genel müdür`ün mesajı - Anadolu Hayat Emeklilik

Anadolu Hayat Emeklilik 2014 Faaliyet Raporu
GENEL MÜDÜR’ÜN
MESAJI
BUGÜNE KADAR SİGORTALI
VE KATILIMCILARIMIZ
NEZDİNDE YERLEŞMİŞ
OLAN GÜVEN OLGUSU,
FAALİYETLERİMİZİN ANA
EKSENİ OLMAYA DEVAM
EDECEKTİR.
Bireysel Emeklilik Sistemi
(BES) fonlarında sektör
liderliğimiz sürüyor.
Ülkemiz ekonomisi açısından
özel öneme sahip olan hayat
sigortacılığı ve bireysel emeklilik
sektörlerinin işleyişine ve
gelişimine yönelik yasal
düzenlemelerin olumlu etkileri
2014 yılında da devam etmiştir.
Anadolu Hayat Emeklilik,
Emeklilik Gözetim Merkezi
tarafından yayımlanan
02.01.2015 tarihli verilere göre,
toplam 864 bin katılımcısı ve
devlet katkısı dahil 7,4 milyar
TL’lik bireysel emeklilik fon
büyüklüğü ile bireysel emeklilik
branşı fon büyüklüğünde
sahip olduğu sektör liderliğini
sürdürmüştür. Katılımcı ve fon
büyüklüğünde sırasıyla %17 ve
%19,5 oranında pazar payı elde
eden Şirketimiz, devlet katkısı
tutarı dahil 7 milyar TL’lik fon
büyüklüğüne ulaşan ilk şirket
olma unvanını da elde etmiştir.
Şirketimiz, katılımcı sayısında 2.
sırada yer alırken, 612 milyon
TL ile katılımcılara en fazla
devlet katkı payı ödeyen şirket
olmuştur.
Sistemden emekli olan kişi
sayısında da öncü konumunu
koruyan Şirketimiz, sistem
emeklilerinin %33’üne sahiptir.
Hayat sigortalılarımıza
ait finansal varlıklarda da
sektörde ilk sıradayız.
31.12.2014 tarihi itibarıyla
1,9 milyonu aşan hayat sigortası
müşterilerinden toplam
365 milyon TL tutarında prim
üretimi sağlanmış; 1,7 milyar
TL tutarında olan hayat
sigortalılarımıza ait finansal
varlıklardaki sektör liderliğimiz de
sürdürülmüştür.
22
Anadolu Hayat Emeklilik, 2014
yılı sonunda hayat branşında
%11’lik pazar payına sahiptir.
Anadolu Hayat Emeklilik’in
2014 yılı finansal sonuçları da
başarılıdır.
Şirketimizin çıkarılmış sermayesi,
2014 yılının ilk yarısında, iç
kaynaklardan karşılanmak
suretiyle, 30 milyon TL artırılarak
380 milyon TL’ye yükseltilmiş,
hissedarlarımıza 2013 yılı
kârından 50 milyon TL tutarında
nakit temettü ödemesinde
bulunulmuştur.
Güçlü ve sağlıklı bir bilanço
yapısına sahip olan Şirketimiz,
bu dönemde aktif ve özkaynak
büyüklükleri itibarıyla sırasıyla
10 milyar TL ve 600 milyon TL
seviyelerini aşma başarısını
göstermiştir.
Anadolu Hayat Emeklilik 2014 Faaliyet Raporu
Aysun İlcihan
Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘14
Kârlı büyümesini sürdüren
Anadolu Hayat Emeklilik, konsolide
olmayan finansal sonuçlara göre,
125,9 milyon TL brüt ve 97,7 milyon
TL net dönem kârı elde ederek 2013
yılına göre sırasıyla %28 ve %18
oranında gelişme kaydetmiştir.
Sigorta şirketleri açısından en
önemli göstergelerden biri olan
teknik kâr tutarı geçtiğimiz yıla göre
%29 oranındaki artışla 67,5 milyon
TL seviyesine ulaşmıştır.
