Faaliyet Raporu2003

Transkript

Faaliyet Raporu2003

YILLIK RAPOR 2003
garanti.com.tr
‹çindekiler
Adresler
GENEL MÜDÜRLÜK
1 Garanti Hakk›nda
2 Ödüller
4 Gündem
5 Finansal Göstergeler
6 Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj›
Levent, Nispetiye Mahallesi
Aytar Caddesi No:2
Befliktafl 34340 ‹stanbul
Tel: (0 212) 318 18 18
Faks: (0 212) 318 18 18-88
Teleks: 27635 gati tr
Swift: TGBATRIS
garanti.com.tr
10 Yönetim Kurulu
12 Genel Müdür’ün Mesaj›
19 Üst Yönetim
20 2003 Y›l› De¤erlendirmesi
21 Kurumsal bankac›l›k
22 Ticari bankac›l›k
24 ‹flletme bankac›l›¤›
25 Bireysel bankac›l›k
27 Ödeme sistemleri ve kredi kartlar›
30 Alternatif da¤›t›m kanallar›
32 Para ve sermaye piyasalar›
33 Proje finansman›
YURTDIfiI fiUBELER
LÜKSEMBURG fiUBES‹
Salih Tuncer Mutlucan
Fouad Rathle
8 Place Winston Churchill
L-1340 Luxembourg
Tel : (352) 22 33 21 211
Faks : (352) 22 33 21 222
Teleks : 60370 gablu
Swift : TGBALULL
MALTA fiUBES‹
Ahmet Fesçi
Strand Towers
36 The Strand Sliema
SLM 07 Malta
Tel : (356) 232 88 000
Faks : (356) 232 88 160
Teleks :1024 tgbmlt
Swift : TGBAMTMT 494
34 Portföy yönetim hizmetleri
36 Saklama ve takas hizmetleri
36 Uluslararas› iliflkiler
38 Risk yönetimi faaliyetleri
39 ‹nsan kayna¤›
41 Toplumsal Paylafl›m Projeleri
42 Garanti Finansal Hizmetler Grubu
48 Bilançonun Tahlili
55 Denetçiler Raporu
56 31.12.2003 Bilançosu
58 Kâr-Zarar Tablosu
TEMS‹LC‹L‹KLER
CENEVRE
Yücel Arat
80 Rue du Rhone 1204
Geneva
Switzerland
Tel : (41 22) 318 00 30
Faks : (41 22) 311 32 62
Teleks : 421406
LONDRA
Mutlu Say›nataç
15 Knightsbridge
London SW1X 7LY
United Kingdom
Tel : (44 207) 761 25 00
Faks : (44 207) 245 92 39
Teleks : 8813102 galo g
DÜSSELDORF
Fahri Birincio¤lu
Schadowplatz 14 DE- 40212
Düsseldorf
Germany
Tel : (49 211) 86 222 400
Faks : (49 211) 222 350
Teleks : 8586927 tgbd d
MOSKOVA
Emin Erkan Kurt
Kosmodameanskaya Naberezhnaya, 52
Building 1, Block A, 5th floor
113054 Moscow
Russian Federation
Tel : (70 95) 961 25 00 (16 hat)
Faks : (70 95) 961 25 02
Teleks : 485370 gbmw-ru
Swift : GABMRUMM
fiANGHAY
Noyan Rona
Room 1304 Marine Tower
No:1 Pudong Avenue
200120 Shanghai
China
Tel: (86 21) 5879 4031
5879 7900 - 5879 4155
Faks : (86 21) 5879 3896
Garanti Hakk›nda
•1946 y›l›nda kurulan Garanti (“Banka”), aktif büyüklü¤üne göre ülkemizin en büyük
üçüncü özel sektör bankas›d›r. 2003 y›l sonu verilerine göre Garanti’nin toplam varl›klar›
22.392 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r.
• Yaklafl›k 4 milyon müflteriye bankac›l›¤›n her alan›nda, müflteri odakl› ve teknoloji yo¤un bir
yaklafl›m ile hizmet vermekte olan Garanti’nin 343 yurt içi flubesi, 34 ma¤aza içi ofisi, 7.695
çal›flan›, 866 ATM’si, yayg›n kullan›ma sahip internet flubesi ve ça¤r› merkezi, Banka’n›n yayg›n
ve ulusal kimli¤ini tan›mlamaktad›r.
• Garanti, Türkiye’nin en h›zl› büyüyen kredi kart› program› Bonus Card’›n sahibidir. Banka,
yaklafl›k %20’lik piyasa pay› ile ülkemiz kredi kart› pazar›nda 2. s›rada yer almaktad›r.
• Garanti, 2003 y›l›nda Türkiye’nin toplam ihracat›ndan %16, ithalat›ndan ise %14 pay alarak
d›fl ticaretin finansman› alan›ndaki üstünlü¤ünü bir kez daha ortaya koymufltur.
• Garanti’nin portföy yönetimi hizmetleri ve kredilerdeki %11’lik pazar paylar› ile internet
bankac›l›¤›ndaki %40’l›k pazar pay›, bankac›l›¤›n farkl› sahalar›ndaki gücünü kan›tlamaktad›r.
• Garanti, Türkiye ve yurt d›fl›nda yerleflik bankac›l›k, leasing, faktoring, yat›r›m ve portföy
yönetimi hizmetleri, genel sigortac›l›k ve bireysel emeklilik alanlar›nda faaliyet gösteren bir
finansal hizmetler grubunun lideridir. Bu yap›, Garanti’ye entegre bir finansal market kimli¤i
kazand›rmaktad›r.
Aktifler (Milyon ABD dolar›)
Mevduat (Milyon ABD dolar›)
15.858
11.369
2001
4.866
10.199
8.234
12.236
2002
Nakdi Krediler (Milyon ABD dolar›)
3.539
7.102
2003
2001
2.997
2002
2003
2001
2002
2003
T.Garanti Bankas› A.fi.’nin hisse senetleri ‹MKB (GARAN.IS) ve
London Stock Exchange’de ifllem görmektedir.
Garanti Y›ll›k Rapor 2003
1
Ödüller
1997 Garanti, Financial Times gazetesinin
Avrupa’n›n en sayg›n flirketleri listesinde yer ald›.
2001 Garanti, WWF Alt›n Panda ödülünü alan
ilk Türk flirketi oldu.
1997 Euromoney, Garanti’yi üstüste 3. kez
Türkiye’nin en iyi bankas› seçti.
2001 Europay Garanti’ye Master Award
Certificate ödülünü verdi.
1997 ELMA Hesab›, American Advisory Board
taraf›ndan en yarat›c› ürünlerden biri seçildi.
2001 Emerging Markets Investor dergisi
Garanti’yi Türkiye’nin en iyi bankas› seçti.
1998 Laferty Publications, Garanti’nin flube
modelini, 21. yüzy›la en uygun bankac›l›k
mekan› seçti.
2001 Global Finance dergisi, Garanti’yi
Türkiye’nin internet üzerinden en iyi bankac›l›k
hizmeti veren bankas› seçti.
1998 Euro News, Garanti’yi Türkiye’nin en
baflar›l› flirketi seçti.
2001 Garanti, Capital dergisi taraf›ndan
bankac›l›k sektöründe Türkiye’nin en be¤enilen
flirketi seçildi.
1999 Euromoney, Garanti’yi 4. kez Türkiye’nin
en iyi bankas› seçti. Ayn› kurum, Garanti’yi
küçük ve orta ölçekli bankalar aras›nda
dünyan›n en iyi bankas› ilan etti. Bu unvan Türk
bankac›l›k sektörü için bir ilktir.
1999 Global Finance dergisi, Garanti’yi
1999 Garanti, Europay taraf›ndan Avrupa’n›n
en iyi sahtecilik kontrol sistemine sahip bankas›
seçildi.
2000 The Banker, Garanti’yi Türkiye’nin en iyi
bankas› seçti.
2000 Global Finance dergisi, Garanti’yi 2.kez
en iyi bankas› seçti.
2
2001 paragaranti.com, Power dergisi taraf›ndan
internet dünyas›n›n Türkçe içerikli en iyi borsa
sitesi seçildi.
2002 Bonus Card, Avrupa’n›n en büyük çokortakl› kredi kart› seçildi.
2002 Global Finance dergisi, Garanti’yi 2. kez
Türkiye’nin internet üzerinden en iyi bankac›l›k
hizmeti veren bankas› seçti.
2002 Garanti, Global Finance dergisi taraf›ndan,
Türkiye’nin en iyi d›fl ticaret finansman› bankas›
seçildi.
2002 paragaranti.com, Power dergisi taraf›ndan
2. kez internet dünyas›n›n Türkçe içerikli en iyi
borsa sitesi seçildi.
2002 Garanti, Capital dergisi taraf›ndan 2.kez
bankac›l›k sektöründe Türkiye’nin en be¤enilen
flirketi seçildi. Tüm flirketler aras›nda ilk 10’a
giren tek banka oldu.
2002 Garanti, GSCS Benchmarks, Global Investor
ve Global Custodian dergileri taraf›ndan
yap›lan anketlerde, saklama hizmetlerinde
Türkiye’nin en iyi bankas› seçildi.
2002 garanti.com.tr, Alt›n Örümcek ödülüne
lay›k görülerek en iyi kurumsal kimlik sitesi ve
en iyi bankac›l›k/sigortac›l›k/finans web sitesi
seçildi.
en iyi bankas› seçti.
2003 Garanti, Global Finance dergisi taraf›ndan
2. kez, Türkiye’nin en iyi d›fl ticaret finansman›
bankas› seçildi.
2003 garanti.com.tr, Alt›n Örümcek web
yar›flmas›nda En ‹yi Bankac›l›k, Finans,
Sigortac›l›k Sitesi ve En ‹yi Kurumsal Kimlik Web
Sitesi kategorilerinde büyük ödülü al›rken,
paragaranti.com En ‹yi Bankac›l›k, Finans,
Sigortac›l›k Sitesi ikincilik ödülünü ald›.
2003 Global Finance dergisi Garanti Bankas›’n›
üst üste 3. kez Türkiye’nin internet üzerinden
en iyi bankac›l›k hizmeti veren bankas› seçti.
2003 Bonus Card, Power Dergisi ve CRM
Institute of Turkey taraf›ndan, Müflteri Odakl›
Teknoloji Kullan›m› ve En Avantajl› Müflteri
Program› ödüllerine lay›k görüldü.
2003 Garanti24 Karts›z ‹fllem Projesi, Ahmed
Dall› Bankac›l›k Ödülü’nü ald›.
2003 Garanti, Capital dergisi taraf›ndan yap›lan
araflt›rmada, 2002 y›l›nda oldu¤u gibi
Türkiye’nin En Be¤enilen ‹lk 10 fiirketi aras›na
girmeyi baflaran tek banka olurken, sektörlere
göre Türkiye’nin en be¤enilen flirketleri
s›ralamas›nda da yine 2002 y›l›nda oldu¤u gibi
Türkiye’nin En Be¤enilen Bankas› seçildi. Ayr›ca
Hizmet ve Ürün Kalitesi, Toplumsal Sorumluluk,
Yönetim Kalitesi, Yönetim ve fiirket fieffafl›¤›,
Bilgi ve Teknoloji Yat›r›mlar›, ‹letiflim ve Halkla
‹liflkiler, Rekabette Etik Davranma ve Yeni Ürün
Gelifltirme kriterlerine göre yap›lan
s›ralamalarda da her bir kriter için Türkiye’nin
En Be¤enilen ‹lk 10 fiirketi aras›nda yer ald›.
2003 Garanti, 7.kez Global Custodian dergisi
taraf›ndan ve Global Finance dergisi taraf›ndan
Türkiye’nin En ‹yi Menkul Takas ve Saklama
Bankas› seçildi.
2003 Garanti Bankas›’n›n 2003 y›l›nda sa¤lad›¤›
400 milyon Euro tutar›ndaki sendikasyon kredisi
Euroweek dergisi taraf›ndan Türkiye’de
Yurtd›fl›ndan Sa¤lanan En ‹yi Kredi seçildi.
2004 Garanti Ça¤r› Merkezi Avrupa Kalite
Yönetimi Vakf› (EFQM) taraf›ndan
Mükemmeliyete Adanm›fll›k ödülünü ald›.
Garanti Ça¤r› Merkezi bu ödüle özellikle ba¤l›
oldu¤u kuruma katk›s›, liderlik, sat›fl
performans› ve etkinli¤i ile verimlilik/maliyet
yönetimi alanlar›ndaki baflar›s›yla lay›k
görülürken; Türkiye’de ve dünyada EFQM kalite
ödülünü alan ilk ça¤r› merkezi oldu.
3
Gündem
1-
Aç›l›fl, Baflkanl›k Divan›’n›n teflkili,
2-
Baflkanl›k Divan›’na Ola¤an Genel Kurul Tutana¤›’n›n imzalanmas› için yetki verilmesi,
3-
Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ve Denetçi Raporlar›n›n okunmas› ve müzakeresi,
4-
Bilanço ve Kâr ve Zarar Hesaplar›n›n okunmas›, müzakeresi ve tasdiki ile kâr da¤›t›m›yla ilgili Yönetim Kurulu
teklifinin görüflülerek kabulü veya reddi,
5-
Yönetim Kurulu Üyeleri ve Denetçilerin ibra edilmeleri,
6-
Y›l içinde boflalan Yönetim Kurulu Üyeliklerine kalan süreyi tamamlamak üzere yap›lan atamalar›n onaya
sunulmas›,
7-
Yönetim Kurulu Üyelerinin ve Denetçilerin huzur hakk› ve ücretlerinin tespiti,
8-
Y›l içinde yap›lan ba¤›fllar›n ortaklar›n bilgisine sunulmas›,
9-
Sermaye Piyasas› Kurulu’nun ilgili yönetmeli¤i uyar›nca D›fl Denetim Firmas›’n›n seçiminin onay›,
10- Yönetim Kurulu Üyelerinin Banka ile ifl yapabilmeleri için, Bankalar Kanunu hükümleri sakl› kalmak kayd›yla,
Türk Ticaret Kanunu'nun 334 ve 335’inci maddeleri gere¤ince izin verilmesi.
KAYITLI SERMAYES‹
1.000.000.000.000.000 Türk Liras›
ÇIKARILMIfi SERMAYES‹
822.037.812.602.365 Türk Liras›
5 Nisan 2004 Tarihinde Toplanan Pay Sahipleri Ola¤an Genel Kurulu’na Sunulan Elli Sekizinci Hesap Y›l› Yönetim
Kurulu Raporu, Denetçiler Raporu, 31 Aral›k 2003 Bilançosu Kâr ve Zarar Hesab›
4
Finansal Göstergeler
Enflasyona göre düzeltilmifl Milyar TL
Toplam Aktifler
Toplam Krediler
Bilanço D›fl› Yükümlülükler
Toplam Mevduat
Özkaynaklar
Ödenmifl Sermaye
Faaliyet Kâr›
Net Kâr/Zarar
Ortalama Aktif Getirisi
Ortalama Özkaynak Getirisi
Gider/Gelir
2003
2002
22.391.651
6.870.823
18.039.933
14.400.740
22.290.618
6.447.600
11.940.092
14.998.697
2.450.787
822.038
1.248.954
301.502
1.912.357
791.748
1.126.605
140.233
%1,3
%13,8
%63,5
%0,6
%7,5
%73,4
Garanti;
Kendini hizmet mükemmeliyetine ve müflterilerine adam›fl,
Gerçek bankac›l›k yapan,
Riski gözeten ve yöneten,
Disiplinli, objektif ve yayg›n bir kredi kültürüne sahip,
Sektörün en nitelikli insan kayna¤›n› ve alt yap›s›n› bünyesinde bar›nd›ran,
Kârl› ve sürdürülebilir büyümeye odakl›
bir bankad›r.
5
Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj›
Ferit Faik fiahenk
Yönetim Kurulu Baflkan›
6
Garanti, 2003 y›l›nda tüm ifl sahalar›nda büyüme kaydetmifltir. Lider banka
kimli¤imizi, kredi kartlar›ndan proje finansman›na, alternatif da¤›t›m kanallar›ndan
yat›r›m bankac›l›¤›na kadar farkl› hizmet sahalar›nda rakipsiz noktalara tafl›m›fl
bulunuyoruz.
Bankam›z›n 58’inci Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›’n›
hacimlerinde olumlu geliflme devam ederken; ihracat,
onurland›ran de¤erli ortaklar›m›z› sayg›yla selaml›yorum.
2002 y›l›nda içine girdi¤i h›zl› büyüme e¤ilimini
Garanti’nin 2003 y›l›na ait Faaliyet Raporu ile Mali
sürdürmektedir.
Tablolar›na geçmeden önce faaliyetlerimize iliflkin
de¤erlendirmeleri sizlerle paylaflmak istiyorum.
Öngördü¤ümüz de¤iflim ve sonuçlar›...
Bugün Garanti, tek haneli enflasyonun hakim olaca¤›
Ekonomi, ifl ortam› ve Garanti...
bir ifl ortam›nda, yeni piyasa gerçeklerine tam uyumlu,
Ülkemizde yaflanan ve hepimizi derinden üzen trajik
katma de¤er üreten, müflteri odakl› ve sürdürülebilir
terör sald›r›lar›na karfl›n, 2003 y›l› ulusal ekonomimiz, ifl
büyümeyi sa¤layacak bir ifl modelini tüm kurum
ortam›m›z ve Garanti için olumlu bir y›l olmufltur.
çap›nda yerlefltirmifltir. Makroekonomik öngörülerimizin
›fl›¤›nda uzun soluklu ve kapsaml› bir plan olarak
Son y›llardaki makroekonomik iyileflmeler ve süregelen
tasarlay›p uygulamaya koydu¤umuz de¤iflimin baflar›yla
olumlu görünüm, reel ekonominin genel anlamda
tamamlan›fl›na hep birlikte tan›k oluyoruz.
canlanmas›n› sa¤lamakta; pek çok üretim ve yat›r›m
hacimleri artmaya devam etmektedir. Ülkemiz
Garanti, 2003 y›l›nda tüm ifl sahalar›nda büyüme
ekonomisi için büyük önem tafl›yan d›fl ticaret
kaydetmifltir. Lider banka kimli¤imizi, kredi kartlar›ndan
7
proje finansman›na, alternatif da¤›t›m kanallar›ndan
sonsuz çaba sayesinde Garanti bugünkü özlenen
yat›r›m bankac›l›¤›na kadar farkl› hizmet sahalar›nda
konumuna gelmifltir.
rakipsiz noktalara tafl›m›fl bulunuyoruz. Ayn› faaliyet
döneminde kaydetti¤imiz mali performans da övgüye
Garanti, finans, otomotiv, perakende, inflaat, medya ve
de¤erdir.
turizm sektörlerinde pekçok markay› bünyesinde
bulunduran Do¤ufl Grubu’nun finans sektöründeki tek
2003 y›l›, yeni ifl modelimizi yeni piyasa gerçeklerinin
markas›d›r. Markalar›n›n arkas›nda daima itici bir güç
›fl›¤›nda her anlamda uygulamaya koydu¤umuz ve
olan Do¤ufl Grubu kurumsall›¤a, profesyonelli¤e ve
olumlu sonuçlar›n› birlikte gördü¤ümüz bir faaliyet
sinerjiye verdi¤i önemle güçlü bir bütünlük sa¤lam›flt›r.
dönemi olmufltur.
Müflteri herfleydir...
Kriz sonras› dönem, ekonomik gerçekleri ve ifl ortam›n›n
Sektördeki duruflumuz ve misyonumuz çerçevesinde
görünümünü de¤ifltirmekle kalmam›flt›r. Sektördeki
müflteri odakl› bir kurumuz. Temel hedefimiz,
yeniden yap›land›rma kapsam›nda getirilen
kurumsaldan bireysele kadar çeflitlilik gösteren
düzenlemeler, sektörümüzün yasal yap›s›n› ve
müflterilerimizin tüm finansal ihtiyaçlar›n› entegre ve
fleffafl›¤›n› güçlendirmifl; uluslararas› muhasebe ve
kifliye özel çözümler ile karfl›layabilmektir.
denetim standartlar›n›n eksiksiz olarak uygulamaya
koyulmas›, Türk bankac›l›¤›n› küresel anlamda
Organizasyonumuz ve kurumsal kültürümüz, müflteri
k›yaslanabilir bir bilanço fleffafl›¤›na kavuflturmufltur.
odakl› ifl yaklafl›m›m›za uygun olarak tan›mlanm›fl ve
yap›land›r›lm›flt›r. Baflar›m›z›n temelinde her bir
Bize emanet edilen de¤erleri en uygun buldu¤umuz
müflterinin ihtiyaçlar›n› cevaplamay› öngören her alanda
yat›r›mlara yönlendirmek ve müflterilerimize karfl›
hizmet verme kabiliyetimiz yatmaktad›r.
üstlendi¤imiz taahhütlerimizi eksiksiz yerine getirmek
temel sorumlulu¤umuzdur.
Müflteri iliflkilerimizi uzun vadeli k›ld›¤›m›z ve
derinlefltirdi¤imiz sürece bankac›l›k sektöründeki
Bu sorumluluk, biz banka hissedarlar› için iki eksende
liderli¤imizi rakipsiz noktalara tafl›maya devam
geliflmektedir. Birincisi bankac›l›¤›n do¤ru ve etik
edece¤iz.
icraat›n› sa¤lamak ve gözetmek, ikincisi ise Bankam›z›n
ihtiyac› olan sermayeyi güçlü ve sürekli k›lmakt›r. Do¤ufl
Grubu, bu anlamda örnek bir künyeye sahip olmufl; bu
8
2003 y›l›nda gerçek piyasa koflullar›nda uygulamaya devam etti¤imiz müflteri odakl›
ifl stratejimiz, Garanti’yi 2004 ve sonras›nda h›zl› büyümeye uygun bir flekilde
konumland›rm›flt›r.
