2013 Faaliyet Raporu

Transkript

ALJ FİNANSMAN A.Ş. 2013 YILI
FAALİYET RAPORU
ALJ Finansman A.Ş
Merkez Mah. Erenler Cad. No: 20 34782 Çekmeköy – İstanbul - Türkiye
T: +90 216 643 04 00 F: +90 216 643 04 49 www.aljfinans.com.tr
Ticaret Sicil No: 421512
ALJ Finansman A.Ş. 2013 Yılı Faaliyet Raporu

ALJ Finansman A.Ş.
2013 Yılı Faaliyet Raporu
01.01.2013 – 31.12.2013 Hesap Dönemi’ne Ait Faaliyet Raporu
İçindekiler
1.
Genel Bilgiler ________________________________________________________________________3
1.1.
Şirket Genel Bilgileri ___________________________________________________________________3
1.2.
Faaliyet Konusu ______________________________________________________________________3
1.3.
Vizyon ______________________________________________________________________________4
1.4.
Sermaye ve Ortaklık Yapısı _____________________________________________________________4
1.5.
Organizasyon Yapısı ___________________________________________________________________5
1.6.
İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar _________________________________5
1.7.
Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler ______________________________5
1.7.1. Yönetim Kurulu_______________________________________________________________________5
1.7.2. Denetçi _____________________________________________________________________________5
1.7.3. Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri _____________________________________________________6
1.8.
İnsan Kaynakları Organizasyonu _________________________________________________________6
1.9.
Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketle Kendisi veya
Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler _____________________8
2.
Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar_________________________8
3.
Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri ______________________________________________________8
4.
Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler ___________________________________8
4.1.
Yatırımlar ___________________________________________________________________________8
4.2.
İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu’nun Görüşü ______________________9
4.3.
Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları _________________________________________ 10
4.4.
İktisap Edilen Paylar_________________________________________________________________ 10
4.5.
Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi ______________________________ 10
4.6.
Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki
Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler _____________________________________________ 10
4.7.
Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında
Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar__________________________________ 11
4.8.
2013 Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler _ 11

4.9.
Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları ___________________________ 12
4.10.
Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk Projeleri Kapsamında Yapılan
Harcamalar________________________________________________________________________ 12
5.
Finansal Durum ____________________________________________________________________ 12
6.
Riskler ve Yönetim Kurulu’nun Değerlendirmesi __________________________________________ 14
6.1.
Faiz Oranı Riski _____________________________________________________________________ 14
6.2.
Likidite Riski _______________________________________________________________________ 14
6.3.
Kur Riski __________________________________________________________________________ 14
6.4.
Kredi Riski _________________________________________________________________________ 14
6.5.
Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler ___________________________________ 15
7.
Diğer Hususlar _____________________________________________________________________ 16

