bankacılık hizmetleri ve kredi kartı sözleşmesi

Bankacılık Hizmetleri ve
Kredi Kartı Sözleşmesi
Şube Kodu Şube Adı
Müşteri Numarası
Seri No:
3090001
Müşteri Adı Soyadı
Unvanı
1
www.bankasya.com.tr
|
0850 222 4 888
MÜŞTERİ BİLGİ FORMU
KİŞİSEL BİLGİLER
Ad Soyad / Unvan
TC Kimlik Numarası / Yabancı Kimlik Numarası
Vergi Dairesi
Kimlik Tipi
Uyruğu
Nüfus Cüzdanı
TC Vergi Numarası
Ehliyet Pasaport
Seri / Sıra No
Diğer
Medeni Haliniz Evli
Bekâr
Annenizin Evlenmeden Önceki Soyadı
Evlenmeden Önceki Soyadınız
Öğrenim Durumu İlkokul
Ortaokul
Lise
Aylık Geliriniz
(Lütfen yanda yer alan kodlardan uygun olanı seçerek doldurunuz.)
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
Doktora
01 Kamu Ücretli
03 Serbest Meslek
05 Emekli
07 Öğrenci
09 Tarım
02 Özel Ücretli
04 Yan Gelir Sahibi
06 Ev Hanımı
08 Çalışmıyor
10 İsteğe Bağlı Sigortalı
Demir / Çelik
Deri
Dış Ticaret / Gümrük
Eğitim-Kültür
Elektrik / Elektronik
Emlak Alım / Satım
Emniyet
Enerji (Üretim, Dağıtım)
Gıda
218
219
220
221
222
223
224
225
226
Giyim
Hediyelik Eşya
Hukuk
İlaç
İnsan Kaynakları
İnşaat Malzemeleri
İnşaat Taahhüt
Kargo / Kurye
Kırtasiye / Kağıt / Ambalaj
227
228
229
230
231
232
233
234
235
Kimya / Lastik / Boya / Plastik
Kozmetik
Kuaför / Güzellik Salonu
Madencilik
Makine / Makine Yedek Parça
Market
Medya / Reklam / Halkla İlişkiler
Muhasebe / Mali Müşavirlik
Nakliye
236
237
238
239
240
241
242
243
244
Ordu
Otomotiv / Yan Sanayi
Özel Güvenlik
Restoran / Kafe / Pastane
Sağlık
Sanat / Edebiyat
Seyahat / Eğlence / Organizasyon
Sivil Toplum Kur. (Dernek / Vakıf)
Spor
245
246
247
248
249
250
251
Tarım / Hayvancılık / Orman
Tekstil
Telekomünikasyon
Tesisat / Bakım Onarım
Turizm / Otel Konaklama
Ulaştırma (Deniz / Hava / Kara)
Diğer
(Lütfen aşağıda yer alan kodlardan uygun olanı seçerek doldurunuz.)
Akademisyen
Asker (Mecburi Askerlik Görevi Hariç)
Aşçı / Garson
Avukat
Bakkal / Market / Kasap / Manav
Bankacı
Bayi
Berber / Kuaför / Güzellik Uzmanı
Biyolog / Laborant / Radyolog
Borsacı / Finansçı / Ekonomist
Boyacı / Tesisatçı / Tamirci / Marangoz
Çiftçi / Besici / Balıkçı / Ormancı
Unvanınız
40
41
42
43
44
Yüksek Lisans
(Lütfen aşağıda yer alan kodlardan uygun olanı seçerek doldurunuz.)
Akaryakıt / Petrol
Aksesuar
Altın / Döviz
Banka / Sigorta / Finans
Bilişim
Cam / Seramik
Cep Telefonu / Bilgisayar Satışı
Danışmanlık
Dayanıklı Tüketim Malları
Mesleğiniz
300
301
302
303
304
305
306
307
308
309
310
311
Üniversite
TL
Çalışma Şekli
İşyeri Adı
Faaliyet Konusu
MYO
312
313
314
315
316
317
318
319
320
321
322
323
Danışman
Diğer
Din Görevlisi
Distribütör
Diş Hekimi
Doktor
Eczacı
Eksper
Emlakçı
Gazeteci
Gümrük Komisyoncusu
Hakim / Savcı
324
325
326
327
328
329
330
331
332
333
334
335
Hemşire / Sağlık Memuru
Hostes
Komi / Hizmetli / Müstahdem
Kuyumcu / Sarraf
Menejer / Yapımcı / Yönetmen / Organizatör
Mimar / İç Mimar
Mobilyacı
Muhasebeci / Mali Müşavir
Mühendis
Müteahhit
Noter
Otomotiv / Galerici
336
337
338
339
340
341
342
343
344
345
346
347
Öğretmen
Özel Güvenlik Görevlisi
Pazarcı
Pazarlamacı
Personel - Öğrenci Taşımacılığı
Pilot / Kaptan
Polis
Rehber / Tur Operatörü
Reklamcı
Sanatçı
Sekreter / Yönetici Asistanı
Sigortacı
348
349
350
351
352
353
354
355
Sporcu / Antrenör / Hakem
Şoför
Tasarımcı (Grafik, Moda, Sanat, Reklam vs.)
Teknisyen
Terzi
Tüccar / Esnaf / Tacir
Veteriner
Yazılımcı / Analist / Programcı
(Lütfen aşağıda yer alan kodlardan uygun olanı seçerek doldurunuz.)
Asker (Mecburi Askerlik Görevi Hariç)
Çırak / Ofisboy / Hizmetli / Temizlik Görevlisi
Hakim / Savcı
İşçi
İşletme Ortağı
45
46
47
48
49
İşletme Sahibi
Kasiyer / Satış Personeli / Tezgahtar
Kaymakam / Vali
Konsolos / Büyükelçi (Hariciye)
Memur
50
51
52
53
54
Milletvekili
Müdür
Müfettiş-Denetçi
Orta Düzey Yönetici (Müdür Yrd, Müdür)
Profesör / Doçent / Arştırma Görevlisi
55
56
57
58
59
Servis Yöneticisi (Şef, Yönetmen)
Teknik Personel
Uzman / Uzman Yrd.
Üst Düzey Yönetici (Gen. Müd., Gen. Müd. Yrd., Yön. Kur. Üyesi, Başkan)
Diğer
İLETİŞİM BİLGİLERİ
0
Ev Telefonu
0
Faks
0
Cep Telefonu
0
İş Telefonu
0
İş Telefonu
Dahili
Dahili
Cep Telefonu 0
E-posta
Ev Adresiniz
İl Plaka Kodu
İlçe
Posta Kodu
İlçe
Posta Kodu
İş Adresiniz
İl Plaka Kodu
HESAP BİLGİLERİ
Müşteri Türü
Gerçek Kişi
Tüzel Kişi
Ortak Hesap
Çocuk Hesabı
Veli/Vasi Adı Soyadı
Veli/Vasi Müşteri Numarası
ÜRÜN TALEPLERİ
Asya 24 ATM Kartı
İnternet Şubesi
Alo Asya
Hesap üzerinde yetkili kılınacak kişi/kişiler için noterden vekaletname getirilmelidir.
Kiralık Kasa
1
Küçük
Orta
Büyük
yerlerde mal ve hizmet alımında kullanma olanağı sağlayan ön ödemeli debit ve
benzeri kartları ifade eder. Bu sözleşmede Banka kartına atıf yapılan hallerde bu atıf
Banka’nın çıkarmış olduğu tüm debit ve benzeri kartları kapsayacaktır.
YÜKLEME NOKTASI: Banka’nın kredi kartı sistemlerine dahil olarak çıkarttığı
temaslı ve/veya temassız işlem yapılmasını sağlayan debit/ ön ödemeli ve benzeri
kartlara para/kontör yükleme işlemi yapmaya yetkili üye işyerlerini ifade eder.
KREDİ KARTI/EK KART/KART: Banka’ca Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne tahsis
edilen kredi limiti dahilinde, yurt içi ve yurt dışındaki üye işyerlerinden herhangi bir nakit
bedel ödemeden mal ve hizmet alımlarında ödeme aracı olarak kullanılan kartları ve
temassız işlem yapılmasını sağlayan kullanım yerlerinde ise temassız işlem limitine
kadar şifre kullanmadan sadece kart okuyucu cihazlara kartın gösterilmesi suretiyle
herhangi bir nakit bedel ödemeden mal ve hizmet alımlarında ödeme aracı olarak
kullanılan kartları, Banka’ca tanınan/tanınacak diğer tasarruflarda bulunmak üzere
hamilince yapılan harcamalar neticesinde ödül kazanımı, üye işyerlerinde taksitli satış
ve indirim imkânları veren, Banka’nın ATM’lerinde Debit Kart (banka kartı) özelliği ile
hesaba erişim ve hesaptan işlem amaçlı kullanılabilen Eurocard/Mastercard/VISA ve
benzeri kartları ifade eder. Bu sözleşmede Kredi kartına atıf yapılan hallerde bu atıf
Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne tahsis/teslim edilmiş ve edilecek tüm kredi kartlarını
kapsayacaktır.
SANAL KART: Kredi kartı hamilinin kredi kartı veya kartına bağlı olarak; internet,
e-ticaret, posta/telefon siparişleri gibi yüz yüze yapılmayan ve harcama belgesi
imzalanmaksızın tamamlanan alışverişlerde kullanılmak üzere ek kart niteliğinde
verilen ve POS, imprinter gibi alışveriş türlerinde kullanılamayan Kredi kartını ifade
eder.
ÜYE (ASIL KART HAMİLİ): Banka tarafından adına açılan ve/veya daha önce
açılmış bulunan özel cari hesabına bağlı olarak (tüzel kişilerde tüzel kişinin belirlediği
gerçek kişi) adına düzenlenmiş Kredi Kartını kullanmaya yetkili olan ve bu sözleşmeyi
Müşteri sıfatıyla imzalayan gerçek veya tüzel kişi, aksi belirtilmedikçe Kredi Kartı
Hamili’ni ifade eder.
EK KART HAMİLİ: Üye’nin talebi ve yazılı talimatı ile kendi hesabına bağlı olarak
ayrı bir kartla harcama yetkisi verdiği ve harcamalardan Üye ile birlikte müştereken
ve müteselsilen borçlu durumunda olan gerçek kişiyi ifade eder.
KEFİL: Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne ait kredi kartlarından doğmuş ve doğacak her
türlü borç ve yükümlülükleri ve sözleşmeden doğmuş ve doğacak her türlü borcu
Kefil sıfatıyla üstlenen gerçek veya tüzel kişiyi ifade eder.
KREDİ KARTI SİSTEMİ: MASTERCARD, VISA INTERNATIONAL,
AMERICANEXPRESS ve benzeri ulusal ve uluslararası ödeme sistemlerini ifade
eder.
KATILIM BANKALARI ÇALIŞMA PRENSİPLERİ: Banka tarafından Kart
Hamiline tahsis edilen kredi kartı ile kart limitine bağlı olarak hamile nakit kredi, borç
verilmemesi, kart hamili tarafından kredi kartı ile alkol ve benzeri mallar ile kumar ve
benzeri borç ve hizmetlerin alınmasının yasak olması, kart hamilinin kredi kartı ile
gerçekleştirdiği mal ve hizmet alımlarının, mal ve hizmetlerin kendisince Banka’dan
satın alınması kayıt ve şartı ile Banka adına vekaleten yapması ilkelerini ifade
etmektedir.
BKM: Bankalararası Kart Merkezi A.Ş.’ni ifade eder.
MASAK: Mali Suçları Araştırma Kurulu’nu ifade eder.
KREDİ KARTI HESABI: Kredi Kartı ile yapılan harcama, iade ve Kredi Kartı borç
ödemesi gibi işlem hareketlerinin kaydedildiği hesabı ifade eder.
ÖDÜL SİSTEMİ: Banka tarafından düzenlenen, Üye ve/veya Ek Kart Hamilleri’nin
Banka tarafından belirlenen kurallar çerçevesinde ve yapacakları mal ve hizmet
alımları karşılığında ödül kazanmalarını sağlayan programı ifade eder.
ÜYE İŞYERİ: Banka, diğer bankalar ve/veya Kredi Kartı kuruluşları ile yaptığı
sözleşmeye dayanarak mal ve hizmet satışı gerçekleştiren, yetki verildiği takdirde
Kredi Kartı ödemelerini kabul edebilen, faaliyet konusu tek bir kategori kodu ile
tanımlanmış gerçek veya tüzel kişileri ifade eder.
TAKSİTLİ SATIŞ: Banka’nın üye işyerine verdiği yetki doğrultusunda, taksitli olarak
yapılan satışlarda satış bedellerinin üzerine herhangi bir bedel eklenmeksizin üye
işyeri tarafından alışveriş tutarının eşit oranlı ve birden fazla sayıya bölünerek vadelere
ayrılması ve bölünen satışın vadeleri geldikçe taksit tarihlerinde hesap bildirim
cetvellerine borç olarak kaydedilmesi ve üye işyerine ödenmesini ifade eder.
HARCAMA BELGESİ (Slip): Banka Kartı veya Kredi Kartı ile yapılan işlem
karşılığında, üye işyerince imprinter bulunan işyerlerinde üç nüsha düzenlenen, POS
bulunan işyerlerinde iki nüsha olarak üretilen, işlem tutarını varsa işlemden doğacak
taksit sayısı ve tutarlarını içeren, Üye veya Ek Kart Hamili tarafından şifre girilmek
suretiyle onaylanan (şifre girilmesi mümkün olmadığı hallerde ise imzalanan) ve
ödeme taahhüdünü içeren belgeyi ifade eder.
ASYA KATILIM BANKASI A.Ş.
BANKACILIK HİZMETLERİ ve KREDİ KARTI SÖZLEŞMESİ
BANKACILIK HİZMETLERİ SÖZLEŞMESİ
KONUSU: İş bu sözleşme, Müşteri’nin, Asya Katılım Bankası A.Ş. nezdinde
açılmış ve açılacak tüm hesaplarının kullanılması ve bunlarla ilgili hizmetlere ilişkin
koşulların belirlenmesi, Banka tarafından çıkarılan ve Müşteri’ye tahsis edilen kredi
kartlarının ve/veya debit kartlarının ve benzeri kartlarının Müşteri/Üye ve/veya Ek Kart
Hamili’ne verilmesi, kartların kullanılması ve bunlarla ilgili hizmetlere ilişkin koşulların
belirlenmesi, ilgili işlemlerin Banka tarafından yürütülmesi ve sonuçlandırılmasının
hüküm ve koşullarını düzenlemektedir.
SÖZLEŞMENİN KAPSAMI VE UYGULAMA ALANI: İşbu sözleşme, gerek
sözleşmeden önce ve gerekse sözleşmeden sonra Müşteri’nin, Banka’nın tüm
şubeleri/birimleri nezdinde açılmış veya açılacak tüm hesaplarının kullanılmasına
ilişkin olarak yaptığı tüm işlemleri ve kullandığı tüm sistemleri kapsar. Müşteri
işbu sözleşmede sunulan hizmetlerden yararlanmak amacı ile imzalamış olduğu/
imzalayacağı diğer sözleşme, taahhütname, talimat ve diğer belgelerin bu
sözleşmenin eki ve ayrılmaz bir parçası olduğunu kabul ve beyan eder. Sözleşmede
yer almayan ve ileride kullanıma sunulacak sistemler ile ayrıca bir sözleşmesi/
taahhüdü veya talimatı bulunmayan sistemler ve işlemler içinde işbu sözleşme
hükümleri, Banka’nın o konudaki uygulamaları ve iç düzenlemeleri ile bankacılık
uygulamalarına ilişkin teamül ve mevzuat hükümleri uygulanacaktır.
Bankanın, bir gerçek yada tüzel kişiye ait aynı ya da farklı türde birden fazla hesabın
bulunması halinde, her hesap için ayrı ayrı Sözleşme düzenleme zorunluluğu yoktur.
TANIMLAR: İşbu sözleşmede yer alan,
BANKA: Asya Katılım Bankası A.Ş.’yi,
MÜŞTERİ: Banka nezdinde adına/adlarına özel cari hesap, katılma hesabı ve diğer
türden hesap açılan ve bu sözleşme çerçevesinde hesapları üzerinde tasarrufta
bulunmaya yetkili olan gerçek ve tüzel kişileri ifade eder.
BDDK: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu,
KKDF: Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunu,
BSMV: Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisini,
BAŞVURU FORMU ve TALİMATLAR: Banka’nın otomatik ödeme hizmetlerinden
veya ATM, internet bankacılığı, telefon bankacılığı, Alo Asya ve/veya diğer elektronik
ortamlar aracılığı ile sunduğu/sunacağı ürün ve hizmetlerden yararlanmak için
Banka’ya başvuran müşterinin hesap bilgilerini ve gerekli diğer bilgileri içeren, bu
sözleşmenin ayrılmaz parçası olan form ve talimatları ifade eder.
HESAP: Gerçek veya tüzel kişi adına açılan özel cari hesap, katılma hesabı ve diğer
türden hesapları ifade eder.
TESELSÜLLÜ ORTAK HESAP: Hesap sahiplerinden her birinin ayrı ayrı işlem
yapabildiği ortak hesabı ifade eder.
TESELSÜLSÜZ ORTAK HESAP: Ortak hesap sahiplerinin ancak birlikte işlem
yapabildikleri ortak hesabı ifade eder.
IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası): Müşteri’nin Banka nezdindeki
hesaplarının Uluslararası ISO Standartlarına uygun olarak Banka tarafından üretilmiş
ve üretilecek karşılığıdır. IBAN ancak Banka tarafından üretilebilir ve değiştirilebilir.
HESAP ÖZETİ: Hesaptaki borç ve alacak hareketlerini, işlem tarihlerini, açıklamayı
ve hesap bakiyesini gösteren hesap dökümünü ifade eder.
KİŞİLER: Banka’nın sunduğu/sunacağı hizmetlerden yararlanmak isteyen gerçek
ve tüzel kişileri ifade eder.
KURULUŞLAR: Banka’nın sunduğu/sunacağı hizmetlerden yararlanmak isteyen
müşterinin başvuru formunda belirttiği, Banka’ca müşteri adına otomatik ödeme
(havale) yapılabilmesi için protokol imzalanmış kuruluşları ifade eder.
ŞİFRE: Banka’nın sunduğu/sunacağı ürün ve hizmetlerden (ATM, Alo Asya,
İnternet Bankacılığı, Kredi Kartı vb.) yararlanmak üzere müşterilerine verdiği, müşteri
tarafından istenildiğinde değiştirilebilen, kişiye ve ürüne özel numarayı ifade eder.
ALO ASYA: Müşteri’nin Banka nezdindeki hesapları üzerinde telefon aracılığı ile
işlem yapmasını sağlayan sistemi ifade eder.
ATM: Müşteri’nin, hesaplarından nakit çekebileceği ve Banka’nın verdiği diğer
hizmetleri/işlemleri yapabileceği otomatik vezne makinelerini ifade eder.
BANKA KARTI (Debit Kart): Kart hamiline, Banka nezdindeki mevduat hesaplarına
erişmesi ve bu hesapları kanalıyla herhangi bir nakit ödemeden üye işyerinden
alışveriş yapma veya hizmet sağlama olanağını veren debit ve benzeri kartı ve/veya
Banka şubelerinden ve/veya Banka’ca belirlenen yükleme noktalarından nakit para
karşılığında para/kontör yüklemesi yapılarak alınan, Banka’nın anlaşmış olduğu
belediyelerin şehir içi ulaşım sistemindeki toplu taşıma araçlarından geçişte ve
ayrıca kart sistemlerine dahil üye işyerlerinde ve temassız işleme olanak sağlayan
2
ALACAK BELGESİ: Kredi Kartı ve/veya ön ödemeli/debit vb. kartlar kullanılarak
satın alınmış bir mal veya hizmetin iadesi ya da iptali veya sehven yapılan fazla
tahsilat halinde, bedelin kart hamiline geri ödenmesini sağlamak üzere üye işyerleri
tarafından düzenlenerek üye/kart hamili tarafından imzalanan belgeyi ifade eder.
POS (Satış Terminali): Üye işyerlerinde kredi kartlı ödeme işlemleri sırasında,
Kredi Kartı üzerinde manyetik olarak kaydedilmiş bilgileri okuyarak, işyerlerinin üyesi
olduğu Banka’nın veya mali kuruluşun bilgisayar sistemi ile bağlantısı sayesinde
elektronik olarak provizyon alan, satış veya alacak belgelerini üreten, yetki dahilinde
Kredi Kartı borç ödemesi alabilen, stoplist/BUL kontrolü yapabilen özel bilgisayar
terminalini ifade eder.
IMPRINTER: Kredi Kartları üzerinde bulunan kabartma yazılı bilgilerin satış ya da
alacak belgesi üzerine geçirilmesini sağlayan ve mekanik olarak çalışan makineyi
ifade eder.
PİNPAD: POS’tan kartlı yapılan işlemlerde şifre girilmesi gerekli olduğu durumda
şifrenin POS’a alternatif olarak girildiği cihazı ifade eder.
PROVİZYON: Banka’dan alınması gereken işlem yapma iznini ifade eder.
SERMAYE PİYASASI ARAÇLARI: Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili Mevzuat
uyarınca tanımlanmış menkul kıymetler ve diğer sermaye piyasası araçlarını ifade
eder.
ARACI KURUM: Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili Mevzuat uyarınca, Banka ile
aralarında yaptıkları sözleşme ile Banka’ya acentelik yetkisi veren aracı kurumu ifade eder.
POSTA VE TELEFON EMİRLERİ: Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin yurt içi ve
yurt dışındaki işyerlerine form doldurmak ve imzalamak veya hiçbir forma dayalı
olmaksızın telefonla Kredi Kartı numarasını vermek veya internet gibi elektronik
ortamlarda Kredi Kartı numarasını bildirmek suretiyle vermiş olduğu mal ve hizmet
siparişlerini ifade eder.
KREDİ KARTI LİMİTİ: Banka’nın Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne Kredi Kartı ile
yapılacak harcamalar, kâr payı, kart ücreti, aidat vs. ve bunların vergi, fon ve bütün
mali yükümlülükleri için tahsis ettiği, harcama tutarı kadar azalan, ödeme tutarı kadar
artan, aşılmaması gereken toplam limiti ifade eder.
TEMASSIZ İŞLEM LİMİTİ: Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin şifresini kullanmadan
sadece kart okuyucu cihazlara kredi kartını veya ön ödemeli debit vb. kartını
göstermesi suretiyle yapacakları harcamalarda Banka’ca ve/veya BKM ve/veya
MASAK tarafından belirlenen aşılmaması gereken kullanım limitini ifade eder.
EK KART LİMİTİ: Asıl kart hamilinin talebi ile Ek Kart Hamili’nce kullanılmak üzere
asıl kart limitinden ayrı olarak tahsis edilen ek kart limitin ifade eder.
HESAP KESİM TARİHİ: Banka’nın, Üye’nin yapmış olduğu borç ve alacak
hareketlerini hesap ekstresine dökerek, Üye’nin borcunu/alacağını saptadığı tarihi
ifade eder.
SON ÖDEME TARİHİ: Üye’nin ve/veya Ek Kart Hamili’nin Kredi Kartını kullanarak
yapacağı harcamaları ve kâr payı, vergi vs. toplamından oluşan ödemesi gereken
dönem borcunu veya ödemesi gereken asgari tutarın gecikmeye düşmeden
ödeyebileceği son günü ifade eder. Üye’nin ve/veya Ek Kart Hamili’nin Kredi Kartını
kullanarak yapacağı harcamaları ve kâr payı, vergi vs. toplamından oluşan borcun
ödenmesi gereken son tarihi ifade eder.
KREDİ KARTI HESAP EKSTRESİ: Banka tarafından belirli dönemlerde posta/
email yolları ile Üye’ye ve/veya Ek Kart Hamili’ne gönderilen Kredi kart hamilinin
adı, soyadı, Kredi Kartı numarası, adresi, Kredi Kartı hesap ekstresi dönemi, işlemin
yapıldığı yer ve tarih, harcama tutarı, uygulanan kâr payı oranı, iade, ödül, vergi, her
türlü ücret, komisyon ve benzeri borç ve alacak kayıtları ile ödenmesi gereken asgari
tutar ve bu borçların ödeneceği son ödeme tarihini gösteren hesap bildirimini ifade
eder.
ASGARİ ÖDEME TUTARI: Kredi kartı hesap ekstresinde belirtilen son ödeme
tarihine kadar ödenmesi gereken en az tutarı ifade eder.
VERGİLER: İşbu sözleşme kapsamında düzenlenen hesaplar ve işlemler ile ilgili
olarak ödenmesi gereken tüm vergileri ifade eder.
DÖNEM BORCU: Gelecek dönemlere ilişkin taksit tutarları hariç son ekstre
bakiyesini ifade eder.
ELEKTRONİK BANKACILIK HİZMETLERİ: Müşteri’nin şubeye gitmeden işlem
yapmasına imkan veren telefon bankacılığı ATM, SMS, cep bilgisayarı, cep telefonu,
internet bankacılığı ve/veya elektronik ortamlar aracılığıyla Banka’ca belirlenen/
belirlenecek işlemlerden yararlanmasına olanak sağlayan elektronik bankacılık
hizmetleri, şube dışı alternatif dağıtım kanalları vs. gibi adlarla adlandırılan elektronik,
interaktif veya fiziksel tüm sistemleri ifade eder.
CEP ŞUBESİ: Müşterinin cep telefonuna indireceği özel bir uygulama üzerinden, ihtiyaç
duyduğu her an bankacılık hizmetlerine ulaşmasını sağlayan mobil şubeyi ifade eder.
ELEKTRONİK İMZA-MOBİL İMZA: Müşteri’nin yürürlükteki yasal mevzuata
uygun olarak yetkili kurumlar aracılığı ile temin etmiş olduğu ve Banka’nın işbu
sözleşme hükümleri tahtında düzenlenen bankacılık işlem, ürün ve hizmetlerini
kullanmasına imkan veren elektronik imza ya da mobil imzayı ifade eder.
TEMASSIZ KART OKUYUCUSU: POS’lara ya da kredi kartı ile ödeme yapabilen
otomat, validatör, turnike vb. tüm cihazlara dışarıdan bağlanabilen ya da bu cihazlara
entegre edilmiş olan, temassız işlem yapılması sağlayan kart okuyan makineyi ifade
eder.
KARTLI GEÇİŞ SİSTEMİ (KGS): Kartlı geçiş sistemi (KGS) Karayolları Genel
Müdürlüğü sorumluluğunda işletilen otoyol ve köprülerde, sürücülerin otoyol ve
köprü geçiş ücretlerini, nakit kullanmadan bu sistem için üretilen kredi kartlarını KGS
için ayrılmış gişelerde okutmaları yöntemiyle ödemelerini sağlayan uygulamayı ifade
eder.
TOPLU TAŞIMA ARAÇLARI: Otobüs, tramvay, metro, deniz ulaşım araçları ve
benzeri araçları ifade eder.
VALİDATÖR: Taşıt içi veya duraklarda veya bilahare belirlenecek mekanlarda
otomatik ücret toplama cihazlarını ifade eder.
PASO: Toplu taşıma ücretinin bütününden veya bir bölümünden muaf tutulduğunu
gösteren belgeyi ifade eder.
TCMB: Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’nı ifade eder.
1. HESAP AÇILIŞI
1.1. Müşteri’nin Banka nezdinde açılmış ve açılacak özel cari hesap, kâr ve zarara
katılma hesapları ve altın, platin, gümüş depo hesabı hakkında; Müşteri’nin,
ATM, Çek, Havale, Banka kredi kartları ve/veya debit kartları ve benzeri kartları ile
elektronik bankacılık/internet bankacılığı hizmetleri vesair sistemlerle işlem yapması,
Banka’nın anlaşma yaptığı kuruluşların fatura bedellerinin vesair ödemelerin
hesabından otomatik yapılması imkanlarından yararlanması ile işbu sözleşme gereği
yapılacak bütün işlemlerde ve bilahare ilave edilecek diğer işlemlere işbu sözleşme
hükümleri uygulanacaktır. Banka nezdinde başka nam altında açılan tüm hesaplarda
bu sözleşme hükümlerine tabi olup, işbu sözleşme hükümleri geçerli olacaktır.
1.2. Müşteri, işbu sözleşme ile Banka’nın ilerde sunacağı diğer bankacılık hizmet
ve ürünlerinin kullanımında da işbu sözleşme şartlarının geçerli olduğunu kabul ve
beyan eder.
1.3. Hesapla ilgili bütün ödemeler ve işlemler hesabın açılmış olduğu para cinsi
üzerinden yürütülür. Ancak altın/gümüş/platin depo hesabıyla ilgili bütün işlemler ve
kayıtlar, yürürlükteki mevzuatın öngördüğü şekilde altın, gümüş ve platin üzerinden
yürütülür ve izlenir. Banka, müşterinin aksine bir talimatı yoksa yürürlükteki mevzuat
çerçevesinde hesaba gelen başkaca para cinsinden paraları dilerse aynen muhafaza
edebilir veya bu amaçla kendiliğinden aynı şartlara bağlı başka bir hesap açabilir
veya hesabın para cinsine çevirebilir. Müşteri, yabancı para cinsinden açılan hesaplar
ile diğer hesaplar arasında gerçekleştirilecek virman işlemlerinde bir para cinsinden
başka para cinsine çevirmelerde kurlar arasındaki farklardan doğabilecek zararların
kendisine ait olduğunu ve hesabına re’sen borç kaydedilebileceğini ve hesaplarından
re’sen tahsil edileceğini, yapılacak işlemlerde, işlemin gerçekleştiği andaki Banka
kurlarının esas alınacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
Banka, bir hesabın açıldığı paradan başka bir para ile ödemede bulunmak zorunda
olmayıp, bu gibi talepleri reddedebilir ancak Banka uygun gördüğü takdirde bir
hesabın açıldığı paradan başka bir para ile ödemede bulunabilir. Kur değişikliklerinin
sonuç ve sorumlulukları Müşteri’ye ait olup Banka’ya bu nedenle hiçbir talepte
bulunulamaz. Bir para cinsinden başka bir para cinsine çevirmede Banka, uygun
göreceği komisyon ve giderleri tahsil etmeye yetkilidir.
1.4. Müşteri, hesabının bulunduğu şubenin kapanması veya başka bir şubeye
devredilmesi halinde, Banka’nın hesap bakiyesini hesapların devrolduğu şubede
mevcut hesap numarasına bağlı ek bir hesapta takip etmeye yetkili olduğunu kabul
ve beyan eder.
1.5. Müşteri, hesap/hesapları üzerinden gerçekleştirilen işlemler ve/veya hesap/
hesaplar ile ilgili verilerin bilgi işlem sisteminde muhafaza edilmesi ve/veya hesap/
hesaplarla ilgili kendisine sunulmuş olan tüm hizmetler (havale ve EFT işlemleri,
çekler ve senetler ile ilgili işlemler, kredi kartları ve banka kartları, özel cari ve katılma
hesapları, internet ve ATM işlemleri vesair tüm hizmetler) karşılığında Banka’nın
hesap işletim ücreti, kart ücreti, ekstre ücreti dahil her türlü ücret, masraf, komisyon
ve yasal kesinti tutarı almaya ve hesabında/hesaplarında para olması halinde
Banka’nın bu bedelleri re’sen hesaptan alarak gelir kaydetmeye yetkili olduğunu,
hesapta yeterli bakiye bulunmaması halinde talep edilen tutarları ödeyeceğini kabul,
beyan ve taahhüt eder.
1.6. Müşteriye verilen Bankacılık hizmetleri karşılığında talep ve tahsil edilen her türlü
ücret, komisyon, masraf ve yasal kesinti tutarlarının güncel miktarı ve söz konusu
tutarlarda Banka’ca artırım ve değişiklik yapılması halinde bunların güncel hali
3
Banka’nın internet sayfasında ve BDDK’nın internet sayfasında yayınlanmakta olup
Müşteri, kendisinden talep ve tahsil edilen her türlü ücret, komisyon, masraf ve yasal
kesinti tutarlarının güncel miktarına ve söz konusu tutarlarda Banka’ca artırım ve
değişiklik yapılması halinde bunların güncel haline Banka’nın internet sayfasından
ve/veya BDDK’nın internet sayfasından her zaman ulaşarak bilgi sahibi olacağını ve
yapılan değişiklikleri takip edeceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
1.7. Müşteri, Banka nezdinde açmış olduğu özel cari ve/veya katılma hesaplarındaki
mevduatını talebi halinde Medeni Kanun’un rehine, hapis hakkına ve Borçlar
Kanunu’nun alacağın devir ve temlikine ve takasa ilişkin hükümleri ile diğer kanunların
verdiği yetkiler ve koyduğu yükümlülükler saklı kalmak şartıyla geri almaya hakkı
olduğunu kabul ve beyan eder.
1.8. Müşteri, şubeye gitmeden şube dışı alternatif dağıtım kanalları (ATM, telefon
bankacılığı, internet bankacılığı vb.) aracılığı ile mevcut hesabına yeni ek numarası
ilave ederek yeni bir hesap açtığı takdirde açmış olduğu hesaba ilişkin adına
düzenlenmiş hesap cüzdanını şubeden alacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
1.9. Müşteri, özel cari ve/veya katılma ve/veya altın depo hesabının yenilenmesi
halinde imzalamış olduğu işbu sözleşmenin yenilenen ve/veya yeni açılan her türlü
hesaplar için de geçerli olduğunu, aksi yönde herhangi bir talimatı olduğunda bunu
derhal Banka’ya bildireceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
1.10. Çocuk/Küçük Hesabı: Velayet altında bulunan 18 (onsekiz) yaşından küçük
Müşteri’ye, velisinin işbu Sözleşme’yi veli sıfatıyla çocuk adına imzalaması ve
Banka’nın uygun görmesi kaydıyla Hesap açılabilir. Evlilik birliği devam ederken,
anne veya baba veli sıfatı ile çocuk adına açılan Hesap’ta işlem yapabilir. Anne veya
babadan birinin vefatı halinde sağ kalan, boşanma halinde ise mahkemece velayet
tevdi edilen anne veya baba, çocuk adına açılan Hesap’ta işlem yapabilecektir.
Çocuk adına hareket eden veli, işbu Sözleşme’de düzenlenen bütün yükümlülüklerin
aynen kendisi için de geçerli ve bağlayıcı olacağını kabul ve beyan eder.
1.11. Vasi/kayyım, Müşteri adına hesap açılışı yaparken ve hesaptan işlem
yaparken mevzuata uygun olarak hareket etmek, vasi/kayyım tayin edildiklerine
ilişkin mahkeme kararını ibraz etmek ve Banka’nın gerekli gördüğü hallerde Sulh
Mahkemesi’nin iznini almak zorundadır. İşlerin gecikmesi ya da yapılamaması
nedeniyle, Müşteri ile vasinin/kayyımın uğrayabileceği zararlar dolayısıyla Banka’ya
hiçbir sorumluluk yüklenemeyecektir. Müşteri adına hareket eden veli/vasi/kayyım
işbu sözleşmede düzenlenen Müşteri’nin bütün yükümlülüklerinin aynen kendisi
için de geçerli ve bağlayıcı olacağını ve yetkisini aşarak yapabileceği işlemlerden de
şahsen sorumlu olacağını kabul ve beyan eder.
1.12. Üçüncü şahıslar tarafından velayet veya vesayet altında bulunan Müşteri adına
Banka nezdinde hukuki niteliği bağışlama olan hesap açılabilir. Ancak, Müşteri’nin
velisi veya vasisi/kayyımı, evvelce aksine yazılı talimat vermemişlerse, üçüncü şahıs
tarafından açılan bu hesapta mevzuata uygun şekilde işlem yapabilirler. Velayet
altında olan Müşteri(küçük) adına ve yalnızca bunlara ödeme yapılmak kaydıyla
açtırılan hesaplarda, zamanaşımı süresi velayet altında olan Müşteri’nin ergin olduğu
tarihte işlemeye başlar.
2. ÖZEL CARİ HESAPLARLA İLGİLİ HÜKÜMLER
2.1. Müşteri’nin talebi ile Banka nezdinde açılmış bulunan özel cari hesaplara başta
işbu sözleşme hükümleri ve yürürlükteki ilgili yasal düzenlemeler tatbik edilecektir.
Özel cari hesaplar ile ilgili olarak hesap sahibi adına kâr payı, faiz veya her ne nam
altında olursa olsun herhangi bir getiri tahakkuk ettirilmeyecektir.
2.2. Hesap sahibi veya hesap sahibinin usulüne uygun olarak yetkilendirdiği kişi/
kişiler, bu hesaplarda bulunan mevcudunu, Banka’ya yazılı talepte bulunmak
kaydıyla kısmen veya tamamen geri alma hakkına sahiptir. Bu hesaplar, Banka’nın
izni olmadan kısmen veya tamamen temlik edilemez, rehin edilemez.
