
1.1.2.1. K›sa Vadeli Kredilerden
69.110
1.1.2.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 39.059
1.1.3. Takipteki Alacaklardan Al›nan Faizler
1.1.4. Kaynak Kul.Destekleme Fonundan
Al›nan Primler
1.2. Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler
1.3. Bankalardan Al›nan Faizler
1.3.1. T.C.Merkez Bankas›ndan
1.3.2. Yurtiçi Bankalardan
1.3.3. Yurtd›fl› Bankalardan
1.4. Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler
1.5. Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler
1.5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden
1.5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden
1.5.3. Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerden
1.6. Di¤er Faiz Gelirleri
II. FA‹Z G‹DERLER‹
2.1. Mevduata Verilen Faizler
2.1.1. Bankalar Mevduat›na
2.1.2. Tasarruf Mevduat›na
2.1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat›na
2.1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat›na
2.1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat›na
2.1.6. Döviz Tevdiat Hesaplar›na
2.1.7. K›ymetli Maden Depo Hesaplar›na
2.2. Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler
2.3. Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler
2.3.1. T.C.Merkez Bankas›na
2.3.2. Yurtiçi Bankalara
2.3.3. Yurtd›fl› Bankalara
2.3.4. Di¤er Kurulufllara
2.4. Ç›kar›lan Menkul K›ymetlere Verilen Faizler
2.5. Di¤er Faiz Giderleri
III.
NET FA‹Z GEL‹R‹ (I - II)
IV.
NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹
4.1. Al›nan Ücret ve Komisyonlar
4.1.1. Nakdi Kredilerden
4.1.2. Gayri Nakdi Kredilerden
4.1.3. Di¤er
4.2. Verilen Ücret ve Komisyonlar
4.2.1. Nakdi Kredilere Verilen
4.2.2. Gayri Nakdi Kredilere Verilen
4.2.3. Di¤er
V.
TEMETTÜ GEL‹RLER‹
5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden
5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden
VI.
NET T‹CAR‹ KÂR/ZARAR
6.1. Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net)
6.2. Kambiyo Kâr/Zarar› (Net)
VII.
YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN KÂR/ZARAR
VIII.
D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹
IX.
FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII+VIII)
X.
KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-)
XI.
D‹⁄ER FAAL‹YET G‹DERLER‹ (-)
XII.
FAAL‹YET KÂRI (IX-X-XI)
XIII.
BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR
XIV.
NET PARASAL POZ‹SYON KÂR/ZARARI
XV.
VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XII+XIII)
XVI.
VERG‹ KARfiILI⁄I (-)
XVII.
VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET
KÂR/ZARARI (XIV-XV)
XVIII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR
18.1. Vergi Öncesi Ola¤anüstü Net Kâr/Zarar
18.1.1. Ola¤anüstü Gelirler
18.1.2. Olaganüstü Giderler (-)
18.2. Ola¤anüstü Kâr'a ‹liflkin Vergi Karfl›l›¤› (-)
XIX.
NET DÖNEM KÂR ve ZARARI (XVII+XVIII)
Hisse Bafl›na Kâr/Zarar
v
48
702.611
845.628
(Milyar TL)
2.317.897
108.169
34.848
5.341
643
18.909
786.265
36.830
272.972
5.822
225.526
208.301
269.399
936.494
144.214
12.636
59.842
47.707
7.940
30.622
243.366
4.352
2
66.683
83.317
24.893
267.392
1.096.067
600
1.789.756
79.345
120.185
2.199
281.928
326.412
210.891
71.037
526
30
464.291
127.448
-
1.991.485
-
556
591.739
173.693
1.303.291
386.297
690.205
226.789
14.299
(9.099)
231.989
231.989
-
231.989
-
B‹LANÇO KARfiILAfiTIRMASI
AKT‹FLER
2002
I. NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI
419.958
II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET) 4.368.422
III. BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR
948.864
IV. PARA P‹YASALARI
136.731
V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET)
23.074
VI. KRED‹LER
3.861.105
VII. FAKTOR‹NG ALACAKLARI
VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET)
1.487.387
IX. ‹fiT‹RAKLER (NET)
102.127
X. BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET)
341.965
XI. D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET)
XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET)
XIII. ZORUNLU KARfiILIKLAR
763.818
XIV. MUHTEL‹F ALACAKLAR
26.153
XV. FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
815.853
XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET)
1.058.712
XVII. MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET)
18.334
XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER
136.131
AKT‹F TOPLAMI
14.508.634
2003
407.328
4.845.946
1.726.248
275.000
1.175.919
4.714.914
880.604
83.156
392.476
714.771
70.690
803.948
968.665
13.942
44.585
17.118.192
(Milyar TL)
De¤iflim
Miktar›
Oran› (%)
(12.630)
(3,01)
477.524
10,93
777.384
81,93
138.269
101,13
1.152.845
4.996,22
853.809
22,11
(606.783)
(40,80)
(18.971)
(18,58)
50.511
14,77
(49.047)
(6,42)
44.537
170,29
(11.905)
(1,46)
(90.047)
(8,51)
(4.392)
(23,96)
(91.546)
(67,25)
2.609.558
17,99
2003
12.698.961
524.457
1.583.196
178.486
52.471
359.442
41.697
6.572
202.523
84.279