Bireysel emeklilik branşına ilişkin
mevzuat düzenlemelerinin,
gelirlerimiz ve maliyetlerimiz
üzerindeki olumsuz etkilerinin
azalmaya devam etmesiyle
birlikte, emeklilik branşında bu yıl
için beklenen kârlılık seviyesine
ulaşılmış ve 3,7 milyon TL teknik kâr
elde edilmiştir.
Hayat sigortacılığı teknik kârı
ise 63,8 milyon TL olarak
gerçekleşmiştir.
BES ekonomide çok yönlü güçlü
bir etki yaratmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sistemi hem
emeklilik döneminde insanları,
hem de ekonomiye uzun vadeli
fonlar sağlayarak daha dengeli bir
ekonomik yapıyı destekleyen bir
sistem olması sebebiyle herkes
için faydalı, çok eksenli bir yapıdır.
Tamamen gönüllülük esasına
dayalı ve tamamlayıcı bir sistem
olan BES, şeffaf, kontrol edilebilir,
esnek ve güçler ayrılığı prensibine
göre yönetilen yapısıyla hedef kitle
üzerinde güvenini ve inanılırlığını
ispat etmiştir. Tüm katılımcılara
hitap eden %25 devlet katkılı teşvik
modeli, BES’in önünde yeni bir kapı
açmış ve sistem iki yıl içinde büyük
bir atılım yapmıştır.
Sektördeki 19 şirketin 2014 yılı
sonunda ulaştıkları katılımcı sayısı
5 milyonu aşmış, devlet katkı payı
dahil toplam fon tutarı ise 38 milyar
TL’ye yaklaşmıştır. Devlet katkı
tutarı 2014 yılında 3 milyar TL’ye
ulaşmıştır.
Türkiye’de iş yeri bazlı bir emeklilik
sisteminin tesis edilmesi de önemli
bir ihtiyaç olarak görünmektedir.
Zorunlu sosyal güvenlik, işyeri bazlı
ve tamamen gönüllü sistem olmak
üzere üçlü sistemin uygulandığı
ülkelerde emeklilik dönemi için
anlamlı birikimler oluşabilmektedir.
Önümüzdeki dönemde iş yeri bazlı
emekliliğin de ülkemizde hayata
geçirilmesine yönelik bir takım
gelişmeler olmasını bekliyoruz. Bu
sistemin kendi rüştünü kanıtlamış
olan Bireysel Emeklilik Sistemimiz
içinde hayata geçirilebileceğini
düşünüyoruz.
23
Ülkemizde BES’te toplanan fonların
Gayrisafi Yurt İçi Hasıla’ya (GSYH)
oranı %1,5-2 seviyesindedir. Bu
oranın, benzer bir GSYH büyüklüğü
olan Hollanda’da çok daha az
bir nüfus ile %166’ya ulaştığı
görülmektedir.
Bu tablo, henüz yolun başında
olduğumuzu ve mevcut potansiyeli
harekete geçirmek üzere daha
çok çalışmamız gerektiğini ortaya
koymaktadır. Beklentilerimiz
ve öngörülerimiz önümüzdeki
dönemde, vakıf ve sandıklar gibi
kurumsal katılımcıların yanı sıra
işveren katkılı grup katılımlarının
da etkisiyle BES’in gelişim eğrisinin
hızlı yükselen seyrini sürdürmesi
yönündedir.
Hayat sigortalarında durum…
2014 yılı hayat sigortacılığı
açısından çok hareketli geçmemiştir.
Risk teminatlı ürünlerin ağırlığını
oluşturduğu prim üretimi tutarı,
tüketici kredilerindeki duraklamaya
paralel olarak nominal %3,4, reel
olarak ise %10,7 azalma göstererek
3,3 milyar TL gerçekleşmiştir.
Anadolu Hayat Emeklilik 2014 Faaliyet Raporu
GENEL MÜDÜR’ÜN MESAJI
Hayat sigortaları prim üretimi,
Türkiye’de halihazırda bankacılık
temelinde ağırlıklı olarak bireysel
kredilerle sunulan hayat sigortası
poliçelerinden oluşmaktadır.
%90’ın üzerinde bir oran ile banka
kredi hacmine bağlı prim üretimi
yapısının, kısa vadede değişmesi
beklenmemektedir.