1. Genel Bilgiler
1.1.Şirket Genel Bilgileri
ALJ Finansman A.Ş., Türkiye’de kurulmuştur; rapor tarihi itibarıyla herhangi bir şubesi
bulunmamaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 15.08.2008 tarih ve 2755 sayılı
kararı ile ALJ Finansman A.Ş.’nin finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin kuruluş ve
faaliyet esasları hakkında yönetmelik hükümleri uyarınca finansman faaliyetinde bulunması uygun
görülmüştür.
Tablo 1. Şirket Bilgileri
Ticaret Unvanı
ALJ Finansman A.Ş.
Ticaret Sicil Numarası
421512
Adres
Merkez Mah. Erenler Cad. No: 20 34782 Çekmeköy
– İstanbul – Türkiye
Telefon
+90 216 643 04 00
Faks
+90 216 643 04 49
İnternet Sitesi
www.aljfinans.com.tr
1.2.Faaliyet Konusu
ALJ Finansman A.Ş., Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu nezdinde gerçek
ve tüzel kişilerin her türlü mal ve hizmet alımlarına yönelik finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere,
anlaşmalı olduğu satıcılar aracılığı ile otomobil ve ticari araçlardan oluşan bir ürün yelpazesine
yönelik kredi hizmeti sunan bir finansman şirketidir.
Suudi Arabistan’ın en büyük şirketlerinden ve dünyanın en büyük özel sermayeli otomotiv
distribütörlerinden biri olan Abdul Latif Jameel Grubu, 1999 yılında Türkiye’nin ilk tüketici
finansman şirketlerinden biri olarak Kibar Grubu bünyesinde kurulmuş Assan Tüketici Finansmanı
A.Ş.’yi, Mayıs 2011 itibarıyla satın almıştır.
Assan Tüketici Finansmanı A.Ş., 2011 yılına kadar otomotiv, iş makinesi ve ağır vasıta sektörlerine
kredi hizmeti sunmuştur. Deneyimli kadrosu ile ticari krediler alanında uzmanlaşmış bir şirket olma
özelliğindedir. Satın alma sürecini takiben şirket, Temmuz 2011 itibarıyla yeniden yapılanma
sürecine girmiş ve Eylül 2011’de ticari unvanı ALJ Finansman A.Ş. olarak değişmiştir. Geçiş sürecinde
insan kaynağı ön planda tutularak öncelikle organizasyonel yapısı güçlendirilmiştir. Tüm iş süreçleri,
hedeflenen pazar koşullarına ve mevzuata uygun olarak yapılandırılmıştır. İş ve süreç geliştirme

çalışmaları neticesinde etkin performans ve optimal operasyonel maliyet yönetimi hedefleri
doğrultusunda gereksinim duyulan otomasyon ve altyapı uygulamalarına öncelik verilmiş ve bilgi
işlem yatırımları gerçekleştirilmiştir.
ALJ Finans, 2012 yılının başından bu yana müşterilerine ve anlaşmalı bayilerine kolay başvuru
imkanı, hızlı değerlendirme süreçleri, rekabetçi koşulları, taşıt kredisinde uzmanlığı ve deneyimli
kadrosu aracılığı ile hizmet sunmaktadır.
Şirket 2013 yılı Mayıs ayından itibaren tüm Toyota bayilerinde hizmet vermeye başlayarak hizmet
verdiği bayi ağını genişletmiş ve bu tarihten itibaren Toyota marka araçların satışının finansmanına
ağırlık vermeye başlamıştır.
1.3.Vizyon
Abdul Latif Jameel Grubu global kültüründe, müşterilere “Misafir” yaklaşımıyla hizmet
verilmektedir. ALJ Finans da aynı şekilde ALJ Grubu’nun “müşteri önceliği” kavramını ilke edinmiş ve
Türkiye’nin yenilikçi, istikrarlı, güvenilir ve konusunda en iyi hizmeti veren finansman şirketlerinden
biri olma yönünde vizyonunu belirlemiştir.
1.4.Sermaye ve Ortaklık Yapısı
24.06.2013 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin 75.000.000 TL olan ödenmiş
sermayesi 660.215 TL si iç kaynaklardan, 50.000.000 TL si nakden olmak üzere, 50.660.215 TL
arttırılarak 125.660.215’ye yükseltilmiştir.
31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla şirketin ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir.
Tablo 2. Ortaklık Yapısı
Pay Sahipleri
Pay Adedi
Pay Değeri (TL)
Pay Oranı
125.640.111
125.640.111
%99.984
Chelder Central Asia Limited
5.026
5.026
%0.004
Chelder Europe Limited
5.026
5.026
%0.004
Chelder Middle East & North Africa Ltd
5.026
5.026
%0.004
Atlas Automotive Holdings Limited
5.026
5.026
%0.004
125.660.215
125.660.215
%100
ALJ Holding A.Ş.
Toplam