213.344
1.172.764
17.118.192
(Milyar TL)
De¤iflim
Miktar›
Oran› (%)
1.926.756
17,89
318.464
154,60
(9.856)
(0,62)
(24.322)
(11,99)
(6.633)
(11,22)
61.795
20,76
5.893
16.46
(4.849)
(42,45)
87.040
75,37
(22.994)
(21,44)
(29.745)
(12,23)
308.010
35,62
2.609.558
17,99
PAS‹FLER
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
PAS‹F
MEVDUAT
PARA P‹YASALARI
ALINAN KRED‹LER
‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET)
FONLAR
MUHTEL‹F BORÇLAR
D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
FAKTOR‹NG BORÇLARI
F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET)
FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI
KARfiILIKLAR
SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER
ÖZKAYNAKLAR
TOPLAMI
2002
10.772.205
205.993
1.593.052
202.808
59.104
297.647
35.804
11.421
115.483
107.273
243.089
864.754
14.508.634
v
49
GEL‹R TABLOSU KARfiILAfiTIRMASI
(Milyar TL)
De¤iflim
I. FA‹Z GEL‹RLER‹
- Kredilerden Al›nan Faizler
2002
2003
Miktar›
Oran› (%)
2.511.651
2.317.897
(193.754)
(7,71)
972.073
845.628
(126.445)
(13,01)
- Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler
71.510
83.317
11.807
16,51
- Bankalardan Al›nan Faizler
46.016
24.893
(21.123)
(45,90)
- Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler
- Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler
- Di¤er Faiz Gelirleri
II. FA‹Z G‹DERLER‹
- Mevduata Verilen Faizler
273.888
267.392
(6.496)
(2,37)
1.148.120
1.096.067
(52.053)
(4,53)
44
600
556
1.250,21
2.150.072
1.991.485
(158.587)
(7,38)
1.848.669
1.789.756
(58.913)
(3,19)
- Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler
142.956
79.345
(63.611)
(44,50)
- Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler
154.794
120.185
(34.609)
(22,36)
- Ç›kar›lan Menkul K›ymetlere Verilen Faizler
-
-
-
-
3.653
2.199
(1.454)
(39,80)
III. NET FA‹Z GEL‹R‹ (I - II)
361.579
326.412
(35.167)
(9,73)
IV. NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹
254.453
210.891
(43.562)
(17,12)
- Al›nan Ücret ve Komisyonlar
334.424
281.928
(52.496)
(15,70)
- Verilen Ücret ve Komisyonlar
79.971
71.037
(8.934)
(11,17)
5.527
556
(4.971)
(89,94)
134.354
591.739
457.385
340,43
441.591
464.291
22.700
5,14
(307.237)
127.448
434.685
(141,48)
- Di¤er Faiz Giderleri
V. TEMETTÜ GEL‹RLER‹
VI. NET T‹CAR‹ KÂR/ZARAR
- Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net)
- Kambiyo Kâr/Zarar› (Net)
VII. YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN
KÂR/ZARAR
VIII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹
-
-
-
-
226.135
173.693
(52.442)
(23,19)
982.049
1.303.291
321.242
32,71
123.322
386.297
262.975
213,24
716.826
690.205
(26.621)
(3,71)
141.901
226.789
84.888
59,82
21.102
14.299
(6.803)
(32,24)
185.776
(9.099)
(194.875)
(104,90)
348.779
231.989
(116.790)
(33,49)
-
-
-
-
348.779
231.989
(116.790)
(33,49)
IX. FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI
(III+IV+V+VI+VII+VIII)
X. KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KÂRfiILI⁄I (-)
XI. D‹⁄ER FAL‹YET G‹DERLER‹ (-)
XII. FAAL‹YET KÂRI (IX-X-XI)
XIII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE
‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR
XIV. NET PARASAL POZ‹SYON KÂR/ZARARI
XV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XII+XIII+XIV)
XVI. VERG‹ KARfiILI⁄I (-)
XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET
KÂR/ZARARI (XV-XVI)
XVIII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR
XIX. NET DÖNEM KÂR VE ZARARI (XVII+XVIII)
v
50
-
-
-
-
348.779
231.989
(116.790)
(33,49)
fiubeler
T.VAKIFLAR BANKASI T.A.O. fiUBELER‹
Adana
Ç›narl› Mah. Atatürk Cad.
No: 27 Adana
Tel: (322) 455 18 00
Ceyhan
Türlübafl Mah. Atatürk Cad.
No: 234 Ceyhan/Adana
Tel: (322) 613 12 87
Yüre¤ir
‹lbey Günefl Cad.
No: 34 Yüre¤ir/Adana
Tel: (322) 321 64 85
Dinar
Cami Kebir Mah.
Cengiz Topel Cad. Keltiler Sk.
No: 2 Dinar Afyon
Tel: (272) 353 66 33
A¤r›
Cumhuriyet Cad. No: 55 A¤r›
Tel: (472) 215 17 03
Aksaray
Bankalar Cad. No: 3 Aksaray
Tel: (382) 213 17 22
Cebeci
Cemal Gürsel Cad.
No: 69 Cebeci/Ankara
Tel: (312) 363 68 05
Siteler
Karaca Kaya Cad.
No: 46 Siteler/Ankara
Tel: (312) 349 22 30
Anafartalar
Anafartalar Vak›f ‹fl Han›
No: 22/D-E Anafartalar/Ankara
Tel: (312) 311 45 16
Amasya
Abidinpafla
Abidinpafla Cad.
No: 29 Seyhan/Adana
Tel: (322) 359 10 17
Dörtyola¤z›
Çakmak Cad.
No: 114-115 Adana
Tel: (322) 363 00 59
M. Kemal Pafla Cad.
No: 16-A Amasya
Tel: (358) 218 63 71
Merzifon
Hoca Süleyman Mah. Cumhuriyet Cad.
No: 118 Merzifon/Amasya
Tel: (358) 513 16 80
Ankara
Kozan
Saim Beyli Cad.
No: 50 Kozan/Adana
Tel: (322) 515 83 72
Baraj Yolu
Bülent Ang›n Bulv.Yeni Baraj Mah.
K›ymet Apt. 6/C Seyhan/Adana
Tel: (322) 226 16 13
Ad›yaman
Atatürk Cad.
No: 38 Ad›yaman
Tel: (416) 216 15 04
Afyon
Ordu Bulvar› 3. Vak›f ‹fl Han›
Zemin Kat. No: 1 Afyon
Tel: (272) 213 76 77
Bolvadin
Çarfl› Camii Karfl›s› Eski Ptt Cd.