Bunun yanında hastalık, işsizlik,
ferdi kaza gibi teminat içeren
ürünler de hem tek başlarına hem
de farklı ürünlerle bağlantılı olarak
sunulmaktadır. Sektörde son
derece sınırlı olan ve Şirketimizce
de pazarlanan birikimli hayat
sigortası ürünleri ise uzun vadeli
birikim sağlayan ve risk teminatına
da sahip ürünler olarak karşımıza
çıkmaktadır.
Hazine Müsteşarlığı tarafından
üzerinde çalışmalar yapılmakta
olan gelir sigortalarının 2015’in
sıcak konularından biri olması
beklenmektedir. İnsanların
yaşlılıkta ömür boyu gelir almalarını
sağlayacak gelir sigortalarının
ülkemizde hayata geçirilebilmesi
için finansal ve uzun yaşama
risklerini karşılayacak araçların
geliştirilmesi gerekecektir. Zira
mevcut yapıda şirketlerin bu riskleri
yüklenmesinin oldukça zor olduğu
değerlendirilmektedir.
Dağıtım kanalları yönetiminde
rekabet üstünlüğümüz yüksek
seviyededir.
Hem bireysel emeklilik hem de
hayat sigortacılığında bankalar
geniş müşteri tabanlarıyla hedef
kitleye doğrudan erişimi sağlamak
için en önemli kanal durumundadır.
Şirket ile müşteri arasında doğrudan
köprü görevini üstlenen direkt
satış ekiplerimiz, ürün pazarlama
ve satışında çok önemli bir konuma
gelmiştir. Sayısı 380’i aşan direkt
satış elemanlarımız 2014 yılında 55
ilde bireysel emeklilik satışlarının
%72’sini gerçekleştirmiştir.
Şirketimiz, İş Bankası Grubu’nun
bir üyesi olarak, geniş müşteri
ve şube ağından faydalanarak
hızlı bir gelişim kaydetmekte,
bankasüranstaki gücü ve
yetkinliğiyle fark yaratmaktadır.
Bankasürans ilişkisinin düzeyi
performansımızı doğrudan
etkilemektedir. Bu ilişkiyi daha
üst seviyeye çıkarmak için
yaptığımız çalışmalar bu alandaki
üretim performansımızı sürekli
yukarı taşımaktadır. 2014 yılında,
bankasürans kapsamında, Türkiye İş
Bankası ve Anadolubank ile işbirliği
sürdürülmüş, 1.450’nin üzerinde
şubeyi içeren bankasürans kanalı
ile bireysel emeklilik ve hayat
sigortası ürünlerimiz geniş müşteri
kitlesine ulaştırılmıştır. Şirketimiz,
bankasürans kanalını aktif
kullanarak 2014 yılında bireysel
emeklilik sözleşme kazanımının
%89’unu, hayat sigortası prim
üretiminin ise %64’ünü bu kanal
üzerinden gerçekleştirmiştir.
Diğer taraftan, acenteler bizim
kadim dağıtım kanallarımızdır.
Banka aracılığı ile ulaşmakta
zorlanılan segmentlere
acentelerimiz vasıtasıyla ulaşmaya
çalışıyoruz. Sayıları 320’ye
ulaşan acentelerimizle verimli
çalışmalarımızı sürdürüyoruz.
Acentelerimiz 2014 yılında,
bankalar ile ortak üretimleri de
dahil olmak üzere, birikimli hayat
sigortası ve bireysel emeklilik
alanında toplam katkı payı ve prim
tahsilatından %34 oranında pay
almışlardır.
24
Teknoloji ve dijital kanallar
müşteri deneyimini
iyileştirmenin vazgeçilmez
unsuru konumunda
Öncü ve yenilikçi bir şirket olarak,
sürekli gelişen bir iletişim ve
pazarlama kanalı olan internet
ve sosyal medyanın stratejik
açıdan giderek önem kazandığının
farkındayız. Teknolojinin sunduğu
tüm olanakları kullanarak proaktif
bir stratejiyle internet sitesi ve
şubesinden sosyal medya ve mobil
Anadolu Hayat Emeklilik 2014 Faaliyet Raporu
Ümran Özdemir
Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘14
kanalları da içeren farklı mecralarda
iletişim ve kampanyalarla güçlü bir
müşteri etkileşimi sağlıyor; dijital
kanalları pazarlama-satış fırsatlarını
geliştirmek, satış sonrası hizmetleri
iyileştirmek ve hizmet kalitemizi
yükseltmek amacıyla etkin olarak
kullanıyoruz.
