Bireysel Emeklilik

Aegon “Yarını Değiştirir”
Bireysel Emeklilik
“Güven, saygı, kalite ve şeffaflık’’ ilkeleriyle yürüyen
Aegon; Amerika, Avrupa ve Asya’da faaliyet gösteren
şirketleri ve 28 binden fazla çalışanı ile hayat sigortası,
emeklilik ve fon yönetimi alanlarında, dünyada lider
konumda bulunan şirketlerden biridir.
Sistemi ve Tanıtım Kılavuzu
Hollanda merkezli Aegon, milyonlarca müşterisinin
finansal gelecekleri hakkında doğru kararlar alması için
en uygun çözümleri sunar ve müşterilerinin geleceklerini
güvence altına almalarına yardımcı olur. Hisseleri;
Amsterdam ve New York borsalarında işlem gören
Aegon, 25’den fazla pazarda başarıyla yönettiği
yatırımlarıyla “Yarını Değiştirir’’.
Bugünlerin birikimleri
yarınların güvencesi...
AEGON TÜRKİYE
Kozyatağı Mahallesi Sarı Kanarya Sokak K2 Plaza
No: 14 Kat: 2-3-6 34742 Kadıköy-İSTANBUL
T: (0216) 579 79 79 F: (0216) 579 79 00/01
0850 222 0 312
Rev. Tarihi / Rev. No: BESEPTK 15/05/2015-11
0023 ve 0025’ No’lu Plan
0850 222 0 312
AEGON GRUP VE AEGON TÜRKİYE
Güven, saygı, kalite ve şeffaflık...
Aegon'un Temel Stratejileri;
En iyi yaptığı işe odaklanma - Hayat sigortası, emeklilik ve uzun dönemli tasarruf ve yatırım ürünleri
Küresel kaynakları yerel ihtiyaçların hizmetine sunma
Karlı ve sürdürülebilir büyüme
Pazar liderliği
Yeni ve gelişen pazarlara yatırım yaparak genişleme olarak özetlenebilir.
Aegon, güven, saygı, kalite ve şeffaflık öz değerlerine bağlı 28 binden fazla çalışanı, Amerika, Avrupa ve
Asya'da faaliyet gösteren şirketleri ile 25’den fazla pazarda milyonlarca müşterisinin Finansal
ihtiyaçlarına en uygun ürün ve hizmetleri sunmaktadır.
Hisseleri Amsterdam ve New York borsalarında işlem gören Hollanda merkezli Aegon, odaklandığı hayat
sigortası, emeklilik ve fon yönetimi alanlarında lider konumundaki gruplardan bir tanesidir.
Aegon, 1993 yılında Macaristan ile başlayan büyüme serüvenini
bölgenin yükselen değeri olarak gördüğü Türkiye ile devam ettirmek
istemiş ve bu arzusunu 2008 Temmuz'unda gerçekleştirmiştir.
Bu çerçevede, hayat sigortası ve emeklilik alanında faaliyet
gösteren Ankara Emeklilik A.Ş.'nin hisselerinin tamamı satın
alınmış, gerekli hukuki süreçlerin tamamlanmasını takiben, şirket
ismi 26 Eylül 2008 tarihinden itibaren, Aegon Emeklilik ve Hayat
A.Ş. olarak değiştirilmiştir.
Geçmişten gelen birikimini, yeni yönetim anlayışı ve Aegon'un
küresel güç ve deneyimi ile birleştirerek yeniden yapılanan Aegon
Emeklilik ve Hayat;
İNGİLTERE
KANADA
HOLLANDA
Ülke çapında iyi örgütlenmiş donanımı, bilgi ve becerisi yüksek
danışmanları aracılığıyla,
POLONYA
ÇEK CUMHURİYETİ SLOVAKYA UKRAYNA
MACARİSTAN
ROMANYA
A.B.D
İSPANYA
MEKSİKA
TÜRKİYE
ÇİN
JAPONYA
PASİFİK
OKYANUSU
HİNDİSTAN
TAYLAND
PASİFİK
OKYANUSU
BREZİLYA
Aegon N.V.
Faaliyet gösterdiği ülkeler
HİNT
OKYANUSU
Esnek, yararlanması kolay ve anlaşılır olarak tasarlanmış ürün
ve hizmetler arasından,
En uygun çözüm önerisini, yalın ve eksiksiz biçimde aktararak,
karar verme yolculuğunda müşterisinin yanında olur.
SİNGAPUR
ATLANTİK
OKYANUSU
Geleceğe yönelik beklenti ve Finansal ihtiyaçları doğru biçimde
analiz edip,
AVUSTRALYA
Sadece satın alma sürecinde değil, sonrasında da, değişen piyasa
koşulları ve Finansal ihtiyaçlara yanıt verecek biçimde, etkin, esnek,
şeffaf, hızlı ve destekleyici hizmet anlayışı ile müşterilerinin yanında
olmaya devam eder.
Güçlü, güvenilir ve hizmet odaklı bir çözüm ortağı olan Aegon
Emeklilik ve Hayat, müşterilerinin daha iyi bir geleceğe sahip olması
için çalışır.