No: 2 Bolvadin/Afyon
Tel: (272) 612 51 24
Emirda¤
Eskiflehir Cad. Benli Sokak
No: 19 Emirda¤/Afyon
Tel: (272) 442 73 83
Çank›r› Cad. Tafl Han
No: 9 Ulus/Ankara
Tel: (312) 306 23 00
K›z›lay
‹zmir Cad. No: 6
K›z›lay/Ankara
Tel: (312) 294 40 99
Emek
8. Cad. No: 145 Emek/Ankara
Tel: (312) 212 82 33
Maltepe
Gmk. Bul. 102-B Maltepe/Ankara
Tel: (312) 231 45 00
Yeniflehir
Gmk. Bul. 39/A Demirtepe/Ankara
Tel: (312) 231 65 44
Meflrutiyet
Meflrutiyet Cad.
No: 29 Meflrutiyet/Ankara
Tel: (312) 417 91 81
Samanpazar›
Samanpazar› Meydan›
104/A Samanpazar›/Ankara
Tel: (312) 311 59 25
Kolej
Ziya Gökalp Cad.
No: 58 Kolej/Ankara
Tel: (312) 435 86 36
Bahçelievler
Aflkabat Cad.
No: 41 B.Evler/Ankara
Tel: (312) 213 30 03
Ayd›nl›kevler
Çevreli Cad.
No: 31 A.Evler/Ankara
Tel: (312) 317 11 51
Yenimahalle
Rag›p Tüzün Cad. 6.Durak
No: 166 Yenimahalle/Ankara
Tel: (312) 343 55 47
Kavakl›dere
Tunal›hilmi Cad.
No: 121 K.Dere/Ankara
Tel: (312) 466 22 30
Yenisanayi
Yenisanayi Çarfl. II. Demir Cad.
No: 81 D›flkap›/Ankara
Tel: (312) 310 49 92
Demetevler
‹vedik Cad.
No: 428 D.Evler/Ankara
Tel: (312) 346 19 42
Sincan
Atatürk Mah. Ankara Cad.
No: 21 Sincan/Ankara
Tel: (312) 270 12 52
Finans Market
Tunal› Hilmi Cad. Çak›ro¤lu ‹flhan›
Tel: (312) 468 83 70
K›r›khan
Kanatl› Cad. No: 257
K›r›khan/Hatay
Tel: (326) 344 17 93
Merkez
Atatürk Bulvar›
Tel: (312) 455 75 75
Çayyolu
8. Cad. 94 Sokak
No: 1 Ümitköy/Ankara
Tel: (312) 235 12 67
Dörtyol
Çayl› Cad. No: 26-B
Dörtyol/Hatay
Tel: (326) 712 20 00
Mamak
Mamak Cad. No: 4
Mamak/Ankara
Tel: (312) 368 77 11
Y›ld›z
Turan Günefl Blv.
No: 64/A Y›ld›z/Ankara
Tel: (312) 442 04 24
Antalya
Ostim
Macunköy Sanayii Sit. 69Bl.
No:12 Ostim/Ankara
Tel: (312) 354 10 77
Balgat
Osmanl› Caddesi
No: 25 Balgat/Ankara
Tel: (312) 285 02 96
Alanya
fiekerhane Mah. MüftülerCad.
No: 66 Alanya/Antalya
Tel: (242) 513 12 11
Çankaya
Zübeyde Han›m Mey. Atakule ‹fl
Merk. Çankaya/Ankara
Tel: (312) 439 16 55
Gimat
Gimat G›da ve Toptanc›lar
Sosyal Tesisleri
No: 372/34 Macunköy/Ankara
Tel: (312) 397 20 01
Serik
Atatürk Cad. No: 54 Serik/Antalya
Tel: (242) 722 13 33
Keçiören
Nuripamir Cad.
No: 8/A Keçiören/Ankara
Tel: (312) 355 90 12
Polatl›
Eti Cad. No: 16 Polatl›/Ankara
Tel: (312) 623 11 25
Dikmen
Dikmen Cad.
No: 227 Dikmen/Ankara
Tel: (312) 482 02 22
fi.Koçhisar
Ankara Cad.
No: 15 fi.Koçhisar/Ankara
Tel: (312) 687 18 11
Etlik
General Dr. Tevfik Sa¤lam Cad.
No: 61 Etlik/Ankara
Tel: (312) 321 03 29
Hava Kuvvetleri
‹nönü Blv. H.K.K.
Bakanl›klar/Ankara
Tel: (312) 419 27 58
Adliyesaray›
Yeni Adliyesaray› Binas›/Ankara
Tel: (312) 310 87 98
Numune
Talatpafla Blv. Ankara Numune
Hst. A-Blk. Samanpazar›/Ankara
Tel: (312) 311 62 67
Baflkent
Atatürk Bul. No: 87 Ankara
Tel: (312) 435 55 60
Gaziosmanpafla
Attar Sk. 9/14 G.O.Pafla/Ankara
Tel: (312) 427 47 55
Antakya
Ali Çetin Kaya Cad.
No: 5-A Antalya
Tel: (242) 244 51 80
Manavgat
Lise Cad. No: 8 Manavgat/Antalya
Tel: (242) 746 15 62
Gazipafla
Cumhuriyet Meyd. Mehmet
O¤uz ‹fl Han› No: 13 Antalya
Tel: (242) 572 35 67
Yüzüncü Y›l
Yener Ulusoy Bulvar›
No:27 Antalya
Tel: (0242) 243 23 51
Kemer
Merkez Mah. Deniz Cad.
No: 41/B-C Kemer/Antalya
Tel: (242) 814 60 80
Ardahan
Atatürk Cad. No: 5 Ardahan
Tel: (478) 211 61 57
Sanayii Sit. ‹stiklal Cad.
No: 1 Antakya/Hatay
Tel: (326) 214 20 69
Artvin
‹skenderun
fiehit Pamir Cad.
No: 25 ‹skenderun/Hatay
Tel: (326) 614 50 01
Ayd›n
Cumhuriyet Cad. No: 1 Artvin
Tel: (466) 212 37 26
Hükümet Bul. Vak›f ‹flhan 5. Sk.
No: 19 Ayd›n
Tel: (256) 212 00 39
Söke
Konak Mah. Basmac›lar Cad.
No: 55 Söke/Ayd›n
Tel: (256) 518 10 09
Bilecik
‹smetpafla Mah. Atatürk Bulvar›
No: 4 Bilecik
Tel: (228) 212 59 88
Karacabey
Bursa Cad. No: 2 Karacabey/Bursa
Tel: (224) 676 17 77
Nazilli
Alt›ntafl Mah. 27 May›s Cad.