2.3. Gerçek kişilere ait ticari olmayan hesaplara yatırılan fonların (TL, döviz, altın, vb.
kıymetli maden) 100.000.-TL’ye kadar olan (mevzuat gereği tutarda değişiklik olması
halinde yeni belirlenecek tutar kadar) kısmı ilgili mevzuatta belirlenen usul ve esaslar
çerçevesinde sigortaya tabidir.
2.4. Müşteri özel cari hesabından, Banka’ca kabul edilecek teminatlar tahtında ve
Banka’nın kendisi için tahsis edeceği limit dahilinde nakit olarak kısa süreli avans/
ödünç veya sair adlarla adlandırılacak bir meblağı çekebilir. Bu takdirde Müşteri,
tutar, teminat ve geri ödemeye ilişkin olarak Banka’ca belirlenmiş usul ve esaslara
uymayı gayrikabil-i rücu kabul ve taahhüt eder. Müşteri, çektiği tutarı ve bununla
ilgili komisyon ve/veya diğer masrafları, geri ödeme tarihinde hiçbir ihtar veya ihbar
keşidesine lüzum olmaksızın derhal, tam ve eksiksiz olarak Banka’ya ödeyeceğini
aksi takdirde temerrüde düşmüş sayılacağını ve temerrüdün sonuçlarına
katlanacağını gayrikabil-i rücu kabul ve taahhüt eder. Banka’nın, Müşteri tarafından
çekilen bu meblağı, geri ödeme tarihinde vergi, fon vesair masraflarıyla birlikte
Müşteri’nin nezdindeki tüm hesaplarından virman ve mahsup suretiyle tahsile yetkili
olduğunu Müşteri kabul ve taahhüt eder.
3. KATILMA HESAPLARIYLA İLGİLİ HÜKÜMLER
3.1. Bu hesaplar vadeli açılmış hesaplar olup değişik adlarla anılsa bile katılma
hesabı olarak açılmış bütün hesaplara, işbu sözleşmenin sair hükümleri ile birlikte
işbu kısımda yer alan ilgili hükümler uygulanır.
3.2. Katılma hesapları; TL ve/veya altın/gümüş/platin ve/veya yabancı para
cinsinden, nama yazılı olarak hesap cüzdanı karşılığında yatırılan veya Banka’nın
uygulamaları doğrultusunda diğer işlem kanalları ile açılabilen hesaplara yatırılan
fonların (TL, döviz, altın vb. kıymetli maden) Banka’ca kullandırılmasından doğacak
kâr ve zarara katılma sonucunu veren, hesap sahibine karşılığında önceden
belirlenmiş kâr vesair nam altında bir getiri ödenmeyen ve anaparanın aynen geri
ödenmesi garanti edilmeyen fonların oluşturduğu hesaplardır. Katılma hesapları bir
ay vadeli, üç aya kadar vadeli (3 ay dahil), altı aya kadar vadeli (6 ay dahil), bir yıla
kadar vadeli (1 yıl dahil) ve/veya 1 yıl veya bir yıldan uzun vadeli olmak üzere değişik
vade grubu altında veya mevzuatın müsaade ettiği diğer vadelerde açılır.
3.3. Banka, katılma hesaplarındaki fonların birlikte veya ayrı ayrı işletilmesi sonucu
Müşteri lehine tahakkuk edecek kâr paylarından; genel ve özel karşılıkların
katılma hesabına düşen kısmının karşılanmasında kullanmak üzere mevzuatın izin
verdiği azami oranlarda re’sen karşılık ayırabilir. Diğer bir ifade ile Banka, katılma
hesaplarından kullandırdığı/kullandıracağı krediler nedeni ile ayırmak zorunda
kaldığı veya kalacağı genel ve özel karşılıkların, Müşteri-Banka kâr ve zarara katılma
oranlarına göre karşılık gelen kısmını, Banka’ya ve Müşteri’nin katılma hesaplarına,
mevzuatın belirlediği sınırlar dahilinde yansıtabilir. Müşteri bu konuda Banka ile tam
bir mutabakata vardığını, Banka’nın bu konuda ilgili mevzuatın getirdiği sınırlamalar
dahilinde tam bir tasarruf yetkisi olduğunu kabul etmiştir.
3.4. Müşteri’nin talebi üzerine katılma hesabı açılıp açılmaması Banka’nın tek
taraflı takdirine bağlıdır. Banka, şubeleri nezdinde katılma hesabı açılması için alt
ve üst limit belirlemeye, farklı dağıtım kanallarında farklı limitler uygulamaya, katılma
hesaplarından vadesinden önce para çekilmesine izin verip vermemeye tek taraflı
yetkilidir.
3.5. Bu hesaplarla ilgili kâr payı dağıtımı, Müşteri ile Banka arasında mutabık kalınan
ve hesap cüzdanlarında belirtilen, hesabın diğer işlem kanalları ile açılmış olması
halinde ise Müşteri’nin hesap açılışı sırasında tercih ettiği vade sonunda (veya
mevzuatın izin verdiği sınırlar dahilinde Banka’ca re’sen belirlenecek dönemler/
tarihler itibarıyla) yapılır.
3.6. Bu hesaplarda esas alınacak valör, katılma hesaplarına paranın yatırıldığı
günden sonraki ilk iş günüdür. Banka’nın, valörü tek taraflı olarak belirleme hak ve
yetkisi saklıdır.
3.7. Müşteri tarafından katılma hesabına yatırılan fonların işletilmesinden elde
edilecek kâr ve zararın Müşteri ile Banka arasındaki paylaşım oranı; katılma hesabının
açıldığı anda geçerli olan ve hesap cüzdanına kaydedilerek hesap açıldıktan sonra
vade bitimine kadar değiştirilemeyen ve hesabın açıldığı anda Katılım Bankasınca
belirlenen limitler dâhilinde hesaba yatırılan tutar esas alınarak, her bir hesap türü
için farklılık gösterebilecek olan orandır. kâr ve zarara katılma oranı, hesabın açıldığı
anda hesap cüzdanına kaydedilir ve hesabın açıldığı anda hesaba yatırılan tutar
değişmedikçe vade sonuna kadar değiştirilemez. Hesabın diğer işlem kanallarından
açılması halinde ise Banka tarafından hesabın açıldığı anda yayınlanan, ilan edilen
oran geçerlidir. Müşteri, kâr ve zarara katılma oranının, Banka’ca belirlenen limitler
dahilinde, hesaba yatırılan tutar ve vade esas alınarak hesap cüzdanı üzerine yazılan
ve hesabın açıldığı tarihte Banka’nın uyguladığı ve yayınlayıp ilan ettiği, hesap
türüne, tutarına, vadesine, para cinsine ve hesabın açıldığı işlem kanalına göre
farklılık gösterebileceğini, ileride bu kıstasların mevzuatın izin verdiği sınırlar dahilinde
Banka tarafından tek taraflı olarak değiştirilebileceğini, bu şekilde belirlenen paylaşım
oranlarına hiçbir surette itirazda bulunmayacağını gayrikabil-i rücu kabul, beyan ve
taahhüt eder.
3.8. Vadesinden önce para çekilmesi veya sair nedenle katılma hesabının
bakiyesinin, Banka’ca belirlenmiş katılma hesabı açılış asgari limitinin altına düşmesi
halinde başkaca bir işleme gerek olmaksızın hesap kapatılarak hesap bakiyesi
müşterinin ilgili para birimindeki cari hesabına aktarılacak ve bu durumda hesaba
özel cari hesaplara ilişkin hükümler uygulanacaktır.
3.9. Banka, katılma hesabı açılabilmesi için gerekli asgari tutarı/limiti ve farklı
katılma hesabı türleri için farklı asgari hesap açma limitlerini serbestçe belirleyebilir,
belirlediği bu limitleri/paylaşım oranlarını şubelerde görülebilecek yerlerde asarak ve/
veya internet sitesinde yayımlayarak duyurur. Bu limitleri/paylaşım oranlarını vade
bitiminden önce olmamak kaydıyla, Müşterinin muvafakatine gerek olmaksızın
değiştirebilir; yenilenen (ne sebeple yenilenirse yenilensin) hesaplara da yeni
belirlediği limitleri uygulayabilir.
4
3.10. Banka, ilgili mevzuatın izin verdiği ölçüde, asgari şartları, vadesi, tutarı Banka
tarafından belirlenmiş, daha sonra Banka tarafından değiştirilebilinecek Müşteri’ler
tarafından açılmış/açılacak katılma hesaplarına, oranı, ödeme dönemi yine Banka
tarafından belirlenmiş, daha sonra Banka tarafından değiştirilebilinecek kıstaslar
dahilinde vadeden önce kâr payı ödemesi (ara ödeme) yapabilir, Müşteri’ye, kıstasları
tamamen Banka tarafından belirlenecek ara ödemeli katılma hesabı açma imkanı
sunabilir. Müşteri bu halde katılma hesabından ara ödemeyi tahsil ettiği andaki
Banka’nın ara ödeme ile ilgili, geçerli olan koşullarını kabul etmiş, ara ödemeyi bu
kayıtla almış sayılır.
3.11. Katılma hesabı için belirlenen vade sonunda hesap sahibinin Banka’dan talep
hakkı, ilgili mevzuat hükümleri uyarınca vadenin bittiği tarihte hesaplanacak olan
“Birim Hesap Değeri” kadardır.
3.12. Müşteri tayin edilen vadeden önce katılma hesaplarından para çekmek
isterse şayet yatırılan fonun işletilmesi sonucu Banka’ca kâr edilmiş ise müşterinin
çekebileceği meblağ (mevzuatın istisna ettiği durumlar hariç) hesaptaki anaparası
kadar; zarar edilmişse çekebileceği meblağ “Birim Hesap Değeri” tutarı kadardır.
3.13. Katılma hesaplarının işletilmesinden doğan kâr veya zarar, para cinsi bazında
her vade grubunun toplam katılma hesapları içindeki birim hesap değeri üzerinden
ağırlığı oranında, günlük veya haftalık olarak dağıtılır.
3.14. Vadesinde kapatılmayan hesaplarda hesap sahibinin, yeni vade sonunun hafta
sonu tatiline gelmesi ve bu vadenin ilk iş gününe ötelenmesi hususunda talimat
vermesi durumunda yeni bir vade, söz konusu talimatın verilmemesi durumunda ise
aynı vade de yenileme tarihinde geçerli olan kâr ve zarara katılma oranları üzerinden
yenilenmiş sayılır. Bankanın vade sonunda limitlerde ve paylaşım oranlarında
değişiklik yapma hakkı saklıdır.
3.15. Katılma hesaplarının yenilenmesi halinde Müşteri imzalamış olduğu işbu
sözleşmenin yenilenen/yeni açılan katılma hesapları için de geçerli olduğunu, aksi
yönde herhangi bir talimatı olduğunda bunu derhal Banka’ya bildireceğini kabul,
beyan ve taahhüt eder.
3.16. Katılma hesaplarında toplanan fonların kullandırılması sonucunda zarar
edilmesi halinde hesap sahiplerine kâr payı dağıtılamaz.
3.17. Katılma hesaplarında toplanan fonun işletilmesi sonucu hesap sahibi lehine
tahakkuk edecek kâr payı, hali hazırda mevcut mevzuat uyarınca ve mevzuat
çerçevesinde belirtilecek oranda Banka tarafından yasal kesintilere (karşılık, stopaj,
BSMV, vs.) tabi tutulacak olup, daha sonra yürürlüğe girecek mevzuat ile adı ne
olursa olsun yapılması gerekli olan kesintiler dahi Banka tarafından re’sen uygulanır.
Mevzuatın izin verdiği ölçüde muhtemel zararların karşılanmasında kullanılmak üzere
katılma hesaplarının payına düşen kâr payından Banka’ca muhtemel zararlar karşılığı
ayrılabilir.
3.18. Bu hesaplara gerçek kişiler adına yatırılan fonların (altın, gümüş, platin, TL veya
Döviz) birim hesap değerinin 100.000.-TL’ye kadar olan (bu miktar ileride mevzuatta
yapılacak değişikle artırılır veya eksiltilirse mevzuatla yeni belirlenecek miktar kadar)
kısmı; ilgili mevzuatta belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde “Sigortaya” tabidir.
3.19. Banka nezdinde birden çok özel cari hesabı ve/veya katılma hesabı olan
müşterinin hesapları arasında Banka virman, takas ve mahsup yapma yetkisine
sahiptir. Hesapların farklı para cinslerinden olması halinde ise Banka’nın işlem
anındaki cari döviz kurları dikkate alınacaktır.
3.20. Müşteri’nin, Banka nezdinde birden çok katılma hesabı olabilir. Bu hesaplara,
işbu sözleşmenin sair hükümleriyle birlikte, işbu bölümde yer alan hükümler uygulanır.
Bu hesaplar, Banka’nın izni olmadan kısmen veya tamamen temlik edilemez, rehin
edilemez.
4. ALTIN, GÜMÜŞ VE PLATİN DEPO HESAPLARINA İLİŞKİN HÜKÜMLER
4.1. Altın/Gümüş/Platin depo hesabı, özel cari veya katılma hesapları şeklinde
vadesiz veya vadeli olarak açılabilir. Bu şekilde açılan hesap karşılığında Müşteri’ye
hesap cüzdanı verilir, hesap cüzdanı bu sözleşmenin eki ve ayrılmaz parçası
hükmündedir.
4.2. Müşteri, Banka’nın tüm şubelerinden, internet şubesinden ve ayrıca Banka’nın
bu sözleşmenin imzalandığı tarihte sunduğu ve ileride sunacağı alternatif dağıtım
kanallarından, Banka’nın uygulamaları doğrultusunda, Banka’ca belirlenen saatlerde
ve işlem limitleri dahilinde altın/gümüş/platin depo hesabı açabilir ve altın/gümüş/
platin depo hesabından işlem yapabilir.
4.3. Hesapla ilgili bütün işlemler ve kayıtlar, yürürlükteki mevzuatın ön gördüğü
şekilde altın, gümüş ve platin üzerinden yürütülür ve izlenir.
4.4. Altın depo hesabına, Banka’ca kabul edilmesi koşuluyla, yürürlükteki mevzuatın
belirlediği nitelik ve saflıktaki fiziki altın/gümüş/platinin gram karşılığı yatırılabileceği gibi
ayrıca hesap sahibinin TL veya döviz karşılığında altın/gümüş/platin alarak hesaba
yatırmak istemesi halinde yatırma günündeki işlem anında cari olan Banka satış kuru
uygulanarak Banka’ca satışı yapılan altın/gümüş/platin miktarı yatırılır. Hesap sahibi,
hesabın açılması veya hesaba sonradan altın/gümüş/platin yatırılmasıyla ilgili olarak
banka uygulamalarına uyacağını, aksi halde Banka’nın, talebini reddetme hak ve
yetkisine sahip olacağını kabul eder.
4.5. Hesaba, fiziken altın/gümüş/platin yatırılması talebi Banka’ca kabul edilmesi
koşuluyla mümkün olup şayet Banka fiziken teslimi kabul eder ise yatırılacak altın/
gümüş/platin, yürürlükteki mevzuatın öngördüğü nitelik ve saflığa dönüştürülür.
Banka ile müşteri, gümüş ve platin depo hesaplarına ilişkin fiziki teslim koşullarını
ayrıca mutabık kalarak belirleyeceklerdir.
4.6. Müşteri veya müşterinin usulüne uygun olarak yetkilendirdiği kişi/kişilerce yazılı
olarak talep edilmesi halinde; hesap cüzdanında belirtilen koşullara uyulmak ve
Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesinin cari ve katılma hesaplarıyla ilgili hükümleri saklı
kalmak kaydı ile ayrıca vade ve ihbar koşullarına riayet edilmek suretiyle altın/gümüş/
platin depo hesabında kayıtlı olan miktarı, kısmen veya tamamen TL veya döviz
veya Banka’ca uygun görülmesi halinde fiziki altın/gümüş/platin olarak çekilebilir.
Müşteri, altın/gümüş/platin depo hesabından altın/gümüş/platin karşılığı TL veya
döviz cinsinden ödeme talep ederse, yapılacak ödemelerde müşterinin çekeceği
miktar kadar altın/gümüş/platin karşılığı, ödeme günündeki, işlem anında cari olan
Banka alış kuru üzerinden Banka’ca satın alınır ve tutarı Müşteri’ye TL veya döviz
olarak ödenir.
4.7. Müşteri, Banka’dan altın/gümüş/platin alım satımında fiyatlamanın piyasa
şartları dikkate alınarak tek taraflı olarak Banka tarafından yapılacağını ve bu hususta
herhangi bir itiraz hakkı bulunmadığını, altın/gümüş/platin alım satımı sebebiyle
doğabilecek her türlü piyasa riskinin kendisine ait olacağını, kabul ve beyan eder.
4.8. Altın depo hesaplarındaki tüm işlemler ve kayıtlar, yürürlükteki mevzuatın
öngördüğü şekilde altın üzerinden yürütülür, altının uluslararası kodu olan XAU kodu
ile izlenir ve 1 XAU, 995/1000 saflıkta 1 gram altına eşittir. Yapılan tüm altın alım satım
işlemleri Banka kayıtlarında ve dekontlarda hem 995/1000 hem de1000/1000, yani
tam saflık değerine göre ifade edilir.
4.9. Banka, müşteri tarafından yapılan fiziken altın teslimlerinde, konusunda uzman
ve resmi mercilerden yetkisi olan firmalarla yapmış olduğu sözleşme çerçevesinde
öngörülen usul ve yöntemlerle altını müşterinin hesabına XAU cinsinden alacak
kaydetmeye yetkilidir. 3.şahıslar tarafından müşteri adına yapılacak teslimler de bu
kapsamda değerlendirilecektir.
4.10. Müşteri, fiziken teslim ettiği altının/altınların altın depo hesabına kabul edilecek
nitelikte ve Banka’ca belirlenen standartlara uygun olup olmadığının Banka’ca tespit
edilmesine kadar geçecek süre içinde ve Banka’nın konusunda uzman ve resmi
mercilerden yetkisi olan firmalarla yapmış olduğu sözleşme çerçevesinde öngörülen
usul ve yöntemlerle fiziken teslim edilen altının/altınların eritilerek saflaştırılacağı süre
sonuna kadar, söz konusu altınlara yönelik herhangi bir tasarrufta bulunmayacağını,
Banka’ya herhangi bir şekilde talimat vermeyeceğini ve bu kapsamda anılan altınların
karşılığının TL veya döviz olarak kendisine ödenmesini veya Banka nezdindeki diğer
hesaplarına virman veya havale yapılmasını talep etmeyeceğini, bu süre içinde
Banka’nın altın mevcudu üzerine bloke uygulayacağını, söz konusu altınlara yönelik
her türlü bankacılık işlemlerinin Banka’ca gerçekleştirilmeyeceğini, bu konuda
herhangi bir itirazda veya aksi bir talepte bulunmayacağını kabul, beyan ve taahhüt
eder.
4.11. Müşteri, altın depo hesabından 1 g, 2 g, 5 g, 10 g, 20 g, 50 g, 100 g’lık
paketlerde ve/veya 1 kilogram ve katları olacak şekilde ve/veya Banka’ca uygun
görülen miktarlarda fiziki altın teslimi talep edebilir. Müşteriye, altın depo hesabından1
gramın altındaki miktarlarda fiziki altın teslimi yapılmaz. Şayet çekilmek istenilen
miktar bu değerin altında olur ise söz konusu altın, işlem anında cari olan Banka alış
kuru üzerinden Banka’ca satın alınır ve tutarı Müşteri’ye TL veya döviz olarak ödenir.
4.12. Müşteri altın/gümüş/platin depo hesabındaki mevcudun fiziken altın/gümüş/
platin olarak teslimini talep ederse en az 5 (beş) işgünü öncesinden talebini yazılı
olarak Banka’ya bildirmek zorundadır. Müşteri, mücbir sebepler, nakliyeyi engelleyen
hava muhalefeti, ulaşımın kesilmesi gibi olağanüstü durumlar veya herhangi bir
nedenle altın/gümüş/platin tesliminde meydana gelecek gecikmelerden doğabilecek
zararlardan dolayı Banka’nın hiçbir hukuki ve cezai sorumluluğunun olmayacağını
gayri kabil-i rücu kabul, beyan ve taahhüt eder.
Şayet şubede müşterinin talebini karşılayacak altın/gümüş/platin miktarı mevcut ise
müşterinin fiziken teslim talebi aynı gün içinde yerine getirilebilecektir.
4.13. Hesabından fiziken altın/gümüş/platin teslim edilmesini talep eden müşteri,
Banka’ca belirlenecek teslimat ücreti ile taşıma, güvenlik, sigorta ve teslime dair tüm
masrafları Banka’ya derhal ve peşin ödemekle yükümlü olduğunu kabul, beyan ve
taahhüt eder. Banka, altın/gümüş/platin teslimi yapacağı şubelerini tek taraflı olarak
belirleme yetkisine sahiptir, Müşteri fiziken altın/gümüş/platin teslimatının Banka’nın
5
belirleyeceği şubelerden yapılabileceğini peşinen kabul eder.
4.14. Rafinerilerin tatilde olduğu ay (mevcut durumda Ağustos ayı) içerisinde fiziki
altın/gümüş/platin teslimi yapılamamakta olup bu ay içerisinde gelen fiziki teslim
talepleri en erken takip eden ayın ilk haftası itibarıyla dikkate alınır.
4.15. Banka, Müşteri’ye talep etmiş olduğu altın/gümüş/platini fiziken teslim ettiğinde
Banka’ca dekont düzenlenecek ve dekont Müşteri tarafından imzalanacaktır.
Banka’ca fiziken teslim edilmiş ve müşteri tarafından teslim alınmış altın/gümüş/
platini, müşteri standart dışı olduğunu ileri sürerek veya herhangi bir nedenle
Banka’ya iade edemez. Hesabından fiziken altın/gümüş/platin teslim edilmesini
talep eden Müşteri, altın/gümüş/platini teslim alacağını taahhüt ettiği tarih ve saatte,
teslime yetkili şubeden teslim almakla yükümlü olup herhangi bir nedenle teslim
almaz ve/veya alamaz ise Banka’nın söz konusu altın/gümüş/platini fiziken teslim
talep eden başka bir müşteriye rezerv veya teslim edebileceğini kabul, beyan ve
taahhüt eder.
4.16. Müşteriye teslim edilmek üzere şubeye gönderilen gram ve/veya külçe
niteliğindeki fiziki altınlar, müşteri tarafından herhangi bir nedenle şubeden teslim
alınamaz ve müşteri altının kendisine teslim edilmek üzere teslime yetkili şubede
muhafaza edilmesini talep eder ise muhafaza masrafları dahil tüm masraflar
müşteriye ait olmak üzere altın en fazla 5 iş günü süre ile şubede muhafaza edilerek
bekletilecek olup bu süre sonuna kadar müşteri altını herhangi bir nedenle teslim
almaz ise müşteri teslim almadığı altının kararlaştırılan ilk teslim tarihi ve saatindeki
İstanbul Altın Borsası’ndaki işlem gördüğü satış fiyatının % 0,5’i (binde beşi) oranında
cezai şartı Banka’nın ilk talebinde nakden ve defaten ödemeyi kabul, beyan ve
taahhüt eder.
4.17. Hesaptan fiziki alım ve satım işlemlerine konu altınlar İstanbul Altın Borsası’nda
ve uluslararası piyasalarda işlem gören ve standartları yürürlükteki mevzuat hükümleri
ile belirlenmiş ve Hazine Müsteşarlığınca belirlenen listede yer alan altın rafinerisinin
damgasını taşıyan altınlardan ibarettir.
4.18. Müşteri altın/gümüş/platin depo hesabıyla ilgili olarak yürürlükte bulunan
mevzuata ve Banka’nın uygulamasına riayet etmeyi, yürürlükteki mevzuatta
meydana gelebilecek her türlü değişikliğe ya da Banka’nın tek taraflı olarak ve
önceden ihbara gerek olmaksızın yapacağı düzenlemelere uyacağını, mevzuata
ve banka uygulamasına riayet etmemesi ve banka uygulamasına aykırı taleplerde
bulunması nedeniyle ortaya çıkabilecek her türlü zararın kendisine ait olduğunu,
Banka’nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
4.19. Müşteri, Banka’nın kendisine herhangi bir bildirimde bulunmaksızın altın/
gümüş/platin depo hesabındaki mevcudu üzerinde işbu sözleşmeden kaynaklanan
veya her ne şekil ve mahiyette olursa olsun Banka’ya karşı asaleten veya kefaleten
doğmuş ve doğacak tüm borçları için Banka’nın rehin, hapis, mahsup ve takas
hakkı olduğunu peşinen kabul ve beyan eder.
4.20. Müşteri, altın/gümüş/platin depo hesabının açılması, işletilmesi, kapatılması ile
ilgili ve işbu sözleşme konusu işlemler ve hizmetlerle ilgili olarak her türlü masraf ve
vergi ile Banka’ca belirlenecek oranlarda ve tutarlarda ücret ve komisyon ödemeyi,
bu ödemelerin Müşteri’den herhangi bir talimat ve onay alınmaksızın Banka’ca
re’sen altın/gümüş/platin depo hesabı dahil Müşteri adına kayıtlı tüm hesaplardan
mahsuben tahsil edilmesini kabul, beyan ve taahhüt eder.
4.21. Gerçek kişilere ait ticari olmayan hesaplara yatırılan fonların (TL, döviz, altın,vb.
kıymetli maden) 100.000.-TL’ye kadar olan (mevzuat gereği tutarda değişiklik olması
halinde yeni belirlenecek tutar kadar) kısmı ilgili mevzuatta belirlenen usul ve esaslar
çerçevesinde sigortaya tabidir.
5. ORTAK HESAPLAR
5.1. Hesabın birden fazla müşteri tarafından ortak hesap olarak açıldığı ve hesap
sahipleri tarafından hesabın açılmasında veya sonradan aksine yazılı ve birlikte imzalı
bir talimat verilmediği takdirde, hesap sahiplerinden her biri hesabın tamamı üzerinde
münferiden tasarruf yetkisine haiz olup, hesaptaki hisseleri eşit kabul edilecektir.
5.2. Müşteriler tarafından aksine yazılı bir talimat verilmediği sürece ortak hesap,
teselsüllü ortak hesap olarak kabul edilir ve hesap sahiplerinden her biri, Banka
nezdinde açılmış olan teselsüllü özel cari hesap, katılma hesabı veya altın/platin/
gümüş depo hesapları üzerinde tek başına münferiden tasarrufta bulunmaya,
talimatlar vermeye, iş bu sözleşmedeki bütün yetkileri tek başına kullanmaya yetkilidir.
Hesap sahiplerinden her biri, diğer hesap sahibi/sahiplerinin hesabı tek başına
kullanmasından doğacak sonuçları kabul ve taahhüt eder. Hesap sahiplerinden
her biri, hesaptan para çekmeye, başka hesaplara transfer etmeye, kısmen veya
tamamen kendi borçları için veya üçüncü kişilerin Banka’ya olan borçları için rehin
vermeye, bloke ve temlik etmeye, vekalet vermeye, vekaleti iptal etmeye ya da
sınırlamaya ve genel olarak hesapta bulunabilecek tüm değerlere tek başına ve tek
imzayla dilediği işlem, eylem ve tasarrufta bulunmaya yetkili olup; Banka’ya karşı
tüm borç ve yükümlülükler ile bilcümle ferilerden ötürü müteselsil olarak sorumludur.
5.3. Banka’nın hesaba üçüncü kişiler tarafından yatırılan paralar ve hesap
sahiplerinden birinin talimatı ile üçüncü bir kişiye yaptığı ödemeler ve diğer işlemler
için sadece ortak hesap sahiplerinden birine hesap özeti göndermesi, diğer hesap
sahiplerinin de durumdan haberdar edilmiş sayılması için yeterlidir. Teselsüllü ortak
hesaplarda hesap sahiplerinden her biri, hesapların kapatılmasını veya başka bir
şubeye naklini isteyebilir, bu işlemlerin yapılması sırasında Bankaca talep edildiği
takdirde hesap cüzdanı ibrazı zorunludur. Teselsüllü Ortak Hesap sahipleri, yasal
yollara başvurmaksızın, Banka’ya sadece bir ihtarname göndermek suretiyle ortak
hesaplarından, hesabın diğer sahiplerine para ödenmesine engel olamazlar.
5.4. Teselsülsüz (Birlikte işlem yapılması zorunlu ortak hesap) Ortak Hesaplarda,
hesap sahipleri Banka nezdinde açılmış olan özel cari hesap, katılma hesabı veya
altın/platin/gümüş depo hesapları üzerinde tek başına tasarrufta bulunamaz, talimat
veremez, iş bu sözleşmedeki yetkileri tek başına kullanamaz. Banka, Teselsülsüz
Ortak Hesaplar üzerinde yapılan işlemler için hesap sahiplerine ayrı ayrı hesap özeti
göndermek zorunda değildir. Hesap sahiplerinden birine gönderilen hesap özeti ile
diğer hesap sahibi/hesap sahipleri de durumdan haberdar edilmiş sayılır.
5.5. Hesap sahiplerinin hep birlikte tasarruf edebileceği teselsülsüz ortak hesaplar
ancak Banka’ya bu konuda yazılı bir talimat veya özel bir sözleşme vermeleri yahut
işbu sözleşmede bulunan ortak hesap talimatnamesinin ortak temsil yetkisine
ilişkin maddeyi kabul etmeleri halinde açılacak olup, hesap sahipleri ortak kullanımlı
hesapları üzerinde ancak hepsinin ortak kararı ve talimatı ve hepsinin ortak imzaları
ile tasarrufta bulunmaya yetkilidir. Teselsülsüz Ortak Hesaplar’da hesap sahipleri tek
başına hesapların kapatılmasını ve başka bir şubeye naklini isteyemez.
5.6. Teselsüllü veya Teselsülsüz Ortak Hesap sahiplerinden herhangi biri hesapla
ilgisini kesmek istediği takdirde, işbu hesapla ilgili tüm hak ve alacaklarından, diğer
hesap sahipleri lehine feragat ettiğini yazılı olarak Banka’ya bildirecektir.
5.7. Teselsüllü veya Teselsülsüz Ortak Hesap sahiplerinden biri veya birkaçı ortak
hesaptaki tasarruf haklarıyla ilgili olarak yasal yollara başvurursa yahut Banka,
ortak hesap sahiplerinden biri, birkaçı veya tümü aleyhine yasal yollara başvurursa
veyahut üçüncü kişiler tarafından ortak hesap sahiplerinden birine, birkaçına veya
tümüne yasal yollara başvurulup Banka’ya ihtiyati tedbir, ihtiyati haciz, icrai haciz,
iflas, konkordato ve diğer yasal kısıtlamaların yetkili mercilerce tebliğ edilmesi halinde
Banka yetkili mercilerce verilecek kesin hükme kadar hesap üzerindeki tasarrufları
durdurma yetkisine haizdir.
5.8. Teselsüllü veya Teselsülsüz Ortak Hesap sahipleri, hesapların açılışında veya
sonradan birlikte imzaları ile hisselerinin tutarlarını Banka’ya bildirmemişler ise,
hisselerinin eşit olduğu kabul edilir. Banka’ya bir ya da birkaç hesap sahibi hakkında
ihtiyati haciz, haciz, ihtiyati tedbir, iflas, konkordato ya da başkaca sınırlamalar
için yetkili makamlarca bildirimde bulunulur ise veya hesap sahiplerinden birinin
ölümüne, gaipliğine karar verilmesi ya da ehliyetinin kısıtlanması veya iflas etmesi
veya konkordato talebinde bulunması veya mehili alması halinde ortak hesap sahibi
veya sahiplerinin payını Banka eşit sayarak buna göre işlem yapmaya ve sadece
vefat eden, medeni hakları kullanma ehliyeti kaldırılan ve adına haciz, iflas veya ihtiyati
tedbir konulan hesap sahibinin payını kanuni işleme tabi tutmaya ve ortak hesap
sahibi veya sahiplerinin payının bu esasa göre ayırarak hesabın alacak bakiyesinden
geri kalanını diğer ortak hesap sahiplerinin, ortak hesabı olarak işletmeye mezun ve
yetkilidir. Yukarıda belirtilen durumlar dışında teselsüllü ortak hesap sahiplerinin her
birinin hesabın tamamı üzerinde tasarrufta bulunabileceği kabul edilir.
5.9. Banka’nın teselsüllü/teselsülsüz ortak hesap sahiplerinin herhangi birinden
alacağının bulunması halinde, hesap sahiplerinin payının eşit olup olmadığına
bakılmaksızın, Banka hesabın tamamını bloke etmeye ve/veya alacağına mahsup
etmeye yetkilidir. Hesap sahiplerinden birinin ölümü halinde, diğer hesap sahipleri
Banka’nın kendilerine yaptığı ödemelerden dolayı Vergi Daireleri’ne ve ölenin
mirasçılarına karşı doğabilecek her türlü sorumluluğun kendilerine ait olduğunu kabul
ederler.
5.10. Hesaplarını müştereken veya münferiden kullanan ortak hesap sahipleri işbu
ortak hesaba/hesaplara tahsis edilerek verilmiş çek karnelerinden ve poslardan
kaynaklanan her türlü borçlardan müştereken ve müteselsilen sorumlu olmayı kabul
ve taahhüt ederler.
5.11. Banka’ca uygun görülmesi halinde ortak hesaplara Kredi Kartı tahsis edilebilir.
Bu durumda ortak hesaptan kart kullanan kart hamili/hamilleri yapmış olduğu
harcama bedelini Banka’ya ödemediği takdirde, kart borcundan ortak hesap
sahipleri müştereken ve müteselsilen Banka’ya karşı sorumludurlar.
6. İNTERNET BANKACILIĞI, ELEKTRONİK BANKACILIK VE MOBİL
BANKACILIĞA İLİŞKİN HÜKÜMLER
Müşteri, Banka tarafından kendisine verilen şifre ve diğer güvenlik uygulamaları
6
aracılığıyla internet üzerinden Banka sistemine bağlanarak Banka’nın bu sözleşmenin
imzalandığı tarihte sunduğu veya ileride sunacağı bankacılık hizmetlerinden
yararlanmak suretiyle kullanacağı “internet bankacılığı” ile cep telefonundan
Banka’nın bu sözleşmenin imzalandığı tarihte sunduğu ve ileride sunacağı mobil
bankacılık hizmetlerinden yararlanması halinde aşağıdaki hükümlerin uygulanacağını
kabul eder.
6.1. Müşteri, Banka tarafından oluşturulan başvuru formunu doldurmak veya diğer
üyelik kanallarını kullanmak suretiyle Banka’nın vermiş olduğu İnternet Bankacılığı
hizmetlerinden yararlanabilir. İnternet bankacılığı, müşterinin teknik şartlara haiz
donanımlarla internet üzerinden Banka’ya bağlanarak, münhasıran kendisine verilen
şifreyi ve diğer güvenlik unsurlarını kullanarak internet üzerinden talimat verme,
hesapları üzerinde her türlü işlem ve sorgulama ile Banka’nın daha sonra kullanıma
sunabileceği diğer işlemleri yapabilmesi olanağının sağlanmasıdır.
6.2. Banka, internet bankacılığı/elektronik bankacılık hizmetleri kapsamında yapılan
işlemler için alt ve üst limitler belirlemeye, belirlediği limitleri herhangi bir ihbara gerek
olmaksızın değiştirmeye yetkilidir.
6.3. Müşteri, müşteri numarası ile şifre cihazlarını, sanal klavye, parola, elektronik
imza (mobil imza) ve benzeri giriş yöntem ve araçlarını kullanmak suretiyle
Banka’nın internet bankacılığı/elektronik bankacılık hizmetleri uygulamalarından işbu
sözleşmeyle kullanıma açılmasını istediği ve bu kapsamda kendisinin veya yetkili
kıldığı kişilerin gerçekleştirdiği bütün işlemlerin sistem gereği ıslak imzası olmadan
yapılacağını, ilgili müşteri numarası ile şifre/şifreler ve/veya şifre tabloları ve şifre
cihazlarını, parola, sanal klavye, elektronik imza (mobil imza) ve benzeri giriş yöntem
ve araçlarını kullanarak verilen talimatların yazılı talimat yerine geçeceğini kabul ve
beyan eder.