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ
Mevcut kamu sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı olarak 2001 yılında yasalaşan ve 2003 yılında hayata
geçen Bireysel Emeklilik Sistemi; bireylerin çalışma yaşamı boyunca yapacakları düzenli tasarrufların yatırıma
yönlendirilerek, emeklilik döneminde ek gelir elde etmelerini sağlayan, devlet tarafından vergi teşvikleri ile
desteklenen bir özel emeklilik sistemidir.
Katılımcı, teklif formunun imzalanmasını veya teklifin onaylanmasını müteakip altmış (60) gün içinde cayma
hakkına sahiptir. Cayma veya teklifin şirket tarafından reddedilmesi halinde, yapılan tüm ödemeler, fon toplam
gider kesintisi haricinde hiçbir kesinti yapılmadan, varsa yatırım gelirleriyle birlikte on (10) iş günü içinde ödeyene
iade edilir. Ancak, sözleşme yürürlüğe girdikten sonra cayma durumunda, varsa getiri tutarı stopaja tabi olacaktır.
EMEKLİLİK SÖZLEŞMESİ TÜRLERİ
Emeklilik sözleşmesi bireysel veya grup emeklilik sözleşmesi olarak yapılabilir. Grup emeklilik sözleşmesi, gruba
bağlı bireysel veya işveren grup emeklilik sözleşmesi olarak düzenlenir.
Bireysel Emeklilik Sistemi’ne medeni hakları kullanma ehliyetine haiz kişiler katılabilir.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nin bireylere ve ülkelerin ekonomilerine başlıca katkıları;
• Kamu
sosyal güvenlik sistemlerinin yetersiz kaldığı günümüz koşullarında bireylerin çalışma dönemlerinde
yapabilecekleri tasarrufları en etkin biçimde emeklilik dönemlerine taşıyarak emeklilik döneminde refah
seviyelerinin artmasını sağlamak
• Bireylere etkin, düzenli ve güvenilir bir tasarruf mekanizması oluşturarak ulusal tasarruf düzeyinin artmasını
sağlamak
• Bireysel
emeklilik sözleşmesi, bireysel emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer
aldığı emeklilik sözleşmesidir.
• Gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak
yer aldığı emeklilik sözleşmesidir.
• İşveren grup emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile sponsor kuruluşun taraf olarak
• Tasarrufların
mali sisteme girmesini sağlayarak, sermaye piyasalarının derinleşmesini, volatilitenin
(dalgalanma derecesinin) düşmesini ve piyasaların gelişimini sağlamak
• Mali
sisteme giren tasarrufların reel sektöre kaynak yaratmasını ve sosyal güvenliğin devlet üzerindeki
yükünün hafiflemesini sağlayarak makroekonomik büyüme ve istihdamın artışında rol oynamak.
şeklinde özetlenebilir.
BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE GİRİŞ
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girmek isteyen katılımcıya ve/veya katılımcı ad
ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin emekliliğe yönelik beklentilerine, ortalama gelir düzeyine, kamu sosyal
güvenlik sistemine dahil beklentilerine ve ihtiyaçlarına uygun emeklilik planını sunar.
yer aldığı ve katılımcının lehine yapılan emeklilik sözleşmesidir.
KATKILARIN ÖDENMESİ VE ÖDENMEYE ARA VERİLMESİ
Katılımcı emeklilik sözleşmesinde belirlenen eseslar dahilinde Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. nezdinde açılacak
bireysel emeklilik hesabına katkı yapar. Bu katkılara katkı payı adı verilir.
Katılımcı ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi, katkı payı ödemeye ara verebilir.
Emeklilik sözleşmesine göre ödenmesi öngörülen katkı paylarının vadesinde ödenmesi esastır. Ancak, emeklilik
sözleşmesi süresi içinde katkı payı ödenmesine ara verilebilir. Vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini
müteakip üç ay içinde, ilgili hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara
verildiği kabul edilir.
Katılımcı ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi, teklif kabul etmesi halinde, giriş bilgi formunu
ve teklif formunu usulüne uygun olarak doldurup imzalar. İmzalı formların birer örneği ve tanıtım kılavuzu
katılımcıya verilir.
Katılımcı, bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden itibaren en az on yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56
yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır.
Emeklilik sözleşmesi, Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. tarafından reddedilmediği takdirde, varsa blokaj süresinin
tamamlanmasını müteakip, katkı payı olarak yapılan ilk ödemenin şirket hesaplarına nakden intikal ettiği tarihte
yürürlüğe girer. Emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihi, katılımcının Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş tarihi
olarak kabul edilir.
KATKI VE BİRİKİMLERİN YATIRIMA YÖNLENDİRİLMESİ
Katılımcı ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin ödediği katkı payları plan dahilindeki emeklilik
yatırım fonlarında emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girmesinden sonra ve şirket hesaplarına intikalini takip eden
en geç ikinci iş gününde yatırıma yönlendirilir. Bir plan kapsamında birden fazla fon bulunabilir ve katılımcı katkı
paylarının aynı planda birden fazla fon arasında paylaştırılmasına karar verebilir.
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. emeklilik sözleşmesini, emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren
en geç on (10) iş günü içinde elektronik ortamda veya matbu halde katılımcıya ve/veya katılımcı ad ve hesabına
katkı payı ödeyen kişiye gönderir.