1.5.Organizasyon Yapısı
Tablo 3. Organizasyon Yapısı
1.6.İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar
Şirketin imtiyazlı payı bulunmamaktadır.
1.7.Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler
1.7.1. Yönetim Kurulu
31.12.2013 itibarıyla şirket yönetim kurulu üyeleri ve görev süreleri aşağıda belirtilmiştir.
Tablo 4. Yönetim Kurulu
Adı, Soyadı
Michel Herve Peyrat
Görevi
Yönetim Kurulu Başkanı
Görev Süresi
27.02.2013 - 24.05.2014
Nilüfer Günhan
Yönetim Kurulu Başkan
Vekili (Genel Müdür)
05.07.2011- 24.05.2014
Ali Haydar Bozkurt
Yönetim Kurulu Üyesi
11.09.2012- 24.05.2014
Suna Çimşit
Yönetim Kurulu Üyesi
11.09.2012- 24.05.2014
1.7.2. Denetçi
27 Mart 2013 tarihli olağan genel kurulda, Türk Ticaret Kanunu, Finansal Kiralama, Faktoring ve
Finansman Şirketleri Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde 2013 yılı bağımsız denetimini
yapmak üzere “Güney Bağımsız Denetim Ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.” bağımsız
denetleme kuruluşu olarak seçilmiştir.

1.7.3. Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri
Nilüfer Günhan, Genel Müdür
Nilüfer Günhan, 1986’da Üsküdar Amerikan Lisesi’ni, 1990’da ise Marmara Üniversitesi İngilizce İşletme Bölümü’nü
bitirdi. 1991-1993 yılları arasında Amerika’daki University of West Georgia’da işletme yönetimi üzerine yüksek lisans
(MBA) yaptı ve 1995 yılında Doğuş Holding Otomotiv Grubu’nda çalışmaya başladı. 1999 yılında Volkswagen Doğuş
Finans (VDF)’ın oluşum sürecinde aktif rol alan Günhan, daha sonra 2007 yılına dek şirketin İngiltere ve Türkiye
merkezlerinde Üst Düzey Yönetici olarak görev aldı. 2007 - 2011 yılı ortalarına kadar ise Türk Ekonomi Bankası ve BNP
Paribas iştiraki TEB Tüketici Finansmanı A.Ş. (TEB Cetelem) şirketinin Genel Müdürlüğünü üstlendi. 2011 Temmuz’dan bu
yana ALJ Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü olarak görev yapan Nilüfer Günhan, aynı zamanda
finansman şirketleri arasındaki mesleki dayanışmayı güçlendirmek amaçlı kurulan Finansman Şirketleri Derneği’nin de
2012 dönemi Yönetim Kurulu Başkanlığı’nı yapmış olup, Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliği
Yönetim Kurulu üyesidir.
Soner Irmak, Mali İşler Direktörü
Soner Irmak, 1997 yılında İTÜ İşletme Mühendisliği Bölümünden mezun oldu. 1997 – 1998 yılları arasında Başer Kimya
Finans bölümünde yönetici adayı olarak çalışan Irmak, 1998 – 2003 yılları arasında Arthur Andersen ve Ernst & Young
şirketleri Finansal Hizmetler bölümlerinde denetçi olarak görev aldı. Sonrasında, 2003 – 2005 yılları arasında ABN Amro
Bank NV Istanbul’da Finans Müdür Yardımcılığı, 2005 – 2008 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. de Finansal Planlama ve
Kontrol Müdürlüğü ve Grup Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Nisan 2008 – Nisan 2012 tarihleri arasında Türk Ekonomi
Bankası A.Ş. de Bütçe Planlama ve Finansal Kontrol Direktörü olarak görev yapan Irmak, Mayıs 2012 tarihinden itibaren
ALJ Finansman A.Ş.’de Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir.
1.8.İnsan Kaynakları Organizasyonu
Çalışanların seçimi, yerleştirilmesi, gelişimi, bilgi, beceri ve yetenekleri doğrultusunda kariyer
planlamalarının yapılması ve bordro/özlük işlerinin takibi, ALJ Finans İnsan Kaynakları bünyesinde
gerçekleştirilmektedir.
ALJ Grubu global kültürüne paralel olarak müşteri önceliği bakış açısını benimseyen şirket
çalışanları, sürekli ve sürdürülebilir bir gelişim için inovasyon, mükemmeliyetçilik, dinamizm,
dürüstlük ve yasalara uyum prensipleri ile çalışır. ALJ Finans, konusunda en iyi hizmeti sunan
finansman şirketi olma vizyonu doğrultusunda çalışanlarının görevlerini en iyi, etkin ve verimli
şekilde sürdürebilecekleri kaliteli şartları oluşturmayı ve yetkinlik düzeylerini geliştirmeyi
amaçlamaktadır.
Şirketin yıllık hedef ve stratejilerine paralel olarak belirlenen iş ve yetkinlik hedefleri, kişisel
gelişimin desteklenmesi unsurları ile harmonize edilerek oluşturulmuş performans değerlendirme
sistemi doğrultusunda değerlendirmeler yapılmaktadır.. Çalışanların performans değerlendirme

