2014 Yılı Faaliyet Raporu - Türkiye Finans Katılım Bankası

Transkript

İlerlemek
Büyük
Düşünmektir.
2014 Faaliyet Raporu
Sunuş
Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin
Değerlendirmeler
4
5
58 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi
60 Genel Müdür Yardımcıları
62 İç Sistemler Kapsamındaki Birim
Yöneticileri
63 Organizasyon Şeması
64 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler
ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin
İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında
Bilgiler
66 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi
67 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu
Raporu
70 İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında
Bilgiler
74 Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile
Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler
75 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin
Bilgilerin Sunumu
76 Diğer Bilgiler
77 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve
Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin
Bilgiler
80 Denetim Komitesi’nin İç Denetim, İç
Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat
Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin
Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi
İçindeki Faaliyetleri
83 Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi
Politikalarına İlişkin Bilgiler
85 2014 Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan
86 Banka’nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin
Bilgiler
87 Yönetim Kurulu’nun Kâr Dağıtım Önerisi
88 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme
Gücüne İlişkin Değerlendirme, Aktif Kalitesi
ve Kârlılık
90 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen
Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği
Hakkında Bilgiler
91 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme
İlişkin Özet Finansal Bilgiler
92Ek-1
31 Aralık 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan:
Bağımsız Denetim Raporları, Finansal
Tablolar, Finansal Tablolara İlişkin Açıklama
ve Dipnotlar
Kısaca Türkiye Finans
Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal
Değerlerimiz
5 2014 Stratejik Önceliklerimiz ve Temel
Girişimlerimiz
6 Türkiye Finans Kilometre Taşları
8Ödüllerimiz
10 Başlıca Göstergeler
12 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve
Nedenleri
13 Sermaye ve Ortaklık Yapısı
14 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
16 Genel Müdür’ün Mesajı
19 Müşteri Anayasası
20 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel
Gelişmeler
26 2014 Yılında Banka’nın Sektördeki
Konumunun Değerlendirilmesi
28 Türkiye Finans’ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve
Sonuçlarının Değerlendirilmesi
53 Türkiye Finans’ın 2015 Yılı Planları
54 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak
Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara
İlişkin Bilgiler
55 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk
Görüşü
İletişim Bilgileri
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.
Raporun Ait Olduğu Dönem
01.01.2014 - 31.12.2014
Banka’nın Ticaret Unvanı
Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi
Genel Müdürlük Adresi
Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık 34876 Kartal / İSTANBUL
Genel Müdürlük Telefon
0216 586 70 00 (pbx)
Genel Müdürlük Faks
0216 586 63 26
Web
www.turkiyefinans.com.tr
E-posta
[email protected]
SWIFT Kod
AFKBTRIS
Ticaret Sicil No
401492 İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü
Türkiye Finans Özel Ödülü / Aydın Sertbaş
Türkiye Finans gelenekselleşme yolunda 4. yılını tamamlayan
çalışanlar arası fotoğraf yarışması ile sanatın evrensel diliyle
iletişimi güçlendirmeyi, motivasyonu artırmayı hedefliyor.
1. Mehmet Paktaş
2014 yılı faaliyet raporunda yarışmada yer alan eserleri
kullanılarak daha yaygın bir paylaşımla Türkiye Finans ailesindeki
iletişimi pekiştireceğimize inanıyoruz.
Kapak fotoğrafı: Sinem Şavkın
3. Ferudun Bakırcı / Çocuk ve Balon
2. Fatih Soydemir
Sukuk ihracında Türkiye Finans’tan iki “ilk” birden
Katılım Bankacılığında sektöre yön veren Türkiye Finans, yaptığı sukuk ihraç işleminde iki ilki bir arada
gerçekleştirerek sektöründe öncü duruşunu sürdürdü. Türkiye Finans,
800 milyon Malezya Ringiti (MYR) tutarında 5 yıl vadeli sukuk ihracı yapan ilk Türk kurum olma özelliğinin
yanı sıra bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından ihraç edilmiş en yüksek MYR sukuk ihraç işlemini
gerçekleştirdi.
Türkiye Finans, %100 iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığı ile kurduğu 3 milyar Ringit tutarlı ihraç
programının ilk tertibi olarak gerçekleşen sukuk ihracı HSBC ve Standard Chartered Bank tarafından yönetildi.
Büyümede hedefleri aşmaya devam
Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış
noktası olarak belirleyen Türkiye Finans’ın
2013 yılında başlattığı Müşteri Deneyimi ve
Çoklu Kanal Stratejisi Projesi, 2014 yılında
da başarıyla sürdürüldü.
Sürdürülebilir büyüme yolunda emin
adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2014
yılında şubeleşme hedeflerini aşarak 30
yeni şube açılışı gerçekleştirdi ve yılsonu
itibarıyla 280 şubeye ulaşarak müşteri
erişimini ve yaygın hizmet sunumundaki
kararlılığını bir kez daha ortaya koydu.
Global Banking&Finance Review’dan
Türkiye Finans’a ödül
Türkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye
Finans, dünyanın önde gelen ekonomi
yayınlarından Global Banking&Finance
Review tarafından geçen yıl olduğu gibi
bu yıl da 4 farklı kategoride ödüle layık
görüldü.
Türkiye Finans, “Türkiye’nin En Hızlı
Büyüyen Ticari Bankası”, “Türkiye’nin En
Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası”, “Türkiye’nin
En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası” ve
“Türkiye’nin En İyi Ortak Markalı Kredi
Kartı” ödüllerine sahip oldu.
Türkiye Finans’a 350 milyon dolar
tutarında Sendikasyon Kredisi
Türkiye Finans, 253,5 milyon ABD Doları ve
72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350
milyon ABD Doları tutarında Murabaha
Sendikasyonu temin etti. Haziran 2014’te
gerçekleşen ve bir yıl vadeli imzalanan
sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katıldı.
İşlemin konsorsiyum eş liderliğini ABC
Islamic Bank (E.C.), Abu Dhabi Commercial
Bank PJSC, Emirates NBD Bank PJSC, Noor
Islamic Bank PJSC ve Standard Chartered
Bank üstlendi.
Türkiye Finans, ilk Sürdürülebilirlik Raporu ile mevduat ve katılım bankaları
arasında A+ notu alan ilk Türk bankası oldu
Türkiye Finans’ın ilk sürdürülebilirlik raporu Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ onay aldı. Türkiye
Finans’ın 2013 Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye’de mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında GRI
tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu.
Türkiye Finans’ın ve Katılım Bankacılığı sektörünün ilk Sürdürülebilirlik Raporu’nda tema olarak Kurumsal
Sosyal Sorumluluk (KSS) projesi Kırkpınar Yağlı Güreşleri belirlendi. Türkiye Finans, Tarihi Kırkpınar Yağlı
Güreşleri’ne verdiği destekle sürdürülebilirliğin toplumsal ve kültürel eksenlerinde önemli bir görev üstlendi.
Raporda ayrıca Klasik Türk sanatlarımızdan minyatür sanatı ile Edirne ve Kırkpınar yağlı güreşleri resmedildi.
Katılım bankacılığında güçlü bir
büyüme öyküsüne imza atıyoruz.
İlerlemenin büyük düşünmek olduğuna
inanıyoruz. Organik büyümemizde hedeflerimizi
aşıyoruz. Tüm Türkiye’yi hizmetlerimizle
kucaklamak için çalışıyoruz.
Yenilikçilik, kullanıcı dostu teknoloji ve
erişilebilirlik eksenlerindeki rekabet
üstünlüklerimizle katılım bankacılığındaki öncü
konumumuzu güçlendiriyor, müşteri deneyimini
en üst seviyeye çıkarmayı hedefliyoruz.
2 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu
Sunuş
280
Türkiye Finans organik büyümesinde hedeflerini
aşarak 2014 yılında 30 şube açılışı gerçekleştirdi ve
şube sayısını 280’e çıkardı.
2.600
Türkiye Finans 2014 yılında sermayesini 2.600
milyon TL’ye yükselterek katılım bankaları arasında
en güçlü sermayeye sahip oyuncu olurken
bankacılık sektöründe ödenmiş sermaye büyüklüğü
olarak 7. sıraya çıktı.
Fotoğraf: Aydın Sertbaş
Sunuş
Kısaca Türkiye Finans
The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak
Grubu ve Ülker Grubu’nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans,
köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının
geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla “gelişim
refleksine” çevirme başarısını göstermiş öncü bir kurumdur.
Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans
kurumu olarak kurulan “Anadolu Finans” ile 1985-2001 yılları
arasında “Faisal Finans Kurumu” adıyla katılım bankacılığı hizmeti
sunan “Family Finans”ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle
kurulmuştur.
Boydak Grubu ve Ülker Grubu’na ait bu iki kurum, 2005 yılında
tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak
ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine
gitmişlerdir.
Anadolu Finans ile Family Finans’ın birleşmesi Bankacılık
Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)’nun 28 Aralık 2005
tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde
Banka’nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak
değiştirilmiştir.
Birleşme katılım bankacılığına yeni bir büyüme ivmesi
kazandırmıştır.
Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan
Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına
yeni bir soluk getirmiştir.
Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60
hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank
(NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde
gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta
Doğu’nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren
ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve
vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır.
2015 yılına girerken gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans
Beş Yıllık Plan doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol
haritasını şekillendiren Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla;
teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını daha da
geliştirebilmek adına önemli projeler gerçekleştirmektedir.
Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak
belirleyen Türkiye Finans, 2013 yılında Müşteri Deneyimi ve Çoklu
Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde
değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir
inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi,
teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir
büyümeden yana kullanmıştır.
Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye
Finans, 2014 yılsonu itibarıyla 4.478 çalışanı, 280 şubesi ve etkin
alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla
ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel
bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve
katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır.
Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz
Vizyonumuz
Türkiye’de tüm bireysel müşteriler ve şirket sahiplerine ilkeli
finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır.
Memnuniyet
Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun
memnuniyetine önem veriyoruz.
Misyonumuz
Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, tüketim
yerine artı değer oluşturmayı destekleyen faaliyetlerimiz
vasıtasıyla ürettiğimiz değeri fon sahiplerimiz, çalışanlarımız ve
hissedarlarımız ile adil ve şeffaf bir şekilde paylaşmaktır.
Üstün Hizmet Kalitesi
Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak
hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz.
Hizmet Değer Üretme Zinciri’nin her koşulda müşterilerimize
istedikleri yer ve zamanda, doğru ürün ve hizmetin sunulması
olduğuna; üretilen değerin çalışanlarımızın müşterilerimiz ile
sağladığı güçlü etkileşimin ürünü olduğuna; itibarımızın sahip
olduğumuz en kıymetli ve yeniden kazanılması en zor varlığımız
olduğuna inanıyoruz.
Kurumsal Değerlerimiz
Üreterek Paylaşım
Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz.
Ülke Ekonomisine Katkı
Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak
şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye
kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz.
Sürekli Yenilenme
Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza
güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz.
Ortak Değerlere Saygı
Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak
yürütüyoruz.
Müşteri Odaklı Hizmet Anlayışı
Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç
duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz.
2014 Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz
Bankamız kurumsal stratejisi ilkeli bankacılık çatısı altında toplanmıştır. Gelir ve verimlilik artışını hedeflediğimiz stratejimizde; güçlü
olunan alanda mükemmelleşmek, yeni ürün ve hizmetler geliştirmek, şube ağını genişletmek ve fon kaynaklarının çeşitlendirilmesi yer
almaktadır.
Bankamız sürdürülebilir büyümeyi ve müşteri memnuniyetini artırmayı sağlamak amacıyla çizdiği yol haritasını aşağıda yer alan altı
temel stratejik öncelik etrafında belirlemiştir:
Toplanan fonlar pazar payında artışın sağlanması; kullandırılan
fonlarda özellikle bireysel ve girişimci segmentlerde büyümenin
gerçekleştirilmesi
Yeni ürünlerin geliştirilmesi; müşteri ihtiyaçları doğrultusunda
ürün, satış ve kredi araçlarını desteklemek için gerekli altyapının
geliştirilmesi; satış yetkinliklerinin geliştirilmesi
Şube ve ATM yaygınlığının artırılması, kanal yetkinliklerinin
geliştirilmesi
Verimliliğin artırılması
Üç yıllık program dahilinde çoklu kanal bankacılığını
destekleyecek ve sorunsuz entegre müşteri deneyimi
sağlayacak şekilde BS altyapısının yeniden yapılandırılması
Satış - servis modeli, ürünler, süreçler ve kanallar bileşenleri ile
şekillenen müşteri deneyiminin geliştirilmesi
Sunuş
Türkiye Finans Kilometre Taşları
2005
• Family Finans ve Anadolu Finans kurumlarının birleşmesi ile
250 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulan Türkiye Finans
Katılım Bankası, 30 Aralık 2005 tarihinden itibaren 108
şubesiyle hizmet vermeye başladı.
2006
• Şube sayısını 122’ye yükseltti.
• Ödenmiş sermayesini 279 milyon TL’ye çıkardı.
2007
• Kurumsal ve ticari müşterilere yönelik kredi kartları Business
Card ve Ticari Kart iş dünyasının kullanımına sundu.
• Taksilere Seyyar POS hizmeti sunan GPRS POS ürünü hizmete
girdi.
2008
• Suudi Arabistan’ın ve Orta Doğu’nun en büyük sermayeli
bankası National Commercial Bank (NCB), Türkiye Finans’ın
%60 hissesini alarak Banka’nın hakim ortağı oldu.
• Elektronik imza ile SMS Bankacılığı hizmeti başladı.
2010
• Türkiye’nin ilk faizsiz BES ürünü Organik BES müşterilere
sunulmaya başlandı.
2011
• Türkiye Finans, 300 milyon ABD Doları tutarında dönemin en
yüksek murabaha sendikasyonunu aldı.
• Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch’ten aldığı
BBB uzun vadeli yabancı para kredi notu ile Türkiye’nin kredi
notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer aldı.
2012
• Kurumsal kimliğini yenileyerek daha ulaşılabilir, daha aktif,
daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için Türkiye’nin
rengi turkuazı kendine ana renk olarak seçti.
• 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu aldı.
• Kart şeklinde ihtiyaç finansmanı sağlayan ve katılım
bankacılığında bir ilk olan Finansör’ü müşterilerin kullanımına
sundu.
• Konut finansmanı alanındaki yeni ürün gamı Çilingir Mortgage
ürünlerini hizmete sundu.
• Şube sayısını 174’e yükseltti.
• Anadolu’da markalaşma bilincini yaygınlaştırmak amacıyla
Anadolu Markaları Yarışması’na sponsor oldu.
• Ödenmiş sermayesini 1 milyar 650 milyon TL’ye çıkardı.
Türkiye Finans’ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye’de
mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel
Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede
onaylanan ilk ve tek rapor oldu.
2013
• Kart ücreti olmayan kredi kartı Happy Zero ve Türkiye’nin ilk
annelere özel kredi kartı olan Happy Anne kullanıma sunuldu.
• Hac ve Umre ziyaretlerinde ayrıcalıklar sunan Haremeyn Kart
ve üzerindeki pusula ile kıbleyi gösteren Haremeyn Şua kart
müşterilerin kullanımına sunuldu.
• KOBİ müşterilerine peşin fiyat üzerinden taksitli alışveriş
imkânı sağlayan Siftah Kart, esnaf ve işletmelere yönelik Faal
Kart kullanıma sunuldu.
• Cazip kâr payı ve ek avantajlar sunan vadeli tasarruf ürünü
Akıllı Hesap hizmete girdi.
• Türkiye Finans, 500 milyon ABD Doları ile dönemin katılım
bankacılığının en yüksek tutarlı murabaha sendikasyon
kredisine imza attı
• 130 kentte 7 milyondan fazla insanın ziyaret ettiği Karanlıkta
Diyalog Sergisi’nin sponsorları arasında yer aldı.
• UNESCO Somut Olmayan Dünya Kültür Mirası listesine alınan
tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri’ni 3 yıl boyunca destekleme
kararı aldı.
2014 • Türkiye Finans’ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye’de
mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama
Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek
rapor oldu.
• Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da
kapsayacak şekilde güncellendi.
• 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 350 milyon ABD Doları
tutarında murabaha sendikasyonu temin etti.
• Türkiye Finans, 800 milyon MYR tutarında Malezya Ringit’i
cinsinden ilk sukuk ihracını gerçekleştirdi. Söz konusu ihraç
aynı zamanda bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından
Malezya Ringit’i cinsinden ihraç edilen en yüksek tutarlı sukuk
işlemi oldu.
• Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, İngilizce’den sonra
Arapça dilinde de hizmet sunarak 3 dilde birden telefon
bankacılığı hizmeti vermeye başladı.
• Şube sayısını 280’e yükseltti.
• Türkiye Finans Mobil Şube, yeni kullanıcı dostu arayüzü ile
yenilendi.
Mobil Şube uygulaması,
Windows Phone kullanıcılarını
da kapsayacak şekilde
güncellendi.
Sunuş
Ödüllerimiz
2005
• Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: “Yılın Katılım Bankası Ödülü”
2006
• Citibank: “Kalite Kabul Ödülü”
• The Bank of New York: “Kalite Kabul Ödülü”
• Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri
Sonuçlandırma Başarı Sertifikası”
2007
• Islamic Finance News Dergisi: “Türkiye’nin En İyi Katılım
Bankası Ödülü”
• Standard Chartered Bank: “ABD Doları Cinsinden Transferleri
Sonuçlandırma Başarı Sertifikası”
• Kariyer.net: “İnsana Saygı Ödülü”
• Eureko Sigorta: “Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi”
2008
• The Bank of New York: “Kalite Kabul Ödülü”
• Global Banking and Finance Magazine: “Türkiye’nin En İyi
Katılım Bankası Ödülü”
• Eureko Sigorta: “Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi”
2009
• Deutsche Bank: “Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü”
• TAÇED (Tüm Anadolu Çalışan ve Emekliler Birliği Derneği):
“Yılın Bankası Ödülü”
2010
• Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: “Yılın Katılım Bankası Ödülü”
• Interactive Media Council Awards: Happy Kart İnternet Sitesi –
“Üstün Başarı Ödülü”
• Deutsche Bank: “Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü”
• Eureko Sigorta: “Türkiye Finansal Acenteler Yüksek Performans
Ödülü”
2011
• Interactive Media Council Awards: Türkiye Finans İnternet Sitesi
– “Üstün Başarı Ödülü”
• MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): “Suç Gelirlerinin
Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele
Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi”
• Western Union: “En Başarılı Kampanya Kullanımı Türkiye
Birincilik Ödülü”
• Microsoft MVP (Most Valuable Proffessionals) 2011: “Microsoft
Active Directory” ve “Microsoft Forefront” Ödülleri
2012
• Creativity Awards: Türkiye Finans 2011 Faaliyet Raporu –
“Gümüş Ödül”
• MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): “Suç Gelirlerinin
Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele
Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi”
Türkiye Finans 2005 yılından bu yana
ulusal ve uluslararası saygın banka, kurum,
dergi ve organizasyonlar tarafından farklı
kategorilerde ödüllere layık görülmüştür.
2013
• World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): “Türkiye’nin En İyi Katılım Bankası Ödülü”
• Global Banking and Finance Review 2013:
• “Türkiye’nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü”
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü”
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü”
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü”
• Ekovitrin Dergisi Yılın Starları Ödülleri: “Yılın Katılım Bankası
Ödülü”
• Uptime Institute: “TIER III Design” ve “TIER III Constructed
Facility” Sertifikaları (Yeni Veri Merkezi ile bu sertifikaları
almaya hak kazanan ilk Türk Bankası)
• IMI Conferences 8. Çağrı Merkezi Ödülleri:
• “500’den Az Koltuklu Türkiye’nin En İyi Çağrı Merkezi Ödülü”
• “En Övgüye Değer Takım Lideri Ödülü”: Eda Dikici (Müşteri
İletişim Merkezi)
• TİDE (Türkiye İç Denetim Enstitüsü) İç Denetim Farkındalık
Ödülleri: “Kurumsal Farkındalık Ödülü”
• Çağrı Merkezleri Derneği: “EN15838:2009 Müşteri İletişim
Merkezleri Hizmet Sertifikası”
• Bureau Veritas: “ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetim
Sistemi Kalite Belgesi”
• LACP (League of American Communications Professional)
2012 Vision Awards: “2012 Faaliyet Raporu - Banka Kategorisi
Bronz Ödül”
• CIO Dergisi 2013 CIO Ödülleri; Türkiye Finans Bilgi
Sistemlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek –
“CIO Ödülü”
• Pozitron Insights: “Türkiye’nin En Beğenilen Mobil Bankacılık
Uygulaması Ödülü”
• BSI-British Standards Institute: “ISO22301 İş Sürekliliği
Sertifikası” (Bu sertifikayı almaya hak kazanan ilk Türk Bankası)
2014
• ŞikayetEndex Katılım Bankaları Raporu 2013: “Yılın En İyi
Şikayet Yönetimi Yapan Katılım Bankası”
• MasterCard Ödülleri: “En Hızlı Büyüyen Banka Ödülü”
• World Finance Awards: “En İyi Katılım Bankası Ödülü”
• Global Banking and Finance Review 2014:
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü”
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü”
• “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü”
• “Türkiye’nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü”
LACP /2013 Vision Awards:
• “2013 Faaliyet Raporu -Ticari Banka Faaliyet Raporları
kategorisinde Altın Ödül ve En İyi Faaliyet Raporu Ödülü”
• “2013 Faaliyet Raporu - Mali Bilgilerin Sunumu Kategorisinde
Bronz Ödül”
• “2013 Faaliyet Raporu - Türkiye’nin En İyi 20 Faaliyet
Raporu’ndan biri”
• “2013 Faaliyet Raporu - Dünyanın En İyi 100 Faaliyet
Raporu’ndan biri (88.)”
• “2013 Faaliyet Raporu - Avrupa, Orta Asya, Afrika Bölgesinin En
İyi 80 Faaliyet Raporu’ndan biri (30.)”
• “2013 İnteraktif (Web) Faaliyet Raporu - Faaliyet Raporları
Genel kategorisinde Altın Ödül”
• Microsoft MVP (Most Valuable Professionals) Ödülü 2013-2014:
“Directory Services” Çalışması - Hakan Uzuner (Bilgi Sistemleri)
• CIO Dergisi 2014 CIO Ödülleri: Türkiye Finans Bilgi
Sistemlerinde Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek –
“CIO Ödülü”
Sunuş
Başlıca Göstergeler
(Bin TL)
Aktif Hesaplar
Nakit Değerler ve Bankalar
Menkul Değerler
Krediler
Kiralama İşlemlerinden Alacaklar
Sabit Kıymetler (Net)
Diğer Aktifler
2014
33.494.790
5.729.230
2.544.554
23.056.422
1.235.541
466.741
462.302
2013
25.126.629
4.790.457
1.413.025
17.447.961
841.649
248.838
384.699
% Değişim
33,30
19,60
80,08
32,14
46,80
87,57
20,17
Pasif Hesaplar
Toplanan Fonlar
-Özel Cari Hesaplar
-Katılma Hesapları
Alınan Krediler
Özkaynaklar
Ödenmiş Sermaye
Diğer Pasifler
33.494.790
19.112.760
4.297.645
14.815.115
8.569.415
3.153.847
2.600.000
2.658.768
25.126.629
15.141.718
3.440.407
11.701.311
5.166.009
2.522.381
1.775.000
2.296.521
33,30
26,23
24,92
26,61
65,88
25,03
46,48
15,77
Gayrinakdi Krediler
10.648.417
8.904.139
19,59
Gelir/Gider Hesapları
Kar Payı Gelirleri
Kar Payı Giderleri
Net Kar Payı Geliri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
Diğer Kar Payı Dışı Gelirler
Kar Payı Dışı Giderleri
Vergi Öncesi Kar
Vergi Karşılığı
Net Dönem Karı
2.169.968
-1.072.136
1.097.832
148.598
196.858
-1.018.003
425.285
-91.057
334.228
1.566.233
-692.150
874.083
128.272
179.911
-769.754
412.512
-83.235
329.277
38,55
54,90
25,60
15,85
9,42
32,25
Rasyolar (%)
Sermaye Yeterlilik Oranı
Özkaynak Karlılığı (Yıllık)
Krediler/Aktif Toplamı
Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar
Takipteki Krediler (Brüt)/Toplam Krediler
12,47
11,78
72,52
22,49
2,46
12,81
14,17
72,79
22,72
2,41
Diğer
Toplam Şube Sayısı
Toplam Personel Sayısı
280
4.478
250
3.990
12,00
12,23
%33,3
Türkiye Finans’ın toplam
aktifleri 2013 yılına göre
%33,3 oranında artış
göstererek 33,5 milyar
TL’ye ulaşmıştır.
BİLGİ: Raporda tüm rakam ayrımları, Türk ayrım
sistemine göre, binlik ayrımı nokta (.) ve ondalık ayrımı
virgül (,) olarak yapılmıştır. (Geçen yıllara ait raporlarda
da bu şekilde kullanılmıştır.)
Aktif Toplamı
(milyon TL)
Toplanan Fonlar
(milyon TL)
Özkaynaklar
(milyon TL)
3.154
19.113
33.495
2.522
15.142
25.127
2.125
11.430
17.617
2012 2013 2014
Kullandırılan Fonlar
(milyon TL - finansal kiralamalar dahil)
2012 2013 2014
Gayrinakdi Krediler
(milyon TL)
24.292
18.290
8.904
2012 2013 2014
Net Dönem Kârı
(milyon TL)
10.648
329
334
284
7.109
13.068
2012 2013 2014
%26,2
Toplanan fonlar %26,2
oranında bir büyüme
sergilemiş ve 19,1 milyar
TL’ye ulaşmıştır.
2012 2013 2014
%32,8
Finansal kiralamalar
dahil 24,3 milyar TL’ye
ulaşan kullandırılan
fonlarda 2013 yılına göre
artış oranı %32,8 olarak
kaydedilmiştir.
2012 2013 2014
Sunuş
Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri
29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında sermaye artırım kararı alınması sebebiyle Bankamız Ana Sözleşmesinde
Sermaye’ye ilişkin 7. madde aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
SERMAYE (ESKİ)
MADDE 7
Şirketin sermayesi 1.775.000.000.-TL
(Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon TürkLirası) olup, her
biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli 1.775.000.000
(Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon) adet paya bölünmüştür.
Şirket sermayesinin tamamı taahhüt edilmiş ve ödenmiştir.
Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş
pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı
kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine
başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları
iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri
tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde
Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanununun 482 ve 483 numaralı
maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir.
SERMAYE (YENİ)
MADDE 7
Şirketin sermayesi 2.600.000.000.-TL (İkimilyaraltıyüzmilyon
TürkLirası) olup, her biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli
2.600.000.000 (İkimilyaraltıyüzmilyon) adet paya bölünmüştür.
Şirketin önceki sermayesinin tamamı pay sahipleri tarafından
taahhüt edilmiş ve ödenmiştir. Bu defa arttırılan 825.000.000.-TL
(Sekizyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası) sermayenin 225.000.000TL’lık (İkiyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası)] kısmı muvazaadan
ari olarak nakden taahhüt edilmiş olup; 600.000.000-TL›lık
(Altıyüzmilyon Türk Lirası) kısmı bedelsiz olarak Genel Kurul
Kararı uyarınca ayrılan yedek akçeden karşılanacaktır. Nakit
olarak taahhüt edilen 225.000.000-TL›nın (İkiyüzyirmibeşmilyon
Türk Lirası)100.000.000-TL’sı (YüzmilyonTürkLirası) sermaye
artırımının tescili öncesinde, kalan 125.000.000-TL’sı
(YüzyirmibeşmilyonTürkLirası) ise en geç 31.10.2014 tarihine
kadar Genel Kurul ve Yönetim Kurulu’nun TTK’nın 461.maddesi
çerçevesinde belirleyeceği usule ve takvime uygun olarak
ödenecektir.
Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş
pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı
kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine
başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları
iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri
tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde
Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanu nunun 482 ve 483 numaralı
maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir.
Sermaye ve Ortaklık Yapısı
Sermaye ve Ortaklık Yapısı (*)
Adı Soyadı/Ticaret Unvanı
NATIONAL COMMERCIAL BANK
GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş. (ÜLKER GRUBU)
(HACI) MUSTAFA BOYDAK (1934)
BOYDAK HOLDİNG A.Ş.
BEKİR BOYDAK
MEMDUH BOYDAK
MUSTAFA BOYDAK (1963 SAMİ OĞLU)
YUSUF BOYDAK
ŞÜKRÜ BOYDAK
HACI BOYDAK
Toplam
Pay Tutarları (Bin TL)
1.742.676
274.838
60.994
58.090
49.275
49.275
49.275
46.381
41.080
39.521
2.600.000
Pay Oranları (%)
67,03
10,57
2,35
2,23
1,90
1,90
1,90
1,78
1,58
1,52
100
(*) Tabloda %1 ve üzeri pay sahiplerine yer verilmiştir, %1’in altında yer alan 130 adet diğer hissedarların toplam payı %7,25’dir.
31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla, NCB %67,03; Boydak Grubu
%22,34; Ülker Grubu %10,57 oranındaki payları ile Türkiye Finans
Katılım Bankası’nın yönetiminde stratejik ortaklık misyonlarını
sürdürmektedir.
NCB hakkında
Türkiye Finans’ın en büyük hissedarı NCB, 12,5 milyar ABD
Doları özkaynak toplamı ile Suudi Arabistan’ın en büyük, körfez
bölgesinin ise önde gelen bankasıdır.
Banka, 2014 yılsonu itibarıyla 116 milyar ABD Doları aktif
büyüklüğe sahiptir. NCB, Suudi Arabistan’daki 342 şube ve 7.839
çalışanıyla yaklaşık 4 milyonluk bir müşteri kitlesine hizmet
sunmaktadır. Alternatif dağıtım kanallarını etkin bir şekilde
kullanan bankada müşteri işlemlerinin %92’si alternatif kanallar
üzerinden gerçekleştirilmektedir. The Banker dergisinin 2014
yılında yaptığı banka ana sermaye (Tier 1) büyüklüğü sıralamasına
göre NCB Orta Doğu’da 1., dünyada ise 115. sırada yer almıştır.
Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka’da Sahip Oldukları
Paylar
Yönetim Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak’ın Bankamızda
sahip olduğu paylar, Bankamız sermayesinin %1,90’ıdır. Yönetim
Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak dışında kalan tüm
Yönetim Kurulu Üyelerimizin ve Üst Yöneticilerimizin Bankamızda
pay sahipliği bulunmamaktadır.
Sunuş
Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre
artan oranda destek vermeyi ve paydaşları
için katma değer üretmeyi varlık nedeni
olarak gören Bankamız, bu çabalarının
sonuçlarını, her zaman olduğu gibi
performansına yansıtmayı başarmıştır.
2014 yılında dünya ekonomisinde gündem oldukça yoğundu
Dünya ekonomisi 2014 yılını, çok sayıda sorunun yer aldığı yoğun
bir gündem içerisinde geride bıraktı. Bununla birlikte, ekonomik
sorunların üstesinden tam olarak gelinememesi toplumların
beklentilerinin karşılanmasını geciktirirken jeopolitik gerilimlerin
de artmasına neden oldu. Gündemin büyük bir hızda değiştiği bu
ortam içerisinde yön bulmak ekonomik birimler açısından kolay
olmazken politika yapıcıların uluslararası işbirliği ile aldığı tedbirler
kritik önemini korudular.
2013 sonlarına doğru ortaya çıkan eğilimlerle uyumlu olarak
dünya ekonomisinin gelişmiş ekonomiler öncülüğünde hızlanması
bekleniyordu. Ancak yıl içerisindeki gelişmelerle dünya büyüme
görünümü beklentileri karşılayamadı. ABD ve İngiltere gibi bazı
ekonomilerde toparlanma kaydedilse de artan jeopolitik risklerle
birlikte çok sayıda gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomide
büyüme görünümü zayıfladı. Bazı gelişmekte olan ekonomiler
ise zayıf dış talep koşullarının yanında, yapısal sorunlar nedeniyle
büyümede tıkanıklıkla karşılaşmaya başladı. Tüm bunlar ise
küresel ekonomide uzun sürebilecek bir durgunluk endişesini yıl
boyu canlı tuttu.
Enerji fiyatları öncülüğünde gerileyen hammadde fiyatları,
ithalatçı ekonomiler açısından olumlu sonuçlara yol açabilecek bir
gelişme olarak görülürken ihracatçı ekonomilerin dengelerinde
tahribat oluşabileceği endişeleri ön plana çıktı.
Zayıf büyüme eğilimlerinin artması ile birlikte, başta gelişmiş
ekonomiler olmak üzere belli başlı merkez bankaları destekleyici
para politikalarını sürdürme eğilimi gösterdiler. Hatta bazı
merkez bankaları, ekonomilerdeki yavaşlamanın ve enflasyondaki
gerilemenin önüne geçmek üzere para politikalarını daha
genişletme gereği duydu.
2015 yılı ile birlikte kazanımları korumak için küresel işbirliğinin
sürdürülmesi önemli
Bu görünümde, merkez bankalarının attığı genişlemeci
adımlar ve düşük enerji fiyatlarının desteği ile 2015 yılına ilişkin
beklentilere daha iyimser bir çerçeve çizilebilir. Özellikle gelişmiş
ekonomilerde hızlanabilecek büyüme, gelişmiş ekonomilerin
ticaret ortağı olan ekonomilerde ve dolayısıyla dünya
ekonomisinde canlanma sağlayabilir. Büyümenin hızlanması
sayesinde ise ekonomik birimlerde olası güven tazelenmesiyle
küresel sermaye akımları ve yatırımlar canlanabilir. Bu da dünya
genelinde jeopolitik gerilimlerin azalmasına katkı sağlayabilir.
Söz konusu beklentilerin ve temennilerin gerçekleşebilmesi için
politika yapıcıların son yıllarda olduğu gibi önümüzdeki dönemde
de işbirliği içerisinde karar alıp hayata geçirmeleri büyük önem
taşımaya devam edebilecektir.
Uluslararası koordinasyonla atılacak adımlar, Türkiye ekonomisinin
potansiyel büyüme hızına ulaşmasında önemli bir katkı
sağlayacaktır. Dünyada belirsizlikler azaldıkça Türkiye ekonomisi
yeniden en cazip ekonomilerden biri haline gelebileceği gibi
dünyada hak ettiği yeri hızlı bir şekilde alabilecektir.
Orta Doğu’nun en büyük sermayeli bankasının iştiraki olarak,
ana hissedarının desteğini her zaman yanında hisseden Türkiye
Finans, bu güç ile ülkemiz ekonomisine önemli katkılar sağlamaya
devam etmektedir.
Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre artan oranda destek
vermeyi ve paydaşları için katma değer üretmeyi varlık nedeni
olarak gören Bankamız, bu çabalarının sonuçlarını, her zaman
olduğu gibi performansına yansıtmayı başarmıştır.
Türkiye Finans’a olan güven, Türkiye’ye olan güvenin bir
yansımasıdır.
İsminde Türkiye olan Bankamıza olan güvenin, ülkemize olan
güvenin de bir yansıması olduğunu biliyor ve bunun verdiği
sorumlulukla ülkemizin gelişmesi ve büyümesi için çalışıyoruz.
İlkelerimiz doğrultusunda sunduğumuz ürün ve hizmet
karmamızla müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmak için
çalışıyoruz. Türkiye Finans’ın büyümesinin Türkiye’nin büyümesi
ve gelişmesi anlamına geldiğini hatırlatarak herkesi “Türkiye’nin
Finansı” Türkiye Finans ile çalışmaya davet ediyoruz.
Bankamızla duyduğumuz gurur başarılarımızla beslenmektedir.
Bu gururu tüm paydaşlarımızla birlikte yaşamayı umut ediyoruz.
İnançla ve azimle çalışmaya devam edeceğimizi bir kez daha
hatırlatarak Türkiye Finans’a güvenen tüm müşterilerimize,
çalışanlarımıza ve hissedarlarımıza teşekkürlerimi sunarım.
Saygılarımla,
Dünyadaki zorluklara rağmen Türkiye Finans, sektöründe
yeniliklerin bankası olmaya devam etmektedir.
Türkiye Finans olarak, önceki yıllarda olduğu gibi, geride
bıraktığımız yılda da katılım bankacılığının öncüsü ve en yenilikçisi
olmayı sürdürdük. Söz konusu yenilikler Bankamızın fonlama
olanaklarını çeşitlendirirken, müşterilerimize sunduğumuz
finansman imkanlarını da artırmamızı sağlamıştır.
Bu yenilikler, çalışanlarımızın heyecan ve arzusunun bir sonucu
olmanın yanında sektörün geleceğine dair güven ve umutlarımızı
artırmaktadır. 2015 yılında sektöre katılabilecek muhtemel
aktörler bu umut ve güvenin kamu yönetimi ve düzenleyici
otoritelerce de paylaşıldığının bir teyidi olarak ortaya çıkmaktadır.