Bankac›l›k özveri iflidir...
2003 y›l› Faaliyet Raporumuzu ve Mali Tablolar›m›z›
2003 y›l›nda gerçek piyasa koflullar›nda uygulamaya
hissedarlar›m›z›n onay›na sunmadan önce, Garanti’nin
devam etti¤imiz müflteri odakl› ifl stratejimiz, Garanti’yi
baflar› grafi¤ini istikrarl› k›lan ve müflterilerimize
2004 ve sonras›nda h›zl› büyümeye uygun bir flekilde
hizmette s›n›r tan›mayan tüm çal›flma arkadafllar›ma
konumland›rm›flt›r. Profesyonel yönetim ekibimiz ve
teflekkür eder, de¤erli hissedarlar›m›za sayg›lar›m›
çal›flanlar›m›z›n oluflturdu¤u insan kayna¤›m›z ifllerini
sunar›m.
büyük bir ciddiyet, özveri, tutku ve sevgiyle yap›yorlar.
Bu basit gibi görünen gerçek, Garanti’de egemen
oldukça hedeflerimizi gerçeklefltirmek zor olmayacakt›r.
Ferit Faik fiahenk
Yönetim Kurulu Baflkan›
9
Yönetim Kurulu
10
FER‹T FA‹K fiAHENK
Do¤ufl Grubu Baflkan›
Garanti Bankas› Yönetim Kurulu Baflkan›
SÜLEYMAN SÖZEN
Yönetim Kurulu Baflkan Vekili
Dr. A. MAHF‹ E⁄‹LMEZ
Yönetim Kurulu Üyesi
Dr. AHMET KAM‹L ES‹RTGEN
S‹NCAR TOKER
A. CAN VERD‹
ERGUN ÖZEN
Yönetim Kurulu Üyesi,
Genel Müdür
T. Garanti Bankas› A.fi. Do¤ufl Grubu ifltirakidir.
11
Genel Müdür’ün Mesaj›
Ergun Özen
Genel Müdür
12
Yenilikçilik bir kurumun geliflim çizgisini, gelece¤ini belirler. Finansal performans ise,
elde edileni, baflar›lan› ölçer. ‹kisi bir araya geldi¤inde ise, yarat›lan katma de¤er
ortaya ç›kar.
Bankac›l›k alan›nda gerçeklefltirdi¤i say›s›z yenilik ve
öncülü¤ü ile tan›nan Garanti, 2003 y›l›nda mükemmel
bir mali performans kaydetmifltir.
Daha çok müflteriye, daha iyi hizmet vermeyi tüm ifl
stratejilerinin temel hedefi olarak gören Bankam›z,
2003 y›l›nda piyasadaki yerini daha da güçlendirmifl ve
farkl› ifl alanlar›ndaki hedeflerini önemli oranlarda aflma
baflar›s›n› göstermifltir. Bu tablo, Garanti’nin gücünü bir
kez daha ortaya koyman›n çok ötesinde, gelecekte
kaydedece¤imiz büyümenin yol haritas›n› çizmekte,
katma de¤er yaratma gücümüzü rakipsiz k›lmaktad›r.
Finansal performans…
Garanti, 2003 y›l›nda dolar baz›nda %29,6’l›k bir
büyüme kaydetmifltir.
Garanti’nin aktif büyüklü¤ü y›l sonunda 22.391,6
trilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Ayn› dönemde Banka,
322,0 trilyon TL vergi öncesi ve 301,5 trilyon TL net kâr
sa¤lam›flt›r. Bu sonuçlara göre ölçülen ortalama
sermaye kârl›l›¤›m›z, %13,8 (2002 y›l›nda: %7,5),
ortalama aktif kârl›l›¤›m›z ise %1,3 (2002 y›l›nda: %0,6)
olarak gerçekleflmifltir.
Y›l sonu verilerimize göre Garanti’nin toplam
plasmanlar› 6.870,8 trilyon TL’ye ulafl›rken, bize
güvenen ve varl›klar›n› bize emanet eden
müflterilerimizin Bankam›zdaki mevduatlar›n›n toplam›
14.400,7 trilyon TL’dir. Finansal gücün en önemli
göstergelerinden biri olan sermaye yeterlili¤i rasyomuz
ise, 2003 y›l› için %16,6 olarak gerçekleflmifltir (2002
y›l›nda %12,7).
Dönemsel konjonktürlerin yaratt›¤› dalgalanmalardan
kolayca ve h›zla etkilenen bir sektörde faaliyet
gösteriyoruz. Bunun kaç›n›lmaz gere¤i olarak dengeli,
kontrolü kolay ve gerekti¤i ölçüde muhafazakar bir
finansal yap›ya sahip olmam›z büyük önem tafl›yor.
Garanti’nin tüm faaliyetlerini bu bak›fl aç›s›yla
flekillendirdi¤imiz sürece, kârl›l›¤›m›z sürekli, operasyonel
performans›m›z da baflar›l› olmaya devam edecektir.
De¤iflimin süreklili¤i…
De¤iflim son on y›lda global pazar› egemenli¤i alt›na
alm›fl ve süreklilik gösteren bir kavram halini alm›flt›r.
Modadan felsefeye, müzikten hizmet sektörüne
etraf›m›zdaki herfley de¤iflim halindedir. Bireylerin
tüketim kal›plar› ve al›flkanl›klar› da h›zl› bir de¤iflim
süreci içindedir.
13
Piyasa büyüyüp derinlefltikçe Garanti de h›zl› büyümesini sürdürecektir. 2003 y›l›nda
sa¤lad›¤›m›z fiziki büyüme bize ulusal pazar›n hemen her yerinde hizmet verme
yetene¤i kazand›rm›flt›r.Garanti, 44 ildeki 343 flubesi ile yurt çap›nda faaliyet
gösteren bir bankad›r.
Bankac›l›k ise de¤iflimden en çok etkilenen sektörlerin
bafl›nda gelmektedir.
Garanti, 90’l› y›llar›n sonuna do¤ru, yeni bin y›l ile
birlikte de¤iflimin h›zlanaca¤›n› ve global pazardan
ulusal pazara kadar farkl› katmanlarda köklü de¤iflim
ve yeniden yap›lanmalar›n olaca¤›n› öngörmüfltür. Bu
öngörü gücünün ›fl›¤›nda haz›rlad›¤›m›z uzun vadeli
de¤iflim plan›, Do¤ufl Grubu’nun farkl› markalar alt›nda
yürüttü¤ü bankac›l›k faaliyetlerini -ülkemizin en zor ve
en uzun ekonomik krizinin yafland›¤› bir süreçteGaranti markas›n›n alt›nda, h›zl› ve baflar›l› bir flekilde
birlefltirmesini ve bugüne tafl›mas›n› olanakl› k›lm›flt›r.
De¤iflim bitmemifltir. De¤iflim kavram›n›n güncel
hayat›n ayr›lmaz bir parças› oldu¤unu ve süreklilik
gösterdi¤ini kabul etmemiz gerekiyor. Önümüzdeki
k›sa ve orta vadeli dönemde tüm ekonomik yap›lar›n
baflar›s›, de¤iflimi yönetme yetene¤iyle paralel olarak
geliflecektir.
Garanti Türkiye’nin lider bankas› olma yolundaki
de¤iflim yolculu¤unu bu gerçeklerin ›fl›¤›nda
planlam›flt›r. Bankam›z› ve iflimizi her geçen gün ileriye
tafl›mak, süreçlerimizi piyasa koflullar›na uygun olarak
14
güncellemek zorunday›z. ‹nsan kayna¤›m›z, eflsiz teknik
altyap›m›z, müflteri odakl› ifl felsefemiz ve proaktif risk
yönetim anlay›fl›m›z bu süreçte bizi yönlendirmeye
devam eden bafll›ca varl›klar›m›zd›r.
Bu varl›klar›m›z, gelir yarat›c› ifl alanlar›m›z›n kalitesini
iyilefltirmemizi ve gelirlerimizi sürdürülebilir k›lmam›z›
sa¤lamaktad›r. Global bankac›l›¤›n temel e¤ilimlerinden
birini oluflturan ve Garanti’nin son y›llarda baflar›yla
uygulad›¤› “yüksek oranl› büyüme stratejileri”, 2003
y›l›nda kaydedilen gelir taban› art›fl›n›n arkas›ndaki en
önemli itici gücü oluflturmufltur. Faiz hadlerinin
düfltü¤ü bir y›lda Garanti, operasyonel masraflar›n›n
%66’s›n› sermaye gelirleri hariç faiz d›fl› gelirleri ile
karfl›lam›flt›r. Bu sonuç, tüm rakiplerimizce arzulanan ve
örnek al›nan bir baflar›d›r.
Piyasa büyüyüp derinlefltikçe Garanti de h›zl›
büyümesini sürdürecektir. Yayg›nl›k ve farkl›l›k
gösteren bir müflteri taban›na sahibiz. Rakiplerimizin
faaliyet gösterdi¤i tüm alanlarda, rekabet gücü yüksek
ürün ve hizmetler ile öne ç›k›yoruz. 2003 y›l›nda
sa¤lad›¤›m›z fiziki büyüme ise bize ulusal pazar›n
hemen her yerinde hizmet verme yetene¤i
kazand›rm›flt›r.
Garanti, 44 ildeki 343 flubesi ile yurt çap›nda faaliyet
gösteren bir bankad›r.
2003 y›l› verilerine göre Bankam›z, Türkiye’deki tüm
bankalar aras›nda, flube bafl›na düflen aktif ve mevduat
hacimleri aç›s›ndan ilk s›rada yer almaktad›r. Garanti,
bu prestijli konumunu korumaya ve ulusal ölçekteki
büyümesini sürdürmeye kararl›d›r.
Bölgesel olanaklar…
Önümüzdeki dönemde çevre co¤rafyam›z da
de¤iflmeye devam edecektir. Balkanlardan Kafkaslara
ve Orta Do¤u’ya kadar ülkemizi çevreleyen bölgeler,
sosyal, politik ve ekonomik eksenlerde yeniden
yap›lanma sürecine girmifllerdir. Bu süreçte, ülkemizin
sahip oldu¤u köklü piyasa ekonomisi deneyimi ve
kurumsal kültür, Türkiye’ye ve bizim gibi iyi yönetilen,
güçlü ve sayg›n markalara önemli bölgesel aç›l›mlar
sa¤layacakt›r.
Ürün mühendisli¤i…
Yenilikçi ürün ve hizmet sunma kabiliyeti, Garanti’nin
pazar liderli¤inde her zaman büyük rol oynam›flt›r.
Müflteriyi her türlü faaliyetlerimizin oda¤›nda
görüyoruz. Bu yaklafl›m›n ›fl›¤›nda gelifltirdi¤imiz
yenilikçi ürün ve hizmetler, baflta bireysel bankac›l›k
alan›nda olmak üzere Garanti’yi ülkemizde ve
uluslararas› pazarda örnek bir banka yapm›flt›r.
Yüksek katma de¤er içeren ürünlerimiz kadar,
e-bankac›l›k alan›ndaki mükemmel ve öncü
uygulamalar›m›z, müflterilerimizi memnun etmifl;
Bankam›z için ise, her geçen gün artan ifl hacimleri ve
geliflen piyasa pay› anlam›n› tafl›m›flt›r. Sat›fl
kabiliyetimiz, düflük enflasyonun hakim olaca¤› piyasa
koflullar›nda maliyet e¤rimizi arzulad›¤›m›z ve ayn›
zamanda rekabet gücümüzü pekifltiren seviyede
tutmam›z› sa¤layacakt›r.
Lider olmak…
Garanti, bu anlamda köklü gelenek ve tecrübeye sahip
bir bankad›r. Bankam›z, uzun y›llardan beri, gerek
ifltirak flirketleri GarantiBank International N.V. ve
GarantiBank Moscow gerekse Bankam›z›n yurtd›fl›
flubeleri ile Avrupa’n›n farkl› finans merkezlerinde
faaliyet göstermektedir. Bu faaliyetleri Banka’ya önemli
bir bilgi birikimi ve uluslararas› ün sa¤lam›flt›r. Yak›n
zamanda girdi¤imiz Romanya piyasas›, öngördü¤ümüz
bu bölgesel oluflumlar›n ilk iflaretidir.
Garanti, geliflimini ulusal s›n›rlar›n›n d›fl›na ç›karmay› ve
bölgesel bir banka olmay› arzulamaktad›r.
Garanti, sektör liderli¤ine do¤ru emin ad›mlarla
ilerlemektedir.
Bankam›z› ülkemizin lider entegre finansal hizmet
sa¤lay›c›s› konumuna tafl›maya kararl›y›z.
Biz, 2004 y›l›nda daha çok müflteriye daha çok hizmet
götürmeyi, etkinli¤imizi art›rmay› ve bunlar› hizmet
kalitemiz ve maliyet taban›m›zdan ödün vermeksizin
gerçeklefltirmeyi öngörüyoruz. Bu sonucu sa¤lamak için
gerekli olan kurumsal kültüre, insan kayna¤›na ve en iyi
teknolojiye sahibiz.
15
Garanti, 2004 y›l›nda,
• kredi ve mevduat pazar pay›n› art›rmay›,
• reel ekonomiye olan deste¤ini sürdürmeyi,
• tüm ifl sahalar›nda faiz d›fl› gelirlerini art›rarak
sürdürülebilir gelir kaynaklar›n› güçlendirmeyi,
• flube say›s›n› 375’e ç›karmay› ve
• alternatif da¤›t›m kanallar›n›n kullan›m oranlar›n›
h›zla art›rmay›
hedeflemektedir.
Hissedarlar›m›z ve yönetim kurulumuzun deste¤i ve
k›lavuzlu¤u sürdükçe, Garantililer baflar›larla dolu
faaliyet dönemleri raporlamaya devam edeceklerdir.
Bizimle çal›flan tüm yerli ve yabanc› müflterilerimize,
muhabir ve yat›r›mc›lar›m›za teflekkür ederiz.
Müflterilerimize hizmet etmek bir ayr›cal›kt›r. Bu
ayr›cal›¤› sürdürmenin sürekli çabas› içinde olaca¤›z…
Sayg›lar›mla,
Garanti’nin 2003 y›l›ndaki performans›, uzun soluklu ve
sab›rl› bir dönüflüm ve de¤iflim çal›flmas›n›n sonucu
olarak ortaya ç›km›flt›r. Ekibimizin 2003 y›l›nda
gösterdi¤i performans gurur vericidir. Tak›m
çal›flmas›nda gösterdikleri üstün performans kadar,
bireysel boyutta da her bir Garantili, bu bankan›n bir
parças› olman›n gereklerini eksiksiz olarak yerine
getirmifltir.
Ergun Özen
Genel Müdür
16
Üst Yönetim
1
ERGUN ÖZEN
Genel Müdür
6
HÜSNÜ EREL
Genel Müdür Yard›mc›s›
Operasyon Hizmetleri
12
MEHMET SEZG‹N
Garanti Ödeme Sistemleri A.fi.
Genel Müdür
7
TURGAY GÖNENS‹N
Ticari Bankac›l›k
13
AL‹ TEMEL
Krediler
8
NAF‹Z KARADERE
Bireysel Bankac›l›k
14
A. CAN VERD‹
4
TOLGA EGEMEN
Finansal Kurumlar
9
ADNAN MEM‹fi
Destek Hizmetleri
15
SEMA YURDUM
Yönetim Hizmetleri
5
AL‹ FUAT ERB‹L
‹nsan Kaynaklar› ve Da¤›t›m Kanallar›
10
MURAT MERG‹N
Stratejik Planlama Baflkan›
2
GÜN‹Z fiENGÖLGE B‹LG‹N
Kurumsal Bankac›l›k
3
KUB‹LAY C‹NEMRE
Hazine ve Yat›r›m Bankac›l›¤›
11
CÜNEYT SEZG‹N
‹ç Denetim ve Risk Yönetimi Baflkan›
3
11
4
8
10
7
9
2
1
5
15 14
6
13
12
19
2003 Y›l› De¤erlendirmesi
Genel olarak
• SES projesi kapsam›ndaki uygulamalar, 2003 y›l›nda
gerek Ça¤r› Merkezi gerekse flube a¤› üzerinden
gerçeklefltirilen sat›fl odakl› iletiflim ve pazarlama
faaliyetlerinin baflar›s›n› önemli oranlarda yükseltmifltir.
• Garanti’nin kurumsal hedefi farkl› ifl sahalar›ndaki
piyasa pay›n›, müflteri penetrasyonunu ve kârl›l›¤›n›
art›rarak Türkiye’nin lider ve en kaliteli hizmet sunan
bankas› olmakt›r.
• Müflteri ve memnuniyeti Garanti için herfleydir.
Hizmet ve ürün satt›¤› her ifl kolunda müflterisinin
memnuniyetini herfleyin üzerinde gözeten Garanti,
Türkiye’de Müflteri Memnuniyeti Birimi’ne sahip tek
bankad›r.
• Garanti, son y›llarda uygulad›¤› projeler ile bu
hedefine önemli ölçüde yaklaflm›flt›r. Banka’n›n, daha
çok müflteriye daha fazla hizmet sunmay› ve farkl› ifl
sahalar› aras›nda çapraz sat›fl f›rsatlar› yaratmay› olanakl›
k›lan yal›n ve etkin bir organizasyonel yap›s› vard›r.
• Garanti, müflterilerinden gelen öneri, flikayet ve
düflünceleri ortalama bir ifl günü içerisinde
cevaplamakta ve çözüme ulaflt›rmaktad›r. Bu dünya
standard›nda bir hizmet süresidir.
• Sat›flta Etkinlik Stratejisi (SES) Projesi kapsam›nda
Garanti’nin genel müdürlük birimleri ve flubeleri 2002
y›l›nda yap›land›r›lm›flt›r. 2003, SES Projesinin pazar
pay›, piyasa penetrasyonu ve sat›fl hacimleri alanlar›nda
olumlu sonuçlar›n›n elde edildi¤i bir faaliyet dönemi
olmufltur.
Müflteri Say›s› (‘000)
3.682
• Garanti, 2003 y›l›nda fiziki yayg›nl›¤›n› art›rm›flt›r.
2002 y›l› sonunda 323 olan toplam flube say›s›, 2003
y›l› boyunca aç›lan 20 yeni flubenin eklenmesi ile birlikte
343’e ulaflm›flt›r.
TL Krediler Pazar Pay› (%)
3.853
8,1
YP Krediler Pazar Pay› (%)
8,2
13,1
13,9
13,4
14,4
3.003
5,4
2.138
2000
2001
2002
2003
Müflteri say›s› son üç y›lda %80,2
art›fl kaydetmifl; Garanti flube
bafl›na aktif ve mevduat
hacimlerinde sektör liderli¤ini
korumufltur.
20
2000
5,1
2001
2002
2003
2000
2001
2003 y›l›nda Garanti TL kredilerini reel bazda %56,7, YP kredilerini ise
dolar baz›nda %19,4 art›rm›flt›r.
2002
2003
• 2003 y›l›nda Garanti, orta ve küçük ölçekli iflletmelere
cazip finansman olanaklar› yaratmak ve ülkemizin
ihtiyac› olan ekonomik büyümeye katk›da bulunabilmek
amac›yla, 26 farkl› ildeki ticaret ve sanayi odalar› ile,
üyelerinin kredi kullan›m›n› teflvik edecek iflbirli¤i
anlaflmalar› imzalam›flt›r.
Kurumsal bankac›l›k
• Garanti, 2003 y›l›n›n sonunda kredi kartlar›, portföy
yönetimi, yat›r›m bankac›l›¤›, krediler, proje finansman›,
e-ticaret uygulamalar›, çek takas› ile takas ve saklama
hizmetleri gibi farkl› ifl sahalar›nda rakipsiz ve güçlü bir
konumdad›r.
Garanti'nin kurumsal bankac›l›k alan›ndaki öncelikli
hedefi, ülkemizin ileri gelen çok-uluslu ve ulusal
flirketlerinin ana bankas› ve Türkiye'de yat›r›m
yapacak yabanc› firmalar›n ilk tercihi olmakt›r.
Kurumsal müflterilerine genel müdürlük ve yedi adet
kurumsal flubesi üzerinden hizmet veren Garanti,
ülkemizdeki çok-uluslu flirketler ve büyük ulusal
firmalarca, her zaman ve her türlü piyasa koflulunda,
tercih edilen öncelikli ifl orta¤› olmufltur.
Banka'n›n kurumsal bankac›l›k sahas›ndaki müflteri
say›s› ve ifllem hacimleri 2003 y›l›nda önemli
geliflmeler göstermifltir. Garanti'nin geleneksel olarak
gözetti¤i müflteri iliflkileri ve rekabetçi ürün-hizmet
kümesi, 2003 y›l›nda artan say›da kurumsal
müflterinin Banka ile çal›flmas›n› sa¤lam›flt›r. Kurumsal
kredi portföyünün kalitesi dikkatle gözetilmeye
devam ederken; verilen yeni kredilerle kurumsal
• Banka, çok uluslu flirketlerden küçük ve orta ölçekteki
iflletmelere, emeklilerden ö¤rencilere kadar yayg›nl›k
gösteren büyük bir müflteri kitlesine kaliteden ödün
vermeksizin bankac›l›k hizmeti sunmaktad›r.
• Garanti 2004 ve sonras›nda büyümek, daha çok
katma de¤er yaratmak ve sektörünün en iyi hizmet
sa¤lay›c›s› olmak için gerekli olan tüm niteliklere sahiptir.
TL Mevduat Pazar Pay› (%)
7,1
YP Mevduat Pazar Pay› (%)
7,3
10,3
10,9
Vadesiz Mevduat (Milyar TL)
11,1
3.791
3.369
5,9
2.894
6,9
2,1
2000
2001
2002
2003
2000
Garanti son üç y›lda TL mevduat pazar pay›n› üç kattan fazla,
YP mevduat pazar pay›n› ise yaklafl›k iki kat art›rm›flt›r.