6.4. Müşteri, internet bankacılığına girişte Banka tarafından getirilen yeni güvenlik
uygulamalarından faydalanmak istediği takdirde bununla ilgili olarak internet
şubesinden gerekli bildirimleri okumak zorundadır. Müşteri internet şubesinde
yayınlanan güvenliğe ilişkin bildirimleri okuyup onayladığı takdirde Müşteri ile Banka
arasında internet bankacılığına girişte yeni güvenlik önlemelerin uygulanması
konusunda tartışmasız şekilde anlaşmaya varıldığı kabul edilir. Müşteri bu halde yeni
güvenlik uygulamalarının işbu sözleşmede yer almadığı gerekçesi ile hesabından
gerçekleştirilen işlemlere itiraz edemez.
6.5. Müşteri, Banka şubesine gitmeden Banka’nın sunduğu/sunacağı internet
bankacılığı/ elektronik bankacılık hizmetleri uygulamalarından yararlanabilmek için
gerekli telefon hattı, cep telefon hattı, bilgisayar donanım, yazılım programı ile internet
bağlantısını vs. kendisi temin etmek zorundadır. Banka’nın Müşteri’ye internet
bankacılığı hizmeti verecek olması, Müşteri’ye donanım ve yazılım (hardwaresoftware) temini vb. konusunda bir Banka taahhüdü oluşturmaz.
6.6. Müşteri, internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile sunulan ürün ve hizmetler
ile ilgili işlemleri, kullanıcı bilgisi, hesap numarası, güvenlik adımlarından geçirilmiş
“şifre” ve “parola” ile yapacağını kabul ve taahhüt eder. Müşteri işbu sözleşme
çerçevesinde Banka’ca verilecek hizmetlerden yararlanma hakkının münhasıran
kendisine ait olduğunu; kullanıcı bilgileri, hesap numarası, şifre, parola ve cep
telefonuna gönderilen şifrenin gizli kalması için gerekli dikkat ve özeni göstereceğini;
kullanıcı bilgilerini, hesap numarasını, şifresini ve parolasını üçüncü kişilere ifşa
etmeyeceğini, herhangi bir üçüncü şahıs tarafından kullanılmasını engellemek için
her türlü önlemi alacağını ve kullanılmasına izin vermeyeceğini kabul ve taahhüt eder.
Müşteri internet bankacılığına erişmek için kullandığı bilgisayarların güvenliğinden,
parola ve her türlü şifre bilgilerinin elektronik ortamlardan ve elektronik yöntemlerle
çalınmasından ve kendi isteğiyle veya isteği dışında parola ve her türlü şifre bilgilerinin
herhangi bir üçüncü şahıs tarafından kullanımının sonuçlarından tamamıyla
kendisinin sorumlu olduğunu, bu işlemlerin kendisi tarafından yapılmadığı yolundaki
itiraz ve def’i haklarından peşinen feragat ettiğini, bu gibi usulsüz kullanımları yapan
kişilerin kimliklerini Banka’nın tespit etmekle yükümlü olmadığını beyan, kabul ve
taahhüt eder.
6.7. Müşteri, internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığıyla sunulan ürün ve
hizmetlerden yararlanırken Banka tarafından kendisine bildirilen veya tavsiye
edilen ilke ve kurallar ile her defasında ayrı bir şifre üreten “ŞİFRECİ” adı verilen
şifre cihazlarını kullanacağını, Banka’nın ‘güvenlik kuralları’ ve ‘işlem adımlarına’
uyacağını peşinen kabul, beyan ve taahhüt eder. Banka, uygun gördüğü zamanda
ve Müşteri’ye önceden bildirimde bulunmaksızın bu ilke ve kuralları değiştirmeye
yetkilidir.
6.8. Banka internet şubesine giriş yaparken tek kullanımlık şifre üreten “ŞİFRECİ”
adı verilen şifre cihazlarını kullanmayan Müşteri, internet şubesine Banka’ya kayıtlı
olan cep telefonu numarasına SMS ile gönderilen tek kullanımlık şifreyi kullanarak ve
özel güvenlik sorusunu cevaplayarak veya mobil imzasını kullanarak giriş yapabilir.
6.9. Müşteri, cep telefonu, tablet bilgisayar ve benzeri taşınabilir bilgisayarına
yükleyeceği uygulamaları, kendilerine verilecek güvenlik bilgilerini (şifre, parola gibi)
kullanarak aktif hale getirmek suretiyle, anılan taşınabilir cihazlar üzerinden internet
ve/veya cep şubesinden hesabına girebilir ve bu hesaptan Banka’nın izin verdiği
işlemleri yapabilir. Müşteri, bu uygulamanın sadece talep etmesi halinde Banka’ya
bildirmiş olduğu cep telefonu ve tablet bilgisayarlarında kullanılabileceğini ve bu
kullanım nedeniyle tahakkuk edecek internet, GPRS, WAP ve saire kullanım
ücretlerinden münhasıran sorumlu olduğunu kabul ve beyan eder. Cep telefonu
aracılığıyla yapılan her türlü bankacılık işlemleri için (elektronik/mobil imza dahil)
Banka kayıtlarına tanımlanan cep telefon numarasının doğruluğunu kontrol etmek
ve güncel olmasını sağlamak Müşteri’nin sorumluluğundadır. Müşteri, bu uygulama
için Banka’ya bildirdiği cep telefonu numarasının kendi adına kayıtlı olmaması,
değiştirilmesi, herhangi bir nedenle iptal edilmesi, cep telefonunun kaybolması
yada çalınması halinde Banka’yı derhal haberdar edeceğini, aksi halde doğacak
sonuçlardan bizzat sorumlu olduğunu, bu hususta Banka’nın herhangi bir
sorumluluğunun bulunmadığını kabul ve beyan eder. Müşteri, Banka’nın kendisine
göndereceği mesajların geç ulaşması veya gönderilen mesajlar ile gönderilen bilgilerin
üçüncü kişilerce öğrenilmesi nedeniyle ortaya çıkacak sonuçlardan Banka’nın
sorumlu olmadığını ve Banka’dan herhangi bir hak ve talebinin olmayacağını kabul
ve taahhüt eder. Müşteri, bu uygulama ile ilgili duyuru ve talepleri zamanında yerine
getireceğini, uygulama güncellemelerini zamanında yükleyeceğini aksi takdirde
ortaya çıkacak sonuçlardan sorumlu olacağını kabul ve taahhüt eder.
6.10. Müşteri, cep şubesinden yapacağı her türlü işlemde kullandığı şifre ve/veya
parola ve/veya gizli kelime ve/veya kullanıcı adı ve/veya Pin numarası ve/veya
debit ve/veya kredi kartı bilgileri gibi güvenlik öğelerinin imzası yerine sayılacağını,
kendisinden herhangi bir imzalı talimat alınmayacağını kabul ve taahhüt eder.
Müşteri bu uygulama ile gerçekleştirdiği tüm işlemlerin hukuki sonucunu ve
sorumluluğunu kabul eder.
6.11. Müşteri, SMS gönderme ve alabilme özelliğine sahip bir cep telefonu aracılığı
ile Banka nezdindeki hesapları veya Banka’nın SMS uygulamaları çerçevesinde
sunacağı bankacılık işlem ve hizmetlerinden herhangi birini talep etmesi ve bu
talebin Banka tarafından uygun görülmesi halinde, kendi hesapları/Kredi Kartları
ve Banka uygulamaları ile ilgili mesajların kendisi tarafından bildirilen cep telefonuna
yollanabileceğini kabul ve beyan eder. Banka ayrıca izin almaya gerek olmaksızın,
Müşteri’nin belirttiği cep telefonuna gerekli gördüğü zaman ve durumlarda sesli veya
yazılı mesaj gönderebilecektir. Banka’ca, Müşteri’ye cep telefonu ile iletilen bilgiler
uyarınca Banka’nın işlem yapma ya da yapmama hakkı olduğu gibi, Müşteri sunulan
bilgiler nedeni ile Banka’dan herhangi bir hak ve alacak talebinde bulunamaz.
6.12. Cep telefon numarasını Banka’ya tanımlatan Müşteri’nin, cep telefonunu
kullanarak SMS, MMS, WAP veya Simkart ile Banka’dan talep ettiği her türlü hesap
bilgisi, Kredi Kartı bilgisi veya hesap ekstresi borç bilgisi öğrenme yahut ATM Kartı
(Asya Nakit24 kart) ve Kredi Kartı (AsyaCard) şifrelerini oluşturmak ve Banka’nın
sunmuş olduğu (Turkcell mobil imza dahil) ve ileride sunacağı diğer bankacılık
hizmetlerinden yararlanmaya yönelik işlemler ile ilgili olarak, Müşteri’nin banka
kayıtlarında tanımlı bulunan cep telefon numarasından gelen bilgi taleplerinin kabulü
ile işlemler hakkında Müşteri’nin cep telefonuna bilgi verilmesi hususlarında Banka
yetkili olacaktır.
6.13. Müşteri, cep telefonu aracılığı ile fatura, Kredi Kartı harcama bedelleri
ödemelerinin veya havale talimatlarının gerçekleştirilmesine ilişkin olarak Banka’ca
oluşturulacak sistemler dahilinde (mobil imza dahil) Banka’ya beyan ettiği cep
telefon numarası ile yapılacak bankacılık işlemlerinin kendisi için bağlayıcı olacağını,
bu cep telefon numarasından Banka’ya iletilen onay üzerine söz konusu işlemleri
gerçekleştirmeye ve kendisine ulaşmayan onayları dikkate almamaya Banka’nın
yetkili bulunduğunu, herhangi bir uyuşmazlık halinde Müşteri onayına ilişkin Banka
nezdindeki kayıtların geçerli olacağını peşinen kabul eder. Cep telefon numarasını
Banka’ya tanımlatan Müşteri, işlemin yapıldığı tarihte Banka’ca belirlenen hizmet
bedeli tutarlarını, Banka’nın belirlediği tarihlerde ödemeyi kabul ve taahhüt eder.
6.14. Müşteri, Banka’nın internet üzerinden yayınladığı güvenlik önlemleri ve güvenlik
seviyeleri ile ilgili duyuruları ve internet üzerinden yayınlanan güncellemeleri takip
etmekle, güvenlik uyarılarına uymakla yükümlüdür. Müşteri, Banka’nın yayınladığı
ve internet ortamında duyurduğu güvenlik önlemleri ve güvenlik seviyeleri dahilinde
gerekli tedbirleri almamasından kaynaklanan zarardan bizzat kendisinin sorumlu
olduğunu kabul eder.
6.15. Müşteri şifre ve/veya parolasını unutması veya başkaları tarafından
öğrenildiğinden şüphe etmesi durumunda eskilerinin Banka tarafından iptal edilmesi
ve kendisinin yeni şifre alabilmesi için Banka’ya şifahi ve/veya yazılı olarak bilgi
verecektir. Bunun üzerine Banka eski şifreyi derhal iptal edecek, bu durumda parolası
7
da iptal edilmiş olacaktır. Müşterinin şifre ve parolasını yeniden oluşturulabilmesi için
Banka’ya (şube ve/veya çağrı merkezi ve/veya ATM ve/veya internet/cep şubesi
hızlı üyelik kanallarını kullanarak) başvuruda bulunması gerekmektedir. Ancak, eski
şifre ve parolanın iptal edilmesine kadar geçecek süre içinde yapılacak işlemler
neticesinde meydana gelebilecek her türlü zarar ve ziyan da Müşteri’ye ait olacaktır.
6.16. Müşteri, Banka’nın belirlediği sisteme göre şifresini ve/veya parolasını oluşturur
ve kullanır. Parolanın ve/veya şifrenin hatalı kullanılması, girilmesi nedeniyle bloke
olması ya da iptal edilmesinden oluşabilecek zararlardan Banka sorumlu tutulamaz.
Banka’nın müşteriyi şifrenin ve/veya parolanın bloke veya iptal edilmesinden dolayı
haberdar etme yükümlülüğü yoktur. Yeniden parola ve/veya şifre oluşturmak
sorumluluğu Müşteri’ye ait olup, Banka’nın imkan verdiği kanallar aracılığı ile yeni
şifre ve parola oluşturacağını Müşteri kabul eder. Şifre oluşturmak amacı ile Çağrı
Merkezi görüşmelerinde Banka, müşteri doğrulaması için kimlik sorgulama hakkına
sahiptir. Sorgulama neticesinde Banka talepte bulunan müşterinin kimliğini re’sen
belirlediği kriterlere göre doğrulayamazsa, bu yolla şifre aktivasyonunu yapmama
hakkına sahiptir.
6.17. Müşterinin tüzel kişi olması halinde; tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili kişilerden,
internet bankacılığını kullanmak suretiyle hesapları üzerinde işlem yapmaya yetkili
olan üçüncü şahısları (kullanıcı ve/veya kullanıcıları) belirlemesi istenecek, birlikte
veya ayrı ayrı işlem yapmaya yetkili olan bu kişi ve/veya kişilerin hangi hesapları
kullanacağı, hangi işlemleri, hangi limitler dahilinde yapabileceği tüzel kişi yetkilisi/
yetkilileri tarafından belirlenerek yetki formu ile Banka’ya yazılı olarak bildirilecektir.
Müşteri olan tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili olan kişi ve/veya kişiler tarafından yetki
formunda internet şubeciliği için bir veya birden fazla kullanıcı belirlenmesi halinde
müşteri her kullanıcının müşteri kullanıcı kodu, parola ve şifresi ile tüzel kişilik/firma
adına işlem yapacağını kabul ve beyan eder.
6.18. Müşteri olan Tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili olan kişi ve/veya kişiler, yetki
formu ile kullanıcı olarak atadıkları kullanıcıların da hesap kullanım yetkisini verdikleri
kullanıcı kişi ve/veya kişilerin, hesap yetkilerinde, zaman yetkisinde ve hesap
kullanım yetkilerinde (işlem ya da limit bazında) internet şubesinden sistemsel olarak
müdahale edilerek değişiklik yapılmasına muvafakat ettiklerini ve internet şubesinden
tüm kullanıcıların şifre ve/veya şifre cihazı ve/veya parola kullanarak gerçekleştirdikleri
tüm işlemleri kabul ettiklerini ve bu işlemlerden sorumlu olduklarını kabul ve beyan
ederler.
6.19. Müşteri olan Tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili olan kişi ve/veya kişiler,
kullanıcı olarak atamış ve belirlemiş oldukları kişi ve/veya kişilerin hesap numarası
ve müşteri kullanıcı bilgisi/kodu ile şifre ve/veya şifre cihazı ve/veya parola kullanarak
gerçekleştirdikleri tüm işlemlerden sorumlu olduklarını ve kullanıcı kişi ve/veya kişiler
tarafından tüzel kişinin hesaplarından hesap numarası ve müşteri kullanıcı kodu ile
şifre ve parolayı kullanmak suretiyle gerçekleştirilen tüm işlemlerin kendisi/kendileri
tarafından yapılmış sayılacağını kabul, beyan ve taahhüt ederler.
6.20. Müşteri olan Tüzel kişinin temsil ve ilzama yetkili ve/veya yetkilileri tarafından,
yazılı veya sistemsel olarak hesaplarda kullanıcı olarak belirlenen ve atanan kişi ve/
veya kişilerin yetkilerinde işlem ya da limit bazında ya da başka biçimde herhangi bir
sınırlama talep edildiği yazılı olarak açıkça bildirmedikçe, müşteri tüzel kişi yapılan
her türlü işlemden sorumlu olacaktır. Bu sözleşmedeki internet ve/veya elektronik
bankacılık hizmetlerinden yararlanmak üzere tüzel kişi yetkilisinin/yetkililerinin,
yetkilerinin sona erdiği hususu Banka’ya yazılı olarak bildirilmediği sürece tüzel
kişiyi temsile yetkili kişi ve/veya kişiler ile tüzel kişiyi temsile yetkili kişi ve/veya kişiler
tarafından yetki formu ile kullanıcı olarak atanan kişi/kişiler ve kullanıcı olarak atanan
kişinin/kişilerin de hesap kullanım yetkisini verdikleri diğer kullanıcı kişi ve/veya kişilerin
yetkilerinin devam ettiği hususunun Banka’ca kabulü esastır. Müşteri, yetkileri sona
eren yetkililere ait cep telefonu bilgisinin Banka kayıtlarından silinmesini Banka’dan
yazılı olarak talep etmediği müddetçe, anılan cep telefonu numarasına Banka’nın
Şifre bilgileri de dahil olmak üzere her türlü bilgiyi göndermeye devam edebileceğini
kabul ve beyan eder.
6.21. Müşteri, internet ve/veya elektronik bankacılık hizmetlerini alırken kullandığı
ürünlerde ve özellikle bilgisayarlarda, virüslere, hacker saldırılarına ve trojan
programlarına karşı her türlü güvenlik önlemini alacağını, güvenlik duvarı, antivirüsve
anti trojan vb. gibi yazılımları yükleyerek söz konusu bu programları sık aralıklarla
güncelleyeceğini, aksi takdirde doğabilecek tüm zararların kendisine ait olduğunu,
bahsi geçen güvenlik önlemlerini alsa dahi, internet bankacılığının da içinde
bulunduğu web tabanlı sistemlerin kötü niyetli saldırılara maruz kalma riski taşıdığını
bildiğini, bu risklere karşı Banka tarafından gereken güvenlik önlemlerinin alındığını
bildiğini, buna rağmen kötü niyetli saldırılara karşı Banka’nın tam güvenlik garantisi
vermediğini ve bu riskleri bilerek bu ürünü kullanmayı kabul ettiğini; virüs, trojan,
şifre ele geçirmek için kullanılan programlar kullanılarak yapılabilecek saldırılardan
doğacak her türlü zararın kendisine ait olduğunu, anılan risklerin gerçekleşmesi
halinde, gerek kendisi, gerekse üçüncü şahıslar nezdinde doğacak zararlardan
Banka’nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
6.22. Banka, güvenlik önlemleri için ya da gerekli gördüğü durumlarda Müşteri’ye
önceden bildirimde bulunmaksızın internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile
sunulan hizmetlerin kapsamını veya güvenlik uygulamalarını daraltabilir, kısmen
veya tamamen durdurabilir veya değiştirebilir. Banka, Müşteri’nin internet ve/veya
elektronik ortamlar aracılığı ile sunulan hizmetleri amacı dışında veya kötü niyetli
olarak kullandığı kanaatine varırsa (Müşteri’nin güvenli ortamda işlem yapmadığı
hususunda bariz bulguların olması, Müşteri’nin hesabından yetkisi olmayan
kişilerce işlem yapıldığı şüphesi, Müşteri’nin güvenli olmayan ortamda işlem
yapması, yurtdışından yapılan şüpheli işlemler vb.) Müşteri’ye önceden bildirimde
bulunmaksızın müşterinin bu hizmetlerden yararlanmasını geçici veya süresiz olarak
durdurabilir ve iptal edebilir.
6.23. Müşteri, yukarıdaki yükümlülüklerini yerine getirmemesi, internet şubesindeki
uyarı yazıları dahil olmak üzere kendisine tavsiye edilen güvenlik önlemlerini
uygulamaması, söz konusu güvenlik önlemlerini güncellememesi, güvenli donanıma
sahip olmayan bilgisayar ile işlem yapması ve umuma açık yerlerde kurulu bilgisayarlar
ile internet bankacılığı işlemleri yapması halinde; söz konusu işlemlerin kendi bilgisi
haricinde üçüncü kişiler tarafından gerçekleştirildiğini iddia ederek Banka’ya herhangi
bir sorumluluk yükletemeyeceğini, bu konularda hangi nam altında olursa olsun
Banka’ya karşı hiçbir talep ve iddiada bulunamayacağını ve Banka’nın söz konusu
işlemlerden doğacak zararlardan herhangi bir sorumluluğunun bulunmadığını
gayrikabili rücu olarak kabul, beyan ve taahhüt eder.
6.24. Bankacılık ilke ve prensipleri ile mevzuat gereği gizliliğin sağlanması için internet
ve/veya elektronik bankacılık sistemi üzerinde uygulanacak güvenlik önlemlerini tayin
ve tespit yetkisi münhasıran Banka’ya ait olup, bu önlemlere Müşteri aynen uyacaktır.
Bu taahhüdün ihlali ve/veya Müşteri’nin Banka nezdindeki hesabının kapanması ve
müşterinin bu sözleşmedeki taahhütlerine aykırı davranması halinde ya da herhangi
bir sebep göstermeksizin Banka Müşteri’nin şifresini iptal edebilir ve müşterinin bu
hizmetten yararlanmasına son verebilir.
6.25. Müşteri, Banka’nın vermiş olduğu İnternet/elektronik Bankacılığı hizmetlerinden
yararlanmak suretiyle üçüncü şahıslardan almış olduğu mal ve hizmetlerdeki
ayıplardan Banka’nın sorumlu olmadığını, Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun
ve ilgili mevzuat hükümleri dahilinde Banka’ya izafe edilebilecek her türlü sorumluluk
karşısında Banka’yı şimdiden ibra ettiğini kabul ve beyan eder.
6.26. Müşteri, Banka’nın sunduğu internet ve/veya elektronik bankacılık
hizmetlerinin verilmesi esnasında veya herhangi bir zamanda oluşabilecek arıza ve
diğer teknik sebepler ile bu hizmetlere ara veya son verilmesinden ya da hizmetin
kesintiye uğramasından, aynı şekilde donanım, yazılım ve internet sunucusundan
kaynaklanan aksaklıklar sonucu oluşabilecek hatalar, zararlar, kayıplar, gecikmeler
veya erken tecellilerden ve üçüncü şahısların kendisine ait bilgilere erişiminden
Banka’nın sorumlu olmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
6.27. Müşteri, Banka tarafından kendisine internet ve/veya elektronik ortamlar
aracılığı ile sunulan hizmetleri kullanırken yaptığı tüm işlemlerin, verdiği tüm talimatların
kendisine ait olduğunu, Banka’nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını kabul ve beyan
eder.
6.28. Müşteri, internet ve/veya cep şubesine girerek, yabancı para ve/veya altın
hesabından yapacağı işlemlerde, Banka’nın işlemin yapılacağı yabancı paraya da
altın için belirlediği Banka kurunun uygulanmasını kabul eder.
6.29. Müşteri, internet ve/veya elektronik bankacılığı ve/veya cep şubesini kullanarak
açacağı tüm hesaplar için işbu sözleşme hükümlerinin geçerli olacağını ve Banka’nın
belirlemiş olduğu veya belirleyeceği kurallara uymayı kabul ve taahhüt eder.
6.30. Müşteri, Banka’nın internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile sunmuş
olduğu hizmet ve ürünlerin, bu hizmet ve ürünlerin sunumu ile ilgili her türlü görsel ve
işitsel materyalin Banka’nın fikri hakları içerisinde olduğunu ve bunları hiçbir şekilde
Banka’nın izni olmaksızın kullanmayacağını kabul ve beyan eder. Müşteri, Banka
tarafından sağlanan yazılımların telif hakkının Banka’ya ait olduğunu, bu yazılımları
hiçbir şekilde çoğaltıp dağıtmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
6.31. Müşteri, internet ve/veya elektronik bankacılık ortamında verdiği talimat
ve işlemlerin yapılması esnasında seçili hesabının bakiyesinin yetersiz olması
nedeniyle gerçekleştirilmeyen talimat ve işlemlerden dolayı Banka’nın sorumluluğu
bulunmayacağını kabul ve beyan eder.
6.32. Banka’nın, Müşteri’ye internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile yapmış
olduğu duyurular Müşteri’ye yapılmış tebligat niteliğindedir. Müşteri bu duyuruların
elektronik ortam aracılığı ile yapılması halinde kendisine yapılmamış olduğu
hakkındaki her türlü itiraz ve def’i haklarından peşinen feragat ettiğini kabul, beyan
8
ve taahhüt eder.
6.33. Müşterinin bedensel olarak, internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığıyla
sunulan hizmetlerden yararlanamayacak ölçüde bir kazaya maruz kalması veya
vefatı halinde, kendisine ait her türlü şifre ve parola bilgilerinin kullanılmasından
Banka’nın hiçbir sorumluluğu olmayacak ve mirasçılarının Banka’dan hiçbir talep
hakkı bulunmayacaktır.
6.34. 18 yaşından küçüklerin veya vesayet altındaki kişilerin Banka tarafından
internet ve elektronik bankacılık aracılığı ile sunulan hizmet ve ürünlerden
yararlanabilmeleri kanuni temsilcilerinin onayı ile mümkündür. Bu ürün ve hizmetlerin
bu kişiler tarafından kullanımı esnasında onları her türlü maddi ve manevi zarar ve
kayıptan korumak kanuni temsilcilerinin sorumluluğunda olup, Banka hiçbir şekilde
mesul tutulamaz.
6.35. Banka, Müşteri’ye internet ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile yapacağı
işlemler nedeniyle doğabilecek vergi, resim ve harç ile beraber masraf ve
komisyonların, Banka tarafından hesabından otomatik olarak çekilmesine muvafakat
ettiğini kabul ve taahhüt eder.
7. SERMAYE PİYASASI ARAÇLARI ALIM SATIM ARACILIĞI’NA İLİŞKİN
HÜKÜMLER
7.1. Sermaye Piyasası Araçları Alım Satım Aracılığı işlemi kapsamında; BANKA
ile Sermaye Piyasası Mevzuatı’na uyarınca Sermaye Piyasası Araçları alım satım
aracılığı faaliyetini yapma yetkisine sahip Aracı Kurum arasında imzalanan sözleşme
uyarınca; Sermaye Piyasası Mevzuatı’na göre acentelerin yetki alanına giren
konular ile sınırlı olmak üzere; müşterinin vereceği emirler karşısında Sermaye
Piyasası Kanunu ve buna istinaden yayımlanan Yönetmelik ve Tebliğlerde belirtilen
ve ileride belirtilecek sermaye piyasası araçlarının ilgili borsalarda ve piyasalarda
Müşteri’nin nam ve hesabına veya Banka/Acente namına müşterinin hesabına,
Banka/Acente aracılığı ile alım satımı; bu sermaye piyasası araçlarının Banka/
Acente’ce yetkili saklama kuruluşunda saklanması, bu faaliyetle ilgili sadece tahsil
ve tediye işlemlerini yürütülmesi, anapara tahsilat ve benzeri hizmetlere uygulanacak
esasları düzenlemektedir.
7.2. Müşteri tarafından Banka nezdinde açılacak yatırım hesabına verilecek
sermaye piyasası araçları ile ilgili alım satım emirleri, sermaye piyasası araçlarının
kendi hususiyetlerine göre ve ilgili piyasanın kuralları dahilinde, Müşteri emrinin
Bankanın belirleyeceği kanallardan Bankaya bildirilmesi, Bankanın bu emri ilgili
piyasalarda işlemleri gerçekleştirmek üzere Bankanın acentesi olduğu aracı kuruma
yönlendirmesi ve aracı kurum tarafından işlemin gerçekleştirilmesi şeklinde veya
Bankanın ve/veya aracı kurumun sunmuş olduğu alt yapı dahilinde işlemin Müşteri
tarafından doğrudan gerçekleştirilmesi şeklinde veya Banka tarafından piyasadan
alım satım yapılması şeklinde yerine getirilebilir.
7.3. Müşteri, Yatırım Hesabı ile ilgili yapılacak alım-satım işlemlerinin sonuçlarını,
yatırım hesabının bakiyesini, sermaye piyasası araçları varlığını ve hareketlerini,
İnternet Bankacılığı uygulamaları aracılığıyla öğrenebilecek, ayrıca talep ettiği
takdirde hesap özeti dökümünü şubelerden alabilecektir.
7.4. Banka/Acente, tabi olduğu mevzuata ve katılma bankaları çalışma prensiplerine
uygun olmayan sermaye piyasası araçlarının alım satımını gerçekleştirmez bu
işlemlere aracılık etmez. Bu hususta Banka/Acente’nin yazılı veya sözlü hiçbir
gerekçe bildirme zorunluluğu bulunmamaktadır. Bu husus Müşteri tarafından ayrıca
kabul edilmiştir.
7.5. Banka/Acente, sermaye piyasası araçlarının alım satım işlemlerinde Müşteriye
herhangi bir karpayı, nema ve getiri garantisi vermez. Bu bağlamda Müşteri yurtiçi
ve yurtdışı piyasalarda, borsalar alım satımı yapılan sermaye piyasası araçlarının belirli
bir kâr getirisi olmadığını, bu araçların, menkul kıymet ve fonların her zaman zarar
edebileceği keyfiyetinden haberdardır.
7.6. Müşteri tarafından sermaye piyasası araçlarının alım satımı için verilecek
talimatlar, Banka/Acente’nin belirleyeceği kanallardan, Banka/Acente’nin belirlediği
formlara uygun olarak bildirilir.
7.7. Müşteri, Sermaye Piyasası araçlarına ilişkin işlemlerde; öncelikle iş bu sözleşme
ile Banka ile Aracı Kurum arasında imzalanmış Acentelik Sözleşmesi ve Aracı
Kurumun Müşterileri ile düzenlediği Sermaye Piyasası Araçlarının Alım Satımına
Aracılık Sözleşmesi hükümlerinin, bunlarda hüküm bulunmaması halinde, Sermaye
Piyasası Kanunu, Bankacılık Kanunu,ilgili sair mevzuat ile Bankacılığın kabul görmüş
uygulamalarının esas olacağını kabul ve taahhüt eder.
8. DÖVİZ ALIM-SATIM İŞLEMLERİNE İLİŞKİN HÜKÜMLER
8.1. İş bu madde hükümlerinde yer alan “kur” ifadesi TL’ nin yabancı paraya veya
yabancı paranın TL’ ye dönüşümünde esas alınacak değeri ifade eder. Müşteri,
döviz alım-satım talimatlarını ve bunların iptaline ilişkin talebini yazılı olarak veya
Banka’nın uygun göreceği alternatif dağıtım kanallarından verebileceğini, bunun
dışındaki taleplerinin Banka’ca dikkate alınmayabileceğini kabul, beyan ve taahhüt
eder. Müşteri, düzenli/otomatik alım-satım talimatlarını/emirlerini ancak Banka’ca
belirlenen içerikte /tutar vs. dahil) ve Banka’nın belirleyeceği süreleri dikkate alarak
verebilir.
8.2. Müşteri vermiş olduğu talimatlara konu işlemlerin Banka kurlarından, işlemin
gerçekleştirildiği andaki Banka kurundan işleme alınacağını bildiğini, Banka’nın
bu kurlarını gün içerisinde herhangi bir anda kendi nakit, döviz, altın ve benzeri
pozisyonuna göre değiştirebileceğini bu hususta hiçbir itiraz, defi vs. talebinin
bulunmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
8.3. Banka döviz alım-satım kurlarının, sisteme herhangi bir nedenle hatalı olarak
girilmesi (piyasa kurlarından ve Banka kuru uygulamalarından makul olmayan şekilde
farklı olması) halinde Banka bu kurlarla gerçekleşen işlemleri iptal ve bu süreçten
sağlanması muhtemel haksız kazancın tahsilini talep etme, hesaplardan re’sen tahsil
etmeye ve hesaplara borç kaydetmeye yetkilidir.
8.4. Müşteri, Banka’nın kabul ettiğini bildirmesi kaydı ile telefonla verdiği talimatların/
emirlerin, Banka personelince sisteme giriliş tarihinin esas alınacağını, buna ilişkin
itirazının olmadığını kabul eder.
8.5. Döviz alım-satım talimatının/emrinin süreli olarak verilmesi durumunda talimatın
iptaline ilişkin ikinci bir yazılı müşteri talimatının Banka sistemine ulaşması anına kadar
emir aktif olacak olup, süreli bırakılmış olan talimat ve emirlerle ilgili olarak, emir ve
talimatta belirtilen sürenin bitiminden sonra Banka sistemi işlem yapmayacaktır.
8.6. Düzenli/otomatik alım-satım emrinin gerçekleşmesi durumunda, müşteri
söz konusu emri tutarındaki bakiyeyi hesabında önceden hazır bulundurmakla
yükümlüdür. Söz konusu bakiyenin hesapta hazır hale getirilmemesi durumunda,
ilgili emir Banka tarafından aynı tutarlı, ters yönlü işlemle kapatılacak olup, zarar
oluşması durumunda ilgili zarar Müşteri hesabından re’sen tahsil edilecek veya
hesaba borç kaydedilecektir.
8.7. Müşteri, alım-satım talimatında/emrinde belirtilen işlemi (işlem tarih aralığı,
meblağı, uygulanacak kur vb.) Banka’nın ayrıca bir teyit gerekmeksizin yapmaya yetkili
olduğunu, alım-satım talimatının/emrinin verilmesinden veya yanlış verilmesinden
kaynaklanan her türlü sorumluluğun kendisine ait olduğunu, Banka’nın sorumlu
olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
8.8. Müşteri, Banka’nın dilediği zaman ve herhangi bir sebep göstermeksizin,
herhangi bir ihbara ve ihtara gerek olmaksızın işbu döviz alım-satımına ilişkin ilişkiyi
tek taraflı olarak sone erdirmeye, alım-satım talimatı/emri alınmasını durdurmaya
yetkili olduğunu, ancak sona erme tarihinden sonra Banka’ya ulaşan alım-satım
talimat/emirlerini işbu sözleşme hükümlerine istinaden tamamlanacağını, bu hususta
hiçbir itiraz, defi vs. talebinin bulunmadığını kabul ve beyan eder.
8.9. Müşteri işbu işlemlerle ilgili olarak damga vergisi dahil olmak üzere her türlü
ücret, gider, vergi ve harçları ödeyeceğini aksi takdirde bunları Banka’nın ödemesi
halinde, Banka’nın ödediği bedelleri nakden ve defaten Banka’ya ödeyeceğini;
Banka’nın bunları hesabına re’sen borç kaydetmeye yetkili olduğunu kabul, beyan
ve taahhüt eder.
8.10. Müşteri, işbu sözleşmenin otomatik döviz/alım satımına ilişkin hükümlerinin
gayr-ı kabili rücu verilmiş talimat hükmünde olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
9. ÇAĞRI MERKEZİ/TELEFON BANKACILIĞI’NA İLİŞKİN HÜKÜMLER
Müşteri, Banka’ca verilecek Çağrı Merkezi/Telefon Bankacılığı hizmeti ile ilgili olarak
aşağıdaki hükümlerin uygulanmasını kabul eder. Bu hizmet Müşterinin hesapları
aracılığıyla fatura ödemesi, havale, hesaplar arasında virman yapması, Kredi Kartı
bilgilerine ulaşması, kayıp çalıntı bildirimi yapması, döviz kuru bilgilerini alması,
kâr payı oranlarını, hesap bakiyesini öğrenmesi, şifre oluşturma/öğrenme, şifre
değiştirme, ekstre isteme, EFT, döviz işlemleri vb. gibi tüm bankacılık hizmetlerinden
aşağıdaki hükümler dairesinde yararlanmasını kapsar.
9.1. İşbu sözleşme kapsamındaki Telefon Bankacılığı hizmetleri, Müşteri’ye
telefon aracılığıyla verilir. Müşteri, Banka tarafından oluşturulan başvuru formunu
doldurmak veya diğer üyelik kanallarını kullanmak suretiyle Banka’nın vermiş
olduğu Çağrı Merkezi hizmetlerinden yararlanabilir. Alo Asya Telefon Bankacılığı
iki farklı şekilde uygulanabilir. Müşteri isterse, karşısında Çağrı Merkezinden yetkili
bulunmadan, elektronik kayıt ile yönlendirilerek yapmak istediği bankacılık işlemini,
Banka tarafından kendisine verilen gizli şifresi ve telefonun tuşlarını kullanarak
gerçekleştirebilecek veya Çağrı Merkezindeki yetkili ile canlı telefon bağlantısı kurarak
yapacağı bankacılık işlemini (güvenlik adımları olan) şifre+tuşlar+çağrı merkezi yetkilisi
ile gerçekleştirebilecektir. Müşteri, kimliğinin tespiti ve işlem güvenliğinin sağlanması
amacıyla çağrı merkezi yetkilisinin kendisine soracağı soruları cevaplayacağını aksi
halde çağrı merkezi yetkilisinin, adına hesapları üzerinde işlem yapmasının ve bilgi
vermesinin mümkün olmayacağını kabul ve beyan eder.
9.2. Müşteri güvenlik adımlarını geçtikten sonra, işlemin yazılı belge/talimat
9
olmaksızın yapılacağını kabul etmiş sayılır. Daha sonra yazılı belge/talimat vermediği
iddiası ile işlemin geçersizliğini ileri süremez. Her iki ürün arasındaki tercih Müşteri’ye
ait olup, Müşteri bu tercihini yine telefonun tuşları ile seçer.