Mustafa Boydak
Yönetim Kurulu Başkanı
Sunuş
Genel Müdür’ün Mesajı
Türkiye’de reel sektörün finansmanında
kira sertifikası ihracını uygulayan ilk
katılım bankası olan Türkiye Finans bu
konumunu yeni ihraçlarla güçlendirmeye
devam etme kararlılığındadır.
Atılımlarımız ve yenilikçi ürün ve hizmetlerimizle Türkiye’de
katılım bankacılığı sektörüne yön veriyoruz, reel sektöre ve
ülke ekonomisine güçlü destek sağlıyoruz.
Katılım bankacılığının öncüsü Türkiye Finans 2014 yılında da
istikrarlı bir büyüme performansı sergilemeye devam etmiştir.
Şube ve çalışan sayılarımızdaki artışlar ve sunduğumuz
yeni ürün ve hizmetlerin yanı sıra, sermaye verimliliğimizi
ve kredi derecelendirme notumuzu en üst noktalara taşımış
bulunmaktayız.
2014 yılında, Bankamızın aktif büyüklüğü önceki yılsonuna
göre %33 artarak 33,5 milyar TL’ye yükselmiştir. Bankamızın en
önemli fon kaynağı olan toplanan fonlar, önceki yılsonuna göre
%26 artarak 19 milyar TL’ye yükselirken, bilanço içindeki payı
%57 seviyesindedir. Leasing dahil kullandırılan fon toplamımız
geçen yılsonuna göre %33 artış kaydederek 24,3 milyar TL olarak
gerçekleşmiştir.
Bankamız vergi öncesi kârı, 425 milyon TL’ye, net dönem kârı
ise geçen yılın aynı dönemine göre %1,5 artarak 334 milyon
TL’ye ulaşmıştır. 29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul
toplantısında 1.775 milyon TL tutarındaki sermayemizin 2.600
milyon TL’ye çıkarılması kararı alınmış olup yılın son çeyreğinde
Bankamızın sermayesi 2.600 milyon TL’ye yükselmiştir.
Böylece Bankamız, Türkiye’nin en yüksek ödenmiş sermayesine
sahip katılım bankası olurken bankacılık sektöründe ödenmiş
sermaye büyüklüğü olarak 7. sıraya çıkmıştır. Bankamızın
büyüme planlarının gerçekleşmesini sağlamak amacıyla geçmiş
yıl kârlarının bünyede tutulması politikası 2014 yılında da
sürdürülerek Bankamız özkaynakları 2014 yılsonu itibarıyla 3,2
milyar TL seviyesine ulaşmıştır.
Türkiye Finans’ın sermaye yeterlilik rasyosu %12,47 ile güçlü
seviyesini korumaktadır.
Türkiye Finans 2014 yılında organik büyümesinde hedeflerini
aşarken 30 yeni açılışla şube sayısını 280’e çıkarmıştır.
Teknolojiyi müşteri deneyimini mükemmele taşımak adına
etkin şekilde kullanan Bankamız, internet şubesi, mobil şube ve
500’ün üzerinde ATM’si ile farklı kanallardan müşteri erişimini
artırmaktadır.
Bankamızın Türkiye’de ve uluslararası piyasalarda gösterdiği
üstün performans saygın platformlarda takdir görmeye devam
etmektedir. Türkiye Finans, 2013 yılında olduğu gibi 2014 yılında
da Global Banking&Finance Review tarafından “Türkiye’nin En
Hızlı Büyüyen Ticari Bankası”, “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen KOBİ
Bankası”, “Türkiye’nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası” ve
“Türkiye’nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı” ödüllerinin sahibi
olmuştur.
Türkiye Finans, Türkiye’de kredi derecelendirme notu en yüksek
sekiz bankadan biridir. Fitch Ratings, 2014 yılında yaptığı
değerlendirme sonucunda Türkiye Finans’ın yabancı para
cinsinden uzun vadeli kredi notlarını ‘durağan’ görünüm ile “BBB”
olarak teyit etmiş; ulusal kredi notu ise ‘durağan’ görünüm ile
AAA (tur) olarak belirlenmiştir.
Türkiye Finans güçlü sermaye yapısı ve öncü konumuyla reel
sektöre sunduğu destekleri çeşitlendirmektedir.
Türkiye’de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını
uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu
yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam etme kararlılığındadır.
Türkiye Finans, kurumsal müşterilerine kaynak sağlamak üzere
iştiraki olan TF Varlık Kiralama vasıtasıyla gerçekleştirilen kira
sertifikası ihraçlarıyla, ülkemizde sukuk piyasasının derinleşmesine
yönelik stratejik adımların öncülüğünü de üstlenmektedir.
2014 yılı içerisinde Bankamızın fon kullanıcısı olduğu ikisi halka
arz ve biri nitelikli yatırımcılara ihraç olmak üzere yurtiçinde
üç adet toplam 299 milyon TL’lik sukuk ihraç ederek kaynak
çeşitliliğimizi artırmış bulunmaktayız.
Türkiye Finans’ın uluslararası arenadaki itibarı ile elde ettiğimiz
başarılar gurur kaynağımız.
Türkiye Finans, son iki yıldır katılım bankacılığındaki en yüksek
tutarlı murabaha sendikasyonlarına ve başarılı sukuk ihraçlarına
imza atmaktadır.
Bankamız, Haziran 2014’te, 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon
Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında
Murabaha Sendikasyonu temin etmiştir. Bir yıl vadeli imzalanan
sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katılmıştır.
Bankamız, 2014 yılı içinde 500 milyon ABD Doları ve 800 milyon
Malezya Ringiti olmak üzere iki sukuk ihracı gerçekleştirmiş,
bu sukuk ihraçlarımız uluslararası yatırımcılardan büyük ilgi
görmüştür. Malezya Ringiti cinsinden yaptığımız ihracımızla,
şu ana kadar Malezya’daki yerel yatırımcılara Malezya dışından
bir bankanın gerçekleştirdiği tek dilimde en yüksek meblağlı
ihraca imza atmış olmanın yanı sıra, aynı zamanda dünyanın
en aktif ve en büyük sukuk piyasası olan Malezya’daki ilk ve tek
Türkiye menşeili ihracı gerçekleştirme ayrıcalığını elde etmiş
bulunmaktayız.
Bahreyn şubemiz, Bankamızın yurtdışında açılacak ilk şubesi
olması nedeniyle önemli ve stratejik bir adımdır.
Türkiye Finans olarak yurtdışı açılımımızda ilk halkayı Körfez
Bölgesi’nde İslami bankacılık tecrübesi en fazla ülke olan
Bahreyn’de konumlandırmayı tercih ettik. Ana ortağımızın da
aynı ülkede faaliyet gösteriyor olması bölgedeki faaliyetimiz için
çok önemli bir destek olacaktır. Şubemizin açılması ile İslami
finans ürünlerine erişim ve piyasadaki güçlü oyuncularla bağlantı
kurulması konularında önemli avantajlar sağlamış olacağız.
Bahreyn Şubemizin yeni fon kaynakları oluşturma konusunda
sahip olacağı yetkinlikler, Türkiye Finans’ın küresel İslami
bankaların bulunduğu coğrafyada yeni iş ağları oluşturmasına
katkı sağlayacaktır.
Sunuş
Genel Müdür’ün Mesajı
Sürdürülebilirlik faaliyetlerimizin önemli bir eksenidir.
Farklı boyutlarıyla sürdürülebilirliği, faaliyetlerinin önemli
bir ekseni olarak belirleyen Bankamız, kültürel ve toplumsal
katkılarıyla da farklı konumunu korumaktadır. Geçmişi asırlara
dayanan ata sporu tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri’ni kurumsal
olarak destekleyen ilk ve tek finans kuruluşu olmanın haklı
gururunu bu yıl da yaşadık ve 653. defa düzenlenen etkinliğin
coşkusunu halkımızla paylaştık.
Toplumdan kazanç sağlayan bir kuruluş olarak, toplumun
gelişmesine katkıda bulunma yükümlülüğümüzü yerine getirme
konusunda kurumsal sosyal sorumluluk faaliyetlerine önem
vermekteyiz. İyi bankacılık uygulamalarını hayata geçirirken,
iyi kurumsal vatandaşlık örneklerine de imza atarak topluma
katkımızı pekiştirmek hedefiyle şekillenen sürdürülebilirlik
stratejimiz doğrultusunda ilk Sürdürebilirlik Raporumuzu
yayınladık. Raporumuzla bu alandaki hedeflerimizi ve stratejimizi
paydaşlarımıza şeffaf bir şekilde sunmuş olduk.
Bu güzel gelişme, Türkiye Finans 2013 yılı Sürdürebilirlik
Raporu’nun, Türkiye’de mevduat toplama izni bulunan bankalar
arasında GRI tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor
olması ile taçlanmıştır.
Önümüzdeki dönemde…
Önümüzdeki dönemde makroekonomik görünüm ve makro
ihtiyati tedbirler sektörün dengeli bir şekilde büyümeye devam
edebileceğine işaret etmektedir. Bunun yanında sektöre yeni
giren oyuncuların da katılım bankacılığına büyük bir ivme
getireceği kanısındayız.
Bankaların özellikle bireysel mevduat pazar payları ile şube
pazar payları arasında önemli bir ilişki bulunmaktadır. Bu açıdan
bakıldığında şubeleşmenin önemi daha da belirginleşmektedir.
Bankamız organik büyümesini istikrarlı şekilde sürdürme
kararlılığındadır.
Reel sektörün ve KOBİ’lerin her zaman yanında yer almak;
teknolojik yönümüzle desteklediğimiz kullanıcı dostu, yenilikçi
ürün ve hizmet sunumumuz değişmeyen önceliğimizdir. Diğer
yandan, kurumsal müşterilerimize kira sertifikası ihracında
destek sağlayarak onları bu yeni ve güvenilir fonlama tekniği
ile tanıştırmayı ve bu alanda önemli bir pazar oluşturarak ülke
ekonomisine de katkıda bulunmayı sürdürmeyi hedefliyoruz. TL
ve yabancı para cinsinden kira sertifikası ihraçlarımıza ekonomik
konjonktür şartlarına göre 2015 yılında da devam etmeyi
planlıyoruz.
Stratejimiz yalındır: Türkiye ile büyümek ve ürettiğimiz değeri
paylaşmak
Geçmişteki ve gelecekteki büyüme stratejimizdeki ana güç
odaklarımızın temelinde paydaşlarımız yer almaktadır. Nitekim,
Bankamızın amblemini oluşturan dört taç yapraklı çiçeğin her bir
taç yaprağı Müşteriler, Çalışanlar, Pay Sahipleri ve Toplum’dan
oluşan dört temel paydaşımızı temsil etmektedir.
Bankamız faaliyetlerindeki esas amaç yeni ve sadık müşteri
kazanımıdır. Başarının ve saygınlığın tesis edilmesinde müşteri
memnuniyetinin öneminin farkındayız ve faaliyetlerimizde bu
odakla hareket etmekteyiz.
Bankamız her yıl olduğu gibi 2015 yılında da, büyüme hedefleri
doğrultusunda belirlediği stratejik öncelikler ışığında, müşteri
odaklı faaliyetleri, ürün ve hizmet geliştirmedeki yetkinliği,
uluslararası kredibilitesi, fon çeşitlendirmedeki başarısı ve
teknolojik yatırımları ile sektörün öncü katılım bankası olmaya
devam edecektir.
Güç odaklarımızdan faydalanarak varlıklarımızı en doğru
şekilde yönetmeye, geliştirmeye ve ürettiğimiz değeri bütün
paydaşlarımızla paylaşmaya kararlıyız. Bunun için Türkiye Finans
ailesi olarak çalışmalarımızı heyecan ve özveriyle sürdüreceğiz.
Saygılarımla,
Derya Gürerk
Genel Müdür
Müşteri Anayasası
Türkiye Finans olarak temel amacımız, varlık sebebimiz ve sevinç kaynağımız olan müşterilerimize ilkeli finansman ve yatırım
sağlayan öncü kaynak olmaktır. Bu vizyon doğrultusunda, tüm müşterilerimize, kendilerini rahat ve güvende hissedecekleri, ihtiyaç ve
beklentilerine hızlı çözüm alabilecekleri, farklı kanallardan “Yorulmadan Bankacılık” deneyimi yaşayabilecekleri bir hizmet sunarız.
Yanınızdayız
Türkiye Finans olarak
kendimizi müşterilerimizin
“Yol Arkadaşı” olarak görür,
tüm müşterilerimiz ile karşılıklı
faydaya dayanan uzun süreli
ilişkiler kurarız.
Dinleriz
Müşterilerimizin sorunlarını
ve isteklerini bize her yerden
ve her zaman iletmesini
sağlayacak kanallar oluşturarak
müşterilerimize düzenli
olarak ulaşır, onları dinler ve
memnuniyetlerinin en üst
seviyede olması için çalışırız.
Çözeriz
Müşterilerimizden gelen şikayet
ve önerileri önemser; sorunların
hızlı çözümü için gayret ederiz.
Müşterilerimizden gelen
şikayetlere 24 saat içinde cevap
veririz.
Kolaylaştırırız
Bankacılık hizmetlerini
müşterilerimiz için
kolaylaştırmak amacıyla
altyapımızı, ürün ve
hizmetlerimizi sürekli yenileriz.
“Yorulmadan Bankacılık”
anlayışı ile müşterilerimizin,
şubelerimiz ve diğer tüm
kanallarımızdan hızlı ve hatasız
olarak hizmet almalarını
sağlarız.
Şeffafız
Adil fiyat politikamız ile
müşterilerimize alacağımız
tüm ücretleri açık bir şekilde
anlatır ve eksiksiz bilgi sağlarız.
Müşterilerimizin bilgisi dahilinde
olmayan hiçbir ücreti talep
etmeyiz.
Bilgilendiririz
Müşterilerimize finansal
durumları, işlemleri, hesapları
ve ödemeleri ile ilgili düzenli
olarak bilgilendirme yapar;
ürün ve hizmetlerimizle ilgili
ihtiyaç duydukları tüm bilgileri
zamanında ve anlaşılır şekilde
sunarız.
Bize güvenerek bankamızla çalışan, ürün ve hizmetlerimizi kullanan müşterilerimize duyduğumuz minnettarlığımızı güler yüzümüz
ve içten teşekkürlerimizle ifade ederiz.
Sunuş
Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler
Global makroekonomik görünüm
2014 yılı dünya ekonomisinde büyümede kalıcı durgunluk riski
ve düşük enflasyon oranlarının yol açtığı kaygıların ön planda
olduğu bir yıl olarak geride kaldı. Önceki yılın sonlarına doğru
gelişmiş ekonomilerin olumlu büyüme görünümü küresel büyüme
için umutları artırsa da 2014’ün yılın ilk yarısındaki gelişmeler
hayal kırıklığına neden oldu. Gelişmekte olan ekonomiler ise
hem yapısal nedenlerle hem de gelişmiş ekonomilerdeki düşük
büyümenin etkisi ile belirgin olarak ivme kaybı yaşadılar. Dünya
büyümesindeki kırılgan görünüm enerji fiyatları başta olmak
üzere emtia fiyatlarında genele yayılmış satışlara neden oldu.
Böylece dünyada enflasyon oranları tarihsel ortalamalarının altına
inerken para politikaları genel olarak destekleyici konumunu
sürdürdü.
2014 yılını %2,4 gibi ılımlı bir büyüme ile geride bırakan ABD
ekonomisinde üçüncü çeyrek sonu itibarıyla işsizlik oranı %6’nın
altına indi. Ekonomideki büyümenin seyri ile uyumlu olarak işgücü
piyasasında toparlanma devam ederken ABD Merkez Bankası
(Fed) varlık alımlarını Ekim ayı itibarıyla sona erdirdi. Küresel
emtia fiyatlarındaki düşüş ve ekonomideki yüksek seviyedeki atıl
kapasite nedeniyle TÜFE enflasyonu yılın önemli bir bölümünde
olduğu gibi Fed’in hedefi olan %2’nin altında kalarak yılsonunda
%0,8’de seviyesinde gerçekleşti.
Dünya’da Büyüme Oranları
(%)
Euro Bölgesi ekonomileri 2013 yılında başladığı toparlanma
eğilimini 2014 başına kadar sürdürdü. Ancak 2014 ikinci çeyrek
ile birlikte artan jeopolitik riskler nedeniyle ivme kaybetmeye
başladı. Bölge genelinde yıllık büyüme hızı üçüncü çeyrekte
%0,8 olarak gerçekleşirken Euro Bölgesi genelinde TÜFE yıllık
enflasyonu 2014 sonunda, 2009 sonrası en düşük seviye olan
-%0,2’ye geriledi. Düşük seviyedeki enflasyon verileri ile birlikte
Avrupa Merkez Bankası (ECB) politika faizini rekor düşük
seviyelere indirdi. Borç verme faiz oranı %0,05 seviyesine
düşürülürken depo faiz oranı -%0,20’ye çekildi. Hedefe yönelik
uzun vadeli yeniden finansman operasyonları (TLTRO) ile
bankacılık sektörüne verilen likidite artırılırken 2015 yılının ilk
ayında ülke varlık alımlarını içeren niceliksel genişleme kararı
alındı. Bu adımlarla ECB bilançosunda olağanüstü genişlemeye
gidilmesi planlanıyor.
Global Emtia Fiyatları
10.0
140
1,800
1,600
8.0
2015 yılında gelişmiş ekonomilerde alınan para
politikası tedbirleri ile 2014 yılına kıyasla daha
güçlü bir büyüme performansı bekleniyor.
120
1,400
6.0
4.4 4.3 4.7
3.7
3.3 3.5
2.4 2.4
1.8
4.0
2.0
100
1,200
1,000
80
800
60
600
0
Dünya
Gelişmiş Ekonomiler
Gelişmekte Olan Ekonomiler
-2.0
-4.0
40
400
200
Birleşik Emtia Fiyatları Endeksi (Sol eksen)
Brent (Sağ Eksen)
0
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Kaynak: IMF World Economic Outlook ve TFKB Analizi
20
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Dünyanın ikinci büyük ekonomisi olan Çin ise 2014 yılında
bankacılık sektöründe riskleri azaltarak büyümeyi dengeli bir
patikada sürdürmeye karar verdi. Ancak alınan tedbirler ve
gelişmiş ekonomilerdeki ivme kaybı nedeniyle büyüme Çin’de
hedeflenenden daha fazla yavaşlayarak 2014 yılında %7,4
seviyesinde kaldı. Küresel büyümedeki yavaşlama ile emtia
fiyatları düşmeye başlarken ülkede TÜFE enflasyon 2014 sonunda
%1,5 ile beş yılın en düşük seviyesine geriledi.
2013 sonlarında sermaye çıkışlarını önlemek ve enflasyon
oranlarındaki yükselişi sınırlamak üzere para politikalarını
sıkılaştıran belli başlı gelişmekte olan ekonomilerde 2014’ün
ilk yarısında büyüme belirgin olarak yavaşladı. Artan jeopolitik
riskler söz konusu ülkelerin bazılarında büyümedeki ivme kaybını
derinleştirirken finansal piyasalarda devam eden oynaklık ve Fed
politikalarına yönelik belirsizlikler nedeniyle para politikalarını
2013 başındaki seviyelere indirmekte zorlandılar. Söz konusu
ekonomilerde enflasyon düşük emtia fiyatları ile gerilemeye
başlarken büyüme görünümleri halen zayıf seyrediyor.
2015 yılında ise gelişmiş ekonomilerde alınan para
politikası tedbirleri ile 2014 yılına kıyasla daha güçlü bir
büyüme performansı bekleniyor. Fed’in faiz artırımının
zamanlamasına ve hızına yönelik belirsizlik devam ederken
diğer ekonomilerdeki genişlemeci adımlarla küresel likidite
Küresel Enflasyon Oranları
(%)
10.0
Dünya
Gelişmiş Ekonomiler
Gelişmekte Olan Ekonomiler
8.0
6.0
4.0
2.0
0
-2.0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
koşullarının dengelenebileceği öngörülmektedir. Bu sayede
gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımlarında
ciddi bir kesinti olmayacağı varsayımı ile bu ekonomilerin
kademeli olarak toparlanabileceği tahmin edilmektedir.
Büyüme oranlarının hızlandırılması ve kırılganlıkların azaltılması
noktasında yapısal reformların öneminin altı çizilirken alınan para
politikası tedbirlerinin etkinliğinin artabileceği düşünülmektedir.
Söz konusu beklentilerle dünya ekonomisinde geçmiş yıllar
ortalamasının altında, ancak geride kalan yıla göre daha güçlü bir
büyümenin olabileceği düşünülürken emtia fiyatlarında ve küresel
enflasyonda kademeli bir yükseliş olabileceği beklenmektedir.
Sunuş
Türkiye ekonomisinin görünümü
2014 başında ülkemizden sermaye çıkışları ve yurtiçindeki yoğun
politik gündem nedeniyle ekonomik görümüne ilişkin karamsar
beklentiler dile getiriliyordu. Ancak tüm bunlara rağmen Türkiye
ekonomisi yılı güçlü bir şekilde geride bıraktı. Enflasyonda
kademeli de olsa düşüş başlarken döviz kurlarındaki ve faizlerdeki
yükseliş sınırlı kaldı. Büyüme kompozisyonu dengeli bir şekilde
gerçekleşirken enerji fiyatlarındaki düşüşün de katkısı ile cari
açıkta gerileme yaşandı.
2014 başında TCMB, risk algılamasının bozulması ve buna bağlı
olarak TL’deki değer kaybının olumsuz etkilerini sınırlamak
için para politikasında agresif bir sıkılaştırma yaparak bir hafta
vadeli repo faiz oranını %4,50’den %10’a çıkardı. İkinci çeyrek
sonlarından itibaren ise küresel likidite koşullarındaki iyileşmenin
yanında yurtiçinde belirsizlikler azalırken TCMB likidite
politikasında temkinli duruşu koruyup faiz oranlarında indirimler
yaptı. Ancak yıl genelinde enflasyon yüksek seyrini korurken
TCMB’nin faiz indirimleri de sınırlı kaldı. İkinci çeyrek sonrası
yapılan indirimlerle politika faizi olan bir hafta vadeli repo oranı
%8,25’ten yılı tamamladı.
Yıllık Büyüme Katları ve Cari Açık
(%)
15
10
10
8
5
6
0
4
İç Talep
2
Dış Talep
Toplam GSYH (Sol Eksen)
Cari Açık/GSYH (Sağ Eksen)
0
-5
-10
2006
2007
2008
2009
Kaynak: TÜİK, TCMB ve TFKB Analizi
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Türkiye ekonomisinin 2015 yılında küresel
büyümedeki toparlanmanın yanında yapısal
reformların hayata geçmesi ile yaşanabilecek
bir hızlanma ile %4 civarında büyüyebileceği
düşünülüyor.
Sene başında TL’de yaşanan değer kayıpları ve kuraklık nedeniyle
küresel fiyatlardan yüksek seyreden gıda fiyatları 2014’te tüketici
enflasyonunun çift haneli seviyelere yaklaşmasındaki faktörler
olarak öne çıktı. Döviz kurlarının enflasyon üzerindeki olumsuz
etkisi ise yılın ikinci yarısında hafiflemeye başlarken küresel
emtia fiyatlarındaki gerileme ile enflasyonda da yükselişin ivme
kestiği görüldü. Ancak gıda fiyatlarında beklenen düzeltmenin
sınırlı kalkması enflasyondaki iyileşmeyi geciktirirken küresel
piyasalardaki belirsizlikler nedeniyle TCMB genel olarak temkinli
bir duruş sergilemek zorunda kaldı. Bu sonuçlarla 2013 sonunda
%7,75’te olan tüketici fiyatları enflasyonu Mayıs’ta %9,66’ı
gördükten sonra 2014 yılını %8,17 ile tamamladı.
Gerek para politikasındaki sıkılaştırmanın gerekse düzenleyici
otoritelerin aldığı makro ihtiyati tedbirlerin gecikmeli etkileri
ile ikinci çeyrek ile birlikte yurtiçi talep belirgin olarak ivme
kaybetti. TL’deki değer kayıpları sayesinde ticaret ortağımız
ekonomilerdeki düşük büyüme performansına rağmen rekabet
gücümüzde ciddi bir kayıp yaşanmadı. Böylece 2014’te iç
talepteki zayıf seyre karşın dış talepten büyümeye pozitif katkı
geldi. İlk çeyrekteki %4,8’lik güçlü oranın ardından GSYH yıllık
büyümesi ikinci çeyrekte %2,2’ye, üçüncü çeyrekte ise %1,7’ye
kadar yavaşladı. Açıklanan öncü verilere ise dördüncü çeyrekte
büyüme üçüncü çeyreğe kıyasla bir miktar toparlanmış olsa da
yıl geneli için büyüme oranının %3,3 civarında gerçekleşmesi
bekleniyor.
Emtia fiyatlarındaki gerilemenin olumlu etkisi gecikmeli olarak
yılsonuna doğru görülmeye başlanırken yıl içerisinde zayıf iç
talep sayesinde ithalat yıl genelinde %3,7 daraldı. İhracat ise
Avrupa’daki yavaşlama ve artan jeopolitik risklere rağmen TL’nin
rekabetçi konumu sayesinde %3,9 oranında arttı. Böylece dış
ticaret açığı 2013 sonundaki 99,9 milyar ABD Doları’ndan %15,4
daralarak 2014 yılında 84,5 milyar ABD Doları seviyesine indi.
Benzer bir eğilimle cari işlemler açığı 2013 yılındaki 64,7 milyar
ABD Doları’ndan 45,8 milyar ABD Doları seviyesine geriledi.
Yıllık TÜFE ve TCMB Faizleri
(%)
35
30
Borç Verme
Borçlanma
Haftalık Repo
TÜFE
25
20
15
10
5
0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Kaynak: TÜİK, TCMB ve TFKB Analizi
TL yıl genelinde 2013 ortalamasına kıyasla ABD Doları ve Euro
karşısında %15 oranında değer kaybetti. Reel olarak ise gelişmiş
ekonomilerin para birimlerine karşı %6,3, gelişmekte olan
ekonomilerin para birimlerine karşı ise %3,7 oranında değer yitirdi.
Sepet olarak bakıldığında yıl genelinde %5,6’lık değer kaybı
yaşandı. Gösterge tahvilin bileşik getirisi 2013 sonundaki %10’dan
ilk çeyrekte %11,6’ya kadar yükselmişti. Sonrasındaki dönemde ise
enflasyon görünümündeki iyileşme ve TCMB’nin faiz indirimleri
sayesinde 2014 sonunda %8’ye kadar geri çekildi.
Türkiye ekonomisinin 2015 yılında küresel büyümedeki
toparlanmanın yanında yapısal reformların hayata geçmesi ile
yaşanabilecek bir hızlanma ile %4 civarında büyüyebileceği
düşünülüyor. Dış talepteki yavaşlama ve iç talebin ılımlı seyri
ile dengeli bir büyüme kompozisyonu muhtemel görünüyor.
Enerji fiyatlarındaki düşüşlerin katkısı ile 2015’te cari açığın
milli gelire oran olarak %5,2 civarında olabileceği hesaplanıyor.
Düşük seviyedeki küresel emtia fiyatları sayesinde enflasyonun
yıl içerisinde %5’e kadar inebileceği sonrasında ise baz etkisi
ve iç talepteki toparlanma ile yılın sonlarına doğru bir miktar
yükselebileceği bekleniyor. Enflasyon görünümündeki iyileşme ile
TCMB’nin para politikası faizlerini bir miktar daha indirebileceği
beklenirken küresel gelişmelere bağlı olarak finansal piyasalarda
oynaklığın yüksek seyredebileceği öngörülebilir.
Sunuş
Türk bankacılık sektörü ve katılım bankacılığı
2014 yılı başında TCMB’nin para politikasını sıkılaştırmasının
yanında BDDK’nın aldığı makro ihtiyati tedbirler sonucu
Türk bankacılık sektöründe belirgin bir ivme kaybı yaşandı.
2013’ün ikinci yarısından itibaren bankacılık sektöründe yapılan
düzenlemelerle, genel karşılıklar artırılmış, risk ağırlıkları
yükseltilmiş, kredi kartlarında limitlere sınırlama getirilmiş ve
tüketici kredilerinde vadeler sınırlandırılmıştı. Bu düzenlemeler
sektörün kredi kompozisyonu, büyüme ve karlılık performansı
üzerinde 2014 belirgin olarak sınırlayıcı yönde etki yaptı.
İlk çeyrekte artan fonlama maliyetleri sonraki dönemlerde
gerilese de sektörün karlılığını bir süre daha olumsuz etkiledi.
Kredi kompozisyonu ise makro ihtiyati tedbirler sayesinde genel
ekonomideki dengelenmeyle uyumlu bir şekilde değişti. Tüketici
kredilerinde yavaşlama çok daha belirgin olurken kurumsal
kredilerdeki hızlı büyüme toplam kredilerdeki yavaşlamayı
sınırladı. Geçmiş yıllarda edinilen tecrübe ve güçlü mali yapısı
sayesinde sektör, genel ekonomide olduğu gibi zorlu geçen yılı
genel olarak başarılı bir şekilde geride bıraktı.
Geçmiş yıllarda edinilen tecrübe ve güçlü mali
yapısı sayesinde sektör, genel ekonomide
olduğu gibi zorlu geçen yılı genel olarak başarılı
bir şekilde geride bıraktı.
2014 yılında sektörün aktif büyüklüğü bir önceki yıla göre %15
artışla 1.994 milyar TL’ye yükselirken mevduatlar %11 artışla 1.057
milyar TL’ye, krediler %18 artarak 1.241 milyar TL’ye, özkaynaklar
da yıllık bazda %20 büyüme ile 232 milyar TL’ye ulaştı. Bankacılık
sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında
kısa bir süreliğine hız kesti. Ancak sonrasında yeniden yükselişe
geçerek 2013 sonundaki %113’ten 2014 sonunda %120’ye yükseldi.
2014’te yurtiçi ve yurtdışı piyasalarda yapılan menkul kıymet
ihraçları geçen yılın aynı dönemine göre %47,4 artışla 89,3 milyar
TL’ye ulaştı. Yılın başındaki maliyet artışları ve BDDK’nın aldığı
tedbirlerle komisyon gelirleri azalırken bankacılık sektöründe
karlılık 2013 ile hemen hemen aynı seviyede kalarak 24,67 milyar
TL seviyesinde gerçekleşti. Bu sonuçlarla 2013 yılı sonunda %15,3
olan sektörün sermaye yeterlilik rasyosu 2014 sonu itibarıyla
%16,3’e yükseldi.
2014’te Hazine’nin yerli ve yabancı para cinsinden sukuk (kira
sertifikası) ihraçları devam ederken Bankamız da dahil olmak
üzere diğer katılım bankaları da sukuk ihraçları gerçekleştirdi.
Finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen gerek Hazine’nin
gerekse katılım bankalarının ihraçlarına talebin güçlü seyrettiği
görüldü.
2015’te ise yılın ilk yarısında bankacılık sektörünün geçen yılın
ikinci yarısındaki gibi ılımlı bir büyüme gösterebileceği bekleniyor.
Yılın ikinci yarısında ise genel ekonomideki toparlanmayla uyumlu
olarak daha hızlı bir büyümenin yakalanabileceği düşünülüyor.
Finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen karlılığın artışa
geçebileceği bekleniyor.
Yıllık Ortalama Değişimler
(%)
Yıllık Değişimler
(%)
40
10
30
5
20
0
50
40
30
20
10
-5
Krediler
Reel GSYİH (Sağ Eksen)
Aktifler
0
2007
2008
2009
Kaynak: BDDK, TÜK ve TFKB Analizi
2010
2011
2012
2013
2014
-10
10
Toplam Krediler
Tüketici Kredileri ve Kredi Kartları
Kurumsal Krediler ve Kredi Kartları
0
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Kaynak: BDDK, TÜK ve TFKB Analizi
%120
Bankacılık sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında
kısa bir süreliğine hız kesti. Ancak sonrasında yeniden yükselişe geçerek
2013 sonundaki %113’ten 2014 sonunda %120’ye yükseldi.
2015
Sunuş
2014 Yılında Banka’nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi
2014 yılında bankacılık sektöründe büyüme hızı yavaşlamasına
rağmen, Türkiye Finans sektörün ve katılım bankalarının üzerinde
büyüme sağlamış ve aktifler %33 artışla 33,5 milyar TL’ye
ulaşmıştır. Aynı dönemde büyüme oranı sektör için %15, Katılım
Bankaları için ise %9 olarak gerçekleşmiştir. Türkiye Finans, Katılım
Bankaları içindeki payını bir yılda %26’dan %32’ye çıkarmıştır.
2014 yılında sektör ve katılım bankaları tarafından kullandırılan
finansal kiralama alacakları dahil nakdi fonlar sırasıyla %18 ve
%4 artarken, Türkiye Finans’ta %33 artarak 24,3 milyar TL’ye
ulaşmıştır. Türkiye Finans’ın 2013 yılında %1,7 olan pazar payı
2014 yılında %1,9’a yükselirken Katılım Bankaları içindeki payı
ise %27’den %34’e yükselmiştir. 2014 yılında Türkiye Finans için
Kullandırılan Fonların* aktifler içindeki payı geçen yıla göre aynı
seviyede kalarak %73 olarak gerçekleşirken, Katılım Bankalarında
bu pay %71’den %68’e gerilemiştir. Türkiye Finans hızlı büyümesini
sürdürürken aktif kalitesi açısından sektör ve Katılım Bankalarına
göre daha iyi performans sergilemiş ve takipteki alacaklar rasyosu
%2,4 seviyesinde gerçekleşmiştir.
Türkiye Finans toplanan fonlarını 2014 yılında %26 artışla 19,1
milyar TL’ye yükselterek, sektör ve katılım bankaları üzerinde bir
performans göstermiştir. Aynı dönemde sektör rakamı %11, katılım
bankaları rakamı ise %6 oranında artmıştır. Türkiye Finans’ın 2014
yılı toplanan fonlar pazar payı ise %1,8 olarak gerçekleşmiştir.
Sektördeki tüm banka gruplarında toplanan fonların kullandırılan
fonlara dönüşüm oranı %110-%120 aralığındayken, Türkiye Finans
2014 yılsonu oranı %127 olarak gerçekleşmiştir.
(*) Kullandırılan Fonlar rakamına “Net Takipteki Alacaklar”, “Kredi Kâr Payı ve Gelir
Tahakkuk Reeskontları” ve “Net Finansal Kiralama Alacakları” dahildir.
Türkiye Finans 2014 yılı performans sonuçlarıyla
öne çıkmış, sektör ve katılım bankaları
arasındaki konumunu güçlendirmiştir.
Türkiye Finans’ın özkaynakları %25 artışla 3,2 milyar TL’ye
yükselmiştir, Ortalama Özkaynak Getirisi %11,8 olarak
gerçekleşmiştir.
Yüksek büyüme rakamlarına ulaşırken, kârlılıktan ödün vermeyen
Türkiye Finans kârlılığını sürdürerek yılı 334 milyon TL net kâr ile
tamamlamıştır.
Türkiye Finans 2014 yılı için hedeflediği 30 şubenin açılışını
gerçekleştirerek 280 şubeye ulaşmış ve yılsonunda yaklaşık 4 bin
500 kişilik büyük bir takım haline gelmiştir.
2014 yılında kredi kartına taksit sınırlaması getirilmesi ve krediyle
taşıt alımlarında peşinatın yükseltilmesi ihtiyaç kredisine olan
talebi artırmıştır. Mevzuat değişimine bağlı olarak sektördeki
ihtiyaç kredileri %11 artarken, Türkiye Finans’ta bu artış %250
civarında olmuştur. Taşıt kredilerinde ise sektörde yaşanan %20’lik
düşüşün aksine Türkiye Finans %10’luk bir artış sağlamıştır.
Türkiye Finans 2014 yılı performans sonuçlarıyla öne çıkmış,
sektör ve katılım bankaları arasındaki konumunu güçlendirmiştir.
2014 yılsonunda aktifler, menkul kıymetler, kullandırılan
fonlar, toplanan fonlar, özkaynaklar ve kârlılıkta sektör ve
Katılım Bankaları ortalaması üzerinde büyüme göstererek ilgili
finansallarda pazar payını artırmıştır.
Banka’nın takipteki alacaklar oranı sektör ve Katılım Bankaları
ortalamasının altında gerçekleşmiştir.
Türkiye Finans sektöre göre daha yüksek şubeleşme hızına
rağmen şube başına kullandırılan ve toplanan fonlarda %16 artışla
sektör ve katılım bankaları ortalamasından daha hızlı bir verimlilik
artışı göstermiştir. Bu başarının altında etkin insan kaynağı,
müşteri ihtiyaçlarına yönelik yenilikçi ürünleri ve sürekli yükselen
hizmet kalitesi bulunmaktadır.
Türkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, 29 Ağustos 2014
tarihinde düzenlenen Olağanüstü Genel Kurul toplantısında 1.775
milyon TL tutarındaki sermayesini 2.600 milyon TL’ye çıkarma
kararı almıştır. Türkiye Finans, sermaye artışıyla sağlanan kaynakla
yeni şubeler açarak istihdama katkıda bulunmayı planlamaktadır.
Artırılan sermayenin 600 milyon TL’si bedelsiz olarak Genel Kurul
kararınca ayrılan yedek akçeden, 225 milyon TL’si ise ortaklar
tarafından nakden karşılanmıştır.
Türkiye Finans, son iki yıldır Katılım Bankacılığı sektöründe
yüksek tutarlı murabaha sendikasyonlarına imza atmaktadır.
Bu durum uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomimize
ve Türkiye Finans’a duydukları güvenin bir göstergesidir. 30
Haziran’da gerçekleşen ve bir yıl vadeli imzalanan sendikasyona
12 ülkeden 21 banka katılmıştır. Bunun sonucunda, 253,5 milyon
ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon
ABD Doları tutarında Murabaha Sendikasyonu temin edilmiştir.
Türkiye’de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını
uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu
yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam edecektir. Bu çerçevede
2014 yılında üç kurumsal müşteriye toplamda 102,5 milyon TL
tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirilmiştir. Türkiye Finans,
kurumsal müşterilere kira sertifikası ihracında destek sağlayarak
onları bu yeni ve güvenilir fonlama tekniği ile tanıştırmayı ve bu
alanda önemli bir pazar oluşturarak ülke ekonomisine de katkıda
bulunmayı sürdürmeyi hedeflemektedir. Türkiye Finans, güçlü
sermaye yapısıyla reel sektöre sunduğu destekleri çeşitlendirdiği
bir ürünü daha yaygınlaştırmaktan dolayı son derece memnundur.
Türkiye Finans, son iki yıldır Katılım Bankacılığı sektöründe
yüksek tutarlı murabaha sendikasyonlarına imza atmaktadır.
Bu durum uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomimize
ve Türkiye Finans’a duydukları güvenin bir göstergesidir.
Sunuş
Türkiye Finans’ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi
Kullandırılan fonlarla reel sektöre desteğimiz artarak devam
etmektedir.
Reel sektöre destek olmak Türkiye Finans’ın temel önceliğidir.
Banka, 2014 yılında reel sektöre destek politikası kapsamında
topladığı fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmını
müşterilerine kullandırmıştır. Aktiflerinin yaklaşık %73’ünü reel
sektöre plase eden Türkiye Finans’ın kullandırılan nakdi fonları
(finansal kiralama dahil), 2013 yılsonuna göre yaklaşık %32,8
artış göstererek 24,3 milyar TL’ye yükselmiştir. Diğer taraftan
Banka’nın gayrinakdi kredi portföyü 2014 yılında bir önceki yıla
göre %20 oranında artış göstermiş ve 10,6 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Türkiye Finans’ın fon kullandırımındaki temel stratejisi
riskin tabana yayılması ve risk yoğunlaşmasına meydan
verilmemesidir.
Türkiye Finans’ta risk tabana yayılmış olup, müşteri başına düşen
risk sektör ortalamasın altındadır.
Risk yoğunlaşmasına bakıldığında, en yüksek riske sahip ilk 10
müşterinin kullandırılan fonlar içindeki payı %5, ilk 20 müşterinin
payı %7, ilk 100 müşterinin payı %14 ve ilk 200 müşterinin payı
ise %20’dir. 2013 yılı ile aynı seviyeyi koruyan söz konusu oranlar
bankacılık sektörü göstergelerinin oldukça altındadır.
Türkiye Finans’ta sektörel risk yoğunlaşması da düşük seviyededir.
Banka, bölgesel ve sektörel gelişmeleri yakından takip etmekte;
büyüme ve gelişme potansiyeli bulunan sektörlerde faaliyet
gösteren firmalara odaklanmaktadır. Banka, büyüme döngüsünü
sürdürebilen, borç ödeme kapasitesi ve kredibilitesi yüksek
firmalardan oluşturduğu kaliteli ve sağlıklı portföy yapısını
korumaktadır.
Kredi portföyünü sektör ortalamasının üzerinde büyütme
başarısını gösteren Türkiye Finans’ın kanuni takip oranı sektör
ortalamasının kayda değer şekilde altında kalmıştır. Banka’nın
2014 yılında kanuni takip oranında herhangi bir artış olmamış
2013 yılında %2,4 olan bu rasyo aynı seviyede kalmıştır. Söz
konusu oran, Banka’nın portföy ve aktif kalitesini ortaya
koymakta, büyümesini sağlam temeller üzerinde sürdürdüğünü
göstermekte ve rekabet gücünü pekiştirmektedir.
Ticari/Kurumsal Bankacılık müşterilerine geniş bir hizmet
yelpazesi sunuyoruz.
Türkiye Finans, Ticari/Kurumsal Bankacılık faaliyetleri
kapsamında, yıllık net satışları 15 ile 150 milyon TL arası olan
müşterilere Ticari, 150 milyon TL üzeri cirosu olanlar için ise
Kurumsal Bankacılık çatısı altında hizmet sunmaktadır.
Ticari Bankacılık çatısı altında, çok yönlü ve çözüm odaklı bir
bakış açısı ile firmaların sürekli değişen ihtiyaçlarının hızlı ve etkin
bir şekilde karşılanmasını amaçlayan Türkiye Finans, 2014 yılında
müşteri tabanını genişleterek ürün penetrasyonunu artırma
başarısını göstermiştir. Banka, ticari/kurumsal segmentteki fon
kullandırımında artış sağlamıştır.
Etkin ürün yönetimi, servis mükemmelliği, operasyonel hız ve
kalite anlayışı ile bütünleşik çözümler sunularak, müşterilere
kullandırılan nakdi fonlarda 2014 yılında Ticari segmentte 8,4
milyar TL’ye, Kurumsal segmentte 4,5 milyar TL’ye ulaşılmıştır.
Ticari/Kurumsal iş ailesi olarak toplamda 12,9 milyar TL nakdi fon
kullandırılmıştır.
12,9 milyar TL
Ticari/Kurumsal iş ailesi olarak toplamda 12,9 milyar TL
nakdi fon kullandırılmıştır.
Türkiye Finans, nakdi fonlardaki başarısını mevduat kaleminde de
yinelemiş; Ticari segmentte %39 büyüme gerçekleştirilerek 2,9
milyar TL, Kurumsal segmentte %8 artışla 2,3 milyar TL ve Ticari/
Kurumsal iş ailesi olarak toplamda %24 artış ile 4,9 milyar TL
mevduat büyüklüğüne ulaşılmıştır.
Banka’nın bu segmentteki gayrinakdi kredileri 2014 yılında bir
önceki yıla göre %16 büyüme ile 8,4 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Türkiye Finans, ticari segmentteki müşterilerinin yurtiçi ve
yurtdışından tedarik ettiği her tür makine, teçhizat ve benzeri
ihtiyaçlarını finansal kiralama modeliyle fonlamaya devam
etmiştir. Finansal kiralama işlem hacmi %40 büyüme ile 850
milyon TL’ye ulaşmıştır. Finansal kiralamada Ticari Bankacılık’ta
%54, Kurumsal Bankacılık’ta %2 büyüme gerçekleştirilmiştir.
Dış ticaret işlem hacmini artırmayı sürdüren Türkiye Finans, 2014
yılında Kurumsal segmentte %118 ve Ticari segmentte %29 artışla
toplamda %50 büyüme sağlayarak 3,4 milyar TL büyüklüğe
ulaşılmıştır.
İhracatçılara, ihracata yönelik üretim yapan imalatçılara destek
olmak üzere Türk Eximbank ile ortak çalışmalara devam edilmiş,
müşterilerin ihtiyaçları doğrultusunda ve katılım bankacılığı
prensipleri çerçevesinde “Sevk Öncesi İhracat Kredileri” (SÖİK)
hizmete sunulmuştur. 2014 yılsonu itibarıyla bu kredilerde 12
milyon ABD Doları riske ulaşılmıştır.
Kısa, orta ve uzun vadeli Türk Eximbank kredilerinde 2014 yılında
550 milyon ABD Doları gayrinakdi kredi ile aracılık eden Türkiye
Finans ülkemiz ihracatına destek vermeyi sürdürmüştür.
Türkiye Finans, 2014 yılında da dış ticaret müşterilerine etkin
çözümler sunmaya devam etmiştir.
Dış ticaret bankası özelliğini her geçen gün pekiştiren Türkiye
Finans, dış ticaret finansmanını destekleyen Saudi Export
Program (SEP), International Islamic Trade Finance Corporation
(ITFC), Islamic Development Bank (IDB), GSM ve Eximbank
gibi nitelikli kredi alternatiflerini etkin şekilde kullanarak dış
ticaret danışmanlık hizmetlerindeki uzmanlığıyla da müşterilerini
ayrıcalıklarla buluşturmaktadır. Bu çerçevede, Türk Eximbank
ile yapılan iş birliğiyle Sevk Öncesi İhracat Kredilerine aracılık
edilmeye başlanmıştır. Ayrıca, uzman kambiyo ekipleri tarafından
“Uzman Kambiyo Hattı” ile müşterilere danışmanlık sunulması
Banka’nın yeni hizmetleri arasında yerini almıştır.
Nakit yönetiminde Doğrudan Tahsilat Sistemi (DTS) işlem
hacmi büyüyor.
2014 yılında Türkiye Finans, DTS kapsamında anlaşma yapılan
ana firma sayısını 29’dan 50’ye, alt bayi sayısını 150’den 256’ya
çıkarırken, tahsis edilen DTS limitini 95 milyon TL’den 120 milyon
TL’ye, işlem hacmini ise 264 milyon TL’ye yükseltmiştir.
Ödeme sistemleri alanında alternatif çözümler
Ödeme sistemleri alanında alternatif çözümler üretilerek,
müşteriler ile bu alanda oluşturulan iş ortaklığının geliştirilmesine
devam edilmektedir. Bu kapsamda ticari/kurumsal POS adedi
4.365’ten 5.929’a çıkarılmıştır. POS adetindeki artışla Banka’nın
POS cirosu da 594 milyon TL’den 1 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Sunuş
Kurumsal portföylere daha etkin hizmet
2014 yılı ile beraber uygulamaya konulan Kurumsal Bankacılık
Saha Yapılanması kapsamında faaliyet göstermekte olan Başkent
ile Kozyatağı Kurumsal Şubeleri’nin dışında İstanbul’da 2 adet
yeni kurumsal şube açılmıştır (Boğaziçi ve Trakya). Projenin
hayata geçmesiyle 7 kişi olan saha satış kadrosu 46 kişiye
yükselmiştir. 7.600 adet kurumsal müşterinin yaklaşık %95’i 4
adet kurumsal şube ve kurumsal müşteri potansiyeli yüksek
olan 10 ildeki şubelerde oluşturulan kurumsal portföylerde
toplanmıştır. Böylece müşterilere özel, doğrudan ve daha kaliteli
hizmet sunulması yolunda önemli bir adım atılmıştır.
Kira sertifikasıyla müşterilerimize uzun vadeli kaynak
Türkiye Finans 2014 yılında sektör de bir ilki gerçekleştirerek varlık
kiralama şirketi üzerinden, şirketlerin sukuk ihraçlarına aracılık
yaparak müşterilerine uzun vadeli kaynak sağlamıştır. 2 işlemde
toplam 102,5 milyon TL’lik ihraç işlemi sonuçlandırılmış, yine 2
adet toplamda 243 milyon TL’lik ihraç süreci başlatılmıştır.
Girişimci Bankacılık ile KOBİ ve mikro işletmelere birebir
çözümler
Türkiye Finans 2014 yılında, Türkiye ekonomisinin lokomotifi olan
KOBİ ve mikro işletmelere değer yaratmak misyonuyla Girişimci
Bankacılık çatısı altında, 280 şubede, 564 KOBİ MİY - MHY ve
153 İşletme MİY ile finansal destek, bilgi ve danışmanlık hizmeti
sunmuştur. Girişimci Bankacılık faaliyetlerinde yaygın bir KOBİ ve
işletme kitlesine yüksek erişim sağlamak adına müşteri odaklılık,
proaktiflik ve mobilite ilkeleri ile hareket edilmektedir.
Türkiye Finans’ın KOBİ nakdi kredilerinde katılım
bankaları içerisindeki payı %41, bankacılık
sektöründeki payı ise %3,6’dır.
Cirosu 15 milyon TL’ye kadar olan 120.000’in üzerinde tüzel,
50.000 adet firma ortağı müşterisine hizmet sunmakta olan
Girişimci Bankacılık’ta, bir önceki yıla göre, nakdi kredilerde %51
artışla 6,7 milyar TL, gayrinakdi kredilerde ise %40 artışla 2,1
milyar TL’lik büyüklüğe ulaşılmıştır. Resmi KOBİ tanımına göre ise,
2014 yılsonu itibarıyla Banka’nın risk büyüklüğü nakdi kredilerde
%57 artışla 12 milyar TL, gayrinakdi kredilerde %31’lik artışla 5,4
milyar TL büyüklüğe ulaşmıştır.
Türkiye Finans’ın KOBİ nakdi kredilerinde katılım bankaları
içerisindeki payı %41, bankacılık sektöründeki payı ise %3,6’dır.
KOBİ gayrinakdi kredilerinde ise katılım bankaları içerisindeki pay
%33, bankacılık sektöründeki pay ise %5,6 olarak gerçekleşmiştir.
Resmi KOBİ tanımına göre, KOBİ’lerin sektördeki nakdi kredi payı
%27, gayrinakdi kredi payı %25 iken Türkiye Finans’ta her ikisi için
%51 olarak gerçekleşmiştir.
KOBİ ve işletmelerin makine, teçhizat vb. yatırım ihtiyaçlarına
leasing desteği sunan Türkiye Finans’ın Girişimci Bankacılık’taki
leasing hacmi bir önceki yıla göre %33 artış göstermiş yılsonu
toplam hacmi 312 milyon TL’ye ulaşmıştır.
Kredilendirme süreçlerinde iyileştirmeler
50.000 TL’nin altında finansman talebinde bulunan tüzel kişi
müşterilerin kredi değerlemesinin daha hızlı ve etkin yapılabilmesi
için devreye alınan Micro Scoring projesinde yapılan geliştirmeler
sonucunda 2014 yılı içerisinde müşteri talepleri kısa süre
içerisinde sonuçlandırılmıştır.
2014 yılında yeni geliştirilen “Business Scoring” uygulaması
kapsamında ise, finansman talebi 50.000 TL’nin üstü ve yıllık
cirosu 2 milyon TL’nin altında olan müşterin talepleri aynı gün
içerisinde değerlendirilmiştir. Bu proje sayesinde kredi tahsis
süreleri azaltılmış, müşteri hizmet ve tahsis kalitesi artırılmıştır.
Ayrıca 2013 yılı içinde uygulamaya alınan e-beyanname projesi
2014 yılı içerisinde geliştirilerek ara dönem bilançolarında
otomatik olarak sisteme aktarılması sağlanmış ve fon tahsis
süreçleri daha kısa hale getirilmiştir.
Danışmanlık hizmetlerimizle KOBİ’leri doğru yönlendiriyor,
ilgili kurumlarla işbirlikleri oluşturarak doğru çözümlerle
buluşturuyoruz.
KOBİ’lerin büyüme ve gelişmesine katkıda bulunan Türkiye
Finans, KOBİ’ler için yalnızca bir finans kuruluşu değil, aynı
zamanda bir danışman ve iş ortağıdır.
Türkiye Finans, hizmet sunduğu KOBİ’lerin gelişimi ile iç ve dış
piyasalarla entegrasyonunu geliştirmek amacıyla sanayi ve ticaret
odaları ile işbirliklerine hız vermiştir. Bu doğrultuda 2014 yılında
Cizre, Van, Ünye, Fatsa, Ordu ve Karaman Ticaret ve Sanayi
Odasıyla protokol imzalanmış, “Türkiye Finans Günleri” adı altında
KOBİ’lere yönelik bilgilendirme, danışmanlık ve paylaşım içerikli
toplantılar düzenlenmiştir.
KOBİ’lerle buluşma ve işbirliğini derinleştirme hedefi
doğrultusunda düzenlenen fuar ve konferans katılımlarına 2014
yılında da devam edilmiştir.
Türkiye Finans 2014 yılında 6 ilde enerji, tarım ve makine
sektörüne yönelik 6 fuara katılmıştır. Banka, ayrıca, İstanbul
Üniversitesi’nde düzenlenen Satınalma ve Tedarik Zinciri
Konferansı ile Kıbrıs’ta organize edilen Eczane Yönetimi
Zirvesi’ne sponsor olarak katılmış, sektöre özel çözümlerini sektör
temsilcileri ile paylaşmıştır.
KOBİ’lerin markalaşma bilincini artırmak ve Anadolu’dan yeni
markaların çıkmasına katkı sağlamak amacıyla sponsorluk
çalışmalarına da devam edilmiştir. 2012 yılında başlanan Anadolu
Markaları Tanıtım Toplantıları sponsorluğuna 2014 yılında da
devam edilmiş; her ilde Türk ekonomisinin önemli bir ismi, ilham
veren marka öyküsünü katılımcılar ile paylaşmıştır. Toplantılar
ile eş zamanlı olarak Anadolu Markaları Yarışması’na başvurular
alınmış, Türkiye’nin dört bir yanından çok sayıda firma, Anadolu
Markaları 2014 Yarışması’na katılmıştır. Yarışmanın kazananlarına
ödülleri Aralık ayında düzenlenen özel bir törenle takdim
edilmiştir.
Kalkınma Ajansları tarafından verilen hibeler başta olmak üzere,
üretimde inovasyona destek veren TÜBİTAK, AR-GE teşvikleri,
TTGV Destekleri, KOSGEB Proje Teşvikleri, IPARD destekleri,
kırsal kalkınma ve hayvancılık teşviklerine ilişkin, alanında uzman
bir danışman firma ile işbirliğine gidilerek KOBİ’lere hibeler
konusunda profesyonel hizmet sunulmuştur.
312 milyon TL
Türkiye Finans’ın Girişimci Bankacılık’taki leasing hacmi bir önceki
yıla göre %33 artış göstermiş yılsonu toplam hacmi 312 milyon TL’ye
ulaşmıştır.
Sunuş
KOBİ’lere yönelik makroekonomi haberleri, uzman görüşleri,
bankacılık, finans, hibe ve teşvik bilgileri, yatırım önerileri ve
özel duyuruların yer alacağı kolaygelsin.com portalının alt yapı
çalışmaları 2014 yılında tamamlanmıştır. Portal, 2015 yılının ilk
çeyreğinde müşterilerin kullanımına sunulacaktır.
Mikro işletmelere yönelik faaliyetlerimizi geliştiriyoruz.
Türkiye Finans’ın hedefi esnaf ve küçük ölçekli işletmelerin
finansal ihtiyaç ve taleplerine hızlı, yenilikçi ve rekabetçi çözümler
sunmak ve KOBİ portföyünde tabana yayılmaktır. Banka, İşletme
Bankacılığı bünyesinde yürüttüğü faaliyetlerine, 2014 yılında
müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik çalışmalarla devam
etmiş, müşteri kitlesi ve işlem hacimlerinde büyüme sağlamıştır.
Türkiye Finans, İşletme segmentinde yer alan yıllık cirosu 0-2
milyon TL aralığında olan yaklaşık 190 bin esnaf ve küçük ölçekli
müşterisine 2014 yılı içerisinde 160 milyon TL’si kartlı ürünlerden
olmak üzere toplam 800 milyon TL nakdi, 325 milyon TL
gayrinakdi destek sağlanmıştır.
POS öncelikli ürünlerimiz arasında
POS ürünü, 2014 yılında Türkiye Finans’ın şehir bankacılığı
yaklaşımı kapsamında öncelikli bir ürün olmaya devam etmiştir.
Hizmet kalitesinin iyileştirilmesi, daha rekabetçi bir müşteri
deneyimi sunulması amacıyla POS çalışma ekibi kurulmuştur.
2014 yılında Siftah Kart ile KOBİ’lere nefes
aldıran çözümler sunmaya devam eden Türkiye
Finans, 3.300 adet kartla, KOBİ’lerin toplam 122
milyon TL mal ve hizmet alımına aracılık etmiştir.
Yıl boyunca yaklaşık 10.000 yeni üye iş yeri kazanılmış; aylık
6.000 KOBİ’ye ulaşılarak POS ürününün kullanımına yönelik
müşteri memnuniyeti, tutundurma ve aktivasyon aramaları
yapılmıştır.
Türkiye Finans, ödeme kayıtlı cihazları, Vera POS ile anlaşarak
müşterilerinin hizmetine sunan ilk bankalardan biri olmuştur.
Halihazırda Vera, Profilo ve Hugin markalı ödeme kayıtlı cihaz
satışına devam edilmektedir.
Siftah Kart ile KOBİ’lerin hayatını kolaylaştırıyoruz.
2013 yılında KOBİ’lerin hizmetine sunulmuş olan “Siftah Kart”
ürünü ile Türkiye Finans, KOBİ’lere mal ve hizmet alımlarında
şubeye uğramadan, önceden seçilmiş ve sisteme tanımlanmış
taksit modellerine göre, POS üzerinden katılım bankacılığı
prensipleri dahilinde tüm harcamalarını taksitlendirme olanağı
sunmaktadır. 2014 yılında Siftah Kart ile KOBİ’lere nefes aldıran
çözümler sunmaya devam eden Türkiye Finans, 3.300 adet kartla,
KOBİ’lerin toplam 122 milyon TL mal ve hizmet alımına aracılık
etmiştir.
Faal Kart ile farklı sektörlerin ihtiyaçlarıyla örtüşen yenilikçi
çözümler
Şahıs firmalarının ticari faaliyetleriyle ilgili mal ve hizmet
alımlarının anlaşılan taksit sayısı ve kâr payı üzerinden hızlı, kolay
ve anında taksitlendirilmesini sağlayan “Faal Kart”, 2014 yılında
yapılan sistem geliştirmesi ile tüm tüzel müşterilerin kullanımına
sunulmuştur.
Faal Kart ile farklı sektör ve meslek gruplarının ihtiyaçlarına cevap
vermek adına, ödemesiz dönem, yılda 1 ödeme, periyodik ödeme,
vb. esnek ödeme seçenekleri geliştirilmiştir. Bu kapsamda başta
tarım sektörü için Faal Çiftçi, turizm sektörü için Faal Turizmci,
eczacılar için Faal Eczacı olmak üzere diğer sektörler ve meslek
grupları için de özel ödeme seçenekleri bulunan Faal Kart
paketleri hazırlanmış ve kullanıma sunulmuştur.
Şube dışı kanallardan da Faal Kart başvurularının alınması için
kurumsal web sitesinde Faal Kart Başvuru alanı hizmete girmiştir.
Faal Kart kapsamında müşterilere 2014 yılında mal ve hizmet
alımlarında 150 milyon TL finansman sağlanmıştır. 2014 yılsonu
itibarıyla Faal Kart programı müşteri sayısı 13 bine, kart sayısı
17 bine, tahsis edilen limit büyüklüğü 265 milyon TL’sine ve risk
bakiyesi 100 milyon TL’sine ulaşmıştır.
Yılın ikinci yarısında gerçekleştirilen Alex de Souza’nın yer aldığı
reklam kampanyası ile Faal Kart TV, gazete, internet ve sosyal
medyada geniş yer bulmuş; kamuoyunda farkındalık sağlanmıştır.
Bu farkındalık şube ve şube dışı kanallardan alınan başvuru
sayısına yansırken, 3 aylık kampanya döneminde web sitesi ve
SMS ile yaklaşık 6.000 adet başvuru alınmıştır.
KOBİ’lere daha fazla güvence
2014 yılında Banka ürün ve hizmetlerinde müşteri deneyimini
iyileştirmeye yönelik çalışmalar devam etmiştir. Banka’nın
danışmanlık stratejisi çerçevesinde; KOBİ ve İşletmelerin risklere
karşı korunması ve risk bilincinin yerleşmesi amacıyla çok sayıda
ürün müşterilerin kullanımına sunulmuştur.
İşyerim Güvende, Limit Güvence, Çek Güvence ve Faal/Siftah
Kart Güvence, İnşaat All Risk, İş Yeri Yangın, Leasing All Risk
sigortalarında 30.000’inin üzerinde poliçe sayısına ulaşılmış,
müşteriler ticari faaliyetlerinde karşılaşabilecekleri tüm risklere
karşı tam koruma altına alınmıştır.
Yatırım Teşvik Belgeli KOBİ’lere desteğimiz sürüyor.
Ekonomi Bakanlığı ile Türkiye Finans arasında imzalanan “Kâr
Payı Destek Protokolü” kapsamında yatırım teşvik belgesi almış
firmalar desteklenmeye devam edilmiştir.
Yatırımlarını Türkiye Finans desteği ile gerçekleştiren müşteriler,
bu ürün kapsamında, TL fon kullandırımlarda 3 ila 7 puan, yabancı
para fon kullandırımlarında ise 1 ila 2 puan kâr payı imkanından
yararlanabilmektedir.
Protokolün imzalandığı tarihten 2014 Aralık sonuna kadar,
KOBİ’lerin yatırımlarına yönelik mal alımlarına toplam 114,3 milyon
TL finansal destek sağlanarak, Ekonomi Bakanlığı’ndan 9 milyon
TL hibe alınmasına aracılık edilmiştir.
2014 yılında bu kapsamda 39,7 milyon TL mal alımı yapan
müşteriler 3,07 milyon TL hibe almaya hak kazanmıştır.
150 milyon TL
Faal Kart kapsamında müşterilere 2014 yılında mal ve hizmet alımlarında
150 milyon TL finansman sağlanmıştır. 2014 yılsonu itibarıyla Faal Kart
programı müşteri sayısı 13 bine, kart sayısı 17 bine ulaşmıştır.
Sunuş
İşbirlikleri ile daha yaygın ve etkin hizmet
Türkiye ekonomisinin temel taşlarından esnaf ve sanatkârları
bir çatı altında toplayan ve Türkiye’nin en yaygın örgütlenme
ağına sahip kurumu niteliğindeki Türkiye Esnaf ve Sanatkârları
Konfederasyonu (TESK) ile imzalanan protokol ile üye işletmeler
için hazırlanan finansman paketleri sunulmuş ve işbirliği
derinleştirilmiştir.
Projenin genişletilmesiyle İzmir, Karaman, Nevşehir, Kayseri,
Manisa gibi illerde esnaf odaları, birlik ve kooperatiflerle işbirliğine
gidilmiş, işletmelere ürün ve hizmet alımlarında özel avantaj ve
indirimler edinme imkanı sağlanmıştır.
Türkiye Finans diğer taraftan 2014’te Tedarikçi Finansmanı ürünü
ile KOBİ’lerin uygun koşullarda makine, mal ve hizmet alımlarını
desteklemeye başlamış; üretici ve dağıtıcı firmalarla işbirliğine
gitmiştir.
KOBİ’lere özel paketler
Meslek gruplarıyla yakın iletişim kurarak birebir çözüm üretme
yaklaşımının bir sonucu olarak “Eczacıların İlacı Türkiye
Finans’tan” sloganıyla Türkiye Finans Eczacı Paketi geliştirilmiştir.
Ticari hayatın içerisinde aktif rol alan, nakit yönetim ürünleri
başta olmak üzere bankacılık ürünlerini yoğun olarak kullanan
eczanelere yönelik hazırlanan Eczacı Paketi ile eczacıların tüm
bankacılık gereksinimlerine cevap verilmesi hedeflenmiştir.
Eczacı Paketi’nin duyurulmasını takiben Kıbrıs’ta gerçekleştirilen
1. Eczane Yönetimi zirvesine ana sponsor olan Türkiye Finans,
paket ile sunulan avantajları duyurmuş, aynı zamanda yatırım
yönetimi konferansında eczacılara finansal çözümler konusunda
yol göstermiştir.
KGF destekli kredilerde 2014 yılında da önde (*)
KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak için çözüm
odaklı bir yaklaşım sergileyen Türkiye Finans, Hazine Destekli
Kredi Garanti Fonu kefaletli kredilerde bankacılık sektöründeki
birinciliğini 2014 yılında da sürdürmüştür.
2014 Aralık ayı sonu itibarıyla, toplam 813 milyon TL KGF kefaletli
kredi hacmine ulaşılarak, sektör ikincisi olan bankadan %95 daha
fazla kefalet desteği sağlanmıştır.
*TBB tarafından KGF çalışma grubuna aylık olarak gönderilen veriler esas
alınmıştır.
2014 Aralık ayı sonu itibarıyla, toplam 813 milyon
TL KGF kefaletli kredi hacmine ulaşılarak, sektör
ikincisi olan bankadan %95 daha fazla kefalet
desteği sağlanmıştır.
Türkiye Finans 2014 yılında Hazine Destekli KGF Kefaletiyle 294
milyon TL’lik işlem gerçekleştirmiştir. Bu alanda verilen destek
bir önceki yıla göre %43 artmış, pazar payı %28’den %31’e
yükselmiştir.
Türkiye Finans, Bankacılık sektöründe öncü olduğu KGF
Kefalet programlarına bir yenisini eklemiş, küçük ve orta ölçekli
işletmeleri desteklemek amacıyla yeni bir programa imza atmıştır.
2014 yılında KGF – Avrupa Yatırım Fonu ve Türkiye Finans işbirliği
ile imzalanan Portföy Garanti Sistemi (PGS)’nin getirdiği hızlı
kefalet sistemi ile 43 ildeki müşterilerin talepleri 1 gün içerisinde
sonuçlandırılarak mikro ve orta ölçekli işletmelere toplam 10
milyon TL KGF kefalet desteği sağlanmıştır.
Türkiye Finans sosyal sorumluluk bilinciyle KOSGEB’in KOBİ’lere
sunduğu projelere aracılık etmeye devam etmiştir. 2014 yılında,
Hatay ve Van illerinde, Soma ve Türkiye’nin 17 ilçesinde meydana
gelen olaylarda zarar gören işletmelere finansal destek sağlamak
amacıyla KOSGEB’le iki ayrı protokol imzalanmıştır. Ayrıca Eş
Finansman Protokolü ile KOSGEB destek paketleri kapsamında
destek almaya hak kazanan bütün KOBİ’lerin, iş planlarına bağlı
alımlarına aracılık edilmiştir.
2015 yılında da KOBİ’lere kefaletli çözümler sunmaya ve KOSGEB
tarafından verilen desteklere aracılık etmeye devam edilecektir.
Bireysel finansmanda konut finansmanı ile büyüyoruz.
Türkiye Finans, 2014 yılında 2013 yılına göre %6 artışla toplam
2,2 milyar TL gayrimenkul finansmanı kullandırmıştır. Tüm
hizmetlerin Çilingir Mortgage markası altında sunulduğu Konut
Finansmanının toplam gayrimenkul finansmanı içindeki payı %83
olarak gerçekleşmiştir.
Yapılan kullandırımlar neticesinde Konut Finansmanı risk bakiyesi
2014 yılı sonunda %32 artışla 3,47 milyar TL’ye; Taksitli Ticari
Gayrimenkul (Arsa/İşyeri) risk bakiyesi ise %7,6 artışla 0,69 milyar
TL’ye yükselmiştir. Türkiye Finans, 2014 yılında Konut Finansmanında, müşteri
bağlılığını artırmak ve verimli bir büyüme sağlamak amacıyla
çapraz satışa odaklanmıştır. 3 ürünün alınmasını halinde 0,04
puan indirim sağlayan 2+1=4 Mortgage’ı şubelerine ürün olarak
lanse eden Banka, aktif gayrimenkul finansmanı müşterilerinin
çapraz satış rasyosunu %25 artırmıştır.
Tüketici İhtiyaç ve Taşıt Finansmanında da hızlı büyüme
yakalanmıştır.
Tüketici İhtiyaç Finansmanında bir önceki yıla göre artış oranı
%34,5 olarak gerçekleşmiştir.
“Finansör” ve “Hızlı Finansman” gibi katılım bankacılığı
sektörünün ilkleri olan uygulamalar ile tüketici finansmanında
sektörün çok üzerinde bir büyüme sağlanmıştır.
Bireysel müşterilere yönelik ön onaylı ihtiyaç ve taşıt finansmanı
olan Hazır Limit teklifleri sunulmaya devam edilmiş ve müşterilere
kampanya iletişimleri yapılarak bireysel finansman imkanlarından
faydalandırılmıştır.
Taşıt kredilerinde sektörde daralma yaşanırken Banka’nın Taşıt
Finansmanı risk bakiyesinde %11 artış gerçekleşmiş ve sektöre
göre yüksek oranlı bir büyüme sağlanmıştır.
2+1=4 Mortgage ürünü kapsamında 580 milyon TL mortgage
finansman hacmi elde edilmiştir.
2014 yılsonu itibarıyla bireysel taksitli ticari krediler dahil banka
toplamı olarak; Tüketici Taşıt Finansmanında 371 milyon TL ve
İhtiyaç Finansmanında 283 milyon TL bakiyeye ulaşılmıştır.
Türkiye Finans, bitmiş gayrimenkul finansmanının yanı sıra,
uyguladığı finansman stratejileri, etkin ve aktif pazarlama
faaliyetleri ile 2014 yılında da tamamlanmamış toplu konut
projelerinde aktif olarak yer almıştır.
Krediye hızlı ve kolay erişim: Finansör ve Hızlı Finansman
Türkiye Finans’ın katılım bankacılığı alanında bir “ilk” olarak
devreye aldığı ve online finansman kanalı olarak hizmet veren
Hızlı Finansman bayileri yaklaşık 2 bin noktaya ulaşmıştır.
Türkiye’nin önde gelen firmaları tarafından inşa edilen birçok
marka projede, Türkiye genelinde yaklaşık 600 adet toplu konut
projesi ile anlaşma sağlanmış ve müşterilere bu projelerden konut
sahibi olma fırsatı sunmuştur.
Müşterilerin bireysel ihtiyaç ve taşıt finansmanı taleplerine şubeler
dışında destek sunmak amacıyla, anlaşmalı bayilerden anında
yanıt verilerek yerinde kullandırım sağlanmıştır.
2014 yılında, yaklaşık 16 bin adet ve toplam 1,8 milyar TL konut
finansmanı işlemi gerçekleştirilmiştir. Bu hacmin 695 milyon TL’lik
kısmı toplu konut projeleri kapsamındaki fon kullandırımlarından
oluşmuştur. Toplu konut projelerinin toplam konut finansmanı
içindeki payı %38 olarak gerçekleşmiştir.
Anlaşmalı taşıt, mobilya, beyaz eşya, elektronik vb. gibi
bayiler aracılığı ile finansman desteği sunulan Hızlı Finansman
uygulaması kapsamında 2014 yılında kullandırılan fon tutarı,
Banka’nın toplam Taşıt Finansmanı içerisinde %30, İhtiyaç
Finansmanı bakiyesinde ise %60’a ulaşmıştır.
İhtiyaç finansmanı kapsamında Finansör ürün uygulaması 2014
yılında da güçlü bir büyüme göstermiştir. Bu dönemde, Finansör
ile gerçekleştirilen işlemler 192 bin adede, kullandırım tutarı ise
320 milyon TL’ye ulaşmıştır. Hizmet kalitesi ve müşteri deneyimini
artırmaya yönelik olarak müşterilerin sadece bağlı oldukları
şubelerden değil, diledikleri Türkiye Finans şubesinden Finansör
kullanımı olanağı sunulmuştur.
Sunuş
2014 yılında Finansör, dağıtım ağı genişletilmiş ve Hızlı Finansman
online platformuna entegre edilmiştir. Böylece, anlaşmalı
bayilerden Finansör başvuruları alınması ve kullanılması kolaylığı
sağlanmıştır.
Hızlı Finansman kapsamında çalışılan bayilere özel prim yapısı
kurgulanmış, sektör, kampanya, bayi ve ana firma bazlı prim
kampanyalarının tanımlanmasına ve yönetilmesine hizmet eden
altyapı geliştirilmiştir.
Kredi kartı uygulamalarımızda yenilikler
Türkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye Finans 2014
yılında Happy Card portföyünü genişleterek Happy Anne,
Happy Zero ürünlerine yeni kredi kartı ürünü olan Happy
Kahramanmaraşspor’u eklemiştir.
Katılım bankacılığının ilk taraftar kartı olma özelliğine sahip
Happy Kahramanmaraşspor Kart sahipleri; indirim, taksit,
ekstra puan kazanımı gibi avantajların yanında, yapacakları
alışverişlerden kazandıkları puanlarla taraftarı oldukları spor
kulübüne de destek olmaktadır.