Şirket hesabına intikal etmekle birlikte, katkı payının ait olduğu katılımcının tespit edilemediği durumlarda, bu
tutar, hesaplarına intikal etmiş ancak katılımcısı ya da sozleşmesi tanımlanamayan giriş aidatı ve katkı payları
0850 222 0 312
02
0850 222 0 312
03
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
kaynağına iade edilir. İadenin kaynak tarafından kabul edilmediği durumlarda, yatırılan tutar yatıran kişinin T.C.
Kimlik Numarası’nın Adrese Dayalı Nufus Kayıt Sistemi’nde kayıtlıolan adresine en yakın PTT Şubesi’ne isme
havale yontemi ile iade edilir.
FON DAĞILIM DEĞİŞİKLİĞİ, PLAN DEĞİŞİKLİĞİ VE BAŞKA EMEKLİLİK ŞİRKETİNE AKTARIM
Bireysel emeklilik hesabındaki birikimin ve ödenen katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranları veya
tutarları, bir yılda azami altı kez değiştirilebilir.
BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNDEKİ KESİNTİLER
• Katılımcının ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne ilk defa
katılması sırasında veya yeni bir sözleşme hesabı açtırması halinde, katılımcıdan ve/veya katılımcı ad ve
hesabına katkı payı ödeyen kişinin seçmiş oldukları planda belirtilen tutarda giriş aidatı alınır. Bu tutar aylık
brüt asgari ücretin yüzde onunu aşamaz.
•
Peşin ve ertelenmiş olarak alınan giriş aidatlarının toplamı teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli
aylık brüt asgari ücretin;
Emeklilik planı bir yılda azami dört (4) kez değiştirilebilir.
a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yıl içinde şirketten ayrılanlar için yüzde yetmiş beşini (%75),
Aktarım yapılan şirketteki emeklilik sözleşmesi, birikimin aktarıldığı tarihte yürürlüğe girer ve yürürlüğü müteakip
on iş günü içinde yeni emeklilik sözleşmesi katılımcının veya varsa sponsor kuruluşa gönderilir. Aktarılan bireysel
emeklilik sözleşmesi için giriş aidatı alınmaz. Katılımcının aktarım hakkını tekrar kullanabilmesi için, aktarım yaptığı
emeklilik şirketi ile kurulan yeni emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihinden itibaren en az bir (1) yıl geçmesi şartı aranır.
b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yılını dolduran sözleşmelerden altı (6) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için yüzde ellisini (%50),
Şirket aktarım amacıyla hesap özeti talep eden katılımcıya ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı
ödeyen kişiye beş (5) iş günü içinde aktarım bilgi formunu ve hesap özetini gönderir. Katılımcı ve/veya
katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi hesap özeti ile birlikte aktarım yapılacak şirkete başvurur.
Aktarım için katılımcı ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi, aktarım talep formunu
doldurur. Şirket aktarım talep formunun şirkete bildiriminden itibaren en geç on (10) iş günü içerisinde
talebi yerine getirmekle ve birikimlerle birlikte bu hesaba ilişkin bilgi ve belgeleri aktarmakla yükümlüdür.
DEVLET KATKISI
İşveren tarafından ödenenler hariç katılımcı adına bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı paylarının yüzde
yirmi beşine karşılık gelen tutar, emeklilik şirketleri tarafından Emeklilik Gözetim Merkezi’ne iletilen bilgiler esas
alınarak Devlet Katkısı olarak Emeklilik Gözetim Merkezi’nce hesaplanır. Devlet Katkısı uygulaması sadece
T.C. vatandaşlarını ve mavi kart sahiplerini kapsamaktadır.
Devlet Katkısı, Hazine Müsteşarlığı bütçesine konulan ödenekten katılımcıların ilgili hesaplarına şirketler
aracılığıyla aktarılmak üzere Emeklilik Gözetim Merkezi’ne ödenir. Şu kadar ki, bir katılımcı için bir takvim yılında
ödenen ve Devlet Katkısı tutarının hesaplanmasına esas teşkil eden katkı paylarının toplamı, ilgili takvim yılına
ait hesaplamaya ilişkin dönemin sona erdiği tarihte geçerli brüt asgari ücretin hesaplama dönemine isabet eden
toplam tutarını aşamaz.
Bu ödenekten bütçenin diğer kalemlerine hiçbir şekilde aktarma yapılamaz. Devlet Katkısı, katkı payı
ödemelerinden ayrı olarak takip edilir ve Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen yatırım araçlarında yatırıma
yönlendirilir.
0850 222 0 312
04
c) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren altı (6) yılını dolduran sözleşmelerden on (10) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için yüzde yirmi beşini (%25), aşamaz.
•
Bireysel emeklilik hesabına yapılan katkı payları üzerinden katılımcının seçmiş olduğu planda belirtilen tutar/
oranda yönetim gideri kesintisi alınır.
•
Fon net varlık değeri üzerinden hesaplanmak suretiyle katılımcının ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı
ödeyen kişinin seçmiş olduğu fonlara göre aşağıdaki tabloda belirtilen oranlarda fon işletim gideri kesintisi
alınır.