2001
2002
2003
2001
2002
2003
Garanti’nin vadesiz mevduat
hacmi son iki y›lda reel bazda
%31,0 oran›nda art›fl
göstermifltir.
21
müflterilerin kendilerine özgü ihtiyaçlar›na cevap
verilmeye özen gösterilmifltir.
Garanti'nin kurumsal bankac›l›k portföyünde yer alan
çok-uluslu flirketler a¤›rl›kl› olarak otomotiv, haz›r g›da,
içecek, kimya, dayan›kl› tüketim mallar› ve petrol
ürünleri dallar›nda faaliyet gösteren kurulufllard›r.
Banka'n›n hizmet verdi¤i büyük ulusal firmalar ise
otomotiv yedek parça imalat› ve ticareti, demir ve çelik,
tekstil, perakendecilik, ifllenmifl g›da, içecek ve
uluslararas› taahhüt gibi sektörlerde faaliyet
göstermektedir.
güvenilir, h›zl› ve düflük maliyetli tahsilat ve kurumsal
ödeme hizmetleri sunmaktad›r. Nakit yönetimi
hizmetleri, kurumsal bankac›l›¤›n geliflmesinde ve faiz
d›fl› gelirin artmas›nda büyük önem tafl›maya devam
etmifltir.
Kurumsal müflterilerin çal›flanlar› da, Garanti için
bireysel bankac›l›k ürün ve hizmetleri anlam›nda büyük
bir müflteri kitlesini oluflturmaktad›r.
Garanti, kurumsal bankac›l›k faaliyetlerinin 2004 y›l›nda
artaca¤›n› öngörmektedir. Otomotiv ve demir çelik
sektörleri baflta olmak üzere, ekonomideki pek çok ifl
sahas›nda gecikmifl bulunan yat›r›mlar›n h›zla devreye
girmesi beklenmektedir. Yat›r›m ortam›nda meydana
gelecek canlanma, Garanti gibi fonlama kabiliyeti güçlü
bankalar için önemli ifl olanaklar› yaratacakt›r. D›fl
ticaret finansman›, halka arz çal›flmalar› ve özellefltirme
faaliyetleri, Garanti'nin kurumsal bankac›l›k sahas›ndaki
büyümesini tetikleyecek olan di¤er konu bafll›klar›
olacakt›r.
Son y›llarda düflen enflasyon ve azalan kâr marjlar›,
bankac›l›k sektöründeki fiyatlama politikalar›n› birbirine
çok yaklaflt›rm›flt›r. Güçlü ve güvenilir olmas›, teknolojik
altyap›s›, kaliteli insan kayna¤›, hizmet kalitesi, uzmanl›k
bilgi birikimi, müflteri odakl›l›¤›, ürün mühendisli¤i gücü
ve çözüm ortakl›¤› yaklafl›m›, kurumsal firmalar›n
Garanti'yi tercih etmelerindeki en önemli etkenlerdir.
Kaliteli hizmete yönelme olarak adland›rabilece¤imiz bu
e¤ilim Garanti gibi sa¤lam ve köklü kurumlar›n
konumlar›n› pekifltirmelerini sa¤lam›flt›r.
Ticari bankac›l›k
Banka, rekabet üstünlüklerini kullanarak, baflta d›fl
ticaret olmak üzere kurumsal bankac›l›¤›n farkl› ifl
alanlar›ndaki pazar pay›n› son iki y›ld›r önemli ölçüde
art›rm›fl ve piyasaya hakim olan bu e¤ilimi kendi lehine
çevirebilmifltir.
Ticari bankac›l›k Garanti’nin büyük potansiyel gördü¤ü
ve son iki y›ld›r pazar pay›n› h›zl› bir flekilde art›rd›¤› bir
ifl koludur. Banka, bu kapsamda yurdumuzda faaliyet
gösteren ticari iflletmelerin yan› s›ra, yan sanayi
firmalar›na ve büyük gruplar›n tedarikçi ve bayilerine de
bankac›l›k hizmeti sunmaktad›r.
Nakit yönetimi hizmetleri ile Garanti, kurumsal
müflterilerinin ticari döngüsünde yer alan tüm mal
sa¤lay›c› ve da¤›t›c› firmalara özel çözümler sa¤lamakta
ve en genifl yelpazede hizmet götürmektedir. Banka,
sahip oldu¤u teknolojik altyap› ile, müflterilerine
22
Garanti’nin ticari bankac›l›k faaliyetleri 2003 y›l›nda h›zl›
bir büyüme kaydetmifltir. Bu büyümenin arkas›ndaki en
önemli itici güç, mevcut ticari müflterilerle derinlefltirilen
iliflkiler ve bunun sonucu olarak artan ifllem hacimleridir.
Ticari bankac›l›k Garanti’nin büyük potansiyel gördü¤ü ve son iki y›ld›r pazar pay›n›
h›zl› bir flekilde art›rd›¤› bir ifl koludur. Banka, bu kapsamda yurdumuzda faaliyet
gösteren ticari iflletmelerin yan› s›ra, yan sanayi firmalar›na ve büyük gruplar›n
tedarikçi ve bayilerine de bankac›l›k hizmeti sunmaktad›r.
Banka y›l içinde, ticari bankac›l›k ifl sahas›n› yeniden
gözden geçirmifl ve müflteri segmentasyonunu, y›ll›k
cirosu 1-5 milyon ABD dolar› aras›nda olan orta ölçekli
ve 5-50 milyon ABD dolar› aras›nda olan büyük ölçekli
ticari müflterileri ayr›flt›racak flekilde, yeniden
tan›mlam›flt›r. Bu yeni tan›mlama, pazarlama
faaliyetlerinin baflar›s›na h›zla yans›m›fl; 2003 y›l›nda
kaydedilen müflteri say›s› art›fl› %11 olmufltur.
Ticari bankac›l›k sahas›nda, Garanti’nin en aktif oldu¤u
ifl alanlar›n›n bafl›nda turizm sektörü gelmektedir.
Banka, ülkemizin Ege ve Akdeniz bölgelerinde faaliyet
gösteren çok say›daki turizm hizmet ünitesinin ana
bankas›d›r. Garanti bölgede bulunan otel ve uluslararas›
tur operatörlerinin %48’i ile ana banka olarak
çal›flmaktad›r. Banka, otel tefrifli, yenileme ve
geniflletme projelerinin en çok aranan çözüm orta¤›d›r.
2003 y›l›nda ticari müflterilere yap›lan TL plasmanlar
%60, yabanc› para plasmanlar ise %38 oran›nda
artm›flt›r.
Garanti Türkiye’nin turizm gelirlerine arac›l›k eden bir
numaral› bankas› olmay› 2003 y›l›nda da sürdürmüfltür.
Banka’n›n tur acenteleri, yabanc› havayollar› ve oteller
ile gelifltirdi¤i iyi ve köklü iliflkileri vard›r. 2003 y›l›nda
acentalar üzerinden sa¤lanan turizm döviz girdisinin
%52’si (2002 y›l›nda %35), Garanti arac›l›¤›yla yurda
gelmifltir.
Artan ifl hacimleri ticari müflterilere kulland›r›lan
kredilerle s›n›rl› de¤ildir. Ticari müflteri mevduat› reel
bazda %35 oran›nda art›fl göstererek Banka’n›n kaynak
yap›s›na önemli oranda katk›da bulunmaya devam
etmifltir. Ticari müflteriler ile yürütülen d›fl ticaret
ifllemlerinde de gerek adetsel gerekse hacimsel art›fllar
kaydedilmifltir. Art›fl e¤ilimi, özellikle ihracat kredilerinde
belirgindir. Ticari müflterilere kulland›r›lan ve ihracat›n
ön finansman›n› öngören kredilerin toplam› %67
oran›nda art›fl kaydetmifltir.
Gemi inflaas›, ülkemiz ve Garanti için potansiyel tafl›yan
bir di¤er sektördür. Banka, bu sektördeki finansman
faaliyetlerine önem vermektedir. 2003 y›l›nda 8’i proje
finansman› kapsam›nda olmak üzere, 12 adet geminin
infla dönemi için finansman sa¤layan Garanti, üç taraf›
denizler ile çevrili Türkiye’de, gemi inflaas› iflinin büyük
bir potansiyele iflaret etti¤inin bilincindedir. Garanti,
muhafazakar yaklafl›m›ndan ödün vermeksizin, 2004
23
Garanti, ticari bankac›l›k alan›ndaki faaliyetlerinin geliflimini h›zland›rmak amac›yla
bölge organizasyonu ve flubelerinin kredi yetkilerini yeniden tan›mlam›fl ve Banka’n›n
teknik altyap›lar›nda bu tan›mlamaya uygun olarak gerekli de¤ifliklikleri
tamamlam›flt›r.
y›l›nda 17 ila 18 gemiye finansman sa¤lamay›
hedeflemektedir.
F›nd›k sektörü Garanti’nin 2003 y›l›nda da aktif olarak
yer ald›¤› bir sektör olmufltur. 2003 y›l›nda sektöre
kulland›r›lan kredilerde Garanti’nin pay› yaklafl›k %50
olmufl ve ülkemizin en önemli ihraç ürününün
finansman› sa¤lanm›flt›r.
2003 y›l›nda ticari bankac›l›k alan›n›n varl›k gösterdi¤i
di¤er sektörler otomotiv, geleneksel tar›m ihraç
ürünleri, demir çelik ve inflaat olmufltur.
Garanti, ticari bankac›l›k alan›ndaki faaliyetlerinin
geliflimini h›zland›rmak amac›yla bölge organizasyonu
ve flubelerinin kredi yetkilerini yeniden tan›mlam›fl ve
Banka’n›n teknik altyap›lar›nda bu tan›mlamaya uygun
olarak gerekli de¤ifliklikleri tamamlam›flt›r. Kredi
kararlar›n›n bölgesel bazda ve daha h›zl› al›nabilmesine
olanak tan›yan yeni sistem, Banka’n›n genel etkinli¤ine
katk›da bulunmufltur.
‹flletme bankac›l›¤›
Garanti, KOB‹'lere dönük bankac›l›k uygulamalar›n›n
ülkemizdeki ilk uygulay›c›s› ve lideridir. Banka bu
24
sahada müflterilerine sektöre özel çözüm mant›¤› ile
hizmet vermektedir. Garanti’nin iflletme bankac›l›¤›
yaklafl›m›, bir iflletmenin ihtiyaç duyabilece¤i nakit ak›fl›,
yat›r›m ve kredi ihtiyaçlar›n›n yan› s›ra, iflletme sahiplerinin
bireysel bankac›l›k ihtiyaçlar›n› da tek elden sunmakt›r.
Türkiye’de istihdam›n önemli bir bölümünü
gerçeklefltiren ve ekonominin en dinamik bölümünü
oluflturan küçük ve orta ölçekli iflletmelerin, esnaf ve
iflyeri sahiplerinin finansal ihtiyaçlar›na uygun çözümler
sunmay› hedefleyen iflletme bankac›l›¤›, 2003 y›l›nda
piyasadaki geliflmelere paralel olarak performans›n›
art›rmaya devam etmifltir.
Garanti 2003 y›l›nda açt›¤› yeni flubeleriyle Anadolu
flehirlerindeki varl›¤›n› pekifltirmifltir. Yayg›n hizmet a¤›,
Banka’n›n iflletme bankac›l›¤›ndaki müflteri taban›n›
art›rmas›n› sa¤lam›flt›r.
Garanti, iflletme bankac›l›¤› alan›ndaki kredi
faaliyetlerini çeflitlendirmek ve Türkiye ekonomisinin
ihtiyaç duydu¤u canl›l›¤a katk›da bulunabilmek
amac›yla, 2003 y›l›nda 26 flehrin ticaret ve sanayi
odalar› ile oda üyesi iflletmelerin avantajl› flartlarla
kredilendirilmesini hedefleyen iflbirli¤i anlaflmalar›
imzalam›flt›r. Bu anlaflmalar kapsam›nda, yaklafl›k 1.500
iflletmeye 40 trilyon TL’lik plasman yap›lm›flt›r.
Kredi faaliyetlerini çeflitlendirmeye yönelik çal›flmalar
kapsam›nda, müflteri-banka iliflkisinin
de¤erlendirilmesine dayal› ön onayl› kredi sistemi
bafllat›lm›fl ve önceden belirlenen limitler do¤rultusunda
müflterilere taksitli kredi kulland›r›lm›flt›r.
Banka, küçük iflletmelerin farkl› ihtiyaçlar›na finansman
sa¤lamaktad›r. Makine ve ekipman kredileri, ofis ve
iflyeri yenileme kredileri, biliflim teknolojisi çözüm
kredileri ve iflyeri destek kredileri bunlar›n bafll›calar›d›r.
‹htiyaç kredileri, esnek geri ödeme ve 24 aya kadar
vade olanaklar› sunmaktad›r. Küçük ve orta ölçekli
iflletmelerin ortak sorunu olan kredi teminat› konusuna
çözüm getiren POS kredisi uygulamas› da 2003 y›l›nda
bafllam›fl ve müflterilerden ilgi görmüfltür.
Garanti, KOB‹’lerin Türkiye’deki büyük potansiyeline
inanmaktad›r. Bu ifl alan›n›n h›zl› bir geliflme
gösterece¤ini öngören Garanti, iflletme bankac›l›¤›
müflterilerine daha h›zl› ve yayg›n kredi verebilme
kabiliyetini gelifltirmek amac›yla, dünyaca ünlü Experian
flirketi ile birlikte bir skor kart gelifltirmifltir.
Sat›fl F›rsatlar› Sistemi ile müflteriler pazarlama
gruplar›na göre sat›flta önceliklendirilmekte, ürün alma
e¤ilimleri, sektörel dönemsellikler, hacim trendleri ve
ürün kullan›m yo¤unluklar› takip edilebilmektedir. 2003
y›l›nda devreye al›nan müflteri iliflki yönetimi sisteminin
temel amac› sat›flta etkinli¤in ve verimlili¤in
art›r›lmas›d›r.
2003 y›l› Ekim ay› itibari ile hayata geçen Bireysel
Emeklilik ise, özellikle ifl sahiplerine dönük, yüksek
potansiyel tafl›yan bir üründür. Sistemin devreye
al›nmas› ile sat›fllar k›sa sürede h›z kazanm›flt›r.
Bireysel bankac›l›k
Garanti’nin bireysel bankac›l›k stratejisi hedef
müflterilere, ihtiyaçlar›na uygun ürün ve hizmetler
sunmak ve müflteri ba¤l›l›¤›n› art›rmakt›r. Banka, bunu
gerçeklefltirebilmek için kaliteli, yüksek katma de¤er
içeren ve hepsinden önemlisi bankac›l›¤› kolay eriflilir
k›lan ürün ve hizmetler gelifltirmektedir.
Bireysel bankac›l›k, Garanti’nin temel büyüme eksenidir.
Banka, ülkemiz ekonomisinin büyüme ve geliflmesine
paralel olarak bireylerin bankac›l›k ürünlerini kullanma
e¤ilimlerinin h›zl› bir flekilde artaca¤›n› varsaymaktad›r.
Müflteri ihtiyaçlar›n›n farkl›laflmas› ve çeflitlenmesiyle,
bireysel bankac›l›k talepleri ve al›flkanl›klar› h›zl› bir
de¤iflim göstermektedir. Son y›llarda artan say›da
tüketicinin flube bankac›l›¤›ndan alternatif da¤›t›m
kanallar›na do¤ru kayd›¤› görülmektedir. Bu basit
tespitten hareket eden Garanti’nin temel hedefi,
bireysel müflterilerinin zengin içerikli ve kaliteli ürünlere
daha h›zl› ve daha etkin bir flekilde eriflimlerini
sa¤lamakt›r.
2003 y›l sonu verilerine göre, Garanti’nin bireysel
müflteri adedi 3 milyonu aflm›fl durumdad›r. Banka, bu
kitleye ülkenin dört bir yan›na yay›lm›fl farkl› tipteki 343
flubesi ve haftan›n 7 günü 24 saat boyunca kesintisiz
hizmet veren 866 ATM’si, Ça¤r› Merkezi ve internet
flubesi üzerinden hizmet vermektedir.
25
2003 y›l sonu verilerine göre, Garanti’nin bireysel müflteri adedi 3 milyonu aflm›fl
durumdad›r. Banka, bu büyük müflteri kitlesine, Türkiye’nin dört bir yan›na yay›lm›fl
farkl› tipteki 343 flubesi, 866 ATM’si, Ça¤r› Merkezi ve internet flubesi üzerinden
hizmet vermektedir.
Garanti, varl›¤›n›n oda¤›nda müflterilerini görmektedir.
Bu görüflüne uygun olarak Banka, bireysel bankac›l›k
müflterilerine, klasik bankac›l›k ürünlerinin yan› s›ra
yüksek katma de¤er içeren bireysel finansman ve
yat›r›m ürünleri ile de hizmet vermektedir. Garanti’nin
bireysel bankac›l›k alan›ndaki ürün mühendisli¤i ve bu
alandaki yenilikçi yaklafl›m›, müflterisi kadar rakipleri
taraf›ndan da her zaman yak›ndan izlenmifl ve örnek
al›nm›flt›r.
Yeni müflteri kazan›m›na yönelik faaliyetler 2003
y›l›nda tüm h›z›yla devam etmifltir. Bu faaliyetlerin
ürün boyutundaki en önemli itici güçleri kredi kartlar›,
maafl ve okul ödemeleri hizmeti ve bireysel krediler
olmufltur. Bu çerçevede, maafl ödemesi
müflterilerine ön onayl› krediler verilmesi benzeri
müflteri iliflkilerini derinlefltirme amaçl› projeler
uygulamaya koyulmufltur.
2003 y›l›nda hayata geçirilen Sat›fl F›rsatlar› Sistemi ile
müflterilerin ürün alma e¤ilimleri takip edilebilmekte ve
çapraz sat›fllarla sat›flta etkinli¤in art›r›lmas›
hedeflenmektedir.
26
Garanti’nin kitle bankac›l›¤› markas› olan Aç›k
Bankac›l›k’ta ürün ve hizmet standardizasyonu
uygulanmak suretiyle k›sa zamanda çok say›da
müflteriye kaliteli hizmet verilmesi amaçlanmaktad›r.
Aç›k Bankac›l›k, 2003 y›l›nda baflar›l› bir performans
sergilemifltir. Aç›k Bankac›l›k’›n Garanti’nin bilançosu
içindeki pay› %3’den %4,4’e yükselmifltir. Bu
segmentte kulland›r›lan tüketici kredileri 2003 y›l›n›n
sonunda 20 trilyon TL’ye ulafl›rken, müflteri say›s›
1,5 milyon kifliye yaklaflm›flt›r.
Merkezi Sat›fl, müflteri ürün e¤ilim analizleri
do¤rultusunda pazarlama stratejileri oluflturarak
müflterilere telemarketing ve alternatif da¤›t›m
kanallar›ndan sat›fl faaliyetleri düzenlemektedir. Merkezi
Sat›fl, 2003 y›l›nda yeni ürün sat›fl› ve Banka’ya yeni
müflteri kazand›rma anlam›nda yükselen bir performans
sergilemifltir.
Garanti, bireysel bankac›l›¤a yeni bir bak›fl aç›s›
getirecek olan “yaflam evreleri bankac›l›¤›” üzerindeki
çal›flmalar›n› h›zla sürdürmektedir. Banka’n›n temel
hedefi, bireysel bankac›l›k müflterilerine yaflamlar›n›n
farkl› evrelerinde ihtiyaç duyabilecekleri finansal
konulara yönelik hizmet götürebilmektir. Çocuklara
yönelik olarak tasarlanan ve 2003 y›l›nda pazara giren
MiniBank, bu yaklafl›m›n ilk ürünüdür ve müflterilerin
büyük oranda be¤enisini toplam›flt›r.
fieffafl›k ve etik de¤erlere ba¤l›l›k Garanti’ye duyulan
güveni art›rm›flt›r. 2003 y›l›nda daha büyük bir müflteri
kitlesine eriflmesi, Banka’n›n mevduat taban›n›
geniflletmesini sa¤lam›flt›r. Garanti, 2003 y›l›nda yayg›n
vadeli mevduat müflterisi taban›na dayanan bir fonlama
stratejisi uygulam›fl, vadesiz mevduat hacimlerinde TL
baz›nda %12,5 (dolar baz›nda %45,1) art›fl
kaydedilmifltir.
Ülkemizde bireysel emeklilik uygulamas›, 2003 y›l›n›n
ikinci yar›s›nda bafllam›flt›r. Garanti’nin ifltirak flirketi
Garanti Emeklilik, bu sahada hizmet vermek üzere
kurulan ilk flirketlerden biridir. Banka, bireysel emeklilik
ürünlerine büyük önem vermekte ve bu ürünlerin
bireysel bankac›l›k içerisinde stratejik bir önem
tafl›d›¤›na inanmaktad›r.
Yenilikçi yaklafl›m›, ürün mühendisli¤indeki baflar›s› ve
müflteri odakl› ifl anlay›fl› Garanti’nin bireysel
bankac›l›ktaki büyümesini sürekli k›lacakt›r.
Ödeme sistemleri ve kredi kartlar›
Garanti, ödeme sistemleri ve kredi kartlar›nda liderdir.
Teknolojiyi kullanma yetkinli¤ini müflteriye eriflim ve
hizmet kabiliyeti ile baflar›l› bir flekilde harmanlayabilen
Banka, bu alan›n ülkemizdeki en h›zl› büyüyen
kurumudur.
Garanti, kredi kartlar› alan›ndaki h›zl› yükseliflini 2003
y›l›nda da devam ettirmifl; son üç y›lda sektördeki en
h›zl› ve istikrarl› büyümeyi sergilemifltir.