No: 54 Nazilli/Ayd›n
Tel: (256) 313 24 41
Bozüyük
Yenimahalle ‹smet ‹nönü Cad.
No: 32 Bozüyük/Bilecik
Tel: (228) 314 01 36
Bursa Organize Sanayi
Organize Sanayi Böl. Ali Osman
Sönmez Blv. Bankalar Böl.
No: 4 Bursa
Tel: (224) 242 91 03
Kufladas›
Cami Kebir Mah.
Barbaros Hayrettin Pafla Cad.
No: 11 Ayd›n
Tel: (256) 613 13 89
Bingöl
Çanakkale
‹nönü Cad. No: 4 Bingöl
Tel: (426) 213 25 70
Kemalpafla Mah.
Çarfl› Cad. No: 166 Çanakkale
Tel: (286) 212 63 52
Bitlis
Bal›kesir
Nato Cad. No: 77 Bitlis
Tel: (434) 226 66 17
Eski Kuyumcular Mah.
Milli Kuvvetler Cad.
No: 36 Bal›kesir
Tel: (266) 239 74 90
Bolu
‹zzet Baysal Cad. No: 83/A Bolu
Tel: (374) 215 12 25
Biga
‹stiklal Mah. Atatürk ve Kurtulufl
Cad. Kavfla¤› No: 16 Biga/Çanakkale
Tel: (286) 316 12 94
Kemalpafla Mah.
Çarfl› Cad. No: 166 Çanakkale
Tel: (286) 212 63 52
Band›rma
Günayd›n Mah. Kaflif Acar Cad.
No: 25/A Band›rma /Bal›kesir
Tel: (266) 714 34 81
Burdur
Dursunbey
Adnan Menderes Cad.
No: 38 2/A Dursunbey/Bal›kesir
Tel: (266) 662 10 74
Bursa
Gelibolu
Zübeyde Han›m Cad.
No: 1 Gelibolu/Çanakkale
Tel: (286) 566 15 41
Atatürk Cad. No: 70 Heykel/Bursa
Tel: (224) 280 46 66
Çank›r›
Ayval›k
Fevzi Pafla Mah. Gümrük Cad.
No: 22 Ayval›k Bal›kesir
Tel: (266) 312 16 73
Edremit
Menderes Bul. 22/2
Edremit/Bal›kesir
Tel: (266) 373 50 56
Bart›n
Su Terazisi Sok. No: 35 Bart›n
Tel: (378) 227 25 58
Batman
Bankalar Cad. No: 26 Batman
Tel: (488) 213 63 74
Merkez Mah. Gazi Cad.
No: 60 Burdur
Tel: (248) 233 60 09
Mustafakemalpafla
V›raca Mah. Bursa Cad.
No: 24 M.Kemalpafla /Bursa
Tel: (224) 613 16 13
Gemlik
Hamidiye Mah. ‹stiklal Cad.
No: 22 Gemlik/Bursa
Tel: (224) 513 12 42
Cumhuriyet
Hoca Hasan Mah.
K›br›s fiehitleri Cad. No: 165 Bursa
Tel: (224) 272 42 14
‹negöl
Cuma Mah. Nuri Do¤rul Cad.
No: 14/A ‹negöl/Bursa
Tel: (224) 715 52 14
Cumhuriyet Mah. ‹stasyon Cad.
No: 21 Çank›r›
Tel: (376) 213 35 87
Çorum
‹nönü Cad. No: 37 Çorum
Tel: (364) 225 32 55
Denizli
2. Ticariyol No: 4 Denizli
Tel: (258) 265 03 69
Diyarbak›r
Gazi Cad. Bal›kc›larbafl› Sk.
No: 14/17 Diyarbak›r
Tel: (412) 224 41 01
Düzce
‹stanbul Cad. No: 91-A Düzce
Tel: (380) 523 91 74
Bayburt
Cumhuriyet Cad.
No: 31-A Bayburt
Tel: (458) 211 22 96
Mudanya
Rüfltü ‹par Mah.
Mustafa Kemal Pafla Cad. No: 9
Mudanya/Bursa
Tel: (224) 544 12 63
Edirne
Yenimahalle No: 20 Edirne
Tel: (284) 214 36 64
Keflan
Anafartalar Cad.
No: 56/58 Keflan/Edirne
Tel: (284) 714 27 65
Elaz›¤
Hürriyet Cad. No: 16 Elaz›¤
Tel: (424) 238 18 21
Isparta
‹stiklal Mah. 113. Cad.
No: 52 Isparta
Tel: (246) 218 14 86
E¤irdir
Cami Mah. Belediye Cad. No: 3/B
E¤irdir/Isparta
Tel: (246) 311 64 06
fiehremini
Millet Cad. 177/A ‹stanbul
Tel: (212) 530 99 44
Kad›köy Finans Market
Sögütlü Ceflme Cad.
No: 5 ‹stanbul
Tel: (216) 414 93 00
Mersin Uray Cad. 13. Sk.
No: 2 ‹çel
Tel: (324) 237 49 40
Feneryolu
Cemil Topuzlu Cad. Kastelli
Malikaneleri No: 40/3
Çiftehavuzlar/‹st.
Tel: (216) 336 36 95
Tarsus
Adana Cad. Vak›f ‹flhan›
No: 21 Tarsus/‹çel
Tel: (324) 614 30 00
Beyo¤lu
Hüseyin A¤a Mah. ‹stiklal Cad.
No: 168 Beyo¤lu/‹stanbul
Tel: (212) 252 98 33
Cumhuriyet Mah. ‹smet ‹nönü Cad.
No: 11 Eskiflehir
Tel: (222) 230 15 30
Metropol
Hashane Cad. No: 155-A ‹çel
Tel: (324) 336 63 73
Beyaz›t
Ordu Cad.
No: 19 Beyo¤lu/‹stanbul
Tel: (212) 516 84 23
Gaziantep
Çukur Mah. Dr. Mecit Barlas Cad.
No: 15/A Gaziantep
Tel: (342) 230 66 38
Silifke
Mukaddem Mah. ‹nönü Cad.