Fon İşletim Gideri
Fon Adı
Yıllık % (Bileşik)
Günlük (Yüzbinde)
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Dengeli Emeklilik Yatırım Fonu
(ANE)
1,75
4,75
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma
Araçları Standart Emeklilik
Yatırım Fonu (ANG)
1,75
4,75
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik
Yatırım Fonu (ANK)
1,00
2,73
2,00
5,43
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Esnek Emeklilik
Yatırım Fonu (ANU)
1,75
4,75
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (ANY)
2,00
5,43
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (AEY)
0,274
0,75
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik
Yatırım Fonu (ANS)
0850 222 0 312
05
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
• Vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç (3) ay içinde, ilgili hesaba herhangi bir ödeme
yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir.
• Ödemeye ara verilmesi halinde ara verme süresi boyunca katılımcının birikiminden, ara verilen her tam ay için
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. ayrılma amacı ile kendisine yapılan başvuru üzerine, sistemden ayrılmanın
doğuracağı mali sonuçları içeren ayrılma bilgi formunu ve hesap özetini katılımcıya beş (5) iş günü içinde gönderir.
Katılımcının ayrılma talep formunu imzalayarak şirkete göndermesi halinde, bireysel emeklilik hesabındaki
birikimler yasal kesintiler yapılarak formun şirkete ulaştığı tarihten itibaren yirmi (20) iş günü içinde katılımcıya ödenir.
iki (2) Türk Lirası ek yönetim gideri kesintisi alınır.
• Bir (1) yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim
Merkezi’ne şirket tarafından ödenen sabit giderler, katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikiminden
indirilir.
• Ödemeye ara verme durumunda birikimden alınacak kesintilerin hesaptaki birikimin sıfır Türk Lirası’nın altına
düşmesine yol açacağı durumlarda, bu kesintinin, birikimin bu tutarın altına düşmesine yol açacak kısmı tahsil
edilmez.
EMEKLİLİĞE HAK KAZANMA
Katılımcı, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş tarihinden itibaren en az on (10) yıl sistemde bulunmak koşuluyla
56 yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır.
Emekliliğe hak kazanan katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin tamamını veya bir kısmını
alabilir. Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. kendisine yapılan başvuru üzerine emekliliğe hak kazanan katılımcıya
emeklilik bilgi formunu ve hesap özetini, beş (5) iş günü içinde gönderir.
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. emekliliğe hak kazanan ve seçenekler konusunda bilgilendirdiği katılımcının,
birikimlerinin tamamının ödenmesine ilişkin yazılı talebini on (10) iş günü içinde yerine getirir. Birikimlerini
kısmen almak isteyen katılımcı, hazırlanacak bir program çerçevesinde aylık, üç (3) aylık, altı (6) aylık veya yıllık
dönemlerde bireysel emeklilik hesabından birikimlerinin ödenmesini talep edebilir. Bu şekilde belirlenen ödeme
dönemleri ve ödeme tutarları yılda en fazla iki (2) kez değiştirilebilir. Birikimlerini kısmen almaya başlayan
katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabına katkı payı ödeyemez ve hesap birleştirmesi yapamaz. Katılımcının
birikimlerinin tamamını istediği anda alma hakkı saklıdır. Katılımcı, kalan birikimleri için fon dağılımını değiştirme
ve aktarım haklarını kullanmaya devam edebilir.
Katılımcının birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, tüm sözleşmelerden emekliliğe hak kazanması
için en az birinden bu hakkı kazanması yeterlidir. Katılımcının diğer sözleşmelerden emekliliğe hak kazanması,
emeklilik hakkının kullanılmasına ilişkin talebin yapılması ile birlikte, emekli olmak istediği diğer sözleşmelerinden
de hesap birleştirmesi yaparak bu hakkı kullanacağını şirkete bildirmesine bağlıdır.
SİSTEMDEN ÇIKIŞ
Emekliliğe Hak Kazanmadan Sistemden Ayrılma;
Katılımcı, emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılması halinde Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş tarihinden
kaynaklanan süreye ilişkin haklarını kaybeder.
0850 222 0 312
06
Maluliyet Hali Nedeniyle Sistemden Ayrılma;
Katılımcının maluliyet hali nedeniyle sistemden ayrılma talebinde bulunabilmesi için sosyal güvenlik mevzuatına
göre maluliyet gelirine hak kazanmış olması gerekir. Katılımcının sosyal güvencesinin bulunmaması halinde,
maluliyet halinin resmi sağlık müesseseleri tarafından verilecek bir rapor ile tespit edilmesi gerekir.
Vefat Sonucu Sistemden Ayrılma;
Katılımcının sözleşme devam ederken vefatı halinde, varsa lehdar/lehdarlara yoksa kanuni varislerine birikimleri
ödenir.
Emeklilik Şirketleri Tarafından;
Bireysel emeklilik sözleşmeleri için;
a) On (10) yıldan az süreyle katkı payı ödeyerek ayrılanlar ile bu süre içinde kısmen ödeme alanlara yapılan
ödemelerin içerdiği irat tutarına yüzde on beş (%15),
b) On (10) yıl süreyle sistemde kalmış olmakla birlikte emeklilik hakkı kazanmadan ayrılanlar ile bu süre içinde
kısmen ödeme alanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarına yüzde on %10,
c) Emeklilik hakkı kazananlar ile bu sistemden vefat, maluliyet veya tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılanlara
yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarına yüzde beş %5 oranında gelir vergisi uygulanacaktır.