2003 y›l›nda, Garanti’nin verdi¤i toplam kredi kart›
say›s› %30,4 oran›nda art›flla 3 milyon adedi aflm›flt›r.
Banka’n›n ciro bazl› pazar pay›, 2003 y›l›n›n son
çeyre¤inde %19,2’ye ulaflm›flt›r. Bu mükemmel
performans, Garanti’nin kredi kartlar› alan›ndaki
gücünü ortaya koymaktad›r.
2003 y›l› sonuçlar› ile ülkemiz kredi kart› pazar›n›n en
büyük ikinci kurumu olan Garanti’nin toplam kredi kart›
alacaklar› hacmi, 1.550 trilyon TL’ye yükselmifltir.
Kredi kartlar›, 2003 y›l›nda Banka’n›n faiz d›fl›
gelirlerinin %60’›n› sa¤lam›flt›r. Bu mali performans,
Garanti’nin kredi kartlar›nda kaydetti¤i at›l›m›n bir di¤er
göstergesidir.
Garanti’nin en büyük kredi kart› program› Bonus
Card’d›r. Bonus Card program›, 2003 y›l›nda
hedeflerin çok üstünde bir performans sergilemifl;
çeflitlendirilmifl ürün uygulamalar›, gerek ulusal gerekse
uluslararas› kredi kart› piyasalar›nda örnek
oluflturmufltur. Bonus Card, 3 milyon kart sahibi ve
1 milyar ABD dolar›n› aflan ortalama alacak hacmi ile
Avrupa’da MasterCard ve VISA unvanl› en büyük kredi
kart› programlar›ndan biridir.
Üye iflyeri hacimlerini art›rmak ve Bonus Card’›n pazar
pay›n› güçlendirmek amac› ile, Garanti, Denizbank ile
bir iflbirli¤i anlaflmas› imzalam›flt›r. Bu anlaflma
kapsam›nda Denizbank, Nisan 2003’ten itibaren
müflterilerine Bonus Card sunmaya bafllam›flt›r.
Bonus Card’›n piyasadaki varl›¤›n› yayg›nlaflt›rmaya
yönelik ürün çeflitleme ve zenginlefltirme çal›flmalar› y›l
boyunca devam etmifltir. Garanti’nin yenilikçi ifl
yaklafl›m›n›n bir sonucu olarak ortaya ç›kan bu
27
2003 y›l›nda, Garanti’nin verdi¤i toplam kredi kart› say›s› %30,4 oran›nda art›flla
3 milyon adedi aflm›flt›r.
Banka’n›n ciro bazl› pazar pay›, 2003 y›l›n›n son çeyre¤inde %19,2’ye ulaflm›flt›r.
Bu mükemmel performans, Garanti’nin kredi kartlar› alan›ndaki gücünü ortaya
koymaktad›r.
çal›flmalar›n bafll›calar› Bonus Plus ve Bonus Premium
(Bonus Card’a olan sadakate göre verilen ve s›ras›yla
%50 ve %100 daha fazla bonus kazand›ran
uygulama), Peflin Bonus (12 ayl›k harcama taahhüdü
karfl›l›¤›nda ekstra bonus kazand›ran seçenek) ve
Arkadafl›n› Getir 5 Milyon Bonus Kazan olmufltur.
Bonus Card program›n›n teknik hizmet altyap›s›n›
gelifltirmeye yönelik olarak gerçeklefltirilen çal›flmalar
aras›nda, cep telefonlar› k›sa mesaj servisinden (3340)
bakiye, limit ve ödeme bilgilerinin sorgulanabilmesine
olanak tan›yan seçenek müflterilerin ilgi ve be¤enisini
toplam›flt›r.
uygulamalar› ile) “En Avantajl› Müflteri Program›” CRM
ödüllerine lay›k görmüfltür.
Garanti’nin di¤er kredi kart› program› Shop&Miles’d›r.
Banka, 2003 y›l›nda aç›lan ihaleye kat›lm›fl ve THY’nin
resmi kredi kart› olan Shop&Miles’a ikinci bir dönem
için (2006 Kas›m ay›na kadar) tek hizmet sa¤lay›c›
olarak seçilmifltir.
Bonus Card, 2003 y›l›nda ülkemizin en h›zl› geliflen
bireysel-tüketici markalar›ndan biri haline gelmifltir.
Yayg›nl›k, kitlelerce tan›nma, müflteri odakl›l›k ve hizmet
kalitesi anlam›nda markan›n elde etti¤i baflar›lar, 2003
y›l›nda iki farkl› kategoride kazan›lan ödül ile de tescil
edilmifltir.
Kredi kart› kullanmay› tercih etmeyen veya yafllar›ndan
ya da geçmifl kredi risklerinden dolay› kredi kart› almaya
hak kazanamayan müflterilere sunulan Kontörlü Bonus
Card, bir yandan 12-18 yafl aras› gençlerin ilk ödeme
arac› olmay› hedeflerken di¤er yandan düflük enflasyon
ortam›nda vadesiz hesaplar› al›flverifl için daha aktif
kullanabilmeyi sa¤layan yeni bir üründür. Bu yeni ürün
ile birlikte, banka kartlar›n›n al›flverifllerde
kullan›lmas›n›n artmas› ve toplam ödeme sistemleri
pazar›n›n büyütülmesi amaçlanm›flt›r.
Bonus Card, MasterCard Avrupa taraf›ndan,
“Avrupa’n›n en büyük çok-markal› kredi kart› program›”
seçilmifltir. Eylül 2003 tarihinde ise, CRM Institute of
Turkey, Bonus Card’› “Müflteri Odakl› Teknoloji
Kullan›m›” ve (Bonus Plus ve Bonus Premium kart
Business ve Corporate Card ile Garanti, %30,5’lik pazar
pay› ile ticari kartlar alan›nda 2003 y›l›nda da piyasa
liderli¤ini korumufltur. Bir di¤er ticari kart uygulamas› olan
Ortak Kart ise küçük iflletmelerin, tedarikçilerden vadeli mal
almalar›n› olanakl› k›lan Türkiye’deki ilk ödeme arac›d›r.
28
Garanti, müflterilerine sanal kredi kartlar› da
sunmaktad›r. Banka’n›n dört de¤iflik sanal kart
program› vard›r. Bonus Card ve Shop&Miles’›n sanal
kredi kart› versiyonlar›n›n yan› s›ra, klasik VISA ve
MasterCard’lar ile vadesiz tasarruf hesab›ndan da sanal
kart yarat›labilmektedir. 2003 y›l›nda Garanti24
Maestro ve Electron banka kartlar›n›n say›s› da h›zl› bir
art›fl kaydetmifl ve 2,5 milyon adedi aflm›flt›r.
2003 y›l›nda Garanti POS a¤›na ba¤l› terminal say›s›
82.100’e ulaflm›flt›r. POS bafl›na ulafl›lan yüksek ifllem
hacmi Banka’n›n sektör ifl hacminden %16,3’lük bir pay
almas›n› sa¤lam›flt›r.
Garanti e-ticaret alan›nda baflar›lar›n› sürdürmektedir.
Türkiye’nin en büyük befl ticaret portal›ndan birinin
(garantialisveris.com) sahibi olan Banka, 2003 y›l›nda
e-ticaret uygulamalar›n› yurt d›fl› kanallar› da içerecek
flekilde gelifltirmeye devam etmifltir. Bu kapsamda
Garanti, Mailboxes Etc ile yapt›¤› anlaflma kapsam›nda,
douwantit.com portal› üzerinden yap›lacak al›flverifllerin
ABD’den ülkemize lojistik ve tafl›ma deste¤ini sa¤lamaya
bafllam›flt›r. bonuscardshop.com ise bonus kazand›ran ve
biriken bonuslar›n harcanabilece¤i di¤er önemli bir eticaret sitesidir.
Kredi Kart› Say›s› (bin)
Garanti’nin ifltiraki olan ve 1999 y›l›nda kurulan Garanti
Ödeme Sistemleri A.fi. (GÖSAfi), Banka’n›n kredi ve
banka kartlar› alan›ndaki hizmet sa¤lay›c›s›d›r. GÖSAfi’›n
faaliyetlerine iliflkin detayl› bilgiler bu raporun 47.
sayfas›nda verilmifltir.
Garanti, ödeme sistemleri ve kredi kartlar› alanlar›nda
piyasa liderli¤ini hedeflemektedir. Banka’n›n k›sa vadeli
hedefi, Bonus Card müflteri say›s›n› art›rmak ve 2004
y›l›n›n ikinci yar›s›nda kart say›s› baz›nda sektörün
birincisi olmakt›r.
Garanti, teknoloji yo¤un ürünlere öncelik vermeye ve
müflteri iliflkilerini güçlendirerek derinlefltirmeye
kararl›d›r. Bu kararl›l›k, Banka’n›n komisyon gelirlerini
Kredi Kart› Say›s› Pazar Pay› (%)
3.019
14,7
Kredi Kart› Hacmi Pazar Pay› (%)
15,2
18,5
19,2
12,7
2.315
14,1
1.769
9,0
6,9
1.205
7,2
7,8
1999
2000
671
1999
2000
2001
2002
2003
1999
2000
2001
2002
2003
2001
2002
2003
Garanti son dört y›lda kredi kartlar›nda en yüksek ve istikrarl› büyüme oranlar›n› kaydeden banka olmufltur.
29
sürdürülebilir bir dengede tutacak ve Garanti’nin gelir
taban›na olan katk›s›n› her geçen y›l daha da
art›racakt›r.
Alternatif da¤›t›m kanallar›
Garanti, alternatif da¤›t›m kanallar›n›n (ADK)
ülkemizdeki en baflar›l› uygulay›c›s›d›r.
2003 y›l›nda alternatif da¤›t›m kanallar›ndan yap›labilen
bankac›l›k ifllemlerinin %69’u Banka’n›n ADK’lar›
üzerinden gerçeklefltirilmifltir.
Maliyet taban›n› afla¤›ya çekmek Garanti’nin uzun
soluklu de¤iflim program›n›n çok önemli bir hedefi
olmufltur. Bu kapsamda yürütülen yo¤un ve yayg›n
çal›flmalar, baflta flube a¤›nda olmak üzere, operasyonel
maliyetlerin düflürülmesini ve yo¤un teknoloji kullan›m›
ile etkinli¤in art›r›lmas›n› hedeflemifltir. Bu hedefe
ulaflmada Banka’n›n fiziki hizmet a¤›n›n üzerindeki
operasyonel yükün kademeli olarak alternatif da¤›t›m
kanallar›na kayd›r›lmas› büyük öncelik tafl›m›flt›r. 2003
y›l›n›n sonuna gelindi¤inde Garanti bu hedefine büyük
oranda yaklaflm›fl durumdad›r. ATM, Ça¤r› Merkezi ve
internet uygulamalar›, Garanti’nin farkl› müflteri
kategorilerine, zengin menü seçenekleri ile hizmet
verdi¤i bafll›ca alternatif da¤›t›m kanallar›n›
oluflturmaktad›r. 2003 y›l›nda Banka’da alternatif
da¤›t›m kanallar› üzerinden gerçeklefltirilebilen
bankac›l›k ifllemlerinde ATM’ler %37,4, internet %29,6
ve Ça¤r› Merkezi %2 pay alm›flt›r.
2003 y›l›nda Garanti’nin müflteri say›s› önemli oranda
artm›flt›r. Bonus Card baflta olmak üzere Banka’n›n
farkl› hizmet ve ürünlerinde gösterdi¤i büyüme, müflteri
ve ifl hacimlerini art›rm›flt›r. Bunun do¤al bir sonucu
olarak, operasyonel yük de banka çap›nda artm›flt›r.
Garanti’nin bankac›l›¤› kolay eriflilir ve kolay tüketilir bir
ürüne dönüfltürme yetene¤i ve üstün teknolojik
altyap›s›, operasyonel yükün önemli bir bölümünün
baflta ATM’ler olmak üzere flube d›fl› kanallara
kayd›r›lmas›n› sa¤lam›flt›r. 2003 y›l›nda artan
operasyonel yüke karfl›n maliyet e¤risinin hassas
dengesi korunmufltur.
Garanti’nin 866 adet ATM’si vard›r. Çok-fonksiyonlu
menü seçenekleri ile her zaman ön plana ç›kan
Garanti’nin ATM’leri (Garanti24), 2003 y›l›nda da
müflterilerine zengin yenilikler sunmufltur. Ahmed Dall›
bankac›l›k ödülünü kazanan karts›z bankac›l›k
uygulamas› kapsam›nda, müflteriler kredi kartlar›n›
Temel Ürünlerde ADK Kullan›m Oran› (%)
Para transferi
Nakit çekme
Yat›r›m fonu
Hisse al›m-sat›m*
Kambiyo
Vergi ödemeleri
* Yat›r›m merkezleri hariç.
30
%85
%85
%84
%98
%76
%60
ADK kullan›m oran› (nakit ifllemler dahil olmak üzere)
2003 y›l sonu itibariyle %69'a ulaflm›flt›r.
Garanti, internet bankac›l›¤› alan›n›n ülkemizdeki rakipsiz hizmet sa¤lay›c›s›d›r.
2003 y›l›nda, Global Finance dergisi, Garanti’yi üçüncü kez Türkiye’nin internet
üzerinden en iyi bankac›l›k hizmeti veren bankas› seçmifltir.
Garanti, internet bankac›l›¤› alan›nda hizmet verdi¤i müflteri say›s›, ifllem say›s› ve
ifllem hacmi aç›lar›ndan lider konumdad›r.
fiziken kullanmaks›z›n, ATM ekranlar›ndan ifllem
yapmaya bafllam›fllard›r. Pilot uygulamalar› bafllayan ve
2004 y›l› içinde tüm ATM a¤›nda yayg›nlaflacak olan bir
di¤er hizmet ile ATM’lere para sayma ve nakit yatan
paray› hemen hesaba alacak geçme kabiliyeti
kazand›r›lm›flt›r. Banka, 2004 y›l›nda ATM’lerinin say›s›n›
1000’e ç›karmay› hedeflemektedir.
Garanti, internet bankac›l›¤› alan›n›n ülkemizdeki
rakipsiz hizmet sa¤lay›c›s›d›r. 2003 y›l›nda, Global
Finance dergisi, Garanti’yi üçüncü kez Türkiye’nin
internet üzerinden en iyi bankac›l›k hizmeti veren
bankas› seçmifltir. Garanti, internet bankac›l›¤› alan›nda
hizmet verdi¤i müflteri say›s›, ifllem say›s› ve ifllem hacmi
aç›lar›ndan liderdir. Internet bankac›l›¤› hizmetlerini
sürekli olarak güncellemekte ve gelifltirmekte olan
Banka, farkl› müflteri segmentlerinin finansal
ihtiyaçlar›n› karfl›layabilecek zengin bir hizmet
yelpazesini web üzerinden sunmaktad›r.
Paragaranti.com finansal portal› anl›k piyasa verileri,
sürekli güncellenen piyasa yorumlar›, analiz ve rapor
içerikleri ile Türkiye’nin en baflar›l› ve en çok ziyaret
edilen finans portal› olmay› baflarm›flt›r.
Garanti, internet uygulamalar›n›n giderek yayg›nl›k
kazanaca¤›na inanmaktad›r. Alternatif bir da¤›t›m
kanal› olarak internet, bankac›l›¤›n yak›n gelece¤inde
yads›namaz bir aç›l›m ve büyüme sahas›na iflaret
etmektedir. Garanti, internetteki varl›¤›n›, ürün-hizmet
say›s›n› ve eriflim kanallar›n› art›rmaya kararl›d›r.
Garanti ülkemiz finans piyasas›n›n en kapsaml› hizmet
menüsünü sunan bir ça¤r› merkezine sahiptir.
Garanti Ça¤r› Merkezi, 2003 y›l›nda fiziki bir büyüme
göstermifl, çal›flan say›s› 430’a ulaflm›flt›r. Bu
büyümenin en önemli itici gücü, Banka’n›n kredi
kartlar› alan›nda kaydetti¤i büyümedir. Ça¤r› Merkezi,
kredi kart› müflterilerinden ayda 2 milyondan fazla
ça¤r› almakta; müflterilerine 7 gün 24 saat hizmet
vermektedir.
Garanti Ça¤r› Merkezi, Türkiye’nin en büyük ve geliflmifl
ça¤r› merkezlerinden biridir. Banka, Ça¤r› Merkezi’nin
verimlili¤ini yüksek tutmaya yönelik uygulamalara her
zaman önem vermektedir. Merkeze gelen ça¤r›lar›n
%70’inin IVR (otomatik sesli yan›t sistemi) taraf›ndan
cevaplan›yor olmas› verimlili¤in önemli bir göstergesi
olmufltur. Önceki y›l devreye al›nan ses tan›ma
31
Garanti Ça¤r› Merkezi, Avrupa Kalite Yönetimi Vakf› (EFQM) taraf›ndan verilen
Mükemmeliyete Adanm›fll›k ödülünü alm›flt›r.
Ça¤r› Merkezi, özellikle ba¤l› oldu¤u kuruma katk›s›, liderlik, sat›fl performans› ve
etkinli¤i ile verimlilik/maliyet yönetimi alanlar›ndaki baflar›s›yla bu ödüle lay›k
görülürken; Türkiye’de ve dünyada EFQM kalite ödülünü alan ilk ça¤r› merkezi
olmufltur.
teknolojisi baflar›l› sonuçlar vermifltir. Garanti, IVR
sisteminin menü ve kullan›m alanlar›n› çeflitleme
çal›flmalar›na devam etmektedir.
Garanti, Ça¤r› Merkezi’ni etkin bir sat›fl ünitesi olarak
da kullanmaktad›r. Merkez üzerinden gerçeklefltirilen
ayl›k sat›fl adedi ortalama 30.000’dir. Ça¤r› Merkezi’nin
satt›¤› ürünler aras›nda ek kartlar, mevduat-yat›r›m
hesaplar› ve sigorta ürünleri baflta gelmektedir. Banka,
di¤er sat›fl faaliyetlerinde oldu¤u gibi, Ça¤r› Merkezi
üzerinden gerçeklefltirdi¤i sat›fl çal›flmalar›nda da,
müflterilerin davran›flsal segmentasyon ve sat›n alma
e¤ilim analizlerini baz almaktad›r. 2003 y›l›nda Ça¤r›
Merkezi’nin satt›¤› kredi kart› say›s› 150.000’i aflm›flt›r.
Garanti Ça¤r› Merkezi, Avrupa Kalite Yönetimi Vakf›
(EFQM) taraf›ndan verilen Mükemmeliyete Adanm›fll›k
ödülünü alm›flt›r. Ça¤r› Merkezi, özellikle ba¤l› oldu¤u
kuruma katk›s›, liderlik, sat›fl performans› ve etkinli¤i ile
verimlilik/maliyet yönetimi alanlar›ndaki baflar›s›yla bu
ödüle lay›k görülürken; Türkiye’de ve dünyada EFQM
kalite ödülünü alan ilk ça¤r› merkezi olmufltur.
Müflteriye yaklafl›m›, profesyonel bilgi birikimi ile
yenilikçi hizmet ve ürünleri Garanti’yi rakipleri aras›nda
32
farkl›laflt›rmaktad›r. Banka’n›n kendini ifline adam›fl olan
ekibi, finansal dan›flman misyonunun çok ötesinde bir
özveriyle her bir müflterinin farkl› finansal ihtiyaçlar›n›n
eksiksiz bir flekilde karfl›lanmas› amac›yla çal›flmaktad›r.
Garanti için her müflteri özel ve ayr›cal›kl›d›r. Bu
düflünce Banka’n›n büyüme yol haritas›n› çizmektedir.
Para ve sermaye piyasalar›
Garanti para ve sermaye piyasalar›n›n aktif bir
oyuncusudur. Müflteri varl›klar›n› en iyi flekilde
de¤erlendirmeyi hedefleyen ifl stratejileri, müflteriye özel
çözümleri ve güncel teknikleri kullanmadaki üstün
yetkinli¤i, Garanti’yi bireysel ve kurumsal müflterilerin
para ve sermaye piyasalar›nda tercih ettikleri ifl orta¤›
yapm›flt›r.
Garanti, 2003 y›l›nda da para ve sermaye piyasas›
ifllemlerinde baflar›l› bir performans kaydetmifltir.
Banka’n›n sahip oldu¤u büyük piyasa pay›, al›m-sat›m
ifllemlerindeki risk yönetimi uygulamalar›, müflteri
kaynakl› ifllemlerdeki zengin ürün çeflitlili¤i ve hizmet
kalitesi, Garanti’nin hazine ifllemlerindeki hacmini,
verimlili¤ini ve kârl›l›¤›n› art›rmas› ile sonuçlanm›flt›r.
Banka, para ve sermaye piyasalar› hizmetlerini yurt
çap›na yayg›n flube a¤›, yat›r›m merkezleri ve internet
üzerinden bireysel ve kurumsal müflterilerine
sunmaktad›r. De¤iflik ürünlerdeki etkin fiyatlama
kabiliyeti ve hizmet h›z›, Garanti’nin yurt içi ve yurt d›fl›
ifllemlerin öncelikli adresi olmas›n› sa¤lamaktad›r.
Garanti’nin yabanc› para cinsi ifllem hacmi de 2003
y›l›nda büyük art›fl göstermifltir. 2003 y›l› ortalama
verilerine göre Banka’n›n günlük yabanc› para ifllem
hacmi 300 milyon ABD dolar›na ulaflm›flt›r. Ayn› y›l,
Banka’n›n hazine ifllemleri gelirlerinin %60’› müflteriler
ad›na gerçeklefltirilen yabanc› para ifllemlerinden
kaynaklanm›flt›r.