sonuçlarına göre belirlenen gelişim ihtiyaçları için eğitim planlamaları yapılmakta ve yıllık eğitim
takvimi dahilinde çalışanların gelişimi ve yetkinlik düzeylerinin arttırılması takip edilmektedir. Sürekli
gelişime yönelik olarak orta kademe yöneticiler tarafından verilen şirket içi eğitimler de
düzenlenmektedir. Ayrıca Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine
İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında MASAK Yönetmeliği (16.09.2008/26999) gereği,
sorumlu bulunulan mevzuat hükümleri ile ilgili iç eğitimler düzenlenmiştir.
Mevcut pozisyonlardaki çalışanlar, bir sonraki sorumlulukları için uygun eğitimlerle desteklenmekte,
böylece kaliteli ve yetişmiş insan kaynağı yedeklenmekte ve açılan pozisyonlar doğrultusunda terfi
süreçleri yönetilmektedir. Tüm pozisyonlar için oluşturulmuş olan görev tanımlarında ilgili
pozisyondan beklenen yetkinlikler ve sorumluluklar açıkça belirtilmektedir.
Düzenli olarak yapılan Memnuniyet Anketleri sonuçları doğrultusunda çalışma ortamıyla ilgili
iyileştirme ve gelişim alanları belirlenmekte ve gerekli aksiyonlar alınmaktadır. Çalışanların
motivasyonu, şirketin önemli hedeflerinden biri olup, her yıl planlanan iç iletişim takvimi
doğrultusunda sosyal faaliyetler ve çeşitli paylaşımlar düzenlenmektedir. ALJ Finans, insan
kaynakları politikası doğrultusunda çalışanlarına, özel sağlık sigortası, ferdi kaza sigortası, servis
kullanımı ve öğle yemeği gibi yan haklar sağlamaktadır.
Tablo 5. Çalışan Profili
Aralık 2013 tarihi
itibarıyla belirsiz
süreli iş sözleşmesi
ile çalışan personel
sayısı 52’dir.

1.9.
Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu
Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet
Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler
Yönetim kurulu üyeleri, 2013 faaliyet yılı içerisinde şirket ile işlem yapmamış ve faaliyet konularında
rekabet edecek girişimlerde bulunmamıştır.
2. Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan
Mali Haklar
2013 yılında Yönetim Kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilere sağlanan mali hakların toplamı 1,573
bin TL’dir.
3. Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri
Rapor dönemi içerisinde herhangi bir araştırma ve geliştirme faaliyeti gerçekleştirilmemiştir.
4. Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler
4.1.Yatırımlar
ALJ Finans, uzun vadeli stratejileri doğrultusunda altyapının güçlendirilmesi ve bu sayede gerek
şirket performansının etkin hale getirilmesi gerekse operasyonel maliyetlerin optimize edilmesi
amacıyla; 2013 yılında da bilgi işlem altyapısı ve yazılım/lisans alımı yönündeki yatırımlarını
sürdürmüştür.
2013 yılı yatırımları aşağıdaki gibi gerçekleşmiştir.
Tablo 6. Yatırımlar
Yatırım Kalemi
Mobilya ve Mefruşat
Yatırım Tutarı (bin TL)
-
Büro Makinaları
400
Özel Maliyetler
-
Gayri Maddi Haklar
1,572
Toplam
1,972