BİLGİ EDİNME
Katılımcı, Bireysel Emeklilik Sistemi ve sözleşmesi ile ilgili her türlü bilgiyi Aegon Emeklilik ve
Hayat A.Ş.’den alabilir.
Bireysel Emeklilik Sistemi’ne ilişkin günlük gözetim ve denetimin sağlanması amacıyla, Hazine
Müsteşarlığının görevlendirme ve yetkilendirmesi çerçevesinde Emeklilik Gözetim Merkezi kurulmuştur. Katılımcı
ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi daha detaylı bilgi almak istemesi halinde Emeklilik Gözetim
Merkezinin internet sitesine başvurabilir. www.egm.org.tr
Merkez ve posta adresi
Elektronik posta adresi Web adresi
Telefon numarası
Faks numarası Çağrı Merkezi 0850 222 0 312
: Kozyatağı Mh. Sarı Kanarya Sk. K2 Plaza No: 14 Kat: 2-3-6 34742 Kadıköy /İSTANBUL
: [email protected]
: www.aegon.com.tr
: 216 579 79 79
: 216 579 79 00/01
: 216 444 0 312 - 0850 222 0 312
07
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
1. REFERANS KATKI PAYI UYGULAMALARI
Her plana katılım için belirlenen aylık referans katkı payı ve artış kuralları Şirket tarafından emeklilik planlarında
belirlenir. Aylık referans katkı payındaki artış, artış anında yürürlükte/teklif statüsünde olan sözleşmelere
uygulanmayacak olup, ilgili sözleşmelerde aylık referans katkı payının altında ödeme yapılabilir. Ancak yeni
sözleşme alımında ya da var olan sözleşmenin katkı payının indirilmesi talebinde, ilgili tarihteki plana ait aylık
referans katkı payının altında bir katkı payı tutarı belirlenemez.
2. KATKI PAYI UYGULAMALARI
Her sözleşmenin aylık katkı payı sözleşmeye giriş tarihinde belirlenir ve her sene bireysel emeklilik sözleşmesinin
yürürlük tarihi yıldönümleri itibariyle arttırılır. Artırım, Türkiye İstatistik Kurumu’nun aşağıda belirtilen dönem için
açıkladığı yıllık Üretici Fiyatları Endeksi oranının aylık katkı payına uygulanması ile elde edilen tutarın, en yakın
bir (1) TL’ye yuvarlanması ile gerçekleştirilir.
Dönem = Bir önceki sene bireysel emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girdiği aydan içinde bulunulan yıl sözleşmenin
yürürlüğe girdiği aydan bir önceki aya kadar olan dönem
Katılımcı yukarıda tarif edilen otomatik katkı payı artışını kabul etmeyebilir. Bu durumda ilgili sözleşmenin katkı
payı artıştan önceki seviye ile aynı alınır.
Bunun haricinde sözleşme sahibi istediği zaman katkı payını arttırabilir ya da ilgili tarihteki aylık referans katkı
payının altına düşmeyecek şekilde indirebilir. Ancak katkı payının indirilmesi talebinde, ilgili tarihteki plana ait
aylık referans katkı payının altında bir katkı payı tutarı belirlenemez.
Bireysel Emeklilik Planları Uygulama Esasları
3. REFERANS KATKI PAYI YA DA KATKI PAYI ALTINDA YAPILAN ÖDEMELERDE UYGULANACAK KURALLAR
Katılımcı veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin, sözleşmede belirlenen katkı payını ödemesi
esastır. Ödenen katkı payı sözleşmede belirlenen katkı payı tutarının altında ise aşağıdaki uygulamalar yapılır:
a) Ödeme sözleşmede belirlenen katkı payından düşük, ancak ilgili tarihteki referans katkı payına eşit ya da daha
yüksekse, ilgili dönem için sözleşmenin katkı payı, ödenen katkı payına eşit olacak şekilde güncellenir.
b) Ödeme hem sözleşmede belirlenen katkı payından hem de ilgili tarihteki referans katkı payından düşükse,
ödeme kaynağına iade edilir ve hiç ödeme yapılmamış sayılır.
4. KATKI PAYI ÜZERİNDE YAPILAN ÖDEMELERDE UYGULANACAK KURALLAR
Katılımcı veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi sözleşmede belirlenen katkı payından fazla ödeme
gerçekleştirebilir. Bu durumda aşağıdaki uygulamalar yapılır:
a) Ödeme sözleşmede belirlenen katkı payından yüksekse ancak iki (2) katından düşükse , ilgili dönem için
sözleşmenin katkı payı, ödenen katkı payına eşit olacak şekilde güncellenir.
0850 222 0 312
0850 222 0 312
09
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
b) Ödeme sözleşmede belirlenen katkı payının iki (2) katına eşit ya da daha yüksek bir tutar şeklinde yapıldıysa,
ödenen tutar için ödeme tarihinden itibaren sözleşme vadelerini ileriye doğru kapatacak şekilde işlem yapılır.