2003 y›l›nda yaflanan bir di¤er geliflme ise müflteriler
ad›na gerçeklefltirilen Eurobond ifllemlerinde görülen
h›zl› hacim art›fllar› olmufltur. Müflteri emanet
hesaplar›ndaki Eurobond miktar› 2002 y›l›na göre %65;
toplam müflteri ifllem hacmi ise %125 artm›flt›r. Banka,
2004 y›l›nda özellikle türev ve vadeli ürünler ifllem
hacimlerinin artaca¤›n› tahmin etmektedir.
Garanti, 2003 y›l›nda hazine ifllemlerinde uygulad›¤›
teknikleri gelifltirmeye ve güncellemeye devam etmifltir.
Geçmifl dönem veri taban›na dayal› fiyatlama destek
programlar› ve teknoloji yo¤un benzer ürünler, Hazine
Birimi çal›flanlar›n›n etkinli¤ine katk›da bulunmaktad›r.
Risk yönetimini tüm ifl sahalar›na etkinlikle uygulayan
Garanti’de, Hazine’yi destekleyen Türev Ürünler
Müdürlü¤ü mevcuttur. Birim, hazine ifllemlerindeki tüm
riskleri analiz ve kontrol etmektedir. Tafl›nan kur, faiz ve
likidite riskleri; parametrik, simülasyon ve tarihsel “riske
maruz de¤er” yöntemleri ile ölçülmekte ve analiz
sonuçlar› karar alma süreçlerinde kullan›lmaktad›r.
Ayr›ca, önceden tesis edilmifl olan pozisyon büyüklü¤ü
ve stop-loss limitleri kontrol edilmektedir. Bu risk
yönetimi yaklafl›m› ile Garanti, sermayenin riskten
ar›nd›r›lm›fl getirisini maksimize etmeyi amaçlamaktad›r.
Proje finansman›
Proje finansman› Garanti’nin özel önem verdi¤i bir ihtisas
sahas›d›r. Ulusal ve uluslararas› pazarlarda, proje finansman›
dal›nda ülkemizdeki en iyi banka olarak tan›nan
Garanti, özel sektörden kamuya kadar uzanan genifl bir
yelpazede, katma de¤eri yüksek çözümler üretmektedir.
Garanti’nin proje finansman› sahas›na bak›fl aç›s›
geleneksel kredi kavram›n›n çok ötesindedir. Banka için
proje finansman› ihtisaslaflma ve yüksek yetkinlik
gerektiren bir konudur.
Banka, proje finansman› iflinde 2003 y›l›nda da
al›fl›lagelen çizgisini korumufl ve %30’luk bir piyasa
pay›na sahip olmufltur. Özellikle kamu projelerinde
görülen gecikmelere ra¤men, Garanti’nin 2003 y›l›nda
ald›¤› proje yetkilendirmelerinin toplam de¤eri 650
milyon ABD dolar›na ulaflm›flt›r. Banka’n›n yetkilendirme
ald›¤› bafll›ca sektörler -gerek devlet gerekse özel
sektörde olmak üzere- altyap› ve enerjiye iliflkin
projelerdir. Özellefltirme projeleri de Garanti’nin 2003
y›l›nda aktif olarak ilgilendi¤i ve finansmanlar›nda önemli
rol oynad›¤› çal›flmalar olmufltur. Alkollü ‹çkiler Sanayi ve
Ticaret A.fi. ve Gemlik Gübre Sanayi A.fi.’nin
özellefltirilmesi gibi projeler, Garanti’nin de kat›l›m› ile
2004’ün ilk aylar›nda baflar›l› bir flekilde sonuçlanm›flt›r.
Garanti, 2003 y›l›nda Deriner ve Muratl›-Borçka
barajlar›n›n ihtiyaç duydu¤u kredinin tedariki için
düzenlenen Hazine garantili sendikasyon kredisine
kat›lm›flt›r. Banka, y›l boyunca çeflitli yabanc› bankalar›n,
33
Garanti’nin proje finansman› sahas›na bak›fl aç›s› geleneksel kredi kavram›n›n çok
ötesindedir. Banka için proje finansman› ihtisaslaflma ve yüksek yetkinlik gerektiren
bir konudur.
ulusal büyük firmalara finansman sa¤lamaya yönelik
olarak düzenledi¤i sendikasyon kredilerine de aktif
olarak kat›lm›flt›r. Bunlardan önemli bir tanesi, Vestel
için organize edilen akreditif kolayl›¤› sendikasyon
kredisidir. Banka, ayn› zamanda Koç Holding için
düzenlenen iki y›l vadeli ve 100 milyon ABD dolar›
tutar›ndaki sendikasyon kredisinde kat›l›mc› olarak yer
alm›flt›r.
2002 y›l›nda altyap›s›n›n oluflturulmas›na bafllanan gemi
infla finansman› projelerinde 2003 y›l›nda baflar›l› ifllemlere
imza at›lm›fl, 6 adedi ihracata yönelik olmak üzere toplam
8 adet kimyasal tankere finansman sa¤lanm›flt›r. Garanti,
2004 y›l›nda, gemi infla alan›nda dünya çap›nda söz sahibi
olmaya bafllayan tersanelerimize deste¤ini art›rarak
sürdürmeyi hedeflemektedir.
Banka, kurumsal ve ticari müflterilerinin yat›r›m projeleri
kapsam›nda gerçeklefltirdikleri ithalat›n finansman›na
uluslararas› ve devletler-üstü kurumlardan sa¤lad›¤›
orta/uzun vadeli kaynaklar ile finansman sa¤lamaktad›r.
Çok say›da yabanc› ülke ihracat sigorta kuruluflu ile
gelifltirmifl oldu¤u iyi iliflkileri ve genifl muhabir a¤›,
Garanti’yi bu alanda güçlü k›lmaktad›r.
34
Garanti, 2004 y›l›nda proje ve uzun vadeli yat›r›m mal›
ithalat› finansman› ifl hacimlerinin, ekonomideki olumlu
görünüm ve piyasa koflullar›na paralel olarak art›fl
göstermesini beklemektedir.
Portföy yönetim hizmetleri
Garanti, müflterilerine yat›r›m sürecinin farkl› aflamalar›nda
ihtiyaç duyulabilecek her türlü hizmeti sunmaktad›r.
Yat›r›m öncesi analiz ve portföy modellemelerinden
yat›r›m sonras› saklama ve de¤erlendirme analizlerine
kadar çeflitli hizmetler sa¤lanan yat›r›m süreci yaklafl›m›,
müflterilerin varl›klar›n› Banka’ya emanet etmelerini ve
asli ifllerine odaklanmalar›n› olanakl› k›lmaktad›r.
Menkul k›ymet portföy yönetimi ve menkul k›ymet
arac›l›k hizmet ve ürünleri Garanti’nin köklü deneyime
sahip oldu¤u bir aland›r. Banka’n›n menkul k›ymet ve
portföy yönetimi grubunda yer alan hizmet ve ürünler,
farkl› segmentlerdeki müflterilere göre tasarlanm›flt›r.
Banka’n›n müflterileri, bireysel yat›r›m kararlar›n›
verirken farkl› varl›k ve risk gruplar› aras›nda optimum
dengeyi kolayca bulmalar›na k›lavuzluk eden analitik
bazl› yat›r›m-öncesi hizmet ve ürünlerden
2003 y›l› yat›r›m bankac›l›¤› ve portföy yönetim hizmetleri aç›s›ndan baflar›l› bir y›l
olmufl; Banka, hemen her ifl alan›nda hedeflerini aflm›flt›r.
Garanti’nin 2003 y›l›nda Türkiye’de yerleflik müflterileri ad›na gerçeklefltirdi¤i saklama
hizmeti ifllem hacmi 2,5 milyar ABD dolar› olarak gerçekleflmifl, yat›r›m merkezi
bafl›na net ortalama gelir ise 2 milyon ABD dolar› olmufltur.
faydalanmaktad›rlar. Yat›r›m karar› al›nd›ktan sonra ise,
Banka, yüksek teknolojiye dayal› ifl süreçleri ile
müflterilerinin varl›klar›n› en k›sa sürede ve en düflük
maliyetle de¤erlendirmektedir.
gerçeklefltirdi¤i saklama hizmeti ifllem hacmi
2,5 milyar ABD dolar› olarak gerçekleflmifltir. Yat›r›m
merkezi bafl›na net ortalama gelir ise 2 milyon ABD
dolar› olmufltur.
Garanti, yat›r›m sürecinin farkl› evrelerinde
müflterilerini en güncel ve en h›zl› flekilde
bilgilendirmektedir. Banka, bu amaçla portföy
analizleri ve benzeri ileri raporlama tekniklerini
kullanmaktad›r. Bu teknikler, verilen hizmetin kalitesini
art›rd›¤› gibi, müflterilerin risk-getiri dengesini en iyi
seviyede tutmalar›n› ve yat›r›m kararlar›n› analiz
etmelerini de sa¤lamaktad›r.
2003 y›l›nda Banka, TL tahvil arac›l›¤› ve Eurobond
saklama hizmetlerindeki liderli¤ini sürdürmüfltür.
Garanti, entegre sermaye piyasas› hizmetlerinin önemli
bir tamamlay›c›s› olarak gördü¤ü saklama hizmetlerinde
Türkiye’deki en iyi hizmet sa¤lay›c›d›r.
Garanti, portföy yönetimi ürünlerini ve menkul k›ymet
arac›l›k hizmetlerini yurt çap›ndaki flubelerinden, yat›r›m
merkezlerinden ve alternatif da¤›t›m kanallar›ndan
sunmaktad›r.
2003 y›l› yat›r›m bankac›l›¤› ve portföy yönetim
hizmetleri aç›s›ndan baflar›l› bir y›l olmufl; Banka, hemen
her ifl alan›nda hedeflerini aflm›flt›r. Garanti’nin, üst gelir
grubu müflterilerine yat›r›m dan›flmanl›¤› hizmeti
sundu¤u 9 adet yat›r›m merkezi vard›r. Bu merkezlerin
2003 y›l›nda Türkiye’de yerleflik müflterileri ad›na
Garanti’nin yat›r›m fonlar› piyasas›ndaki pay› %11’dir.
Garanti’nin yönetimindeki yat›r›m fonlar›n›n toplam
de¤eri 2003 y›l›n›n sonunda 1.613 milyon ABD dolar›na
ulafl›rken; yat›r›m fonu sat›n alan müflteri say›s›nda
%51’lik bir art›fl kaydedilmifltir.
Garanti’nin sermaye piyasas› ifllemlerinde iflbirli¤i yapt›¤›
ifltirak flirketi Garanti Portföy, yat›r›m fonlar› yönetimi,
kurumsal portföy yönetimi ve bireysel emeklilik
konular›nda sektörün öncü kurulufllar› aras›nda yer
almaktad›r. Özel sermaye gruplar› ve vak›flar,
Garanti’nin kurumsal portföy yönetimi hizmetleri
anlam›nda büyük potansiyel gördü¤ü bir kitledir. 2003
y›l›nda gerçeklefltirilen baflar›l› pazarlama faaliyetleri
35
sonucunda Garanti Portföy, ülkemizdeki 16 adet özel
sermaye grubu ve vakfa kurumsal portföy yönetimi
hizmeti vermeye bafllam›flt›r.
Banka, arac›l›k hizmetlerini Garanti Yat›r›m ile birlikte
sunmaktad›r. Garanti Yat›r›m, sektörün lider flirketlerinden
biridir ve 2003 y›l›ndaki pazar pay› %4,2 olmufltur.
Ulusal ve uluslararas› sermaye piyasalar› sürekli bir
geliflme içindedir. Uluslararas› piyasalardaki geliflmeler,
genel anlamda varl›k de¤erlerinin artmas›n› sa¤lamakta;
dünyan›n farkl› ülkelerindeki özellefltirme faaliyetleri ve
s›n›r tan›mayan sermaye hareketleri sermaye
piyasalar›n›n ortaya ç›kard›¤› yüksek gelir olanaklar›n›
art›rmaktad›r. ‹fllem h›zlar› ve takas sistemlerinde
meydana gelen geliflmeler de sermaye piyasas› hizmet
sa¤lay›c›lar›n›n üzerinde ek bask› yaratmaktad›r.
Garanti; piyasa konumu, teknolojik altyap›s› ve yetkin
insan kayna¤› ile piyasalar›n sundu¤u tüm bu aç›l›mlar›,
müflterileri için kârl› birer yat›r›m olana¤›na, kendisi için
ise kaliteli bir gelir taban›na dönüfltürmektedir.
Saklama ve takas hizmetleri
Garanti, uluslararas› kurumsal yat›r›mc›lara Türk
sermaye piyasalar›ndaki yat›r›mlar› sonras› takas ve
saklama hizmeti sa¤lamaktad›r. Banka, Global
Custodian dergisi taraf›ndan son yedi y›ld›r bu alan›n
ülkemizdeki en iyisi seçilmektedir. Global Finance
dergisi ise 2003 y›l›nda Garanti’yi “Türkiye’nin En ‹yi
Menkul Takas ve Saklama Bankas›” seçmifltir. Bu
uluslararas› ödüller, Garanti’nin Osmanl› Bankas›
birleflmesi ile devrald›¤› bu ihtisas alan›n› çok k›sa
sürede gelifltirdi¤ini ve rakipsiz bir konuma tafl›d›¤›n›
kan›tlamaktad›r.
36
Garanti, uluslararas› kurumsal yat›r›mc›lara Türkiye
sermaye piyasalar›nda takas ve saklama hizmeti sunan
say›l› bankalardan biridir. Uluslararas› piyasalarda yüksek
bir kredibiliteye sahip olan Garanti, önde gelen yabanc›
kurumsal yat›r›mc›lar› temsil eden finansal kurumlar›n
ülkemiz sermaye piyasalar›ndaki yat›r›mlar› sonras› takas
ve saklama ihtiyaçlar› için tercih ettikleri Türk
bankas›d›r. Gizlilik, h›z ve kaliteli müflteri hizmeti,
Garanti’nin sundu¤u hizmetlerin vazgeçilmez
unsurlar›d›r.
Banka’n›n bu geleneksel ifl alan› 2003 y›l›n›n özellikle
ikinci yar›s›nda büyük bir geliflme göstermifltir.
Geleneksel saklama hizmetlerine ek olarak, Garanti
2003 y›l›nda, yabanc› sermayenin de taraf oldu¤u
büyük kurumsal finansman ifllemleri sonras›nda da
takas ve saklama hizmeti sunmufltur.
Garanti, globalleflen bir dünyada Türk sermaye
piyasalar›n›n geliflmesine paralel olarak saklama hizmeti
verdi¤i müflteri kitlesini tecrübeli ekibi ve güçlü teknik
altyap›s› sayesinde art›rmaya ve böylelikle bu ifl alan›n›n
Banka’n›n komisyon gelirlerine daha da çok katk›da
bulunmas›n› sa¤lamaya kararl›d›r.
Uluslararas› iliflkiler
Global hizmet yetene¤i, Garanti’nin müflterilerine
sundu¤u en önemli ayr›cal›klardan biridir. Gelifltirmifl
oldu¤u iliflkiler a¤›, Banka’ya global bir ticaret arac›l›¤›
yetene¤i kazand›r›rken her y›l baflar›yla yeniledi¤i
sendikasyon kredileri ülkemiz bankac›l›k sektörü için
birer örnek oluflturmaktad›r.
Yabanc› ihtisas kurulufllar›n›n y›ll›k klasmanlar›na göre
Garanti, Türkiye’nin en iyi bankas›d›r: “Türkiye’nin en iyi
Global hizmet yetene¤i, Garanti’nin müflterilerine sundu¤u en önemli ayr›cal›klardan
biridir.
Gelifltirmifl oldu¤u iliflkiler a¤›, Banka’ya global bir ticaret arac›l›¤› yetene¤i
kazand›r›rken her y›l baflar›yla yeniledi¤i sendikasyon kredileri ülkemiz bankac›l›k
sektörü için birer örnek oluflturmaktad›r.
bankas›”, “Türkiye’nin en iyi d›fl ticaret finansman›
bankas›” gibi tan›m ve ödüller Banka’n›n y›llara dayal›
etkin ve karfl›l›kl› verimlili¤e dayal› iliflkilerinin bir sonucudur.
Garanti, 2003 y›l› faaliyetleriyle de uluslararas›
piyasalardaki en etkin Türk bankas› olmufltur.
Uluslararas› ticaretin finansman› Banka’n›n en güçlü
oldu¤u ifl alanlar›ndan biridir. Bu alan›n ülkemizdeki
lideri olan Garanti, ülkemiz ithalat›n›n %14’ünü,
ihracat›n›n ise %16’s›n› gerçekleflmifltir.
Bankac›l›k sektörü, 2003 y›l›n›n ilk aylar›nda Irak krizi ve
savafl›n›n uluslararas› piyasalarda yaratt›¤› gerginli¤e
tan›k olmufltur. Garanti, bu olumsuz konjonktüre
karfl›n, 2003 y›l›nda yurt d›fl› kaynak taban›n› gelifltirmifl
ve yayg›nlaflt›rm›flt›r. Banka’n›n gerçeklefltirdi¤i
sendikasyon kredileri ülkemizde herhangi bir kuruluflun
2003 y›l›nda yurt d›fl›ndan alm›fl oldu¤u en büyük
kredilerdir. Garanti, sendikasyon kredilerine kat›l›mc›
banka say›s› ve co¤rafi yayg›nl›klar› anlam›nda da
önemli kazan›mlar elde etmifltir.
2003 y›l›nda sa¤lanan ilk sendikasyon kredisi 400
milyon Euro tutar›ndad›r. 7 Temmuz 2003 tarihinde 23
farkl› ülkeden 48 bankan›n ifltiraki ile imzalanan kredi,
Irak savafl›n› takiben Türkiye’den bir kurumun
gerçeklefltirdi¤i ilk sendikasyon kredisi olmufltur. Y›l›n
ikinci sendikasyonu, bir y›l vadeli ve 450 milyon ABD
dolar› tutar›ndad›r. Bafllang›çta 325 milyon ABD dolar›
olarak piyasaya sunulan sendikasyon kredisi, gelen
yo¤un kat›l›m talebi üzerine 450 milyon ABD dolar›na
ç›kar›lm›fl ve 26 ülkeden 58 bankan›n kat›l›m› ile
gerçekleflmifltir.
Garanti, dört y›ll›k bir aradan sonra yap›land›r›lm›fl
finansman piyasalar›na da geri dönmüfltür.
Bu kapsamda gerçeklefltirilen ilk ifllem, kurumsal
yat›r›mc›lar› hedeflemifltir. S&P ve Moody’s taraf›ndan
AAA/Aaa kredi notuna sahip, 200 milyon ABD dolar›
tutar›ndaki befl y›l vadeli seküritizasyon ihraç çal›flmas›
MBIA taraf›ndan sigortalanm›fl ve Standart Chartered
önderli¤inde baflar›yla tamamlanm›flt›r. Benzer yap›daki
ikinci kredi 150 milyon ABD dolar› tutar›nda, Deutsche
Bank önderli¤inde gerçeklefltirilmifl ve Moody’s
taraf›ndan Baa3 ile derecelendirilmifltir.
Yap›land›r›lm›fl ticaret finansman›, Garanti’nin lideri
oldu¤u bir sahad›r ve Banka bu alandaki çal›flmalar›na
yo¤un olarak devam etme kararl›l›¤›ndad›r.
37
GarantiBank International (GBI) ve GarantiBank
Moscow (GBM), Garanti’nin yurt d›fl› banka
ifltirakleridir. GBI ve GBM, ihtisas alanlar› olan d›fl ticaret
finansman› konusundaki faaliyetlerine 2003 y›l›nda da
baflar›yla devam etmifllerdir. Garanti, Malta ve
Lüksemburg’daki flubelerinin yan› s›ra, fianghay ve
Londra’daki temsilcilik ofisleriyle de müflterilerine
hizmet sunmaktad›r. fianghay temsilcilik ofisi, Çin’deki
tek Türk bankac›l›k faaliyeti olmas› aç›s›ndan da
önemlidir. Garanti, 2004 y›l›nda KKTC’de de bir flube
açmay› planlamaktad›r.
Garanti, 2003 y›l›nda firmalar›n d›fl ticaret alan›nda ifl
gelifltirmesine ve de¤er yaratmas›na destek olmak
amac›yla, Çin ve Rusya konulu toplant›lar organize
etmifltir. Garanti D›fl Ticaret Toplant›lar›’n›n temel amac›,
Türk firmalar› için önemli ve zor görülen yurt d›fl› pazarlar›
detayl› olarak irdelemek ve yön göstermektir. Garanti D›fl
Ticaret Toplant›lar› 2004 y›l›nda da devam edecektir.
Risk yönetimi faaliyetleri
Sürdürülebilir geliflme ve kârl›l›¤›n bir koflulu olan risk
yönetimi dünya çap›nda kabul gören kurumsal bir
kavram haline gelmifltir. Garanti, risk yönetimini tüm
bankac›l›k süreçlerinde uygulamakta; piyasa ve kredi
risklerini analitik metotlarla izlemektedir.
Garanti, Türkiye’de risk yönetimi kavram› yasal zorunluluk
haline gelmeden uygulamaya koyan ender bankalardan
biridir. Banka’n›n organizasyonel yap›s›, modelleri ve
süreçleri bu köklü kültür ile yo¤rulmufl; yasal zorunlulu¤un
getirdi¤i yeni uygulamalara geçifl h›zl› ve sorunsuz
olmufltur.
Garanti, piyasa ve kredi riskini geliflmifl modeller
kullanarak ölçebilmekte, operasyonel riskin ölçümü
konusunda ise Basel II önerilerine haz›rlanmaktad›r.