ALJ Finans; yeni yapılandırılmış olan ileri teknoloji altyapısına sahip, müşterilere ve bayilere yönelik
sistem hizmetlerinde otomatik iş akış süreçleri ile entegre bir bilgi işlem yapısı sunmaktadır.
Sistem geliştirme süreçlerinde proje yönetimi standartlarına uygun olarak yazılım geliştirme ve
bakım süreçlerini yönetilmekte, network hizmet altyapısında ise ISO 27001, COBIT 4.1 kontrol
hedeflerine göre süreçler izlenmekte ve denetimden geçirilmektedir.
Entegre ve online yapı içerisinde kurulan karar destek hizmetleri ile müşterilerine kaliteli hizmet
süreci sağlamaktadır.
Değişen ve yenilenen teknolojiye paralel olarak, yıllık bütçe ve ihtiyaçlar doğrultusunda; sistem ve
altyapı süreçlerini yenilemekte ve farklı modüler yapıları ile uçtan uca yönetim sistemi sunmaktadır.
Bu çalışmalar kapsamında;
Bayilerine yönelik web tabanlı satıcı portal yapısı oluşturarak; raporlama, mesajlaşma, duyuru,
kredi hesaplama yöntemleri vb. farklı fonksiyonların tek bir platformda birleştirdiği bu yapıyı,
ALJet® Kredi Yönetim Sistemi ile entegre etmiştir.
Bayilerin online başvuru girişini ve takibini sağladığı bayi kredi yönetim sisteminde bulunan kredi
verme süreçlerinde iyileştirmeler yapılmış olup, kontra teklif öneri sistemi geliştirmiştir.
Operasyonel iş akışlarında modül bazlı ikili kontrol ve log yapıları geliştirerek, bilgi ve işlem
güvenliği yapısını güçlendirmeyi hedeflemiştir.
4.2.
İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu’nun
Görüşü
İç Kontrol Birimi, tüm çalışma ve faaliyetlerini Şirket Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış olan “İç
Kontrol Politikası” çerçevesinde gerçekleştirmektedir. Birim, Şirket’in tüm faaliyetlerinin 6361 sayılı
Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu’na, ilgili yönetmeliklere, uluslararası
standartlara ve Şirket içi yönetmelik ve prosedürlere uygun olarak, etkin ve verimli bir şekilde
uluslararası ve yerel piyasalarda yaşanabilecek riskleri göz önüne alarak gerçekleştirildiğinin
kontrolünü yapmaktadır. İç Kontrol Birimi doğrudan Yönetim Kurulu’na bağlı olarak faaliyet
göstermekte ve çalışmalarını doğrudan Yönetim Kurulu’na raporlamaktadır.
İç Kontrol kapsamında,

Şirket faaliyetlerinin etkin ve verimli bir şekilde yürütülmesi ve bilgilerin zamanında elde
edilebilirliği,
Gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmesi planlanan tüm işlemlerin kanunlara ve ilgili diğer
mevzuata, şirket politika ve kurallarına uyumunu,
Bilgi sistemlerinin Şirket’in yapısına ve ihtiyaçlarına uygun olarak kurulması ve çalışmalarına
devam etmesi,
Şirket varlıklarının olası risklere karşı korunması,
Muhasebe ve finansal raporlama sistemlerinin güvenilirliğinin, bütünlüğünün ve gerekli
raporların zamanında hazırlanması,
Şirket içerisinde görevler ayrılığı prensibinin tam olarak uygulanması,
Şirket’in maruz kalabileceği olası risklerin belirlenmesi ve giderilmesi için önlemlerin alınması,
konularında Şirket’in tüm faaliyetlerini kapsayan kontrol noktaları oluşturulmakta, yerel ve
uluslararası uygulamalar göz önünde bulundurularak, Şirketin gereksinmelerine göre söz konusu
kontrol noktaları güncellenmektedir.
Yıllık İç kontrol Planı Yönetim Kurulu tarafından onaylanmakta ve Planın uygulanması sonucu
hazırlanacak rapor Yönetim Kurulu’na rapor olarak sunulmaktadır.
4.3.Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları
Bulunmamaktadır.
4.4.İktisap Edilen Paylar
Bulunmamaktadır.
4.5.Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi
Şirket 2013 yılı mali tabloları Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik
Anonim Şirketi tarafından denetlenmiştir.
4.6.
Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini
Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler
Bulunmamaktadır.