9.3. Çağrı Merkezi aracılığıyla 24 (yirmi dört) saat süreyle hizmet verilir. Ancak
işlemlerin Banka’nın teknik yapısı ve işlemin türüne göre, işlemin yapıldığı saatte
gerçekleştirilebilmesi mümkün olanlar o saatte, gerçekleştirilmesi mümkün
olmayanlar ise ertesi iş günü veya takip eden mesai saati içinde yerine getirilir. Bu
nedenle Müşteri Banka’nın teknik yapısı ve önceden belirlenmiş işlem saatlerinden
dolayı bazı bankacılık işlemlerinin belirli saatler dışında gerçekleştirilmesinin mümkün
olmayabileceğini kabul ve beyan eder. Banka, işlem saatlerinde değişiklik yapma
hakkına sahiptir. Oluşabilecek teknik kısıtlama ve aksamalardan Banka sorumlu
değildir.
9.4. Müşteri, Banka’nın ilan etmiş olduğu telefon numaralarını değiştirme
hakkına sahip olduğunu, Banka’nın irtibat telefonlarının değişmesini mazeret
gösteremeyeceğini, irtibat telefonlarının değişmesinden dolayı olabilecek aksama,
gecikme ve zararlardan Banka’yı sorumlu tutmayacağını kabul, beyan ve taahhüt
eder. Müşteri ayrıca gerekli görüldüğü takdirde Banka’nın kendisini şubelerine
yönlendirebileceğini ve/veya şubeleri ile telefon görüşmesi yaptırabileceğini kabul ve
beyan eder.
9.5. Banka; telefon cihazı, telefon hatlarındaki arızalar vs. teknik arızalar sonucu
hizmetin verilememesi sebebiyle Müşteri’nin uğrayabileceği zararlardan sorumlu
değildir. Banka, Müşteri ile yapılan telefon görüşmelerinde görüşmenin teknik
kalitesinden, teknik sorunlardan ve görüşme esnasında oluşabilecek aksama,
gecikme ve zararlardan sorumlu değildir. Banka, Müşteri ile sağlıklı bir telefon
görüşmesi yapamadığı takdirde işleme başlamama hakkına sahiptir.
9.6. Müşteri, hizmetin kaliteli ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesi için oluşabilecek
her türlü koşullara karşı Banka’nın gerekli gördüğü her türlü tedbiri almasına ve Çağrı
Merkezi yetkilisiyle arasındaki görüşmenin her türlü ses kayıt sistemiyle tespiti ve
kaydına muvafakat eder. Müşteri, kaydedilen görüşme esnasında veya sesli yanıt
sistemine veya Banka temsilcisine vereceği her türlü bilgi ve talimatların Banka
tarafından delil olarak kullanılabileceğini ve bunların H.M.K. m. 193. anlamında
kesin delil teşkil edileceğini kabul, beyan ve taahhüt eder. Müşteri, verdiği talimat
doğrultusunda gerçekleşen işleme ilişkin doğabilecek anlaşmazlık durumunda,
Banka kayıtları ve işlemin gerçekleştiği andaki değerlerin esas alınacağını kabul ve
taahhüt eder.
9.7. Müşteri, Çağrı Merkezi aracılığı ile sunulan ürün ve hizmetleri alabilmesi ve ilgili
işlemleri yapabilmesi için elektronik şifre yerine geçen kullanıcı bilgisi ve/veya şifre ve/
veya parola girişi yapması gerektiğini kabul ve beyan eder. Müşteri, telefon bankacılığı
hizmetlerinden yararlanabilmek için kendisine verilen/kendisinin belirlediği kullanıcı
bilgileri, şifre ve parolayı gizli tutmakla yükümlüdür. Müşteri, kullanıcı bilgileri, şifre
ve parolanın bir başkası tarafından öğrenilmemesi ve kendisi dışındaki şahıslarca
kullanımı suretiyle işlem yapılmaması için gerekli önlemleri alacağını; kullanıcı bilgileri,
şifre ve parolanın 3. şahıslarca öğrenildiğinden şüphe ettiği anda derhal Banka’yı
haberdar edeceğini ve şifre ve parolasını değiştireceğini; aksi takdirde yetkisiz
kişilerce hesapları üzerinde yapılan işlemlerden sorumlu olacağını, bu işlemlerin
kendisi tarafından yapılmadığı yolundaki itiraz ve haklarından peşinen vazgeçtiğini
kabul ve beyan etmektedir.
9.8. Müşteri, kullanıcı bilgileri, şifre ve parolasının ve Banka’nın gerekli göreceği sair
yöntemlerin kullanılması suretiyle telefonda sözlü olarak vereceği talimatlar üzerine,
gerek kendisine ait hesaplara gerekse 3. şahıslara ait hesaplara havale, virman gibi
talimat konusu işlemleri gerçekleştirme konusunda Banka’yı yetkili kılar.
9.9. Müşteri, Banka’nın Çağrı Merkezi aracılığıyla yapılacak işlemler ve verilecek
hizmetleri belirleme, içeriğini değiştirip sayısını arttırma ve/veya azaltma hakkına sahip
olduğunu, bu işlemler ve hizmetler üzerinden re’sen belirleyeceği oran ve tutarlarda
komisyon ve masraf tahsil etmeye yetkili olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
9.10. Müşteri, Banka tarafından Çağrı Merkezi için belirlenen işlem limitleri dahilinde
işlem yapma hakkına sahip olduğunu, günlük işlem limitini aşan taleplerinin
yerine getirilememesi dolayısıyla uğrayabileceği zararlardan Banka’yı sorumlu
tutamayacağını kabul ve beyan eder.
9.11. Banka, Telefon Bankacılığı şifre ve parolasının sözleşme hükümlerine aykırı
olarak kullanıldığı, hizmetten hatalı, yasalara ve dürüstlük kurallarına aykırı olarak
istifade edildiği, güvenlik önlemlerinin ihlal edildiği kanaatine varırsa, ancak bu hal
ile sınırlı olmaksızın her zaman herhangi bir ihbarda bulunmaksızın Müşteri’nin almış
olduğu hizmete derhal son verebilecektir. Hizmete son verilmesine kadar geçen
sürede doğan Müşteri yükümlülükleri (masraflar, komisyonlar dahil) hizmete son
verildikten sonra da devam eder.
9.12. İş bu sözleşmede yer alan hizmetlerden yararlanmak isteyen Müşteri’nin tüzel
kişi olması durumunda, Telefon Bankacılığı’nı kullanmak için gerekli olan şifre ve
parolanın tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili kişilere verilmesi ve kişilerce belirlenmesi
sonrasında Müşteri hesapları üzerinde yapılan işlemlerin temsil edilen kuruluş için
bağlayıcı olacağını, şifre ve parolanın kullanımı suretiyle yapılan işlemlerin yetkili
kişilerce yapılmadığı itirazından peşinen vazgeçtiğini, Banka’nın tüzel kişi adına
talimat veren kişinin kimliğini ve yetkilerini araştırmakla yükümlü olmadığını, şifrenin
yetkisiz kişiler tarafından kullanılması neticesinde doğabilecek zararlardan Banka’nın
sorumlu olmayacağını ve doğabilecek zararlardan dolayı Banka’yı peşinen ibra
ettiğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
10. ÇEKLE İŞLEYEN HESAPLARA UYGULANACAK HÜKÜMLER
Müşteri, kendisine tanınacak limit dahilinde Banka nezdindeki hesabı/hesapları
üzerine keşide edeceği ya da hesabına alacak kaydedilmek üzere temlik veya tahsil
cirosu ile Banka’ya vereceği çeklerin aşağıdaki hükümlere tabi olmasını kabul ve
taahhüt eder. Müşteri ile kastedilen, çek keşidecisidir.
10.1. Müşteri, kendisine tanınacak limit dahilinde Banka nezdinde çek karnesi
verilebilmesi için ilgili yasal mevzuatın öngördüğü tüm çek beyannamelerini vesair
belgeyi Banka’ya ibraz edecek, anılan belgelerin ibraz edilmemesi halinde, Banka
müşteriye çek karnesi vermeyebilecektir.
10.2. Çek defteri, Bankaca gerekli görülen teminatların sağlanmasını müteakip
Müşteri’ye teslim edilecektir.
10.3. Banka, Müşteri’nin tacir veya esnaf ve sanatkar olduğu kendisine tevsik
edilmediği müddetçe, Müşteri’ye tacir çek defteri teslim etmeyecektir. Müşteri’nin
tacir ya da esnaf ve sanatkar olmasına rağmen tacir olmayan çek defteri talep
ettiği durumlarda, Müşteri söz konusu çek defterine ait çekleri ticari nitelikteki iş ve
işlemlerinde kullanmayacaktır.
10.4. Müşterinin hesabı üzerine keşide edeceği çekler Banka tarafından bastırılacak
ve yalnız Müşteri’ye veya Banka uygun bulursa vekiline verilecektir.
10.5. Müşterinin hesabı üzerine keşide edeceği çeklerin keşide yeri, keşide tarihi,
tutarı (rakam ve yazı ile) ve lehdar kısımları keşideci tarafından yazı makinesi veya
tükenmez kalem ile doldurulacak ve tükenmez kalem ile imzalanmış olacaktır.
Çeklerin düzenlenmesinde ve imzalanmasında kullanılan başka cins bir kalemin
yazısının zamanla kaybolması veya kolayca silinmesinden dolayı meydana
gelebilecek zararlardan Banka sorumlu olmayacaktır.
10.6. Müşteri, yürürlükteki çek kanunu veya mevzuat gereğince Banka’nın her
çek yaprağı için çek hamiline ödemekle yükümlü olduğu meblağı Banka’ya geri
ödemekle yükümlüdür. Banka; doğrudan veya takas sistemi aracılığıyla ibraz
edilen ve karşılıksız kalan her bir çek için, çek hamilince Banka’nın ödemekle
yükümlü olduğu tutarın talep edilmesi halinde Banka’nın ödemekle zorunlu olduğu
meblağı Müşteri’nin Banka nezdindeki bakiyesi olan bütün Türk Lirası/yabancı
para, cari veya katılma hesaplarından virman yapmak suretiyle ödemeye yetkilidir.
Müşteri hesabında/hesaplarında, Banka’nın ödemekle zorunlu olduğu meblağın
bulunmaması durumunda Banka çek hamiline ödemeyi, Müşteri hesabının
bakiyesini bu meblağa tamamlayarak ödeyecek, eksik tutar için Müşteri’ye rücu
edecek olup rücu anından itibaren, herhangi bir ihtara ve ihbara gerek kalmaksızın
Banka’nın söz konusu meblağ için Müşteri’den olan alacağı muaccel hale gelecek
olup Müşteri, söz konusu meblağı Banka’ya ödeyeceği tarihe kadar geçen süre
için gecikme cezası ödemeyi ve kendisine verilmiş olup da henüz ibraz edilmemiş
çeklerin karşılıksız çıkma ihtimaline binaen ya da ibraz edilmiş ancak Banka’nın
ödemekle yükümlü olduğu tutarın henüz ödenmediği her bir karşılıksız çek için
Banka’nın ödemekle yükümlü bulunduğu tutarı/tutarları Banka’nın ilgili şubesindeki
hesabına depo etmeyi kabul ve taahhüt eder.
10.7. Müşteri, Banka’dan almış olduğu çek yaprakları karşılığında Banka nezdindeki
özel cari hesabının söz konusu çek yapraklarının yasal garanti tutarları kadar
bölümünü Banka’ya rehnettiğini ve Banka’nın bu tutarı dilerse nezdindeki hesaplara
aktarmaya yetkili olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
10.8. Banka, Müşteri’nin hesabı üzerine keşide ettiği çeklerin karşılığının
bulunmaması halinde, mecbur olmamakla birlikte çek karşılığını Müşteri’nin Banka
nezdindeki Türk Lirası veya yabancı para cinsinden olan her türlü hesaplarından
virman yaparak ödemeye yetkilidir.
10.9. Çek Kanunu’nda belirtilen sebeplerle veya Müşteri’nin çek yapraklarının
Sözleşme hükümlerine veya ilgili mevzuata aykırı veya usulsüz keşide edilmesi veya
kötü niyetle kendisinin keşide etmesi halinde, çek bedelinin veya Banka’ya olan
her türlü borçlarının ödenmemesi, hakkında çek düzenleme ve çek hesabı açma
yasağı verilmesi, Banka tarafından hakkında yasal takibe geçilmesi, gerek Banka
gerekse başka bankalar nezdinde karşılıksız çeklerinin çıkması, iflası veya hacir altına
alınması hallerinden birinin tespit edilmesi durumunda veya dilediği zaman gerekçe
göstermeksizin elindeki tüm çek yapraklarının Banka’ya iadesi Müşteri’ye yazılı
10
olarak bildirilerek talep edilebilecektir.
10.10. Çek defterinin saklanması Müşteri’nin sorumluluğundadır. Müşteri çek
defterinin bütününü veya yapraklarından bir kısmını ya da herhangi birini, imzalanmış
veya imzalanmamış ya da hiç kullanılmamış şekilde boş olarak kaybettiği veya
çaldırdığı takdirde veya hamili bulunduğu diğer çeklerin kendi veya adına çek
düzenlenen 3. kişinin rızası dışında herhangi bir şekilde elden çıkması halinde
(kaybolma, çalınma, zorla alınma gibi) veya çekte sahtekarlık ve tahrifat yapılması
halinde yanlış bir ödemeye veya çekin karşılıksız yazılmasına engel olmak için, adli
mercilerden çekin ödenmesini ya da karşılıksız yazılmasını engelleyecek nitelikte
bir karar temin ederek Banka’ya ibraz etmelidir. Müşteri, adli mercilerce verilmiş
bir kararın Banka’ya ibrazına kadar geçen zaman içinde sözü edilen çek ödenmiş
olduğu takdirde Banka’nın hiçbir sorumluluğu olmayacağını, her türlü sorumluluğun
kendisine ait olacağını peşinen kabul, beyan ve taahhüt eder.
10.11. Müşteri’nin keşide ettiği çeklerin takasa ibraz edilmesi halinde, Bankalar arası
Takas Odaları Merkezi Yönetmeliği ve bankalar arasında imzalanan ilgili protokol
hükümleri ve elektronik takas sistemi itibarı ile çek aslının görülmemesinden ötürü
çek, çekteki imza ile Banka nezdindeki imza karşılaştırılamadan işleme alınacaktır.
10.12. Müşteri, Banka aracılığıyla Takas Odası’na tahsile vermiş olduğu çeklerin
karşılıksız kalmaları halinde, 5941 sayılı Çek Kanunu’nun 3. maddesinin 4. fıkrası
uyarınca yapılması gereken tüm işlemleri ifa etmeye, adına karşılıksız işleminin
tamamlanması için imza atmaya Banka’yı yetkili kıldığını ve bu husustan ötürü
Banka’ya karşı herhangi bir itiraz öne sürmeyeceğini kabul ve beyan eder.
10.13. Banka, döviz cinsinden açılmış hesaplar üzerine keşide edilmiş çeklerin,
hesabın açıldığı döviz cinsinden farklı bir döviz cinsi üzerinden düzenlenmiş olması
halinde, çekin aynen ödeme kaydını içermemesi şartıyla, ibraz tarihi itibariyle
hesaptaki paranın bu çek bedelini ödeme yetmesi halinde, çek bedelini, çekin
keşide edildiği para birimine dönüştürmeye, bu işlem için döviz alış ve satış işlemlerini
gerçekleştirmeye ve bu işlemler sebebiyle oluşacak farkı Müşteri hesabından
karşılamaya yetkilidir.
10.14. Müşterinin hesabı üzerine keşide ettiği çeklerin karşılıksız çıkmasından
sonra Müşteri veya üçüncü kişiler tarafından çek hesabına para yatırılması ve ilgili
çekin ibraz süresi içerisinde tekrar ibrazı halinde Banka, karşılıksız çıkan çekleri tüm
sorumluluk keşideciye ait olmak üzere hamile ödemeye yetkilidir.
10.15. Banka kendi takdirine göre yasal unsurları taşıyan çekleri ödemekte serbest
olup, ödenen çeklerin bedelleri, Müşteri’nin hesabına borç kaydedilir.
10.16. Banka, çekin kısmi karşılığının bulunması ve hamilin kısmi karşılığı kabul
etmemesi veya çekin takas sistemi aracılığıyla ibrazı halinde söz konusu kısmi
karşılığı ve/veya düzeltme hakkının kullanılması durumunda Müşteri tarafından hamil
adına Banka’ya yatırılmış tutarları çek yasasındaki ve mevzuatta belirtilen süreler
boyunca hamilin talebi halinde hamile ödemek üzere blokede tutmaya veya bloke
hesaplara almaya ve hamile ödemeye yetkilidir.
10.17. Müşteri, Banka’dan almış olduğu ve keşide ettiği çeklerin karşılıklarının kısmen
veya tamamen Banka tarafından garanti edilmesi/bloke edilmesi durumunda, Banka
nezdindeki her türlü hesabında bulunan veya hesabına intikal edecek paralardan
Banka’ca garanti edilen/bloke edilen çek karşılıklarının toplamı kadar meblağı
Banka’ya rehnettiğini, Banka’nın bu tutarları dilerse nezdindeki bloke hesaplara
aktarmaya yetkili olduğunu, herhangi bir nedenle hesabında yeterli para olmaması
halinde Banka’ca garanti edilen/bloke edilen çek tutarları kadar Banka’ya borçlu
olduğunu ve Banka’nın ilk talebinde Banka’ya ödeyeceğini kabul, beyan ve taahhüt
eder.
10.18. Lehdarın bizzat keşideci olması halinde çek, hesabın bulunduğu şubeden bir
başka şubeye ibraz edildiğinde, Banka provizyon ve masraf alarak veya provizyon
ve masraf almaksızın ödeme yapıp yapmamakta serbesttir.
10.19. Çekin ödenmesi sırasında, Banka, hamilin kimliğini araştırmaya yetkili
olmakla beraber buna mecbur tutulmayacaktır. Çekin ödenmesi sırasında Banka
hamilin kimliğini, kendisinin uygun göreceği belgeleri isteyerek araştırmaya ve tespite
yetkilidir. Banka’nın hamilin kimliğini araştırması Banka’ya tanınan bir yetki olup,
Banka çek hamilinin beyan ettiği kimlik dışında ilave bir kimlik araştırması yapmaya
hiçbir şekilde mecbur değildir. Banka, çek hamilinin kimliğinin araştırılmadığını ileri
sürülerek hiçbir talep ve sorumluluğa muhatap tutulamaz.
10.20. Çekin ödenmesi sırasında, Banka, çeki veya hamilin kimliğini şüpheli görmesi
halinde ödemeyi yapmamaya yetkilidir. Banka, çekin veya hamilin kimlik belgesinin
sahte veya tahrif edilmiş olması hallerinde yapılan ödemelerde, ağır kusuru dışındaki
herhangi bir kusurundan sorumlu tutulmayacak ve ağır kusur iddiası halinde bunun
ispatı Müşteri’ye ait olacaktır.
10.21. Müşteri, hesabını kapatırken o tarihe kadar kullanılmamış çek defterleri
veya yaprakları ile kullanıma elverişli olmayan çek yapraklarını Banka’ya iade ile
yükümlüdür. Buna aykırı davranıştan doğabilecek her türlü zararlar Müşteri’ye
aittir. Müşteri, çekleri iade etmemesi halinde veya elinde bulunmaması nedeniyle
iade edemediği hallerde, söz konusu çeklerin ibraz edilmeleri üzerine karşılıksız
işlemine tabi tutulacağını, Banka’nın bu çeklere ilişkin tüm karşılıksız işlemlerini yerine
getirmeye yetkili olduğunu kabul ve beyan eder.
10.22. Müşteri, Banka’ca kendisine tahsis edilen kredi limitinin değiştirilmesi sonucu
kredi tutarının azaltılması veya hesabın kapatılması, hesabına tasfiye kaydı konulması,
hesabın rehinli veya hacizli olması halinde, çek bedellerinin ödenmemesinden
Banka’nın sorumlu olmayacağını peşinen kabul ve beyan eder.
10.23. Müşteri, çek karnelerini işbu bölümde düzenlenmemiş dahi olsa 5941 sayılı
Çek Kanunu ile bu düzenlemeleri değiştiren, tadil eden yahut yerine geçen mevzuat
ile ilgili diğer mevzuat hükümlerine uygun olarak kullanmayı kabul, beyan ve taahhüt
eder.
10.24. Bankaca Müşteri’ye verilecek çeklerin Değerli Kağıt Bedeli ile bu Sözleşme,
ilgili çekler ve bu Sözleşme’den doğacak hakların korunması ile ilgili her türlü ücret,
masraf, vergi, resim, harçlar Müşteri’ye ait olduğu gibi, Banka bu çeklerin verilmesi
nedeniyle tesis edilen gayrınakdi kredi tahtında kendisi tarafından belirlenecek
oranlarda her nevi komisyonları, ücret, masraf vesair giderleri Müşteri’ye ayrıca bir
ihbarda bulunmasına gerek olmaksızın müşterinin her türlü hesabından mahsup
etmeye yetkilidir.
10.25. Müşteri’nin hamili bulunduğu, bedeli tahsil edildiğinde hesabına alacak
kaydedilmek üzere temlik veya tahsil cirosu ile Banka’ya teslim edeceği çeklerin
postada geçecek süre içinde ibraz müddetinin dolması ve çekten cayılması
durumunda doğabilecek sonuçlar Müşteri’ye ait olacaktır. Banka’ca postaya
vermede herhangi bir gecikme olmaması koşuluyla postada ortaya çıkabilecek
gecikmeler ile çekin postada kaybolmasından doğan sonuçlardan Banka sorumlu
olmayacaktır.
11. TAHSİLE VERİLEN KAMBİYO SENETLERİNE İLİŞKİN HÜKÜMLER
11.1. Banka, tahsil edilmek üzere Müşteri tarafından tevdi edilen çekleri ve diğer
kambiyo senetlerini Banka tarafından fiilen tahsil edildikten sonra Müşteri’nin
hesabına işleyecektir. Müşteri, Banka’nın ödeme ve tahsilden önce çek veya
kambiyo senetlerinin tutarının hesabına işlenmesinin Banka tarafından muhasebe
kolaylığı bakımından yapıldığını ve bu tutar üzerinde herhangi bir tasarruf hakkı
bulunmadığını kabul eder. Tahsil edilmeden önce hesaba yazılan çek ve/veya
diğer kambiyo senetlerinin tutarını Banka dilediği zamanda ve özellikle bunların
ödenmeden geri gönderilmesi ya da ödenmemesi halinde, hesabın alacağından
çıkarmaya mezun ve yetkilidir. Banka’nın tahsil edilmek üzere verilen çeklerin ve/veya
diğer kambiyo senetlerinin tutarını hesabın alacağından çıkarma yetkisini kullanması,
bu belgeler üzerinde hapis, takas ve mahsup haklarını kullanmasına engel değildir.
11.2. Banka, kambiyo senetlerini ibraz veya protesto etmemesi veya gecikmesi, rücu
hakkını kullanmaması ya da gecikmesi hallerinde, kusuru bulunmak ve Müşteri’nin
bu nedenle keşideciden alacağını alamadığını yargı kararı ile tevsik etmesi kaydıyla
sorumlu olacaktır.
11.3. Müşterinin talimatının ya da çeklerin ve/veya kambiyo senetlerinin metninin;
eksik, yetersiz, şüpheye ve tereddüde yer verir veya çelişkili olması veya çeklerin ve/
veya kambiyo senetlerinin vadesinden önce ibraz edilmesine elverişli bir zamanda
Banka’ya tevdi edilmemesi durumlarında veya ibrazı, protesto, ihbar, ihtar ya da rücu
hakkının kullanılmasını zorlaştıran hal ve şartlarda, Banka ibraz etmede, protesto
çekmekte, ihbar ve ihtarda bulunmakta, rücu hakkını kullanmakta ve hakların
muhafazası için gerekli diğer yasal işlemlerde olabilecek eksiklik ve gecikmelerden
sorumlu olmayacaktır.
11.4. Banka’nın tahsil için verilen senetlerde muhataba (senet borçlusuna) bir
ihbarname göndermesi, ibraz ödevini yerine getirmiş sayılması için yeterlidir. Banka
bu ihbarı normal posta ya da uygun göreceği başka bir yoldan gönderebilir. Banka,
ihbarnamenin yolda kaybolmasından, gecikmesinden, muhatabın ihbarnameyi
teslim almaktan kaçınmasından sorumlu değildir.
11.5. Banka, ibraz ettiği kambiyo senetlerini, vadelerinde ödenmezse protesto
etmeye, ihbar ve ihtarda bulunmaya yetkilidir. Banka’nın bu yasal işlemleri
yapmasının sonuçlarını Müşteri üstlenmiştir. Banka, Müşteri’ye bu konuda rücu
etmeye yetkilidir. Muhatapların ya da üçüncü kişilerin Banka’ya karşı bu işlemlerden
ötürü ileri sürebilecekleri tazminat talepleri ile diğer talepler ve bunların sonuçları
Müşteri’ye ait olup, Banka bunlar için Müşteri’ye rücu etmeye yetkilidir.
11.6. Banka’ya tahsile verilen kambiyo senetlerinin sıhhatinin kontrolü Müşteri’nin
sorumluluğundadır. Banka, yasal gereklere uygun olarak düzenlenmeyen,
şekil şartlarını haiz olmayan çek ve/veya kambiyo senetlerinden ya da çek ve/
veya kambiyo senetlerindeki silinti, kazıntı, çıkıntı ve eklerden, imza taklidi veya
sahtekârlıklardan sorumlu olmayıp, bundan dolayı Banka’ya karşı ilgili tarafların ileri
11
sürebilecekleri taleplerin sonuçları Müşteri’ye aittir. Banka, bu konuda Müşteri’ye
rücu hakkına sahiptir.
11.7. Müşteri’nin Banka’ya tahsil için verdiği/vereceği, protestolu olsun olmasın
bono/poliçe ve/veya çeklerin tahsil edilmesini müteakip tahsil edilen bono, poliçe
veya çek bedelleri hesabına alacak; Banka’nın tahsil işlemleri ile ilgili olarak
komisyon, masraf ve diğer kesintileri ise borç geçilecektir.Müşteri’nin hesabında
bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde Müşteri, bu tutarları Banka’nın
ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir. Tahsile verilen kambiyo senetlerine
ilişkin masraflar peşin ödenmedikçe veya hesaptan tahsil edilmedikçe, senetle ilgili
yapılacak. İşlemlerin (ihbarname, protesto vs.) yapılmamasından dolayı Banka’nın
herhangi bir sorumluluğu söz konusu değildir.
11.8. Müşteri’nin hesabına alacak kaydedilmek üzere temlik veya tahsil cirosu ile
vermiş bulunduğu kambiyo senetlerinin hesabına kaydedilmesinden doğan karşılık,
iş bu Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin “Banka’nın rehin, Hapis, Takas ve
Mahsup hakkı” maddesi uyarınca, Müşteri’nin doğmuş ve doğacak tüm borçlarının
teminatını teşkil etmek üzere Müşteri tarafından Banka’ya rehnedilmiş olup, kambiyo
senetlerinin tahsil edilmesi halinde bedelleri Banka tarafından Müşteri’nin hesabına
borç kaydedilerek Banka’ya olan borçlarına mahsup edilecektir.
12. HAVALE İLE İLGİLİ HÜKÜMLER
Müşteri havale talimatı verdiği takdirde Banka’nın mezkur talimatı aşağıda yazılı
şartlar ve Banka’nın “Havale Uygulamaları” dahilinde yerine getireceğini kabul, beyan
ve taahhüt eder.
12.1. Müşteri her bir havale işlemi için Banka’ya vereceği havale talimatında Lehdarın
adı soyadı/unvanı, Hesap No/IBAN/Kredi Kartı Numarası/T.C Kimlik Numarası, açık
adresi, telefon numarası, havale tutarı ve ayrıca belirtilmesi gereken hususları açıkça
belirtmek zorundadır.
12.2. On-line yapılacak havalelerde teknik bir arızanın ortaya çıkması halinde,
havale arızanın giderilmesinden sonra yapılacak olup, Müşteri bu tür teknik arızalar
sebebiyle Banka’nın sorumluluk üstlenmeyeceğini kabul eder.
12.3. Havale yollayıcısı, havaleden rücu hakkının ortadan kaldırıldığı iddiasında
bulunamayacağı gibi havale yollayıcısı tarafından havale talimatı verildikten sonra,
havale alacaklısına Banka’ca hesaben veya nakden yapılacak her türlü ödemeden
havale yollayıcısı sorumlu olup, Banka sorumlu değildir. Banka’ca havale lehdarına
havale bildiriminin yapılması Banka için havale bedelini ödeme yükümlülüğünü
doğurmayacak ve bu havalelerin lehdar tarafından kabulünü de tazammun
etmeyecektir. Davet şeklinin Banka’yı borç altına sokacak şekilde yorumlanması
halinde, bundan doğan borç Müşteri’ye ait olacaktır.
12.4. Havale bedellerinin lehdarlarına ödenmesiyle, Banka’nın her türlü sorumluluğu
sona erecek ve keza havalelerin lehdarların borcu için haczi ve haciz yolu ile tahsili
halinde dahi Banka ve muhabirlerine karşı Müşteri’nin bu husustaki her türlü itiraz
hakları son bulacak ve Banka bu hususlardan ve Müşteri tarafından tamamen ibra
edilmiş olacaktır.
12.5. Yurt dışına yapılacak dövizli havalelerde, Banka’nın muhabir nezdindeki
hesaplarına borç kaydedilmesiyle Banka’nın sorumluluğu sona erecektir.
12.6. Müşteri, elektronik bankacılık hizmetlerini kullanarak veya şubede bizzat
verdiği talimata istinaden gerekse otomatik ödeme/süper virman talimatı vermek
suretiyle yapılacak EFT/Havalelerin, lehdarları tarafından herhangi bir nedenle kabul
edilmemesi, otomatik virman için son ödeme gününde hesabın müsait olmaması,
havale gönderilecek hesaplara ya da Müşteri hesabına bloke, haciz veya tedbir
konulmasından ötürü havalenin zamanında yapılamaması sonucu havalenin lehdarın
hesabına geç ulaşması ya da başka bir nedenle hiç ulaşmaması gibi sebeplerden
Banka hiçbir şekilde sorumlu olmayacaktır. Teknik sebeplerden veya posta
işletmesinin kusurları sebebiyle doğabilecek gecikme, aksama ve kaybolmalardan
dolayı Banka hiçbir sorumluluk taşımayacak, sözü edilen nedenlerle ilgili kişi ya da
kuruluşlar tarafından talep edilecek gecikme bedeli ve ceza gibi taleplerde ve/veya
bu kişi ya da kuruluşlar ile Müşteri arasında çıkabilecek herhangi bir ihtilafta, Banka
taraf olmayacak ve her türlü sorumluluk Müşteri’ye ait olacaktır.
12.7. Banka, Müşterinin vereceği havale talimatında belirtilen hesabının müsait
olmaması halinde havale işlemini yerine getirmeyecek olup, Müşteri’nin Banka
nezdindeki başkaca hesaplarının müsait olup olmadığını araştırmakla yükümlü
değildir.
12.8. Havale talimatında belirtilen havale gününün tatil gününe rastlaması halinde
havale talimatı, izleyen iş gününde gerçekleştirilecektir.
12.9. Müşteri, ileri tarihli havale lehdarı konumundaki kişi ve kuruluşlar ile
banka arasındaki ilişkinin sone ermesi veya Banka nezdindeki hesapların
kapanması durumunda ilgili kişi ve kuruluşlara o tarihten itibaren ileri tarihli havale
yapılamayacağını, bu konuda bilgisi olmamasından dolayı yapacağı ileri tarihli
havalelerin yapılamadığını ileri sürerek Banka’yı hiçbir şekilde sorumlu tutmayacağını
kabul ve taahhüt eder.
12.10. Müşteri, talimat formunda belirttiği veya elektronik kanallarda şifresini girerek
veya elektronik imza (mobil imza) ile teyit ettiği havale lehdarı durumundaki kişi veya
kuruluşlarla arasındaki ilişkinin sone ermesi, talimat formunda verdiği hesap numarası
vs. gibi bilgilerde değişiklik olması durumunda, talimatını verdiği şubeye başvurarak
yazılı bildirimde bulunacağını bu işlemi hiç yapmamış, geç yapmış veya banka yerine
ilgili kişi yada kuruluşlara başvurmasından dolayı hesabına geçilecek borç kayıtları
için banka’nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
12.11. Müşteri, talimat formunda belirttiği veya internet bankacılığından şifresini
girerek veya elektronik imza (mobil imza) ile teyit ettiği ileri tarihli EFT veya havalelerle
ilgili olarak Banka’nın kendi belirleyeceği oran ve tutarlarda komisyon ve masraf
ile vergileri hesabından almaya yetkili olduğunu, bu hususta hiçbir itiraz hakkının
bulunmadığını kabul ve beyan eder.
12.12. Müşteri adına veya hesabına gelecek havalelerin kendisine ihbarda
bulunulmadan Banka tarafından adına kabulünü ve Banka’da mevcut veya adına
açılacak bir hesaba alacak kaydedilmesini, Banka’ya karşı herhangi bir borcu olduğu
takdirde havale tutarı üzerinde Banka’nın rehin hakkı ve mahsup yetkisi bulunduğunu
kabul eder. Müşteri ayrıca, kendisi tarafından Banka’nın merkez veya herhangi bir
şubesi aracılığı ile yapılacak havale meblağları üzerinde de aynı şekilde Banka’nın
rehin ve mahsup yetkisi bulunduğunu kabul ve taahhüt eder.
12.13. Müşteri adına veya hesabına, elektronik bankacılık hizmetleri kullanılarak ve/
veya talimata ve/veya otomatik talimata istinaden 3. şahıs/şahısların hesabından rıza
hilafına EFT/havale gönderilmesi ve/veya müşterinin adına veya hesabına gönderilen
EFT/havalelerin şüpheli bir havale yollayıcısı tarafından gönderildiğinin bankamıza
bildirilmesi veya bankamızca tespit edilmesi halinde; müşteri herhangi bir talimatı
olmaksızın Banka’nın havale meblağını bloke almaya ve/veya havale yollayıcısının
bankasına iade etmeye yetkili olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder. Banka’nın bu
işlemler nedeni ile doğacak her türlü zararını müşteri, Banka’nın herhangi bir ihbarda
bulunmaksızın her türlü hesaplarındaki bakiyelerden ve/veya havale tutarlarından
ve/veya banka nezdindeki her türlü hak ve alacaklarından mahsup etmeye yetkili
olduğunu beyan, kabul ve taahhüt eder. Ayrıca Müşteri’nin ileri tarihli EFT veya
havale ile ilgili verdiği bilgilerin eksik veya yanlış olması nedeniyle veya Müşteri’nin
Banka’nın elektronik bankacılık sisteminde yanlış kodlama sonucu ileri tarihli EFT
veya havalenin yapılmaması ya da yanlış kişiye yapılması halinde Banka hiçbir
şekilde sorumlu tutulamaz.
12.14. Müşterinin toplu EFT/havale talepleri olursa (maaş ödemesi vb. gibi)
Banka’ya bildirecek ve Banka’nın sistemine uygun olarak hazırladığı dosya
formatını temin edecektir. Müşteri toplu EFT/havale isteklerini Banka’nın dosya
formatına uygun olarak bildireceğini/aktaracağını, dosya formatının uygunluğundan
sorumlu olduğunu; hatalı ve/veya eksik işlemlerden dolayı Banka’nın herhangi
bir sorumluluğunun bulunmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder. Banka işlemleri
müşterinin bildirdiği/aktardığı bilgileri doğrultusunda gerçekleştireceğinden müşteri
vereceği bilgilerin kontrollerini yapmakla yükümlüdür. Banka, müşteri tarafından
iletilen bilgilerdeki yanlışlıklar sonucu EFT/havale yapılan hesaplara aktarılacak
tutarların eksik veya fazla olmasından ötürü hiçbir biçimde sorumlu olmayacaktır.
Müşteri toplu EFT/havale işlemlerinden Banka’ca talep edilecek veya re’sen
hesabına borç kaydedilecek komisyon, ücret ve masrafları derhal nakden ve defaten
Banka’ya ödemeyi kabul ve taahhüt eder.
12.15. Bu bölümdeki havaleye ilişkin hükümler, havale işlemlerine imkan tanıyan,
işbu sözleşme konusu tüm bankacılık hizmetlerine uygulanır.