Kredi riski kavram›n› konsolide etmeye yönelik
faaliyetler kapsam›nda Banka, ticari ve kurumsal kredi
D›fl Ticaret Pazar Pay› (%)
25
20
15
10
5
0
01/02 02/02 03/02 04/02 05/02 06/02 07/02 08/02 09/02 10/02 11/02 12/02 01/03 02/03 03/03 04/03 05/03 06/03 07/03 08/03 09/03 10/03 11/03 12/03
2003 y›l›nda uluslararas› finansmanda lider konumda olan Garanti,
Global Finance dergisi taraf›ndan 2. kez “Türkiye’nin en iyi d›fl
ticaret finansman› bankas›” seçilmifltir.
38
‹hracat
‹thalat
Garanti’nin, son dört y›ld›r yaflad›¤› de¤iflim sürecinde, Banka’n›n tüm ekibi örnek bir
baflar› sergileyerek projelere tam anlam›yla sahip ç›km›fl, benimsemifl ve uygulam›flt›r.
Banka’n›n 2003 y›l›nda kaydetti¤i büyüme de, insan kayna¤›n›n özverili çabas›n›n bir
sonucudur.
riskinin yan› s›ra bireysel kredi ve kredi kart› risklerinin
ölçümüne olanak tan›yan alt yap›lar› tamamlam›flt›r.
bünyesindeki müflteri/sat›fl temsilcisi pozisyonlar› için
yaklafl›k 500 kiflilik istihdam yarat›lm›flt›r.
Bankac›l›k sektöründe risk yönetimi ve iç denetim ile
ilgili komitelerde aktif rol alan Garanti, ülkemizdeki risk
yönetimi uygulamalar›n›n gelece¤ine yönelik sektörel
çal›flmalarda önemli bir rol üstlenmifl durumdad›r.
Garanti, çal›flanlar›n› motive edici uygulamalara büyük
önem vermektedir. Uygulamaya konan Ekonomik
Katma De¤er (EVA) prim sistemi, kurum ad›na sat›fl›
art›rmay› bireysel getiriyi art›rmakla eflde¤er tutmakta ve
baflta flube çal›flanlar› olmak üzere tüm Garanti
çal›flanlar› taraf›ndan motive edici bir sistem olarak
alg›lanmaktad›r. Finansal bir performans yönetim arac›
ve adil bir prim sistemi olan EVA Ocak 2003’te
uygulamaya geçmifl, sistem dahilindeki ilk prim
ödemeleri A¤ustos 2003’te yap›lm›flt›r. ‹kinci dönem
ödemeleri ise Mart 2004’te yap›lm›flt›r.
‹nsan kayna¤›
‹nsan kayna¤›n› özenli ve dikkatli bir politika ile
yap›land›ran Garanti, ülkemiz bankac›l›k sektörünün en
çok tercih edilen iflverenlerindendir.
Garanti’nin, son dört y›ld›r yaflad›¤› de¤iflim sürecinde
Banka’n›n tüm ekibi, örnek bir baflar› sergileyerek
projelere tam anlam›yla sahip ç›km›fl, benimsemifl ve
uygulam›flt›r. Banka’n›n 2003 y›l›nda kaydetti¤i büyüme
de, insan kayna¤›n›n özverili çabas›n›n bir sonucudur.
Garanti’nin insan kayna¤› 2003 y›l›nda %7,22
oran›nda büyüyerek 7.695 kifliye ulaflm›flt›r. Müflteri ve
flube say›s›nda kaydedilen art›fl›n bir sonucu olarak,
Garanti’nin insan kayna¤› ihtiyac› da artm›flt›r. 2003
y›l›nda, yönetici aday›, müfettifl yard›mc›s›, flube sat›fl
kadrolar›, gifle asistan›, ifl ak›fl asistan› ve Ça¤r› Merkezi
Garanti Baflar› Program› kapsam›nda, 2003 y›l›nda
kiflisel geliflim, müflteri memnuniyeti, operasyonel
verimlilik, ö¤renen ve geliflen organizasyon, sat›fl
pazarlama, üstün performans ve yönetici takdiri
kategorilerinde baflar›l› bulunan bine yak›n Banka
çal›flan› y›l içinde ödüllendirilmifltir.
2003 y›l›nda çal›flanlar›n kariyer geliflimlerine destek
olmak ve yol göstermek amac›yla yükselme ve görevler
aras› geçifl esaslar›n› içeren Kariyer Haritalar› El Kitab›
39
yay›nlanm›fl ve uygulanmaya konmufltur. Çal›flanlar›
daha yak›ndan tan›mak ve kariyer beklentilerini daha iyi
anlamak üzere kariyer dan›flmanl›¤› program›
bafllat›lm›fl, program kapsam›nda, 2003 y›l›nda, 4.032
çal›flan ile birebir kariyer görüflmesi gerçeklefltirilmifltir.
Ayn› y›l 108 yönetici aday›, yönetici gelifltirme
programlar› kapsam›ndaki de¤erlendirme ve gelifltirme
merkezi uygulamas›na tabi tutulmufl ve program›n
sonucunda 45 aday flube müdürü olarak atanm›flt›r.
Mevcut yöneticilerin geliflimlerine destek olmak
amac›yla Türkiye’de bankac›l›k sektöründe bir ilk olan
360 Derece De¤erlendirme uygulamas› ile, Garanti’deki
tüm mevcut birim, bölge ve flube müdürleri yönetsel
yetkinlikler baz›nda ast-üst ve yandafllar› taraf›ndan
de¤erlendirilmifltir. ‹ç hizmet kalitesinin art›r›lmas›na
yönelik olarak, 4.730 kiflinin kat›l›m›yla ‹ç Müflteri
Memnuniyeti anketi ikinci kez düzenlenmifltir.
Garanti, flirketlerin insan kayna¤› yat›r›mlar›n›
ölçümleyen ‹nsana Yat›r›m Yapanlar (IIP- Investors In
People) standard›n›n al›nmas›na iliflkin çal›flmalar›
bafllatm›flt›r. Bu proje tamamland›¤›nda, Türk bankac›l›k
sektöründe yeni bir ilke imza atacak olan Garanti, IIP
sertifikasyonunu 2004 y›l› içinde almay›
hedeflemektedir. 2004 y›l›nda Garanti, 2.000’e yak›n
çal›flan›n› temel bir Sat›flta Etkinlik E¤itimi program›na
tabi tutacakt›r. Planlanan bu çal›flman›n temel amac›
Garanti’nin sat›fl kültürü ve yaklafl›m›n› Banka çap›nda
daha yeknesak bir yap›ya tafl›makt›r.
fiube ve Personel Say›lar›
1999
2000 **
2001
2002
2003
Personel Say›s› (güvenlik görevlileri hariç) (A+B)
6.014
5.604
6.173
6.592
7.107
Personel Say›s› (güvenlik görevlileri hariç) (B)
4.813
4.207
6.173
6.592
7.107
Sözleflmeli Çal›flan Say›s›* (A)
1.201
1.397
-
-
-
233
264
319
323
343
25,81
21,23
19,35
20,41
20,70
fiube Say›s›
fiube Bafl›na Personel Say›s› (güvenlik görevlileri hariç)
(A) Sözleflmeli çal›flan say›s›.
(B) Kadrolu çal›flan say›s›.
* Sözleflmeli çal›flanlar, 1999 y›l› sonunda Temaks, 2000 y›l› sonunda ise Yön fiirketi bünyesindeydiler.
1 Nisan 2001 tarihinde ise Garanti kadrosuna geçmifllerdir.
** 1 May›s 2000 tarihinde Abacus kuruldu.
40
Toplumsal Paylafl›m Projeleri
Misyonu “topluma ve çevreye katt›¤› de¤eri, sürekli ve belirgin bir biçimde art›rmak” olan Garanti, destek verdi¤i
projelerin uzun soluklu olmas›na ve kurum kültürüyle ba¤daflmas›na büyük önem veriyor. Bu nedenle y›llard›r pek çok
projenin gerçekleflmesine katk›da bulunuyor. Projelerin her aflamas›nda yer almaya, hatta yarat›lmas›na katk›da
bulunmaya çal›fl›yor. Öte yandan da kendi kurumlar›n› yarat›yor ve gelifltiriyor.
Garanti 2003 y›l›nda da hem sahip oldu¤u kurumlar›yla, hem de sponsorluklar› arac›l›¤›yla toplumsal paylafl›m
projelerine katk›da bulunmaya devam etti.
Garanti, kendi kurumlar›n› yarat›yor
Platform Garanti Güncel Sanat Merkezi
2001 y›l›nda kurulan Platform, sergileri, atölye
çal›flmalar› ve uluslararas› konferanslar›n›n yan› s›ra,
kütüphanesi ve zengin sanatç› arflivleriyle, güncel sanat
alan›nda bir referans noktas›. ‹stiklal Caddesi’ndeki
Platform, 2003’te 12 sergi ve 29 etkinlikle 95.758 kifliye
ulaflt›.
Osmanl› Bankas› Müzesi
2002 y›l›nda kurulan müze, kütüphanesi, arflivi, kafesi,
kitapç›s›, toplant›lar› ve sergileriyle, ö¤renciler,
akademisyenler ve kent ayd›nlar›n›n buluflma noktas›.
2003’te kendi projelendirdi¤i ilk sergiye [Fantazya Çok
Para Yok - Karikatürlerle Bir Borç Ekonomisinin Tarihi
(1874-1954)] ev sahipli¤i yapan ve 16 toplant› düzenleyen
Osmanl› Bankas› Müzesi’ni toplam 8.556 kifli gezdi.
Garanti Galeri
Garanti Galeri, tasar›m konusunu de¤iflik boyutlar›yla
incelemek amac›yla yeniden yap›land›. Geçmiflte, Garanti
Sanat Galerisi ad›yla hizmet veren ‹stanbul
Beyo¤lu’ndaki mekan art›k tasar›m konusunda dünyada
tart›fl›lan de¤iflik kavramlara, olgulara yer veriyor.
fiehircilik, mimarl›k, endüstri ve grafik gibi tasar›m›n
farkl› alanlar›ndan çok yönlü örnekler Garanti Galeri’de
yeni anlamlar kazan›yor. Garanti Galeri, 2003 y›l›nda
yaln›zca 3 sergi ve 3 etkinlikle 33.173 kifliyi a¤›rlad›.
Garanti, sivil toplum kurulufllar›n›n
önemli projelerine destek veriyor
basketbol tak›mlar› yetifltirmek amac›yla bafllat›lan proje
kapsam›nda 37 ilde ve KKTC'de aç›lan 12 Dev Adam
Basketbol Okullar›'n›n sponsorlu¤una devam etti.
Garanti çevreye duyarl›d›r
Gelecek nesillere içecek su, soluyacak temiz hava ve
yaflanacak güzel bir dünya b›rak›lmas›na katk›da
bulunmay› amaçlayan Garanti, 10 y›l› aflk›n süredir
Do¤al Hayat› Koruma Vakf› / WWF Türkiye’nin çevrenin
korunmas›na yönelik projelerini destekliyor.
Garantililer e¤itime destek vermeye devam ediyor
Tamam› Garanti çal›flanlar›n›n katk›lar›yla yürütülen
Denizy›ld›zlar› Projesi’ne 1998 y›l›nda baflland›. 150
günde tamamlanarak ‹stanbul Dar›ca’da e¤itim ve
ö¤retime aç›lan Denizy›ld›zlar› ‹lkö¤retim Okulu 1’de
1998-1999 y›l›nda 810, 1999-2000 y›l›nda 955,
2000-2001 y›l›nda 1040, 2001-2002 y›l›nda 1105,
2002-2003 y›l›nda 1115, 2003-2004 y›l›nda ise 1090
ö¤renciye e¤itim verildi. Ayr›ca y›l boyunca “Ana-Baba
Okulunda” konular›nda uzman kiflilerce velilere
e¤itimler, ö¤rencilere koro, resim, el sanatlar›, bale,
izcilik, tiyatro, voleybol, basketbol, masa tenisi, hentbol
ve halk oyunlar› dersleri de verildi.
Denizy›ld›zlar› 1’in ard›ndan Denizy›ld›zlar› 2’nin
inflaat›na baflland›. Yaflanan ekonomik krize ra¤men
çal›flanlar›m›z ve müflterilerimizden sa¤lanan kaynaklarla
Denizy›ld›zlar› 2’nin inflaat› halen devam ediyor.
Garanti, bilginin gücüne inan›yor
Garanti’ye caz çok yak›fl›yor
Kurum kültürünün, cazdaki ekip çal›flmas› ve harmoniyle
benzeflti¤ine inanan Garanti, Türkiye’de caz müzi¤inin
tan›t›m›na ve geliflmesine destek olmaya “Garanti Caz
Yeflili” slogan›yla devam ediyor. 6 y›ld›r ‹stanbul Caz
Festivali’nin ana sponsoru olan Garanti, 2003 y›l›nda
cazla ilgili çeflitli konserlere destek vermeye devam etti.
Garanti Anadolu Sohbetleri
Bölgesel çözümleri birlikte bulmak amac›yla, yerel
sanayici ve yöneticilerle ekonomi ve bankac›l›¤›n önde
gelen isimlerini bir araya getiren Garanti Anadolu
Sohbetleri, toplam 12 ilde gerçeklefltirildi. 2002 y›l›nda
Gaziantep, Bursa, Denizli, Ordu, Diyarbak›r, Erzurum ve
Çanakkale illeriyle bafllayan Garanti Anadolu
Sohbetleri’ne 2003 y›l›nda Konya, Antalya, Kayseri,
Çorum ve Antakya’da 1.660 kifli kat›ld›.
Garanti, basketbolun kitlelerin sporu olmas› için
çal›fl›yor
Garanti, basketbolu Türkiye’de kitlelerin sporu haline
getirmeyi amaçl›yor. Bu amaçla 2003’te de Basketbol A
Milli Tak›m› ana sponsorlu¤unu sürdürdü. Ayr›ca
gelece¤in 12 Dev Adamlar›n› yaratmak ve flampiyon
Garanti D›fl Ticaret Toplant›lar›
Garanti’nin Türkiye’nin son y›llarda d›fl ticarette
gösterdi¤i ata¤› desteklemek ve firmalara yeni pazarlara
ulaflmada yard›mc› olmak amac›yla 2003 y›l›nda
bafllatt›¤› D›fl Ticaret Toplant›lar›’nda öncelikle Çin ve
Rusya ele al›nd›. Bu toplant›lara toplam 1.300 kifli kat›ld›.
41
Garanti Finansal Hizmetler Grubu
Garanti, 9 ifltirak flirketinin oluflturdu¤u entegre bir finansal hizmetler grubunun lideridir.
Garanti Teknoloji ise Banka ve ifltiraklerinin müflterilerine sundu¤u her türlü ürün ve hizmete biliflim ve teknoloji
deste¤i vermektedir.
Finansal hizmetler grubunu oluflturan flirketler ve faaliyet sahalar›na iliflkin k›sa bilgiler afla¤›da verilmifltir.
GarantiBank International N.V. (GBI) Bankac›l›k
Uluslararas› yap›land›r›lm›fl ticaret finansman›nda lider
Hollanda’n›n Amsterdam kentinde faaliyet gösteren GBI,
uluslararas› ticaret finansman›nda lider bir kurumdur. Banka’n›n
2003 y›l sonu itibariyle toplam d›fl ticaret finansman› hacmi 2,7
milyar Euro’dur. (Bkz. s. 43)
Garanti Bank Moscow (GBM)
Bankac›l›k
Rusya ve Ba¤›ms›z Devletler Toplulu¤u (BDT)’nda uzman
Rusya ve BDT ülkeleri ile ticaretin finansman›nda etkin bir rol
üstelenen Banka, Moskova’da faaliyet göstermektedir. Y›l sonu
itibariyle Garanti Bank Moscow’un aktif büyüklü¤ü 125 milyon
ABD dolar›na ulaflm›flt›r. (Bkz. s. 43)
Garanti Yat›r›m
Yat›r›m
Araflt›rma ve kurumsal finansmanda lider
%4,2’lik pazar pay›na sahip olan Garanti Yat›r›m, 2003 y›l›nda
Euromoney taraf›ndan “En iyi arac› kurum” seçilmifltir.
(Bkz. s. 44)
Garanti Portföy
Portföy yönetimi
Sektörde ilk ve öncü
Garanti Portföy Yönetimi, ülkemizde kurulan ilk portföy yönetim
flirketidir. Yat›r›m fonlar› ve emeklilik fonlar› alan›nda kurumsal
müflterilere hizmet veren flirketin yat›r›m fonlar› yönetimindeki
pazar pay› %11,4 ve kurumsal portföy yönetimindeki pazar pay›
%25,6’d›r. (Bkz. s. 44)
Garanti Leasing
Finansal kiralama
Leasing sektörünün lideri
Türkiye’nin en büyük, en prestijli ve en yüksek ratingli leasing
flirketi olan Garanti Leasing’in pazar pay›, 2003 y›l› verilerine
göre, %15’dir. (Bkz. s. 45)
Garanti Factoring
Faktoring
Faktoringde Garanti fark›
Grubun faktoring sektöründeki tek ifltiraki olan Garanti
Factoring, yenilikçi bir ürün ve hizmet yaklafl›m›na sahiptir.
fiirketin 2003 y›l› ifllem hacmi çeyrek milyar ABD dolar›na
ulaflm›flt›r. (Bkz. s. 45)
Garanti Sigorta
Hayat d›fl› ve sa¤l›k Banka sigortac›l›¤›n›n öncüsü
Banka sigortac›l›¤›n›n Türkiye’deki en etkin ve baflar›l›
sigortac›l›¤›
uygulay›c›s› olan Garanti Sigorta’n›n pazar pay› 2003 y›l›
verilerinin ›fl›¤›nda %3’tür. (Bkz. s. 46)
Garanti Emeklilik
Bireysel emeklilik ve Yeni ama köklü bir flirket
Yeni bir pazar›n deneyimli, nitelikli ve güvenilir bir oyuncusu
hayat sigortac›l›¤›
olan Garanti Emeklilik, emeklilik ifl sahas›nda 2003 y›l›n›n ikinci
yar›s›nda bafllad›¤› faaliyetlerini baflar›yla sürdürmektedir.
(Bkz. s. 46)
Garanti Ödeme Sistemleri A.fi.
(GÖSAfi)
Kredi kartlar›
operasyonu
Ödeme sistemlerinde dünya çap›nda bir flirket
Kredi kart› pazar›n›n en h›zl› ve etkin hizmet sa¤lay›c›s› olan
GÖSAfi ürün ve uygulamalar›yla yurt içi ve d›fl› pazarlarda takdir
toplayan ve örnek al›nan bir flirkettir. (Bkz. s. 47)
Garanti Teknoloji
Bilgi teknolojileri
Teknolojiyi flekillendiren flirket
Garanti Teknoloji biliflim sektörünün köklü ve güçlü flirketidir.
fiirket, gelece¤ini yeni aç›l›mlarla destekleyerek dünyada
konusundaki öncü kurulufllarla stratejik ifl ortakl›klar›
gerçeklefltirmektedir. (Bkz. s. 47)
42
Do¤ufl Grubu’nun uluslararas› ticaret finansman›
bankas› olan ve 1990 y›l›nda Amsterdam’da kurulan
GarantiBank International N.V. (GBI), toplam aktif
büyüklü¤ü aç›s›ndan yurtd›fl›nda faaliyet gösteren en
büyük ikinci Türk bankas›d›r. Bankan›n, Rotterdam,
Bükrefl, ve Düsseldorf’da flubeleri; Cenevre ve
‹stanbul’da temsilcilik ofisleri mevcuttur.
Avrupa ülkeleri ve ABD ile d›fl ticaret iliflkisi içinde
bulunan Türk ve yabanc› flirketlere, ticaretin finansman›
alan›nda hizmet vermekte olan GBI, 2003 y›l›nda,
toplam 2,7 milyar Euro’luk uluslararas› ticaret
finansman› gerçeklefltirmifltir. Gerçeklefltirilen bu
hacmin %53,4’lük bölümü Türk olmayan müflterilerle
yap›lan ifllemlerdir.
GBI’›n ana aktivitelerinden biri özel bankac›l›kt›r.
2003 y›l›nda toplam müflteri varl›klar› dolar baz›nda
%55’lik bir büyüme kaydederek 550 milyon ABD dolar›
seviyesine ulaflm›flt›r.
Garanti Bank Moscow (GBM) 1996 y›l›nda faaliyete
bafllam›flt›r. Banka, Rus flirketlerine ve Rusya'da faaliyet
gösteren Türk flirketlerine hizmet verdi¤i gibi, Rusya ve
di¤er Ba¤›ms›z Devletler Toplulu¤u ülkeleri ile Türkiye
aras›ndaki ticaretin finansman›nda ve bu ülkeler
aras›ndaki transfer faaliyetlerinde de rol almaktad›r.
GBM, Rusya'da faaliyet gösteren 32 yabanc› bankadan
biridir. Vizyonunu, "Rusya'da en iyi kurumsal hizmeti
sunan banka olmak" olarak tan›mlayan GBM, piyasan›n
sundu¤u olanaklar›, profesyonel yönetim yaklafl›m›,
sinerji yarat›m› ve yenilikçi çözümler ile en iyi flekilde
de¤erlendirmeyi hedeflemektedir. Banka'n›n bir flubesi
vard›r. GBM, Rus Bankalar Birli¤i üyesidir.
UMS esaslar›na uygun olarak haz›rlanm›fl bilançolar›na
göre banka, 2003 y›l›nda 9,4 milyon ABD dolar› brüt
kâr kaydetmifl ve aktif büyüklü¤ü 124,7 milyon ABD
dolar›na ulaflm›flt›r.
Banka mevduat bankac›l›¤› alan›nda da etkindir. GBI’›n
mudi kitlesini, Almanya ve Hollanda vatandafllar›
oluflturmaktad›r.
Üç y›ll›k bir aradan sonra tekrar uluslararas› kredi
piyasalar›na ç›kan GBI, 2003 y›l›n›n Ocak ay›nda
30 milyon ABD dolar› tutar›nda uluslararas› bir
sendikasyon kredisi sa¤lam›flt›r. 7 ülkeden
12 bankan›n kat›l›m› ile 2004 y›l›nda yenilenen kredi
75 milyon ABD dolar›na ulaflm›flt›r.