4.7.
Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim
Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin
Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
4.8.
2013 Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile
Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler
ALJ Finans, sektöre giriş yaptığı 2012 senesinde,
otomotiv kredisi odaklı bilgi işlem sisteminin
altyapı çalışmalarını tamamlamış ve şirketin tüm
fonksiyonlarına yönelik iş akışlarını hazır hale
getirmiştir.
2013
Mayıs
toplantıları
ayında
ile
organize
Toyota
edilen
bayilerine
bayi
yönelik
hizmetlerinin lansmanını yapan ALJ Finans, Toyota
bayilerine ve Toyota müşterilerine “Tek Tutkumuz
Toyota” sloganı ile hizmet vermeye başlamıştır.
Şirket,
Mayıs
–
Aralık
döneminde
yoğun
çalışmaları neticesinde başarılı bir gelişime imza
atmıştır.
Söz konusu dönemde perakende
satışlarda her 10 Toyota otomobilden 4’ü ALJ
Finans kredisi ile satılmıştır. Şirket, 2013 sonu itibariyle aktif büyüklüğünü 663 milyon TL’ye
çıkarmıştır.
Tablo 7. Aktif Büyüklüğün Gelişimi
663.0
129.9
Milyon TL
Milyon TL
5 katı artış
2012
2013

2013 yılında şirketin net faiz ve komisyon gelirleri %110 artış göstermiştir. Aynı dönemde, genel
karşılıklar da dahil olmak üzere faaliyet giderlerindeki artış %44 ile sınırlı kalmıştır. 2012 yılında 2.9
milyon TL olan net faaliyet zararı, 1.2 milyon TL zarara düşmüştür. 2013 yılı finansal sonuçları, aynı
dönem için planlanmış olan neticelere göre önemli ölçüde pozitif gerçekleşmiştir.
2013 yılı son çeyreğinde, cari açığın yönetilmesi ve araç ithalatının azaltılması amacıyla mali
piyasalara etki eden çeşitli yasal düzenlemeler hayata geçmiştir.
Söz konusu düzenlemelerin başlıcaları, Finansman Şirketlerinin Zorunlu Karşılık uygulaması
kapsamına dahil edilmesi, kredilendirme oranları ile uygulanabilecek maksimum kredi vadesinin
belirlenmesine ilişkin düzenlemeler, genel kredi karşılıkları kapsamına taşıt kredilerinin de dahil
edilmesidir.
Şirket, 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, 24 Aralık 2013 tarihinden itibaren kullandırmış olduğu taşıt
kredileri için 1.6 milyon TL tutarındaki genel kredi karşılığını bilançosuna kaydetmiştir.
2012
yılında
gerçekleştirilmiş
Olağan
Genel
Kurul’da
alınan
kararlar,
yıl
içerisinde
gerçekleştirilmiştir.
4.9.
Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları
24.06.2013 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin 75.000.000 TL olan
sermayesi 50.660.215 TL arttırılarak 125.660.215’TL ye yükseltilmiştir.
4.10.
Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk
Projeleri Kapsamında Yapılan Harcamalar
Faaliyet yılı içerisinde herhangi bir bağış, yardım ve sosyal sorumluluk projesi kapsamında harcama
gerçekleştirilmemiştir.
5. Finansal Durum
2013 yılının Mayıs ayında Toyota’ya tüm bayiler üzerinden hizmet vermeye başlayan ALJ Finans, 499
Milyon TL’lik kredi üretim hacmine ulaşmıştır. Kullandırılan kredilerin %90’ını Toyota yeni araç
kredileri oluşturmuştur.