No: 24/27 Silifke/‹çel
Tel: (324) 714 11 70
Nizip
Atatürk Blv. Sever ‹flh.
No: 26/C Nizip/Gaziantep
Tel: (342) 517 15 46
Anamur
Tahsin Soylu Caddesi Jurnal Sok.
Anamur/‹çel
Tel: (324) 814 16 48
Giresun
Arif Bey Cad. No: 6 Giresun
Tel: (454) 216 12 85
Erdemli
Merkez Mah. Silifke Cad. No: 8
Erdemli/‹çel
Tel: (324) 515 16 07
Bulancak
‹hsaniye Mah. Cemal Gürsel Cad.
No: 58 Bulancak/Giresun
Tel: (454) 318 20 04-08
Mersin Serbest Bölge
Mersin Serbest Bölge ‹çel
Tel: (324) 233 72 21
Erzincan
Fevzi Pafla Cad. Karaa¤aç Mah.
No: 20 Erzincan
Tel: (446) 223 72 78
‹çel
Erzurum
Gürcü Kap› Mevkii Vak›f ‹fl Han›
Erzurum
Tel: (442) 235 08 00
Eskiflehir
Gümüflhane
Atatürk Cad. No: 9 Gümüflhane
Tel: (456) 213 15 24
Hakkari
Altay Cad. No: 1 Hakkari
Tel: (438) 211 49 78
I¤d›r
Yeni Cad. No: 71 I¤d›r
Tel: (476) 227 72 86
‹stanbul
Halayar Mah. Celal Bey Sok.
Vak›f ‹fl Han› No: 50 ‹stanbul
Tel: (212) 514 09 36
Finans Market
Gümüflsuyu Mah. ‹nönü Cad.
No: 6 Taksim/‹stanbul
Tel: (212) 393 25 20
Osmanbey
Halaskargazi Cad. Yaflar ‹fl Hn.
No: 243 Osmanbey/‹stanbul
Tel: (212) 232 13 01
Karaköy
Bankalar Cad.
No: 15 Karaköy/‹stanbul
Tel: (212) 245 46 11
Pendik
Gazipafla Cad.
No: 94 Pendik/‹stanbul
Tel: (216) 390 10 90
Fatih
Macar Kardefller Cad. Hulusi
Noyan Sok. No: 2 Fatih/‹stanbul
Tel: (212) 531 61 04
Suadiye
Ba¤dat Cad. Esen Apt. No: 377/1
fiaflk›nbakkal/‹stanbul
Tel: (216) 356 15 33
Mercan
R›za Pafla Yokuflu Milas ‹fl Han›
Mercan/‹stanbul
Tel: (212) 513 36 06
Eyüp/Topçular
K›flla Cad. Demirkap› ‹fl Mer.
No: 17/3-5 Eyüp-Topçular/‹stanbul
Tel: (212) 674 77 21
Befliktafl
Barboros Bulvar› Akdo¤an Sok.
No: 39 Befliktafl/‹st.
Tel: (212) 258 37 17
Tuzla
Cumhuriyet Cad. No: 32/A
Tuzla/‹stanbul
Tel: (216) 395 16 05
Kuyubafl›
Tu¤lac›bafl› Kay›flda¤› Cad. No: 78
Kuyubafl›/‹stanbul
Tel: (216) 347 32 34
Sirkeci
Hamidiye Cad. No: 42/44 ‹stanbul
Tel: (212) 513 91 40
Çatalca
Ferhatpafla Mah. Atatürk Cad.
No: 21/1 Çatalca/‹stanbul
Tel: (212) 789 13 06
Ataköy/Galeria
Ataköy Turizmtesis Sahil Yolu
Galeria/‹stanbul
Tel: (212) 559 19 34
Sefaköy
Halkal› Cad. Ahmet Kocab›y›k Sok.
No: 4 Sefaköy/‹stanbul
Tel: (212) 624 33 05
Nuruosmaniye
Nuruosmaniye Cad. No: 36
Ca¤alo¤lu/‹stanbul
Tel: (212) 519 29 64
Etiler
Nispetiye Cad. Y›ld›zçiçe¤i Sk. Ptt.
Yan› No: 1 Etiler/‹stanbul
Tel: (212) 257 78 86
Levent
Hac› Adil Yol. Çay›r Çimen Sok.
No:2 1. Levent/‹stanbul
Tel: (212) 316 74 56
Kartal
23 Nisan Cad. No: 12
Kartal/‹stanbul
Tel: (216) 306 62 23
Altunizade
K›s›kl› Cad. Aköz ‹fl Mrk. No: 1
Altunizade/‹stanbul
Tel: (216) 474 16 00
Sebzehali
Sebzehali Büyükflehir Bel. Hal
Binas› K: 2 ‹stanbul
Tel: (212) 437 12 22
Bahçelievler
Kartaltepe Mah. Deli Hüseyin Pafla
Cad. No: 3 Haznedar/‹stanbul
Tel: (212) 554 22 38
Ümraniye
Atatürk Mah. Alemda¤ Cad.
No: 44 Ümraniye/‹stanbul
Tel: (216) 329 07 96
Atatürk Havaliman› Serb. Böl.
Atatürk Havaliman› Serb. Böl.
2. K›s›m A Blok No: 42
Yeflilköy/‹stanbul
Tel: (212) 465 00 53
Yakac›k
Kartal Cad.
No: 112/5 Yakac›k/‹stanbul
Tel: (216) 377 13 86
fiiflli
Halaskargazi Cad. No: 351
fiiflli/‹stanbul
Tel: (212) 316 80 00
Üsküdar
Yenitop Tafl› Cad. No: 12 ‹stanbul
Tel: (216) 334 97 54
Bak›rköy
Fahri Korutürk Cad. No: 13-B
Bak›rköy/‹stanbul
Tel: (212) 543 62 13
Gaziosmanpafla
Cumhuriyet Mey. No: 83 ‹stanbul
Tel: (212) 418 46 00
Bayrampafla
Numune Ba¤ Cad. No: 62
Bayrampafla/‹stanbul
Tel: (212) 613 12 04
Mecidiyeköy
Büyükdere Cad. No: 97
Mecidiyeköy/‹stanbul
Tel: (212) 354 57 00
Sar›yer
fiehit Mithat Cad. No: 7
Sar›yer/‹stanbul
Tel: (212) 242 94 41
Ortaköy
Ç›ra¤an Cad. No: 107
Ortaköy/‹stanbul
Tel: (212) 236 70 05
Zeytinburnu
58. Bulvar Cad. No: 96/C
Zeytinburnu/‹stanbul
Tel: (212) 664 89 10
Maltepe
Ba¤dat Cad. No: 118 Maltepe/‹stanbul
Tel: (216) 370 72 95
fiirinevler
Mahmut Bey Cad. Sakarya Sok.