Y›l sonu itibariyle GBI’›n toplam varl›klar› 1,8 milyar
Euro, brüt kâr› ise 27,3 milyon Euro olarak
kaydedilmifltir.
43
Garanti Yat›r›m, ülkemizin önde gelen yat›r›m
bankac›l›¤› ve arac› kurumlar›ndand›r. fiirketin,
%99,9’luk hissesi Garanti’ye aittir.
Garanti Portföy, yat›r›m fonlar› piyasas›ndaki yüksek
potansiyeli de¤erlendirmek ve Grubun portföy yönetimi
faaliyetlerinde uzmanlaflmas›n› sa¤lamak amac›yla 1997
tarihinde kurulmufltur.
Üstün hizmet kalitesi, yayg›n da¤›t›m a¤›, güçlü sat›fl
ekibi, yetkin insan kayna¤›, yüksek itibar›, grup deste¤i,
araflt›rma faaliyetleri ile sektörünün lider yat›r›m
firmalar›ndan olan Garanti Yat›r›m, hisse senedi, hazine
bonosu ve repo piyasalar›nda aktif oldu¤u gibi,
kuruluflundan bu yana say›s›z halka arz çal›flmas›nda
da lider olarak yer alm›flt›r.
Türkiye’de kurulan ilk portföy yönetimi flirketidir.
Garanti Portföy’ün yönetti¤i toplam fon büyüklü¤ü
2003 y›l› sonunda 1,6 milyar ABD dolar›na ulaflm›flt›r.
fiirketin yurtiçi fon yönetimi piyasas›ndaki 1997’de
%3,8 olan pay›, 2003’te %11,4 olmufltur.
Garanti Yat›r›m 2003 y›l›nda Euromoney taraf›ndan
“En ‹yi Arac› Kurum” seçilmifltir.
Garanti Portföy 2003 sonu itibariyle, Garanti Bankas› ve
Garanti Yat›r›m’›n 12 yat›r›m fonu, Garanti Emeklilik’in
6 emeklilik fonu ve 16 kurumsal portföyü ile ‹MKB'de
kote olan Garanti Yat›r›m Ortakl›¤›'n› yönetmektedir.
140 bine yak›n müflteriye sahip olan Garanti Yat›r›m,
2003 y›l›nda hisse senedi piyasas›nda 12,3 katrilyon
TL’lik ifllem hacmi ile %4,2’lik pazar pay›na sahip
olmufltur. Bu pay ile flirket ifllem hacmi s›ralamas›nda 4.
s›rada yer alm›flt›r.
Kurumsal portföy yönetimine 2002 y›l›nda bafllayan
flirket, 2003 y›l›nda bu alanda ivme yakalam›flt›r. Bu
kapsamda yönetilen toplam kurumsal portföy varl›klar›
80 milyon ABD dolar›na ulaflm›flt›r.
Emeklilik fonlar› ile ilgili yasan›n ç›kmas› ve Hazine ve
SPK'n›n gerekli düzenlemeleri yay›nlanmas›n› takiben
emeklilik sigortas› sektörü büyümeye bafllam›flt›r.
Garanti Portföy, A¤ustos 2003’te 6 fon ile bu alanda
faaliyetlerine bafllarken bu fonlar›n toplam hacmi y›l
sonunda 1,8 milyon dolara ulaflm›flt›r.
fiirketin baflar›l› performans› finansal göstergelerine de
yans›maya devam etmifltir. 2003 y›l›nda toplam
komisyon gelirleri 42 milyon ABD dolar›na ulafl›rken
flirketin kâr›, (UMS) 2002 y›l›ndaki 0,25 milyon ABD
dolar› seviyesinden 2003 y›l› sonunda 3,2 milyon ABD
dolar›na yükselmifltir.
Garanti Portföy, 2003 y›l›n›n son çeyre¤inde, yurt d›fl›
sermaye piyasalar›ndaki hizmet kabiliyetini gelifltirmek
amac›yla Londra’da kurulan ve ‹ngiliz sermaye piyasalar›
düzenlemelerine tabi olan Cappadocia Investment Ltd’e
%27 oran›nda ifltirak etmifltir.
44
Garanti Leasing, 249,4 milyon ABD dolarl›k toplam aktif
büyüklü¤ü ile ülkemizin en büyük, en prestijli ve en
yüksek uluslararas› kredibiliteye sahip leasing flirketidir.
Garanti Leasing’in %94,09 hissesi Garanti’nin ifltirak
portföyündedir.
Garanti Leasing, sektöründe ilklere imza atm›fl bir
flirkettir. fiirket, alternatif da¤›t›m kanallar›n› en iyi ve en
etkin kullanan leasing firmas›d›r. Internet uygulamalar›
ve Türkiye’de leasing sektöründe ilk ve tek olan ça¤r›
merkezi bu anlamdaki en güncel örnekleri
oluflturmaktad›r.
Garanti Leasing’in güçlü pozisyonunun ve istikrarl›
performans›n›n önemli bir di¤er göstergesi ise
uluslararas› kredi derecelendirme flirketlerince
de¤erlendirilen ve kredi notu verilen tek Türk leasing
flirketi olmas›d›r. Yap›lan derecelendirme çal›flmas›nda,
Standard and Poor’s flirketin uzun vadeli yabanc› para
ve Türk Liras› cinslerinden kredi notunu B olarak
aç›klam›fl ve görünümünü olumlu olarak tarif etmifltir.
Di¤er bir uluslararas› derecelendirme kurumu olan Fitch
ise, Garanti Leasing’in uzun vadeli yabanc› para ve Türk
Liras› kredi notunu B+ olarak aç›klam›fl, flirketin
görünümünü ise dura¤an olarak teyit etmifltir.
1990 y›l›nda Aktif Finans unvan› ile kurulan ve 2002
y›l›nda ismi Garanti Factoring olarak de¤ifltirilen flirketin
%55,4 hissesi Garanti’ye aittir. fiirketin %34,81’lik
hissesi halen ‹MKB Ulusal Pazar›nda ifllem görmektedir.
Garanti Factoring, Türkiye’de kredi notu alan tek
faktoring flirketidir. Fitch taraf›ndan yay›nlanan kredi
raporunda, Garanti Factoring’in uzun vadeli yabanc›
para ve Türk liras› kredi notu B+, görünümü ise
dura¤an olarak aç›klanm›flt›r.
Müflteri odakl› bir yaklafl›m ile hizmet vermekte olan
Garanti Factoring, 2003 y›l›nda 165 milyon ABD dolar›
yurtiçi ve 85 milyon ABD dolar› yurtd›fl› faktoring ifllem
hacmi kaydetmifltir. fiirket 2003 y›l› faaliyetlerinin
sonunda UFRS baz›nda 2.201 milyar TL kâr kaydetmifl,
toplam aktifleri ise 99.075 milyar TL'ye ulaflm›flt›r.
Garanti Factoring, iki uluslararas› faktoring
organizasyonuna - IFG (International Factors Group) ve
FCI (Factors Chain International) - üye olan tek Türk
faktoring flirketidir.
Garanti Leasing, uluslararas› kredi piyasalar›ndan temin
etti¤i kredi türleri ile de takdir toplayan ve örnek al›nan
bir kurumdur. fiirket, ülkemizde varl›¤a dayal› menkul
k›ymet ihrac› yapan ilk leasing flirketidir. IFC kat›l›m› ve
Rabobank arac›l›¤› ile düzenlenen varl›¤a dayal› menkul
k›ymet ihrac› ile 2000 y›l›nda sa¤lanan 51 milyon ABD
dolarl›k uzun vadeli kredi, Türkiye’de bir leasing
firmas›nca gerçeklefltirilen ilk varl›¤a dayal› menkul
k›ymet ihrac› çal›flmas›d›r. Bu menkul k›ymet ihrac› 2000
y›l›nda Euromoney taraf›ndan “Geliflen Piyasalardaki En
‹yi ‹fllem” olarak ödüllendirilmifltir.
%11,4’lük pazar pay› bulunan Garanti Leasing, 2003
y›l›nda 3.250 yeni finansal kiralama ifllemi
gerçeklefltirmifl; flirketin ifllem hacmi ise, 236 milyon
ABD dolar›na ulaflm›flt›r. 125 kiflilik ekibi ile flirket,
KOB‹’lere odakl› bir ifl politikas› izlemektedir. fiirketin
finansal kiralamaya konu varl›klar anlam›ndaki tercihleri
ise kara ulafl›m araçlar›, imalat makineleri, büro
malzemeleri ve gayrimenkullerdir.
45
1989 y›l›nda kurulmufl olan Garanti Sigorta hayat d›fl›
ve sa¤l›k branfllar›nda faaliyet göstermektedir. Garanti
Sigorta, güçlü mali yap›s›, kulland›¤› yüksek teknoloji,
h›zl› ve kaliteli hizmeti ile sektöründe farkl› bir konuma
sahiptir. Banka sigortac›l›¤›n›n Türkiye’deki en baflar›l›
uygulay›c›lar›ndan biri olan Garanti Sigorta, Garanti’nin
yan› s›ra, grup d›fl› bankalar ile de iflbirli¤i yapmaktad›r.
Bankalar d›fl›nda, profesyonel acente ve brokerler
kanal›yla da müflterilerine ulaflan Garanti Sigorta, 2003
y›l›nda pazarlama ve sat›fl odakl› politikalar›n› etkin
olarak uygulamaya devam etmifltir.
Tüm hayat d›fl› branfllarda hizmet veren ve uluslararas›
büyük reasürans firmalar› ile çal›flan Garanti Sigorta’n›n
yenilikçi ve kaliteli hizmete odakl› sigorta flirketi vizyonu
sektördeki konumunu her geçen gün pekifltirmektedir.
2003 y›l› içinde 150.000’i aflan müflteri kitlesine, sektör
ve müflteri ihtiyaçlar› göz önünde bulundurularak
gelifltirilmifl bir ürün gam› ile hizmet veren Garanti
Sigorta’n›n pazar pay› %3’tür. fiirketin prim üretimi
2003 y›l›n›n sonunda 119,8 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r.
1992 y›l›nda kurulmufl olan Garanti Hayat Sigorta,
2003 y›l› bafl›nda, yap›lan yasal düzenlemeler
çerçevesinde bireysel emeklilik flirketine dönüfltürülerek
Garanti Emeklilik ve Hayat A.fi. ad›n› alm›flt›r.
Garanti Emeklilik, öncelikli hedef pazar›n› ana da¤›t›m
kanal› olan Garanti'nin müflterileri ve Do¤ufl Grubu
çal›flanlar› olarak belirlemifltir. 2003 y›l› a¤›rl›kl› olarak
bireysel emeklilik ürünlerinin piyasa sunumu haz›rl›k
çal›flmalar› ile geçmifltir. Bireysel emeklilik ürünlerinin
sat›fl› 27 Ekim 2003 tarihinde resmen bafllam›fl ve flirket
bu alandaki faaliyetlerini yo¤unlaflt›rm›flt›r.
2003 y›l›nda flirket, 135.680 adedi banka riskine yönelik
kredi hayat ve ihtiyari hayat; 26.079’u ise müflteri
riskine yönelik olmak üzere toplam 162.411 adet hayat
sigortas› poliçesi sat›fl› gerçeklefltirmifltir. Bunlara ilave
olarak, sistemin resmen bafllad›¤› 27 Ekim-31 Aral›k
2003 tarihleri aras›nda 5.059 adet bireysel emeklilik
sözleflmesi sat›fl› gerçeklefltiren Garanti Emeklilik
2003 y›l›n› sektör birincisi olarak tamamlam›flt›r.
Grubun ve Garanti'nin zengin müflteri veritaban›,
müflteri iliflkileri, nitelikli sat›fl gücü, yayg›n yat›r›m fonu
kullan›m› ve teknolojik altyap›s›, optimum sat›fl maliyeti
ile birlikte etkin hizmet ve müflteri memnuniyetini
getirecektir. Bu nitelikleri Garanti Emeklilik'in emeklilik
iflindeki en önemli rekabet avantajlar›n› oluflturmaktad›r.
Eylül 2003 itibar› ile %3,04'lük bir pazar pay›na sahip
olan flirketin, prim ve katk› pay› üretimi, 2003 y›l›
sonunda 27,9 trilyon TL hayat sigortas› primi ve 1,7
trilyon TL BES katk› pay› ile toplam 29,6 trilyon TL’ye
ulaflm›flt›r.
46
Garanti’nin kredi ve banka kart› pazar›ndaki tüm
ifllemlerini tek bir hizmet noktas›ndan sa¤lamak
amac›yla kurulan Garanti Ödeme Sistemleri A.fi.
(GÖSAfi)’nin %99,92’si Garanti’ye aittir.
GÖSAfi, kuruldu¤u 1999 y›l›ndan beri kredi kart›
pazar›nda en h›zl› ve etkin ürün gelifltiren kurulufl olarak
bilinmektedir. Garanti ad›na, Bonus Card gibi çip bazl›
çok markal› ve Shop&Miles gibi ortak markal› kart
programlar› gelifltiren ve yöneten GÖSAfi, ayn›
zamanda ticari kart, sanal kart, iflyeri pazarlama ve
e-ticaret hizmetleri de sunmaktad›r.
2003 y›l sonunda GÖSAfi’›n 3 milyon kredi kart›, 2,5
milyon debit kart ve 82 bin POS ile arac›l›k etti¤i toplam
kart ifllem hacmi 5,1 milyar ABD dolar› ve toplam üye
iflyeri hacmi 4,5 milyar ABD dolar› olmufltur. GÖSAfi’›n
yönetti¤i aktif büyüklü¤ü 2003 sonunda 1,1 milyar ABD
dolar› olarak kaydedilmifltir.
fiirket, kredi ve banka kart› alanlar›nda gelifltirdi¤i ürün
ve hizmet yenilikleri ile takdir toplamaya devam
etmifltir. GÖSAfi’›n çip teknolojisini kullanma
konusunda gösterdi¤i üstün baflar›, flirketin gerek yurt
içinde gerekse yurt d›fl›nda pek çok finans kurulufluna
dan›flmanl›k hizmetleri sunmas›n› sa¤lam›flt›r.
GÖSAfi’›n 2003 y›l› sonunda toplam aktifleri 2.237,7
milyar TL’ye ulafl›rken, net kâr› 563,4 milyar TL olarak
kaydedilmifltir.
Garanti Biliflim Teknolojisi ve Ticaret T.A.fi., Do¤ufl
Grubunun teknoloji hizmet sa¤lay›c›s›d›r.
Garanti Teknoloji, Do¤ufl Grubu bünyesinde ve
sektörde iletiflim a¤› ve altyap›, çeflitli platformlarda
uygulama yaz›l›m ve destek, sistem yönetim, internet
uygulamalar› ve elektronik posta hizmetleri vermekte ve
bu konularda dan›flmanl›k yapmaktad›r. Biliflim
sektöründe köklü ve güçlü bir yap›ya sahip olan Garanti
Teknoloji gelece¤ini yeni aç›l›mlarla destekleyerek
dünyada konusundaki öncü kurulufllarla stratejik ifl
ortakl›klar› gerçeklefltirmektedir.
Microsoft çözümleri konusunda yap›lan çözüm ortakl›¤›
anlaflmalar› ile Garanti Teknoloji, Microsoft Application
Service Provider ve Microsoft Certified Solution Provider
olarak hizmet vermektedir. Internet ortam›nda çözüm
ve hizmetler sunmak üzere Sun Microsystems ile
gerçeklefltirilen anlaflma kapsam›nda da Sun I-Force
yetkilisi olarak hizmet vermeye bafllam›flt›r.
Müflteri odakl› yaklafl›m›yla ifl dünyas›nda yeni
platformlar yaratmak ve ortak çözümler gelifltirmek
üzere her türlü teknolojik iflbirli¤ini destekleyen Garanti
Teknoloji, bu yaklafl›mla biliflim sektörünün lider hizmet
flirketi olmaya devam edecektir.
Teknoloji dal›nda gerçeklefltirdi¤i çal›flmalar› iç ve d›fl
kamuoyu taraf›ndan be¤eni ve takdirle izlenen Garanti
Teknoloji, 2003 y›l›nda da farkl› çal›flmalar›yla çeflitli
ödüller alm›flt›r. Bunlar›n bafll›calar› Alt›n Örümcek/
garanti.com.tr, Interpro/E-ifl kategorisi, e-co system,
Capital Dergisi/A¤ güvenli¤i kategorisi teknoloji lideri
(Say›n Hüsnü Erel’in flahs›nda verilen) ve CRM Institute
of Turkey/Müflteri Odakl› Teknoloji Kullan›m› – Bonus
Loyalty ödülleridir.
504 kifliye istihdam sa¤layan Garanti Teknoloji, 2003 y›l›
faaliyetleri sonucunda 648,8 milyar TL kâr kaydetmifl ve
aktif toplam› 28,9 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r.
47
Bilançonun Tahlili
48
(Enflasyona göre düzeltilmifl milyar TL)
Bankam›z›n 58. Hesap Y›l› Bilançosu ile Kâr ve Zarar Hesaplar›'na iliflkin aç›klamalar›m›z› afla¤›da bilgilerinize
sunuyoruz.
AKT‹F
Bilançomuzun aktifinde görülen k›ymetlerin:
%3,62'sini Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›, Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar ile Para Piyasalar›,
%47,52’sini Mali Plasmanlar,
%29,97’sini Ticari Plasmanlar,
%7,00’sini ‹fltirak ve Ba¤l› Ortakl›klar›m›z,
%5,80’ini Maddi ve Maddi Olmayan Duran Varl›klar,
%6,09’unu Takipteki Krediler, Muhtelif Alacaklar, Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar› ile Di¤er Aktifler
%100,00’ünü oluflturmaktad›r.
L‹K‹D‹TE DURUMU
2003 y›l› sonundaki genel likiditemiz:
Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›
Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erler (Net)
Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erler (Net)
Zorunlu Karfl›l›klar
499.150
311.508
817.074
4.172.842
1.110.854
6.911.428
Öteden beri taahhütlerini her an karfl›layabilecek düzeyde likit de¤er bulundurmaya özen gösteren Bankam›z›n
likidite kaynaklar› genel mevduat›m›z›n %47,99’unu oluflturmaktad›r.
PLASMANLAR
Aktifimizin %77,49’unu oluflturan Genel Plasmanlar›m›z›n toplam› 17.352.340 TL'dir.
Genel Plasmanlar›m›z›n da¤›l›m› afla¤›da görülmektedir.
Mali Plasmanlar
Ticari Plasmanlar
2003
10.639.746
6.712.594
17.352.340
T‹CAR‹ PLASMANLARIMIZ
Ticari Plasmanlar›m›z 6.712.594 TL'ye ulaflm›flt›r.
Ticari Plasmanlar›m›z›n;
4.107.168 TL'sini K›sa Vadeli Krediler,
2.605.426 TL'sini Orta ve Uzun Vadeli Krediler oluflturmaktad›r.
49
Bilançonun Tahlili
MAL‹ PLASMANLARIMIZ
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erler, Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erler, Zorunlu Karfl›l›klar ve Vadeye Kadar Elde
Tutulacak Menkul De¤erlerden oluflan Mali Plasmanlar›m›z›n durumu afla¤›daki tabloda görülmektedir.
2003
817.074
4.172.842
1.110.854
4.538.976
10.639.746
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erler (Net)
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erler, Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erler ve Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul
De¤erler, Devlet Borçlanma Senetleri ve Di¤er Menkul K›ymetlerden oluflmaktad›r. Zorunlu Karfl›l›klar›m›z›; T.C. Merkez
Bankas›'na yat›r›lan nakdi tevdiat oluflturmaktad›r.
TAK‹PTEK‹ ALACAKLAR
Takipteki Alacaklar›m›z toplam› 302.874 TL olup %47,76 oran›nda, 144.645 TL karfl›l›k ayr›lm›flt›r.
FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
Y›l sonu itibariyle kredi hesaplar›na tahakkuk ettirilen Faiz ve Krediler, Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar, Menkul
De¤erler vb. için yap›lan Gelir Reeskont hesaplar›n› göstermekte olup, bakiyesi 668.052 TL'dir.
MUHTEL‹F ALACAKLAR
Bu hesab›m›zda görülen 111.952 TL çeflitli ifllemler dolay›s›yla geçici nitelik tafl›yan borç kay›tlar›ndan oluflmufltur.
‹fiT‹RAKLER
Y›l sonu itibariyle ‹fltiraklerimiz toplam› 282.098 TL olup, %10-50 aras› pay›na sahip oldu¤umuz ortakl›klardaki
hisse senetlerimizi göstermektedir.
Faaliyet konular›na göre ayr›m› afla¤›da görülmektedir.
a) Turizm Ortakl›klar›
b) Di¤er Ticari ‹flletmeler
c) Di¤er Mali ‹fltirakler
50
29.333
248.344
4.421
282.098
Bilançonun Tahlili
BA⁄LI ORTAKLIKLAR
Y›l sonu itibariyle Ba¤l› Ortakl›klar›m›z›n toplam› 1.286.231 TL olup %50’den fazla pay›na sahip oldu¤umuz
ortakl›klardaki hisse senetlerimizi göstermektedir.