Kredi Üretimindeki
Gelişim
Tablo 8. Kredi Üretimindeki Gelişim (rakamlar Milyon TL’yi ifade eder)
2012
2013
Değişim
Toyota
Yeni Araç
16 M TL
446 M TL
28 katı artış
İkinci El
Araç
3 M TL
30 M TL
10 katı artış
Diğer
66 M TL
23 M TL
- %66
TOPLAM
85 M TL
499 M TL
6 katı artış
11,631 adet Toyota yeni araç kredisi kullandırımı gerçekleştiren ALJ Finans, 1,070 adet 2. El araç
kredisi kullandırmıştır. 2013 yılında, Toyota’ya tüm bayiler üzerinden hizmet verilmeye başlanması
ile; Şirket, 2012 yılında faaliyet gösterilen iş makineleri ve ağır vasıta finansmanını alanındaki
faaliyetlerini önemli ölçüde azaltmış ve ana uzmanlığı olan otomotiv kredilerine yönelmiştir. Filo
otomotiv kredilerinde ise18 Milyon TL tutarında hacim sağlanmıştır.
Şirket, mali yapısını orta vadede hedeflediği bilanço büyüklüğüne temel oluşturacak seviyeye
taşımak amacıyla, 2012 yılında yapılan 25 Milyon TL nakdi sermaye artışına ek olarak, 2013 yılında
da 50 Milyon TL nakdi, 0.7 milyon TL iç kaynaklardan sermaye artışına giderek; ödenmiş sermayesini
125.7 Milyon TL’ye çıkarmıştır.
2013 yılında şirketin toplam kredi portföy büyüklüğü 6 kat artarak 82.1 milyon TL den 510.5 milyon
TL ye yükselmiştir.
31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, “Toplam Borç (alınan krediler)” / “Özkaynak” oranı 4.36 olan Şirket,
güçlü sermaye yapısı ve likit bilançosuyla 2014 yılında da büyümesini sürdürecektir.
Tablo 9. Anapara Bakiyesi Gelişimi
510.5
82.1
Milyon TL
Milyon TL
6 katı artış
2012
2013

6. Riskler ve Yönetim Kurulu’nun Değerlendirmesi
6.1.
Faiz Oranı Riski
Şirket bilançoda yer alan faiz oranına bağlı varlık ve yükümlülüklerin, yeniden fiyatlanma dönemleri,
nakit akışı ve vade uyumuna bağlı olarak, faiz oranlarındaki dalgalanmalar nedeniyle zarar yaratma
olasılığını ifade etmektedir.
Şirket sabit faizli varlık ve yükümlülüklerini vade ve yeniden fiyatlama dönemleri bazında izlemekte,
faiz oranındaki olası değişikliklerin yaratacağı olası kazanç ve kayıpları takip etmektedir.
Fonlama yapısı, belirlenen limitlere bağlı olarak tesis edilmektedir. Pozitif bilanço marjı ile
çalışılması ana fiyatlama ilkesidir.
Düzenli olarak toplanan fiyatlama komitesinde piyasa faiz oranları, fonlama maliyetleri
tartışılmakta, farklı kategori ve vadedeki krediler için müşteri faiz oranı aralıkları belirlenmektedir.
6.2.
Likidite Riski
Şirketin nakit akışındaki uyumsuzluklar nedeniyle yükümlülüklerini tam ve zamanında yerine
getirememe riskidir.
Şirket düzenli olarak güncellenen nakit akışı tahminlerine dayanan ve olası yükümlüklerin likit
kaynaklarla karşılanabileceği bir çalışma prensibini benimsemiştir. Düzenli olarak yapılan Aktif Pasif
Komitesi toplantılarında, farklı para birimlerindeki nakit akışları vade aralığı bazında analiz
edilmekte, aktif ve pasifler arası vade uyumu gözetilmektedir.
6.3.
Kur Riski
Döviz kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle şirketin yabancı para net pozisyonuna bağlı olarak karşı
karşıya kalabileceği zarar etme riskini ifade etmektedir. Her bir döviz cinsinden varlık ve
yükümlülükler sürekli olarak izlenmekte, net döviz pozisyonu belirlenen limitler dahilinde
tutulmaktadır.
6.4.
Kredi Riski
Kredi riski genel olarak müşterinin ödeme performansındaki aksamalardan dolayı kredi geri
ödemelerinin yapılamaması durumunu ifade eder. Kredi Risk Yönetimi faaliyetleri, Risk Yönetimi
Birimi tarafından yürütülmekte olup, kredi riski ile ilgili tanımlar yapılmakta, ölçülmekte, izlenmekte,
kontrol edilmekte, raporlanmakta ve stratejiler belirlenmektedir.