13. OTOMATİK ÖDEME/ SÜPER VİRMAN TALİMATI İLE İLGİLİ HÜKÜMLER
13.1. Müşteri, otomatik havale/otomatik ödeme veya düzenli olarak ödenmesini
istediği fatura ve benzeri ödemeler için (elektrik, telefon, su, doğalgaz, internet,
fatura, vergi, SSK vb.) düzenli ödeme talimat formu veya fatura otomatik ödeme
başvuru formunda belirtmiş olduğu hesabından veya Banka’nın internet ve telefon
bankacılığı hizmetinden yararlanarak otomatik havale/otomatik ödeme ve/veya
düzenli ödeme talimatı vererek, Banka’ya bilgilerini önceden vermiş olduğu fatura
kuruluşlarına ait faturaları veya diğer düzenli ödemeleri, son ödeme tarihine kadar
ilgili kurum ve kuruluşlarla kararlaştırılan zamanlarda hesaplarından ve/veya kredi
kartından ödeme konusunda Banka’yı yetkili kıldığını kabul ve beyan eder.
13.2. Müşteri düzenli ödeme talimatı verdiği hesabının bakiyesini ve kart limitini her
zaman müsait halde tutmalıdır. Düzenli ödeme kapsamında bulunan ödemelerin,
hesap bakiyesinin ve/veya kredi kartı limitinin müsait olmamasından dolayı
yapılmamasından kaynaklanan sorumluluk Müşteriye aittir. Ancak Katılım Bankası,
hesap müsait olmamasına rağmen, sehven veya bilerek düzenli ödemeleri yapabilir;
bu durumda Katılım Bankası ödediği tutarı, ücret, vergi, fon vesair masraflarıyla
12
birlikte Müşteri hesabına borç kaydetmeye ve derhal Müşteriden tahsile yetkilidir.
13.3. Müşteri, otomatik havale, otomatik ödeme ve/veya düzenli ödeme için
imzalayıp Banka’ya vereceği başvuru formundaki bilgilerde herhangi bir değişiklik
olduğu takdirde, yeni bir başvuru formu doldurarak derhal Banka’ya ileteceğini,
aksi takdirde eski başvuru formundaki kayıtlara göre işlem yapılacağını ve bunun
sonuçlarına aynen katlanacağını kabul ve beyan eder.
13.4. Müşteri, otomatik havale ve/veya otomatik ödeme ve/veya düzenli ödeme
uygulamasından doğabilecek tüm sorumluluğun kendisine ait olacağını otomatik
havale/otomatik ödeme/düzenli ödeme işleminin tamamlanmasından sonra bu
işlemlerden caymasının mümkün olmadığını ve bu konuda Banka’ya hiçbir itiraz ve
talep hakkının bulunmadığını kabul ve beyan eder.
13.5. Banka’nın sunduğu ürün ve hizmetlerden otomatik havale, otomatik ödeme,
düzenli ödeme vb. gibi süper virman talimatı kapsamında olan ve olacaklarla ilgili
olarak Müşteri süper virman talimatı verirse, Müşterinin ödeme tarihi itibariyle
talimatlı hesabı olan Türk Lirası özel cari hesabının bakiyesinin yeterli olmaması
durumunda; süper virman talimatının geçerli olacağını ve ödeme tutarı kadar süper
virman talimatı verilmiş hesap türleri üzerinde sorgulamanın yapılarak ödemenin
gerçekleştirileceğini, süper virman talimatının Müşteri’nin Banka nezdindeki tüm
hesapları için geçerli olacağını Müşteri kabul, beyan ve taahhüt eder.
13.6. Otomatik Ödeme/otomatik havale ve/veya düzenli ödeme yapılacak
hesaba/hesaplara haciz veya tedbir konulmasından ötürü ödemenin zamanında
yapılamamasından, faturaları otomatik ödenecek banka ve kuruluşlarla Banka
arasındaki teknik nedenlerle veya haberleşmeden ya da benzeri nedenlerden
doğabilecek gecikme, aksama ve kaybolmalardan dolayı Banka hiçbir sorumluluk
taşımayacak; sözü edilen nedenlerle ilgili kişi ya da kuruluşlar tarafından talep
edilecek gecikme faizi ve ceza gibi işlemler ve/veya bu kişi ya da kuruluşlar ile
Müşteri arasında çıkabilecek herhangi bir ihtilafta, Banka taraf olmayacak ve her
türlü sorumluluk Müşteri’ye ait olacaktır.
13.7. Müşteri’nin Banka’nın anlaşma yaptığı kuruluşlara ait fatura tutarlarını otomatik
olarak ödeyebilmesi ancak hesaptan ödeme yoluyla gerçekleştirilecektir. Hesaba
Banka’nın takdir edeceği makul bir süre itibariyle para yatırılmaması nedeniyle
havalenin yapılmamasından doğacak zararlardan Banka sorumlu değildir.
13.8. Müşteri’nin Banka nezdindeki hesabının bakiyesi, fatura bedellerini veya
otomatik ödeme talimatı verilmiş işlemin tutarını tam olarak karşılamadığı takdirde,
kısmi ödeme mümkün olmadığından bunların ödenmemiş olarak kabul edileceğini
ve bundan doğacak borçlardan Banka’nın sorumlu olmayacağını beyan ve taahhüt
eder.
13.9. Banka, fatura veya otomatik ödeme talimatı verilmiş Müşteri hesabında yeterli
bakiye olmadığı takdirde, Müşteri’nin otomatik ödeme talimatını tek taraflı olarak ve
önceden bir ihbar yapmaksızın iptal edebilir, ayrıca derhal iptal hakkı da saklıdır.
13.10. Banka, Müşteri’nin fatura veya otomatik ödeme/otomatik havale yaptığı kişi/
kuruluşlar nezdindeki borcunu takip etmekle yükümlü olmayıp, bunlar tarafından
bildirilen meblağı, Müşteri’nin hesabından tahsil ederek kişi/kuruluşlar hesabına
gönderimine aracılık edecektir. Müşteri, fatura bedelinin ve otomatik ödeme/otomatik
havale yapılacak tutarın ilgili kişi/kuruluşlarca yanlış hesaplanması ve havalenin yanlış
hesaplanan bu tutarlar üzerinden yapılması durumunda Banka’nın hiçbir sorumluluk
taşımayacağını, Bankadan herhangi bir talepte bulunmaksızın bütün sorunları ilgili
kurum ve kuruluşlar nezdinde kendisinin çözeceğini kabul ve taahhüt eder.
13.11. Fatura veya otomatik ödeme işlemlerinde; ilgili kişi/kuruluşların düzenlediği
fatura bedelleri, fatura muhteviyatı, faiz, masraf, gecikme bedeli vb. şikayetleri Müşteri
ilgili kişi/kuruluşlara iletecektir. Banka bu konularda hiçbir sorumluluk taşımaz.
13.12. Fatura veya otomatik ödeme talimatı verilmiş olmasına rağmen, Müşteri’nin
bunun dışında başka ödeme kanallarından yapacağı havaleler nedeniyle ödemenin
mükerrer yapılmasından Banka sorumlu değildir.
13.13. Banka ile ilgili kişiler/kuruluşlar arasında imzalanmış sözleşme ya da protokol
herhangi bir nedenle sona erdiğinde; bu kişi/kuruluşlara o tarihten itibaren Banka’ca
ödeme yapılmayacaktır. Müşteri bu tür değişiklikleri bizzat takip edecek ve bu konuda
bilgisi olmamasından dolayı Banka’ya hiçbir şekilde sorumluluk yüklemeyecek ve
Müşteri’nin Banka’ya karşı hiçbir itiraz ve talep hakkı bulunmayacaktır.
13.14. Müşteri bu hizmetlerden faydalanmayı sona erdirmek istiyorsa, son ödeme
veya havale tarihinden önceki ay içinde yazılı olarak Banka’ya müracaat edecektir.
İlgili kurum, kuruluş veya şahıslara yapılacak başvurular, Müşteri’nin fatura veya
düzenli ödeme işlemine son vermeyecektir.
13.15. Otomatik havale/otomatik ödeme/düzenli ödeme ile ilgili hükümler,
Müşteri’nin talimat verdiği ve vereceği otomatik ödeme kapsamında olan ve olacak
tüm hizmetler için geçerli olacaktır.
13.16. Banka, düzenli ödeme kapsamında Müşteri hesabından elektronik ortamda
yaptığı ödemelere ilişkin bilgileri Müşteriye göndermekle mükellef değildir. Müşteri bu
madde kapsamında gerçekleştirilen işlemler hakkında genel hükümler çerçevesinde
hesabından yazılı talep ile bilgi isteyeceğini kabul ve taahhüt eder.
13.17. Müşteri, Banka’dan almış olduğu veya alacağı (Visa, Mastercard logolu) veya
ilerde çıkartılacak Kredi Kartı niteliklerine sahip ve kredi kartları sistemlerinde geçerli
Kredi Kartları ile Banka’nın anlaşmalı olduğu banka vesair kuruluşlara ait fatura
bedelleri, abone ücretleri ve kira vs. gibi her türlü düzenli ödemelerinin otomatik
yapılabilmesi için Banka şubesine veya elektronik bankacılık hizmetleri (telefon
ve internet bankacılığı vb. gibi) yoluyla veya faks ve diğer iletişim araçları yoluyla
talimat verilebilecektir. Müşteri, elektronik bankacılık hizmetlerinden yararlanarak
yapacağı bu talimat işlemlerinin sistem gereği imzası olmadan gerçekleşeceğini,
vereceği talimatların yazılı talimatı yerine geçeceğini kabul ve beyan eder. Müşteri
tarafından verilecek bu talimatlar doğrultusunda otomatik/düzenli ödeme talimatı
verilen Kredi Kartının limitinin müsait olmamasından ve/veya Kredi Kartının Banka’ca
son kullanma tarihinde yenilenmemesinden veya kayıp-çalıntı nedeniyle henüz
yenilenememesinden ya da iptal edilmesinden veya kapatılmasından dolayı verilen
otomatik ödeme talimatının yerine getirilememesinden dolayı Banka’nın herhangi bir
sorumluluğu yoktur. Müşteri, Banka’ya karşı hiçbir itiraz ve talep hakkı bulunmadığını
kabul, beyan ve taahhüt eder. Banka tarafından verilen Kredi Kartlarında kartın
(kullanma tarihinin sona ermesi veya kayıp-çalıntı vs. olmak üzere) herhangi bir
sebeple yenilenmesi halinde Müşteri’nin ayrıca tekrar talimat vermesine gerek
olmayıp, yenilenen kart numarası üzerinden ödemeler aynen devam eder.
13.18. Müşteri’nin Banka’nın anlaşma yaptığı kuruluşlara ait fatura bedelleriyle
ilgili olarak ATM aracılığıyla yapacağı ödemeler ancak hesaptan ödeme yoluyla
gerçekleşebilecektir. Müşteri, ATM’ye nakit para yatırmak suretiyle ödeme
yapmayacaktır.
14. FAKS VE DİĞER İLETİŞİM ARAÇLARI İLE VE ADI YAZILI ŞEKİLDE
YAPILAN İŞLEMLER
14.1. Gerçek kişilerde müşteri ve Tüzel kişilerde temsil ve ilzama yetkili kişilerce
imzalanmış talimatların Banka’ya iletilmesi halinde Banka’nın kendi faks cihazı
tarafından üretilen belgeyi yazı aslı gibi kabul ederek, faks teyidi aramaksızın veya
beklemeksizin ilgili talimatı yerine getirmeye Banka’nın yetkili olduğunu Müşteri kabul
ve beyan eder.
14.2. Müşteri’nin faks ile talimat yollaması halinde; faks metninin Müşteri’ye ait faks
numarasını içerip içermemesi veya Müşteri’nin faks cihazından gönderilmiş olup
olmaması önem taşımaz. Müşteri tüm faks talimatları da dahil olmak üzere tüm sözlü
ve yazılı talimatlarının uygulanması sonucu oluşan tüm hukuki ve mali neticelerin
kendisi için bağlayıcı olduğunu peşinen kabul eder. Müşteri faks numarasını
değiştirdiği takdirde, değişikliği derhal Banka’ya bildirecektir.
14.3. Müşteri Banka’ya faks ile talimat göndermesi halinde aşağıdaki esaslara
uyacaktır.
14.3.1. Banka’ya ulaşan faks metninin üzerinde, Müşteri’nin ticaret unvanı (gerçek
kişi olması halinde adı) ile faksın gönderildiği cihazın bağlı olduğu telefon numarası,
ilgili faks cihazı tarafından basılmış olarak yer alacaktır. Bu kayıtları ihtiva etmeyen
faks belgeleri Banka’ca işleme alınmayabilir. Ayrıca Banka herhangi bir neden ileri
sürmeksizin kendi takdirine göre faksla iletilen talimatı yerine getirmeyi red hakkını
saklı tutar. Banka faksla ulaşan talimatı geçerli sebeplerle veya sebep göstermeksizin
red hakkını kullanarak yerine getirmemiş ise sorumlu değildir.
14.3.2. Talimat birden fazla sayfadan oluşuyorsa, her sayfasında Müşteri’nin imzasının
bulunması gereklidir. Müşteri Banka’ya verdiği en son noter tasdikli vekaletname
veya imza sirküleri veya yetki belgesindeki yetkili veya yetkililer tarafından emir ve
talimatların Banka’ya iletilmesi için gerekli önlemleri alacaktır. Faksla iletilen talimatın
bütün sayfaları Müşteri’nin bu fıkrada zikredilen vekaletname veya imza sirküleri
veya yetki belgesinde adı geçen yetkili veya yetkilileri tarafından imzalanacaktır. Bu
kimselerce gönderilen faks metinlerinin tüm sayfalarında Banka’ya bildirilen işlem
yapma yetkileri çerçevesinde imzaları aranacaktır. Gerekli koşulları sağlamayan
faksla gönderilen talimatlar işleme alınmayacaktır.
14.3.3. Faks ile gönderilen talimatın yazı aslı, ıslak imzalı olarak, faks teyidi olduğu da
belirtilerek üç iş günü içerisinde Banka’ya ulaştırılacaktır.
14.4. Müşteri, işbu sözleşme hükümleri gereğince Banka’nın kendisine ulaşan
faks talimatları üzerine yaptığı işlemlerden, talimatın faks ile gönderilmesi sebebiyle
herhangi bir sorumluluk taşımadığını; bu sebeple yahut yazı aslının bilahare ibraz
edilmemesi nedeniyle doğabilecek sorumluluğun kendisine ait olduğunu beyan ve
kabul eder.
14.5. Banka, Müşteri’nin ve onun yetkili temsilcilerinin kimliklerini, kendilerine
verilmiş bulunan imza örneklerini sözü geçenlerin faks talimatına atacakları imzalarla
karşılaştırmak suretiyle denetler ve inceler. Banka ilk bakışta ayırt edilemeyen
13
imza benzerliklerinin sonuçlarından; makul bir dikkat ve özenle sahte olduğu
anlaşılamayacak faks belgeleri üzerine yapılan işlemlerden; kendi faks cihazının
gönderilen faks mesajlarını arıza vs. herhangi bir sebeple kabul etmiyor olmasından;
Müşterinin daha önceki bir faks talimatının teyidi olduğunu belirtmeden ibraz edeceği
yazı aslına istinaden yapılabilecek mükerrer işlemlerden ötürü sorumlu değildir.
14.6. Banka, faks talimatının altındaki imzanın montaj yolu ile veya sair şekillerde
Müşteri’nin rızası dışında metne ilave edilmiş olmasından doğabilecek neticelerden
sorumlu değildir. Banka, her kim tarafından yapılmış olursa olsun hile ve sahteciliklerin
sonuçlarından sorumlu değildir.
14.7. Banka, faks sistemiyle gelen bilgi ve talimatın yanlış ve yetersiz olmasından
yada yanlış veya değişik veya eksik iletilmiş olmasından sorumlu değildir.
14.8. Banka’nın ve personelinin faks talimatları üzerine yaptığı işlemlerde kendilerine
düşen dikkat ve ihtimamı gösterdiği asıl olup, bunun aksini iddia eden taraf bu
iddiasını ispatla yükümlüdür.
14.9. Müşteri, Banka’nın defter, kayıt ve belgelerinin, Banka nezdindeki faks
cihazınca üretilen ve yukarıda zikredilen kayıtları ihtiva eden faks belgelerinin, teyit
edilmiş olmasa dahi kesin delil teşkil edeceğini beyan ve kabul eder.
14.10. Banka, gönderilen faksların teyitlerini ve asıllarını almadan gönderilen faksla
işlem yapabilecektir. Banka için bir yükümlülük ve mecburiyet olmamak kaydı ile
Banka istediği zaman teyit ve asılları da Müşteri’den isteyebilir. Banka kendi takdirine
göre telefon, faks, teleks vb. gibi ve internetten verilen emir ve talimatı ayrıca yetkili
imzaları taşıyan bir yazı ile teyit edilmemişse verilmemiş saymaya veya yerine
getirmemeye ya da bekletmeye yetkili olup, bu nedenle sorumlu tutulamaz.
14.11. Banka, bağlı olduğu genel ve özel iletişim araçlarının (e-posta, teleks, swift,
faks vs. gibi) işlememesinden, arızalanmasından veya bu sebeplerle meydana
gelecek gecikmeler neticesinde doğması muhtemel zararlardan sorumlu değildir;
Banka’dan bir talepte bulunulmayacağı da taraflarca kabul edilmiştir.
14.12. Müşteri’nin Banka’ya çekeceği faks, teleks, e-posta, gönderilecek her türlü
adi şekilde yazıların, talimatların, müracaatların Müşteri’yi ilzam edeceği, aleyhine
yeterli belge ve delil olarak kabul edileceği, bunlara istinaden Banka’nın yapacağı
işlemlerin tamamen Müşterinin sorumluluğunda olduğu taraflarca kabul edilmiştir.
14.13. Müşteri, genel ve özel iletişim araçları yolu ile veya adi yazılı şekilde Banka’ya
gönderdiği tüm emir ve talimatları açık ve tereddüde yer vermeyecek şekilde
yapmakla yükümlüdür. Banka münhasır takdir ve anlayışına göre Müşteri’nin açık
olmayan ya da tereddüde yer veren emir, talimat ve bildirimlerini yerine getirmekle
yükümlü değildir. Banka bununla birlikte, Müşteri’nin bildirim, emir ve talimatlarını
kendi görüş ve anlayışına göre uygulamakta serbest olup, bu nedenle hiçbir şekilde
sorumlu tutulamaz. Müşteri’nin bildirim, emir ve talimatlarının yetersiz ve eksik
olması, yorumunun sorumluluğu, hasarı ve sonuçları münhasıran Müşteri’ye aittir.
14.14. Müşteri’nin Banka’ya bildirdiği faks numarası/e-posta adresi kendisi
tarafından yazılı talimatla değiştirilmedikçe; Banka tarafından Müşteri’nin aktif
faks numarası/e-posta adresi olarak kabul edilecek ve Müşteri’nin faks/e-posta
yoluyla bilgi talep etmesi veya bilgi, ihbar, ekstre vs. gönderilmesinin tercih edilmesi
durumunda bu faks numarası/e-posta adresi kullanılacaktır. Müşteri’nin faksına/
eposta adresine Banka tarafından gönderilen bilgilerin üçüncü kişiler tarafından
görülmesinden veya Müşteri’nin faks numarasının/e-posta adresinin üçüncü kişiler
tarafından kullanılmasından Banka’ya bir sorumluluk yüklenemez.
15. VERGİ, KOMİSYON, ÜCRET VE MASRAFLARA İLİŞKİN HÜKÜMLER
15.1. Banka, işbu sözleşme konusu işlemler ve Müşteri’ye verilen Bankacılık
hizmetleri karşılığında talep ve tahsil edilen her türlü ücret, komisyon, masraf ve
yasal kesinti tutarlarının güncel miktarını internet sayfasında ve BDDK’nın internet
sayfasında ilan edip yayınlamakta olup Müşteri, kendisinden talep ve tahsil edilen
her türlü ücret, komisyon, masraf ve yasal kesinti tutarlarının güncel miktarına ve söz
konusu tutarlarda Banka’ca artırım ve değişiklik yapılması halinde bunların güncel
haline Banka’nın internet sayfasından ve/veya BDDK’nın internet sayfasından
ulaşarak bilgi sahibi olacağını ve takip edeceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
15.2. Müşteri, işbu sözleşmede düzenlenen işlemler ve hizmetlerle ilgili olarak veya
daha sonra eklenebilecek hizmet/ürün ve işlemlerle ilgili olarak hizmet ve işlem anında
yürürlükte bulunan oranlarda ve tutarlarda her türlü masraf, vergi,resim,harç,sigorta
primleri dahil her türlü mali yükümlülükler ile tüm masrafların ayrıca bunlara gelecek
zamlar ile bunların cezaları ve gecikme halinde ceza vesair ferilerinin kendisine ait
olduğunu; bu ödemeler ile Banka’nın ücret, komisyon ve her türlü alacağını kendi
hesabından virman yapmak suretiyle re’sen tahsile yetkili olduğunu ve bu borçlarının
teminatını teşkil etmek üzere Banka’nın tüm şubelerinde adına açılmış ve açılacak
her türlü hesabındaki bakiyesinin ve doğmuş ve doğacak her türlü alacağının,
Banka’da bulunan veya herhangi bir zaman ve şekilde bulunabilecek olan bütün
senetler ve emtiayı temsil eden belgeler, konşimentolar ile diğer kıymetli evrak,
mal ve eşyalarının üzerinde Banka’nın hapis ve rehin hakkı bulunacağını, muaccel
olup olmadığına bakılmaksızın ve herhangi bir ihbarda bulunulmaksızın Banka’nın
alacaklarını bunlarla takas ve mahsuba yetkili olduğunu kayıtsız şartsız kabul ve
beyan eder.
15.3. Banka’nın muaccel olsun veya olmasın, bu sözleşmeden doğan her türlü
alacağı için ihtiyati tedbir veya ihtiyati haciz talebinde bulunması halinde, Müşteri
Banka’nın teminatsız ihtiyati haciz ve ihtiyati tedbir kararı almaya yetkili olduğunu
ancak mahkemelerce teminat istendiğinde diğer bankalardan alınacak teminat
mektuplarından doğacak komisyon ve ücretin kendisi tarafından ödeneceğini ve bu
hususta hiçbir itirazda bulunmayacağını kabul ve taahhüt eder. İşbu sözleşmeden
doğan borçların tahsili hususunda Banka, Müşteri ve kefil aleyhine dava açmak
veya İcra ve İflas Kanunu hükümlerine uygun olarak icra takibine başvurmak suretiyle
alacağını tahsil etmek zorunda kalırsa, Müşteri bu konuda kanunlarda yer alsın veya
almasın takdiri Banka’ya ait olmak üzere yapılacak her türlü masrafı, ödenecek
harçları, yargılama masraflarını ve avukatlık ücret tarifesine göre hesaplanacak
vekalet ücretini ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Banka, her zaman için bu borçları
Müşteri’nin Banka’daki her türlü hesabındaki bakiyelerden,hak ve alacaklarından
takas ve mahsup etme yetkisine sahiptir.
15.4. Müşteri, banka tarafından kendisine iletilen bankacılık ürünlerine veya
hizmetlerine dair teklifleri kabul ederek bu ürünleri kullanması durumunda, bunlara
ilişkin doğabilecek her türlü ücret, komisyon ve masrafı ödemeyi kabul etmiş sayılır
bu nedenle Banka’nın re’sen bu tutarları hesabından mahsuben tahsile yetkili
olduğunu kabul ve taahhüt eder.
15.5. HESAP İŞLETİM ÜCRETİ: Müşteri, Banka’nın hesapları ile ilgili üç ayda bir
15.-TL hesap işletim ücreti almaya yetkili olduğunu bu nedenle Banka’nın asgari 15TL hesap işletim ücreti ve buna bağlı BSMV, KKDF kesintilerini re’sen hesabından
tahsile yetkili olduğunu, hesabında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmaması halinde
bu tutarları Banka’nın ilk talebinde derhal ve nakden ve tamamen ödeyeceğini
gayri kabili rücu olarak kabul, beyan ve taahhüt eder. Banka, tüzel kişi müşterilerin
hesaplarından ise kendi tarife ve şartlarına göre hesap işletim ücretini tahsil etmeye
ve hesap işletim ücretinin tahsil edileceği dönemleri belirlemeye yetkilidir.
15.6. HESAP EKSTRE ÜCRETİ: Müşteri, hesapları ile ilgili olarak Banka’dan ve/
veya şubeden talep ettiği tüm hesap ekstreleri için ekstre başına 3.-TL, ekstrenin
faks ile gönderilmesi halinde ise 2.-TL ücret ödemeyi veya bu ücretin hesaplarından
re’sen Banka’ca tahsil edilmesini kabul ve beyan eder.
15.7. ÜRÜN ÜCRETİ: Müşteri, Kredi kartları dışındaki ödeme araçlarından
(anahtarlık, saat gibi) kullanacağı ve/veya kullanmış olduğu her bir ödeme aracı için
ayrı ayrı olmak üzere asgari 20.-TL ücret ödemeyi veya bu ücretin hesaplarından
re’sen Banka’ca tahsil edilmesini kabul ve beyan eder.
15.8. ŞİFRECİ ÜCRETİ: Müşteri, Banka’nın internet şubesini kullanarak üzerinden
yapacağı bankacılık işlemleri için ŞİFRECİ adlı cihazı talep etmesi halinde alıp
kullanmak isterse, kullanmayı talep eder ise Banka’nın internet şubesine giriş
yaparken tek kullanımlık şifre üreten “ŞİFRECİ” adı verilen şifre cihazlarından mini
şifreciye ücreti 20.-TL, pratik şifreciye ise ücreti ise 35.-TL ile ücretlendirilir.
15.9. POSTA ÜCRETİ: Müşteri’nin, iş bu sözleşme ile düzenlenen yükümlülükleri
ve/veya bankacılık ürün, hizmet ve işlemleriyle ilgili olan her türlü tebligat ve
posta masrafı ile müşterinin alacaklısı olan 3.şahıslar tarafından gönderilen haciz
ihbarnameleri, haciz müzekkereleri vs. gibi belgelere Banka’ca verilecek cevaplar
için yapılan masraflar Müşteri’ye ait olup, Müşteri her bir haciz ihbarnamesi,
müzekkere vs. gibi belgelere verilecek cevaplar için, asgari 5.-TL ödemeyi veya bu
ücretin hesaplarından re’sen Banka’ca tahsil edilmesini kabul ve beyan eder.
15.10. ORTAK ATM KOMİSYON ÜCRETİ: Müşteri, bankalararası anlaşma gereği
diğer bankaların ATM’lerinden de para çekme, hesap bakiyesi sorgulama gibi
işlemleri yapabileceğini, ancak bu işlemlerle ilgili olarak Banka’nın işlemin yapıldığı
ATM bankasına ödeyeceği komisyon ile operasyonel masraflar için Banka’nın ilan
edilen ve işlem anında yürürlükte bulunan komisyon tutarını ödeyeceğini kabul ve
beyan eder. Başka bankalara ait ATM’lerden işlem yaparken Müşteri’nin ATM’den
komisyon ücretine onay vermesi halinde müşteriden her bir bakiye sorgulama işlemi
için 0.50-TL ve her bir para çekme işlemi için ise işlem tutarının %1’i ve ilave olarak
2.50-TL komisyon ücreti alınmaktadır.
15.11. Müşteri, hesabından yapacağı havale ve EFT işlemleri sebebiyle Banka’ca
talep edilecek veya re’sen hesabına borç kaydedilecek ücret ve masrafları derhal,
nakden ve defaten Banka’ya ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Banka internet
sayfasından havale ve EFT ücretlerinin güncel miktarlarını devamlı surette ilan
etmekte olup Müşteri, havale ve EFT ücretlerinin güncel miktarına Banka’nın internet
sayfasından her zaman için kolayca ulaşarak takip edebileceği gibi B.D.D.K.’nın
internet sayfasından da Banka’nın havale ve EFT ücretlerinin güncel miktarlarına
14
ulaşabilir.
15.12. OTOMATİK ÖDEME SMS ÜCRETİ: Banka, müşterinin vermiş olduğu
düzenli ödeme talimatı kapsamında,Müşteri’nin hesabından elektronik ortamda
yaptığı otomatik/düzenli ödemelere ilişkin bilgileri veya Müşteri’nin hesabına
gönderilen havale ve EFT tutarlarına ilişkin bilgileri Müşteri’ye haber vermekle
mükellef değildir. Ancak müşteri tarafından talep edilmesi halinde; bilgilendirme
amacıyla gönderilen SMS hizmetine ilişkin Müşteri, 3.-TL’lik SMS ücretini ödemeyi
kabul ve taahhüt eder.
16. ZAMANAŞIMINA UĞRAYAN HESAPLAR, EMANET VE SAİR
ALACAKLARA İLİŞKİN HÜKÜMLER
16.1. Banka nezdinde açılmış her türlü hesaplar, Banka’nın emanetinde bulunan
hisse senetleri, çek karnesi teslim edilmemiş dahi olsa çekle işleyen hesaplarında
bulunan tutarlar, havale bedelleri, alacak ve emanetler ile katılma hesabına ilişkin
kâr payları da dahil olmak üzere her türlü katılım fonu, emanet ve alacaklardan hak
sahibinin en son talebi, işlemi, herhangi bir yazılı talimatı tarihinden başlayarak on yıl
içinde aranmayanlar zaman aşımına uğrar.
16.2. Banka, bir takvim yılı içinde zaman aşımına uğrayan ve tutarı 50 Türk Lirası
ve üzerindeki her türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve alacakların hak sahiplerini,
başvuruda bulunmadıkları takdirde hesaplarının Fona devredileceği hususunda,
izleyen takvim yılının Ocak ayı sonuna kadar iadeli taahhütlü mektupla uyarmak
zorundadır. Söz konusu mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar ile tutarı 50
Türk Lirasının altındaki her türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar Şubat
ayının başından itibaren Banka’nın kendi internet sitesinde liste halinde dört ay
müddetle ilan edilir. Banka, söz konusu listelerin kendi internet sitesinde ilan edildiği
hususunu, Şubat ayının onbeşinci gününe kadar ülke genelinde yayım yapan ve ilan
talebi tarihinde Basın İlan Kurumu listelerindeki tirajı en yüksek ilk beş gazeteden
ikisinde Basın İlan Kurumu aracılığıyla iki gün süreyle ilan eder. İnternet sitelerinde
ilan edilen listeler, Banka tarafından eşzamanlı olarak ayrıca Kuruluş Birliklerine ve
Fona gönderilir.
16.3. İlan edilen zaman aşımına uğramış her türlü katılım fonu, emanet ve
alacaklardan hak sahibi veya mirasçıları tarafından ilgili mevzuatta belirtilen sürelerde
aranmayanlar Banka’ca, Fon’un Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’ndaki
hesaplarına devredilir ve devir tarihi itibariyle Fon tarafından gelir kaydedilir.
16.4. Kiralık kasalardaki kıymetler için zamanaşımı, kasa kira bedelinin en son tahsil
edildiği ya da kasanın en son açıldığı tarihten itibaren başlar.
16.5. Ergin olmayanlar adına ve yalnızca bunlara ödeme yapılmak kaydıyla açtırılan
hesaplarda, zaman aşımı süresi kişinin ergin olduğu tarihte işlemeye başlar.
16.6. Yetkili merciler tarafından üzerine bloke konulan hesaplarda zaman aşımı süresi
blokenin konduğu tarihte durur. Zaman aşımı süresi, hesaptaki blokenin kaldırıldığı
tarihten itibaren işlemeye devam eder.
17. ATM İŞLEMLERİ İLE BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARININ
KULLANIMINA İLİŞKİN HÜKÜMLER
17.1. Müşteri ve/veya kart hamili, banka kartı/debit kart ve/veya benzeri kartlar ile
kredi kartının kullanımından doğan sorumluluğun, kartın zilyetliğine geçtiği veya fiziki
varlığı bulunmayan kartlarda kart numarasının öğrenildiği andan itibaren kendisine ait
olacağını kabul ve beyan eder.
17.2. Müşteri, banka kartı/debit kartı ve/veya benzeri kartlar ile kredi kartının
kullanımına ilişkin şifrenin Banka kayıtlarındaki cep telefonuna SMS olarak
gönderilmesini ve gönderilen şifreyi daha sonra elektronik bankacılık hizmetleri
kanalını kullanarak değiştirme yetkisine sahip olduğunu kabul ve beyan eder.
Müşteri, banka kayıtlarında mevcut olan cep telefon numarasını değiştirdiği takdirde,
yeni cep telefonu bilgisini Banka’ya yazılı olarak ve/veya elektronik bankacılık
hizmetleri kanalı ile bildirmediği müddetçe, Banka kayıtlarında mevcut cep telefonu
numarasına Banka’nın şifre bilgileri dahil olmak üzere her türlü bilgiyi göndermeye
devam edebileceğini kabul ve beyan eder.
17.3. Müşteri, Banka’ca verilen banka kartı/debit kart ve/veya benzeri kartlar ile
Kredi Kartı ve bu kartlara ait özel şifreyi kullanmak suretiyle, Banka’nın ve/veya
Banka’nın doğrudan üyesi olduğu ulusal, uluslararası kart sistemlerinin söz konusu
kartlar için hizmete açtığı/açacağı ATM ve benzeri self-servis cihazlar ve uygulamalar
aracılığı ile verilecek tüm hizmetlerden yararlanarak telefon bankacılığı, POS,
internet bankacılığı vb. yolları kullanmak suretiyle Banka’ca kendisine tanınan limitler
dahilinde gerçekleştirilecek bütün işlemlerin sistem gereği imzası karşılığı olmadan
yapılacağını kabul eder. Kredi kartı ve banka kartı ve benzeri kartlar ile Müşteri’nin
yapabileceği işlemler, Banka tarafından ileride çeşitlendirilebilir.
17.4. Müşteri, Banka’ca verilen banka kartını ve/veya benzeri kartları ile kredi
kartını, şifresini kullanarak, üzerinde yazılı son kullanma tarihine kadar Banka’ya
ve Banka’nın ortak sistem oluşturduğu/ oluşturacağı bankalara ait ATM’lerde ve
internet bankacılığında hesaba erişim kartı ve üye işyerlerinde ödeme aracı olarak
kullanabilecektir. Müşteri, Banka’nın ATM’lerinde veya ortak sistem oluşturduğu/
oluşturacağı bankalara ait ATM’lerde, sadece Banka’nın belirleyeceği veya uygun
göreceği hesaplarına erişerek işlem yapmayı, Banka’ca kartına re’sen bağlanan
hesaplarla işlem yapmayı kabul ettiğini, bu hesaplarda değişiklik yapma hakkının
saklı olduğunu ve sorumluluğun kendisine ait olduğunu, ayrıca başka bankalara
ait ATM ve benzeri araçlarda işlem yapılması nedeniyle Banka’nın diğer Banka’ya
ödeyeceği komisyon tutarının hesabından kesilmesini kabul ve beyan eder.
17.5. Banka kartı ve/veya benzeri kartlar ile kredi kartı üzerlerinde yazılı son
kullanma tarihinden sonra kullanılamaz. Geçerlilik süresi dolan kartın ve/veya kart
numara ve şifrelerinin kullanılmasından doğabilecek her türlü mali, hukuki ve cezai
sorumluluk Müşteri’ye aittir. Banka, süresi dolan Banka Kartlarını ve/veya Kredi
Kartlarını Müşteri’ye ihbarda bulunmaksızın yenileyip yenilememekte serbest olup
yenilemediği takdirde kartları iptal edebilir.
17.6. Müşteri, Banka’ca verilen banka kartı ve/veya benzeri kartlar ile kredi kartının
arka yüzünde bulunan imza panelini kartı teslim alır almaz imzalayacak, aksi takdirde
ortaya çıkabilecek ihtilaflardan dolayı Banka’nın hiçbir sorumluluğu olmayacaktır.
17.7. Müşteri, Banka’ca verilen banka kartı/debit kart ve/veya benzeri kartlar ile
kredi kartını kullanarak veya kart kullanmadan ATM veya hizmete açılan/açılacak
her türlü self-servis cihaz ve uygulamalardan yararlanmak suretiyle yapacağı para
yatırma işlemlerinde Banka’nın fiili para sayımı neticesinde saptayacağı tutarın esas
alınacağını ve Banka’nın kayıtlarının yegane delil teşkil edeceğini gayri kabili rücuen
kabul, beyan ve taahhüt eder.
17.8. Banka’ca verilen banka kartı ve/veya benzeri kartlar ile kredi kartının kullanılması
şifre veya kimliği belirleyici başka bir yöntemin kullanılmasını gerektiriyorsa Müşteri/
kart hamili, bu bilgileri güvenli bir şekilde koruyacak ve başkaları tarafından
kullanılmasına engel olacak önlemleri alacak, kartı ve ilgili şifre numarasını kimseye
vermeyecek, kullandırmayacaktır. Aksi takdirde bunların kullanılması suretiyle
gerçekleştirilecek işlemler, Müşteri/kart hamili tarafından gerçekleştirilmiş sayılacaktır.