SGK ödemeleri, BKM Express ödeme, fatura ödeme, TL
yükleme, HGS (Hızlı Geçiş Sistemi), TAKSİTLE gibi kredi kartları
uygulamalarının yanı sıra güvenli online alışveriş amacıyla Sanal
Kart ürün uygulaması tüm müşterilerin kullanımına sunulmaya
başlanmıştır.
2014 yılı içerisinde, kredi kartı hizmetleri arasına Kimliğim
Güvende (ID Safe) ve havaalanı Lounge gibi yeni katma değerli
hizmetler de eklenerek sunulan değer önerisi artırılmıştır.
Türkiye Finans kredi kartı sahipleri hem Türkiye Finans üye
işyerlerinde hem de Bonus üye işyerlerinde sunulan tüm ayrıcalık
ve fırsatlardan yararlanmaktadır. Kart kullanıcılarına dönemsel
olarak düzenlenen kampanyalarla ekstra Bonus kazanma,
indirimli alışveriş, promosyon, ek taksit ve taksit erteleme gibi
olanaklar sunulmaktadır. Güncel kampanya ve kart programı
kapsamında sunulan tüm avantajlar, www.happycard.com.tr web
sitesi üzerinden müşterilerle paylaşılmaktadır.
2014 sonu itibarıyla geçen yıla göre kredi kartlarında %11,92’lik
bir büyüme ile 425 bin adede, banka kartlarında ise %23,67’lik bir
büyüme ile 1.257.297 adede ulaşılmıştır.
Bireysel kredi kartı cirosu %26,43, banka kartı cirosu %37,13
oranında artmıştır.
Üye işyeri verimliliğine paralel olarak POS cirosu da artmaya
devam etmektedir.
Banka’nın POS ağından gerçekleşen alışveriş cirosunun, üye
işyeri aktiflik oranının ve çapraz satışların artırılmasına yönelik
çalışmalarla üye işyeri sayısı 2014 yılsonu itibarıyla 29.650 adede
ulaşmıştır.
POS başına ciro 120 bin TL, üye işyeri cirosu ise 2,5 milyar TL’lik
hacme ulaşmıştır.
2014 yılında üye işyeri hizmetlerinin geliştirilmesi amacıyla,
• Bonus platformuna üye tüm bankaların Bonus özellikli
kredi kartlarına taksit uygulama, puan kazandırma ve özel
kampanyalardan yararlanma fırsatı sunan uygulamalar devreye
alınmıştır (Bonus Acquiring),
• Üye işyeri ve POS saha desteği güçlendirilmiştir. Güncel
teknolojilerle donanımlı yeni POS terminallerinin satın alımı
yapılarak üye işyerlerine sunulan hizmet ve cihaz kalitesi
artırılmıştır,
• Ödeme Kaydedici Cihazlar (ÖKC) ile ilgili farklı markalarla
anlaşmalar ve teknik geliştirmeler yapılarak, mevcut ve yeni
üye işyerlerine hizmet verilmiştir. Binden fazla ödeme kaydedici
cihaz anlaşmalı işyerlerine sağlanmıştır,
• Gelir İdaresi Başkanlığı’na (GİB) bağlı 468 vergi dairesine sanal
POS kurulumu yapılarak gib.gov.tr üzerinden MTV, Trafik Para
Cezası ve 6552 torba yasa kapsamındaki ödemelerin yapılması
sağlanmıştır,
• Üye işyerlerinin POS hesap ekstrelerini e-posta aracılığıyla
otomatik olarak alabilmeleri sağlanmıştır.
Banka dışı kanalları da etkin kullanıyoruz.
Türkiye Finans, sektörde banka dışı kanalları kullanan az sayıdaki
hizmet sağlayıcıdan biridir. Banka dışı kanallardan fatura
tahsilatlarına aracılık hizmetlerinde, anlaşmalı firma FaturaVizyon
ve Banka’nın tahsilat platformu markası Ödekolay üzerinden 2014
yılında 18 milyon adet tahsilat işlemi ve 1,2 milyar TL tutarında
hacim sağlanmıştır. Banka dışı kanallardan elde edilen komisyon
geliri 2014 yılında %22 artış göstermiştir.
2014 yılında geliştirilen Hızlı Nokta; teknolojik ve yenilikçi bir
platform olup yeni nesil dokunmatik ekranlı cihazlar üzerinden
hizmet sunan bir tahsilat kanalıdır. Mevcut Banka kanalları
haricinde, tüketicinin ihtiyaç duyduğu işlemlere kolaylıkla
ulaşmasını sağlamayı hedefleyen bu kanal; fatura tahsilatları, vergi
ödemeleri, GSM TL yükleme işlemleri ile sigorta ürünleri tanıtımı
ve benzeri pek çok ürün ve hizmetin satış ve pazarlamasını
yapmaktadır.
Nakit yönetiminde hacimler artıyor.
2014 yılında gerçekleştirilen segmentasyon çalışması sonrasında,
diğer işkollarına devredilen 130 bin gerçek müşteriye rağmen 43
milyon TL DBHG (Diğer Bankacılık Hizmet Geliri) elde edilmiş ve
%70 hedef gerçekleşmesi sağlanmıştır.
6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile birlikte
bireysel müşterilere yönelik çok sayıda yeni uygulama devreye
alınmıştır. Ekspertiz ve ipotek tesis ücretlerinin maliyeti kadar
alınması, taşıt rehin kaldırma ve ipotek fek ücretinin kaldırılması
ve hesap işletim ücretinin muhatap bazında tek ücret ile
sınırlandırması yeni yasal düzenleme ile birlikte uygulamaya
alınmıştır.
2014 yılında Finansör, dağıtım ağı genişletilmiş
ve Hızlı Finansman online platformuna entegre
edilmiştir. Böylece, anlaşmalı bayilerden Finansör
başvuruları alınması ve kullanılması kolaylığı
sağlanmıştır.
Sunuş
Western Union komisyon gelirleri, yaz aylarında yapılan personel
kampanyası ile birlikte yükselmiş ve artış trendini yılsonuna
kadar koruyarak %57 büyüme elde edilmiştir. Offline çalışma
sisteminden online çalışma sistemine geçiş çalışmaları 2015 yılı
başında tamamlanacak olup tahsilatların 2015’te daha da artması
beklenmektedir.
2014 yılında kurum tahsilatlarında 16 yeni kurumun fatura tahsil
işlemlerine başlanmıştır. Offline sistemlerin online sisteme
geçmesi gibi çalışmalar devam ederken kurum tahsilatlarında
2014 yılında %20 artış görülmüştür. Ayrıca, sağlık kurumları ve
emekli maaş ödemelerine de başlanmıştır.
Banka’nın kanalları aracılığıyla kurum (su, elektrik, doğalgaz, vb.)
faturalarının ödeme işlemleri ve otomatik ödeme talimatları ile
2014 yılında müşterilerin kredi kartları vasıtasıyla 23 milyon TL
tutarında tahsilat ödemesi gerçekleşmiştir.
Müşterilerin yol, köprü, otoban gibi araçlı geçişlerde kullandıkları
HGS (Hızlı Geçiş Sistemi) ürününü 2014 yılsonunda 47 bin adede
ulaşmıştır.
2014 yılında müşterilerin sahip oldukları Türkiye Finans
kredi kartlarıyla 14 milyon TL tutarında SGK ödemesi
gerçekleştirilmiştir.
Banka kredi kartı hamillerinin karşılaştıkları olumsuz durumlarda
(kayıp, çalıntı, vb.) güvence altında olmalarını sağlayan CPP
Card Protection Plan (Kart Koruma Planı) ve ID-Safe (Kimliğim
Güvende) ürünlerinden elde edilen gelirde %74 artış sağlanmıştır.
Kampanyalar, bireysel finansman ve kart hacimlerine önemli
destek sağlıyor.
2014 yıl Mayıs ayından yılsonuna kadar yapılan saha
kampanyalarında, toplam 1,2 milyon müşteri datası oluşturulmuş
ve 672 bin arama yapılmıştır (Dönem için arama ortalaması
%58’dir). Bu aramaların %31’i olumlu yanıt alırken, bireysel
segmentte 312 milyon TL mevduat bakiyesi, 12 milyon TL kredi
bakiyesi ve 9 milyon TL NFG (Net Faaliyet Geliri) elde edilmiştir.
Onboarding kampanyalarında, %55 civarı olan yeni müşteri
aktivasyon oranı %73’e çıkarılmıştır.
2014 yılı içerisinde büyük bir bireysel taşıt kampanyası
düzenlenerek, 2015 model araç finansmanı kapsamında
müşterilere avantajlar sunulmuştur. Yaz döneminde beş ay
ödemesiz fırsatıyla başlatılan kampanya, gelen yoğun talep
üzerine 2014 yılı son çeyreğinde de devam edecek şekilde
tahsis ücretsiz ve 3 ay ödemesiz dönem imkanıyla müşterilere
sunulmaya devam edilmiştir.
Kampanya, Sonax markasıyla yapılan işbirliği ile taşıt finansmanı
kullandırılan müşterilere yönelik olmak üzere, yeni yıla özel
indirimli oran avantajı ve tahsis ücretsiz, 3 ay ötelemeli yapıda
devam etmektedir. Taşıt finansmanı kampanyasında 6.000
civarında başvuru gerçekleşmiş ve 2014 yılı kullandırımlarının 90
milyon TL’si sadece bu kampanyadan sağlanmıştır.
2014 yılı içerisinde Banka veya üyesi olduğu Bonus Kredi
Kartları Marka Paylaşım Platformu tarafından düzenlenen
kampanyaların yanı sıra, müşterilerin kart kullanım alışkanlıklarına
ve segmentasyona dayalı özel kart kampanyaları her ay düzenli
olarak kart müşterilerine sunulmuştur.
Kredi kartlarıyla yapılan peşin işlemlerin müşterinin talebi üzerine
ve kart hamili ekstresi kesilmeden önce taksitlendirilmesini
sağlayan ‘Taksitle’ uygulaması ile sektörel harcamalara yönelik
özel kampanyalar düzenlenmiştir. Bu kapsamda 2014 yılında kredi
kartlarıyla gerçekleştirilen 31 milyon TL tutarındaki 71 bin adet
peşin alışveriş işlemi, Taksitle uygulaması ile kart hamillerince
taksitlendirilmiştir.
Sigorta ürünlerinin satışında 2014 yılında artış sağlanmıştır.
Sigorta ürünlerinin sunumu kapsamında yeni ürünler müşterilerle
buluşturulmuştur.
Limit Güvence Sigortası, Fatura-Kredi-Kredi Kartı İşsizlik
Sigortaları, POS ve Online İşyeri Yangın Sigortaları gibi poliçeler
2014 yılı içerisinde devreye girmiş ve belirli hacimlere ulaşma
başarısı sağlanmıştır.
Sigorta aracılık faaliyetleri kapsamında 77 milyon TL prim üretimi
karşılığında 18,4 milyon TL komisyon üretimi gerçekleştirilmiştir.
Geçen yıla oranla sigorta aracılık rakamları prim üretiminde %45,
komisyon kazanımında ise %50’ye yakın büyümüştür.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) aracılık faaliyetlerine 2010 yılında
başlanmış, 2014 yılı içerisinde 12.313 adet satış karşılığında 2,7
milyon TL komisyon üretimi gerçekleştirilmiştir. 2014 yılsonu
itibarıyla fon büyüklüğümüz 69,1 milyon TL’ye ulaşmış ve
toplamda 6,1 milyon TL komisyon elde etme başarısı sağlanmıştır.
2014 yılında BAL Hesap (Birikimli Hesap) ve Fiziki Altın Alım
Satım işlemlerine başlanmıştır.
BAL Hesap, müşterilerin hem hesaplarından hem de kredi
kartlarından talimat vermeleri ile birlikte küçük tutarlarla birikim
yapabilmelerine olanak sağlayan, minimum 5 yıl vadeli birikim
yapmaya özendiren bir katılma hesabıdır.
Müşterilerin kolay birikim yapmalarına olanak sağlayan bir
mevduat ürünü olan BAL Hesap TL, ABD Doları veya Euro olarak
açılabilmektedir. Hesabın kıymetli maden olarak açılabilmesi için
çalışmalar devam etmektedir.
Fiziki altın alış satış işlemlerine Nisan 2014’te başlanmıştır.
Yatırımlarını altın olarak değerlendirmek isteyen müşteriler ayrıca
Altın Hesap ile gram bazında altın alım-satımı da yapabilmektedir.
1 gramdan 100 grama kadar İstanbul Altın Rafinerisi tarafından
üretilmiş, logolu, güvenlikli ve ambalajlı altın alım-satım
uygulaması Türkiye Finans şubeleri aracılığıyla, bankada hesabı
olsun ya da olmasın, tüm müşterilere sunulmaktadır.
Türkiye Finans pazarlama faaliyetlerine BMD (Bizim Menkul
Değerler) acenteliği altında devam etmekte olduğu yatırım
ürünlerinden (Hisse Senedi ve Pay piyasası işlemleri ile yatırım
fonu alış/satış işlemleri) 2014 yılsonu itibarıyla 1,17 milyon TL’lik
komisyon hacmi elde etmiştir.
90 milyon TL
2014 yılı içerisinde büyük bir bireysel taşıt kampanyası düzenlenerek,
2015 model araç finansmanı kapsamında müşterilere avantajlar
sunulmuş; 2014 yılı kullandırımlarının 90 milyon TL’si
bu kampanyadan sağlanmıştır.
Sunuş
Çoklu kanal stratejimiz müşteri deneyimine büyük katkı
sağlıyor.
ATM Bankacılığı
ATM ağının yaygınlaştırılması hedefi kapsamında, 2014 yılında
yapılan yatırımlar sonucunda şube dışı ATM sayısı 69’dan
154 adede, toplam ATM sayısı ise %28 artışla 415’den 530’a
yükselmiştir.
ATM’lerden gerçekleştirilen finansal işlem adedi ise bir önceki yıla
göre %27 oranında artış göstermiştir.
Mevcut ATM’ler, tam fonksiyonlu yeni nesil ATM’lerle değiştirilmiş;
kullanım performansı yeterli düzeyde olmayan ATM’lerle ilgili
gerekli aksiyonlar alınarak, müşteri deneyimi ve verimlilik artışı
sağlanmıştır.
Diğer taraftan daha kaliteli ve kesintisiz hizmet sunumu için
altyapı yatırımlarına devam edilmiş, ATM güvenliğinin artırılması
ve müşterilerin ATM dolandırıcılıklarından korunması amacıyla
ilave güvenlik uygulamaları hayata geçirilmiştir.
İnternet Bankacılığı
Türkiye Finans İnternet Şubesi’ne müşteri göçü sağlama ve işlem
hacmini artırmaya yönelik olarak 2014 yılında çok sayıda ödül ve
indirim imkanı sunan kampanyalar gerçekleştirilmiştir.
Banka’nın internet bankacılığı müşteri sayısı 2014 yılsonu itibarıyla
400 bin adedin üzerine çıkarken, finansal işlem adedinde bir
önceki yıla göre %32 artış sağlanmıştır.
İnternet Şubesi üzerinden satılan ürün sayısı, 2014 yılında 98 bin
adet olmuştur.
Mobil Bankacılık
Müşteri sayısı ve işlem hacmi açısından en hızlı büyüyen şube dışı
bankacılık kanalı olan mobil şubeye yatırımlar 2014 yılında devam
etmiştir.
Android ve iPhone işletim sistemli telefonlarda hizmet veren
mobil şube uygulaması, yatırım işlemleri, hisse senedi, fon
alış-satış, MTV ödeme, İngilizce dil desteği gibi birçok yeni
fonksiyonlarla zenginleştirilmiştir.
Windows işletim sistemli mobil cihazlar için özel geliştirilen mobil
bankacılık uygulaması Windows Phone Uygulama Mağazası’nda
müşterilerin hizmetine sunulmuştur.
2014 yılında mobil şubeden gerçekleşen finansal işlem adedinde
bir önceki yıla göre %287 oranında artış sağlanırken, iPhone,
Android ve Windows Phone işletim sistemli mobil cihazlar için
geliştirilen uygulamaların indirilme sayısı 100 binin üzerine
çıkmıştır.
Müşteri İletişim Merkezi
Sürekli yenilik ve teknolojiyi pozitif müşteri deneyimine
dönüştürme prensibiyle hizmet sunan Türkiye Finans Müşteri
İletişim Merkezi, 2014 yılında da müşteri memnuniyetini
ve sadakatini artırmaya yönelik katma değerli hizmetlerini
sürdürmüştür.
2014 yılında müşterilerle 6 milyon çağrıda temas sağlayan
Müşteri İletişim Merkezi, hız, kalite ve müşteri memnuniyeti
odaklı yaklaşımıyla, müşterileri ihtiyaçlarına uygun ürünlerle
buluşturarak 240 bin adet satış gerçekleştirmiş.
Android ve iPhone işletim sistemli telefonlarda hizmet veren mobil şube
uygulaması, yatırım işlemleri, hisse senedi, fon alış-satış, MTV ödeme,
İngilizce dil desteği gibi birçok yeni fonksiyonlarla zenginleştirilmiştir.
Bankacılık sektöründe öncü nitelikteki projeleri hayata geçirmeye
devam eden Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi için 2014 yılı
yenilenme ve değişim yılı olmuştur.
Müşteri İletişim Merkezi Optimizasyonu Projesi kapsamında
tüm süreçler ve akışlar, verimlilik, hız ve mükemmel bir müşteri
deneyimi ön planda tutularak yeniden yapılandırılmıştır.
• Sesli yanıtlama sistemi, yeni nesil teknolojiler ile basit ve
kullanıcı dostu özelliklerle yenilenmiştir. Müşterileri tanıyarak
isimle hitap edilmesi, ticari ve bireysel iki farklı sesli yanıtlama
sistemi ile uzman müşteri temsilcilerine yönlendirme, müşteri
tanıma sistemi sayesinde müşterinin ihtiyacı analiz edilerek,
dinamik olarak doğru işlem adımına yönlendirilmesi gibi birçok
kolaylık ve yeni özellik hizmet kapsamına alınmıştır.
• Biyometrik Ses İmzası (Sesİm) uygulaması hayata geçirilmiştir.
Ses İmzası ile çağrılardaki ortalama görüşme süreleri %9
azalmış, müşterilerin çok daha hızlı ve güvenli hizmet alması
sağlanmıştır. Ayrıca, kişisel bilgi paylaşımına gerek olmadan
işlem yapabilme imkanı verilerek müşteri deneyimine olumlu
katkı sağlanmıştır.
• Şubesiz Bankacılık müşterilerinin ürün ve hizmetlerine ilişkin
e-posta ve SMS bilgilendirmelerinin bir çatı altında toplandığı
“E-hatırlat”, yürütülen altyapı geliştirme çalışmalarıyla tüm
Türkiye Finans müşterilerinin kullanıma açılmıştır. Bu sayede,
başta Şube ve Müşteri İletişim Merkezi telefon arama sayılarının
azaltılması, kapasite kazanımı yönünde operasyonel verimlilik
elde edilmiştir.
Barkod okutarak fatura
ödeyen Mobil Şube.
Türkiye Finans
Mobil Uygulaması
Şubeyi telefona sığdırdık.
Siz de iPhone için hazırladığımız özel
uygulamayı indirin, elinizin altında çok
marifetli bir Banka şubesi olsun.
• Kullanım
• İşlem
kolaylığı sağlayan sade menü
ve bağlantı ücreti Türkiye Finans’tan
turkiyefinans.com.tr / 444 2 444
/turkiyefinans
/turkiyefinans
iPhone’unuza QR kod
okuyucuyu yükleyip,
yukarıdaki QR kodu
taratarak Mobil Şube’yi
indirebilirsiniz
• Şube Çağrılarının Merkezileştirilmesi Projesi kapsamında
iyileştirme çalışmalarına 2014 yılında da devam edilmiş ve
müşteri memnuniyeti önemli ölçüde artırılmıştır. Müşterilerin
şubelere daha kolay ulaşmasını sağlayacak birçok çalışma
hayata geçirilmiş, şube çağrı cevaplama oranı %51 oranında
artmıştır.
Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi EN 15838:2009 (Müşteri
İletişim Merkezleri Hizmet Standardı) sertifikasına sahiptir.
EN 15838, çağrı merkezleri için özel şartlar içeren, uluslararası
geçerliliği olan, çağrı merkezlerinin hem yönetim sistemi
gereksinimlerini hem de çağrı merkezi hizmetlerini sunabilmesi
için gerekli olan teknik şartları tanımlayan bir yönetim sistemi
standardıdır.
Hedefimiz müşteri deneyimini daha da yukarı taşımak.
Türkiye Finans faaliyetlerini ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti
Yönetimi Standardına uygun olarak yürütmektedir.
ISO 10002:2004, işletmelerin müşteri beklentilerini
karşılayabilmeleri ve müşteri şikayetlerini sistematik bir yaklaşım
içerisinde değerlendirerek memnuniyeti sağlamaya yönelik
bir sistem oluşturmaları için gerekli şartları içeren yönetim
standardıdır.
2014 yılında belgelendirme denetimini başarıyla geçen Türkiye
Finans, hizmet kalitesini ve verimliliğini artırmak, müşteri
deneyimini en iyi seviyelere çıkarmak hedefi ile Müşteri
Memnuniyet Sistemi’ni daha da iyileştirmek üzere çalışmaktadır.
Sunuş
Türkiye Finans, Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi
ile belirlenen iyileştirme alanlarına yönelik çalışmalara da devam
etmektedir. Bu çalışmalar aşağıda özetlenmiştir.
• Müşterilerin memnuniyetini etkileyen faktörlerden biri olarak,
şubelere erişimin hızlı olması sağlanmış, santral alt yapısı
değiştirilerek, izlenebilir ve raporlanabilir bir yapı kurulmuştur.
• Hizmet kanallarına ilişkin müşteri deneyimi bileşenlerinin analiz
sonuçlarına yönelik olarak, olumlu müşteri deneyimi sunmak
ve devamlılığını sağlamak için gerekli uygulamalar devreye
alınmaktadır. Bu uygulamalar, geçen yıl belirlenen ve tüm
çalışanlar ve müşterilerle paylaşılan Türkiye Finans Müşteri
Anayasası temelinde şekillenmektedir.
• İç ve dış Müşterilerin memnuniyeti ve deneyimini sürekli
izleme, gelişim alanlarını belirleme hedefi ile anket çalışmaları
uygulanmış ve aksiyon alanları belirlenmiştir.
• Banka’nın satış ve servis modeli yeniden yapılandırılmıştır. Şube
organizasyon yapısı ile bölge yapı ve sayıları değiştirilerek yıl
içerisindeki performansları aktif olarak izlenmiştir. Ürünlere
ilişkin gelişim alanları ve süreç iyileştirmeleri uygulamaya
alınmış, yeni gelişim alanlarına ilişkin 2015 yılı çalışma takvimi
hazırlanmıştır.
• Şikayet yönetim süreci yeniden tasarlanmıştır. Kurum içerisinde
hizmet kalitesi gelişim trendinin izlenebileceği Müşteri
Deneyimi Yönetim Raporu yayınlanmaya başlanmıştır. Müşteri
deneyimini iyileştirme yönünde sürekli gelişim alanlarına
yönelik 2015 yılı çalışma takvimi hazırlanmıştır.
• Müşteri şikayet yönetiminde yapılan iyileştirmeler ile dönüş
hızı artırılmıştır. Müşterilerin Banka’ya birçok kanaldan ulaşımı
sağlanmakta, bildirimler objektif olarak cevaplanmaktadır.
Türkiye Finans, ŞikayetvarCom sitesi tarafından açıklanan ve
şikayetlerin çözüm hızı, duyulan memnuniyet, firma büyüklüğü
vb. kriterler ışığında hesaplanan şikayet endeksinde, 2014
yılının son 4 ayında katılım bankaları arasında birinci sırada yer
almıştır.
• Müşteri memnuniyeti anketi kapsamında geçmiş dönem
verileri ile belirlenen gelişim alanlarına yönelik aksiyonlar
hayata geçirilmiş, hizmet kalitesi standartlarını izlemek için yıl
içerisinde yeni anket çalışması yapılmıştır.
• Müşterilerin şubelerde yaşadığı deneyimi izlemek ve objektif
gözlemlere dayalı örnekleri tespit etmek amacıyla, 2014 yılı
Gizli Müşteri Araştırması, tüm şubeler 6 defa ziyaret edilerek
tamamlanmıştır.
• Müşteri memnuniyetinin en önemli kaynaklarından biri olan
iç müşteriler/çalışanların memnuniyetlerini izlemek ve gelişim
alanlarına yönelik aksiyonları belirleme hedefi ile İç Müşteri
Memnuniyeti Araştırması yapılmıştır.
• Banka’nın iç ve dış müşterilere sunduğu hizmetlerin
standartlarını belirleyerek daha kaliteli hizmet sunmak
hedefiyle birimler arası hizmet seviyeleri tanımlanmıştır.
• Müşterilere sunulan hizmet kalitesinin ve operasyonel
verimliliğin artırılması kapsamında merkezileşme, etkin lobi
yönetimi, süreç iyileştirme projeleri hayata geçirilmiş; şube
işlemlerinde numaratör sisteminin kullanımını destekleyici
çalışmalar yapılmıştır.
Banka’nın satış ve servis modeli yeniden yapılandırılmıştır. Şube organizasyon
yapısı ile bölge yapı ve sayıları değiştirilerek yıl içerisindeki performansları
aktif olarak izlenmiştir. Ürünlere ilişkin gelişim alanları ve süreç iyileştirmeleri
uygulamaya alınmıştır.
• Şubelerden sunulan hizmetlerin özellikle operasyonel
süreçlerine ilişkin yalınlaştırma hedefi ile “yalın şube projesi”
başlatılmış ve ihtiyaç analizleri tamamlanmıştır. Analizden elde
edilen çıktılar, müşterilere daha hızlı ve kaliteli hizmet sunmak,
çalışanların yüksek performans ile hatasız çalışmasını sağlamak
amacıyla 2015 yılı içerisinde hayata geçirilecektir.
• Müşterileri bilgilendirmek ve/veya belirli bir alana teşvik ederek
fikirlerinde farklılık oluşturmak amacıyla başlatılan Digital
Signage (Kurumsal TV) uygulaması kapsamında; Kurumsal TV
ile görsel içerikler (Resimler, Dijital Afişler, Haberler, Videolar,
Etkileyici Sloganlar, Bekleyen Müşteri Sıra Numarası, Döviz
Kurları, vb.) müşterilere sunulacak, çalışanlar için eğitim
paylaşımları gerçekleştirilecektir.
• Şubelerde etkin satış projeleri hayata geçirilmiştir. MİS
Performans karnesi uygulamasıyla hizmet kalitesi, çapraz satış
aktiviteleri ve kârlılığı artırmak, operasyonel riski azaltmak
hedeflenmiştir.
• Çalışanların Banka’nın gelişim süreçlerinde aktif olarak rol
almasını sağlayan “Öneri Sistemi”nin sistematik işlerliği
sağlanmıştır. Gelen önerilerin, Banka’nın gelişimine katkı
sağlamasını teşvik etme hedefi ile süreç ödüllendirme sistemi
ile ilişkilendirilmiştir.
Yeni merkezi operasyon uygulamalarının hizmetlere yansıması
• Telefonla Uzman Kambiyo Hizmeti sistem kurulumu
tamamlanarak müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Bu hizmetle
birlikte müşterilere, şubelerde karşılığını bulamadığı dış ticaretle
ilgili konularda uzman Banka personelinden destek alma imkanı
sağlanmıştır.
• POS ekstrelerinin üye işyerlerine e-posta olarak gönderilmesine
başlanmıştır.
• Kurumsal ve bireysel fon kullandırım operasyonları için
kesintisiz hizmet verilmeye başlanmıştır.
• Yeni Finansal Kiralama Kanunu’na uygun yeni ürünler
geliştirilmiş, müşteri ihtiyaçları doğru algılanarak en
doğru çözümler üretilmiş ve kişiye özel hizmet sunulmaya
başlanmıştır.
• Fon kullandırım onay süreçlerinde yeniden düzenlemeler
yapılarak kredi kullandırım çevrim süresinde %133 iyileşme
sağlanmıştır.
• Firma maaş ödeme işlemlerinde altyapı geliştirme çalışmaları
yapılmış, önemli ölçüde operasyonel verimlilik sağlanmış ve
riskler minimuma indirilmiştir. Kıymetli evrakın güvenli bir
şekilde taşınmasına yönelik çalışmalar tamamlanmıştır.
• Tedarikçi firmalarla daha etkin bir şekilde çalışılmasına yönelik
yeni çalışma modelleri geliştirilmiştir. Projenin olumlu sonuçları
ekspertiz süreçleri, leasing işlemleri, kart-POS operasyonlarına
yansımıştır.
• EFT sistemi, BYS yeni bankacılık mimarisinde yazılarak,
sistemsel altyapıda iyileştirme sağlanmıştır. Otomatik hesaba
geçme oranı %85 düzeyine çıkmıştır.
• TL çek takasının 16.30 olan kapanış saati 17.15; YP (Yabancı
Para) çek takasının 15.00 olan kapanış saati ise 16.30 olarak
değiştirilmiş; müşterilere ve şubeye ek süre tanınmıştır.
Sunuş
2014 yılında Banka içerisinde yapılan Organizasyonel
Değişiklikler
2014 yılı içerisinde yapılan organizasyon değişiklikleri aşağıda
özetlenmiştir:
• BS kaynağı ile yürütülen projelerin etkinliğini, verimliliğini,
hızını artırmak ve müşteri odaklı çalışmayı sağlamak hedefiyle,
metodoloji değişikliği yapılarak Agile (çevik) çalışma yöntemi
ve scrum metodolojisine geçilmiş ve BS iş ailesi bu kapsamda
yeniden yapılandırılmıştır.
• 23.02.2014 tarihi itibarıyla SPK tarafından yayımlanarak
yürürlüğe giren Özel Durumlar Tebliği’nin gereklerini yerine
getirebilmek için, Finans GMY’ye doğrudan raporlama yapacak
şekilde “Yatırımcı İlişkileri Servisi” kurulmuştur. Bu servis
Yatırımcı İlişkileri kapsamında, Banka’nın ana hissedarları,
mevcut ve potansiyel yabancı kurumsal yatırımcılar, pay
sahipleri ve kredi derecelendirme kuruluşlarıyla ilişkilerin
yürütülmesini koordine etmek, yatırımcı ve pay sahiplerine
Banka, bankacılık sektörü ve ekonomik gelişmelerle ilgili
proaktif, tarafsız, doğru, güncel, aydınlatıcı ve düzenli bilgi
aktarımını sağlamak amacı ile kurulmuştur.
• Faizsiz Bankacılık prensiplerine uygun olarak ürün geliştirme
çalışmaları yapmak, mevcut “Faizsiz Bankacılık Danışma
Komitesi” ile ilişkileri yönetmek, uygulamaların Faizsiz
Bankacılık prensiplerine uygunluğu konusunda takipte
bulunmak, Faizsiz Bankacılık ve ürünleri konusunda çalışanlara
eğitimler vermek, Faizsiz Bankacılık ve ürünleri konusunda
şube ve müşteri ziyaretleri yapmak, Faizsiz Bankacılık
konusunda Banka’yı, banka dışı kuruluşlar nezdinde temsil
etmek amacıyla “Faizsiz Bankacılık Uygulama ve Geliştirme
Servisi” kurulmuştur.
• Banka’da sahtecilik ve dolandırıcılık faaliyetleri ile etkin
mücadele ve risklerin azaltımı açısından Kart Güvenlik, Üye
İşyeri Güvenlik, ADK Güvenlik ve Başvuru Güvenlik kısımları
tek bir çatı altında toplanarak “Ürün ve Müşteri Güvenliği
(Fraud) Servisi” adı altında Ödeme Sistemleri Operasyon
Müdürlüğü’nde yapılandırılmıştır.
2 yıllık süreçte TFXTARGET, yıllık %100’ün
üzerinde büyüme sağlamasının yanı sıra
ulaştığı kullanıcı sayısının oluşturduğu müşteri
memnuniyeti, ürünün benimsendiğinin ve
pazarda güçlü bir yer bulduğunun göstergesidir.
• Hazine Müdürlüğü” şemasında doğrudan Müdüre raporlayan
“Piyasa ve Ekonomi Analisti” pozisyonu ilgili birim yerine
doğrudan “Hazine GMY”ye raporlayacak şekilde yeniden
konumlandırılmıştır.
• Organizasyon, Kapasite Planlama ve Süreç Geliştirme Md.”nün
ismi “Organizasyonel Gelişim Md.” olarak değiştirilmiş,
mevcutta yürütülen organizasyon ve yetkilendirme, kalite ve iç
mevzuat ile kapasite planlama fonksiyonlarının yanı sıra süreç
optimizasyon projelerinin daha profesyonel ve yalın altı sigma
metodolojisine uygun olarak yürütülmesini sağlamak amacıyla
İş Mükemmelliği Servisi kurularak birim, Banka stratejik
hedeflerine uyumlu şekilde yeniden yapılandırılmıştır.
Hazine işlemlerinde müşteri odaklı fiyatlama ile kârlılık ve
müşteri memnuniyeti artmıştır.
Türkiye Finans, büyüme stratejisine bağlı olarak, 2014 yılında
hazine ürünleri pazar payını artırmak için, müşteri alım-satım
işlemlerinde tutar bazlı ve müşteri özelinde farklılaşan bir
fiyatlama politikası izlemiştir.
Bu strateji sonucunda, döviz işlemlerinde kârlılık artmış, müşteri
memnuniyeti üst seviyelere taşınmıştır.
2014 yılında Türkiye Finans’ta müşterilerle yapılan döviz işlem
hacmi 38 milyar ABD Doları olurken, bankalararası piyasadaki
işlem hacmi 63 milyar ABD Doları’na yükselmiştir.
Daha etkin Aktif-Pasif Yönetimi
2014 yılında Banka kârını optimize edebilmek ve vade
uyumsuzluğunu, vade bazında takip edebilmek amacıyla
Aktif-Pasif Yönetimi Statik Analiz yazılımının entegrasyonu
tamamlanmıştır. Ayrıca, Aktif-Pasif Komitesi’nin karar alma
sürecine yardımcı olacak analiz ve raporların etkin olarak
oluşturulması sağlanmıştır.
Rapor ve analizlerin sonuçlarına göre Banka bilançosunda
maruz kalınan vade uyumsuzluklarından kaynaklanan risklerden
korunmak amacıyla bilanço içi ve dışı İslami hazine risk yönetimi
ürünleri aktif olarak kullanılmıştır.
Fitch’in değerlendirmesinde, Türkiye Finans’ın en büyük hissedarı
olan National Commercial Bank (NCB)’ın güçlü desteğinin önemli
olduğu belirtilirken, NCB’nin Türkiye’ye stratejik önem verdiğine
de dikkat çekilmiştir.
2015 yılına girerken Aktif-Pasif Yönetimi Dinamik Analiz yazılımı
tamamlanmış olup; karar alma süreçlerinin de hacim ve kârlılık
senaryo analizlerine başlanacaktır.
Finansal kurumlarla güçlü ilişkilerimiz önemli açılımlar sağlıyor.
Türkiye Finans, finansal kurumlarla ilişkilerini 2014 yılında daha
da güçlendirirken, fon sağlama ve dış ticaret aracılığındaki
performansını her türlü konjonktürde sürdürebildiğini ortaya
koymuştur.
TFXTARGET, döviz işlemlerinde sektöre yön veriyor.
2012 yılında devreye alınan Türkiye Finans FX platformu, müşteri
odaklı yapısı ile hızlı büyümesini 2014 yılında da sürdürmüştür.
Döviz işlemlerinin 5/24 zahmetsiz ve kolayca yapılmasını
sağlayan TFXTARGET, bankacılık sektöründe öncü bir uygulama
olmaya devam etmiştir.
2 yıllık süreçte TFXTARGET, yıllık %100’ün üzerinde büyüme
sağlamasının yanı sıra ulaştığı kullanıcı sayısının oluşturduğu
müşteri memnuniyeti, ürünün benimsendiğinin ve pazarda güçlü
bir yer bulduğunun göstergesidir.
2014 yılı içinde TFXTARGET platformunu desteklemek ve daha
büyük bir kitleye ulaşabilmek adına www.tfxtarget.com.tr adresi
devreye alınmıştır. Özellikle piyasa odaklı bilgilerin paylaşıldığı
web sitesinin işlem platformuna kattığı değer önemli boyuttadır.
2014 son çeyreğinde hayata geçen site 50.000 kişinin üzerinde
ziyaretçi çekerek kendi alanda bir önemli başarıya imza atmıştır.
Banka’nın işlem platformunun geliştirilmesi için 2015 yılı içinde
ürüne grafik desteği eklenecektir. Buna ek olarak, forward (ileri
vadeli) döviz işlemlerin yapılabilmesi için gerekli geliştirmelere
başlanmıştır. Söz konusu eklenti ile müşteriler, herhangi bir banka
personeline ihtiyaç duymadan tüm döviz işlemlerini 5 gün 24 saat
boyunca online olarak yapabileceklerdir.