Kredi değerlendirme süreçleri, tüzel ve gerçek kişi müşteriler için ayrı ayrı düzenlenmiş ve Kredi Risk
komitesi tarafından onaylanan “Kredi Politika ve Stratejilerine” uygun olarak değerlendirilmektedir.
Söz konusu politikalar piyasa koşulları göz önünde bulundurularak şirket hedeflerinin tutturulması
için bütçelenen risk toleransına göre belirlenmekte ve Kredi Risk Komitesi tarafından onaylandıktan
sonra yürürlüğe girmektedir. Başvuru onay süreci, yetki delegasyonuna uygun olarak
yönetilmektedir.
Kredi karar süreçlerinin daha hızlı, etkin ve şirketin risk yönetimi prensiplerine uygun hale
getirilmesi için, 2012 yılında Experian firmasının bir karar destek sistemi olarak işlev gören ürünü
NBSM (New Business Strategy Manager) otomasyon çalışması başlatılmıştır. Kredi politikalarını da
barındıran bu sistem kredi başvurularının değerlendirilmesinde kontrol noktaları ve verdiği otomatik
onay ve ret kararları ile tahsis birimine destek sağlamaktadır.
NBSM genel olarak müşteriye ait demografik bilgileri, TCMB, KKB ve gerekirse EGM
sorgulamalarının sonuçlarını kullanarak Risk Komite tarafından tanımlanmış kredi politika kurallarını
kontrol eder. NBSM kararları, risk yönetimi departmanı tarafından analiz edilmekte, sürekli
iyileştirme çalışmaları ile kredi politikaları ve kararlarının optimizasyonu yapılmaktadır.
6.5.
Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler
ALJ Finansman A.Ş., kesintisiz Risk Yönetimi faaliyetleri ile iş sürekliliğini, itibarını, hedeflenen
kârlılığını olumsuz etkileyebilecek olaylara karşı önlem alır.
Şirket içinde Risk Yönetimi organizasyonunun bir parçası olarak, Yönetim Kurulu’nun ALJ Finansman
A.Ş. kredi portföyüne ait riski yönetimini gözlemlemek, yönetmek ve değerlendirmek konusundaki
sorumluluklarının devralınmasına yardımcı olmak, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen limitler
dahilinde risk yönetim stratejileri ile ilgili kural, limit ve politikalar belirlemek amacıyla bağımsız iki
komite kurulmuştur. Kredi Risk Komitesi kredi risk yönetimi için kararlar alır ve uygulamaları kontrol
eder. Kurumsal Risk Yönetimi Komitesi ise tanımları yapılmış piyasa, kredi, operasyonel risklerin
izlenmesi, erken uyarı sistemi geliştirilmesi ve olası olumsuz etkilerinin minimum seviyeye
indirilmesinden sorumludur. Risk Yönetimi Birimi, portföye yönelik çeşitli analizler hazırlayarak,
Şirket Üst Yönetimi’ne raporlar. Başvuru, portföy, yaşlandırma, erken uyarı risk göstergeleri, KKB
analizleri, tahsilat performansı (roll rate) aylık olarak Kredi Risk Komite toplantılarında sunularak üst
yönetim bilgilendirilir.

2013 Faaliyet Raporu

Transkript

Benzer belgeler

2015 MBFT Basın Özeti - Mercedes

Brandeval

Tavsiye Nedenleri SNGYO (AL) • Şirketin projelerine göre yaptığımız

başvuru formunu indir

GES Yatırımlarında Finansman

AHE matbu genel antetli 2502

Kamu Dış Borçları, Yap-İşlet ve Yap-İşlet

Yönetim Kurulu Bağımsız Üye Adayları Bağımsızlık Beyanları

code of business conduct and ethics turkish kelly services inc