No: 4/1 ‹stanbul
Tel: (212) 451 21 41
Yeflilköy
‹stasyon Cad. No: 30
Yeflilköy/‹stanbul
Tel: (212) 663 33 41
Merter
Keresteciler Sit. Nafiz Gürman
Mah. Fatih Cad. No: 14 ‹stanbul
Tel: (212) 637 10 30
Kavac›k
Çavuflbafl› Cad. No: 56
Kavac›k/Beykoz/‹stanbul
Tel: (216) 425 45 42
Perpa
Kaptan Pafla Mah. Darülaceze Cad.
Perpa Sit. Ok Meyd./‹stanbul
Tel: (212) 220 07 00
Rahmanlar
Ba¤dat Cad. No: 73
Kartal/‹stanbul
Tel: (216) 306 60 50
Bostanc›
fiemsettin Günaltay Cad.
No: 86-88 Bostanc›/‹stanbul
Tel: (216) 384 80 94
Sal›pazar›
R›ht›m Cad. No: 189
Karaköy/‹stanbul
Tel: (212) 252 39 80
Maslak
Büyükdere Cad. No: 22 Park Plaza
5/A Maslak/‹stanbul
Tel: (212) 345 02 04
Sultanbeyli
Fatih Cad. No: 190 Kartal/‹stanbul
Tel: (216) 398 55 56
‹kitelli
Organize Sanayi Böl. Atatürk Cad.
No: 135 ‹kitelli/‹stanbul
Tel: (212) 549 45 32
Kozyata¤›
fiaflmaz Plaza Saniye Ermutlu Sok.
No: 4 Kozyata¤›/‹stanbul
Tel: (216) 384 87 04
Esentepe
Büyükdere Cad. No: 110
Esentepe-fiiflli/‹stanbul
Tel: (212) 356 27 61
Avc›lar
Merkez Mahallesi Reflitpafla
Caddesi No: 46 Avc›lar/‹stanbul
Tel: (212) 509 14 94
Aksaray
Millet Cad. No: 3 Aksaray/‹stanbul
Tel: (212) 529 62 00
Validesultan
‹nebey Mah.Teceddüt Sokak Vak›f
‹flhan› No:73 Aksaray/‹stanbul
Tel: (212) 632 17 17
Çarfl›/Kad›köy fiubesi
Muvakkit Hane Cad. 41/43
Kad›köy/‹stanbul
Tel: (216) 346 98 51
Büyükçekmece
Fatih Mah. Belediye Cad.
No: 13 B.Çekmece/‹stanbul
Tel: (212) 881 33 60
Harbiye
Cumhuriyet Cad. No: 347-349
Harbiye Taksim/‹stanbul
Tel: (212) 230 45 86
Dolayoba E-5
Çatra Mevkii Dumankaya ‹flmerkezi
No: 38 Pendik/‹stanbul
Tel: (216) 379 68 15
Çiftehavuzlar
Cemil Topuzlu Cad. Kastelli
Malikaneleri 1. Blok No: 40/3
Kad›köy/‹stanbul
Tel: (216) 385 36 46
‹st. Deri ve Endüstri Serb.Böl.
Nüzhet Kodalak Sok. No: 2
Asmakat 81464 Tuzla/‹stanbul
(216) 394 21 51
Beylikdüzü
Beylikdüzü Sanayi Sitesi
No: 309-310-311-312
Büyükçekmece/‹stanbul
Tel: (212) 872 96 16
Güneflli
Evren Mah. Gülbahar Cad. No: 44
Güneflli/‹stanbul
Tel: (212) 474 32 70
‹mes/Dudullu
‹mes Sanayi Sitesi C Blk. 301 Sok.
No: 2 Y.Dudullu
Ümraniye/‹stanbul
Tel: (216) 466 85 47
‹zmir
Finans Market
Mimar Kemalettin Cad. No: 5
Konak/‹zmir
Tel: (232) 446 29 00
Eflrefpafla
Eflrefpafla Cad. No: 254 ‹zmir
Tel: (232) 256 16 15
Ödemifl
Umurbey Mah. M.Pafla Cad.
No: 113 Ödemifl/‹zmir
Tel: (232) 544 27 40
Alsancak
Talatpafla Bul. No: 45-1 ‹zmir
Tel: (232) 421 80 85
Gazibulvar›
G.Bulvar› No: 91 Çankaya/‹zmir
Tel: (232) 483 67 78
Hatay/‹zmir
‹nönü Cad. No: 297-A ‹zmir
Tel: (232) 243 02 09
Bergama
Barbaros Mah. Bankalar Cad.
No: 45 Bergama/‹zmir
Tel: (232) 631 29 18
Çamdibi
1. Sanayi Sitesi 2824 Sok. No: 13
Çamdibi/‹zmir
Tel: (232) 449 13 52
Torbal›
Tepeköy Mah. A¤alar Cad. No: 1
Torbal›/‹zmir
Tel: (232) 856 17 42
Bornova
Mustafa Kemal Cad. No: 6
Bornova/‹zmir
Tel: (232) 388 24 89
Karfl›yaka
1717 Cad. No: 27/29
Karfl›yaka/‹zmir
Tel: (232) 369 20 00
Menderes
Atatürk Cad. No: 18 Menderes/‹zmir
Tel: (232) 782 14 30
Kemeralt›
Anafartalar Cad. 96/A-B ‹zmir
Tel: (232) 441 00 55
Alia¤a
‹stiklal Caddesi No: 70
Alia¤a/‹zmir
Tel: (232) 616 15 80
Tire
Yenimahalle Gümüfl Pala Cad.