Kalan fazla tutar için, sözleşmenin bu ödeme ile kapatılan ilk vadesindeki katkı payı, artık katkı payını da içerecek
şekilde güncellenir.
5. EK KATKI PAYI ÖDEME KURALLARI
Emeklilik sözleşmelerine, sözleşmenin ait olduğu planda belirtilen kurallar dahilinde ek katkı payı ödemesi
yapılabilir. Ancak ilgili tarihte son katkı payı veya giriş aidatı ödeme vadesi açık olan sözleşmeye ek katkı payı
ödemesi yapılamaz.
6. KATKI PAYI ÖDEMEYE ARA VERME UYGULAMASI
Vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç (3) ay içinde, ilgili hesaba herhangi bir katkı payı
ödemesi yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir.
7. ÖDEME ARAÇLARI
Emeklilik sözleşmesine yapılacak olan tüm ödemeler kredi kartı ile yapılır. Katılımcı veya katılımcı ad ve hesabına
katkı payı ödeyen kişinin kredi kartı ile ödeme yapamayacağı durumlarda, şirketin önceden onaylaması şartı ile
banka hesabından otomatik tahsilat yöntemi ile ödeme kabul edilebilir.
8. GEÇMİŞ VADELERE İLİŞKİN ÖDEME YAPMA KURALLARI
Sözleşmenin açık olan vadeleri, ödemeye ara verme durumu kesinleştikten sonra geriye yönelik olarak
kapatılamaz.
Ayrılma, Emeklilik Nedeniyle Hesap Birleştirme Fon Karması ve Plan Değişikliği
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Emeklilik Yatırım Fonları’ndan ayrılma, emeklilik nedeniyle hesap birleştirme veya
birikimin değerlendirildiği fonların başka fonlarla değiştirilmesine ilişkin taleplere yönelik fon alım satım emirleri;
katılımcının satışı yapılacak fonlarından, satış valörü en uzun süreli olan fonun valör süresi dikkate alınarak, tüm
alım satım emirlerinin nakit hareketi aynı günde gerçekleşecek şekilde verilir. (Birikimin değerlendirildiği fonların
başka fonlarla değiştirilmesine ilişkin taleplerde emirler, mevcut fonlarla yeni talep edilen fonlar arasındaki fark
kadar verilir.) Tarihsel olarak; satış sonucu doğacak nakit hareketlerinin aynı gün gerçekleşmesi esasına dayalı
şekilde sıralanan fon alım satım emirleri; ilgili fonun, satışın yapıldığı günde uygulanan birim pay fiyatı üzerinden
gerçekleştirilir.
Fon paylarına karşılık gelen tutarlar, katılımcının satışı yapılacak fonları arasında bulunan ve satış valörü en
uzun süreli olan fonun valör süresinde katılımcının bireysel emeklilik hesabına aktarılır. Fon karması değişikliği
durumunda ise satış tutarlarının katılımcı hesabına aktarıldığı gün, yeni fon karmasına ilişkin verilmiş olan alış
emirleri gerçekleştirilerek, yeni paylar katılımcı hesabına aktarılır.
10. KAYNAĞI BELLİ OLMAYAN ÖDEMELER
Bu plan dahilinde Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. hesaplarına intikal etmiş ancak katılımcısı ya da sözleşmesi
tanımlanamayan giriş aidatı ve katkı payları kaynağına iade edilir. İadenin kaynak tarafından kabul edilmediği
durumlarda, yatırılan tutar yatıran kişinin T.C. Kimlik Numarası’nın Adrese Dayalı Nüfus Kayıt Sistemi’nde kayıtlı
olan adresine en yakın PTT Şubesi’ne isme havale yöntemi ile iade edilir.
9. KATKI PAYLARININ YATIRIMA YÖNLENDİRİLMESİ
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. hesaplarına intikal eden katkı payı tutarına ait fon alım emri ertesi iş günü verilir.
11. GİRİŞ AİDATI UYGULAMALARI
Katılımcının ilk sözleşmesinden emeklilik planının gerektirdiği giriş aidatı ve/veya ertelenen giriş aidatı kesintisi
yapılmadan, ilk sözleşmenin sona erdirilmesi veya sözleşmeden cayılması halinde, ilgili katılımcıya ait diğer
sözleşmelerden giriş aidatı ve/veya ertelenen giriş aidatının kesintisi yapılabilir.
Katkı payı tutarı üzerinden verilen alım emri, Likit Kamu Fonunda; emrin verilmesinden önceki son hesaplamada
bulunan pay fiyatı üzerinden, diğer fonlarda emrin verilmesini takip eden ilk hesaplamada bulunacak pay fiyatı
üzerinden ve emrin verildiği günü takip eden iş günü yerine getirilerek, katılımcının bireysel emeklilik hesaplarına
pay aktarımı gerçekleştirilir.
Katılımcının bireysel emeklilik sisteminden ayrılması veya başka bir şirkete aktarım talebinde bulunması
durumunda giriş aidatının ödenmemiş kısmı katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinden başvuru
tarihinde indirilerek tahsil edilir. Plan değişikliğinde katılımcı geçtiği planda yeniden giriş aidatı ödemez. İlk
planındaki uygulama esasları aynen devam eder.