Fitch, Türkiye Finans’ın “BBB” olan kredi notunu teyit etmiştir.
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch, 2014 yılında
yaptığı değerlendirme sonucunda Türkiye Finans’ın yabancı para
cinsinden uzun vadeli kredi notlarını ‘durağan’ görünüm ile ‘BBB’
olarak teyit etmiş; ulusal kredi notu ise ‘durağan’ görünüm ile
AAA (tur) olarak belirlenmiştir.
2014 yılında sağlanan Murabaha Sendikasyonu ve gerçekleştirilen
iki sukuk işlemi uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomisine
ve Türkiye Finans’a duydukları güveni teyit eder nitelikte
olmuştur.
Yurtdışından sağlanan kaynaklarda %59 artış
Banka’nın yurtdışı borçlanmaları 2013 yılı sonundaki 2,4 milyar
ABD Doları seviyesinden 2014 yılı sonunda %59 artış göstererek
3,7 milyar ABD Doları seviyesine yükselmiştir.
2013 yılında gerçekleştirilen borçlanmalarda ortalama 970 gün
olan vade, 2014 yılı sonunda %16’lık artış ile 1.130 güne çıkmıştır.
2014 yılında yatırımcı tabanında genişleme yaşanmış; 20 ülkeden
40’ın üzerinde finansal kuruluştan kaynak temin edilmiştir.
Mevduat dışı borçlanmaların toplam kaynaklar içindeki payı 2013
yılında %20 iken bu pay 2014 sonunda %26’ya yükselmiştir.
Türkiye Finans, 2014 yılında 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon
Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında
Uluslararası Murabaha Sendikasyonu temin etmiştir.
İşlem 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 1 yıl vadeli olarak
gerçekleşirken, konsorsiyum eş liderliğini ABC Islamic Bank (E.C.),
Abu Dhabi Commercial Bank PJSC, Emirates NBD Bank PJSC,
Noor Islamic Bank PJSC ve Standard Chartered Bank üstlenmiştir.
Sunuş
Türkiye Finans 2014 yılında %100 iştiraki olan TF Varlık
Kiralama A.Ş. aracılığıyla iki önemli yurtdışı sukuk ihracı
gerçekleştirmiştir.
Türkiye Finans, 500 milyon ABD Dolarlık sukuk ihracına imza
atarak, T.C. Hazine’sinin geçen yıl ihraç ettiği sukuk işleminden
sonra Türkiye’den düzenlenen en büyük yurtdışı sukuk ihracını
tamamlamıştır. Uluslararası yatırımcıların büyük ilgi gösterdiği
sukuk ihracında toplam 127 yatırımcı teklif verirken, ihracın 2,8 kat
üzerinde ve 1.405 milyon ABD Dolarlık talep toplanmıştır.
Türkiye Finans, gerçekleştirdiği 800 milyon Malezya Ringiti
(MYR) tutarında 5 yıl vadeli sukuk ihracı ile bu para cinsinden
ihraç yapan ilk Türk kurumu olmuş, bugüne kadar bir yabancı
kurum tarafından ihraç edilmiş en yüksek tutarlı MYR sukuk ihraç
işlemine imza atmıştır.
Türkiye Finans tarafından Malezya piyasasında oluşturulan 20 yıl
vadeli ve 3 milyar MYR tutarlı sukuk ihraç programı kapsamında
gerçekleştirilen işlem, dünyanın en aktif ve en büyük sukuk
piyasası olan Malezya’daki ilk adım olması açısından Türk
bankacılık sektörü için bir açılım özelliğini taşımaktadır.
2014 yılında murabaha sendikasyonları ve sukuk ihraçları
dışında çok sayıda banka ile ikili limitler kapsamında murabaha
işlemleri yapılmış, farklı vadelerde 1,4 milyar ABD Dolarlık kaynak
sağlanmıştır.
2015 yılı yabancı para sukuk ihracı ve TL yurtiçi kira sertifikası
işlemlerine yönelik çalışmalar devam etmektedir. Türkiye Finans’ın
hedefi, 2015 yılında yenilenecek olan kaynak anlaşmalarına ilave
işlemlerle 3,8 milyar ABD Dolarlık mevduat dışı kaynak bakiyesine
ulaşmaktır.
Dış ticaretin finansmanında ağırlığımızı artırıyoruz.
Türkiye’nin en büyük dış ticaret partneri olan Avrupa Birliğindeki
ekonomik daralma, 2014 yılında da devam ederken, pazar
çeşitlendirmesinde başarılı olan Türk şirketleri özellikle Körfez ve
Afrika ülkelerine yönelik ihracat/ithalat çalışmalarını artırmışlardır.
Türkiye Finans, dış ticarete aracılık işlemleri kapsamında ana
ortağı NCB‘nin etkin olduğu Körfez ülkelerinde ihracatçı/ithalatçı
ve alt yapı hizmetleri sunan müşterilerine artan oranda hizmet
sunmuştur.
Afrika kıtasına yönelik muhabir ilişkileri altyapısının
oluşturulmasına ve müşterilerin teyitli ihracat işlem taleplerinin
karşılanmasına dair limit tahsis çalışmaları hızlandırılmıştır.
Muhabir bankalar nezdindeki bilinirliği ve kredibilitesi her geçen
yıl güçlenen Türkiye Finans, 2014 yılında da yerel ve global
muhabir ağı ile uluslararası kurallar ve standartlar çerçevesinde
dış ticaret işlemleri gerçekleştirmiştir. Dış ticaretin finansmanına
yönelik olarak imzalanan anlaşmalar dahilinde, ithalat yapan
müşterilere GSM-102, SEP, ECA ve ITFC kapsamında uzun vadeli
kaynak temini sağlanmıştır.
SEP işlemleri limiti 35 milyon ABD Doları’ndan 60 milyon ABD
Doları’na yükselmiş ve bu işlemlerde pazar payı limit artırımına
paralel büyümüştür.
100 milyon ABD Dolarlık GSM-102 ve 25 milyon ABD Dolarlık
ITFC limitleri en verimli şekilde fiyatlandırılarak müşterilere
kullandırılmıştır.
Türkiye Finans, dış ticarete aracılık işlemleri kapsamında ana ortağı
NCB‘nin etkin olduğu Körfez ülkelerinde ihracatçı/ithalatçı ve alt yapı
hizmetleri sunan müşterilerine artan oranda hizmet sunmuştur.
2013 yılında 22,5 milyar ABD Doları olan Türkiye Finans’ın dış
ticaret hacmi, 2014 yılında 27 milyar ABD Doları’na ulaşmıştır.
Artan işlem hacmine paralel olarak var olan işlem limitlerinin
geliştirilmesi ve yeni muhabir ilişkilerinin mevcut ağa eklenmesi
amacıyla çalışmalar tüm hızıyla devam etmektedir.
Türkiye Finans’ın dış ticaret işlemlerindeki toplam pazar payı
%2,60 olarak gerçekleşmiştir.
Bilişim Sistemleri (BS)’nde güçlü yapılanma
Bilgi Sistemleri, 2014 yılında verimli talep yönetimi, iş güdümlü
proje portföyü, master plan projelerine yönelik yeni kaynakları ve
Scrum çerçevesi ile Türkiye Finans’ın büyümesini desteklemiştir.
2014 yılında;
• Bulut bilişim ve sanallaştırma konusunda çalışmalar artarak
sürdürülmüştür. Türkiye Finans sanallaştıma oranını %3,2
artırarak %86,7’lik sanallaştırma oranına ulaşmıştır. Banka,
sanallaştırma alanda sektörün liderleri arasında yer almaktadır.
• Olay ve talep çözmede SLA hedeflerinin üzerinde artış, çözüm
sürelerinde de önemli oranda azalış sağlanmıştır.
• Son kullanıcıların BT ile ilgili sorunlarının çözüm süresinde
SLA uyum oranı %99,70’e yükselirken, taleplerin yerine
getirilmesinde çözüm süresi %69 oranında azaltılarak son
kullanıcıların ve müşterilerin memnuniyeti artırılmıştır.
BS Çevik Dönüşüm
Türkiye Finans’ta Çevik Dönüşüm çalışmalarına 2013 yılı sonunda
başlanmış; ön hazırlık çalışmalarının ardından seçilen Scrum
altyapısı kapsamında 2014 yılı Mayıs ayında eğitim çalışmalarına
geçilmiştir.
Türkiye bilgi teknolojileri sektöründe bir ilk olan Çevik Dönüşüm
çalışmasında, tüm BS organizasyonu, Genel Müdür, Genel Müdür
Yardımcıları, dışarıdan hizmet alınan firmalar ve iş birimleri de
dahil olmak üzere, toplam 300 kişiye, 3 ay gibi rekor bir sürede
eğitim verilmiş ve PSM1 sertifikalarını almaları sağlanmıştır.
Takım yapıları Çevik Dönüşüm’e göre organize edilmiş; toplam
48 adet proje ve servis Scrum takımı ile Türkiye’nin ve Doğu
Avrupa’nın en büyük Çevik Ekibi oluşturulmuştur.
Dönüşüm ile birlikte zamanında proje tamamlanma hedefinde ilk
3 ayda %15’lik artış sağlanmıştır.
TIER III Design ve TIER III Facility sertifikalarına sahip
Türkiye’deki ilk ve tek veri merkezi
Türkiye Finans Veri Merkezi, tam yedekli ve yüksek teknolojik
özelliklere sahip bir veri merkezidir.
Kesintisiz hizmet sunmak üzere tasarlanan veri merkezinin
devamlılığı yedek bir merkez ile sağlanmaktadır. Yeşil BT
kriterlerine göre yapılandırılan Veri Merkezi Türkiye’nin ve
Avrupa’nın sayılı veri merkezleri arasındadır.
Türkiye bilgi teknolojileri sektöründe bir ilk olan Çevik Dönüşüm
çalışmasında, tüm BS organizasyonu, Genel Müdür, Genel Müdür
Yardımcıları, dışarıdan hizmet alınan firmalar ve iş birimleri de dahil
olmak üzere, toplam 300 kişiye, 3 ay gibi rekor bir sürede eğitim verilmiş
ve PSM1 sertifikalarını almaları sağlanmıştır.
Sunuş
Tier III Dizayn standartlarına uygunluk sertifikasyonunu 2013 yılı
Nisan ayında alan Veri Merkezi, ülkemizde bu sertifikaya sahip
ikinci, sektörde ise ilk veri merkezidir.
Veri merkezlerini uluslararası standartlara göre inceleyen Uptime
Enstitüsü (ABD)’nün 2013 Kasım ayı içerisinde tamamladığı
yerinde denetleme sonucunda, Türkiye Finans Veri Merkezi
ülkemizin ilk ve tek Tier III İşletme Sertifikası’na sahip olmuştur.
Çevre dostu Türkiye Finans Veri Merkezi;
• Yüksek güvenliğe ve elektrik yükü, ısı, nem vb. koşullarının anlık
izlenme ve kontrol fonksiyonuna sahiptir.
• Enerji kullanımında yüksek bir etkinlik sağlamaktadır. Enerji
ölçüm rasyosu/PUE (Power Usage Effectiveness) 1,6’lık seviyesi
ile Türkiye ve Avrupa ortalamasının çok altındadır.
• Standart bir veri merkezine göre %50’ye varan enerji tasarrufu
ve aynı oranda az karbon salımı ile ülkemizin en çevreci veri
merkezlerinden biridir.
• Banka’nın sürdürülebilir büyümesini destekleyebilecek
genişleme özelliği taşıyan bir altyapıya sahiptir.
Türkiye Finans Veri Merkezi bu özellikleri ile yıllık 200.000 ABD
Dolarlık enerji tasarrufu sağlamaktadır.
Merkez, tam yedekli enerji ve soğutma altyapısına, eş zamanlı
bakım yapılabilme özelliğine ve şebekeden bağımsız 72 saat
kesintisiz çalışma imkanına sahiptir.
Bankacılık sektöründe ilk ve tek iş sürekliliği sertifikası
Türkiye Finans, İş Sürekliliği Yönetim Sistemi uluslararası
standartlara uygundur ve ISO 22301 İş Sürekliliği Sertifikasına
sahiptir. 2014 yılında, British Standarts Institute (BSI) tarafından
yapılan takip denetimleri neticesinde, Türkiye Finans’ın İş
Sürekliliği Yönetim Sistemi’nin uluslararası standartlara uygunluğu
teyit edilmiştir.
Türkiye Finans, Türkiye’de, bankacılık sektöründe bu sertifikayı
taşıyan ilk ve tek banka olmaya devam etmektedir. Diğer taraftan,
Türkiye Finans’ta 2014 yılı iş sürekliliği aktivite testlerinde başarı
oranı bir önceki yıla göre artış kaydederek %100 oranında
gerçekleşmiştir.
2014 yılında, British Standarts Institute (BSI)
tarafından yapılan takip denetimleri neticesinde,
Türkiye Finans’ın İş Sürekliliği Yönetim
Sistemi’nin uluslararası standartlara uygunluğu
teyit edilmiştir.
CIO ödülü ikinci kez Türkiye Finans’ın olmuştur.
Türkiye Finans, CIO Dergisi tarafından 2014 yılında beşincisi
düzenlenen CIO 2014 Ödülleri’nde ikinci kez CIO ödülüne layık
görülmüştür.
200’ün üzerindeki teknoloji yöneticisini bir araya getiren ödül
programında, Türkiye Finans, Çevik Dönüşüm projesi ile CIO
Ödülü’nün sahibi olmuştur.
Geleceğin altyapısını oluşturmak için hep birlikte yola
çıkıyoruz…
Türkiye Finans’ta 2013 yılında başlatılan BS Dönüşüm Programı
ile iş stratejilerinden beslenen BS altyapı modernizasyonu ve
geliştirme çalışmaları program dahilinde devam etmektedir.
Üç yıllık BS Dönüşüm Programının hedefleri aşağıda
özetlenmiştir:
• Çoklu kanallar aracılığıyla entegre ve kesintisiz müşteri
deneyimi sağlamak,
• Servis ve operasyonel verimliliği artırmak,
• Ürün geliştirme maliyetlerini azaltmak ve hızlı üretime almak,
• Kanal yeteneklerini geliştirmek,
• CRM yeteneklerini artırmak ve müşteri odaklılığı geliştirmek,
• Satış etkinliğini ve kampanya yönetimini geliştirmek,
• Bankacılık uygulamaları ve BT altyapısına yeni yetkinlikler
kazandırmak.
Kurumsal iletişim kampanyaları ses getirdi.
Türkiye Finans 2014 yılında 360 derece sürekli iletişim stratejisi
çerçevesinde yoğun iletişim çalışmalarını sürdürmüştür.
2014 yılı kurumsal iletişim çalışmaları kapsamında reklam
kampanyalarında Banka tarihinde ilk defa reklam yüzü olarak ünlü
isimler kullanılmıştır. Milli takımımızın ve Atletico Madrid’in yıldız
oyuncusu Arda Turan’ın yer aldığı Finansör ve Türkiye’de istisnasız
tüm futbolseverler tarafından sevilen Brezilyalı ünlü futbolcu
Alex de Souza’nın yer aldığı Faal Kart reklam kampanyaları hem
müşteriler hem de potansiyel müşteriler nezdinde son derece ilgi
çekmiş ve Banka’nın bilinirliğinin artmasına önemli ölçüde katkı
sağlamıştır.
2014 yılında iletişim faaliyetlerinin yer aldığı mecralar da
çeşitlendirilmiş; reklam kampanyaları ulusal ve yerel bazda
TV, radyo, internet, gazete, dergi, açıkhava, stadyum ve diğer
mecralarda yıl boyunca yoğun bir şekilde yer almıştır. Özellikle
2014-2015 futbol sezonu için yapılan anlaşmalar ile tüm Süper Lig
takımlarının stadyumlarında saha içi reklamları yer almıştır. Bunun
yanı sıra Türkiye Finans, yıl içinde yoğun bir şekilde takip edilen
futbol etkinliklerinde de adından söz ettirmiş; 2014 Dünya Kupası
ve 2014 Ziraat Kupası canlı yayınlarında maç önü, devre arası
ve maç sonlarında yer alan reklamlar aracılığıyla geniş kitlelere
erişim sağlanmıştır. Tüm bu iletişim çalışmaları neticesinde 2014
yılında yayınlanan Türkiye Finans reklamlarının toplam erişim
değeri, 2013 yılına göre %120 oranında artış göstermiştir.
Yıl içinde iki kere reklam etki araştırması ve yılsonunda kurumsal
algı araştırması yapılmıştır. Araştırma sonuçları kapsamında
önceki yıllara göre müşteriler ve özellikle potansiyel müşteriler
nezdinde Banka’nın bilinirliği, beğeni düzeyi ve reklamlarına
rastlanma oranının önemli ölçüde arttığı tespit edilmiştir. Özellikle,
reklam kampanyalarında ünlü kullanımının Banka’nın ürün ve
hizmetlerine olan ilgiyi artırdığı ve bilinirliğine olumlu yönde etki
ettiği görülmüştür.
2014 yılı içinde yapılan etkin lider iletişimi, PR ve iletişim
çalışmaları neticesinde Türkiye Finans’ın, basın kuruluşları
nezdindeki itibarı farkedilir derecede artmış; Türkiye Finans
haberleri daha nicelikli ve yüksek tirajlı yayınlarda, daha büyük
ölçülerde ve daha görünür yerlerde yer almayı başarmıştır. Bunun
sonucunda yazılı basında çıkan Türkiye Finans haberlerinin reklam
eşdeğeri, 2013 yılına göre 10 kat artış göstermiştir. Türkiye Finans,
2014 yılında da basın tarafından sıkça görüşüne başvurulan
bankalar arasındaki yerini korumuştur.
Yıl içinde Banka adına çok sayıda fuar ve seminerlere katılım
sağlanmış ve saha etkinlikleri gerçekleştirilmiş, bu etkinliklerde
müşteriler nezdinde Banka’nın ve ürünlerinin tanıtımı, bilinirliği ve
itibarının artırılmasına yönelik çalışmalar yapılmıştır.
Banka’nın 2014 yılı Faaliyet Raporu, Amerikan İletişim
Profesyonelleri Ligi - LACP (League of American
Communications Professional) tarafından düzenlenen alanının en
prestijli yarışmalarından 2013 Vision Awards yarışmasında 6 farklı
kategoride ödüle layık görülmüştür.
Dijital ve sosyal mecralarda aktif iletişim
2014 yılı Türkiye Finans için markanın dijital ve sosyal medyadaki
stratejisini oluşturup bu alanda adını duyurmaya çalıştığı ve
ayrıca ilk dijital çalışmaların da hayata geçirildiği bir yıl olmuştur.
Reklam kampanyaları paralelinde dijital kampanya planlamaları
ve dijital platformlara özgü sponsorluklar yapılarak markanın
dijital mecradaki hedef kitleye ulaşması ve marka bilinirliğinin
artırılmasına çalışılmıştır.
2014 yılında Banka’nın Facebook, Twitter, Youtube, Linkedin,
Google+, Daily Motion, İzlesene sosyal medya hesapları
oluşturulup hem hesapların takipçi sayıları artırılmaya çalışılmış,
hem de bu platformlar üzerinden müşteri yönetimi yapılmaya
başlanmıştır. Bu platformlardan müşterilerin ve potansiyel
müşterilerin öneri, talep ve şikayetleri dinlenerek çözüm
sunulmuştur. 2014 yılsonu itibarıyla Facebook ve Twitter
sayfalarında hedeflenen takipçi sayısına ulaşılmış olup aktif
iletişime başlandığı yılın ilk aylarına göre Facebook takipçi
sayısı %370, Twitter takipçi sayısı ise %482 oranında artmıştır.
Social Bakers finans sektör raporunda Türkiye sıralamasında
Türkiye Finans; Facebook’ta 34. sıraya, Twitter’da ise 18. sıraya
yükselmiştir.
Sunuş
2014 yılında Yeni Kurumsal Web Sitesi Projesi başlatılarak mevcut
kurumsal site alt yapısının yenilenmesi, ürün ve hizmetlerin daha
net anlatılabileceği ve başvuru kanalı haline dönüştürebilecek
bir alt yapı oluşturulması hedeflenmiştir. Ziyaretçilerin ihtiyacını
daha iyi karşılayacak şekilde iyileştirilmekte olan yeni kurumsal
web sitesinin 2015 yılı içinde tamamlanarak yayına alınması
hedeflenmektedir.
Sürdürülebilirlik yaklaşımımız ve uygulamaları
Türkiye Finans kurumsal hedeflerine ulaşmasını destekleyecek
olan sürdürülebilirlik stratejisini iki ana eksende tanımlamaktadır:
İyi bankacılık ve iyi kurumsal vatandaşlık.
Türkiye Finans sürdürülebilirlik stratejisi, çekirdek işinde olduğu
kadar toplum nezdinde de başarılı sonuçlar elde etmeye
odaklıdır. Banka’nın hedefi en iyi bankacılık uygulamalarını hayata
geçirirken, iyi kurumsal vatandaşlık örneklerine imza atarak
topluma katkısını da pekiştirmektir.
Türkiye Finans, sorumluluk sahibi bir kurumsal vatandaş
olarak başta paydaşları olmak üzere, Türkiye’de ve dünyada
sürdürülebilirlik konularında yürütülen inisiyatifleri yakından
izlemekte, görüşlerini paylaşmakta ve hizmet döngüsünde gerekli
olan düzenlemeleri hayata geçirmektedir. Banka’nın aldığı her
türlü karar ve aksiyonunun sürdürülebilir bir geleceğe hizmet
etmesi hedeflenmektedir.
Türkiye Finans’ın sürdürülebilirlik yaklaşımı, sadece ekonomik
değil aynı zamanda çevresel ve sosyal performanslarını da
gözetmektedir. Türkiye Finans, kurumsal kültürünün bir parçası
olarak benimsenen bu genel yaklaşım sayesinde sürdürülebilirliği
artan oranda içselleştirmek ve bu doğrultuda değer üretmek için
çalışmayı sürdürecektir.
Türkiye Finans kurumsal hedeflerine ulaşmasını
destekleyecek olan sürdürülebilirlik stratejisini iki
ana eksende tanımlamaktadır:
İyi bankacılık ve iyi kurumsal vatandaşlık.
Türkiye’de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel
Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk
Sürdürülebilirlik Raporu
Türkiye Finans’ın sürdürülebilirlik raporu, Küresel Raporlama
Girişimi (GRI - Global Reporting Initiative) tarafından Türkiye’de
mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında A+ seviyede
onaylanan ilk ve tek rapor olmuştur.
Hem Türkiye Finans’ın hem de Katılım Bankacılığı sektörünün A+
derecesine sahip olan ilk Sürdürülebilirlik Raporu’nda, Banka’nın
Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) projesi olan tarihi Kırkpınar
Yağlı Güreşleri’ne de önemli bir yer ayrılmıştır.
Türkiye Finans, toplumun beklentilerine uygun, ekonomik
büyümeyi ve toplumsal kalkınmayı destekleyen bir Kurumsal
Sosyal Sorumluluk stratejisini benimsemektedir. Banka, kalitesi
ve çeşitliliği yüksek ürün ve hizmetler sunmanın yanı sıra kâr
amacı gütmeyen toplumsal yatırımlar aracılığıyla da Türkiye’nin
sürdürülebilir kalkınmasına katkı sağlamayı hedeflemektedir.
Banka, bu hedefler doğrultusunda tarihi Kırkpınar Yağlı
Güreşleri’ne verdiği destekle kültürel değerlerimizin gelecek
kuşaklara aktarılmasında önemli bir görev üstlendiğine
inanmaktadır.
Diğer faaliyetler
Türkiye Finans, reel sektöre destek olmak ana amacı
doğrultusunda Türk şirketlerinin markalaşmasını desteklemek
amacıyla 2014 yılında Anadolu Markaları Yarışması’na 3. kez
sponsor olmuştur.
Sosyal vatandaşlık bilinciyle 2013 yılında gerçekleştirdiği
Karanlıkta Diyalog (Dialogue in the Dark) sergisi sponsorluğunu
bir yıl daha uzatan Türkiye Finans, down sendromlu gençlerin
çalıştığı Mobil Down Cafe’ye desteğini 2014 yılında da
sürdürmüştür. Sağlık ve özellikle ilk yardım konusunda toplumun
bilinçlendirilmesinin önemine işaret etmek amacıyla Hayatta Kal
Derneği’nin 2014 yılı içinde gerçekleştirdiği “Yaşam Kurtarma
Zinciri Toplu Kalp Masajı” etkinliklerine destek vermiştir.
Türkiye Finans, eğitim alanında da sosyal sorumluluk çalışmalarını
hız kesmeden yürütmektedir. Bu kapsamda;
• İstanbul Valiliği Ağaçlı Çocuk ve Gençlik Merkezi’ne destek
vererek sosyal olumsuzluklarla karşı karşıya kalmış olan
çocukların topluma faydalı birer birey olarak yetişmeleri adına
proje çalışmalarına başlanmıştır. İlk etapta Merkez’in fiziksel
şartlarını iyileştirerek buradaki gençlerin sosyalleşmesine ve
motivasyonunu artırmaya yönelik çalışmalar gerçekleştirilmiştir.
• Herkese Her Yerde Kitap Vakfı ve Darüşşafaka Cemiyeti işbirliği
kapsamında Banka, 2014 yılında ilk defa gerçekleştirilen
“Darüşşafaka Kitapcan Velisi” projesine destek vermiştir.
• Midtown Orkestrası’nın Bodrum Antik Tiyatro’da eğitim
yararına verdiği konser, Türkiye Finans ana sponsorluğunda
gerçekleştirilmiştir.
Türkiye Finans, hayat bulduğu toplumun değerlerine ve kültürüne
katkı sağlayacak adımlar atmaya bundan sonra da devam
edecektir.
Türkiye Finans’ın sürdürülebilirlik uygulamalarıyla ilgili detaylı
bilgiye http://www.turkiyefinans.com.tr/surdurulebilirlik/tr/
index.html adresindeki 2013 Sürdürülebilirlik Raporu’ndan
ulaşabilirsiniz.
Çevre dostu yenilenebilir enerji kaynaklarının teşviki alanındaki
sorumluluğunun da farkında olan Türkiye Finans, enerji
sektörünün ulusal ve uluslararası temsilcileri ve yatırımcıların
katıldığı “Anadolu Güneşi Elektrik Üretiyor” fuarına sponsor olarak
katılmış; yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı konusundaki
ürünleriyle bu alanda da ortak bir bilinç oluşturmak adına
çalışmalarını sürdürmüştür.
Türkiye Finans, reel sektöre destek olmak ana amacı doğrultusunda
Türk şirketlerinin markalaşmasını desteklemek amacıyla 2014 yılında
Anadolu Markaları Yarışması’na 3. kez sponsor olmuştur.
Sunuş
Sürdürülebilirlik yol haritamız
Türkiye Finans, istikrarlı mali sonuçlara imza atmanın ötesinde,
ülkemizin yarınları açısından kilit değere sahip konularda da
aktif olarak yer almaya devam etmektedir. Ekonomik kalkınmaya
destek kapsamında özel sektöre verdiği desteği artıran Banka,
• çevrenin korunması,
• yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı,
• toplumda enerji verimliği bilincinin artırılması
gibi alanlardaki çalışmaları kapsamında yenilikçi ürün ve
kampanyalar yapmaktadır. Diğer taraftan Türkiye Finans’ın
toplum için ürettiği değer, gerek insan kaynağına gerçekleştirdiği
sistematik yatırımlar gerekse kurumsal sosyal sorumluluk
projeleriyle önemli ilerleme kaydetmiştir.
Önümüzdeki dönemde, iklim değişikliği ile mücadele, yerli ve
yenilenebilir enerji kaynaklarına geçiş, düşük karbon ekonomisinin
ortaya çıkaracağı inisiyatifler ve enerji başta olmak üzere kaynak
verimliliği bankalar için yeni iş olanaklarını artırmaya devam
edecektir. Bu gelişmeler, finansal hizmet sağlayıcıları açısından
son derece kapsamlı sorumlulukları ve büyüme fırsatlarını
gündeme getirecektir. Finansal ürün ve hizmetlerin sunduğu
değer kadar çevresel ve sosyal riskleri içselleştirme seviyesi de
rekabeti ve dolayısıyla başarıyı belirleyecektir.
Bu öngörüler ışığında Türkiye Finans;
• Bireyleri, girişimcileri ve şirketleri değer önerisi güçlü ve
rekabetçi çözümlerle desteklemeye devam edecektir.
• Geliştirilecek Çevre Politikası kapsamında, gerek doğrudan
gerekse dolaylı çevre etkilerini çok daha sağlıklı yöneteceğine
ve küresel ölçekli hedeflere hizmet edeceğine inanmaktadır.
• Sosyal sorumluluk ekseninde daha fazla sosyal etki oluşturacak
projeler hayata geçirmeyi planlamaktadır. Bu kapsamda yeni ve
heyecan verici projeler üzerinde çalışmalarını sürdürmektedir.
• Yönetişim anlamında güçlü yapısını her zaman mevzuata
tam uyumlu sürdürmeyi ve özellikle risk yönetimin güncel
gereklerini eksiksiz karşılamayı hedeflemektedir.
Türkiye Finans’ın toplum için ürettiği değer, gerek insan kaynağına
gerçekleştirdiği sistematik yatırımlar gerekse kurumsal sosyal
sorumluluk projeleriyle önemli ilerleme kaydetmiştir.
Türkiye Finans’ın 2015 Yılı Planları
2015 yılı hedeflerimize ulaşmak için temel stratejik girişim ve
önceliklerimiz:
Bankamız kurumsal stratejisi, ilkeli bankacılık çatısı altında
toplanmıştır. Gelir ve verimlilik artışını hedeflediğimiz
stratejimizde; güçlü olunan alanda mükemmelleşmek, yeni
ürün ve hizmetler geliştirmek, şube ağını genişletmek ve fon
kaynaklarının çeşitlendirilmesi yer almaktadır.
Bankamız sürdürülebilir büyümeyi ve müşteri memnuniyetini
arttırmayı sağlamak amacıyla çizdiği yol haritasını aşağıda yer
alan altı temel stratejik öncelik etrafında belirlemiştir:
• Toplanan fonlar pazar payında artışın sağlanması; kullandırılan
fonlarda özellikle bireysel ve girişimci segmentlerde büyümenin
gerçekleştirilmesi;
• Yeni ürünlerin geliştirilmesi; müşteri ihtiyaçları doğrultusunda
ürün, satış ve kredi araçlarını desteklemek için gerekli altyapının
geliştirilmesi; satış yetkinliklerinin geliştirilmesi.
• Şube ve ATM yaygınlığının artırılması, kanal yetkinliklerinin
geliştirilmesi
• Verimliliğin artırılması
• Üç yıllık program dahilinde çoklu kanal bankacılığını
destekleyecek ve sorunsuz entegre müşteri deneyimi
sağlayacak şekilde BS altyapısının yeniden yapılandırılması
• Satış ve Servis modeli, ürünler, süreçler ve kanallar bileşenleri
ile şekillenen müşteri deneyiminin geliştirilmesi.
Beş yıllık plan ve stratejik önceliklerimiz doğrultusunda
hedeflerimizi ve büyüme planlarımızı şekillendirdiğimiz Bankamız,
müşteri odaklı bir anlayışla; teknolojik altyapısını, iş süreçlerini
ve hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek amacıyla önemli
projeler gerçekleştirmektedir.
Sunuş
Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara
İlişkin Bilgiler
2014 yılında Türkiye Finans Ar-Ge Merkezi tarafından
gerçekleştirilen çalışmalar aşağıda özetlenmiştir:
• Üniversitelerle işbirlikleri yapılmaya devam edilmiş ve bilimsel
ve sektörel organizasyonlara katılım sağlanmıştır.
• TÜBİTAK-Teknoloji ve Yenilik Destek Programı kapsamında
desteklenmeye değer bulunmuş olan “Müşteri Risk Tespiti
İçin Dinamik Özellikli Analiz, Renklendirme, Yakın İzleme ve
Skorlama Sistemi“ başlıklı yazılım projemiz ile ilgili geliştirme
çalışmalarına devam edilip tamamlanan kısımları devreye
alınarak TÜBİTAK destekleri alınmıştır.
• “Bankacılık Yazılım Mimari Dönüşüm Projelerinde Geriye Dönük
Uyumluluğun Önemi” başlıklı akademik makale, Türkiye Bilişim
Derneği - 30. Ulusal Bilişim Kurultayı kapsamında hakem
değerlendirmesinden başarıyla geçerek kurultayda sunulmuş
ve bildiriler kitabında basılmıştır.
• Ar-Ge faaliyetleri yönetimi konusunda başlamış olan danışman
süreç danışmanlığı çalışmaları devam ettirilmiştir.
• “TFKB Ar-Ge Merkezi Part-Time Destek Mühendisi
Programı” kapsamında üniversitelerin 3. veya 4. sınıflarında
öğrenim görmekte olan öğrencilerin çeşitli proje ve destek
çalışmalarında yarı-zamanlı istihdamına devam edilmiştir.
• Akademik Bilişim 2015 Konferansı’na yazılım geliştirme
ekiplerimizce önerilmiş olan “Heterojen Kurumsal Bilgi
Sistemleri İçin Birlikte Çalışabilirlik Çözümü: Aydos” başlıklı
makale kabul edilmiş ve ilgili programa yerleştirilmiştir.
Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ Genel Kurulu’na:
Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ’nin (“Banka”) 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal
bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş
bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak
üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka’nın 13 Şubat 2015 tarihli bağımsız denetim
raporuna konu olan finansal tablolarıyla uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir.
Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve
esaslar ile Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları’nın
bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 397’inci maddesine ilişkin düzenlemelere
uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence
sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve
yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.
Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Türkiye Finans Katılım Bankası
AŞ’nin 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40’ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde
belirlenen usul ve esaslara uygun olarak bankanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim
kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolarda
verilen bilgiler ile uyumludur.
Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler
TTK’nın 402’nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 “İşletmenin Sürekliliği” çerçevesinde, Türkiye Finans Katılım Bankası
AŞ’nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa rastlanılmamıştır.
Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.
A member of KPMG International Cooperative
Alper Güvenç, SMMM
Sorumlu Ortak, Başdenetçi
6 Mart 2015
İstanbul, TÜRKİYE
ilk ve tek
Veri merkezlerini uluslararası standartlara göre
inceleyen Uptime Enstitüsü (ABD)’nün 2013 Kasım
ayı içerisinde tamamladığı yerinde denetleme
sonucunda, Türkiye Finans Veri Merkezi ülkemizin
ilk ve tek Tier III İşletme Sertifikası’na sahip
olmuştur.
BS kaynağı ile yürütülen projelerin etkinliğini,
verimliliğini, hızını artırmak ve müşteri odaklı
çalışmayı sağlamak hedefiyle, metodoloji
değişikliği yapılarak Agile (çevik) çalışma yöntemi
ve scrum metodolojisine geçilmiş ve BS iş ailesi bu
kapsamda yeniden yapılandırılmıştır.
Fotoğraf: Mehmet Paktaş
Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi
MUSTAFA BOYDAK
SAEED MOHAMMED A. ALGHAMDI
HALİL CEM KARAKAŞ
OĞUZ KAYHAN
KHALID MALIK ALSHARIF
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Başkanı
LAMA AHMAD M GHAZZAOUI
Yönetim Kurulu ve
Denetim Komitesi Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
V. DERYA GÜRERK
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür
MUSTAFA BOYDAK
1963 yılında Kayseri, Hacılar’da doğdu. Muğla Üniversitesi İşletme Yüksek Okulu
(Lisans Derecesi ile) İşletme Yönetimi’nden mezun oldu. 1987–1989 yılları arasında
Hes Kablo’nun çeşitli birimlerinde yönetici olarak çalıştı. 1990-1992 yıllarında Hes
Kablo Satınalma Müdürü ve İstikbal Mobilya A.Ş. Yönetim Kurulu üyesi olarak
görev yaptı. 1992-1995 döneminde Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu
üyesi, 1993 yılında Merkez Çelik A.Ş.’de Yönetim Kurulu üyesi, 1997 yılında Merkez
Çelik A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı, 1996 yılında Boytaş A.Ş. Yönetim Kurulu üyesi
olan Mustafa Boydak, 1999 yılında eski adıyla HES Grubu’nun ortaklık yapısının
değişmesiyle birlikte, HES Kablo Genel Müdürlüğü ve Anadolu Finans Kurumu
Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini üstlendi. Grubun, Boydak Holding olarak
yeniden yapılanması üzerine HES Kablo Genel Müdürlüğü’nden Yönetim Kurulu
Başkanlığı’na getirildi. Halen iki görev ile birlikte 2003 yılından beri Boydak
Holding Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve grubun birçok şirketinde Yönetim Kurulu
üyesi olarak görevlerine devam etmektedir. 2006 yılından itibaren Türkiye Finans
Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. 1998’den
beri Türkiye Sanayici ve İşadamları Derneği (TÜSİAD) üyesidir. Aynı zamanda
Mart 2005’ten bu yana Kayseri Sanayi Odası Yönetim Kurulu Başkanlığı; TOBB
Yüksek Koordinasyon Kurulu üyeliği; görevlerini yürütmektedir. İngilizce bilmekte
olan Mustafa Boydak’ın aynı zamanda birçok mesleki kuruluşta da üyelikleri
bulunmaktadır.
Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 27 yıldır.
SAEED MOHAMMED A. ALGHAMDI
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
1963 yılında Suudi Arabistan, Al Ramadah’da doğdu. 1987 yılında Kral Fahd
Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği bölümünden mezun oldu ve aynı yıl Savunma
ve Havacılık Bakanlığı’nda kariyerine başladı. 1991 yılında Al Rajhi Bankası’nda
kariyerine devam etti. 1998 ve 2012 yılları arasında Al Rajhi Bankası’nda sırasıyla
Bilgi Sistemleri Grubu Başkanı (CIO), Operasyonlardan Sorumlu Başkan (COO),
Bireysel Bankacılık Grubu’nda Genel Müdür ve Başkan Yardımcısı pozisyonlarında
görev aldı. Malezya’da bulunan “Al Rajhi Bankası”nın, “Al Rajhi Capital” ve “Al Rajhi
Takaful”un Yönetim Kurulu üyeliği görevlerini yürüttü. 2012 ve 2013 yıllarında
Suudi Arabistan Merkez Bankası (SAMA) Başkanı’na ve “The National Commercial
Bank’ın” Yönetim Kurulu Başkanı’na danışmanlık hizmeti sundu. 2013 yılı Mart
ayında The National Commercial Bank’ın Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu üyesi
oldu. Mart 2013 tarihi itibarıyla Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu
Başkan Yardımcısı olarak görev yapmaktadır.
KHALID MALIK ALSHARIF
1964 yılında Cidde, Suudi Arabistan’da doğdu. Suudi Arabistan Krallığı’nda
bankacılık sektöründe tanınan bir kişidir. Yatırımdan ticari bankacılığa uzanan 28
yıllık engin bankacılık tecrübesine sahiptir. 1985 yılında Amerikan Notre Dame
College’da MBA yaptı. Kariyerine 1986’da Suudi Arabistan Riyad Bank Yatırım
Hizmetleri Servisi’nde başlayan Khalid Malik Alsharif 1999’da Krallık çapında
şube ağından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalıştı. 2000 yılında Suudi
Arabistan’ın en büyük bankası olan The National Commercial Bank’a (NCB)
katıldı. Bu pozisyon öncesinde Khalid Malik Alsharif Perakende Bankacılık Grup
Başkanı, Bireysel Bankacılık Bölüm Başkanı, Perakende Dağıtım Başkanı ve
Müşteri Yönetim Grubu Başkanı görevlerinde bulunmuştur. Kurumsal Bankacılık
Grup Başkanı olarak; Kurumsal Bankacılık, Finans Uzmanlığı, Finansal Kurumlar,
Kobiler ve Finansal Yapılandırmalar gibi başlıca bölümleri yönetmektedir. Halen
NCB’de Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı/ Kurumsal Bankacılık ve Kredilerden
Sorumlu 1. Derece Kıdemli Sektör Başkanı (SCO) olarak görevini sürdürmekte
olup profesyonel yönetici ve bankacı olarak yerli ve yabancı pek çok ticari ve
finansal kurumda yönetim kurulu üyesi olarak görev almaktadır. 2013 yılı Mayıs
ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyesi olarak görev
yapmaktadır.
OĞUZ KAYHAN
Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı
1966 yılında Denizli’de doğdu. 1986’da Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler
Fakültesi İktisat Bölümünden mezun oldu. Yüksek lisansını Gazi Üniversitesi’nde,
Muhasebe-Finansman alanında yaptı. Kariyerine 1987 yılında Başbakanlık Hazine
Müsteşarlığı’nda Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcılığı göreviyle başladı. 19982001 yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkan Yardımcısı olarak
görev yapan Kayhan, bu dönemde 9 ay süre ile Bankalar Yeminli Murakıpları
Kurulu Başkanlığı görevini vekâleten yürüttü. 2001-2006 yılları arasında Bankacılık
Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda muhtelif dairelerde Daire Başkanı olarak
görev yaptı. 2007-2012 yılları arasında Ziraat Bankası Yönetim Kurulu üyesi ve
Denetim Komitesi üyesi görevini yürüten Kayhan, bu dönemde Ziraat Bankası’nın
yurtdışı ve yurtiçindeki çeşitli iştiraklerinde Yönetim Kurulu üyesi olarak da görev
yaptı. Ziraat Bankası görevine ek olarak, Temmuz 2011-Mart 2012 tarihleri arasında
Arap-Türk Bankası’nda da Yönetim Kurulu üyeliği görevini yürüttü. 2012 yılı Eylül
ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyesi ve Denetim
Komitesi Başkanı’dır.
LAMA AHMAD M GHAZZAOUI
1975 yılında Beyrut, Lübnan’da doğdu. Lübnan Amerikan Üniversitesi Muhasebe
bölümünden 1996 yılında mezun oldu ve 2000 yılında CPA (Yeminli Mali
Müşavirlik) yetkinlik belgesini alarak Kolorado Eyaleti, ABD, AICPA (Amerikan
Yeminli Serbest Mali Müşavirler Enstitüsü) üyeliğine kabul edildi. Kariyerine, 1997
yılında Deloitte & Touche’da dış denetçi olarak başladı. NCB’de (The National
Commercial Bank) ilk defa 2003 yılında Kıdemli Finansal Analist olarak çalışmaya
başladı. Devamında, Hazine Departmanında genel finans, bütçeleme, raporlama
ve kontrolden sorumlu Finansal Kontrolör olarak görev aldı. Hâlihazırda, NCB’de
2013 yılı Ağustos ayı itibarıyla Finanstan sorumlu Genel Müdür Yardımcısıdır.
Lama Ahmad M Ghazzaoui, Banka bünyesinde başarılı bayan yöneticilerden olup
Aralık 2010’da Banka’nın Mali İşler Başkanı olarak atanmıştır. NCB’nin Üst Düzey
Yönetim Komitesi, Aktif-Pasif Komitesi ve Satın Alma Komitesi’nin üyesidir. Ayrıca
NCBC’nin Denetim Komite Başkanı olarak çalışmalarını sürdürmektedir ve Yeminli
Mali Müşavirler Danışma Kurulu’nun üyesidir. Aynı zamanda, Mart 2014 tarihinden
itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’de Yönetim Kurulu üyesi olarak görev
almaktadır.
HALİL CEM KARAKAŞ
1974 yılında Ankara’da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi’nde lisans,
Massachussetts Institute of Technology’den yüksek lisans ve İstanbul
Üniversitesi’nden doktora dereceleri aldı. Karakaş, Koç Holding Stratejik Planlama
Grubu’nda çalışma hayatına başladı. 2006-2010 yılları arasında Erdemir Grubu’nun
Grup Finans Yöneticiliği (CFO) ve Yönetim Kurulu üyeliğini yürüten Karakaş, daha
önce OYAK Grubu’nda Birleşme ve Satın Almalar Bölümü’nü yönetmenin yanı sıra
çeşitli Yönetim Kurulu üyeliği görevlerinde bulundu. Cem Karakaş, 2010 yılından
bu yana Yıldız Holding A.Ş. Mali İşler Başkanlığı ve Yönetim Kurulu üyeliği, 2013
yılından bu yana Gözde GSYO A.Ş. Murahhas Aza, Mart 2014 tarihi itibarıyla da
Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyeliği görevini sürdürmektedir.
V. DERYA GÜRERK
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
1963 yılında Ankara’da doğdu. Gazi Üniversitesi mezunu olan Gürerk, Manchester
Business School and University of Wales (Birleşik Krallık) Yüksek Lisans yaptı.
1983-1985 yılları arasında Etibank’ta çalışma hayatına başlayan Derya Gürerk,
1986-1996 yılları arasında Citibank Türkiye’de, 1996-1998 yılları arasında Citibank
New York, USA’da görev yaptı. 1998-2000 döneminde, Kentbank’ta Dış İşler
Genel Müdür Yardımcısı olarak görev aldı. 2000-2008 yılları arasında Türkiye
İş Bankası’nda ağırlıklı olarak iş geliştirme ve kurumsal dönüşüm projelerinin
yönetiminde sorumluluk aldı. -Aynı dönemde, 2003-2005 yıllarında bankanın
iştiraki olan AVEA’da Genel Müdür Yardımcılığı ve ardından Yönetim Kurulu
Başkanı’na bağlı Direktörlük görevlerini sürdürdü. 2008-2009 döneminde,
Dedeman Holding’te İcra Kurulu Başkan Yardımcısı-CFO unvanıyla görev yaptı.
2009 yılında, Dönüşüm ve Proje Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak Türkiye
Finans ailesine katılan Derya Gürerk, 2011 yılı Haziran ayından itibaren Türkiye
Finans Katılım Bankası Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu üyesidir.
Genel Müdür Yardımcıları
ABDÜLLATİF ÖZKAYNAK
ALİ GÜNEY
DURSUN ARSLAN
EROL GÖRGÜN
FAHRİ ÖBEK
İKRAM GÖKTAŞ
MENDUH KARA
OSMAN ÇELİK
SEMİH ALŞAR
ZUHAL ULUTÜRK
ABDÜLLATİF ÖZKAYNAK
1960 yılında Antalya’da doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi
ve İdari Bilimler Fakültesi’nden mezun oldu. Çalışma
hayatına Egebank’ta başlayan Özkaynak, 1985/1998
yıllarında Egebank Muhasebe, Bütçeleme ve Finansal
Kontrol Departmanı’nda çeşitli pozisyonlarda görev
aldı. 1998 yılında Anadolu Finans Kurumu’nda Mali İşler
Grup Müdürü olarak göreve başlayan Özkaynak Family
Finans ve Anadolu Finans’ın birleşme süreci ile Banka’nın
çoğunluk hisselerinin NCB’ye satış sürecinde aktif rol
aldı. Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Muhasebe ve
Bütçe Mali Kontrol Departmanı’nda Müdürlük görevini
yürüten Özkaynak, Ağustos 2011’den itibaren Banka’nın
Finans’tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini
sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel
Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Muhasebe
ve Vergi Müdürlüğü, Bütçe, Yönetim Bilgi Sistemleri ve
Kurumsal Performans Müdürlüğü, Resmi Raporlama ve
Finansal Kontrol Müdürlüğü, Satınalma, İnşaat ve İdari
İşler Müdürlüğü, Yatırımcı İlişkileri Servisi
ALİ GÜNEY
1964 yılında Rize’de doğdu. Marmara Üniversitesi İktisadi
ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu olan Ali Güney, 19901993 yılları arasında Faisal Finans Kurumu Fon Yönetimi
Müdürlüğü’nde görev aldı. 1995-1999 döneminde İhlas
Finans Kurumu Fon Yönetimi ve Hazine Müdürlüğü’nde
Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. 1999-2005 yılları
arasında Anadolu Finans Kurumu’nda Fon Yönetimi ve
Hazine Müdürü olarak görev yapan Güney, 2006-2009
döneminde Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Hazine
Müdürü görevini sürdürdü. 2009 yılından itibaren Türkiye
Finans Katılım Bankası’nda Hazine’den sorumlu Genel
Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Türkiye
Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak
Sorumluluk Alanı: Hazine Müdürlüğü, Finansal Kurumlar
Müdürlüğü, Faizsiz Bankacılık Uygulama ve Geliştirme
Servisi, Piyasa ve Ekonomi Analisti
DURSUN ARSLAN
1974 yılında Almanya’da doğdu. Marmara Üniversitesi
Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler (İngilizce)
mezunu olan Dursun Arslan, Fatih Üniversitesi Siyasal
Bilgiler Fakültesi’nde yüksek lisans yaptı. 2000-2005
yılları arasında Anadolu Finans Kurumu’nda Fon
Yönetimi Müdürlüğü’nde görev aldı. Türkiye Finans
Katılım Bankası’nda 2006-2011 yılları arasında Fon
Yönetimi Müdürü, Hazine Operasyon Müdürü, Program
Yönetim Müdürü, 2011-2013 yılları arasında Strateji ve İş
Geliştirme Direktörü olarak çalıştı. Mart 2013’ten itibaren
Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Operasyon, Strateji
ve İş Geliştirme’den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı
görevini yürütmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası
Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Strateji
ve İş Geliştirme Müdürlüğü, Kredi Operasyon Müdürlüğü,
Ticari Kredi Kontrol Müdürlüğü, Dış İşlemler Operasyon
Müdürlüğü, Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü,
Genel Bankacılık Operasyon Müdürlüğü, Hazine
Operasyon Müdürlüğü
EROL GÖRGÜN
1968 yılında Afyon Emirdağ’da doğdu. Marmara
Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu
Yönetimi Bölümü’nden mezun oldu. İstanbul Üniversitesi
Sosyal Bilimler Enstitüsü Para-Banka Bölümü’nde yüksek
lisans yapan Görgün, kısa bir süre Maliye Bakanlığı’nda
Veri Hazırlama ve Kontrol İşletmeni olarak görev yaptı.
1989-1995 yılları arasında Faisal Finans Kurumu Proje
Değerlendirme ve Hazırlama Müdürlüğü’nde Uzman
Yardımcısı ve Uzman olarak çalıştı. 1995-2000 yılları
arasında İhlas Finans Kurumu Proje ve Pazarlama
Müdürlüğü’nde Şef, Müdür Yardımcısı ve Müdür olarak
görev yaptı. 2001-2003 yılları arasında Nakpa Plastik
Şirketler Grubu’nun Genel Koordinatörlüğü’nü yürüttü.
2003-2005 yılları arasında Anadolu Finans Kurumu’nda
Güneşli Şube Müdürü ve Mali Tahlil ve İstihbarat Müdürü
olarak görev aldı. 2006-2013 yılları arasında Türkiye
Finans Katılım Bankası’nda sırasıyla Kurumsal Krediler
Tahsis Müdürü, Kredi Takip ve Tasfiye Müdürü, Girişimci
Bankacılık Tahsis Müdürü ve Ticari Krediler ve Leasing
Tahsis Müdürü olarak çalıştı. Ekim 2013’ten itibaren
Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Kredilerden sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir.
Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı
Olarak Sorumluluk Alanı: Proje Kredileri ve Ticari Tahsis
Müdürlüğü, Ticari Krediler ve Leasing Tahsis Müdürlüğü,
Mali Tahlil ve İstihbarat Müdürlüğü, Kredi İzleme
Müdürlüğü, Bireysel Tahsis, Kredi Analitiği ve Programı
Müdürlüğü
FAHRİ ÖBEK
1969 yılında Kastamonu, Tosya’da doğdu. Ege
Üniversitesi Bilgisayar Bilimleri Mühendisliği mezunu
olan Öbek, Koç Üniversitesi’nde İşletme Yüksek Lisansı
yaptı. Çalışma hayatına Bilpa’da başlayan ve daha sonra
Egebank’ta devam eden Öbek, 1991-2006 yılları arasında
Koçbank’ta çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 2006
yılında yaşanan Koçbank - Yapı Kredi birleşmesinden
sonra Sistem Geliştirme Grup Başkanlığı görevini
sürdürdü. 2008-2010 yılları arasında Yapı ve Kredi
Bankası’nda BT Yönetiminden Sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevini yürüttü. 2010-2011 yılları arasında
Vodafone Türkiye’de Bilişim Teknolojilerinden Sorumlu
Bölüm Başkanı-CIO olarak görev yapan Öbek, Haziran
2011’den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Bilgi
Sistemleri’nden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı
görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel
Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: BS Ürün
ve Hizmet Geliştirme-1 Müdürlüğü, BS Ürün ve Hizmet
Geliştirme-2 Müdürlüğü, BS Ürün ve Hizmet Geliştirme-3
Müdürlüğü, BS Dönüşüm Müdürlüğü, BS Kurumsal
Gelişim Müdürlüğü, BS Teknoloji ve Altyapı Yönetimi
Müdürlüğü, İş Sürekliliği Müdürlüğü, BS Kurumsal Mimari
Servisi, BS Proje Yönetim Ofisi Servisi
İKRAM GÖKTAŞ
1969 yılında Bitlis, Mutki’de doğdu. Ankara Üniversitesi
Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü’nden mezun
oldu. 1992-1997 yılları arasında Garanti Bankası Teftiş
Kurulu Başkanlığı’nda Müfettiş olarak görev yaptı. 19971999 döneminde Garanti Bankası İstanbul Kurumsal
Şubesi’nde Müdür Yardımcısı olarak görev alan Göktaş,
1999-2000 yıllarında Çorum Şube Müdürü olarak
görevini sürdürdü. 2001-2005 yılları arasında Anadolu
Finans Kurumu’nda Bankacılık Hizmetleri Müdürü, 20062009 döneminde Türkiye Finans Katılım Bankası’nda
Bankacılık Hizmetleri Müdürü olarak çalıştı. 2009 yılından
itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Genel Müdür
Yardımcılığı görevini yürüten Göktaş; Dağıtım ve Hizmet
alanlarından sorumludur. Türkiye Finans Katılım Bankası
Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Şube
Ağı Geliştirme ve Şube Performans Yönetimi Müdürlüğü,
ADK Müdürlüğü, Organizasyonel Gelişim Müdürlüğü,
Kurumsal İletişim Müdürlüğü, Müşteri Deneyimi ve
Hizmet Yönetimi Müdürlüğü, Bölge Müdürlükleri
MENDUH KARA
1975 yılında İzmir’de dünyaya geldi. İstanbul Üniversitesi
İktisat Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü’nden mezun
oldu. Çalışma hayatına Lale Ajans’ta başlayan Kara,
1998-2002 yılları arası Dışbank’ta çalıştı. 2002-2005
yılları arasında Anadolu Finans Kurumu’nda Kurumsal
Pazarlama Müdürlüğü’nde görev aldı. 2006-2011
yılları arasında Türkiye Finans ailesinde sırasıyla
Kurumsal Pazarlama Müdür Yardımcılığı, Merter Şube
Müdürlüğü, Girişimci Bankacılık Müdürlüğü, Ticari
Bankacılık Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Ocak 2012’den
itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Girişimci
Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı
görevini sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası
Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: KOBİ
Bankacılığı Müdürlüğü, Tahsilatlar Müdürlüğü, İşletme
Bankacılığı Müdürlüğü
OSMAN ÇELİK
1964 yılında Erzincan’da doğdu. Ortadoğu Teknik
Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonomi
Bölümü’nden mezun oldu. 1986-1987 yıllarında arasında
Devlet İstatistik Enstitüsü’nde Ekonomist olarak çalıştı.
1988-1995 yılları arasında Faisal Finans Kurumu Proje
Değerlendirme ve Hazırlama Müdürlüğü’nde Uzman
ve Baş Uzman olarak görev aldı. 1995-1999 yıllarında
İhlas Finans Kurumu’nda Proje ve Pazarlama Müdürlüğü
görevini sürdürdü. 1995-2005 döneminde Anadolu
Finans Kurumu Genel Müdür Yardımcılığı görevini
yürüttü. 2006-2013 yılları arasında Türkiye Finans
Katılım Bankası’nda Krediler’den sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevini üstlenen Osman Çelik, Ekim
2013’ten itibaren Ticari Bankacılık’tan sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Türkiye
Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak
Sorumluluk Alanı: Ticari Bankacılık Müdürlüğü, Kurumsal
Bankacılık Müdürlüğü, Kurumsal Şubeler
SEMİH ALŞAR
1969 yılında İstanbul’da doğdu. İstanbul Üniversitesi
İktisat Fakültesi İktisat Bölümü’nden 1990 yılında mezun
oldu. Çalışma hayatına Birleşik Yatırım Bankası’nda
başlayan Alşar, sonraki yıllarda Marmara Bankası,
Bank Ekspres, Finansbank, Egebank ve Global Menkul
Değerler’de çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 2002 yılında
Asya Katılım Bankası’nda göreve başlayan Alşar, 20042011 yılları arasında aynı bankada Bireysel Pazarlama
Ürün ve Yönetimi Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Semih
Alşar, Temmuz 2011’den itibaren Türkiye Finans Katılım
Bankası’nda Bireysel Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım
Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk
Alanı: Konut Finansmanı Pazarlama Müdürlüğü, Ödeme
Sistemleri Pazarlama Müdürlüğü, Katılım Fonu ve
Yatırım Ürünleri Pazarlama Müdürlüğü, Satış Yönetimi
Müdürlüğü, Müşteri Veri Yönetimi Müdürlüğü
ZUHAL ULUTÜRK
1971 yılında doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler
Fakültesi İktisat Bölümü mezunu olan Ulutürk, Boğaziçi
Üniversitesi’nde E-MBA yaptı. Kariyerine 1993 yılında
Akbank’ta Müfettiş Yardımcısı olarak başladı. 3 yıl
sonra Müfettiş unvanı aldı ve 1996-1998 yılları arasında
Kentbank’ta çalıştı. 1998 yılında İnsan Kaynakları
Müdürü olarak atandığı görevini, 2002 yılına kadar
sürdürdü. Mayıs 2002’de İnsan Kaynakları Müdürü olarak
Denizbank’ta göreve başlayan Ulutürk, Mart 2006’da
Grup Müdürü oldu. Eylül 2007’den itibaren Şekerbank’ta
İnsan Kaynakları, Eğitim ve Organizasyon’dan sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı olarak 3 yıl görev yaptı. Son
olarak Vodafone’da İnsan Kaynakları İş Ortakları Bölüm
Başkanlığı görevini yürüten Zuhal Ulutürk, Ağustos
2011’den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası’nda
İnsan Kaynakları ve Eğitim’den sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım
Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk
Alanı: İnsan Kaynakları Müdürlüğü, Eğitim Müdürlüğü,
Performans Yönetimi Müdürlüğü
İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri
EMRE ERTÜRK
METE KANAT
OGÜN ATAOĞLU
TAHİR CEM BERİK, CAMS
Teftiş Kurulu Başkanı
İç Kontrol Müdürü
Risk Yönetim Merkezi Başkanı
Mevzuat Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi
EMRE ERTÜRK
1976 yılında Samsun’da doğdu. İTÜ İnşaat Mühendisliği mezunu olan Ertürk’ün,
İstanbul Üniversitesi MBA ve Boğaziçi Üniversitesi’nde Yönetim Bilişim Sistemleri
Yüksek Lisans dereceleri bulunmaktadır. 1999-2005 yolları arasında Dışbank’ta
sırasıyla Müfettiş ve Teftiş Kurulu Birim Yöneticisi olarak görev yaptı. 2005-2011
yolları arasında Fortis Bank’ta, 2011-2012 yılları arasında TEB’de Teftiş Kurulu
Başkan Yardımcılığı görevinde bulundu. 2012 yılından itibaren Türkiye Finans’ta
Teftiş Kurulu Başkanı olarak görev almaktadır.
METE KANAT
Risk Yönetim Merkezi Başkanı
1977 yılında Ankara’da doğdu. Hacettepe Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan
Mete Kanat’ın, İstanbul Bilgi Üniversitesi MBA derecesi bulunmaktadır. 2001-2007
yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda Bankalar Yeminli
Murakıbı olarak çalıştı. 2007-2011 yılları arasında Creditwest Bank-Ukrayna’da
Genel Müdür Yardımcısı olarak görev aldı. 2011 yılında Resmi Raporlama ve
Finansal Kontrol Müdürü olarak Türkiye Finans Katılım Bankası ailesine katılan
Kanat, 2014 yılından itibaren Türkiye Finans’ta Risk Yönetim Merkezi Başkanlığı
görevini sürdürmektedir.
OGÜN ATAOĞLU
İç Kontrol Müdürü
1974 yılında Trabzon’da doğdu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İngilizce
İktisat Bölümü mezunu olan Ataoğlu, 1999-2002 yılları arasında Ege Giyim
Sanayicileri Bankası’nda Müfettiş olarak görev yaptı. 2003 yılında Türkiye Finans
ailesine katılan Ogün Ataoğlu, 2003-2009 yılları arasında İç Kontrol Müdür
Yardımcısı, 2009-2012 yılları arasında Mevzuat Uyum Müdürü olarak çalıştı. 2012
yılından itibaren Türkiye Finans İç Kontrol Müdürü olarak görevini sürdürmektedir.
TAHİR CEM BERİK, CAMS
Mevzuat Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi
1966 yılında İstanbul’da doğdu. Hacettepe Üniversitesi İngiliz Dili ve Edebiyatı
mezunu olan Berik’in, Ziraat Bankası Bankacılık Okulu ve Ahmet Yesevi Üniversitesi
İşletme Yüksek Lisans derecesi ve Certified Anti-Money Laundering Specialist
(CAMS) sertifikası bulunmaktadır. 1990-1997 yılları arasında Ziraat Bankası’nda
Proje Değerlendirme Uzmanı, 1997-2000 yılları arasında Kazakhstan Ziraat
International Bank (Almatı, KZ)’ta, Dış İşlemler Müdürü olarak görev aldı. 20002003 yılları arasında Ziraat Bankası’nda Mali Kontrol Bölüm Müdürü, 2003-2006
yılları arasında Ziraat Bank International AG’de Münih Şube Müdürü, 2006-2012
yılları arasında Ziraat Bankası’nda Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi olarak çalıştı.
2014 yılından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası’nda Mevzuat Uyum Müdürü/
Uyum Görevlisi olarak görevini sürdürmektedir.
Organizasyon Seması
Yönetim Kurulu
Denetim Komitesi
Oğuz Kayhan
Lama Ahmed
M Ghazzaoui
YK Genel Raportörlük
Müdürlüğü
Nihal Mashaki
(Direktör)
Genel Müdür
Derya Gürerk
Hukuk Baş Müşaviri (Direktör)
Mahmut Gürgeç
Danışmanlar
Hukuk Danışmanlık
Müdürlüğü
Alpaslan Özen
Hukuk Takip Müdürlüğü
Esat Güler
Ticari Bankacılık
Genel Müdür Yardımcısı
Osman Çelik
Girişimci Bankacılık
Menduh Kara
Özel Kalem
Hukuk Dava Servisi
Bireysel Bankacılık
Semih Alşar
İnsan Kaynakları
Zuhal Ulutürk
Ticari Bankacılık
Müdürlüğü
Davut Başer
KOBİ Bankacılığı
Müdürlüğü
Tamer Dağlı
Konut Finansmanı
Pazarlama Müdürlüğü
Hasan Çelenligil
İnsan Kaynakları
Müdürlüğü
Hakan Gümüş
Kurumsal Bankacılık
Müdürlüğü
Cengiz Gülhan
Tahsilatlar Müdürlüğü
Emel Aşkın
Ödeme Sistemleri
Murat Kibaroğulları
Eğitim Müdürlüğü
Ayşe Nihal Köseoğlu
İşletme Bankacılığı
Müdürlüğü
Salih Öten
Katılım Fonu ve
Yatırım Ürünleri
Leyla Erdik
Performans Yönetimi
Müdürlüğü
Barış Ertan
Kurumsal Şubeler
Dağıtım ve Hizmet
İkram Göktaş
Krediler
Erol Görgün
Şube Ağı Geliştirme
ve Şube Performans
Yönetimi Müdürlüğü
Sait Aytaç
Proje Krd. Ticari Tahsis
Müdürlüğü
Bayram Uçar
ADK Müdürlüğü
Yılmaz Üstün
Ticari Krd. ve Leasing
Tahsis Müdürlüğü
Ali Süheyl Ancın
Organizasyon
Gelişim Müdürlüğü
Serap Gürses Bal
Satış Yönetimi
Müdürlüğü
Ömer Faruk Gülap
Kurumsal İletişim
Müdürlüğü
N. Çiğdem Belgutay
Müşteri Veri Yönetimi
Müdürlüğü
Mehmet Necati
Özdeniz
Müşteri Deneyimi
ve Hizmet Yönetimi
Müdürlüğü
Nurettin Cerrah
Bölge Müdürlükleri
Karma Şubeler
Mali Tahlil ve İstihbarat
Müdürlüğü
Hüseyin Cemtekin
Kredi İzleme
Müdürlüğü
Hilal Gül
Bireysel Tahsis, Kredi
Analitiği ve Programı
Müdürlüğü
Hüseyin Bekdaş
Operasyon ve Strateji
Dursun Arslan
Bilgi Sistemleri
Fahri Öbek
Finans
Abdüllatif Özkaynak
Strateji ve İş Geliştirme
Müdürlüğü
Züleyha Bilik
BS Ürün Hizmet
Geliştirme-1
Müdürlüğü
Mustafa Bezeklioğlu
Muhasebe ve Vergi
Müdürlüğü
Davut Yücel
Hazine Müdürlüğü
Hakan Uzun
Kredi Operasyon
Müdürlüğü
Levent Yenikaya
BS Ürün Hizmet
Geliştirme-2
Müdürlüğü
Selma Alp
Bütçe, Yönetim Bilgi
Sist. ve Kurumsal
Performans Müdürlüğü
Taner Yavuz
Finansal Kurumlar
Müdürlüğü
Sami Bozdağ
Ticari Kredi Kontrol
Müdürlüğü
BS Ürün Hizmet
Geliştirme-3
Müdürlüğü
Murat Mayda
Resmi Raporlama
ve Finansal Kontrol
Müdürlüğü
Eyüp Asker
Fazsiz Bankacılık
Uygulama ve
Geliştirme Servisi
Satınalma, İnşaat ve
İdari İşler Müd.
Hilmi Herkmen
Piyasa ve Ekonomi
Analisti
Dış İşlemler
Nesibe Nur Poyraz
BS Dönüşüm
Müdürlüğü
Burak Uluocak
Ödeme Sistemleri
Ayşe Sedef
BS Kurumsal Gelişim
Müdürlüğü
Civan Tamer Küçük
Genel Bankacılık
Hanefi Atalay
BS Teknoloji ve
Alt Yapı Yönetimi
Müdürlüğü
Fikri Bülent Çelik
Hazine Operasyon
Müdürlüğü
Fahrettin Canbaş
İş Sürekliliği
Müdürlüğü
İsmail Özay Çuhadar
BS Kurumsal Mimari
Servisi
BS Proje Yönetim Ofisi
Servisi
Yatırımcı İlişkileri
Servisi
Hazine
Ali Güney
(Direktör)
Emre Ertürk
Risk Yönetim Merkezi
Başkanı (Direktör)
Mete M. Kanat
İç Kontrol Müdürlüğü
Ogün Ataoğlu
Risk Politikaları
ve Raporlama
Müdürlüğü
Özer Baran
Mevzuat Uyum
Müdürlüğü
Tahir Cem Berik
Risk Analiz
Müdürlüğü
Ahmet Mert
Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite
Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler
Yönetim Kurulu
Bankamız Ana Sözleşmesi’nin 17. maddesi gereği Yönetim Kurulu 7 (yedi) üyeden oluşur. Kurul, üyelerinin en az 5’inin (beş) katılımıyla
toplantı gerçekleştirir ve kararlar mevcut üyelerin çoğunluğu ile alınır. Görev ve yetkileri, ilgili mevzuat ve Ana Sözleşme ile belirlenmiş
olan Yönetim Kurulu, 2014 yılı süresince 1’i Yönetim Beyanı olmak üzere toplam 5 kez toplantı gerçekleştirmiştir. 2014 yılı süresince
yapılan tüm Yönetim Kurulu toplantıları, gerekli toplantı çoğunluğu ile gerçekleştirilmiş ve bu toplantılarda alınan kararlar, karar yeter
sayısı bakımından yeterli üyenin olumlu oyu ile alınmıştır. 2014 yılı içerisinde gerçekleştirilen Yönetim Kurulu toplantı sayı ve tarihleri
aşağıda sunulmaktadır:
Sayı/Tarih
1. Toplantı 23.01.2014
2. Toplantı 28.03.2014
3. Toplantı 27.06.2014
4. Toplantı 26.09.2014
5. Toplantı 28.11.2014
İcra Komitesi
İcra Komitesi 2009 yılı Mart ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu Banka yönetiminin performansını ve strateji uygulamalarını
yakından izlemek ve Banka’nın dönüşüm programını denetlemektir. İcra Komitesi, her çeyrekte gerçekleştirilen toplantılar ile daha hızlı
bir karar verme sürecine olanak tanır ve gerekli düzeltici aksiyonları doğru zamanda tavsiye edebilmek için Banka’nın performansının
ve risk noktalarının yakından izlenmesini sağlar. Komite, Banka yönetimi ile Yönetim Kurulu arasındaki iletişimi geliştirir. Bankamız İcra
Komitesi 2014 yılı süresince 4 defa toplantı gerçekleştirmiştir.
Kredi Komitesi
Yönetim Kurulu tarafından bankacılık mevzuatı çerçevesinde belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde kredi açma yetkisini kullanmak
üzere oluşturulan komitedir. Kredi Komitesi, yetki limiti içerisindeki kredi tahsis kararlarını vermekte, yetkisine giren işlemlerde kredi
tahsis koşullarının değiştirilmesi taleplerini karara bağlamakta ve Yönetim Kurulu’nun kredilerle ilgili vermiş olduğu diğer görevleri
yerine getirmektedir. Bankamız Kredi Komitesi, 2014 yılı süresince 11 defa toplantı gerçekleştirmiştir.
Denetim Komitesi
Bankacılık Kanunu uyarınca Bankacılık Mevzuatı hükümleri çerçevesinde görev yapmak ve Yönetim Kurulu’nun denetim ile gözetim
faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak üzere Yönetim Kurulu tarafından oluşturulan komitedir. Risk yönetimi sisteminin
etkinliğini ve yeterliliğini izler. Komite’ye sunulan risk değerlendirmelerini, risk raporlarını ve belgelerini kontrol eder. Teftiş Kurulu’nun,
İç Kontrol Merkezi’nin ve Risk Yönetim Merkezi’nin ilişkilerinin eşgüdümünü gözetir. Yönetim Kurulu’na bu hususlarda bilgi akışını temin
eder, oluşturulacak politikaları, usul ve esasları hazırlar ve Yönetim Kurulu’nun onayına sunar.
Denetim Komitesi, icra ettiği faaliyetlerin sonuçları ile Banka’da alınması gereken önlemlere, yapılmasına ihtiyaç duyulan uygulamalara
ve Banka’nın faaliyetlerinin güven içinde sürdürülmesi bakımından önemli gördüğü diğer hususlara ilişkin görüşlerini en az 6 aylık
periyotlarda Yönetim Kurulu’na sunar. Toplantılar kapsamında Banka’nın iç denetim birimlerinin bulgu ve güvenceleri değerlendirilerek
önemli görülen hususlar Yönetim Kurulu’na sunulmuştur. Yine aynı çerçevede bağımsız denetim firması ve BDDK denetim ekibi
tarafından gündeme getirilen hususlar Komite tarafından değerlendirilmiş ve Yönetim Kurulu’nun gündemine taşınmıştır. Denetim
Komitesi 2014 yılında Banka merkezinde toplam 4 (dört) toplantı gerçekleştirmiştir. Ayrıca sene içinde 2 (iki) kez bağımsız denetim
kuruluşu ile bir araya gelmiş, üç çeyrek ve bir yılsonu denetim raporunun değerlendirmesini yapmıştır.
Kurumsal Yönetim Komitesi
Kurumsal Yönetim Komitesi 2011 yılı Nisan ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu, Bankamızın Kurumsal Yönetim politikalarının,
yönetmeliklerinin ve prosedürlerinin Bankacılık kanun ve yönetmeliklerine uyumluluğunu temin etmek adına Bankamız faaliyetlerini
izlemek ve denetlemek, kurumsal yönetim mevzuat ve uygulamasında söz konusu olabilecek değişikliklere ilişkin periyodik olarak
Yönetim Kurulu’nu bilgilendirmektir. Komite, 2014 yılı süresince 2 defa toplantı gerçekleştirmiştir.
Ücretlendirme ve Atama Komitesi
Ücretlendirme ve Atama Komitesi 2011 yılı Nisan ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu, Bankamızın Yönetim Kurulu Üyeleri ile
üst düzey yönetimi ve çalışanları için uygun ücretlendirmenin, Bankamız stratejisi ve ihtiyaçları ile ilgili piyasa uygulamaları çerçevesinde
belirlenmesi ile uygun adayların Yönetim Kurulu üyeliği için aday gösterilmesi konularında Yönetim Kurulu’nu desteklemektir. Komite,
2014 yılı süresince 4 defa toplantı gerçekleştirmiştir.
Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörlüğü
Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörlüğü’nün (YKRD) temel fonksiyonu, Yönetim Kurulu ve Yönetim Kurulu düzeyi komiteler ile Genel
Müdürlük ve İç Sistemler arasında mevcut ve/veya doğabilecek iş akışlarını yönetmek, yönlendirmek ve geniş kapsamda koordinasyon
ve bilgi akışını sağlamaktır. Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörü, 2014 yılı süresince yapılan tüm Yönetim Kurulu ve Yönetim Kurulu
düzeyi komiteler toplantılarına iştirak etmiştir.
Mustafa
Boydak
Yönetim Kurulu
Başkan
Saeed
Mohammed
A. Alghamdi
Başkan
Yardımcısı
Denetim Komitesi
Kredi Komitesi
Ücretlendirme ve Atama
Komitesi
İcra Komitesi
Lama
Ghazzaoui
Khalid Malik
Alsharif
Oğuz
Kayhan
Halil Cem
Karakaş
Veysel Derya
Gürerk
Üye
Üye
Üye
Üye
Üye
Üye
Üye
Üye (Yedek)
Başkan
Başkan
Üye (Yedek)
Başkan
Üye
Başkan
Üye
Başkan
Komite Üyelerinin Toplantılara
Katılımına İlişkin Bilgiler
Üye
Üye
Üye
Üye
Üye
2014
Gerçekleştirilen
Toplantı Sayısı
Yönetim Kurulu
Denetim Komitesi
Kredi Komitesi
Ücretlendirme ve Atama Komitesi
İcra Komitesi
5
4
11
2
4
4
Tüm Üyelerin Katılımı ile
Gerçekleştirilen Toplantı
Sayısı
4
4
11
2
4
4
Eksik Üye ile Gerçekleştirilen
Toplantı Sayısı*
1 **
-
* Toplantıların tamamında yasal toplantı yeter sayısı sağlanmıştır.
** Bir toplantıda 1 üye mazereti nedeniyle katılım gösterememiştir.
2014 Yılında Yapılan Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler
2014 yılı içinde 28.03.2014 tarihinde Olağan Genel Kurul ile 29.08.2014 tarihinde Olağanüstü Genel Kurul toplantısı olmak üzere 2 defa
Genel Kurul toplantısı yapılmıştır. Olağan Genel Kurul mevzuat gereği rutin konuları görüşmek üzere toplanmış ve ayrıca Türk Ticaret
Kanunu’nun 362. maddesi gereğince görev süresi dolan Yönetim Kurulu üyelerine ilişkin atamalar gerçekleştirilmiştir. Bu kapsamda,
görev süresi dolan Mehmet Atila Kurama yerine Halil Cem Karakaş’ın atanması haricinde mevcut üyelerin 3 yıl süre ile tekrar atanması
yönünde karar verilmiştir. 29.08.2014 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul’da ise şirketin sermayesinin 1.775 milyon TL’den 2.600
milyon TL’ye çıkartılması ve Esas Sözleşme’nin bu bağlamda tadili görüşülmüş ve karara bağlanmıştır.
Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi
TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş.
24. Olağan Genel Kurul Toplantı Gündemi
27 Mart 2015
1.
Açılış ve Toplantı Başkanlığının oluşturulması,
2.
2014 yılı Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporunun okunması ve müzakeresi,
3.
2014 yılı Bağımsız Denetim Kuruluşu Raporunun okunması ve müzakeresi,
4. 2014 yılı Finansal tablolarının okunması, müzakeresi ve tasdiki,
5.
2014 yılı faaliyetlerinden dolayı, mezkûr yıl içinde görev yapan Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası,
6.
Yönetim Kurulu üyelerine yapılacak aylık ve yurtdışı harcırahı ödemelerinin tespiti,
7.
2014 yılı kârının kullanım şeklinin belirlenmesi,
8.
Yönetim Kurulu Üyelerinin TTK’nın 395 ve 396’nci maddelerindeki muameleleri ifa edebilmelerine izin verilip verilmemesinin
müzakeresi ve bu konuda gerekli kararın alınması,
9.
Dilekler ve kapanış.
Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
Sayın Ortaklarımız,
Bankamızın 24. Olağan Genel Kurul Toplantısı’na hoş geldiniz. Bankamızın 2014 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı’nı onurlandıran siz
değerli hissedarlarımıza Yönetim Kurulu adına saygıyla selamlıyoruz.
2014 yılı hesap dönemine ilişkin Yönetim Kurulu ve Denetçiler Raporları ile Mali Tablolarını inceleme ve onaylarınıza sunmadan ve
Bankamızın 2014 yılı faaliyetlerinin değerlendirmesine geçmeden önce, sizlerle Dünya ve Türkiye ekonomisindeki gelişmeleri paylaşmak
istiyoruz.
2014’te Genel Ekonomik Görünüm ve 2015 Yılı Tahminlerimiz
Küresel ekonomi 2014 yılına ABD Merkez Bankası’nın (Fed) varlık alımlarını sonlandırmaya başlaması ve bunun gelişmekte olan
ekonomilerde oluşturabileceği olumsuz etkilere dair kaygılarla başlamıştı. ABD tahvil getirileri yükselirken Amerikan Doları güç
kazanmaya başladı. Diğer gelişmiş ekonomiler kriz sonrası sürecin zorluklarıyla baş etmeye çalışırken büyümeleri ivme kaybediyordu.
Başta Çin olmak üzere gelişmekte olan ekonomiler ise yapısal nedenlerine bağlı olarak yavaş bir büyüme dönemine girdiler.
2014’te küresel büyüme görünümündeki kırılganlığın sürmesi ve finansal piyasalardaki dalgalanma nedeniyle Fed varlık alımlarını yavaş
bir şekilde azaltırken Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Japon Merkez Bankası (BoJ) ek tedbirler alarak genişlemeci para politikası
uygulamalarını sürdürdüler. Bu sayede ikinci çeyrekte küresel piyasalarda risk iştahı bir miktar iyileşti. Yılın ikinci yarısında ise alınan
tedbirlere rağmen küresel büyümedeki ivme kaybının devam ettiği görülürken dünya genelinde başta enerji olmak üzere, tüm emtia
fiyatlarında düşüşler yaşandı. Bu düşüşler enerji ihracatçısı ülkelere yönelik algılamanın bozulmasına ve finansal varlıklarının baskı
altında kalmasına neden oldu. Diğer taraftan enerji ithalatçısı ekonomilerin düşük enerji maliyetlerinden olumlu etkilenebileceği
beklentileri ile finansal varlıkları pozitif ayrıştı. Ancak enerji fiyatlarının geldiği seviyeler ve devam eden jeopolitik riskler yayılma riskini
artırırken finansal piyasalarda tedirginliğin artmasına neden olabilmektedir.
Gelişmiş ekonomilerde destekleyici para politikaları devam ederken enerji fiyatlarındaki düşüşler sayesinde hem gelişmiş hem de
gelişmekte olan ekonomilerde büyümenin 2015’te hızlanabileceği tahmin edilmektedir. Yıl içerisinde Fed’in faiz artırımlarına makul
bir hızda başlaması ile belirsizliklerin azalması beklenirken gelişmekte olan ekonomilere sermaye akımlarında ciddi bir kesinti
öngörülmemektedir. Gelişmiş ekonomilerde büyümeyi hızlandırıcı adımların etkisiz kalması ve enerji ihracatçısı ekonomilerde
görülebilecek sorunların diğer gelişmekte olan ekonomilere yayılması 2015 öngörüleri üzerindeki aşağı yöndeki risk unsurları olarak
görülmektedir.
2014’te Türkiye Ekonomisi
2014 başında risk algılaması belirgin olarak bozulurken TL’deki değer kayıplarını ve enflasyondaki yükselişi sınırlamak için TCMB
yılbaşında faizleri keskin bir şekilde yükselterek para politikasını sıkılaştırdı. Mayıs-Ağustos döneminde de TCMB, küresel likidite
koşullarındaki iyileşme ile politika faizlerinde sınırlı indirime gitti. Yılın kalan döneminde ise yüksek seyreden gıda fiyatları ve TL’deki
değer kayıplarının gecikmeli etkileri ile enflasyonda iyileşme gecikirken faizler sabit tutularak temkinli duruş korundu.
TCMB’nin uyguladığı etkili para politikası nedeniyle, piyasada fonlama maliyetleri ve TL aktiflerin getirileri yılın ilk bölümündeki
yükselişin ardından, yıl ortasında gerilemeye başladı. Yılın ikinci yarısında ise enerji fiyatlarındaki sert düşüş sayesinde enflasyon ve cari
açık görünümüne ilişkin olumlu bir döneme girilirken yurtiçi piyasalar yurtdışındaki dalgalanmalardan daha az etkilenmeye başladı.
Gerek TCMB’nin temkinli duruşunu koruması gerekse küresel ekonomide Türkiye lehine olan gelişmelerle 2014’ün son günleri, sene
başındaki kayıpların önemli ölçüde telafi edildiği bir dönem olarak sona erdi.
Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
Yurtiçi ve yurtdışı finansal piyasalardaki gelişmelerin etkisi altında 2014 yılı ekonomik aktivitenin yeniden dengelendiği bir yıl oldu.
2014 ilk çeyreğinde büyüme hem iç hem de dış talep sayesinde güçlü gelse de TCMB’nin sene başındaki sıkılaştırması ve zorlu finansal
koşullar nedeniyle ikinci çeyrek itibarıyla yurtiçi ekonomik aktivitede belirgin bir yavaşlama yaşandı. Söz konusu dönemde dış talepten
pozitif katkı gelmeye devam ederken ekonomi yılın ilk dokuz aylık döneminde geçen yılın aynı dönemine göre %2,8 büyüyebildi. Yıl
ortasında çift hanelere yakın seyreden enflasyon, zayıf iç talebe rağmen sınırlı iyileşme göstererek yılsonunu %8,2’de tamamladı. Cari
işlemler açığı ise zayıf iç talep ve nispeten güçlü dış talep ile Kasım 2014 itibarıyla 2013 sonundaki 65 milyar ABD Doları’ndan 47 milyar
ABD Doları’na indi.
Yapısal reformların hayata geçmesi ve dengeli finansal koşullar ile 2015 yılında %4 seviyesindeki OVP’deki tahminlere yakın bir büyüme
performansının sağlanabileceği tahmin ediliyor. Enflasyonda ise gerek yüksek baz etkisi gerekse enerji fiyatlarındaki düşüşle 2015’in
ilk yarısında enflasyonda gerilemenin sürmesi bekleniyor. Cari işlemler açığının ise düşük enerji fiyatları sayesinde 2015 yılında da milli
gelire oran olarak %5’in altında kalabileceği bekleniyor.
2014’te Türk Bankacılık Sektörü ve Türkiye Finans
2014 yılında sektörde aktif büyüklüğü geçen yıla göre %15 artışla 1.994 milyar TL’ye yükselirken mevduatlar %11 artışla 1.057 milyar
TL’ye, krediler %18 artarak 1.272 milyar TL’ye, özkaynaklar da yıllık bazda %20 büyüme ile 232 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bu dönemde
katılım bankacılığı sektöründe krediler yıllık bazda %4 artışla 71 milyar TL’ye, mevduatlar %6 artışla 65 milyar TL’ye, özkaynaklar %9
artışla 10 milyar TL’ye ve toplam aktifler de %8 büyüme ile 104 milyar TL’ye ulaşmıştır. Geçmiş yılların aksine katılım bankacılığı, 2014’te
görece daha yavaş büyüse de yılsonu itibarıyla sektördeki aktif payını %5,2 seviyesinde tutabilmiştir. Katılım bankacılığının kredilerdeki
payı 2013 sonundaki %6,3’dan %5,6’ya gerilerken mevduatlardan aldığı payı bu dönemde %6,5’ten %6,2’ye, özkaynak payı da %4,6’dan
%4,2’ye indi.
Bankacılık sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında bir miktar ivme kaybetse de yılın ikinci yarısında yeniden
yükselmeye başlamıştır. Ancak buna rağmen 2014 yılsonu itibarıyla %120’ye ulaşmıştır. Bu dönemde gerek yurtiçi gerekse yurtdışı
piyasalardan yapılan menkul kıymetler ihraçları geçen yılın aynı dönemine göre %47 artışla 89,3 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Finansal piyasalardaki gelişmeler, TCMB’nin sene başındaki faiz artırımı ile 2013 ikinci yarısında ve 2014 başında BDDK’nın yaptığı
düzenlemeler sektörde hem büyüme hem de karlılık açısından sınırlayıcı olmuştur. Yılın ikinci yarısındaki toparlanmaya rağmen
sene başında maliyetlerdeki hızlı artışla sektörde toplam kar, yıllık bazda değişim göstermeyerek 24,7 milyar TL’ye ulaşırken katılım
bankacılığında ise kayda değer azalışla 89 milyon TL seviyesine gerilemiştir.
2014’te Hazine’nin yerli ve yabancı para cinsinden sukuk (kira sertifikası) ihraçları devam ederken Bankamız da dahil olmak üzere diğer
katılım bankaları da sukuk ihraçları gerçekleştirmişlerdir. Finansal piyasalardaki satış baskısına rağmen gerek Hazine’nin gerekse katılım
bankalarının ihraçlarına talebin güçlü seyrettiği görülmüştür.
2015’te ise gerek sektöre yönelik alınan tedbirlerden dolayı, gerekse yurtdışı ve yurtiçi gelişmelerden dolayı sektörde büyüme
oranlarının sınırlı kalması beklenmektedir. Fonlama maliyetlerinde önümüzdeki dönemde genel olarak düşük seviyelerin görülebileceği
beklenirken karlılıkta 2015 yılının daha iyi olması öngörülebilir.
Kredilere finansal kiralama alacakları ve reeskontlar dahil edilmiştir.
Türkiye ekonomisindeki gelişmeler ve çalışanlarımızın da olumlu katkısıyla 2014 yılsonunda;
Aktif büyüklüğümüz yıllık bazda %33 artışla 33,5 milyar TL’ye, topladığımız fonlar %26 artışla 19,1 milyar TL’ye yükselmiştir.
Kullandırdığımız fonlar yıllık bazda %33 artışla 24,3 milyar TL’ye, gayri nakdi fonlar da %20 artışla 10,6 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.
2014 yılında vergi öncesi 425 milyon TL kâr elde edilmiştir. Vergi karşılığı düşüldükten sonra net kârımız 334 milyon TL’den, yasal yedek
akçeler ayrıldıktan sonra kalan kısım dağıtılmayarak olağanüstü yedek akçe olarak ayrılacaktır. 2014’te net kâr payı geliri %26 artarak 1,1
milyar TL’ye ulaşmıştır.
29 Ağustos 2014 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü Genel Kurul toplantımızda sermaye artırım kararı alınmış, 1.775 milyon TL
tutarındaki sermayemiz 2.600 milyon TL’ye çıkarılmıştır. Artırılan sermayenin 600 milyon TL’si bedelsiz olarak Genel Kurul kararınca
ayrılan yedek akçeden, 225 milyon TL’si ise ortaklar tarafından nakden karşılanmıştır. Bankamızın sermayesi artış sonrası 2.600 milyon
TL’ye yükseltilmiştir.
Bankamız Sermaye Yeterliliği Rasyosu 2014 yılsonu itibarıyla %12,47 olarak gerçekleşmiştir.
Sayın Hissedarlarımız,
2014 yılı çalışmalarımızı gösteren Faaliyet Raporumuzu, Bilanço ile Kâr ve Zarar Hesaplarımızı inceleme ve onaylarınıza sunmuş
bulunuyoruz.
Tüm bu başarılarımızı sağlamamızda katkıları bulunan hissedarlarımıza, çalışanlarımıza ve müşterilerimize, Yönetim Kurulu adına
Bankamıza duydukları güvenden ötürü teşekkür ederiz. Genel Kurulumuzu onurlandıran siz değerli ortaklarımızı saygıyla selamlarız.
Saygılarımızla,
YÖNETİM KURULU
İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler
Türkiye Finans, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, üretilen değeri paylaşma misyonu ile hareket ederken, insan kaynakları
uygulamalarını geliştirmeye ve çalışanlarını desteklemeye devam etmektedir.
Bu misyon doğrultusunda, 2014 yılında insan kaynakları alanında;
• Çalışanların performansının artırılması,
• Çalışan memnuniyet ve sadakatinin yükseltilmesi,
• Kişisel ve mesleki gelişimin sağlanması
amacıyla çalışmalar gerçekleştirilmiştir.
Nitelikli insan kaynağının temini, kariyer planlaması, performans değerlendirmesi, çalışan motivasyonu, özlük haklarının yönetimi,
ücret politikasının oluşturulması, eğitim ihtiyaçlarının belirlenerek kişisel ve mesleki gelişim eğitimlerinin planlanması gibi temel insan
kaynakları faaliyetleri etkinlikle sürdürülmüştür.
İnsan kaynağının etkin ve verimli yönetimini esas alan anlayış ve çalışanların kariyer gelişimlerini mümkün olan en objektif ölçme
ve değerlendirme esasları doğrultusunda gerçekleştirme felsefesi ile “KARİYER-LAB” adı verilen yetkinlik ölçme ve değerlendirme
uygulaması hayata geçirilmiştir.
Hedefine emin adımlarla yürüyen Banka’nın rekabet gücünün artırılması ve pazar payı gelişiminin sağlanmasını teminen, geleceğin satış
kadrolarının yetiştirilmesi amacıyla “SATIŞ OKULU” uygulaması başlatılmıştır.
2014 yılında İşe alım süreçlerinde iyileştirme çalışmaları yapılmış, şube kadroları için kariyer haritaları oluşturulmuş ve çalışan segment
geçişleri objektif değerlendirme araçları ile yapılır hale getirilmiştir. Ayrıca, Banka kadroları için unvan bazlı yetkinlik profil tanımlamaları
oluşturulmuş ve objektif kriterler belirlenmiştir.
Geleceğin profesyonellerini ve ülkemizin seçkin üniversitelerinde eğitim görmüş öğrencileri Banka’ya kazandırmaya yönelik sürdürülebilir
bir gençlik iletişim projesi olan “Katılıyorum Sana” etkinlikleri başlatılmıştır. Bu kapsamda “www.katiliyorumsana.com” web sitesi yayına
alınarak Banka’nın bilinirliği ve tercih edilebilirliği artırılmıştır. 2014 yılında “Katılıyorum Sana” gençlik iletişim platformu ile ülkemizin en
seçkin (7) üniversitesinde binlerce öğrenciyle bir araya gelinmiş, 2.000 başvuru formu alınmıştır.
Yedekleme çalışmaları kapsamında Müdür aday havuzu derinleştirilmiş ve Banka’da Müdür olabilmek için gerekli temel prensipler daha
berrak bir hale getirilmiştir.
Birim, Bölge ve Şubelere daha yakın olabilmek ve ihtiyaçlarını daha iyi anlayabilmek amacıyla, yapılandırılmış periyodik İnsan Kaynakları
İletişim Toplantıları gerçekleştirilmiştir. Ayrıca İnsan Kaynakları olarak, yıl içerisinde tüm bölge ve şube performans değerlendirme
toplantılarına etkin katılım sağlanmıştır.
2014 yılı içerisinde çalışan motivasyonunu sağlamaya yönelik başarı ikramiyesi ödemesi gerçekleştirilmiştir. Bu ödeme; çalışanların
görev ve sorumlulukları ile bireysel ve bölüm performansları dikkate alınarak hesaplanmış ve çalışanlara nakdi olarak dağıtılmıştır.
Banka, Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı Teftiş Kurulu Başkanlığı’nın «Bankacılık Sektöründe Çalışma Koşullarının İyileştirilmesi
Kapsamında Programlı Teftiş» çalışmaları kapsamında ve işin yürütümü yönünden 2014 yılı içerisinde denetlenmiştir.
Banka’nın tüm şubelerinde yer alan çalışanlarının, mesai saatlerinin dışında belirlenen saatlerde Banka sistemlerine erişimlerinin sistem
üzerinden yönetilebilmesi için uygulama devreye alınmıştır.
İş Sağlığı ve Güvenliği Yasası kapsamında Banka’da; Tahliye-Tatbikat, İSG eğitimleri, acil durum eğitimleri, İşyeri ortam ölçümleri,
Asansörler ve Basınçlı Kaplar Periyodik Kontrolleri, Topraklama Ölçümleri ve Risk değerlendirme ve analizleri gerçekleştirilmiştir.
Banka 2014 yılı itibarıyla; 280 Şube ve 10 Bölge Müdürlüğü’nde toplam 4.478 çalışanı ile hizmet vermiştir. Çalışanların %34’ü Genel
Müdürlükte, %1’i Bölge Müdürlüklerinde, %64’ü Şube Müdürlüklerinde görev almaktadır.
Çalışanların; %87’si üniversite mezunu, %31’i kadın, yaş ortalaması 33’tür.
Üstyönetim ve Müdür seviyesinde kadro ihtiyacının %68’i iç atama, %32’si dış atama yoluyla karşılanmıştır.
“BİR olmak” felsefesi doğrultusunda tüm Türkiye Finanslılara seslenilen “BİR olmak” işveren markasının çalışmaları tamamlanmış ve
İnsan Kaynakları E-Bülteni ile tüm çalışanlara ulaşılmıştır.
Üst Yönetim ile çalışanları buluşturmak amacı ile yapılan “BİR olmak, birbirimizi dinlemektir” toplantıları kapsamında Banka Genel
Müdür Yardımcıları, 10 bölge müdürlüğünde 1.000 çalışan ile bir araya gelmiştir.
Banka, çalışan bağlılığını arttırmak amacıyla, profesyonel iş yaşamı ile sosyal yaşam arasındaki dengeyi korumayı sağlayacak çok sayıda
etkinlik ve proje gerçekleştirmiştir. Bu kapsamda;
• Banka, kurumlar arası dünyaca en büyük 3. festival olan Dragon Festivali’nde “En İyi Takım Ruhu” ödülünü almıştır.
• 2014 yılı içerisinde Banka’da mevcut kulüplere ilave olarak; Bisiklet Kulübü, Okçuluk Kulübü Basketbol Kulübü, Doğa Sporları ve
Dağcılık Kulübü kurulmuştur.
• 36. Vodafone Avrasya Maratonu’na (42) Banka çalışanı katılım göstermiş, Banka çalışanı Turgay Kuruçaylıoğlu, 42 km parkurunu
tamamlayıp genel sıralamada 351, Türkiye sıralamasında 102.’ lik derecesini almıştır.
• Banka çalışanları arasında her yıl Fotoğrafçılık Kulübü önderliğinde düzenlenen yarışmalardan 4. Geleneksel Fotoğrafçılık
Yarışması’nda 316 fotoğraf arasından 1.lik, 2.lik, 3.lük, Türkiye Finans Özel Ödülü, Mansiyon ve Sergileme ödüllerini kazanan çalışanlara
Kat Kazan kapsamında ödüllendirme yapılmış ve fotoğraflar Genel Müdürlük’te sergilenmiştir.
• Banka çalışanları arasında 11 yıldır düzenlenen Futbol Turnuvası, 398 kişi ve 30 takımın katılımıyla gerçekleştirilmiş, 7 hafta süren
turnuvada, 1.lik, 2.lik, 3.lük, Gol Kralı ve En iyi kaleci ödülleri Kat Kazan kategorisi kapsamında çalışanlara verilmiştir.
Sektörün öncü ve yenilikçi Bankası olma prensibi ile “Bankacılık Sektöründe En Çok Tercih Edilen İşveren Markası Olma” hedefi
doğrultusunda 2015 yılında;
• Teknoloji alt yapısını güçlendirerek operasyonel iş süreçlerinde iyileştirmeyi,
• Kişisel gelişim planlamaları ve kişilik envanteri çalışmaları ile yeni kariyer yönetim sistematiğini oluşturmayı,
• BİR olmak ve sosyal mecra iletişim etkinlikleri ile çalışan bağlılığını artırmayı,
edecektir.
İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler
Eğitim :
Dış ve iç müşteri memnuniyetinin odağa alınmaya devam edilen bu yılda, satışı ve çalışanların kariyerlerini destekleyici eğitim
yatırımlarına 2014 yılında da yoğun bir şekilde devam edilmiştir. Bu kapsamda;
• Yetkinlikleri ve bankacılık bilgisini geliştirerek, insan kaynağının etkin bir şekilde yönetilmesini sağlamayı ve çalışanların mevcut
pozisyonlarında ihtiyaç duyacakları bilgi ve becerilerle donatmayı hedefleyen “Kariyer Boyu Eğitim Programları (KEP)“
yaygınlaştırılarak devam ettirilmiştir.
• Müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve hizmet kalitesinin artırılması amacıyla “çalışma ve hizmet kültürü”nün temel taşı olan
“Profesyonel Ekiple Mükemmel Hizmet” eğitimleri şube operasyon kadrolarından sonra satış segmentlerine de verilmeye
başlanmıştır. Eğitimlerde standart ve profesyonel hizmetin önemli ipuçları paylaşılmış, uzaktan eğitim yöntemiyle yapılan bilgi
yarışmaları ile konu tüm yıl gündemde tutulmuştur.
• Bireysel ürünlerin satışını ve sunulan hizmetin kalitesini artırmak amacıyla “Bireysel Ürünlerimizi Hep BİRlikte Satalım Seferberliği”
adı altında 4 farklı yöntem ile desteklenen programa tüm bireysel satış çalışanları katılmıştır. Aynı konudaki eğitim faaliyetleri farklı
boyutlarla 2015 yılında da devam edecektir.
• Etkin Satış ve Portföy Yönetimi” eğitimi ile tüm ticari/girişimci segment çalışanlarının satış faaliyetleri etkin bir şekilde
desteklenmiştir.
• Gişe çalışanlarının satış hedeflerini gerçekleştirmelerini desteklemek amacıyla 2 yıldır yürütülen satış eğitimlerine bu yıl “Şube
İçi Satış Yönetimi” eğitimleriyle operasyon yöneticileri de dahil edilerek operasyon tarafında satış kültürünün içselleştirilmesi
sağlanmıştır.
• Şube Müşteri İşlemleri Servisi çalışanlarından satışa yatkın ve istekli olanlar arasından geleceğin satış kadrolarını yetiştirmek amacıyla
bu yıl ilk defa “Satış Okulu” programı başlatılmıştır.
• Yöneticileri banka içinden yetiştirme stratejisine paralel olarak geliştirilen “Yedek Kulübesinden Sahaya” Şube Müdürü Gelişim
Programı yeni müdür adayları ile devam etmiş, göreve yeni atanan Şube Müdürlerine yönelik “Mentorluk” çalışması da aynı heyecanla
sürdürülmüştür. Ayrıca bankaya yeni katılan 25 Birim ve Şube Müdürü “Zincire Yeni Halka” oryantasyon programları ile karşılanarak
Bankaya adaptasyonları hızlandırılmıştır.
• “Performans Odaklı Yönetim” anlayışının çok önemli bir parçası olan “Geri Bildirim Verme” kültürü ve ekip yönetimi yetkinliğine
katkıda bulunmak amacıyla Şube Müdürleri için “Yüksek Performanslı Ekip Yönetimi” eğitimleri düzenlenmiştir. İşin değerlendirilen
boyutunda ise gelişim alanı bulunan şube ve genel müdürlük çalışanlarına “yetkinlik e-eğitimleri” atanmıştır.
• Tüm dünyada ve ülkemizde tartışılan “Y Nesli” yönetimine ilişkin ilk adım bu yıl Genel Müdürlük yöneticilerine verilen “Y neslini
anlamak ve verimli çalışma kültürü oluşturabilmek” seminerleri ile atılmıştır. Bu eğitim, farklı eğitim yöntemleri kullanılarak tüm
banka yöneticilerine ve ortak çalışma kültürünü desteklemek amacıyla 2015 yılında Y nesli çalışanlarına da yaygınlaştırılacaktır.
• “Gelişim Her Yerde” sloganı ile çalışanların tablet ve telefonlarından ulaşabilecekleri mobil eğitim platformu hizmet ile bilgiye
erişimde “zaman” ve “mekan” sınırı ortadan kaldırılmıştır.
• Genel Müdürlük çalışanlarının, özgüven, motivasyon, odaklanma, yapabileceklerinin farkına varma, aile içi iletişim, sağlıklı yaşam, vb.
günlük hayatlarına dair faydalı bilgileri edinebilecekleri “Paylaşarak BİRleşiyoruz” adı altında konferanslar serisi başlatılmıştır.
• Ortak çalışma kültürünün desteklenmesi amacıyla “Genel Müdürlük’te 1 Gün” “Şubede 1 Gün” adı altında çalışanlar belirledikleri Genel
Müdürlük Birimlerinde/ Şubelerde 1 gün boyunca bulunarak birbirlerini anlama ve empati kurma adımlarını atmışlardır.
• SPK, BES, SEGEM, İSG, İlkyardım, Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi vb. yasal zorunluluğu bulunan
konularda hedef kitlelere yönelik uzaktan ve sınıfiçi yöntemlerle eğitim desteği verilerek ilgili belge ve sertifikaların alınması
sağlanmıştır.
• Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği eğitim programlarına ve genel katılıma açık seminerlere katılım
sürdürülmüştür.
• Kariyerlerini akademik bakış açısı ile zenginleştirmek isteyen çalışanlara 20’den fazla üniversitede Yüksek Lisans eğitimi desteği
verilmiştir.
Çalışanların mesleki ve kişisel gelişimlerine ve Banka’nın verimliliğine katkıda bulunmak amacıyla 2014 yılında kişi başı ortalama 61 saat
eğitim verilmiş ve toplam 2.000 adet sınıf içi eğitim organize edilmiştir.
Gerçekleştirilen eğitimlerin %80’i sınıf içi ve %20’si uzaktan eğitim yöntemleri ile gerçekleştirilmiştir.
2014 yılında çalışanların % 92’ sinin en az bir sınıf eğitimine katılmasını sağlanarak herkese eğitim fırsatları sunulmuştur.
2015 yılında Banka’nın hedef ve stratejilerini desteklemek amacıyla ürün satışı, hizmet kültürü ve müşteri odaklılık gibi temel konuların
yanı sıra mevduatın yaygınlaştırılması ve sağlıklı kredi kullandırım konularına yönelik eğitimler ön planda olacaktır.
Performans Yönetimi:
Performans Yönetimi Müdürlüğü, Banka stratejilerinin Banka genelinde hayata geçmesi ve iş sonuçlarına yansıtılması konusunda
çalışmalarını sürdürmektedir. 2014 yılı, Banka genelinde modern performans yönetimi sistemlerinin geliştirilip uygulamaya alındığı bir
yıl olmuştur. Belirlenen yetkinlikler ve gelişim hedefleri üzerinden yapılan değerlendirmeler, çalışanların ihtiyaç duydukları geri bildirimi
zamanında alabilmelerini sağlamıştır. Performans Diyaloğu adı verilen bu sistemle ilgili, çalışanların memnuniyeti bir anket yardımıyla
ölçülmüş ve %90 çıkan beğeni oranı, yeni sistemin çalışanlar tarafından ne kadar yüksek oranda benimsendiğini göstermiştir.
Genel Müdürlük, Denetim İş Ailesi ve Bölge Müdürlüklerinin performanslarının ölçümleri için dengeli karne yöntemiyle oluşturulup
devreye alınan performans karneleri, performansın çeşitli seviyelerde en objektif şekilde değerlendirilmesi ve ödüllendirilmesi için
gereken altyapıyı oluşturmuştur. Performansın yönetimi ve geliştirilmesinde büyük rol oynayan performans karneleri, Banka’nın
performans odaklı kültürünü desteklemektedir.
Toplam ödüllendirme sisteminin önemli bir parçası olan Kat Kazan, çalışanların Bankaya çeşitli kategorilerde sağladığı katma değerin
doğru şekilde takdir edilmesini sağlamaktadır. 2014 yılında yenilikçilik, Banka dışı temsil başarısı, süreç iyileştirme, sadakat gibi
kategorilerde ödül kazanan 837 çalışan, online portal üzerinden seçtikleri hediye çeki ve deneyim paketlerini keyifle kullanmıştır.
Performans Yönetimi Müdürlüğü tarafından yürütülmekte olan “Çalışan Memnuniyeti Analizi” çalışması, çalışanların memnuniyet ve
bağlılık seviyelerini ölçüp kıyaslayarak, konuyla ilgili alınacak aksiyonların tespitiyle, daha mutlu bir çalışma ortamının sağlanabilmesi
için önemli bir girdi sağlamaktadır.
2015 yılında iş hedefi ve yetkinlik gelişimi etrafında şekillenen detaylı bir performans yönetim sistemi, kapsamlı bir toplam ödül yönetimi
yapısı ve çalışan memnuniyetini arttırmaya yönelik faaliyetleriyle Performans Yönetimi Müdürlüğü, Banka stratejisinin iş sonuçlarına
yansıması konusunda çalışmalarına devam edecektir.
Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler
Bankamız dahil olduğu risk grubu ile ilişkilerde normal banka müşterisi ilişkisi ve piyasa koşulları dikkate alınmış, Bankalar Kanunu’nun
öngördüğü sınırlamalar hassasiyetle korunmuştur. Faaliyet raporumuzda yer alan Bağımsız Denetim Raporu’nun 5. bölüm 7.
maddesinde Bankamızın dahil olduğu risk grubu ile ilgili detaylı açıklamalar yapılmıştır.
Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu
TF VARLIK KİRALAMA A.Ş.
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’nin (Banka) yurtiçi ve yurtdışı kira sertifikası ihraçlarını
gerçekleştirerek Banka’ya fon kaynağı bulma konusunda aracılık etmesi amacıyla, TF Varlık
Kiralama A.Ş, Banka’nın bağlı ortaklığı olarak Şubat 2013 tarihinde kurulmuştur. Şirket,
yurtiçinde kira sertifikasının nasıl bir yatırım enstrümanı olduğu, kira sertifikasının sağladığı
getirinin katılım bankacılığı prensiplerine uygunlu ve yatırımcı tabanına genişletmek için
kira sertifikasını, Banka’nın yurt satındaki geniş şube ağının da yardımı ile tanıtlama ve
yatırımcıları bilgilendirmeyi planlanmaktadır. Şirket, Banka’nın yurtiçi ve yurtdışı sermaye
piyasası ihraçlarını gerçekleştirmeyi hedeflemektedir.
Türkiye’nin en büyük aktif büyüklüğüne sahip varlık kiralama şirketi konumunda olan
şirketimiz 2014 yılında 5 adet yurtiçi 2 adet yurtdışı olmak üzere toplam 7 adet kira
sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. 2014 yılında yurtiçi ihraçlar toplamı 330,5 milyon TL,
yurtdışı ihraçlar toplamı ise 500 milyon ABD Doları ve 800 milyon MYR olmuştur.
2014 yılındaki gerçekleştirdiği kira sertifikası ihraçları ve kira sertifikalarına gelen güçlü
talepler sonucunda şirketimiz başarılı bir yıl geçirmiştir.
TFKB VARLIK KİRALAMA A.Ş.
Banka’nın bağlı ortaklığı olarak TFKB Varlık Kiralama A.Ş., Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu’dan alınan izin doğrultusunda 08.07.2014
tarihinde kurulmuş ve ticaret siciline tescil edilmiştir. TFKB Varlık Kiralama A.Ş, banka harici
özel sektördeki kaynak kuruluşların kira sertifikası ihraçlarını gerçekleştirmek amacıyla
kurulmuştur.
Şirket, 2014 yılında yurtiçinde nitelikli yatırımcılara satılmak üzere reel sektör tarafından
ihraç edilen ve Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’nin fon kullanıcısı olduğu 71 milyon TL
büyüklüğünde bir kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir.
Şirketimizin sektördeki büyümeye paralel olarak hızlı bir büyüme yakalamasını
hedeflemekteyiz.
Diğer Bilgiler
Yönetim Organı Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar ve Rekabet Yasağı:
Yönetim Kurulu ve Üst Yönetime 2014 yılında sağlanan haklar ve maddi menfaatler toplamı 12.897 bin TL’dir. 2014 yılında verilen
ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri ile ayni ve nakdi imkanlar, sigortalar ve benzeri teminatların toplamı Yönetim Kurulu
için 744 bin TL iken Üst Yönetim için 1.375 bin TL’dir.
Bağlılık Raporu Sonucu:
Bankamızın 2014 yılında, hâkim ortağı, hâkim ortağın bağlı ortaklıkları ve Bankamızın iştirakleri ile yapmış olduğu tüm işlemlerde
işlemin yapıldığı veya önlemin alındığı veya alınmasından kaçınıldığı anda tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, her bir işlemde uygun
bir karşı edim sağlandığı ve şirketi zarara uğratabilecek alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığı ve bu
çerçevede denkleştirmeyi gerektirecek herhangi bir işlem veya önlemin olmadığı sonucuna ulaşılmıştır.
Özel Denetim, Kamu Denetimi:
2014 yılı içinde pay sahiplerinden özel denetim talebi alınmamıştır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında bankalar Bankacılık
Düzenleme ve Denetleme Kurumu denetim elemanları tarafından sürekli olarak yerinde denetim ve uzaktan gözetim kapsamında
denetime tabi tutulmaktadır. Ayrıca Bankamız, 2014 yılında Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı Teftiş Kurulu Başkanlığı’nın «Bankacılık
Sektöründe Çalışma Koşullarının İyileştirilmesi Kapsamında Programlı Teftiş» çalışmaları kapsamında ve işin yürütümü yönünden 2014
yılı içerisinde denetime tabi tutulmuştur.