Kredi Kartı ve/veya banka kartı ve benzeri kartın kaybedilmesi ve çalınmasından,
kart üzerindeki bilgiler ile kart şifresinin üçüncü şahısların eline geçmesinden, bu
bilgiler ve/veya şifrenin üçüncü şahıslarca kullanılmasından ve bu suretle yapılan
harcamalar ve ATM’den çekilen paralardan münhasıran müşteri ve Ek Kart Hamili
sorumludur; Banka’nın bu konuda herhangi bir sorumluluğu bulunmamakta olup bu
nedenle Banka herhangi bir şekilde zarara uğradığı ve ödemede bulunduğu takdirde
Müşteri/kart hamili, Banka’nın zararını tazmin etmeyi kabul ve taahhüt eder.
17.9. Müşteri, Banka’ca verilen banka kartı ve benzeri kartının ve/veya kartın
kullanılması için gerekli şifre bilgilerinin kaybedilmesi veya çalınması gibi herhangi bir
şekilde elinden çıkması halinde bu hususu derhal çağrı merkezine telefon bankacılığı
hizmetlerini kullanarak sözlü olarak veya en yakın banka şubesine veya diğer
alternatif dağıtım kanallarını kullanarak Banka’ya bildirmekle yükümlüdür.
17.10. Müşteri/kart hamili, kartının ve kartının kullanılması için gerekli şifre bilgilerinin
kaybolması veya çalınması halinde Banka’ya yapacağı bildirimden önceki 24
saatten önce gerçekleştirilen işlemlerden sorumlu olduğunu, bildirimden önceki 24
saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan ise Banka
ve Kredi kartları kanununda belirtilen sorumluluk tutarı ile (halen 150.- TL) sorumlu
olduğunu ancak hukuka aykırı kullanımın Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin hamilinin
ağır ihmaline veya kastına dayanması veya bildirimin 24 saat içinde yapılmaması
hallerinde bu sınırın uygulanmayacağını ve zararın tamamından sorumlu olacağını
kabul ve taahhüt eder. Müşteri, mevzuatta belirtildiği şekilde ilgili sigorta prim bedelini
ödemesi koşuluyla bildirimden önceki 24 saat içinde gerçeklesen hukuka aykırı
kullanımdan doğan zararla ilgili yasal sorumluluk tutarı için sigorta yaptırılmasını talep
edebilecek olup müşterinin talebi halinde ve primin ödenmesi kaydı ile mevzuatta
belirtildiği şekilde sigortadan faydalanabilecektir. Müşteri, bu hususun hesabına bağlı
ek kartlar içinde geçerli olduğunu kabul ve taahhüt eder. Müşteri/kart hamili Banka
kartları ve kredi kartları kanunu ve yönetmeliği gereği 150.-TL olarak belirlenmiş
olan yasal tutarın, mevzuat hükümlerince değiştirilmesi halinde, mevzuatın
belirlediği yeni tutarın/tutarların dikkate alınacağını kabul ve beyan eder. Müşteri/kart
hamili,kayıp/çalıntı bildiriminin Banka’ya ulaşmasından itibaren karta üçüncü kişilerce
gerçekleştirilecek işlemlerden (bildirim öncesi yapılıp da Banka kayıtlarına bildirim
sonrasında intikal edenler hariç) sorumlu tutulmaz. Müşteri, kredi kartının veya
banka kartı ve benzeri kartının ve bu kartların şifresinin çalındığını, kopyalandığını,
kaybolduğunu veya iradesi dışında elinden çıktığını Banka’ya bildirene kadar kredi
kartından veya banka kartı ve benzeri kartından yapılan tüm işlemlerden sorumlu
olduğunu kabul ve beyan eder.
17.11. Tüzel kişilere verilen banka kartı ve kredi kartlarında da Banka kartı ve/veya
kredi kartı ve/veya şifre kullanılmak suretiyle yapılan işlemler, yetkili kişiler tarafından
15
yapılmış sayılacaktır.
17.12. Müşterinin/Üyenin veya Ek Kart Hamili’nin ölümünden sonra üçüncü kişilerin
Müşteri ve Ek Kart Hamili’ne ait kredi kartını ve/veya banka kartını ve benzeri kartını,
kart üzerindeki bilgileri ve şifreyi kullanarak yaptıkları harcamalardan ve hesabından
çektikleri paralar nedeniyle doğacak sorumluluk mirasçılarına ait olup, Banka hiçbir
şekilde sorumlu olmayacaktır.
17.13. Banka’ca verilen kredi kartı ve/veya banka kartı ve benzeri kartı ile yapılan
para çekme, para yatırma işlemlerinde, hafta içinde yapılan işlemlerin valörü aynı
iş günü, hafta sonlarında ve genel tatil günlerinde yapılan işlemlerin valörü tatilden
sonraki ilk iş günü olacaktır.
17.14. Banka’nın ATM veya hizmete açılan/açılacak her türlü self-servis cihaz
ve uygulamalarından yararlanan Müşteri’ye, herhangi bir sebeple fazla ödeme
yapıldığının Banka’ca tespit edilmesi halinde, Müşteri bu tutarı derhal iade etmeyi,
işlem tarihi ile iade tarihi arasında geçecek günler için gecikme cezası ve yasal vergi,
fon, harç ve diğer fer’ileri ile birlikte ödemeyi kabul ve taahhüt eder.
17.15. Banka, Müşteri’nin bu sözleşme hükümlerine aykırı davranması halinde
veya herhangi bir nedene bağlı olmaksızın kartlarının iadesini talep edebilir, karta el
koyabilir, süresi dolan kartları yenilemeyebilir, kullanım koşullarını sınırlayabilir veya
kartı iptal ederek kullanılmasını durdurabilir.
17.16. Müşteri, yurt içinde ve yurt dışında geçerli olan banka kartını ve benzeri
kartını ve/veya kredi kartını kullanarak POS vasıtasıyla yapacağı alışverişlerde, POS
tarafından üretilecek belgede belirtilen miktar kadar borçlandığını ve bu tutarın
Banka nezdindeki hesabından, üye işyeri hesabına aktarılması konusunda Banka’yı
yetkili kıldığını kabul ve beyan eder.
17.17. Banka, Müşteri tarafından yapılan yurt dışı harcamalar ile yurt içinde yabancı
para üzerinden gerçekleştirilen harcama tutarlarının, kartlı ödeme sistemleri dahilinde
işlem karşılığının mahsuplaşıldığı gün, otorite kurumun (Mastercard/Visa/American
Ekspres vb.) mahsuplaşmaya esas aldığı kurun %1 fazlası üzerinden Müşteri
hesabına re’sen borç kaydetmeye ve sonuçta bu tutarları TL veya yabancı para
cinsinden talep ve tahsile yetkilidir.
17.18. Müşteri, Banka’ca verilecek banka kartı ve benzeri kartlar ile kredi kartı için
Banka’ca belirlenecek tutarda bir defaya mahsus olmak üzere giriş aidatı ile yine
Banka tarafından belirlenecek tutarda her banka kartı ve ek kartlar için her yıl kart
ücreti/aidatı ödemeyi peşinen kabul ve taahhüt eder. Müşteri, kartın son kullanma
tarihinden 1 ay önce kartın yenilenmemesi hususunda Banka’ya yazılı başvuruda
bulunmaması ve kartın yenilenmesi halinde, kart ücretinin/aidatının kartın yenilendiği
dönemde Banka nezdindeki hesaplarına borç kaydedileceğini ve hesaplarında
bakiye olması halinde re’sen mahsup edileceğini kabul ve beyan eder.
17.19. Müşteri, Banka nezdindeki hesabını kapattığı takdirde Banka tarafından
kendisine verilen tüm kartlarını Banka’ya iade edecektir.
17.20. Banka, müşterinin banka kartı ve benzeri kartı ve/veya kredi kartının/ek
kartının kullanımıyla ilgili olarak yapacağı şikayet ve itiraz başvurusunu başvuru
tarihinden itibaren yirmi gün içinde müşterinin başvuru yöntemini kullanarak ve
gerekçeli bir şekilde cevaplandırmak zorundadır.
17.21. Müşteri temassız işleme olanak sağlayan banka kartı ve/veya kredi kartı
kullanımının doğuracağı risklerin farkında olduğunu, bu riskleri bilmesine ve
kavramasına rağmen temassız kart kullanmayı tercih etmesi halinde; bu kartların
kullanılmasında ve saklanmasında azami özen göstereceğini, bu kart(lar)ın
kullanımında şifre, kod ve/veya imza aranmamış olması ve/veya provizyon alınmamış
olması halinde, bu sebeple Banka’yı sorumlu tutmayacağını şimdiden gayri kabili
rücu olarak kabul, beyan ve taahhüt eder.
17.22. Müşteri/kart hamili kartını katılım bankaları çalışma prensipleri ilkelerine uygun
olmayan alışverişlerde ve işlemlerde kullanmayacağını; bunun Banka’nın çalışma
prensiplerine aykırı olduğunu; aksine davranışlarının kartın iptali ile sözleşmenin feshi
sonucunu doğuracağını bildiğini kabul ve taahhüt eder.
17.23. Müşteri, banka kartı ve benzeri kartını ve /veya kredi kartını ve/veya bu
kartların şifresini kullanmak suretiyle satın almış olduğu mal veya hizmetlerin teslim
edilmemesi veya ayıplı olmasından Banka’nın sorumlu olmadığını kabul ve beyan
eder.
17.24. Müşteri, Banka ve/veya BKM tarafından belirlenen işlem limitleri kapsamında
temassız işlem yapma özelliğine sahip banka kartı ve benzeri kartlar ile kredi
kartından yapmış olduğu işlemler için işlemin niteliği nedeni ile harcama belgesi
düzenlenmeyeceğini ve söz konusu kartlarla gerçekleştirilen mal ve hizmet
alımlarında şifre kullanılmaksızın işlemin gerçekleştirebileceğini kabul ve beyan eder.
17.25. Kart’ın mobil ödeme işlemlerinde kullanımı kart hamilinin cep
telefonunu,elektronik işlem terminaline (POS) temassız olarak okutup işlem
yapmasını sağlar.Kart’ın mobil ödeme işlemlerinde kullanılabilmesi için kart hamili,
Banka’nın söz konusu dönemde desteklediği teknolojiyle uyumlu, cep telefonu için
gereken teknolojik çözüme sahip olmalıdır. Kart hamilinin, cep telefonunun temassız
işlemlerde kullanabilmesi için Kart’a bağlı bir ek kart oluşturulacağını ve oluşturulan
bu ek kartla temassız işlem limitine kadar işlemleri şifresiz, temassız işlem limitinin
üzerindeki işlemleri ise şifreli gerçekleştirebileceğini kabul ve beyan eder.
17.26. Banka sistemine kayıtlı cep telefonunu mobil ödeme işlemlerinde kullanan
kart hamili, bu özelliğin münhasıran kendi kullanımda olacağını, mobil ödeme işlemleri
için kullanacağı şifrenin, PİN’in gizliğini ve güvenliğini sağlayacağını, kullanımını
sağlayacak bilgileri 3.kişilere kesinlikle açıklamayacağını, bunu açıklamasından
doğacak her türlü zararın ve sorumluluğun tarafına ait olduğunu, mobil ödeme
işlemleri için kullanacağı telefon hattının başka bir sim kartla değiştirilmesi ve/veya
başka bir GSM operatörüne geçirilmesi durumlarında simkartın imha edilmesiyle
ilgili her türlü sorumluluğun tarafına ait olduğunu kabul eder. Ayrıca kart hamili
mobil ödeme işlemleri için kullandığı cep telefonunun veya sim kartın kaybolması
veya çalınması halinde derhal bu durumu Banka’nın çağrı merkezine bildireceğini
ve bankacılık uygulamalarının kapatılmasını talep edeceğini aksi takdirde bildirim
yapana kadar geçen süre zarfında oluşabilecek zararlardan sorumlu olduğunu kabul
ve beyan eder.
17.27. Banka, işbu sözleşmede yer alan ve Banka’nın internet sitesinde ilan edilen
ücret, masraf, gecikme cezası, komisyon ve vergiler dışında kart kullanımına bağlı
olarak herhangi bir isim altında ödeme talep etmeyecek ve müşteri hesabından
kesinti yapmayacaktır.
17.28. Müşteri, ATM veya hizmete açılan/açılacak her türlü self-servis cihaz ve
uygulamalarında, teknik arıza veya herhangi bir sebeple hizmet verilememesinden,
aksaklıklarından, gecikmelerinden ve işlemin yapılamamasından veya iptal
edilmesinden ve bunun sonuçlarından, uğramış olduğu her türlü kayıp ve zararlardan
Banka’yı hiçbir şekilde sorumlu tutmayacağını peşinen beyan, kabul ve taahhüt eder.
18. ÖN ÖDEMELİ BANKA KARTININ KULLANIMINA İLİŞKİN HÜKÜMLER
18.1. Müşteri/Kart hamili ön ödemeli/debit vb. kartına Banka şubelerinden ve/veya
Banka’ca belirlenen yükleme noktalarından nakit para karşılığında para/kontör
yükleyebileceğini ve Banka’nın yapmış olduğu anlaşma doğrultusunda toplu taşıma
araçlarından geçişte ve ayrıca kart sistemlerine dahil üye işyerlerinde ve temassız
işleme olanak sağlayan kullanım yerlerinde mal ve hizmet alımında kullanılabileceğini
kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.2. Müşteri/Kart Hamili, temassız işleme olanak sağlayan ön ödemeli/debit vb.
kartına Banka’ca ve/veya Bankalar arası Kart Merkezi ve/veya MASAK tarafından
belirlenecek limit dahilinde para/kontör yükleyerek şehir içi ulaşım sistemindeki
toplu taşıma araçlarında bulunan validatörler vb. cihazlara kartın gösterilerek geçiş
sağlanması amacıyla ve ayrıca mal ve hizmet alımlarındaki temassız işlem limitine
kadar üye işyerlerindeki kart okuyucu cihazlara kartın gösterilmesi suretiyle mal ve
hizmet alımlarında kullanacağını ve ön ödemeli/debit vb. kartının kullanımı esnasında
ilgili cihazdan uyarı sesinin duyulması neticesinde işlemin gerçekleşmiş olacağını
kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.3. Müşteri/Kart hamili, Banka şubelerine veya Banka’ca belirlenen yükleme
noktalarına müracaat ederek nakit para karşılığında para/kontör yüklediği temassız
işlem yapılmasına olanak veren ön ödemeli/debit vb. kartı ile BKM ve/veya MASAK
ve/veya Banka tarafından belirlenen toplam temassız işlem limitine kadar şifre
kullanmadan ve/veya provizyon alınmasına gerek olmadan üye işyerlerinde ve
temassız işlem yapılmasını sağlayan kullanım yerlerinde mal ve hizmet alımı yapabilir.
Üye işyerlerinden ve temassız işlem yapılmasını sağlayan kullanım yerlerinden
temassız işlem asgari limitinin aşılarak mal ve hizmet alımı yapılması halinde ise şifre
kullanılarak ve/veya provizyon alınarak işlem yapılır.
18.4. Müşteri/Kart hamili, Banka şubelerine ve/veya Banka’ca belirlenen yükleme
noktalarına müracaat ederek talep ettiği ön ödemeli/debit vb. kartı şehir içi ulaşım
sistemindeki toplu taşıma araçlarından geçişte aylık abone şeklinde kullanmak
isterse, Belediye tarafından belirlenen aylık geçiş bedelini Banka’ya ödediği takdirde
kartına yüklenecek para/kontör karşılığında ön ödemeli/debit vb. kartı toplu taşıma
araçlarından geçişte aylık abone olarak kullanabilecektir.
18.5. Müşteri/Kart hamili, toplu taşıma araçlarından geçişte aylık abone şeklinde
kullanacağı ödemeli/debit vb. kartının üstünde Banka’ca belirlenen ve/veya
belirlenecek bilgilerin (adının, kimlik numarasının, devam ettiği okulun ve/veya tabi
olduğu kurumun isminin vb. gibi ) basılı olduğu paso niteliğindeki ön ödemeli/debit
vb.kartı kullanacağını kabul, beyan ve taahhüt eder. Paso niteliğine sahip ön ödemeli/
debit vb. kartların, kartın üstünde kimlik bilgisi bulunan kart hamilinin haricinde
kişilerce kullanıldığının Banka ve/veya Belediye ve/veya ilgili ve yetkili merciler
tarafından tespit edilmesi halinde kart hamili ilgili merci tarafından prosedürler ve
kanunlar çerçevesinde her türlü cezanın uygulanabileceğini kabul ve taahhüt eder.
16
18.6. Müşteri/Kart hamili, Banka’ca verilecek her türlü ön ödemeli/debit vb. kartlar
için Banka’ca belirlenecek tutarda kart ücreti ödemeyi ve/veya ön ödemeli/debit vb.
kartına yüklemiş olduğu para/kontör tutarından Banka’nın belirlediği oranda kart
ücretinin mahsup edilmesini, kartın yenilenmesi halinde de yenilenen kartın ücreti
için aynı şartların geçerli olacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.7. Müşteri/Kart hamilinin, temassız işlem yapılmasını sağlayan ön ödemeli/debit
vb. kartı şehir içi ulaşımında toplu taşıma araçlarından geçişte, üye işyerlerinde ve
temassız işleme olanak sağlayan yerlerde mal ve hizmet alımlarında kullanıldıkça
ön ödemeli/debit vb. karta yüklenen para/kontör tutarı harcama yapılan tutar kadar
azalır. Kart hamilinin ön ödemeli/debit kartındaki para/ kontör sıfırlanır veya azalırsa
kart hamili banka şubelerine ve/veya Banka’ca belirlenen yükleme noktalarına
müracaat ederek ön ödemeli/debit vb. kartına Banka’ca ve/veya Bankalar arası
Kart Merkezi ve/veya MASAK tarafından belirlenen limit dahilinde tekrar para/kontör
yükleyebilir.
18.8. Müşteri/Kart hamili ön ödemeli/debit vb. kartı ile almış olduğu mal veya
hizmetlerin cinsi, niteliği, içeriği, miktarı, bedeli, tutar ve sayısı, ayıplı çıkması, iptali,
iadesi vs. konularında Banka’nın herhangi bir sorumluluk taşımadığını, bu hususlarda
mal ve hizmet alımı yapmış olduğu işyerleri ile arasında doğabilecek ihtilaflardan
Banka’nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.9. Müşteri/Kart hamilinin ön ödemeli/debit vb. kartı kullanarak almış olduğu
bir malı iade etmesi, hizmetin iptali, fazla alınan bedelin iadesi durumunda üye
işyeri tarafından düzenlenen alacak belgesinin Banka’ya ulaşmasından sonra kart
hamilinin kartına alacak belgesindeki tutar kadar para/kontör geri yüklenir. Ancak
ön ödemeli/debit vb. kartın şehir içi ulaşım sistemindeki toplu taşıma araçlarından
geçişte kullanılması halinde ise iade veya iptal işlemi mümkün değildir.
18.10. Müşteri/Kart hamili, ön ödemeli/debit vb. kartının kaybedilmesi, çalınması,
kopyalanması, iptal edilmesi veya kart hamilinin bilgisi dahilinde veya haricinde kötü
niyetli 3.şahıslarca kullanılması durumlarında, Banka’ya bu hususlarda bildirimin
yapılmış olup olmamasına bakılmaksızın temassız yapılan işlem ve harcamalardan
doğan tüm sorumluluğun kendisine ait olduğunu, 3.şahıslarca kartın içerisinde yüklü
bulunan para/kontörün temaslı veya temassız kullanımı nedeniyle Banka’ya karşı
herhangi bir talep ve itirazda bulunmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.11. Müşteri/Kart hamilinin, Banka’nın temassız işlem yapılmasını sağlayan
ön ödemeli/ debit vb. kartlarının kullanımına ilişkin uygulamada değişiklik yapma
hakkının bulunduğunu ve bu tür değişikliklere muvafakat ettiğini, işbu sözleşme
gereğince yapılan işlemler nedeniyle Banka’ya karşı herhangi bir talep ve itirazda
bulunmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
18.12. Müşteri/Kart hamili, Banka’nın talebi üzerine veya herhangi bir nedenle, ön
ödemeli/debit vb. kartının şehir içi ulaşım sistemindeki toplu taşıma araçlarından
geçişlerinde kullanıma ve/veya genel olarak kullanıma kapatılması halinde kartın
özelliklerinin iptal edileceğini, bu nedenden dolayı olabilecek her türlü mağduriyet
için Banka’dan herhangi bir hak talep etmeyeceğini, kartın içerisinde yüklü bulunan
para/kontörün kendisine Banka tarafından iadesinin yapılamayacağını peşinen
kabul, beyan ve taahhüt eder.
19. ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. KREDİ KARTI ÜYELİK SÖZLEŞMESİ
Bir taraftan Asya Katılım Bankası A.Ş. (Banka) ile diğer taraftan Üye/Müşteri, sanalkart
dahil Banka’ya ait tüm kartların ve kredi kartlarının kullanımı ile ilgili olarak karşılıklı hak
ve yükümlülükleri ile cezai sorumluluklarının belirtilmesi amacıyla aşağıda belirtilen
konularda tam bir anlaşmaya varmışlardır. İş bu sözleşmenin imzalanmasından
sonra düzenlenecek kredi kartları da bu sözleşmenin kapsamındadır.
19.1. SÖZLEŞMENİN AMACI VE KONUSU
İşbu sözleşmenin amacı Uluslararası Kredi Kartı şirketlerinin sistemlerine dahil yurt içi
ve yurt dışı banka ve mali kuruluşların yurt içinde ve/veya yurt dışında anlaşmalı üye
işyerlerinden mal ve hizmet alımı, yetki dahilinde Kredi Kartı borç ödemesi yapılması,
ATM’lerden işlem yapılması ve kendilerine tanınan/tanınacak diğer tasarruflarda
bulunulması için Üye’ye verilen Kredi Kartının verilme ve kullanılma şartlarının
belirlenmesi ve Üye ile Banka arasındaki ilişkilerin düzenlenmesidir. Banka ile Üye
arasındaki ilişkilere işbu sözleşme hükümleri, Türkiye’deki konuya ilişkin mevcut
veya ileride yürürlüğe girecek mevzuat hükümleri, uluslararası kredi kartı kuralları
ile genel kabul görmüş bankacılık teamülleri uygulanır. Müşteri’nin bu sözleşmeyi
imzalaması Banka’ya hesap açma ve Kredi Kartı verme yükümlülüğünü getirmez.
Kart hamili ve/veya kart hamilleri, kartını/kartlarını, Kredi Kartının kullanım süresinde
yürürlükteki mevzuat ile VISA International ve/veya MASTERCARD International’ın
tüm dünyada geçerli olan kurallarına, bu sözleşme içeriğine ve Banka’nın belirlediği
ve belirleyeceği kurallara göre kullanmayı taahhüt eder/ederler. Yasal düzenlemeler
haricinde sözleşmede yapılacak değişiklikler Banka tarafından ekstrede, elektronik
ortam veya başkaca etkin yollarla Kart hamiline bildirilir. Bu değişiklikler bildirimin
yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren hüküm ifade eder. Bildirimin
ait olduğu döneme ilişkin son ödeme tarihinden sonra kartın kullanılmaya devam
olunması halinde sözleşmedeki değişiklikler kabul edilmiş sayılacaktır.
19.2. SÖZLEŞMENİN DÜZENLENMESİ, ÜYE’YE KARTIN VERİLMESİ
Banka Kredi Kartı başvurusunu uygun bulduğu takdirde, Üye adına bir özel cari
hesap açar ve bu hesaba bağlı olarak Kredi Kartı verir. Üye’nin, Kredi kartı/ek kredi
kartı verilmesi veya yenilenmesi talebi ve/veya limiti (limit değişiklikleri de dahil olmak
üzere) Kredi kartı/Ek Kart Hamili’nin sosyal statüsü eğitim düzeyi, yaşı, Kredi ödeme
performansı, varlıkları gibi hususlara ilişkin beyanları veya temin edilecek belgeler ile
mevzuat çerçevesinde değerlendirilecektir. Üye, Banka tarafından kendisine verilen
kartı işbu sözleşme koşullarına, Banka’nın veya Uluslararası Kredi Kartı şirketlerinin
sistemlerinde yapacakları ve hesap ekstresi ile kendisine bildirilen değişikliklere
uygun olarak kullanacaktır. Banka, karta bağlı olarak kullandıracağını ilan ettiği her
türlü hizmeti tek taraflı olarak durdurabilir, değiştirebilir, kısıtlama getirebilir. Üye, bu
hususlara itiraz hakkından feragat ettiğini kabul ve beyan eder. Banka Kredi Kartı
vermekten imtina ettiği ve başvuruyu reddettiği durumlarda başvuru belgelerini iade
etmekle yükümlü değildir. Banka, Üye’nin talebi halinde Üye’nin hesabına birden
çok kart tahsis edebilir. Üye, hesabına bağlı tüm kredi kartlarından işbu sözleşme
hükümleri çerçevesinde aynı şekilde sorumludur.Banka, Üye’nin talebi halinde
üçüncü şahıslara Ek Kart verilmesine karar verebilir.
Ancak Ek Kart’larla yapılan işlemlerden Ek Kart Hamili de Üye ile birlikte müşterek
ve müteselsilen sorumludur. Banka kart verdiği kişilerin ek kart taleplerini karşılamak
zorunda değildir. Kredi Kartı ve/veya Ek Kart, Üye ve Ek Kart Hamili dışında herhangi
bir kişi tarafından imzalanamaz ve kullanılamaz. Aksi halde, tüm sorumluluklar
Üye’ye ve Üye ile birlikte müşterek ve müteselsilen borçlu olan Ek Kart Hamili’ne ve
varsa kefile aittir. Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin sorumluluğu kartın zilyetliğine geçtiği
veya fiziki varlığı bulunmayan kart (sanal kart) numarasının öğrenildiği andan itibaren
başlar. Ek art’ın Üye’ye tesliminde Ek Kart Hamili’ne teslimi hükmündedir.
19.3. KARTIN KULLANIMI
19.3.1. Üye, kredi kartını işbu sözleşme hükümlerine uygun olarak ve Kredi Kartının
geçerlilik süresi içinde üye işyerlerinden nakit bedel ödemeksizin katılım bankaları
çalışma prensipleri gereğince mal ve hizmet alımlarında kullanabileceği gibi
ATM’lerden işlem yapma, yetki verilen işyerlerinden kart borcu ödeme, internet/
Elektronik Bankacılık işlemlerinde ve Banka’nın ve/veya uluslararası kart kuruluşlarının
yetki verdiği birimlerde ve Banka’ca tanınacak diğer imkanlar için kullanabilir. Ayrıca
Üye’nin, yazılı veya sözlü olarak (internet, çağrı merkezleri, telefon sistemleri vb.)
Banka’ya verdiği ve Banka’ca imkan tanınan düzenli ödeme/fatura ödemeleri
talimatlarının Kredi Kartı hesabından yapılabilmesi konusunda Üye/Ek Kart Hamili,
Banka’yı yetkili kılmışlardır. Kredi Kartı hesabından yapılan bu ödemeler ücrete tabi
olacak ve provizyon alınmak suretiyle kart hesabı Banka’ca re’sen borçlandırılacak,
provizyon verilmesi ile Banka’ya karşı borç kesin olarak doğacak ve anılan tutarlara
ilişkin itirazlar Banka’ya karşı ileri sürülemeyecektir.
19.3.2. Üye ve/veya Ek Kart Hamili kredi kartını Banka’ca ve/veya BKM tarafından
belirlenecek azami limit dahilinde üye işyerleri ile temassız işlem yapılmasını
sağlayan kullanım yerlerinde temassız işlem limitine kadar şifre kullanmadan sadece
kart okuyucu cihazlara kartın gösterilmesi suretiyle mal ve hizmet alımlarında
kullanabileceğini ve azami limit dahilinde temassız işleme olanak sağlayan kredi
kartı ile yapılan işbu harcamalar için işlemin niteliği nedeniyle harcama belgesi
düzenlenemediğini kabul ve taahhüt eder.
19.3.3. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Kredi Kartlarını kullanarak satın alacakları mal
ve hizmet bedellerinin Banka’nın üye işyerleri ile yapacağı üye işyeri sözleşmesine
göre her üye işyeri ve hatta aynı üye işyerinde farklı ürünler için dahi farklı taksitler ve
fiyatlarda olabileceğini kabul ve taahhüt eder. Kredi kartları ile üye işyerlerinde yapılan
mal ve hizmet alımlarında Kart Hamili tarafından şifre girilmesi halinde satış onaylanır
ve Banka’ya karşı borç doğar; onaylanan satış nedeniyle üye işyeri tarafından satış
belgesi düzenlenerek Kart Hamili’ne verilir. Üye ve/veya Ek Kart Hamili kullanım
esnasında şifre girmek suretiyle onaylamış olduğu satışa ilişkin satış belgesini
almak ve itirazlarda ibraz etmekle yükümlüdür. Kredi Kartı sistemi Banka’nın hizmet
amacına yönelik servislerinden olduğundan Kredi Kartı ticari olarak kullanılamaz.
Borç karşılığında satış belgesi düzenlenmesi, kendi üye işyerinde kullanım yapılması,
sürekli kuyumculardan alışveriş yapılması, hep aynı üye işyerinden kullanılması ve
benzeri işlemler nakit ihtiyacını temin ve ticari kullanım anlamındadır. Kredi Kartı
sadece adına düzenlenen gerçek kişi tarafından ve harcama anında ibraz edilmek
suretiyle kullanılır. Önceden satış fişi temin edip doldurularak veya başkası aracılığıyla
Kredi Kartı kullanılamaz. Banka bu tür işlemlere müsaade etmez.
19.3.4. Banka, Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin üye işyerlerinden aldığı malların ve
yararlandığı hizmetlerin cinsi, niteliği, içeriği, miktarı, garantisi, nakli, iadesi, bedeli,
17
taksit tutar ve sayısı, ayıplı çıkması ve benzeri konular hakkında herhangi bir
sorumluluk taşımadığı gibi aracı ve taraftar da değildir. Bu tür anlaşmazlıklarda Üye
ve/veya Ek Kart Hamili ile üye işyeri arasında doğabilecek ihtilaflardan hiçbir şekilde
sorumlu değildir. Bu nedenlere dayalı olarak Banka’ya karşı bu sözleşmeden doğan
borçların ödenmesi aksatılamaz ya da def’i olarak Banka’ya karşı ileri sürülemez.
19.4. KARTIN KULLANIMINDAN DOĞAN SORUMLULUK
19.4.1. Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin sorumluluğu Kredi Kartının kendisi tarafından
veya namına teslim alınması veya henüz Kredi Kartı teslim edilmemiş olsa dahi Kredi
Kartının veya şifresinin kullanılması ya da fiziki varlığı bulunmayan kart numarasının
öğrenildiği andan itibaren başlar. Üye, kartı teslim aldığı anda arka yüzünü silinemez
kalemle imzalamalıdır. Kredi Kartının imzalanmamasından doğan her türlü
hukuki,mali ve cezai sorumluluk Üye’ye aittir. Üye, Banka’ca istendiği takdirde kartını
ve varsa ek kartlarını derhal iade etmekle yükümlüdür. Banka, gerek gördüğünde
kendisi veya üye işyerleri aracılığıyla Kredi Kartlarına el koyabilir, süresi dolan Kredi
Kartlarını yenilemeyebilir, Kredi Kartını iptal ederek kullanılmasını durdurabilir.
19.4.2. Kart Hamili Kredi Kartı ile ilgili şifreyi kimseye vermemek, üçüncü şahısların
eline geçmemesi için gerekli tedbirleri almak ve şifreyi gizli tutmakla yükümlüdür.
Şifrenin üçüncü kişilerce öğrenilip kullanılmasından dolayı oluşacak zararlardan Üye,
Ek Kart Hamili ve kefil müştereken ve müteselsilen sorumludurlar. Kart hamili hangi
nedenle olursa olsun şifrenin üçüncü kişiler tarafından öğrenilmesi halinde derhal
Banka’ya haber vermekle yükümlüdür. Kart hamiline ait Kredi Kartının ve/veya şifrenin
kullanılması suretiyle gerçekleşen işlemler, ATM’lerden ve benzer internet/elektronik
bankacılık kapsamındaki sistemler ile POS cihazı kullanılarak yapılan işlemler üçüncü
bir şahıs tarafından yapılmış olsa dahi Üye tarafından gerçekleştirilmiş sayılacaktır.
Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin Banka’ya bildirim yaptıkları tarihe kadar, Kredi
kartlarının kendileri dışındaki kişilerce kullanılmasından doğacak her türlü hukuki ve
cezai sorumluluk kendilerine ait olup hesaplarından gerçekleşecek bütün işlemlerin
kendileri tarafından yapılmış olacağını kabul ve beyan ederler.
19.4.3. Kredi Kartını alan ve/veya şifresini ve/veya Kart numarasını öğrenen Üye
veya Ek Kart Hamili, kredi kartını kullanmak istemediği takdirde, derhal Banka’ya
bildirmek suretiyle Kredi Kartını iptal ve Banka’ya iade etmekle yükümlüdür. Kredi
Kartı kendisine teslim edilen Üye veya Ek Kart Hamili’nin Kredi Kartını Banka’ya
iade ve iptal etmemesi ve Kredi Kartını, kart numarasını veya şifreyi kullanması,
bu sözleşmenin tüm hükümlerini kabul ettiği anlamına gelir. Banka nezdinde sair
bir kredi hesabı bulunan kişiler adına Banka tarafından Kredi Kartı tanzim edilerek
gönderilmesi halinde de, Üye veya Ek Kart Hamili’nin Kredi Kartını Banka’ya iade
ve iptal etmemesi ve Kredi Kartını veya şifresini kullanması bu sözleşmenin tüm
hükümlerini kabul ettiği anlamına gelir.
19.4.4. Üye ve Ek Kart Hamili, ölümlerinden sonra dahi kartın kullanılması
suretiyle Kredi Kartı hesabına yapılan borç kayıtları nedeniyle Banka’nın hiçbir
sorumluluğu olmayacağını, mirasçıların dahi bu nedenle Banka’dan hiçbir talep
haklarının bulunmadığını kabul ve taahhüt ederler. Banka’ca iadesi talep edilmiş
bir Kredi Kartının iade edilmeyerek kullanılması halinde Banka, Kredi Kartı/Ek Kart
Hamilleri hakkında emniyeti suistimal suçu sebebiyle Cumhuriyet Savcılıklarına suç
duyurusunda bulunabilecektir. Tüzel kişilik adına, tüzel kişi hesabına bağlı Kredi Kartı
kullanan gerçek kişinin herhangi bir sebeple tüzel kişilik ile ilişkisinin kesilmesi halinde
Kredi Kartının kullanıma kapatılması için Banka’ya iade edilmesi gerekmektedir.Aksi
halde tüzel kişilik harcamaların bütün sorumluluğunun kendisine ait olacağını ve
tarafından ödeneceğini şartsız olarak kabul ve taahhüt eder.
19.5. KREDİ KARTI LİMİTİ
19.5.1. Kredi kartı limiti; Banka ‘nın Üye ve/veya Ek Kart Hamili/Hamilleri için ortak
veya ayrı ayrı olmak üzere tanıdığı, kart ve/veya kart numara ve şifreleri kullanılarak
yurt içinde ve yurt dışında yapılacak harcamalar için aşılmaması gereken kullanım
sınırıdır. Banka tarafından günün koşullarına ve Üye’nin durumuna göre tahsis edilen
kredi kartı limiti, her bir kart için ayrı ayrı veya ortak belirlenir. Üye ve/veya Ek Kart
Hamili’nin kart limiti, Banka tarafından, kredi kartı almak isteyen kişilerin yasaklılık veya
engel durumu, ekonomik ve sosyal durumu, aylık ve yıllık ortalama geliri, diğer kart
çıkaran kuruluşlarca bu kişilere tahsis edilen kredi kartı limiti, bir model veya skorlama
sistemi sonuçları ile diğer kart çıkaran kuruluşlar veya bunlar tarafından oluşturulan
şirketler vasıtası ile temin edilecek bilgileri dikkate alarak yasal mevzuat çerçevesinde
yapacakları değerlendirmeye istinaden tespit edilir. Banka, kart limitini bu hususlar
çerçevesinde güncelleyebilir. Banka’nın mevzuatın tanıdığı haklar çerçevesinde
gerekli görmesi halinde kredi kartı limitini azaltma ve Banka kartları ve Kredi kartları
Kanunu hükümleri çerçevesinde Üye’nin talebi ile kredi kartı limitini arttırma yetkisi
vardır. Üye ve/veya Ek Kart Hamili kredi kartı limiti dahilinde işlem yapmayı kabul ve
taahhüt eder. Banka yürürlükteki mevzuat çerçevesinde Müşteri’nin talebi ile kredi
Kartı’nın kullanım limitini güncelleyebilir. Bu güncelleme kredi kartı limitinin azaltılması
yönünde olabilir. Limit değişiklikleri ekstre ile duyurulur.