Katkı payı tutarı, Likit Kamu Fonu alımı hariç, alım emrinin verilişinden pay aktarımının gerçekleştirildiği
süreye kadar geçen bir (1) günlük sürede Likit Kamu Fonu’nda değerlendirilerek nemalandırılır. Söz konusu
nema tutarına ait alış emirleri, katılımcının seçtiği fon dağılım oranları dahilinde katılımcının hesaplarına pay
aktarımının gerçekleştirildiği gün verilir.
Katılımcının hesap birleştirme hakkı sadece emekli olma durumunda kullanılabilir olup, bu talepte bulunulması
halinde, birleştirme nedeniyle kapatılacak sözleşmeye ait giriş aidatının ertelenmiş tutarı tahsil edilmeyecektir.
Katkı payının fonlara dağılım oranı virgülden sonra üç (3) haneye kadar belirlenir. Katkı payının fonlara dağılımı
sonrası kalan artık katkı payı tutarı katılımcı hesabında bırakılarak bir sonraki yatırıma yönlendirilecek tutara
ilave edilir.
0850 222 0 312
10
Katılımcının sözleşmesinin vefat veya işgöremezlik nedeniyle sonlandırılması halinde, herhangi bir giriş aidatı
tahsil edilmez.
İndirim suretiyle yapılan tahsilatlarda birikimlerin fonlar arasındaki dağılım oranı dikkate alınır.
0850 222 0 312
11
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
FON ÜNVANLARI VE ASGARİ-AZAMİ SINIRLARI
Bu kılavuza konu emeklilik planları kapsamında katılımcıya sunulan emeklilik yatırım fonları ve bu fonların asgari
ve azami sınırları ile alım-satım işlemlerindeki valörleri aşağıdaki gibidir.
Alış
Valörü
Satış
Valörü
Asgari
Oran
Azami
Oran
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Dengeli Emeklilik Yatırım Fonu (ANE)
t+1
t+2
%0
%100
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Standart Emeklilik Yatırım Fonu (ANG)
t+1
t+1
%0
%100
t
t
%0
%100
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu (ANS)
t+1
t+2
%0
%100
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (ANU)
t+1
t+3
%0
%100
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (ANY)
t+1
t+2
%0
%100
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (AEY)
t
t+1
%100
%100
Fon Adı
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu (ANK)
Emeklilik Yatırım Fonları
Bu kılavuza konu emeklilik planları kapsamında katkı payının fonlara dağılım oranı virgülden sonra üç (3) haneye
kadar belirlenir. Katkı payının fonlara dağılımı sonrası kalan artık katkı payı tutarı katılımcı hesabında bırakılarak
bir sonraki yatırıma yönlendirilecek tutara ilave edilir.
AZAMİ FON TOPLAM İŞLETİM GİDERİ
Bu kılavuza konu emeklilik planları kapsamında bulunan her bir fonun net varlık değeri üzerinden, günlük olarak
fon işletim gideri kesintisi yapılır ve fon birim pay değeri, kesinti sonrası açıklanır. Plan kapsamında sunulan
fonların işletim gideri kesintisi oranları ve azami fon toplam işletim gideri oranları aşağıdaki gibidir. Fon
masrafları ile işletim gideri kesintisi toplamının aşağıda belirlenen azami fon toplam işletim giderinin altında
olması durumunda, fona ek bir gider tahakkuk ettirilmez. Fon masrafları ile işletim gideri kesintisi toplamının
aşağıda belirlenen azami fon toplam işletim giderinin üstünde olması durumunda ise ilgili oranı aşan tutar, şirket
tarafından fona iade edilir.
0850 222 0 312
0850 222 0 312
13
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
Fon İşletim Gideri
Fon Adı
Yıllık %
(Bileşik)
Günlük
(Yüzbinde)
Fon Toplam İşletim Gideri
Yıllık %
(Bileşik)
Günlük
(Yüzbinde)
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Dengeli Emeklilik Yatırım Fonu (ANE)
1,75
4,75
1,91
5,25
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları
Standart Emeklilik Yatırım Fon (ANG)
1,75
4,75
1,91
5,25
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik
Yatırım Fonu (ANK)
1,00
2,73
1,09
3,00
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Hisse Senedi
Emeklilik Yatırım Fonu (ANS)
2,00
5,43
2,28
6,25
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Gelir Amaçlı Esnek Emeklilik
Yatırım Fonu (ANU)
1,75
4,75
2,28
6,25
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (ANY)
2,00
5,43
2,28
6,25
Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Katkı
Emeklilik Yatırım Fonu (AEY)
0,274
0,75
0,365
1,00
Performans kesintisi ve fon toplam gider kesintisi azami oranlarında değişen koşullara göre Müsteşarlıkça
yapılabilecek değişik, değişiklik oranını aşmamak üzere sözleşmede belirtilen kesinti oranlarına yansıtılabilecektir.