2014 yılında Banka hakkında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında toplam 55.765 TL, vergi kanunları çerçevesinde 3.065 TL, trafik,
belediye ve diğer muhtelif mevzuata aykırılıktan toplam 17.600 TL olmak üzere toplam 76.430 TL idari para cezası hükmolunmuştur.
Yatırımlar:
Bankamız, 2014 yılında toplam 33,9 milyon TL maddi olmayan duran varlık ve 48,4 milyon TL maddi duran varlık olmak üzere toplam
82,3 milyon TL yatırımda bulunmuştur.
Yardım ve Bağışlar:
• 2014 yılında kamu yararına kurulmuş derneklere (indirime tabi bağış tutarı) toplam 202.228,75 TL’lik bağış ve yardım yapılmıştır.
• 2014 yılında diğer gerçek ve tüzel kişilere (indirime tabi olmayan bağış tutarı) toplam 96.700 TL’lik bağış ve yardım yapılmıştır.
Şirketin İktisap Ettiği Paylar:
Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır.
İdari ve Adli Yaptırımlar:
Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle şirket ve yönetim kurulu üyeleri hakkında uygulanan herhangi bir adli ve idari
yaptırım kararı ve/veya soruşturması bulunmamaktadır.
Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara
İlişkin Bilgiler
Destek Hizmetleri Listesi
No Firma
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
Banksoft Bilgisayar Hizmetleri Ltd. Şti.
Figen Yazılım Evi Tic. Ltd. Şti.
Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş.
Plastkart Plastikkart Akıllı Kart İletişim sistemleri Sa. Ve Tic. A.Ş.
Aktif İleti ve Kurye Hizmetleri A.Ş.
Kurye Net Motorlu Kuryecilik ve Dağ.Hiz.A.Ş.
MTM Holografi Güvenlikli Basım ve Bilişim Teknoloji San.Tic.A.Ş.
Acerpro Bilişim Çözümleri Yazılım ve Danışmanlık Hiz. İç ve Dış Tic. Ltd. Şti.
Kredi Kayıt Bürosu A.Ş
Türkiye Garanti Bankası AŞ.
Türkiye Garanti Bankası AŞ.
Akbank T.A.Ş.
Kartek Kart ve Bilişim Teknolojileri LTD. ŞTİ.(*)
Servicium Bil. Hiz. San. Ve Dış Tic. A.Ş.
Bilişim Bilgisayar Hiz. LTD. ŞTİ.
Türk Telekomünikasyon A.Ş.
İnnova Bilişim Çözümleri A.Ş.(*)
Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş
Tepe Savunma ve Güvenlik Sistemleri Sanayi A.Ş.
20
Bilin Yazılım ve Bilişim Danışmanlığı Ltd. Şti.
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
Formalis Bilgi Teknolojileri
Sungard Ambit
İstanbul Altın Rafinerisi
CPP Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş.
Finecus Yazılım Danışmanlık Sanayi A.Ş.
Pozitron Yazılım A.Ş.
Konut Kredisi Com Tr Danışmanlık A.ş.
Procat Danışmanlık Yazılım Telekomünikasyon Pazarlama Ticaret A.Ş.
CMC İletişim Bilgisayar A.Ş.
Uz Gayrimenkul Yatırım Danışmanlığı A.Ş.
Hazır İçerik Bilgisayar
AVİ Gayrimenkul
FU Gayrimenkul
MAS Global Mülk
DESMER
SecurVerdi
WİN Bilgi İletişim Hizmetleri A.Ş.
Austria Card Türkey Kart Operasyonları A.Ş.
Hobim Bilgi İşlem Hizmetleri A.Ş.(*)
Epik Bilişim Yazılım Ve Danışmanlık Hizmetleri Anonim Şirketi
41
Oto Bayileri
42
Dayanıklı Tüketim Bayileri
43
İnşaat Firması
(*) 2014 yılı itibarıyla bu sözleşmeler sona ermiştir.
Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Alanı
Bilgi Sistemleri
Yazılım destek-Operasyonel hizmetleri
Operasyonel Hizmetler
Operasyonel hizmetler
Kredi işlemleri ve diğer işlemler
Muhabirlik Sözleşmesi
Nakit Toplama Dağıtım
Bilgi Sistemleri
Bilgi Sistemleri
Bilgi Sistemleri
Bilgi Sistemleri
Bilgi Sistemleri
Arşiv
Genel Müdürlük, Tophane Ek Hizmet Binası ve Şubeler
İnsan Kaynakları yönetim sistemi yazılım, yazılım kullanım ve danışmanlık hizmeti
Yasal Raporlama
Kart Koruma Planı Satışı
Ticari ve Kurumsal Firma rating,TM süreçleri ve Bakım
Bilgi Sistemleri
Yazılım lisans
Bilgi Sistemleri
Pazarlama -268 Adet Oto Bayisinden alınan Bireysel
Kredi Pazarlama Desteği
Pazarlama - 1669 Adet Bayiden alınan Kredi Pazarlama
Desteği
Pazarlama - 1 Adet Konut Firmasından alınan Kredisi
Pazarlama Desteği
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler
Türkiye Finans, 500 milyon ABD Dolarlık sukuk
ihracına imza atarak, T.C. Hazine’sinin geçen yıl
ihraç ettiği sukuk işleminden sonra Türkiye’den
düzenlenen en büyük yurtdışı sukuk ihracını
tamamlamıştır. Uluslararası yatırımcıların büyük
ilgi gösterdiği sukuk ihracında toplam 127 yatırımcı
teklif verirken, ihracın 2,8 kat üzerinde ve 1.405
milyon ABD Dolarlık talep toplanmıştır.
%59
Türkiye Finans’ın yurt dışı borçlanmaları 2013 yılı
sonundaki 2,4 milyar ABD Doları seviyesinden 2014
yılı sonunda %59 artış göstererek 3,7 milyar ABD
Doları seviyesine yükselmiştir.
Fotoğraf: Mehmet Paktaş
Denetim Komitesi’nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum
Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki
Faaliyetleri
Bankamızda iç denetim, iç kontrol ve risk yönetim faaliyetleri; görev ve sorumlulukları ilgili yönetmeliklerle belirlenmiş, organizasyonel
olarak birbirinden bağımsız ve Yönetim Kurulu adına Denetim Komitesi’nin koordinasyonu altında çalışan Teftiş Kurulu Başkanlığı, İç
Kontrol Müdürlüğü ve Risk Yönetim Merkezi Başkanlığı tarafından yürütülmektedir. Mevzuat Uyum Müdürlüğü de Denetim Komitesi
aracılığı ile Yönetim Kurulu’na bağlı olarak çalışmaktadır.
İç Denetim (Teftiş Kurulu Başkanlığı)
Teftiş Kurulu Başkanlığı, Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kurulu’na bağlıdır. Müfettişler, Başkan’dan alacakları program ve
talimatlar uyarınca Yönetim Kurulu adına teftiş, inceleme ve soruşturma yapmaktadır.
Teftiş Kurulu Başkanlığı, Banka’nın ve konsolidasyona tabi ortaklıklarının faaliyetlerini geliştirmek ve onlara değer katmak amacıyla
bağımsız, objektif ve makul bir güvence ile danışmanlık hizmeti sumaktadır. Teftiş Kurulu Başkanlığı, Üst Yönetime, faaliyetlerin kanun
ve ilgili diğer mevzuat ile Banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü ve Banka’nın iç kontrol, risk yönetimi
sistemlerinin ve yönetişim süreçlerinin etkinliği ve yeterliliği hususlarında güvence sağlamakta ve ilgili sistemleri değerlendirmek ve
geliştirmek için sistemli ve disiplinli bir yaklaşım getirerek Banka’nın hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
2014 yılı denetim planı kapsamında risk odaklı denetim yaklaşımı esas alınarak belirlenen çeşitli Şubelerde ve Genel Müdürlük
birimlerinde denetimler gerçekleştirilmiş; ayrıca, BS müfettişleri aracılığıyla bilgi sistemlerine yönelik denetimler yürütülmüştür. Söz
konusu denetim çalışmaları ile birlikte yönetim beyanına ilişkin inceleme ve denetimler gerçekleştirilmiştir.
İlgili tüm teftiş faaliyetleri neticesinde tespit edilen eksik ve hatalı uygulamalar, Denetim Komitemize 3’er aylık dönemler itibarıyla
raporlanmakta ve tamamlanma durumlarının takibi sağlanmaktadır.
Ayrıca, müfettişlerin bilgi seviyelerini arttırmak ve kişisel gelişimlerini en üst düzeye çıkarmak amacıyla detaylı eğitim programları
hazırlanarak banka içi ve banka dışı eğitimler alınmıştır.
31.12.2014 itibarıyla Teftiş Kurulu Başkanlığı’nın kadrosu 42 kişiden oluşmaktadır.
İç Kontrol
İç Kontrol Müdürlüğü, Bankamız faaliyetlerinin etkin ve verimli bir şekilde Bankacılık Kanunu’na ve ilgili diğer mevzuata, banka içi
politika ve kurallara ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesi, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğinin,
bütünlüğünün ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğinin sağlanması yönünde Banka’nın tüm organizasyon ve faaliyetleri konusunda
kontrollerde bulunmakta, Yönetim Kurulu’na ve Banka Yönetimi’ne bilgi aktarımı yapmaktadır. Erken uyarı sistemleri geliştirerek
doğması muhtemel riskleri önceden bildirerek önlem alınmasını sağlamak da İç Kontrol Müdürlüğü fonksiyonları arasında yer
almaktadır.
İç Kontrol Müdürlüğü faaliyetlerini; Merkezi Kontrol, Yerinde Kontrol, Bilgi Sistemleri ve Uyum Kontrolleri, Raporlama ve Aksiyon Takip
ile Risk Kontrol Öz Değerlendirme servisleri olmak üzere 5 ana servis üzerinden yürütmektedir.
2014 yılı kontrol planı çerçevesinde; şubelerde risk odaklı kontrol faaliyetleri gerçekleştirilmiş, Genel Müdürlük birimlerinde ise, yönetim
beyanı kapsamında yer alan kontroller de dahil olmak üzere, kontrol tasarım ve test faaliyetleri ile sorgu incelemeleri yapılmıştır.
İlgili tüm kontrol faaliyetleri neticesinde tespit edilen eksik ve hatalı uygulamalar, Denetim Komite’mize 3’er aylık dönemler itibarıyla
raporlanmakta ve tamamlanma durumlarının takibi sağlanmaktadır.
Ayrıca, İç Kontrol personelinin bilgi seviyelerini arttırmak ve kişisel gelişimlerini en üst düzeye çıkarmak amacıyla detaylı eğitim
programları hazırlanarak banka içi ve banka dışı eğitimler alınmıştır.
31.12.2014 itibarıyla İç Kontrol Müdürlüğü’nün kadrosu 38 kişiden oluşmaktadır.
Risk Yönetimi
Risk yönetim organizasyonu, Yönetim Kurulu, Denetim Komitesi ve Risk Yönetim Merkezi’nden oluşmaktadır. Risk yönetimi sisteminin
amacı, Banka’nın gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk-getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini
izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler
vasıtasıyla, konsolide ve konsolide olmayan bazda maruz kalınan riskler ile Banka’nın dahil olduğu risk grubu ile gerçekleştirilen
işlemlerden kaynaklanan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, raporlanmasını, izlenmesini, kontrolünü sağlamaktır.
2014 yılı içinde yürütülen risk yönetimi faaliyetleri aşağıda sınıflandırılarak özetlenmiştir.
Risklerin Tanımlanması ve Ölçümü
Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik, ilgili diğer mevzuat ve uluslararası kabul
görmüş standartlar kapsamında Banka’nın maruz kaldığı riskler; kredi riski, piyasa riski, likidite riski ve operasyonel risk temel başlıkları
altında en iyi uygulamalar dikkate alınarak tanımlanmakta, ölçülmekte, raporlanmakta, izlenmektedir.
Bu kapsamda yıllık olarak İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci (İSEDES) raporu hazırlanmakta olup bahse konu risk türlerinin
yanı sıra maruz kalınan diğer önemli riskler de dikkate alınarak Banka’ya olası etkileri hesaplanmakta ve düzenli olarak izlenmektedir.
İSEDES kapsamında cari döneme ilişkin risklerin ölçümünün yanı sıra ileriye dönük olarak maruz kalınacak riskler de tahmin edilmekte
ve stres testi çalışmalarına konu edilmektedir.
Bunun yanı sıra Banka’nın iç politika ve prosedürleri ile iş akışlarındaki değişiklikler ve yeni ürün tasarımları izlenerek risk ve etki
değerlendirmeleri yapılmaktadır. Ayrıca alınacak destek hizmetleri ile ilgili riskler analiz edilmektedir.
Etkin risk ölçümü ve yönetimi amacıyla kredi ve müşteri türlerine göre kullandırılan fon portföylerine özel olarak geliştirilmiş ve
dizayn edilmiş istatistiki risk ölçüm ve derecelendirme sistemleri kullanılmakta olup bu sistemler düzenli olarak izlenmekte, validasyon
çalışmaları yapılmakta ve gerektiğinde iyileştirici aksiyonlar alınmaktadır.
Risklerin ölçümü ve derecelendirmesi kapsamında yürütülen çalışmaların detaylarına ilgili risk kategorisi başlığı altında “Risk Türleri
İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler” bölümünde yer verilmiştir.
Risk İzlemesi ve Raporlanması
Risk Yönetim Merkezi, ekonomi ile ilgili verileri izleyerek Banka’nın faaliyet gösterdiği ekonomik ortamdaki piyasa şartlarındaki
değişimleri ve eğilimleri önceden algılamaya çalışmaktadır. Risk Yönetim Merkezi yaptığı risk analizlerinin ve ölçümlerinin sonuçlarını
ilgili birimlere, komitelere, Üst Yönetime ve Denetim Komitesine raporlamaktadır. Ayrıca Risk Yönetimine ilişkin raporlamalar BDDK’ya
yapılmaktadır.
Tüm ilgili risk türleri bazında önem ve büyüklük kriterleri dikkate alınarak gerekli izleme çalışmaları yürütülmekte olup bahse konu
çalışmalara ilişkin risk türleri itibarıyla gruplandırılmış detaylara, “Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler”
bölümünde yer verilmiştir.
31.12.2014 itibarıyla, Risk Yönetim Merkezi 15 kişiden oluşmaktadır. Personelin kişisel ve mesleki gelişimlerinin artırılması amacıyla dahili
ve harici eğitim, konferans ve seminerlere katılımı sağlanarak risk yönetimi alanında uygulamaya yönelik bilgi seviyesi devamlı olarak
artırılmaya çalışmaktadır.
Denetim Komitesi’nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri
ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri
Mevzuat Uyum
Mevzuat Uyum Müdürlüğü; uyum riskinin ilgili mevzuat, düzenleme ve standartlar çerçevesinde etkin bir şekilde yönetilerek kontrol
altına alınmasını sağlamaya ve banka genelinde farkındalık yaratmaya yönelik faaliyet göstermektedir
Müdürlüğün genel olarak görev ve sorumlulukları; “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında
Yönetmelik” çerçevesinde Banka’da uyum kontrol faaliyetlerinin yerine getirilmesi, Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının
Önlenmesine yönelik mevzuat doğrultusunda Uyum Programının yürütülmesi, 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi
Hakkında Kanun’un (Kanun) getirdiği yükümlülüklere Bankamızca tam uyumun sağlanması, mevzuat değişikliklerinin takip edilerek
Banka yönetimine ve ilgili bölümlere zamanında duyurulması, mevzuat değişiklikleri ile ilgili uyum çalışmalarının koordine edilmesi,
izlenmesi ve raporlama faaliyetlerinin yürütülmesi, Etik Hattı’ndan gelen bildirimlerin yönetimi ile Banka içinde etik kültürünü
yerleştirmek üzere çalışmalar yapılması ve ayrıca Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi, Uyum ve Etik İlkeler
kapsamında eğitim faaliyetlerinin yerine getirilmesidir.
Mevzuat Uyum Müdürlüğü; Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Servisi, Suç Gelirleri İle Mücadele Servisi ve Dış Mevzuat Koordinasyon
Servisi olmak üzere 3 ayrı servis şeklinde yapılanmıştır. 31.12.2014 tarihi itibarı ile kadrosu toplam 12 kişiden oluşmaktadır. 2014 yılı
içerisinde MASAK Uyum Servisi’nin adı Suç Gelirleri İle Mücadele Servisi olarak değiştirilerek servis içerisinde “Yaptırım İzleme ve
Analiz” ve “Şüpheli İşlem İzleme ve Analiz” olarak fonksiyonel ayrıma gidilmiştir.
2014 yılı içerisinde Mevzuat Uyum Müdürlüğü personelinin iç ve dış eğitim, kongre, seminer ve konferans programlarına katılımları
sağlanarak mesleki bilgileri arttırılmış ve kişisel gelişimleri sağlanmıştır.
2014 yılı içerisinde; banka personelinin %23’üne yüz yüze, %79’una ise uzaktan Eğitim ile “Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün
Finansmanının Önlenmesi Eğitimi” hakkında eğitim verilmiş olup, yine aynı dönemde %23’üne yüz yüze %18’ine ise uzaktan Eğitim ile
“Uyum ve Etik İlkeler Eğitimi” hakkında Eğitim verilmiştir.
Denetim Komitesi
Lama GhazzaouiOğuz KAYHAN
Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler
Kullandırılan Fon Riski
Risk Yönetimi Merkezi tarafından, Banka’nın fon kullandırım riskine ilişkin verilerin saklanması, risklerin ölçülmesi, analiz edilmesinin
yanında fon kullandırım politikaları kapsamında belirlenmiş olan limit ve kriterlere uyumun izlenmesi, risk ölçüm, analiz ve izleme
sonuçlarının Yönetim Kuruluna, Denetim Komitesine ve Üst Yönetime düzenli olarak raporlanması faaliyetleri gerçekleştirilir. Yasal
mevzuat ve buna uyumlu olarak fon kullandırım politikaları kapsamında belirlenmiş olan ürün, müşteri, vade, sektör ve ülke limitlerine
uyumun ve yoğunlaşmanın takibi de periyodik olarak yapılmaktadır.
Kullandırılan fon riski, “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” kapsamında belirtilen
“Standart Yaklaşım” ile ölçülmektedir.
KOBİ, Ticari ve Kurumsal fon kullandırımlarının risk ölçüm ve derecelendirilmesi amacıyla sektör ve uluslararası standartlara uygun ve
portföye özel olarak istatistiki yöntemler kullanılarak geliştirilen rating modelleri kullanılmaktadır. Rating modelleri ile birlikte müşteri
rating notları yanı sıra PD (Temerrüt Olasılığı) değerleri de üretilmektedir.
KOBİ, Ticari ve Kurumsal fon kullandırımlarının risk ölçüm ve derecelendirilmesinde ayrıca “Hedef Kitle ve Risk Kabul Kriterleri”
uygulanmaktadır. Bu kriterler kapsamında sektörel performans ve beklentiler, rating notları, finansal ve piyasa performansları
değerlendirilerek risk iştahı paralelinde hedef müşteri kitlesi ve bu müşteriler ile çalışma koşulları belirlenmektedir.
2014 yılı içerisinde Mikro ve İşletme fon kullandırımlarının risk ölçümü ve derecelendirilmesi amacıyla portföye özel olarak istatistiki
yöntemler kullanılarak PD değerleri üreten iki yeni skorlama modeli geliştirilmiştir.
Kullandırılan fon riskinin sağlıklı ve etkin bir şekilde ölçülebilmesi amacıyla Bireysel Finansman Desteği ve Kredi Kartları için politika
ve iş kurallarının sistemsel olarak yönetildiği, karar destek sistemleri ile birlikte portföye özel olarak istatistiki yöntemler ile geliştirilen
skorlama modelleri kullanılmaktadır. 2014 yılında bu skorlama modelleri ile birlikte PD değerleri de üretilmeye başlanmıştır.
Yakın izleme ve tahsili gecikmiş alacaklara ait analizler yapılarak, piyasa, sektör, müşteri, ürün ve banka içi uygulama süreçlerine ait
belirlenen risk unsurları için risk azaltıcı tedbirlerin alınması yönünde Yönetim Kurulu, Denetim Komitesi ve Üst Düzey Yönetime
önerilerde bulunulmaktadır.
Ayrıca yeni ürünlerin, Banka’nın fon kullandırım portföyüne ve finansal yapısına etkileri ölçülmesi suretiyle ürün risk analizleri
yapılmaktadır.
Kullandırılan fon riski, düzenli aralıklarla sistemsel olarak stres testi ve senaryo analizi çalışmalarına tabi tutulmakta ve fon
kullandırımından kaynaklı risklerin olası kriz senaryolarından nasıl etkileneceği tahmin edilmektedir. Yürütülmekte olan stres testi
çalışmaları kapsamında senaryoların sermaye yeterliliği standart rasyosu üzerinde yaratacağı olumsuz etkiler hesaplanmaktadır.
Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler
Piyasa Riski
Banka tarafından piyasa riskini oluşturan faktörlerin ve söz konusu risklerin olası etkileri ölçülmekte ve düzenli olarak BDDK’ya
raporlanmaktadır.
Piyasa riski, “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” kapsamında belirtilen “Standart
Metot” ile ölçülmekte ve raporlanmaktadır.
Ayrıca, Piyasa riski yönetimi kapsamında, Banka Yönetim Kurulu tarafından onaylanan risk limitlerine uyum günlük, aylık ve yıllık olarak
izlenmesi, kontrolü ve raporlanması Risk Yönetim Merkezi tarafından yapılmaktadır.
Likidite Riski
Banka’ca likidite riskinden korunmak amacıyla, fon kaynaklarını çeşitlendirme, daha uzun vadeli fon kaynağı temin etme ve varlık ve
yükümlülükler arasında vade uyumunu sağlamaya yönelik stratejiler uygulanmaktadır.
Risk Yönetim Merkezi, likidite riskinin ölçülmesi, analiz edilmesi, raporlanması ve yönetilmesi amacıyla likidite riski ölçüm yöntemleri ve
metodolojilerini oluşturmuştur. Likidite riski ile ilgili olarak hedef ve uyarıcı göstergeler takip edilmekte ve Aktif Pasif Komitesi nezdinde
değerlendirilen bahse konu göstergeler neticesinde gerekli aksiyonlar alınmaktadır.
Banka veya piyasa kaynaklı likidite sıkışıklığı olması halinde öncelik sırasıyla uygulanacak eylem ve alınacak önlemlerin yer aldığı Likidite
Riski Yönetimi-Acil Eylem Planı oluşturulmuş olup, eylem planında yer alan aksiyonlara ilişkin rol ve sorumluluklar belirlenmiştir.
Operasyonel Risk
Operasyonel risk, yasal sermaye hesaplamasında ilgili yönetmeliğe uygun olarak “Temel Gösterge Yöntemi” ile ölçülmekte olup ilerleyen
dönemlerde “Standart/Gelişmiş Ölçüm Yöntemleriyle” ölçümleme yapılabilmesi için kayıp verileri sistemsel olarak toplanmaktadır.
Operasyonel risk yönetiminde uluslararası bir yaklaşım kullanılması amacıyla Banka’ca, Basel II dokümanlarına uygun bir risk dili
(terminolojisi) benimsemiştir. Bu ortak risk dili, operasyonel riske ilişkin Banka genelinde tutarlı bir görüş ve iletişim sağlamaktadır.
Operasyonel risk yönetimindeki standart çerçevenin desteklenmesi amacıyla operasyonel risk kayıpları veri tabanının oluşturulması ve
söz konusu verilerin raporlanmasına yönelik yazılım çözümü kullanılmaktadır.
Banka’da, Basel II Operasyonel Risk uygulamalarının temel bir gereği olarak Risk Kontrol Değerlendirmeleri (RKD) dönemsel olarak
yapılmaktadır. RKD ile operasyonel risklere açık iş süreçlerinin araştırılması ve süreç sahiplerinin kontrol önlemleri uygulaması suretiyle
bu risklerin etkilerinin sınırlanması amaçlanmaktadır.
Stres Testi ve Senaryo Analizleri
Maruz kalınan temel risk kategorilerinde tanımlanmayan Banka’ya özgü diğer riskler de dikkate alınarak, beklenmeyen olay ve
durumların Banka’nın özkaynağına, sermaye yeterlilik standart oranına ve likidite rasyolarına verebileceği etkilerin hesaplanması
amacıyla düzenli olarak stres testi ve senaryo analizleri gerçekleştirilmektedir. Banka’nın bilanço içi ve dışı temel pozisyonlarına
şok uygulanması yöntemiyle gerçekleştirilen çalışmalarda riskler ana gruplara ayrılarak duyarlılık analizlerine tabi tutulurken, olası
senaryoların gerçekleşmesi sonucunda maruz kalınacak kayıp tutarları hesaplanmaktadır.
2014 Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan
2014 YILI YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BEYAN
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Yıllık Faaliyet Raporu, 01.11.2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete ’de yayımlanmış olan
“Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” ve 28.08.2012 tarih ve 28395
sayılı Resmi Gazete ‘de yayımlanmış olan “Şirketlerin Yıllık Faaliyet Raporunun Asgari İçeriğinin Belirlenmesi Hakkında Yönetmelik”te
belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur.
İlişikte sunduğumuz 13.06.2013 tarih ve 28676 sayılı Resmi Gazete ’de yayımlanmış olan “Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya
İlişkin Esaslar Tebliği” kapsamında düzenlenmiş Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’nin 01.01.2014-31.12.2014 dönemine ait yılsonu
faaliyet raporu, tarafımızdan incelenmiş olup, önemli konularda gerçeğe aykırı açıklama ve herhangi bir eksiklik içermemekte ve
bankamızın mali durumu ve faaliyet sonuçları, gerçeği dürüst bir biçimde yansıtmaktadır.
Mustafa BOYDAK
V. Derya GÜRERK
Genel Müdür
Oğuz KAYHAN
Lama Ahmad M GHAZZAOUI
Abdüllatif ÖZKAYNAK
Finansal Raporlamadan
Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı
Eyüp ASKER
Finansal Raporlamadan
Sorumlu Müdür
Banka’nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler
Bankamızın kar dağıtımına ilişkin hususlar, Bankamızın Esas Sözleşmesi’nde detaylı olarak belirtilmiştir. Bu çerçevede, Bankamızın
sektör içindeki hedeflerine yönelik büyümesi ve finansman ihtiyaçları da göz önünde bulundurularak Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurumu’nun uygun görüşü de dikkate alınarak dağıtılacak kar payının, nakit olarak ödenmesi ya da sermayeye eklenmesi ve
bu suretle ihraç edilecek payların bedelsiz olarak pay sahiplerine dağıtılması ya da her iki yöntemin belirli oranlarda birlikte kullanılması
şeklinde gerçekleştirilmesi hususunda karar vermeye Genel Kurul yetkilidir. Genel Kurul, Esas Sözleşmeye istinaden net karın bir kısmını
veya tamamını gelecek yıla veya olağanüstü yedek akçeye nakledebilir.
Kar dağıtım politikasının, uzun vadeli büyüme planlarının gerçekleşmesini sağlayacak şekilde belirlenmesi öngörülmektedir. Bu politika
ulusal ve uluslararası ekonomik şartlar, gündemdeki projeler ve fonların da durumu gözetilerek gerektiğinde Yönetim Kurulu tarafından
gözden geçirilecektir.
Yönetim Kurulu’nun Kâr Dağıtım Önerisi
2014 yılı dönem kârı 425.285.301 TL’den 91.057.078 TL tutarındaki vergi ve yasal yükümlülükler düşüldükten sonra kalan 334.228.223
TL net dönem kârından Yeni Türk Ticaret Kanununun 519/1 maddesi gereğince 15.672.516 TL tutarında kanuni yedek akçe ayrılmasına,
kalan 318.555.707 TL’nin da olağanüstü yedek akçe olarak ayrılması için Genel Kurul’un onayına sunulmuştur.
Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme,
Aktif Kalitesi ve Kârlılık
Aktif Kalitesi ve Kârlılık
Bankamızın aktif büyüklüğü 2014 Aralık dönemi itibarıyla önceki yılsonuna göre % 33,3 artarak 33,5 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bankamız
vergi öncesi kârı, 425 milyon TL’ye, net dönem kârı ise 334 milyon TL’ye ulaşmıştır. Banka’nın yıllık net kârı, yıllık bazda %1,5 artış
göstermiştir.
17.616.504
2012 2013 2014
33.494.790
25.126.629
Aktif Toplamı
(bin TL)
24.291.963
18.289.610
13.067.769
Kullandırılan Fonlar
(bin TL)
2012 2013 2014
Kredilere finansal kiralama alacakları ve reeskontlar
dahil edilmiştir.
2012 2013 2014
2.125.162
3.153.847
2.522.381
Özkaynaklar
(bin TL)
19.112.760
15.141.718
11.429.536
Toplanan Fonlar
(bin TL)
2012 2013 2014
Toplanan Fonlar ve Özkaynaklar
Bankamızın en önemli fon kaynağı olan Toplanan Fonlar, 2014 Aralık dönemi itibarıyla önceki yılsonuna göre %26,1 artarak 19,1 milyar
TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı %57 seviyesinde olup %65’i TL, %35’i döviz hesaplarından oluşmaktadır.
Bunun yanında geçmiş yıl kârları bünyede tutularak Özkaynaklar 3,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.
Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu 2013 yılsonunda %12,81 iken 2014 Aralık dönemi itibarıyla ise %12,47 olarak gerçekleşmiştir.
Özkaynak Getirisi
(ROAE %)
2012 2013 2014
334.228
Net Dönem Kârı
(bin TL)
329.277
12,47
12,81
14,76
Sermaye Yeterlilik Rasyosu
(%)
2012 2013 2014
283.573
2012 2013 2014
11,78
14,17
1,14
15,17
1,54
1,82
Aktif Getirisi
(ROAA %)
2012 2013 2014
Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve
Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 2 Aralık 2014 tarihinde yayınlanan raporunda Bankamıza 2013 yılında verdiği
kredi notunu teyit etmiştir. Bu değerlendirmeye göre Türkiye Finans, 2014 yılında da en fazla puan alan Türk bankaları arasındaki yerini
almıştır.
Fitch Ratings
Kredi Notları
Yabancı Para
Uzun Vadeli
Kısa Vadeli
Görünüm
Türk Lirası
Uzun Vadeli
Kısa Vadeli
Görünüm
Ulusal
Uzun Vadeli
Finansal Kapasite Notu
Destek Notu
Görünüm
2011
2012
BBB
F3
Durağan
BBB+
F2
Durağan
2013
BBB
F3
Durağan
BBB+
F2
Durağan
2014
BBB
F3
Durağan
BBB+
F2
Durağan
BBBF3
Durağan
BBB
F3
Durağan
AAA(tur)
bb2
Durağan
AAA(tur)
bb2
Durağan
AAA(tur)
bb2
Durağan
AAA(tur)
bb2
Durağan
Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler
Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler (Bin TL)
Aktif Hesapları
Nakit Değerler ve Bankalar
Menkul Değerler
Krediler
Kiralama İşlemlerinden Alacaklar
Sabit Kıymetler (Net)
Diğer Aktifler
Toplam Aktifler
Pasif Hesaplar
Toplanan Fonlar
- Özel Cari Hesaplar
- Katılma Hesapları
Alınan Krediler
Özkaynaklar
- Ödenmiş Sermaye
Diğer Pasifler
Gayrinakdi Krediler
Gelir/Gider Hesapları
Kar Payı Gelirleri
Kar Payı Giderleri
Net Kar Payı Geliri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
Diğer Kar Payı Dışı Gelirler
Kar Payı Dışı Giderleri (*)
Net Dönem Karı
* Vergi karşılığı dahil.
2010
1.797.513
595.123
7.975.316
24.304
132.273
167.331
10.691.860
2011
2.186.237
620.827
10.346.545
56.330
124.461
193.953
13.528.353
2012
3.315.196
665.115
12.763.400
304.369
215.498
352.926
17.616.504
2013
4.790.457
1.413.025
17.447.961
841.649
248.838
384.699
25.126.629
2014
5.729.230
2.544.554
23.056.422
1.235.541
466.741
462.302
33.494.790
2010
8.397.896
1.545.294
6.852.602
126.812
1.406.096
800.000
761.056
4.280.460
2011
9.509.165
2.338.556
7.170.609
1.511.956
1.613.659
800.000
893.573
6.538.539
2012
11.429.536
2.527.809
8.901.727
2.503.943
2.125.162
1.650.000
1.557.863
7.108.697
2013
15.141.718
3.440.407
11.701.311
5.166.009
2.522.381
1.775.000
2.296.521
8.904.139
2014
19.112.760
4.297.645
14.815.115
8.569.415
3.153.847
2.600.000
2.658.768
10.648.417
2010
889.675
-416.692
472.983
83.035
135.438
-485.927
205.529
2011
1.049.201
-474.742
574.459
95.939
150.555
-589.366
231.587
2012
1.410.356
-618.245
792.111
108.231
148.508
-765.277
283.573
2013
1.566.233
-692.150
874.083
128.272
179.911
-852.989
329.277
2014
2.169.968
-1.072.136
1.097.832
148.598
196.858
-1.109.060
334.228
Ek-1
31 Aralık 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan:
• Bağımsız Denetim Raporları
• Finansal Tablolar
• Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
İletişim Bilgileri
Genel Müdürlük / Bölge Müdürlükleri
Genel Müdürlük Kartal
GM Tophane Ek Hizmet Binası
İstanbul Anadolu Bölge
İstanbul Avrupa - 1 Bölge
İstanbul Avrupa - 2 Bölge
Ankara Bölge
Ege Bölge
Marmara Bölge
Kayseri Bölge
Akdeniz Bölge
Güneydoğu Anadolu Bölge
Karadeniz Bölge
Adres
Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No:131
Yakacık 34876 Kartal/İSTANBUL
Kemeraltı Cad. No:46 Tophane/İSTANBUL
Kozyatağı Mah. Değirmen Sok. No:18/B-D
Kadıköy/İSTANBUL
Kemeraltı Cad. No:46 Kat:4
Tophane/Beyoğlu/İSTANBUL
Mahmut Bey Mah. 7.Yol Sok. 6. Ada
No:31/33/35/37 Bağcılar/İSTANBUL
Atatürk Bulvarı No:60 Kat:2-3
Kızılay/ANKARA
Halit Ziya Bulvarı No:42 Kayhan İş Hanı Kat:5
Konak/İZMİR
Odunluk Mah. Akademi Cad. Zeno İş Merkezi
B Blok No:2 Nilüfer/BURSA
Bankalar Cad. No:5/A Melikgazi/KAYSERİ
Tepebağlar Mah. Abidin Paşa Cad. No:7/A
Seyhan/ADANA
İncilipınar Mah. Prof. Muammer Aksoy Blv.
No:19/A Şehitkamil/GAZİANTEP
Kemerkaya Mah. Kahramanmaraş Cad.
Ustaömeroğlu İş Merkezi No:19 TRABZON
Telefon No
Faks No
0216 586 70 00 0216 586 63 26
0212 393 10 00
0216 573 16 00
0216 573 16 09
0212 393 10 00
0212 393 11 80
0212 659 36 84
0212 659 23 72
0312 417 30 90
0312 417 30 75
0232 483 55 66 0232 483 80 32
0224 453 00 15
0224 453 00 74
0352 221 15 66
0352 221 15 59
0322 359 42 74
0322 359 01 88
0342 215 20 42
0342 215 17 26
0462 321 15 03
0462 321 42 74
Şubelerimiz
Türkiye Finans Şube listesi ve iletişim bilgilerine http://www.turkiyefinans.com.tr/tr/erisim/subelerimiz.aspx internet adresi üzerinden
ulaşabilirsiniz.
facebook.com/turkiyefinans
twitter.com/turkiyefinans
linkedin.com/company/turkiye-finans-participation-bank
youtube.com/turkiyefinans
Produced by Tayburn
Tel: (90 212) 227 04 36
www.tayburnkurumsal.com
www.turkiyefinans.com.tr

2014 Yılı Faaliyet Raporu - Türkiye Finans Katılım Bankası

Transkript

Benzer belgeler

Hakan Guclu Curriculum Vitae

TEKLİF MEKTUBU

Basın Bülteni-Abd`li Invus, Aırtıes`a Yatırım Yaptı - Turk.Net

Michael Page Finance business breakfast with financial leaders

Prof. Dr. Andrea Buraschi, “Avrupa Birliği

Vaka Çalışması Garanti Bankası

Önemli Not: • Yalnızca aynı ad ile sahip olunan bir