19.5.2. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, kartını yasal mevzuat çerçevesinde belirlenen
kart limiti dahilinde kullanmayı, limit aşımı olması halinde aşan tutarı Banka’ya
ödeyeceğini kabul eder. Aksi takdirde Banka’nın kartın kullanımını durdurma hakkı
saklı olup, ayrıca Banka dilerse aşılan miktara işlem tarihi ile ödeme tarihi arasındaki
süre için TCMB tarafından açıklanan oranları aşmamak üzere akdi kâr payı ilave
edebilir.
19.5.3. Yürürlükteki mevzuat kapsamında Banka tarafından aşağıdaki yollardan
Kredi kartı talebi toplanabilecek ve yine Banka tarafından limit artırımı yapılması uygun
görülürse, Banka’nın genel müdürlük ve şubeler dışında, mevcut yada potansiyel
müşterilerine ziyaretler yapmak suretiyle, telefon, çağrı merkezi, (telemarketing)
internet şubesi, kısa mesaj servisi (SMS) ve elektronik posta yoluyla Üye’den
alınacak genel nitelikteki talimat üzerine periyodik limit artırımı veya alışveriş sırasında
POS’dan kart şifresi ile kimlik doğrulama yapılarak limit artırımı yapılabilecek olup Üye,
Banka’ya bu kanallar aracılığı ile vereceği genel nitelikteki talimat üzerine periyodik
limit artırımı yapılabileceğini kabul eder. Kartların limiti,harcama yapıldıkça veya Kredi
Kartı hesabına borç kaydedildikçe harcama ve/veya borç kayıt tutarı kadar azalır,
Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nce ödeme yapıldıkça ödeme tutarı kadar artar.
19.5.4. Üye ve/veya Ek Kart Hamili temassız işleme olanak sağlayan kredi kartının
toplam temassız işlem limitini başvuru formunda belirlemediği takdirde Banka’ca
belirlenen toplam temassız işlem limitinin geçerli olacağını kabul ve taahhüt eder.
Üye tarafından belirlenecek toplam temassız işlem limiti her halükarda Banka’ca bu
konuda belirlenen üst limitin üzerinde olamaz. Banka’ca belirlenen toplam temassız
işlem yapma limiti Banka ve/veya resmi merciler tarafından uygun görülen azami
limit dahilinde olmak üzere üyenin kredi kartının yüzdesel oranı veya sabit bir tutardır.
Toplam temassız işlem limiti üye işyerlerinden ve temassız işleme olanak sağlayan
yerlerde mal ve hizmet alımlarında kullanıldıkça borç kaydedilen tutar kadar azalır
ancak Banka’nın sunmuş olduğu ürün ve hizmetleri (internet bankacılığı, ATM, POS
vb. gibi) Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin şifre girerek kullanması neticesinde artarak
ilk başta belirlenen toplam temassız işlem limitine yükselir.
19.6. KREDİ KARTI HESABININ BORÇ VE ALACAK KAYITLARI
19.6.1. Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin yurt içi ve yurt dışındaki üye işyerlerindeki
harcamalarında Kredi Kartını POS cihazına veya Pinpad cihazına şifre girerek
kullanması halinde Üye’nin Kredi Kartı hesabı üzerinde tasarruf hakkı veren ve
harcamanın onaylandığı anlamına gelen şifresini girdiği anda ya da şifre girilmesinin
mümkün olmadığı hallerde ise üye işyeri tarafından kullanım anında Üye ve/veya
Ek Kart Hamili’ne harcama belgesini imzalatmasıyla veya temassız işlem limitine
kadar yapılan şifresiz işlemlerde kartın üye işyerince kart okuyucu cihaza gösterilerek
kullanılması ile ya da üye işyeri ile yüz yüze gelmeksizin telefon, internet, faks vb. ile
sipariş vermek suretiyle gerçekleştirilecek mal veya hizmet alımlarında herhangi bir
belge düzenlenmesine gerek olmaksızın işlem tutarı kadar borcun siparişin verildiği
anda doğduğunu, tüm bu işlemlerin tutarı kadar Banka’ya borçlandıklarını ve borcu
ikrar ettiklerini, bu tutarların 19.17. maddede belirtilen kâr payı, vergi, fon gibi tüm
fer’ileri ile birlikte Banka tarafından Kredi Kartı hesabına re’sen borç kaydedileceğini
yapılacak ödemelerin ve varsa alacak belgesi tutarlarının da aynı hesaba re’sen
alacak kaydedileceğini kabul ve taahhüt ederler.
19.6.2. Banka, Üye tarafından yapılan yurt dışı işlemler ile yurt içinde yabancı
para üzerinden gerçekleştirilen işlem tutarlarının, kartlı ödeme sistemleri dahilinde
işlem karşılığının mahsuplaşıldığı gün, otorite kurumun (Mastercard/Visa/
AmericanEkspres... vb) mahsuplaşmaya esas aldığı kurun %1 fazlası üzerinden,
Kredi Kartı hesabına re’sen borç kaydetmeye veya Üye’den yabancı para üzerinden
talep etmeye yetkilidir. Banka yabancı para cinsinden yapılan işlemlerde uygulayacağı
kuru nasıl belirlediğini hesap ekstresinde de gösterecektir. Ayrıca, kartın dahil
bulunduğu Uluslararası Kredi Kartı şirketlerinin sistemlerince, kartın kullanımı ile ilgili
olarak Banka’ya bildirilecek masraf, ek ödeme ve komisyonlar da, vergi, resim, harç
ve fon gibi fer’ileri ile birlikte Banka’ca yukarıdaki esaslar çerçevesinde Türk Lirası’na
çevrilerek Kredi Kartı hesabına borç kaydedilecek veya yabancı para üzerinden
Üye’den istenebilecektir. Üye bu masraf ve ek ödemeler ile karta tanınan ek hizmet
bedellerinde meydana gelebilecek değişikliklere de aynen uyacaktır. Üye’nin bu
sözleşmede Banka’ya verdiği yetkiye binaen hesabında yapılacak borç ve alacak
kayıtlar hesap kesim tarihinde ekstreye dökülerek Kredi Kartı talep formunda ya da
işbu sözleşmede belirttiği adresine, elektronik posta yolu ile veya talep ettiği şekilde
gönderilir. Kartlı sistem kuruluşlarının uyguladığı dönüşüm kurlarına ilişkin olarak
Banka’nın belirleme yetkisi ve sorumluluğu bulunmamaktadır.
19.6.3. Üye ve /veya Ek Kart Hamili, Banka’ya olan kart borçlarının, ayrıca ihbara
gerek kalmaksızın, Banka nezdinde bulunan diğer tüm hesaplarından alınabileceğini,
borç döviz hesabından alınırsa Banka’nın döviz alış kuru üzerinden Banka’ya satış
18
yapılmak suretiyle, borç tutarının ve bu satış işlemi ile ilgili komisyon,KKDF, vergi
vesair giderlerin karşılanabileceğini, bu maddenin Banka’ya verilmiş bir virman
talimatı, hak ve yetkisi olduğunu kabul,beyan ve taahhüt eder.
19.6.4. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, kullanımında olan Kredi Kartlarından, işlem
anında Banka tarafından uygulamaya konulan kriterlere göre hesap edilecek tutar
kadar nakit çekimi yapabilirler. Bu halde Banka, işlem tutarını ve işlem anında gerek
Bankanın kendi internet sitesinde, gerekse şube lokallerinde gerekse ilgili yerlerde
ilan edeceği işlem ücretini BSMV si ile birlikte kredi kartına borç olarak yazacaktır.
Nakit çekimin yabancı ülkede yapılması halinde, nakit çekilen döviz tutarın,
Banka’nın gişelerinde uyguladığı döviz satış kuru üzerinden Türk Lirasına çevrilerek
bulunacak TL karşılığı, işlem ücreti, BSMV’si ve kambiyo ve diğer vergileri ile birlikte
borç yazılacak ve ekstreleşecektir.
19.7. KREDİ KARTI HESAP EKSTRESİ
19.7.1. Üye, kendisinin veya Ek Kart Hamili’nin kart kullanımından dolayı hesabına
yapılacak tüm borç ve alacak kayıtlarının dökümünün yer aldığı ve bir sonraki döneme
ait hesap kesim ve son ödeme tarihini gösteren hesap ekstresinin(müşterinin tercihi
nazara alınarak) kendi belirleyeceği tarih ve sürelerde başvuru formunda belirtilen
posta ve/veya e-posta adresine gönderileceğini kabul eder. Kart hamiline gönderilen
dönemsel hesap ekstresi ödeme planı hükmünde olup, işbu sözleşmenin eki ve
ayrılmaz bir parçasıdır.
19.7.2. Üye/Ek Kart Hamili hesap ekstresinin diğer kanallar (e-posta, Banka’nın
internet bankacılığı, SMS vb.) aracılığı ile gönderilmesi halinde de bu bildirimlerin
geçerli olacağını ve bu durumda hesap ekstresinin kendilerine gönderilmediğinden
bahisle borcu ödemekten imtina edemeyeceklerini kabul ederler. Banka, ekstrenin
gönderim tarih ve sürelerinde değişiklik yapabilir, bu değişiklikler yine hesap ekstresi
ile kart hamiline bildirilecek olup kart hamili bu duruma uymakla yükümlüdür.
19.7.3. Üye ve /veya Ek Kart Hamili, hesap ekstresi son ödeme tarihine kadar
eline geçmese dahi, Banka’nın kendisine sunduğu imkanları (Banka’nın merkez
ve şubelerine, internet şubesi, Alo Asya telefon hattı, SMS vb.) kullanarak borcunu
öğrenmek veya son ödeme gününe kadar Banka’nın elinde olacak şekilde noter
aracılığı ile veya yazılı olarak Banka’dan talep etmek zorundadır. Üye ve/veya Ek Kart
Hamili’ne gönderilen bir önceki döneme ait hesap ekstresinde takip eden dönemin
hesap kesim ve son ödeme tarihi bildirilmiş olduğundan ödeme yapmayan Üye/Ek
Kart Hamili, temerrüde düşmediklerini iddia edemez. Üye ve /veya Ek Kart Hamili,
ilgili döneme ait hesap ekstresinin eline geçmediğini öne sürerek, son ödeme gününe
kadar kartını almış olduğu Banka’nın elinde olacak şekilde noter aracılığı ile veya
yazılı olarak Banka’dan hesap ekstresini istediğini ispat etmedikçe, ekstreyi almış
ve içeriğini kabul etmiş sayılır. Bu halde hesap ekstresi, İcra ve İflas Kanunu 68/1.
maddesinde belirtilen kesin belgelerden sayılır ve ödeme yapılmamış ise Banka Üye/
Ek Kart Hamili’ne hiçbir bildirimde bulunmaksızın sözleşmeyi feshedip, kartı iptal
etme yetkisine sahiptir. Banka’nın hesap ekstresinin Üye’nin eline geçip geçmediğini
ispat yükümlülüğü yoktur, Üye bu hususları özellikle takip etmekle yükümlüdür.
19.7.4. Üye/Ek Kart Hamili’nin borca itirazları ödeme yükümlülüklerini ortadan
kaldırmaz. Üye asıl ve ek kartlara ait tüm borçlardan sorumlu olup, Üye’nin hesap
ekstresi ile kendisine bildirilen asıl ve ek kartlara ait borç ve alacak kayıtlarına ilişkin
itiraz hakkı saklıdır. Ancak Üye, itirazlarını ilgili hesap ekstresinin son ödeme tarihini
takip eden 10 gün içinde noter aracılığıyla veya yazılı olarak Çağrı Merkezi veya kartını
aldığı banka şubesine yapacağını, daha sonraki itirazlarının işleme alınmayacağını
kabul eder. Üye, hesap ekstresinin hangi unsurlarına itiraz ettiğini gerekçesiyle
belirtmek zorundadır. Ek kartlara ait hesap ekstresi itirazları da, Ek Kart Hamillerinin
de imzalarının yer aldığı itiraz yazısı ile Üye tarafından yapılacaktır.
Banka, Üye tarafından süresinde yapılan itiraz ve şikayetleri 20 gün içinde Üye’nin
başvuru yöntemi veya Üye’nin talep veya kabul edeceği yöntemi kullanarak
cevaplandıracaktır. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Banka’nın hesap ekstresini
kendisinin bildirmiş olduğu elektronik posta adresine, elektronik ortamdan da
(e-posta, internet sayfası vb.) gönderebileceğini; Banka’ya bildirdiği elektronik posta
adreslerinin tam ve doğru olduğunu, elektronik posta adreslerinin hatalı ya da eksik
bildirilmesi nedeniyle doğabilecek her türlü zararların sorumluluğunun kendisine
ait olduğunu peşinen kabul ve taahhüt eder. Bu takdirde Üye hesap ekstresinin
kendisine gönderilmemiş olduğu hakkındaki her türlü itiraz ve def’i haklarından
peşinen feragat ettiğini kabul eder.
19.8. ÜYENİN İTİRAZ HAKKI
Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin hesap ekstresi ile kendisine bildirilen borç ve alacak
kayıtlarına ilişkin itiraz hakkı saklıdır. Ancak Üye, itirazlarını ilgili hesap ekstresinin
hesap kesim tarihinden itibaren 10 gün içinde ve yazılı olarak yapacağını, daha
sonra yapılacak olan itirazların işleme alınmayacağını kabul eder. Üye ve/veya Ek
Kart Hamili itiraz ettikleri harcamalar için; yaptıkları harcamalardan sonra kendilerinde
kalan slip nüshalarını ibraz etmekle yükümlüdür. Banka, Üye tarafından süresinde
yapılan itiraz ve şikayetleri 20 gün içinde Üye’nin başvuru yöntemi veya Üye’nin talep
veya kabul edeceği yöntemi kullanarak cevaplandıracaktır. Üye haksız çıkan itirazları
için Banka’ca yapılmış her türlü masraf ve giderlerin Kredi Kartı hesabına Banka
tarafından re’sen borç kaydedilmesini kabul ve taahhüt eder.
19.9. TELEFON, İNTERNET VEYA FAKSLA ALIŞVERİŞ
19.9.1. Kart ile yapılan bazı işlemlerde, nitelikleri gereği Üye ve/veya Ek Kart Hamili ile
üye işyerlerinin karşı karşıya gelmediği veya eş zamanlı olarak bir arada bulunmadığı
durumlarda, kart numarası ve/veya şifre bilgilerinin kullanılması sureti ile (sanal kart
dahil) internet ve her türlü sesli, görüntülü ve/veya data transferi sağlayan şebeke
ağları ile elektronik ortamlarda yapılacak Bankacılık işlemlerinde, alışverişlerde ve yine
kart numarası belirtilerek telefon, faks vs. aracılığı ile gerçekleştirilecek işlemlerde,
Üye tarafından işlemi gösteren belge imzalanması mümkün olmadığından
borç,posta ve telefon emri niteliğinde olan siparişin verildiği, görüşmenin yapıldığı
ya da sair suretteki Bankacılık/ödeme işlemlerinin Banka kayıtlarında tamamlandığı
anda doğacaktır.
19.9.2. Üye/Ek Kart Hamili yukarda belirtilen belge düzenlenmeyen işlemlerin ancak
Banka’nın bilgisayar kayıtları, bilgisayar çıktıları, mikrofilm ve mikro fişleri ile ispat
edilebileceğini, bu kayıtların kesin delil teşkil edeceğini, bu konuda Borçlar Kanunu,
İcra İflas Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili diğer mevzuatta yer alan kanuni itiraz
ve def’i haklarından feragat ettiğini kabul ve taahhüt eder.
19.9.3. Üye’nin, telefon, internet veya faksla sipariş suretiyle gerçekleştireceği veya
Kredi Kartıyla yapılan telefon görüşmelerinde olduğu üzere bedelin otomatikman
hesaplarına borç kaydedildiği durumlarda, herhangi bir belge düzenlenmesine gerek
olmaksızın Banka’nın bu bedelleri, üye işyerinin Uluslararası Kredi Kartı uygulama
esasları çerçevesinde, elektronik ortamda tek taraflı yapacağı bildirim üzerine
ödemeye ve Üye’nin Kredi Kartına borç kaydetmeye yetkili olduğunu Üye kabul
ve beyan eder. Üye satış veya teslim belgesi bulunmadığı, teslim belgesinde yer
alan imzanın kendisine ait olup olmadığı gibi itirazlar öne sürerek Banka’ya karşı bu
sözleşmeden kaynaklanan edimlerinin ifasından kaçınamaz.
19.9.4. Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin, internet ortamında/sanal mağazada kart
şifresi veya kart numarasını kullanmak suretiyle herhangi bir mal ve hizmet alımı
gerçekleştirmesi durumunda tüm sorumluluk Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne ait
olup; Üye ve/veya Ek Kart Hamili kart bilgilerinin girildiği andan itibaren alım satım
işlemlerinin tüm sonuçları ile kendisini bağlayacağını, bedellerini derhal ve defaten
Banka’ya ödeyeceğini, ödememesi halinde harcama bedellerinin banka nezdindeki
tüm hesaplarından Banka tarafından işbu sözleşmedeki yetkileri dahilinde virman ve
mahsup suretiyle tahsil edileceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.10. KREDİ KARTLI GEÇİŞ SİSTEMİNE İLİŞKİN HÜKÜMLER
19.10.1. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, temassız işlem yapılmasını sağlayan kredi
kartlarını ve/veya ek kartlarını köprü ve otoyol geçişlerinde veya mal ve hizmet
bedelinin resmi yada gayri resmi kurumlarca belirlendiği yerlerde kullanmaları
durumunda ilgili mercilerin belirlemiş olduğu kurallara ve ücretlendirmelere uygun
olarak kullanmayı aksi takdirde doğabilecek her türlü zarar ve ziyandan sorumlu
olduğunu kabul ve taahhüt eder.
19.10.2. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, köprü ve otoyoldan yapılan geçişlerle ilgili
olarak KGM’nin Banka’ya iletmiş olduğu geçiş bilgilerini doğru kabul ettiğini ve bu
konudaki itirazların muhatabının KGM olduğunu kabul ve taahhüt eder.
19.10.3. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, temassız işlem yapılmasını sağlayan kredi
kartını kaybetmesi veya çaldırması halinde durumu en kısa sürede Banka’nın
Çağrı Merkezi veya Banka şubelerine haber vereceğini ve akabinde yazılı teyitte
bulunacağını, Banka’nın ise yazılı bildirimi müteakip kredi kartını geçersiz kılacağını
ve köprü ve otoyol geçişlerinde de kartın geçersiz hale getirilmesi için KGM’ye
durumu ileteceğini; kayıp ve çalıntı bildiriminin KGM tarafından işleme alınarak kredi
kartının KGM tarafından KGS sistemine kapatılmasına kadar kredi kartıyla yapılan
geçiş bedellerini ödemekle yükümlü olduğunu kabul ve taahhüt eder.
19.10.4. Üye ve/veya Ek Kart Hamili kartında belirtilen plaka numarasına sahip aracı
ile kredi kartını kullanarak yaptığı geçişlerde, herhangi bir nedenle KGS gişesinin
kartını okuyamaması durumunda, KGM ücret kaydının plaka numarası üzerinden
kartına borç kaydı olarak yansıtılabileceğini ve buna hiçbir şekilde itirazı olmayacağını
kabul,beyan ve taahhüt eder.
19.10.5. Üye kart hamili ve/veya Ek Kart Hamili, temassız işlem yapılmasını sağlayan
kredi kartını ve/veya ek kartını, köprü ve otoyol geçişlerinde kartına tanımlı plaka
numarasına sahip araç için veya kartına tanımlı olan araç sınıfına uygun başka bir
araç için kullanmak, araç sınıfının ve plakasının değişmesi halinde bunu Banka’ya
yazılı olarak bildirmek ve kartı üzerinde taşınan bilgilerde gerekli değişikliği yaptırmakla
mükelleftir.
19
19.10.6. Araç sınıfını farklı beyan edenler ile temassız işlem yapılmasını sağlayan
kredi kartında tanımlanan araç sınıfının dışında kullananlar veya kredi kartında
plakası belirtilen araç olmamakla birlikte aynı sınıftaki başka bir araç ile köprü ve
otoyol geçişi yapılması halinde Üye ve/veya Ek Kart Hamili köprü ve otoyol geçiş
bedelinin temassız işlem yapılmasını sağlayan kredi kartından ve/veya ek kartından
tahsil edilebileceğini ve bu tür kullanımların ilgili merci tarafından kaçak geçiş olarak
değerlendirilebileceğini ve ilgili merci tarafından prosedürler ve kanunlar çerçevesinde
uygulanacak her türlü cezadan ve bunların ferilerinden kendisinin sorumlu olduğunu
kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.11. TAKSİTLİ SATIŞLARA ÖZEL HÜKÜMLER
Kart hamili, taksitli işlemlere ilişkin olarak, işbu sözleşmenin taksitli işlemlerin niteliğine
aykırı olmayan tüm hükümleri ile birlikte aşağıdaki hükümlerin de geçerli olacağını
kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.11.1. Banka, Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne tahsis etmiş olduğu kredi
kartlarından Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin tek seferde ödeme yaparak katılım
bankaları çalışma prensiplerine uygun olarak gerçekleştireceği mal ve hizmet alımına
yönelik harcamaları veya Banka’nın çeşitli vasıtalarla ilan ettiği alışverişleri (Banka’nın
belirlediği üye işyerlerinden ve/veya Banka’nın belirlediği ürünlerin satın alınması için)
katılım bankaları çalışma prensiplerine uygun olarak değişik taksitlendirme usulleri
öngörerek taksitlendirme işlemi yapabilir.
19.11.2. Banka, özellik arzeden ve önceden Üye ve/veya Ek Kart Hamil’lerine bu
özelliklerini bildirdiği kredi kartları için de katılım bankaları çalışma prensiplerine uygun
olarak ve Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin talebine istinaden değişik taksitlendirme
usulleri belirleyerek taksitlendirme işlemi yapabilir.
19.11.3. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Banka’ya (çağrı merkezi veya Banka’nın uygun
göreceği diğer kanallardan) müracaat ederek kredi kartından tek seferde ödeme
yaparak katılım bankaları çalışma prensiplerine uygun olarak yapacağı her bir
alışverişin taksitlendirilmesini talep ettiği takdirde seçilecek taksit adedine göre her
bir alışveriş tutarı, harcama tarihindeki Banka’nın uyguladığı kâr payı oranının (TCMB
tarafından belirlenen oranları aşmamak kaydı ile) ilavesi suretiyle taksitlendirilecektir.
Üye ve/veya Ek Kart Hamili, her ay hesap ekstresine yansıtılacak olan taksitlerini işbu
kâr payı ve bundan kaynaklanacak her türlü vergi ve fonları ile birlikte en geç son
ödeme gününde Banka’ya ödeyeceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.11.4. Ayrıca Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin hesap ekstresindeki asgari ödeme
tutarını ödemesi ve talebi halinde; borcun kalan kısmı, bu sözleşmedeki esaslar
dahilinde dövize endeksli taksitler veya ekstrede belirtilen kâr payı ilave edilecek
taksitler halinde taksitlendirebilir.
19.11.5. Üye ve /veya Ek Kart Hamili talebine istinaden taksitlendirilen borcunu, taksit
tarihlerinde, kur farkı, vergi, fon vesair masraflarıyla birlikte ödeyeceğini; ödemediği
takdirde başkaca bir ihbara lüzum olmaksızın hakkında temerrüt hükümlerinin
uygulanacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.11.6. Üye, Banka’nın taksitli alışveriş yapılabilecek kredi kartlarını ve/veya üye
işyerlerini ve/veya alışveriş cinslerini serbestçe belirleyebileceğini ve dilediği zaman
değiştirebileceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.11.7. Kredi Kartı Hamili tarafından yapılan harcamada esas tarih alışverişin
yapıldığı ve taksitlere bölündüğü günün tarihi olup, işbu tarih harcamaya konu ilgili
alışverişin satış belgesi kopyasında kayıtlıdır. Üye, kredi kartı ile Banka’nın taksit
kart programına dahil üye işyerlerinden yaptığı taksitli alışverişler ile katılım bankaları
çalışma prensiplerine uygun olarak yapacağı her bir alışverişin taksitlendirilmesi talep
ettiği takdirde hesap ekstresine yansıtılacak olan taksitlerden, söz konusu taksitler
tamamen kapatılıncaya kadar, işbu sözleşme feshedilmiş, Kredi Kartı herhangi bir
nedenden dolayı iptal edilmiş ve/veya geçerlilik süresi dolmuş olsa dahi sorumludur.
Bu durumda Banka, geçerlilik süresi dolan ve yenilenmeyen Kredi Kartıyla ilgili olarak
taksitli borçlarından dolayı Kredi Kartı Hamili’ne hesap ekstresi göndermeye devam
eder. Kredi Kartı Hamili, işbu taksitlerini sözleşmede düzenlenen hükümlere göre
hesap ekstresinde gösterilen tarihlerde ödemek zorundadır. İş bu sözleşmenin
herhangi bir nedenden dolayı feshi veya Kredi Kartının iptali durumunda Kart
Hamili’nin tüm taksitli borçlar muaccel hale gelir. Kart hamili ödeme yapmaz ise
Banka bu durumda Kartı Hamili aleyhinde yasal işlemlere başlar, muaccel olan tüm
borçlar takip tutarına dahil edilir ve borca muacceliyet tarihinden itibaren tamamen
kapatılıncaya kadar gecikme cezası işletilir.
19.12. ÖDÜL SİSTEMİ
19.12.1. Banka Kredi Kartı hamillerini, taksit programına dahil olan ve olmayan
bütün üye işyerlerinden yaptıkları mal ve hizmet alımları ve diğer bankacılık işlemleri
karşılığında, dilediği zaman değişiklik yapma hakkını saklı tutmak şartıyla ödül
sistemine dahil edebilir. Söz konusu ödülün kazanımı ve kullanımı işbu sözleşmeye
ve Banka’nın belirlediği/belirleyeceği diğer kurallara tabi olacaktır.
19.12.2. Üye, dahil olduğu ödül sistemi kapsamında kazanabileceği ödüllerin Banka
tarafından belirleneceğini, ödüllere ilişkin vergi ve harçlarla ilgili olarak Banka’nın
herhangi bir sorumluluğunun olmadığını, Banka’nın bu tutarları kart hesabına borç
kaydetmeye yetkili olduğunu kabul ve beyan eder.
19.12.3. Üye, Banka’nın herhangi bir neden göstermeksizin ve önceden haber
vermeksizin ödül sisteminde değişiklik yapabileceğini ya da sistemi tamamen iptal
edebileceğini kabul ve beyan eder.
19.12.4. Banka’ca yetkilendirilen üye işyerleri tarafından verilecek ödüller ve yapılacak
kampanyalar üye işyerleri tarafından belirlenecek olup Üye, kazanmış olduğu ödül ile
ilgili olarak üye işyeri ile arasında çıkabilecek uyuşmazlıklarda Banka’nın herhangi bir
sorumluluğu olmadığını kabul ve beyan eder.
19.12.5. Üye, Kredi Kartının kullanımı sonucunda oluşan borçlarını ödememesi
ve ödemede temerrüde düşmesi ve işbu sözleşme gereğince yükümlülüklerini
tamamen veya kısmen yerine getirmemesi sebebiyle Kredi Kartının sorunlu
hale geldiği durumlarda kazanmış olduğu ödül/ödül tutarı üzerinde hak talep
edemeyeceğini peşinen kabul ve taahhüt eder.
19.12.6. Üye, kazanmış olduğu ödül karşılığında kendisine nakit ödeme yapılmasını,
ödül tutarlarının üçüncü şahıslara devredilmesini talep edemez, uygulama
durdurulmuş ise ileriye yönelik talepte bulunamaz.
19.12.7. Üye, karşılığında ödül kazandığı bir mal veya hizmetin iadesi veya Kredi
Kartı sistemleri kurallarına aykırı kullanımlar nedeni ile kazanmış olduğu ödül tutarının,
toplam ödül tutarından mahsubuna Banka’nın yetkili olduğunu kabul ve beyan eder.
Toplam ödül tutarı kazanmış olduğu ödül tutarının mahsubu için yeterli değil ise,
söz konusu tutar ekstreye borç olarak yansıtılır veya bu tutar üzerinden yeni ödül
kazanamaz.
19.12.8. Taksitli satışlarda ödül, toplam mal ve hizmet bedeli üzerinden bir defada
ve harcama anında kazanılır.
19.12.9. Kazanılan ödül tutarlarının ekstrede yer alan harcama kalemlerinden
herhangi birisinin ödenmesinde kullanılıp kullanılamayacağı Banka’nın takdirindedir.
19.12.10. Ödül tutarı kullanılarak yapılan işlemler üzerinden ayrıca ödül kazanılamaz.
19.12.11. Kredi Kartının Kart Hamili tarafından iptal ettirilmesi durumunda aksi
belirtilmedikçe, ödül tutarları da kullanılamaz hale gelir.
19.12.12. Banka, ödül kazanımı ve kullanımında süre kısıtı koyma hakkına haizdir.
19.12.13. Üye’nin vefatı halinde, Üye tarafından kazanılmış ödülün mirasçılara intikali
için, vefat eden kişinin kanuni ve/veya atanmış mirasçıları olduğunu ve ayrıca miras
hisselerini gösteren kesinleşme kaydına havi mirasçılık belgesinin (veraset ilamı) ve
Veraset İntikal Vergisi kesintisinin yapılmış olduğu hususunda yetkili vergi dairesi
tarafından düzenlenmiş “İlişiksiz Belgesi”nin Kredi Kartı hesabının bulunduğu Banka
şubesine mirasçılarının tamamının birlikte müracaatının gerektiğini Üye kabul eder.
19.13. BANKA’NIN UYGULAMAYI DEĞİŞTİRME HAKKI
Banka kredi kartları ile yapılan işlemlerin ve alışverişlerin niteliğini bildirim yapılmaksızın
tek taraflı olarak değiştirebilir, kaldırabilir veya anlaşma yaptığı işyerlerinden bu yetkiyi
geri alabilir.
19.14. KARTIN MÜLKİYETİ
Kredi Kartının ve/veya ön ödemeli/debit ve benzeri kartların mülkiyeti Banka’ya ait
olup, Kartların Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne verilmesi sadece kullanım hakkını
temin içindir. Banka işbu sözleşme hükümlerine aykırılık veya Kredi Kartının
kullanılmasındaki aksaklıklar dahil, asgari ödenmesi gereken tutarın ödenmeyerek
ilgili yasa gereği muacceliyet işlemine tabi tutulması, limitinin aşılması, kart hesabı/
hesaplarında kayıtlı borcun ödenmemesi veya ödenmeyeceğinin anlaşılması, Üye
ve/veya Ek Kart Hamili’nin Banka’ca diğer bir işlem nedeniyle takibe alınması veya
üçüncü kişilerce yasal takibe maruz kalması ve bu sebeplerle sınırlı olmaksızın ve
herhangi bir neden göstermeksizin banka, kendisi veya ATM, uluslararası kartlı
sistem kuruluşları, üye işyerleri aracılığıyla karta el koyabileceği gibi kart hesaplarını/
kartları kullanıma kapatabilir veya iptal edebilir, sözleşmeyi tek yanlı olarak sona
erdirebilir, borcun gecikme cezası ile birlikte tamamının ödenmesini ve kart/kartların
iadesini talep edebilir. Bu durumdan kart hamili Banka tarafından uygun görülecek
şekil ve yöntemlerle haberdar edilir.
19.15. KREDİ KARTININ KAYBOLMA VEYA ÇALINMASI HALİ
19.15.1. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, kredi kartının kaybedilmesi ve
çalınmasından,üzerinde tahrifat yapılmasından kart üzerindeki bilgiler ve şifrenin
üçüncü şahısların eline geçmesinden, bu bilgiler ve şifrenin üçüncü şahıslarca
kullanılmasından ve bu suretle yapılan harcamalardan sorumludur. Üye ve/veya Ek
Kart Hamili kartının ve kartın kullanılması için gerekli şifre bilgilerinin kaybedilmesi
veya çalınması halinde bu durumu derhal Banka’nın çağrı merkezine (0850 222 4
888) veya Banka’nın en yakın şubesine bildirmek zorundadır. Üye ve/veya Ek Kart
Hamili, kredi kartının ve kartının kullanılması için gerekli şifre bilgilerinin kaybolması
20
veya çalınması halinde yapacağı bildirimden önceki 24 saat içinde gerçekleşen
hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan Banka ve Kredi kartları kanununda
belirtilen sorumluluk tutarı ile (halen 150.-TL) sınırlı olmak üzere sorumludur. Aksi
halde hukuka aykırı kullanımın Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin ağır ihmaline veya
kastına dayanması veya bildirimin 24 saat içinde yapılmaması hallerinde doğabilecek
zararlardan dolayı Banka ve Kredi kartları kanununda belirtilen sorumluluk tutarı olan
(150.-TL)’lik sınır uygulanmaz ve zararın tamamından Üye ve/veya Ek Kart Hamili
sorumlu olur. Üye ve/veya Ek Kart Hamili 24 saat içinde bildirimde bulunmuş
olsa dahi her halde,bildirimden önceki 24 saatten önce gerçekleşen hukuka
aykırı kullanımlarından doğan zararlardan sorumludur. Üye ve/veya Ek Kart Hamili
mevzuatta belirtildiği şekilde ilgili sigorta prim bedelini ödemesi ve bildirimden
önceki yirmidört saat içinde gerçeklesen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararla
ilgili yasal sorumluluk tutarı için sigorta yaptırılmasını talep etmesi halinde sigortadan
faydalanabilecektir.
19.15.2. Kayıp ve/veya çalıntı bildiriminde bulunmuş Üye ve/veya Ek Kart Hamili bu
bildirimden sonra kredi kartını bulsa dahi kartın geçerliliği Banka’ca iptal edileceğinden
kullanamaz. Banka kendisine bildirilen kart kayıplarını periyodik bildirim prosedürü
içinde kendi gerek gördüğü yurt içi ve yurt dışı bölgelere bildirmek suretiyle kartın
geçerliliğini durdurur. Müşteri dilerse Banka’dan yeniden kart isteyebilir. Ancak bu
durumda başvuru ekindeki belgeler ve yapacağı istihbarat sonucu elde edeceği
bilgiler doğrultusunda yeniden kart verip vermemek Banka’nın yetkisindedir. Üye,
kayıp ve çalıntı kartın yenilenmesinden doğacak ve Banka tarafından kendisine
bildirilecek kart bedeli ile kayıp çalıntı duyuru bedelini ve diğer masrafları da ödemeyi
kabul eder.
19.15.3. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, temassız işlem limiti tanımlı olan kredi
kartının ve/veya ek kartının kaybedilmesi, çalınması veya Üye kart hamili ve/veya
Ek Kart Hamili’nin bilgisi dahilinde ve haricinde kötü niyetli 3.şahıslarca kullanılması
durumlarında, Banka’ya bu hususlarda bildirimin yapılmış olup olmamasına
bakılmaksızın temassız yapılan işlem ve harcamalardan doğan tüm sorumluluğun
kendisine ait olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.16. BORCUN ÖDENMESİNE VE TEMERRÜDE DÜŞÜLMESİNE İLİŞKİN
HÜKÜMLER
19.16.1. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, hesap ekstresi ile kendisine bildirilen toplam
borç tutarını ya da asgari ödeme tutarını ilgili hesap ekstresinde belirtilen son ödeme
tarihine kadar nakden ve tamamen Banka’ya ödemekle yükümlüdür. Banka kartları
ve kredi kartları hakkında yönetmelikte belirtilen kart limitlerine göre ödenmesi gereken
asgari tutar kredi kartı limiti 15.000.-TL’sına kadar olan kredi kartları hakkında dönem
borcunun %25’i, kredi kartı limiti 15.000.-TL’sından 20.000.-TL’sına kadar olan kredi
kartları hakkında dönem borcunun %30 ‘u, kredi kartı limiti 20.000.-TL ve üzerinde
olan kredi kartları hakkında dönem borcunun %40’ındanve yeni tahsis edilen kredi
kartlarında kullanım başlangıcı tarihinden itibaren bir yıllık sürenin dolmasına kadar
dönem borcunun %40’ından aşağı olmayacaktır.
Banka, bu miktarlardan az olmamak üzere asgari ödeme tutarını değiştirebilir. Üye
ve/veya Ek Kart Hamili, Banka kartları ve kredi kartları kanunu ve yönetmeliği ile
belirlenen asgari ödeme tutarının, azaltılması ya da arttırılması halinde değişen oranın
herhangi bir bildirime gerek olmaksızın geçerli olacağını ve uygulanacağını kabul ve
beyan eder.