Bu hedefle internetteki yüzümüzü
2014 yılında yeniledik. Yeni internet
sitemiz kullanıcı ihtiyaçlarına
odaklı tasarımı ve kolay menü
yapısı, yenilikçi görsel sunumu
ve işlevselliğiyle ziyaretçilere
daha etkin ve hızlı hizmet ile
daha üstün bir kullanım deneyimi
sunacaktır. Yeni şubemizdeki
en önemli değişikliklerden biri,
müşterilerin sahip oldukları tüm
ürünlerle ilgili bilgilerin (Bireysel
emeklilik, hayat sigortası ve/
veya ferdi kaza sigortası) tek
şifre ile giriş yapılarak aynı ortam
içerisinden görüntülenmesi ve
ihtiyaç duyulan işlemlerin kolaylıkla
gerçekleştirilmesidir. İnternet
sitemizden ise bireysel emeklilik ve
hayat sigortaları ile ilgili her türlü
güncel ve detaylı bilgiye, ayrıca
mevcut ürünlerimizin içerikleri ile
Şirketimizle ilgili tüm kampanya ve
haberlere ulaşılabilmektedir. Sitenin
karşılama ekranında sunulan
BESMatik servisi ile ziyaretçiler
emeklilik döneminde elde
edebilecekleri muhtemel birikimi
kolayca hesaplayıp, kendilerine
önerilen en uygun ürün için hızla
başvuru yapabilmektedir.
Önümüzdeki dönemde, mesafeli
satış kanallarının hızlı bir gelişim
göstereceğini öngörüyoruz. Bu
çerçevede, 2015 yılında, mobil
uygulamalar, izinli veri tabanı
oluşturulması ve kullanımına yönelik
projeler, mesafeli satışa ve izinli
pazarlamaya yönelik çalışmalar,
yeni sosyal medya mecralarının
kullanımı, kişiselleştirilmiş mesaj
hizmeti, üzerinde yoğunlaşacağımız
konular olacaktır.
Hedefimiz hepimiz için iyi
geleceği hazırlamak…
Faaliyette bulunduğumuz hayat
sigortası ve bireysel emeklilik
branşlarında yüksek performansa
ve liderliğe odaklı stratejimiz
doğrultusunda geleceği güçlü
temeller üzerine inşa etmek adına,
bilgi ve sermaye birikimini en etkili
biçimde kullanarak verimli ve kârlı
büyüme kararlılığındayız.
Ülkemizin halka açık ilk emeklilik
şirketi olma özelliğini koruyan
Anadolu Hayat Emeklilik, her
zaman insanı odağında tutarak
ve sosyal sorumluluklarının bilinci
içinde hareket ederek şeffaflık ve
doğruluk anlayışının yönlendirdiği
kurumsal yönetim ilkeleri
kapsamında tüm paydaşları için
değer yaratmayı sürdürecektir.
25
Sektörümüzün en güçlü ve güvenilir
hizmet sağlayıcısı olmak öncelikli
hedefimizdir. Bugüne kadar
sigortalı ve katılımcılarımız nezdinde
yerleşmiş olan güven olgusu,
faaliyetlerimizin ana ekseni olmaya
devam edecektir. Bu vesileyle tüm
müşterilerimize sonsuz teşekkürü
borç biliyorum.
Ayrıca, başarılarımızdaki destek
ve katkılarından dolayı; ana
hissedarımız Türkiye İş Bankası
ile diğer ortaklarımıza, tüm üretim
kanallarımıza ve çalışanlarımıza da
en içten teşekkürlerimi iletiyorum.
Saygılarımla,
M. Uğur Erkan
Genel Müdür