Faaliyet konular›na göre ayr›m› afla¤›da görülmektedir.
a) Bankalar
b) Turizm Ortakl›klar›
c) Di¤er Ticari ‹flletmeler
d) Di¤er Mali Ortakl›klar
280.694
421.620
376.739
207.178
1.286.231
MADD‹ VE MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
Bilançomuzda 1.298.008 TL bakiye gösteren Menkuller, Gayrimenkuller ve Elden Ç›kar›lacak K›ymetler ile
Maddi Olmayan Duran Varl›klardan oluflan sabit de¤erlerimizin da¤›l›m› flöyledir:
Menkuller ve Özel Maliyet
Gayrimenkuller
Elden Ç›kar›lacak K›ymetler
Maddi Olmayan Duran Varl›klar
2003
223.057
516.437
532.574
25.940
1.298.008
AKT‹F‹N GENEL DA⁄ILIMI
Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›
Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar
Para Piyasalar›
Krediler
Faktoring Alacaklar›
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erler (Net)
‹fltirakler (Net)
Ba¤l› Ortakl›klar (Net)
Di¤er Yat›r›mlar (Net)
Finansal Kiralama Alacaklar› (Net)
Muhtelif Alacaklar
Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›
Maddi Duran Varl›klar (Net)
Maddi Olmayan Duran Varl›klar (Net)
Di¤er Aktifler
2003
499.150
817.074
311.508
0
4.172.842
6.870.823
0
4.538.976
282.098
1.286.231
0
0
1.110.854
111.952
668.052
1.272.068
25.940
424.083
22.391.651
%
2,23
3,65
1,39
0,00
18,64
30,68
0,00
20,27
1,26
5,74
0,00
0,00
4,96
0,50
2,98
5,68
0,12
1,90
100,00
51
Bilançonun Tahlili
PAS‹F
Bilançomuzun pasifinde görülen kalemlerin;
%64,31’ini Mevduat,
%12,91’ini T.C. Merkez Bankas›'ndan, Yurtiçi ve Yurtd›fl› Banka ve Kurulufllardan Al›nan Krediler,
%7,68’ini Para Piyasalar›,
%4,15’ini Muhtelif Borçlar, Di¤er Yabanc› Kaynaklar, Ödenecek Vergi-Resim-Harç ve Primler, Finansal Kiralama Borçlar›
(Net), Faiz ve Gider Reeskontlar› ve Karfl›l›klar,
%10,95’ini Özkaynaklar›m›z
%100,00’ünü oluflturmaktad›r.
MEVDUAT
Bilanço toplam›n›n %64,31’ini oluflturan mevduat hesaplar› bakiyemiz y›l sonu itibariyle 14.400.740 TL'ye ulaflm›flt›r.
Bankalararas› Mevduat
Tasarruf Mevduat›
Resmi Kurulufllar Mevduat›
Ticari Kurulufllar Mevduat›
Di¤er Kurulufllar Mevduat›
Döviz Tevdiat Hesab›
K›ymetli Madenler Depo Hesaplar›
2003
650.510
2.922.877
7.603
2.207.214
229.490
8.368.932
14.114
14.400.740
ALINAN KRED‹LER
Bu hesab›n bilanço bakiyesi 2.891.708 TL olup, yurtd›fl› ve yurtiçi bankalar ve kurulufllardan ald›¤›m›z
kredileri ifade etmektedir.
FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI
Bu hesab›n bakiyesi 237.349 TL olup, y›l sonu itibariyle mevduat ve al›nan krediler, repo ifllemleri ve benzeri di¤er
hesaplara tahakkuk ettirilen faiz ve gider reeskontlar›n› ifade etmektedir.
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
Bu hesab›n bilanço bakiyesi 39.076 TL olup, tahakkuk ettirilmifl ve henüz ödenmemifl vergileri ifade etmektedir.
MUHTEL‹F BORÇLAR
Teminat mektuplar› nakit karfl›l›klar› ve sair bloke hesaplar›ndan oluflan bu hesab›n bakiyesi 48.619 TL'dir.
52
Bilançonun Tahlili
KARfiILIKLAR
Vergi Karfl›l›¤›, Genel Kredi Karfl›l›klar›, K›dem Tazminat› Karfl›l›¤› ve Di¤er Karfl›l›klar› oluflturan bu hesab›n bakiyesi
98.981 TL'dir.
D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR
Bu hesapta görülen 485.613 TL geçici nitelikte di¤er hesap bakiyelerinden oluflmaktad›r.
ÖZKAYNAKLARIMIZ
Pasifimizin %10,95’ini teflkil eden Ödenmifl Sermaye, Sermaye Kâr Yedekleri ve Kâr’dan oluflmakta olan
özkaynaklar›m›z 2.450.787 TL'ye ulaflm›flt›r.
PAS‹F‹N DA⁄ILIMI
Mevduat
Para Piyasalar›
Al›nan Krediler
‹hraç Edilen Menkul K›ymetler (Net)
Fonlar
Muhtelif Borçlar
Di¤er Yabanc› Kaynaklar
Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Prim
Finansal Kiralama Borçlar› (Net)
Faiz ve Gider Reeskontlar›
Karfl›l›klar
Özkaynaklar
2003
14.400.740
1.719.040
2.891.708
0
0
48.619
485.613
39.076
19.738
237.349
98.981
2.450.787
22.391.651
%
64,31
7,68
12,91
0,00
0,00
0,22
2,17
0,17
0,09
1,06
0,44
10,95
100,00
53
Bilançonun Tahlili
KÂR VE ZARAR HESAPLARI
Bankam›z›n 01.01.2003 - 31.12.2003 dönemi Kâr Zarar Cetveli, paran›n sat›nalma gücüne (enflasyona) göre
düzenlenmifltir.
2.100.783 TL olan Faiz Gelirlerimizin %51,13’ü Kredilerden, %42,17’si Menkul De¤erlerden ve %1,24’ü Bankalardan
elde edilmifltir.
2.044.633 TL olan Faiz Giderlerimizin %82,86’s› Mevduatlara, %7,12’si Kullan›lan Kredilere ödenmifltir.
Net Faiz Gelirlerimiz, 56.150 TL'ye ulaflm›flt›r.
Faiz D›fl› Gelirlerimizin %38,65’i Al›nan Ücret ve Komisyonlardan, %38,00’i Sermaye Piyasas› Kârlar›ndan
ve %10,56’s› Kambiyo Kârlar›ndan oluflmaktad›r.
Faiz D›fl› Giderlerimizin, %10,47’si Kredi ve Di¤er Alacaklar Karfl›l›¤›ndan, %17,07’si Verilen Ücret ve Komisyonlardan,
%70,79’u Di¤er Faaliyet Giderlerinden oluflmaktad›r.
Bankam›z 2003 y›l›n› 301.502 TL net kârla kapatm›flt›r.
KÂRIN DA⁄ITIMI
Bankam›z 58. Hesap Y›l›'n› 301.501.540.119.645 TL kârla kapatm›flt›r.
Oluflan kârdan yasal karfl›l›klar›n ayr›lmas›ndan sonra kalan kâr›n fevkalade ihtiyatlara aktar›lmas›n› siz say›n
ortaklar›m›z›n onay›na sunuyoruz.
Kâr
1- %5 Kanuni Yedek Akçe
2- Ola¤anüstü Yedek Akçe
301.501.540.119.645
15.075.077.005.982
286.426.463.113.663
Sayg›lar›m›zla,
Yönetim Kurulu
54
Denetçiler Raporu
Türkiye Garanti Bankas› Anonim fiirketi Hissedarlar Ola¤an Genel Kurulu’na
Türkiye Garanti Bankas› Anonim fiirketi'nin 2003 takvim y›l› ifllem ve hesaplar›, 4389 say›l› Bankalar Kanunu, Türk
Ticaret Kanunu, Sermaye Piyasas› Kanunu, genel kabul görmüfl muhasebe kurallar›, ilgili mevzuat ve Bankan›n Ana
Sözleflme hükümleri göz önünde bulundurularak taraf›m›zca denetlenmifl ve Banka'n›n Bilanço Kâr ve Zarar
Hesaplar›'n›n muhasebe kay›tlar›na ve kay›tlar›n da ilgili belgelere uygunlu¤u belirlenmifltir. Bu sonuçlara göre Yönetim
Kurulu'nca görüfllerinize sunulan 2003 y›l› Bilanço ile Kâr ve Zarar Hesaplar›'n›n onaylanmas›n› önerir, ayr›ca net kâr
tutar›n›n Yönetim Kurulu taraf›ndan önerilen esaslar çerçevesinde tahsisi hususundaki mutabakat›m›z› arz ederiz.
Sayg›lar›m›zla,
Denetçi
SELAH‹ ‹ÇTEM
Denetçi
ALTAN REHA GÖKSU
55
Türkiye Garanti Bankas› A.fi.
AKT‹F KALEMLER
(Enflasyona göre düzeltilmifl Milyar TL)
I.
1.1
1.2
1.3
1.4
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.2
2.3
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.2
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
VI.
6.1
6.2
6.3
6.4
VII.
VIII.
8.1
8.1.1
8.1.2
8.1.3
8.2
IX.
9.1
9.2
X.
10.1
10.2
XI.
XII.
12.1
12.2
XIII.
XIV.
XV.
15.1
15.2
15.3
XVI.
16.1
16.2
XVII.
17.1
17.2
17.3
XVIII.
NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI
Kasa
Efektif Deposu
T.C. Merkez Bankas›
Di¤er
ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (Net)
Devlet Borçlanma Senetleri
Devlet Tahvili
Hazine Bonosu
Di¤er
Hisse Senetleri
Di¤er Menkul De¤erler
BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR
Bankalar
Yurtiçi Bankalar
Yurtd›fl› Bankalar
Di¤er Mali Kurulufllar
PARA P‹YASALARI
Bankalararas› Para Piyasas›ndan Alacaklar
‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Alacaklar
Ters Repo ‹fllemlerinden Alacaklar
SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (Net)
Hisse Senetleri
KRED‹LER
K›sa Vadeli
Orta ve Uzun Vadeli
Takipteki Krediler
Özel Karfl›l›klar (-)
FAKTOR‹NG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MENKUL DE⁄ERLER (Net)
Devlet Borçlanma Senetleri
Devlet Tahvili
Hazine Bonosu
Di¤er
‹fiT‹RAKLER (Net)
Mali ‹fltirakler
Mali Olmayan ‹fltirakler
BA⁄LI ORTAKLIKLAR (Net)
Mali Ortakl›klar
Mali Olmayan Ortakl›klar
D‹⁄ER YATIRIMLAR (Net)
F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (Net)
Finansal Kiralama Alacaklar›
Kazan›lmam›fl Gelirler (-)
ZORUNLU KARfiILIKLAR
MUHTEL‹F ALACAKLAR
FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
Kredilerin
Menkul De¤erlerin
Di¤er
MADD‹ DURAN VARLIKLAR (Net)
Defter De¤eri
Birikmifl Amortismanlar (-)
MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
fierefiye
Di¤er
Birikmifl Amortismanlar (-)
D‹⁄ER AKT‹FLER
AKT‹F TOPLAMI
56
31.12.2003
499.150
36.599
122.824
338.491
1.236
817.074
816.497
814.775
879
843
577
311.508
311.508
40.455
271.053
4.172.842
51.179
4.121.663
6.870.823
4.107.168
2.605.426
302.874
(144.645)
4.538.976
4.495.494
4.351.218
144.276
43.482
282.098
4.421
277.677
1.286.231
487.872
798.359
1.110.854
111.952
668.052
178.921
460.922
28.209
1.272.068
1.892.226
(620.158)
25.940
60.249
(34.309)
424.083
22.391.651
31.12.2003 Tarihli Bilançosu
PAS‹F KALEMLER
31.12.2003
I.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
II.
2.1
2.2
2.3
III.
3.1
3.2
3.2.1
3.2.2
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
10.1
10.2
XI.
11.1
11.2
11.3
11.4
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
XIII.
XIV.
14.1
14.2
14.2.1
14.2.2
14.2.3
14.2.4
14.2.5
14.2.6
14.3
14.3.1
14.3.2
14.3.3
14.3.4
14.4
14.4.1
14.4.2
MEVDUAT
Bankalararas› Mevduat
Tasarruf Mevduat›
Resmi Kurulufllar Mevduat›
Ticari Kurulufllar Mevduat›
Di¤er Kurulufllar Mevduat›
Döviz Tevdiat Hesab›
K›ymetli Madenler Depo Hesaplar›
PARA P‹YASALARI
Bankalararas› Para Piyasalar›ndan Al›nan Borçlar
‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Al›nan Borçlar
Repo ‹fllemlerinden Sa¤lanan Fonlar
ALINAN KRED‹LER
T.C. Merkez Bankas› Kredileri
Al›nan Di¤er Krediler
Yurtiçi Banka ve Kurulufllardan
Yurtd›fl› Banka, Kurulufl ve Fonlardan
‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (Net)
Bonolar
Varl›¤a Dayal› Menkul K›ymetler
Tahviller
FONLAR
MUHTEL‹F BORÇLAR
D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
FAKTOR‹NG BORÇLARI
F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (Net)
Finansal Kiralama Borçlar›
Ertelenmifl Finansal Kiralama Giderleri (-)
FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI
Mevduat›n
Al›nan Kredilerin
Repo ‹fllemlerinin
Di¤er
KARfiILIKLAR
Genel Karfl›l›klar
K›dem Tazminat› Karfl›l›¤›
Vergi Karfl›l›¤›
Di¤er Karfl›l›klar
SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER
ÖZKAYNAKLAR
Ödenmifl Sermaye
Sermaye Yedekleri
Hisse Senedi ‹hraç Primleri
Hisse Senedi ‹ptal Kârlar›
Menkul De¤erler De¤er Art›fl Fonu
Yeniden De¤erleme Fonu
Yeniden De¤erleme De¤er Art›fl›
Ödenmifl Sermayenin Enflasyona Göre Düz. Kay. Sermaye Yedekleri
Kâr Yedekleri
Yasal Yedekler
Statü Yedekleri
Ola¤anüstü Yedekler
Di¤er Kâr Yedekleri
Kâr veya Zarar
Geçmifl Y›llar Kâr ve Zararlar›
Dönem Net Kâr ve Zarar›
14.400.740
650.510
2.922.877
7.603
2.207.214
229.490
8.368.932
14.114
1.719.040
105.000
1.614.040
2.891.708
2.891.708
173.083
2.718.625
48.619
485.613
39.076
19.738
23.328
(3.590)
237.349
132.363
26.995
6.160
71.831
98.981
47.050
11.570
1.488
38.873
2.450.787
822.038
1.217.378
230.690
23.711
3.645
959.332
411.371
109.869
301.502
PAS‹F TOPLAMI
22.391.651
57
Türkiye Garanti Bankas› A.fi. 01.01.2003 - 31.12.2003 Dönemi
Kâr-Zarar Tablosu
GEL‹R VE G‹DER KALEMLER‹
I.
1.1
1.1.1
1.1.1.1
1.1.1.2
1.1.2
1.1.2.1
1.1.2.2
1.1.3
1.1.4
1.2
1.3
1.3.1
1.3.2
1.3.3
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.5.3
1.6
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
2.2
2.3
2.3.1
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.4
2.5
III.
IV.
4.1
4.1.1
4.1.2
4.1.3
4.2
4.2.1
4.2.2
4.2.3
V.
5.1
5.2
VI.
6.1
6.2
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
XVIII.
18.1
18.1.1
18.1.2
18.2
XIX.
FA‹Z GEL‹RLER‹
Kredilerden Al›nan Faizler
TP Kredilerden Al›nan Faizler
K›sa Vadeli Kredilerden
Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden
YP Kredilerden Al›nan Faizler
K›sa Vadeli Kredilerden
Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden
Takipteki Alacaklardan Al›nan Faizler
Kaynak Kul. Destekleme Fonundan Al›nan Primler
Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler
Bankalardan Al›nan Faizler
T.C. Merkez Bankas›’ndan
Yurtiçi Bankalardan
Yurtd›fl› Bankalardan
Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler
Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden
Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerden
Di¤er Faiz Gelirleri
FA‹Z G‹DERLER‹
Mevduata Verilen Faizler
Bankalar Mevduat›na
Tasarruf Mevduat›na
Resmi Kurulufllar Mevduat›na
Ticari Kurulufllar Mevduat›na
Di¤er Kurulufllar Mevduat›na
Döviz Tevdiat Hesaplar›na
K›ymetli Maden Depo Hesaplar›na
Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler
Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler
T.C. Merkez Bankas›’na
Yurtiçi Bankalara
Yurtd›fl› Bankalara
Di¤er Kurulufllara
Ç›kar›lan Menkul K›ymetlere Verilen Faizler
Di¤er Faiz Giderleri
NET FA‹Z GEL‹R‹ (I-II)
NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹
Al›nan Ücret ve Komisyonlar
Nakdi Kredilerden
Gayri Nakdi Kredilerden
Di¤er
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Nakdi Kredilere Verilen
Gayri Nakdi Kredilere Verilen
Di¤er
TEMETTÜ GEL‹RLER‹
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden
Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden
NET T‹CAR‹ KÂR/ZARAR
Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net)
Kambiyo Kâr/Zarar› (Net)
YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN KÂR/ZARAR
D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹
FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII+VIII)
KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-)
D‹⁄ER FAAL‹YET G‹DERLER‹ (-)
FAAL‹YET KÂR/ZARARI (IX-X-XI)
BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR
NET PARASAL POZ‹SYON ZARARI
VERG‹ ÖNCES‹ KÂR/ZARAR (XII+XIII+XIV)
VERG‹ KARfiILI⁄I (-)
VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XV-XVI)
VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR
Vergi Öncesi Ola¤anüstü Net Kâr/Zarar
Ola¤anüstü Gelirler
Ola¤anüstü Giderler (-)
Ola¤anüstü Kâra ‹liflkin Vergi Karfl›l›¤› (-)
NET DÖNEM KÂR ve ZARARI (XVII+XVIII)
H‹SSE BAfiINA KÂR/ZARAR (1000 TL nominal için tam TL olarak)
58
31.12.2003
2.100.783
1.074.080
787.152
778.044
9.108
272.434
101.648
170.786
14.494
64.039
26.151
6.497
4.093
15.561
8.601
885.838
23.195
368.209
494.434
42.074
(2.044.633)
(1.694.200)
(91.103)
(954.641)
(425)
(370.950)
(28.166)
(248.900)
(15)
(203.438)
(145.545)
(59.275)
(86.270)
(1.450)
56.150
358.876
567.596
38.103
54.863
474.630
(208.720)
(12.921)
(359)
(195.440)
54
54
712.932
557.931
155.001
116.239
1.244.251
(128.010)
(865.800)
250.441
23.676
47.885
322.002
(20.500)
301.502
301.502
367
‹çindekiler
Adresler
GENEL MÜDÜRLÜK
1 Garanti Hakk›nda
2 Ödüller
4 Gündem
5 Finansal Göstergeler
6 Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj›
Levent, Nispetiye Mahallesi
Aytar Caddesi No:2
Befliktafl 34340 ‹stanbul
Tel: (0 212) 318 18 18
Faks: (0 212) 318 18 18-88
Teleks: 27635 gati tr
Swift: TGBATRIS
garanti.com.tr
10 Yönetim Kurulu
12 Genel Müdür’ün Mesaj›
19 Üst Yönetim
20 2003 Y›l› De¤erlendirmesi
21 Kurumsal bankac›l›k
22 Ticari bankac›l›k
24 ‹flletme bankac›l›¤›
25 Bireysel bankac›l›k
27 Ödeme sistemleri ve kredi kartlar›
30 Alternatif da¤›t›m kanallar›
32 Para ve sermaye piyasalar›
33 Proje finansman›
YURTDIfiI fiUBELER
LÜKSEMBURG fiUBES‹
Salih Tuncer Mutlucan
Fouad Rathle
8 Place Winston Churchill
L-1340 Luxembourg
Tel : (352) 22 33 21 211
Faks : (352) 22 33 21 222
Teleks : 60370 gablu
Swift : TGBALULL
MALTA fiUBES‹
Ahmet Fesçi
Strand Towers
36 The Strand Sliema
SLM 07 Malta
Tel : (356) 232 88 000
Faks : (356) 232 88 160
Teleks :1024 tgbmlt
Swift : TGBAMTMT 494
34 Portföy yönetim hizmetleri
36 Saklama ve takas hizmetleri
36 Uluslararas› iliflkiler
38 Risk yönetimi faaliyetleri
39 ‹nsan kayna¤›
41 Toplumsal Paylafl›m Projeleri
42 Garanti Finansal Hizmetler Grubu
48 Bilançonun Tahlili
55 Denetçiler Raporu
56 31.12.2003 Bilançosu
58 Kâr-Zarar Tablosu
TEMS‹LC‹L‹KLER
CENEVRE
Yücel Arat
80 Rue du Rhone 1204
Geneva
Switzerland
Tel : (41 22) 318 00 30
Faks : (41 22) 311 32 62
Teleks : 421406
LONDRA
Mutlu Say›nataç
15 Knightsbridge
London SW1X 7LY
United Kingdom
Tel : (44 207) 761 25 00
Faks : (44 207) 245 92 39
Teleks : 8813102 galo g
DÜSSELDORF
Fahri Birincio¤lu
Schadowplatz 14 DE- 40212
Düsseldorf
Germany
Tel : (49 211) 86 222 400
Faks : (49 211) 222 350
Teleks : 8586927 tgbd d
MOSKOVA
Emin Erkan Kurt
Kosmodameanskaya Naberezhnaya, 52
Building 1, Block A, 5th floor
113054 Moscow
Russian Federation
Tel : (70 95) 961 25 00 (16 hat)
Faks : (70 95) 961 25 02
Teleks : 485370 gbmw-ru
Swift : GABMRUMM
fiANGHAY
Noyan Rona
Room 1304 Marine Tower
No:1 Pudong Avenue
200120 Shanghai
China
Tel: (86 21) 5879 4031
5879 7900 - 5879 4155
Faks : (86 21) 5879 3896
YILLIK RAPOR 2003
garanti.com.tr

Faaliyet Raporu2003

Transkript

Benzer belgeler

PE Körkasa Bandı

AÇ - ekolojikmim.com

Direkt-TR 3/06 Kopie.indd

rBNN06-31+14 f r pdf (Page 1)