Emeklilik Planları
DEVLET KATKISI UYGULAMALARI VE DEĞERLENDİRİLMESİ
İşveren tarafından ödenenler hariç katılımcı adına bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı paylarının yüzde
yirmi beş %25’ine karşılık gelen tutar, emeklilik şirketleri tarafından Emeklilik Gözetim Merkezi’ne iletilen
bilgiler esas alınarak Devlet Katkısı olarak Emeklilik Gözetim Merkezi’nce hesaplanır. Devlet Katkısı, Hazine
Müsteşarlığı bütçesine konulan ödenekten katılımcıların ilgili hesaplarına şirketler aracılığıyla aktarılmak
üzere Emeklilik Gözetim Merkezi’ne ödenir. Şu kadar ki, bir katılımcı için bir takvim yılında ödenen ve Devlet
Katkısı tutarının hesaplanmasına esas teşkil eden katkı paylarının toplamı, ilgili takvim yılına ait hesaplamaya
ilişkin dönemin sona erdiği tarihte geçerli brüt asgari ücretin hesaplama dönemine isabet eden toplam tutarını
aşamaz. Bu ödenekten bütçenin diğer kalemlerine hiçbir şekilde aktarma yapılamaz. Devlet Katkısı, katkı payı
ödemelerinden ayrı olarak takip edilir ve Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen yatırım araçlarında yatırıma
yönlendirilir. AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. DE BULUNAN DEVLET KATKISI TUTARLARI Aegon Emeklilik ve
Hayat A.Ş. Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (AEY)’NDA DEĞERLENMEKTEDİR.
0850 222 0 312
14
0850 222 0 312
Bireysel Emeklilik Sistemi ve Emeklilik Planı
0023 NUMARALI İKİNCİ BAHAR EMEKLİLİK PLANI
Plana Dahil Olabilmek İçin Şirketçe Belirlenen Katkı Payı (Referans Katkı Payı) Tutarı
Bu planın referans katkı payı tutarı teklif teklifin imzalandığı ya da onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari
ücretin yüzde onudur (%10).
Giriş Aidatı
Bu planın peşin giriş aidatı, teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin yüzde
onudur (%10). İlgili tutar peşin olarak sözleşme başlangıcında ödenir. Bu plan kapsamında ayrıca aktarım
veya sistemden çıkış tarihine ertelenmiş giriş aidatı uygulaması yapılır. Peşin ve ertelenmiş olarak alınan giriş
aidatlarının toplamı teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin;
0025 NUMARALI SAFİR EMEKLİLİK PLANI
Plana Dahil Olabilmek İçin Şirketçe Belirlenen Katkı Payı (Referans Katkı Payı) Tutarı
Bu planın referans katkı payı tutarı teklifin imzalandığı ya da onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin
yüzde onudur (%10). Ayrıca bu plana katılmak için başlangıç ek katkı payı ödenmesi gerekmektedir. Katılımcının
bireysel emeklilik hesabına yaptığı başlangıç ek katkı payının asgari tutarı, teklifin imzalandığı veya onaylandığı
tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin on beş (15) katıdır.
Giriş Aidatı
Bu plan kapsamında aktarım veya sistemden çıkış tarihine ertelenmiş giriş aidatı uygulaması yapılır. Ertelenmiş
olarak alınan giriş aidatı teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin;
a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yıl içinde şirketten ayrılanlar için yüzde yetmiş beşi (%75),
a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yıl içinde şirketten ayrılanlar için yüzde yetmiş beşi (%75),
b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yılını dolduran sözleşmelerden altı (6) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için ellisi (%50),
b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç (3) yılını dolduran sözleşmelerden altı (6) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için yüzde ellisi (%50),
c) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren altı (6) yılını dolduran sözleşmelerden on (10) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için yüzde yirmi beşi (%25) olarak uygulanır.
c) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren altı (6) yılını dolduran sözleşmelerden on (10) yıldan önce şirketten
ayrılanlar için yüzde yirmi beşi (%25) olarak uygulanır.
Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren on (10) yıl ve sonrasında şirketten ayrılanlar için ertelenmiş giriş aidatı
tutarı alınmaz.
Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren on (10) yıl ve sonrasında şirketten ayrılanlar için ertelenmiş giriş aidatı
tutarı alınmaz.
Yönetim Gider Kesintisi
Bu plan kapsamında katılımcının bireysel emeklilik hesabına yaptığı katkı payı ödemeleri üzerinden aşağıdaki
oranlar dahilinde yapılır.
Yönetim Gider Kesintisi
Bu plan kapsamında katılımcının bireysel emeklilik hesabına yaptığı katkı payı ödemeleri üzerinden yüzde biri
(%1) oranında yönetim gider kesintisi yapılır.
Ek katkı payı asgari tutarı Brüt asgari ücret’in on (10) katı olarak belirlenmiştir, ek katkı payı ödemeleri yönetim
gider kesintisine tabi değildir.
Sözleşmede Belirlenen Katkı Payı Tutarı
(her bir aya karşılık gelen tutar-k)
k< aylık brüt asgari ücret’in %50’si
%2
Aylık brüt asgari ücret’in %50’si ≤ k
%1
Her yönetim gider kesintisi işlemin yapıldığı tarihte geçerli olan Aylık Brüt Asgari Ücrete göre belirlenecektir.
Ek katkı payı asgari tutarı aylık brüt asgari ücret’in on (10) katı olarak belirlenmiştir, ek katkı payı ödemeleri
yönetim gider kesintisine tabi değildir.
0850 222 0 312
16
0850 222 0 312
17