No: 47 ‹zmir
Tel: (232) 512 86 12
fiirinyer
Menderes Cad. No: 253
fiirinyer/‹zmir
Tel: (232) 487 18 20
Atatürk Organize Sanayi
1006. Sok. No: 42 Atatürk
Organize Sanayi Böl. Çi¤li/‹zmir
Tel: (232) 376 85 90
Karabük
Kocaeli
Hürriyet Cad. No: 85 Karabük
Tel: (370) 412 14 73
‹zmit
Ömer A¤a Mah. Alemdar Cad.
No: 23 ‹zmit/Kocaeli
Tel: (262) 324 98 70
Karaman
Menemen
Ziya Gökalp Cad. No: 191 ‹zmir
Tel: (232) 832 13 31
‹smet Pafla Cad. No: 18 Karaman
Tel: (338) 212 94 66
Kars
Karaba¤lar
Yeflillik Cad. No: 383 ‹zmir
Tel: (232) 253 07 43
Halit Pafla Cad. Millet Sok.
No: 115 Kars
Tel: (474) 212 44 07
Çeflme
Memifl Sok.
Hac› Memifl A¤a Vak›f Çarfl›s›
No: 101 Çeflme/‹zmir
Tel: (232) 712 72 19
Kastamonu
Güzelyal›
M.Kemal Bul. Mithat Pafla Cad.
No: 765/A-B ‹zmir
Tel: (232) 285 79 39
Denizbostanl›
Yal› Cad. No: 488/3 ‹zmir
Tel: (232) 336 76 56
Ege Serbest Bölge
Akçay Cad. No: 144/1
Gaziemir/‹zmir
Tel: (232) 251 52 75
Basmane fiubesi
Fevzi Pafla Blv. No: 141/1-2-3
Basmane/‹zmir
Tel: (232) 483 04 61
Cumhuriyet Cad. No: 18
Kastamonu
Tel: (366) 212 15 00
Tosya
Cumhuriyet Meydan› No: 1
Tosya/Kastamonu
Tel: (366) 313 19 12
Kayseri
Kiçikapu Mah. Kiçikapu Cad.
No: 22 Melikgazi/Kayseri
Tel: (352) 222 34 44
K›r›kkale
Cumhuriyet Cad. No: 46 K›r›kkale
Tel: (318) 225 39 51
K›rflehir
Yeni 4. Çarfl› No: 6 K›rflehir
Tel: (386) 213 19 03
Kahramanmarafl
Atatürk Bul. No: 100
Kahramanmarafl
Tel: (344) 223 71 00
Elbistan
Güneflli Mah. Azerbeycan Cad.
No: 46 Elbistan/K.Marafl
Tel: (344)415 40 15
Gölcük
Amiral Sa¤lam Cad. No: 1
Gölcük/Kocaeli
Tel: (262) 414 67 63
Karamürsel
Atatürk Cad. No: 8
Karamürsel/Kocaeli
Tel: (262) 452 52 17
Körfez
Güney Mah. Tu¤rul Cad.
No: 31/A Körfez/Kocaeli
Tel: (262) 527 40 87
Konya
Hükümet Mey. Vak›f ‹fl Han› Alt›
No: 1 Konya
Tel: (332) 350 11 71
Seydiflehir
Sofuhane Mah. 1505 Sok.
No: 1 Seydiflehir/Konya
Tel: (332) 582 11 81
Cumhuriyet Cad. 64/66 K›rklareli
Tel: (288) 214 44 43
Ere¤li
‹nönü Caddesi No: 39
Ere¤li/Konya
Tel: (332) 713 34 73
Lüleburgaz
Kocasinan Mah. ‹stanbul Cad.
No: 17 Lüleburgaz/K›rklareli
Tel: (288) 417 24 71
Akflehir
Nasrettin Cad. Kuflçu Mah.
No: 14 Akflehir/Konya
Tel: (332) 813 57 53
Kilis
Nalçac›
Nalçac› Cad. No: 68
Nalçac›/Konya
Tel: (332) 237 29 70
K›rklareli
Çi¤li fiubesi
Anadolu Cad.
No: 808 Çi¤li/‹zmir
Tel: (232) 386 43 38
Gebze
Hac› Halil Mah. Atatürk Cad.
No: 26/3-4 Gebze/Kocaeli
Tel: (262) 641 13 21
Cumhuriyet Cad. Hak Verdi Mah.
No: 161 Kilis
Tel: (348) 813 21 39
Beyflehir
Hac›arma¤an Mah. Lütfüllah Sok.
No: 8/B Beyflehir/Konya
Tel: (332) 512 34 17
Kütahya
Ali Pafla Mah. Cumhuriyet Cad.
No: 6 Kütahya
Tel: (274) 223 64 52
Nusaybin
Lozan Cad. No: 146
Nusaybin/Mardin
Tel: (482) 415 13 65
Fatsa
Refladiye Cad. No: 46 Fatsa/Ordu
Tel: (452) 423 12 13
Osmaniye
Simav
4 Eylül Mah. Tevfik Fikret Cad.
No: 7 Simav/Kütahya
Tel: (274) 513 58 51
Mu¤la
Malatya
Milas
Hoca Bedrettin Mah. Cumhuriyet
Cad. No: 36 Milas/Mu¤la
Tel: (252) 512 18 26
Malatya ‹nönü Cad.
No: 20 Malatya
Tel: (422) 323 77 54
Orhaniye Mah. Marmaris Bulvar›
No: 13 Mu¤la
Tel: (252) 212 88 04
Atatürk Cad. No: 169-A Osmaniye
Tel: (328) 814 13 30
Kadirli
Uzun Çarfl› Cad. No: 156
Kadirli/Osmaniye
Tel: (328) 718 33 40
Rize
Atatürk Cad. No: 303-A Rize
Tel: (464) 213 00 78
Yarhasanlar Mah. Do¤u Cad.
Ülkü Sok. No: 6 Manisa
Tel: (236) 237 90 82
Fethiye
Cumhuriyet Mah. Çarfl› Cad.
No: 8 Fethiye/Mu¤la
Tel: (252) 612 31 06
Akhisar
Pafla Mah. Tahir Ün Cad. No: 38
Akhisar/Manisa
Tel: (236) 412 28 48
Bodrum
K›br›s fiehitler Cad. Emniyet Müd.
Yan› Bodrum/Mu¤la
Tel: (252) 316 33 30
Turgutlu
Atatürk Bul. No: 196-A
Turgutlu/Manisa
Tel: (236) 313 22 27
Marmaris
Tepe Mah. Ulusal Egemenlik Cad.
No: 15 Marmaris/Mu¤la
Tel: (252) 412 23 92
Alaflehir
So¤uk Su Mah. ‹smet Pafla Cad.
No: 72 Alaflehir/Manisa
Tel: (236) 653 14 15
Mufl
‹stasyon Cad. Atatürk Bul.
No: 26 Mufl
Tel: (436) 212 13 44
Bafra
Tekel Cad. No: 25 Bafra/Samsun
Tel: (362) 543 12 94
Salihli
Mithatpafla Cad. No: 104
Salihli/Manisa
Tel: (236) 713 25 80
Nevflehir
Çarflamba
Zübeydehan›m Meydan›
No: 5 Çarflamba/Samsun
Tel: (362) 833 12 56
Manisa
Soma
Atatürk 27 May›s Cad.
No: 9 Soma/Manisa
Tel: (236) 613 23 76
Mardin
1. Cad. No: 343 Mardin
Tel: (482) 212 13 47
K›z›ltepe
Cumhuriyet Meydan›
Beld. Park› Karfl›s›
No: 51 K›z›ltepe/Mardin
Tel: (482) 312 13 00
Atatürk Bul. No: 68 Nevflehir
Tel: (384) 213 29 70
Ürgüp
Kayseri Cad. 38/A Ürgüp/Nevflehir
Tel: (384) 341 42 02
Ni¤de
Bankalar Cad. Türk Tic. ‹flhan›
No: 17-A Ni¤de
Tel: (388) 232 36 66
Sakarya
Atatürk Bul. No: 62 Adapazar›
Tel: (264) 277 22 36
Hendek
Osman Y›lmaz Cad.
No: 12/A Hendek/Sakarya
Tel: (264) 614 79 91
Samsun
Kale Mah. Afitap Sok.
No:8 Samsun
Tel: (362) 435 80 16
Terme
Fenk. Mah. Okul Cad.
No: 2 Terme/Samsun
Tel: (362) 876 31 04
Ordu
Çiftlik
19 May›s Mah. ‹stiklal Cad.
No: 82/A Samsun
Tel: (362) 435 40 53
Hükümet Cad. No: 15 Ordu
Tel: (452) 223 14 25
Siirt
Ünye
Belediye Cad. No: 10-A Ünye/Ordu
Tel: (452) 323 12 31
Cumhuriyet Cad. No: 12-A Siirt
Tel: (484) 223 12 49
Sinop
Sakarya Cad. No: 81 Sinop
Tel: (368) 261 26 39
Sivas
Tokat
Atatürk Cad. No: 6/A Sivas
Tel: (346) 225 20 00
G.O.P. Bul. No: 55 Tokat
Tel: (356) 214 15 68
fiark›flla
Cumhuriyet Cad. No: 14/A
fiark›flla/Sivas
Tel: (346) 512 10 78
Turhal
Cumhuriyet Cad. Belediye ‹flhan›
No: 1 Turhal/Tokat
Tel: (356) 275 26 55
Suflehri
Sivas Cad. ‹nönü Sok.
No: 2 Suflehri/Sivas
Tel: (346) 311 41 68
Tunceli
Divri¤i
Ahmet Yesevi Cad. No: 1
Divri¤i/Sivas
Tel: (346) 418 12 44
Uflak
Mo¤ultay Mah. Cumhuriyet Cad.
K›flla Sok. No: 4 Tunceli
Tel: (428) 212 12 52
‹smet Pafla Cad. No: 59 Uflak
Tel: (276) 215 11 99
Van
fianl›urfa
fianl›urfa Camii Kebir Mah.
Kundurac›lar Pazar›
No: 72 fianl›urfa
Tel: (414) 316 89 30
fi›rnak
Bahçelievler Mah. Zübeyde Hn.
Cad. No: 8/K fi›rnak
Tel: (486) 216 31 06
Tekirda¤
Hükümet Cad. No: 109 Tekirda¤
Tel: (282) 261 21 79
Çorlu
Omurtak Cad. ‹stanbul K›sm›
No: 44 Çorlu/Tekirda¤
Tel: (282) 651 22 00
Çerkezköy
Atatürk Cad. No: 47
Çerkezköy/ Tekirda¤
Tel: (282) 726 77 49
Trabzon
Marafl Cad. No: 25 Trabzon
Tel: (462) 322 25 60
Cumhuriyet Cad. Ba¤-Kur ‹l Md.
Alt› No: 101 Van
Tel: (432) 216 11 91
Yalova
Rüstem Pafla Mah. Cumhuriyet
Cad. No: 50/A Yalova
Tel: (226) 811 55 91
Yozgat
A.Nohutlu Mah. Bankalar Cad.
Vak›f ‹fl Hn. Yozgat
Tel: (354) 212 13 84
Yerköy
K›rflehir Cad. No: 6 Yerköy/Yozgat
Tel: (354) 516 18 33
Zonguldak
Gazipafla Cad. No: 38/B Zonguldak
Tel: (372) 253 08 17
Karadeniz Ere¤li
Yayl› Cad. No: 10
Karadeniz Ere¤li/Zonguldak
Tel: (372) 322 20 41
Devrek
Cumhuriyet Alan› Belediye ‹fl Han›
Zonguldak
Tel: (372) 556 16 30
YURTDIfiI fiUBE
New York
680 Fifth Avenue 23rd Floor
Newyork, N.Y. 10019-U.S.A
Tel : 001 212 621 94 00
Faks : 001 212 707 87 45

2003 Y›l› Faaliyetleri

Transkript

Benzer belgeler