19.16.2. Üye, hesap ekstresinde bildirilen toplam borç tutarını ya da asgari ödeme
tutarını son ödeme gününe kadar Kredi Kartı hesabına yatırır veya son ödeme
günü mesai saatinin bitimine kadar Kredi Kartı hesabının bağlı olduğu özel cari
hesabında hazır bulundurur. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Kredi Kartı hesabının bağlı
olduğu özel cari hesabın bakiyesinin ödeme tutarı için yeterli olmaması durumunda;
Banka’nın merkez ve şubeleri nezdinde bulunan diğer cari veya katılma, TL veya
döviz hesaplarının sorgulanarak borcun bu hesaplardan tahsil edilmesi talimatını
içeren Süper Virman Talimatı’nı Kredi Kartını almakla Banka’ya vermiş olduğunu,
Süper Virman Talimatı’nın Banka nezdindeki Üye ve/veya Ek Kart Hamili’ne ait tüm
hesaplar için geçerli olacağını, Süper Virman Talimatı uygulamasından doğabilecek
bütün sorumluluğun Üye’ye ait olacağını, bu kapsamda yapılan işlemlerden
caymanın mümkün olmayacağını ve bu konuda Banka’ya hiçbir itiraz ve talep
hakkının bulunmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.16.3. Üye, hesap ekstresinde bildirilen toplam borç tutarını ya da asgari ödeme
tutarını son ödeme gününe kadar ödemediği takdirde, hiçbir ihtar keşidesine lüzum
kalmaksızın temerrüde düşmüş kabul edilir. Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin birbirini
izleyen iki döneme ait asgari ödeme tutarının tamamını ödememesi durumunda da
Banka, yapacağı ihtar ile taksitli işlem ve ileri vadeli diğer kalan borçlar dahil tüm
borçları muaccel kılar. Bunun sonucunda Banka’ca kendisine ihtarname gönderilmesi
ve Kredi Kartı hesabının kat’ı halinde, ihtarnamenin düzenlenme tarihinden sonra
Üye tarafından yapılan alışveriş ile diğer hizmet bedellerinden doğacak borçları
da bildirime gerek olmaksızın kendiliğinden muaccel hale gelecektir. Temerrüde
düşülmesi halinde Banka Üye’ye hiçbir bildirimde bulunmaksızın diğer talep ve dava
hakları saklı kalmak kaydı ile sözleşmeyi derhal feshederek kart veya kartları iptal
edebilir. Üye’nin borca itirazı, yapması gereken ödemeyi durdurmaz. Üye ve/veya
Ek Kart Hamili’nin borcu kefile bildirilmedikçe kefil için temerrüt durumu oluşmaz.
19.16.4. Üye, son ödeme tarihine kadar hesap ekstresinde bildirilen toplam borç
tutarının tamamını ödemesi durumunda, mal ve hizmet alımından kaynaklanan
borç için başkaca bir ödeme yapmak zorunda değildir. Hesap ekstresinde bildirilen
asgari ödeme tutarı son ödeme tarihine kadar ödenirse, kalan bakiye borç; Banka
tarafından her hesap kesim döneminde belirlenen ve hesap ekstresinde Kart
Hamili’ne bildirilen aylık kâr payı oranı üzerinden, son ödeme tarihinden başlamak
ve sadece ana paraya uygulanmak üzere “günlük kâr payı” hesaplanmak suretiyle
kredilendirilir. Üye, kredilendirilen bakiye borç üzerinden ve kâr payına ilaveten
tahakkuk edecek fon ve vergileri de ayrıca ödemekle yükümlüdür.
19.16.5. Kredilendirilen ya da tamamı muaccel hale gelmiş bulunan borca mahsuben
yapılan ödemelerde anapara ve kâr payı eşit oranda tahsil edilir. Hesaplanan kâr payı
ve vergiler, Üye’nin ödeme yaptığı tarihte tahakkuk ettirilir. Kanuni takibe intikal etmiş
Kredi Kartı borçlarına karşılık yapılan ödemelerden öncelikle Kredi Kartı biriken kâr
payı, fon, vergiler, kanuni takip masrafları ve avukatlık ücreti mahsup edilip bakiye
tutar, anaparadan düşülür. Bakiye borç kalması halinde,bakiye borç üzerinden
Banka kâr payı, fon ve vergiler işlemeye devam eder.
19.16.6. İki dönem üst üste hesap ekstresinde bildirilen asgari ödeme tutarının
ödenmemesi veya bu tutarın altında ödeme yapılması halinde ikinci son ödeme
tarihinden itibaren Kredi Kartı kullanıma kapatılır, harcamalar için provizyon verilmez
ve toplam borç üzerinden Üye aleyhinde kanuni takip prosedürü başlatılır. Üye,
kanuni takibe intikal eden Kredi Kartı borçları için tüm borcun tasfiyesine kadar
geçecek süre içerisinde muaccel hale gelmiş borç üzerinden Banka gecikme
cezası, fon ve vergiler ile birlikte kanuni takip masrafları ve avukatlık ücretini def’aten
ödemeyi kabul ve taahhüt eder.
19.16.7. Son ödeme tarihinde Kredi Kartı borcunun asgari ödeme tutarını ödeyerek
kalan borcunun kredilendirilmesini Banka’dan talep eden kart hamilinin son ödeme
tarihi ve sonrasında Banka nezdindeki hesapları Süper Virman Talimatı gereği olarak
sadece asgari ödeme tutarı kadar sorgulanır ve tahsilat gerçekleşinceye kadar
sorgulama devam eder. Bu durumda asgari ödeme tutarı dışında kalan bakiye borç
kredilendirilir. Kart hamilince, borcunun kredilendirilmesi için Banka’ya herhangi bir
talimat verilmemiş ise, son ödeme tarihi ve sonrasında hesapları Süper Virman
Talimatı gereği olarak hesap ekstresindeki toplam borç kadar sorgulanır ve toplam
borç tahsil edilinceye kadar sorgulama devam eder.
19.17. KÂR PAYI, ÜCRET VE VERGİLER İLE DİĞER FER’İLERİ
19.17.1. Kart Hamili/Üye, aşağıda belirtilen ve Kredi Kartı hesabına borç kaydedilen
kâr payı, komisyon ve ücretler ile BSMV, KKDF ile diğer her türlü vergi ile benzeri
tutarları Banka’ya ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Ayrıca Üye ve/veya Ek Kart Hamili
Banka’ca belirlenecek tutarda bir defaya mahsus olmak üzere kredi kartı giriş aidatı
ile Banka’ca uygun görülmesi halinde her yıl üyelik aidatı (Kredi Kartı ve/veya Ek Kart
yenileme ücretini) ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Son kullanma tarihinden 1 ay bir
ay öncesine kadar Kredi Kartının yenilenmemesi hususunda Banka’ya yazılı talepte
bulunmaması ve Kredi Kartının yenilenmesi halinde üyelik aidatı, Üye’nin Kredi Kartı
hesabına Banka tarafından borç kaydedilir ve Üye bunu ödemeyi kabul eder. Ayrıca
kartın kaybolması veya çalınması halinde yeniden basılarak verilecek kartlar ve ek
kartlar için kart yenileme ücreti ödemeyi kabul eder. Kullanılmayacak derecede
yıpranmış, zedelenmiş ve parçalanmış kartlar, Banka’ya teslim ve yenileme ücretinin
ödenmesi karşılığında değiştirilir. Aşağıda sözü edilen ücretler kart teslim alındıktan
sonra iade edilemez. Banka, aşağıdaki ücretleri Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nin
Banka’daki her türlü hesabındaki bakiyelerinden, banka nezdindeki doğmuş ve
doğacak hak ve alacaklarından re’sen takas ve mahsup etme yetkisine sahiptir.
Banka’ya ait kredi kartlarının ve banka kartlarının, ücretlerinin güncel miktarları
müşteri/kart hamilinin bilgi sahibi olması ve takip edebilmesi için, Banka’nın internet
sayfasında ve BBDK’nın internet sayfasında devamlı şekilde ilan edilir. Banka her kart
türü için üyelik ve aidat ücreti ile yenileme ücretini farklı olarak belirleyebilir.
Kredi Kartı Üyelik Ücreti: Kredi Kartları için kart hamiline verilecek hizmetlerin
karşılığı olarak, kartın ilk verildiği yıl için alınan üyelik ücretidir. Kredi kartları için,
kartların verileceği ilk yıl için 30.-TL alınacak olup, bu tutar sonradan Banka’ca
verilecek ilk kartlar için verildikleri yıllarda günün koşullarına göre Banka tarafından
değiştirilebilir. Kredi Kartı Üyelik Ücreti alındığı yıl ayrıca Kredi Kartı ücreti alınmaz.
Kredi Kartı Üyelik Ücreti, Banka’ca değiştirildiği takdirde hesap ekstresi ile bildirilir ve
güncel üyelik ücretleri Banka’nın ve BDDK’nın internet sayfasında devamlı şekilde
21
ilan edilir.
Ek Kart Üyelik Ücreti: Ek Kredi Kartı için, kart hamiline verilecek hizmetlerin karşılığı
olarak, ek kartın ilk verildiği yıl için alınan üyelik ücretidir. Ek kartların verileceği ilk yıl
için 15.-TL alınacak olup, bu tutar sonradan Banka’ca verilecek ilk ek kartlar için
verildikleri yıllarda günün koşullarına göre Banka tarafından değiştirilebilir. Ek Kart
üyelik ücreti alındığı yıl, Ek Kart ücreti alınmaz. Ek Kart Üyelik Ücreti, Banka’ca
değiştirildiği takdirde hesap ekstresi ile bildirilir ve güncel üyelik ücretleri Banka’nın ve
BDDK’nın internet sayfasında devamlı şekilde ilan edilir.
Pratik Kart Ücreti: Ön ödemeli niteliğe sahip pratik kartlar için alınacak kart ücreti
5.–TL olup müşteri bu kartı talep ettiği takdirde karta ilişkin güncel olan ve Banka’nın
internet sayfasında devamlı şekilde ilan edilen güncel ücretleri ödemekle yükümlü
olduğunu kabul ve beyan eder.
Kredi Kartı Ücreti: Kart Hamili, kredi kartının verildiği ilk yılı takip eden her bir yıl için
Banka tarafından sağlanan hizmetlerin karşılığı ve kartın kullanım ücreti olarak her
bir kredi kartı için 30.-TL ödemeyi kabul eder. Kredi kartı ücretleri, kartların verildiği
yılı izleyen her yıl için Banka tarafından günün koşullarına göre yeniden belirlenerek
değiştirilebilir. Kredi Kartı Ücreti, Banka’ca değiştirildiği takdirde hesap ekstresi
ile bildirilir ve Kredi Kartlarının güncel ücretleri Banka’nın ve BDDK’nın internet
sayfasında devamlı şekilde ilan edilir.
Ek Kredi Kartı Ücreti: Kart Hamili, ek kredi kartının verildiği ilk yılı takip eden her
bir yıl için Banka tarafından sağlanan hizmetlerin karşılığı ve ek kartın kullanım ücreti
olarak her bir ek kart için 15.-TL ödemeyi kabul eder. Bu tutarlar Banka tarafından
günün koşullarına göre yeniden belirlenerek değiştirilebilir. Ek Kart Ücreti, Banka’ca
değiştirildiği takdirde hesap ekstresi ile bildirilir ve güncel ücretleri Banka’nın ve
BDDK’nın internet sayfasında devamlı şekilde ilan edilir.
Kayıp/Çalıntı Kart Yenileme Ücreti: Yıl içerisinde kayıp, çalıntı gibi kartların
yeniden basılmasını gerektiren hallerde yeni basılan kart için alınacak 10.-TL’lik
ücrettir.
Ek Kart Yenileme Ücreti: Ek kartın yenilendiği her yıl için yukarıda belirtilen ek kart
ücreti alınır.
Gecikme Bildirim Ücreti: Kredi Kartı hesap ekstresinde belirtilen toplam borcun
veya kredili sistemde asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde ödenmemesi
veya kredi kartı borcunun düzensiz ödenmesi halinde kart hamillerinin Banka’ya
olan borçlarını, ödeme tarihlerini bildirmek/hatırlatmak amacı ile (Banka’nın yapmış
olduğu operasyonel giderlere karşılık olarak) Bankamız tarafından yapılan her türlü
bildirim başına aylık 2.-TL gecikme bildirim ücreti alınacaktır.
Kâr Payı: Kart Hamili’nin, son ödeme tarihinde ödenmeyen borcu için, hesap
ekstresinde kendisine bildirilen aylık kâr oranı üzerinden, son ödeme tarihinden
itibaren günlük olarak hesaplanır, Kâr payının tahakkuku ile oluşacak fon, vergi, vb.
tüm fer’ilerinden de kart hamili/Üye sorumludur.
Gecikme Cezası: Hesap ekstresinde belirtilen dönem borcu son ödeme tarihine
kadar ödenmemiş ise, ödenmeyen tutara temerrüt tarihi itibari ile yürürlükte bulunan
TCMB tarafından açıklanmış azami oran üzerinden kıstelyevm olarak hesaplanacak
olan gecikme cezasını ifade eder. Banka, geciken borca, yazılı olarak mutabık
kalınan(ekstrede belirtilen oran varsa ve kart hamili kartını kullanmaya devam ederse
oran konusunda yazılı mutabakat var sayılır) gecikme cezası oranları esas alınarak
yapılacak kıstelyevm hesaplamayla bulunacak tutarı; gecikmenin başladığı gün ile
borcun fiilen ödendiği gün arasındaki süre için gecikme cezası olarak ilave etme
hakkına sahiptir Taraflar arasında oran konusunda yazılı bir mutabakat yoksa,
TCMB tarafından açıklanan ve hesaplamanın yapıldığı tarihte yürürlükte olan azami
gecikme cezası oranı esas alınır. Şu kadar ki; gecikme cezası olarak mutabık kalınan/
belirlenen/uygulanan oran, her halükarda yasal sınırlamaları (TCMB’ca açıklanan
oranları)aşamayacağı gibi; bileşik olarak da uygulanamaz. Kredi kartı hesap ekstresi
posta ile gönderim ücreti asgari 1.50 -TL olarak ücretlendirilir. PTT’den yapılan kredi
kartı borç ödeme işlemi 2.50-TL, POS üzerinden yapılan kredi kartı borç ödeme
işlemi 2.50-TL olarak ücretlendirilir.
Diğer Ücretler: Kartın ve/veya ek kartın iptali, stopliste alınması, Banka’ca tahsis
edilen limitin aşılması, vb. diğer durumlarda 3.-TL alınır.
Program/Özellik Kullanım Hizmet Ücreti: Kart hamillerinin yararlandığı/
yararlanmak için talepte bulunduğu ve Banka’nın kendisi veya hizmet aldığı üçüncü
kişilerce verilen danışmanlık, yardım (yol, çilingir, onarım, tesisat vb.)vale, parking vb.
hizmetleri ile program üyeliği veya düzenli ilave ödül kazanım program üyeliklerinin
yanı sıra kart hamilinin Banka adına işletilen alanlardan yararlanması neticesinde
alınan asgari 30.-TL’lik ücret olup kart hamilleri bu tutarları gayri kabili rücu olarak
ödemeyi veya hesaplarından re’sen mahsup edilmesini kabul ve taahhüt ederler.
Taksitli İşlem Ücreti: Tek seferde ödeme yapılarak katılım bankaları çalışma
prensiplerine uygun olarak yapılmış ve/veya yapılacak her bir alışverişin
taksitlendirilmesi talep edildiği ve Kart hamilinin tarafından tek ödemeli olarak
gerçekleştirilen mal ve hizmet alımlarında, söz konusu harcamanın Banka’ca
taksitlendirilmesi halinde kart hamili taksitlendirilen tutarın %1’i olarak hesaplanan
taksit işlem ücretini Banka’ya ödeyeceğini veya re’sen hesabına borç olarak
yansıtılarak hesabından re’sen tahsil edileceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
Ödeme Noktaları İşlem Ücreti: Kart hamili ve/veya Ek Kart Hamili’nin Banka’ya
veya Banka’nın anlaşma imzaladığı kurum ve kişilere olan borçlarını; Banka’nın
anlaşmalı üye işyerlerinden ödemesi halinde alınan asgari 1.50-TL’lik ücrettir
Fatura Ödemeleri İşlem Ücreti: Kart hamili ve/veya Ek Kart Hamili, fatura ödeme
talep/talimatlarını (hangi faturalarının otomatik olarak ödenmesini istediğini ayrıntılı
olarak açıklamak suretiyle) yazılı olarak veya alternatif dağıtım kanallarından çağrı
merkezini arayarak kaydettirmek şeklinde sözlü olarak Banka’ya bildirdiği takdirde
Kart hamili ve/veya Ek Kart Hamili’nin, otomatik ödeme talimatıyla veya manuel
olarak internet şubesinden kredi kartıyla ödenen her bir fatura ödeme işlemi için
asgari 1.50-TL olarak ücretlendirilir.
Düzenli Ödeme/Talimatlı İşlem Ücreti: Kart hamili ve/veya Ek Kart Hamili’nin
Banka’ya verdiği ödeme talimatı üzerine kart hesabından ödenen kira ödemesi,
aidat, okul taksiti, kredi geri ödemesi, SGK pirim ödemeleri ve benzeri ödemeler için
Banka’nın yapmış olduğu operasyonel giderlere karşılık olarak asgari 1.-TL işlem
ücreti ödemeyi kabul ve taahhüt eder.
Altın Talimatı İşlem Ücreti: Kart Hamili ve/veya Ek Kart Hamili’nin Banka’ya
verdiği yazılı veya alternatif dağıtım kanallarından verdiği talimat ile talimatta belirlenen
tarihler arasında kredi kartından aylık olarak talimatta belirtilen tutarda kendi
hesaplarına veya 3. Şahıs hesaplarına altın miktarı alınması halinde iş bu talimatınızla
kredi kartınızdan alınacak her altın miktarına karşılık gelecek tutarın % 2’si oranında
işlem ücreti alınacak olup bu ücrete BSMV dahildir.
19.17.2. Kart hamili, Banka’nın 3. Kişilerle işbirliği yapmak suretiyle çıkarttığı kartlara
ilişkin olarak bu kuruluşlar tarafından alınan aidat, klüp üyelik ücreti vb. ücretlerin, bu
kuruluşlar tarafından Banka’ya verilecek talimata istinaden Kart’a borç kaydedilmesi
veya hesabından re’sen alınarak söz konusu 3. Kişilere aktarılması hususunda
bankayı yetkili kılmıştır.
19.17.3. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, yukarıda belirtilen ücretleri ve işbu ücretlere
uygulanacak tüm vergi, fon, harç ve diğer fer’ilerini ödemeyi veya hesaplarından
Banka’ca re’sen mahsup edilmesini kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.17.4. Üye, Banka’nın yukarıda belirtilen ücretlerin miktar ve asgari tutarlarını
belirlemeye, artırıp eksiltmeye tek taraflı yetkili olduğunu, bunlarda yapılacak
değişikliklerin hesap ekstresi, elektronik ortam, Banka’nın internet sitesinden
yayınlanması ile başkaca etkin yollar ile bildirilmesinin yeterli olacağını ve değiştirilen
oranların güncel halini Banka’nın internet sitesinden takip edeceğini ve ücretlerin
artışının Üye’ye bildirildiği hesap ekstresinden sonraki dönemden itibaren
uygulanmaya başlanacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
19.17.5. Banka, uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranlarının TCMB tarafından
belirlenen azami oranlardan yüksek olamayacağını, Kart Hamili/Ek Kart Hamili
ise yukarıda belirtilen ücretlerin oran, miktar ve asgari tutarlarını değiştirmeye,
belirlemeye Banka’nın yetkili olduğunu bunlarda yapılacak değişikliklerin hesap
ekstresi ile bildirilmesinin yeterli olacağını ve Banka’nın internet sayfasından
ilan edilen işlem ücretlerini takip edeceğini kabul ve taahhüt eder. Ayrıca Banka,
Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun gereğince kâr payı oranının artırılması
halinde bu durumu kart hamiline 30 gün önceden Hesap ekstresi, elektronik ortam
veya başkaca etkin yollarla bildirecektir. Üye, kâr payı oranındaki değişikliğe ilişkin
bildirim tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde tüm borcunu ödeyip Kredi Kartını
kullanmaya son verdiği takdirde kâr payı oranındaki değişiklikten etkilenmeyecektir.
Tüm borcun belirtilen sürede ödenmemesi ve Kredi Kartının kullanımına devam
edilmesi halinde kâr payı oranındaki değişiklik geçerli olacaktır.
19.17.6. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Kredi Kartı ile yapacağı harcamalar nedeni
ile Banka’nın tahakkuk ettirdiği/ettirebileceği veya uluslararası Kredi Kartı şirketi
sistemlerine ödemekle yükümlü olabileceği komisyon ve masraf tutarlarını Kredi
Kartı hesabına borç kaydetmeye Banka’nın yetkili olduğunu beyan ve kabul eder.
Üye tarafından Kredi Kartı hesabına yapılacak ödemelerin, Üye’nin hangi borcuna
ve/veya borcun aslına mı, yoksa fer’ilerine mi mahsup edileceğini, Banka tek taraflı
tayine yetkilidir.
19.17.7. İşbu sözleşme gereğince Banka, Üye/Ek Kart Hamili’nin ödemekle
yükümlü olduğu ücret, komisyon, masraflar ve diğer kesintilerle, Kredi Kartı
limitinde, kredi uygulamaları ve yasal mercilerce öngörülen değişiklikler ve ülkenin
ekonomik gereklerine uygun olarak değişiklik yapma hakkına sahip olup, Banka,
bunlarda yapacağı değişiklikler ile kartın kullanımı ve kullandırım koşullarında yaptığı
değişiklikleri kendi internet sayfasında yayınlayarak ilan eder ve uygun görülecek usul
22
sürmeksizin, borcun tamamını, derhal ve defaten; kâr payı, gecikme cezası ve her
türlü masrafı ile birlikte ödeyeceğini; ödemediği takdirde hakkında işbu sözleşmenin
temerrüde ilişkin hükümlerinin uygulanacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
20.1.2. Kefil, Borçlar Kanununun 589. maddesi ile kendisine tanınan haklardan
vazgeçtiğini ve Banka’nın alacağının tamamından sorumlu olduğunu ayrıca
Borçlar Kanununun 601. maddedeki kefaletten kurtulma imkanını veren haklardan
vazgeçtiğini ve bu maddelere dayanarak Banka’ya karşı hiçbir talepte bulunmamayı
kabul ve taahhüt eder. Kefil, alacağı temin için kefaletten önce veya sonra verilmiş
bulunan rehinler olsa dahi,Banka’nın kendisini takipte tamamen serbest olduğunu
kabul eder. Banka,kefil olunan borçlar hakkında tam bir hareket serbestisine sahip
olup,Kefil, Banka’nın diğer rehin, ipotek, garanti taahhüdü, kefalet, kabul, aval sair
ayni ve şahsi teminatlardan dilediklerine başvurma hakkının bulunduğunu, Banka’nın
bunları bir veya birden çok kere değiştirme,temdit etme, bunlardan vazgeçme
(terkin, fek, iade vs.) veya ibra etme, borcu taksitlendirme vesair biçimde yeniden
yapılandırma biçiminde tam bir serbestiye sahip olduğunu peşinen kabul etmiştir.
Kefilin bu yüzden durumunun ağırlaştığını yada sorumluluğunun azaldığını ileri
sürerek, Banka’ya karşı hiçbir iddia ve talep hakkı yoktur.
20.1.3. Müşteri’nin iş bu sözleşmeden kaynaklanan borçlarının uzatılması ve
yenilenmesi hallerinde Kefilin sorumluluğu aynen devam edecek olup, bu işlemlerin
durumunu ağırlaştırdığı gerekçesi ile hiçbir itirazda bulunmayacaktır.
20.1.4. Kefil, Banka ile Müşteri arasındaki sözleşmelerin, kefaletin niteliğine aykırı
olmayan maddelerinin kendisi için de geçerli ve bağlayıcı olduğunu, söz konusu
maddelerde yar alan hükümleri aynen kabul ve taahhüt eder.
20.1.5. Kefilin müşterinin Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesi’nden doğan borçlarına olan
kefaleti ise yürürlükteki mevzuat gereğince adi kefalet hükümlerine tabidir.
20.1.6. Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesi’nden doğan sorumlulukların genişletilmesini
öngören değişikliklerin ve kart limitinin arttırılmasının kefile karşı geçerli olması,
değişikliklere ve limit artırımına kefilin yazılı onayının alınması kaydı ile mümkündür.
20.1.7. Borcun Kefil tarafından kısmen ödenmesi halinde, Müşterinin her ne sebeple
olursa olsun doğmuş ve doğacak tüm borçları tasfiye oluncaya kadar Banka, mevcut
ve olabilecek tüm teminatları elinde tutmaya devam edebilecek olup, Banka,ancak
alacaklarının tamamen tahsilinden sonra, borcun kısmen veya tamamen Kefil
tarafından ödenmesi ve Kefilin en geç bir ay içinde yazılı talepte bulunması kaydı ile
Kefilin yaptığı ödemeyle sınırlı miktardaki teminatları Kefile verebilir. Teminatların Kefile
verilmesine dair tüm masraf, vergi, harç ve sorumluluklar Kefile aittir. Teminatların
zamanaşımı, hak düşürücü süreden veya teminat konusu varlıkların zayiinden sonra
talep edilmesi halinde Katılım Bankasının hiçbir sorumluluğu olmayacaktır. Kefilin
ödeme yaptığı tarihten itibaren en geç bir ay içinde teminatları talep etmemesi
halinde Katılım Bankası, Kefile ayrıca bir bildirimde bulunmadan teminatları Müşteri,
diğer Kefil veya ilgilisine iade edebilir.
20.2. VİRMAN, HAPİS, TAKAS, MAHSUP ve REHİN HAKKI (REHİN
SÖZLEŞMESİ )
20.2.1. Müşteri ve kefilin, Banka’nın merkez ve tüm şubelerinde her ne sebeple
olursa olsun bulunan/bulunacak bilcümle alacak, cari hesapları, katılma hesapları
ve kâr payları, bloke hesaplar, nakit hesaplar, kiralık kasalar, lehlerine gelmiş ve
gelecek havaleler ile gönderilecek havaleler, tahsile verilmiş olsalar dahi poliçe, bono,
çek, bilcümle kıymetli evraklar, tahviller, hisse senetleri, altın ve her türlü eşya (mal)
üzerinde Banka alacaklarının tamamen ödenmesine kadar, Banka’nın rehin, hapis,
virman, mahsup ve takas hakkı olduğunu Müşteri ve kefil peşinen kabul eder. Keza
tüm bunlar üzerine Banka lehine, işbu sözleşmeden doğmuş ve doğacak alacakları
için rehin tesis edilmiş olup, işbu sözleşme aynı zamanda bu maddede yazılı tüm
hususlarla ilgili olarak, taraflar arasında akdedilmiş bir rehin sözleşmesi hükmündedir.
Müşterinin veya kefilin hangi sebeple olursa olsun Banka nezdinde olan; altın, hisse
senedi, tahvil ve benzeri menkul kıymetleri ile diğer bilcümle menkulleri ve bunların
sağladığı bütün hak ve alacakları üzerinde de Banka’nın rehin ve hapis hakkı
mevcut olup, rayici/piyasa değeri belli veya belirlenebilir bu tür mallarla ilgili olarak
Banka, İcra ve İflas Kanunundaki rehnin paraya çevrilmesi yoluna başvurmaya gerek
olmaksızın ve keza Müşteri veya kefile ihtarda bulunmaya, rızasını almaya veya
bilgi vermeye gerek olmaksızın satabilir ve bedellerini alacaklarına mahsup edebilir.
Rehin kapsamına, merhunların sağladığı ve sağlayacağı kira, kâr payı, yeni pay alma
hakları, temettüleri vesair bilcümle feri ve tali haklar da dahildir.
20.2.2. Banka’nın virman, hapis, takas, mahsup yetkilerini ve rehin hakkını kullanması
için Müşteri’nin borçlarının muaccel olmasına gerek bulunmamaktadır. Banka
üzerinde rehin ve hapis hakkı bulunan her türlü alacaklar ve değerlerin bir bölümünü
veya tamamını ayrı bir bloke hesaba alıp almamakta serbesttir. Üzerinde Banka’nın
rehin hakkı bulunan yukarıda sayılan alacakları Müşteri Banka’nın muvafakatini
almaksızın üçüncü şahıslara temlik edemez.
ve yöntemlerle (elektronik ortam veya başkaca etkin yollarla) veya hesap ekstresi ile
kart hamiline bildirir.
19.17.8. Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Banka tarafından gönderilen ihbarname ile
noter aracılığı ile gönderilecek ihtarnameler nedeniyle oluşacak masrafları, bildirim
ücretlerini Banka’ya nakden ödeyeceğini veya bu tutarların Banka’ca hesabına borç
kaydedileceğini veya hesaplarından Banka tarafından tahsil edileceğini kabul ve
taahhüt eder.
19.17.9. Banka, işbu sözleşmede yer alan ücret, komisyon, masraf ve vergiler
dışında kart kullanımına bağlı olarak Üye ve/veya Ek Kart Hamili’nden herhangi bir
isim altında ödeme talep etmeyecek ve hesaptan kesinti yapmayacaktır.
Banka’ya ait kartların, güncel ücretleri müşteri/kart hamili/Üye’nin bilgi sahibi olması
ve takip edebilmesi için, Banka’nın internet sayfasında ve BBDK’nın internet
sayfasında devamlı şekilde ilan edilir. Banka her kart türü için üyelik ve aidat ücreti ile
yenileme ücretini farklı olarak belirleyebilir.
Aşağıdaki tabloda yer alan ücretler, Banka’ca değiştirildiği takdirde hesap ekstresi
ile bildirilir ve güncel ücretler Banka’nın ve BDDK’nın internet sayfasında devamlı
şekilde ilan edilir.
Kredi Kartı Ücretleri
Kart Tipi
Asıl Kart Ücreti
Ek Kart Ücreti
AsyaCard Classic
30 TL
15 TL
AsyaCard Gold
30 TL
15 TL
AsyaCard DIT
30 TL
15 TL
AsyaCard Platinum
-
Tuskon Kart
-
19.18. ÜYE VE EK KART HAMİLİ’NİN MÜŞTEREK VE MÜTESELSİL
SORUMLULUĞU
Üye ve/veya Ek Kart Hamili (Hamilleri) kart ile yaptıkları tüm harcamalar ile işlemlerden
ve bunların sonucunda oluşan borçlardan, ücret, kâr payı, kur farkı, fon ve vergilerden,
ayrıca kartların kötüye kullanımından müşterek ve müteselsilen sorumludurlar. Üye
ve/veya Ek Kart Hamili (hamilleri) bu konuda Banka’nın doğabilecek her türlü zarar ve
ziyanını müşterek ve müteselsil borçlu sıfatıyla karşılamayı kabul ve taahhüt ederler.
19.19. KANUNİ TAKİP
19.19.1. Müşteri/Üye, kendisinin ve Ek Kart Hamili’nin Banka’ca verilen kart
ile yaptıkları işlemlere ilişkin ödemediği borçları için, Banka’ca yasal mercilere
ihtiyati haciz veya ihtiyati tedbir talebinde bulunulması halinde, Banka’nın teminat
göstermeksizin ihtiyati haciz ve ihtiyati tedbir kararı almaya yetkili olduğunu, ancak
yetkili mahkemelerce teminat istendiğinde, alınacak teminat mektuplarından
doğacak komisyonların kendisi tarafından ödeneceğini ve bu hususlara hiçbir
itirazda bulunmayacağını peşinen kabul ve taahhüt eder. Üye, Banka’nın yasal takip
nedeniyle yaptığı icra ve yargılama masrafları ile birlikte avukatlık ücreti ile tahsil vb.
gibi harcı da ödemekle yükümlüdür.
19.19.2. Müşteri, Üye ve/veya Ek Kart Hamili, işbu sözleşmeden doğan borçlarını
ödemedikleri ve Banka’ca hesapları kat edilip kanuni takibe başvurulmak zorunda
kalındığı takdirde, hesap kat’ında ödeme için verilen sürenin sonundan ve her halde
takip tarihinden itibaren Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ve yönetmeliği
gereğince TCMB tarafından açıklanan ve hesaplamanın yapıldığı tarihte yürürlükte
olan azami gecikme cezası oranı uygulanarak bulunacak meblağı ödemeyi, ayrıca
icra ve yargılama masrafları ile birlikte avukatlık ücretini de ödemeyi kabul, beyan ve
taahhüt ederler.Bahse konu gecikme cezası oranının belirlenmesi için yürürlükteki
mevzuat değişir ise Müşteri bu çerçevede sorumlu olacağını kabul ve taahhüt eder.
19.20. KREDİ KARTI İPTAL TALEBİ
19.20.1. Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili işbu Sözleşme kapsamında kullandığı
kredi kartlarını ve Sözleşmenin kredi kartına ilişkin hükümlerini yedi gün önceden,
Banka’ya yapacağı yazılı ihbarla iptal ettirmek/sona erdirmek hakkına sahiptir. Bu
durumda Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili Sözleşme’ye bağlı olarak ileri vadeli
taksitli harcamalar dahil olmak üzere Banka’nın doğmuş ve doğacak her türlü
alacağını fer’ileri birlikte ödemek, kartları iade etmek durumundadır.
20. ORTAK HÜKÜMLER
20.1. KEFALET ŞERHİ
20.1.1. Bu sözleşmeyi imzalayan Kefil, işbu sözleşmeden kaynaklanan toplam borç
ile bu sözleşme hükümlerine göre ödenmesi gereken her türlü komisyon, gecikme
cezası,vergi ve vekalet ücretleri ile diğer her türlü masraflar eklenerek hesaplanacak
bedelin tamamı için kefil olduğunu; bu nedenle Müşteri’nin sözleşmedeki taahhüt
ve yükümlülüklerini kısmen veya tamamen yerine getirmediği Banka tarafından
işbu sözleşmedeki adresine yazılı olarak bildirildiğinde,herhangi bir def’i ve itiraz ileri
23
20.2.3. Banka’nın rehin ve hapis hakkını kullandığı alacaklardan ve değerlerden
bir kısmını zaman zaman serbest bırakması hiçbir şekil ve surette bu haklarından
vazgeçme anlamında olmayıp, Banka dilediği takdirde bu haklarını istediği her
zaman kullanmaya yetkilidir.
20.2.4. Müşteri ve Kefil, Katılım Bankası nezdinde bulunan veya ileride bulunabilecek
olan tüm alacakları ve hesapları, adına gelen/gelecek havaleler, nakit, tahvil ve hisse
senetleri ve bunların kuponları, senetler, emtiayı temsil eden belgeler, konşimentolar,
tahsile verilen çekler ile diğer tüm kıymetli evrak üzerinde Katılım Bankasının,
dilediğinde herhangi bir bildirime gerek olmaksızın virman, hapis hakkına, takas
ve mahsup etme yetkisine sahip olduğunu; döviz veya Altın/Gümüş/Platin Depo
hesaplarındaki meblağın, Katılım Bankasınca kat’î alışlarının yapılarak aynı hükümlere
tabi tutulabileceğini kabul ve taahhüt ederler.
20.3. BANKA DEFTER VE KAYITLARININ KESİN DELİL NİTELİĞİ
20.3.1. Müşteri işbu sözleşmeden doğacak uyuşmazlıklarda Banka’ya ait defter,
kayıt, belge, mikrofilm, bilgisayar, ses, görüntü, telefon vesair kayıtlarının ve
belgelerinin, internet üzerinden yapılan bağlantıya ait IP bilgileri, SMS ve elektronik
posta mesajlarının geçerli, bağlayıcı, kesin ve münhasır delil olacağını, bunlara karşı
her türlü itiraz ve def’i haklarından ve dava halinde bunların usulüne uygun tutulduğu
hususunda yemin teklif haklarından peşinen feragat ettiğini kabul, beyan ve taahhüt
eder. Bu madde H.M.K. 193. maddesi uyarınca yazılı delil sözleşmesi niteliğindedir.
Bu bağlamda Müşteri, banka personeli ile yapmış olduğu tüm telefon görüşmelerinin
kaydedilmesine ve her türlü ses kayıt sistemiyle tespitine ve kaydına muvafakat
etmiştir.
20.3.2. Müşteri/Üye ve/veya Ek Kart Hamili, Banka tarafından verilen kartları ve şifreyi
kullanmak suretiyle; Banka’ca kendisine tanınan hak ve limitler dahilinde internet
ve/veya elektronik bankacılık hizmetleri ve/veya cep şubesi ve/veya ATM’den
gerçekleştireceği bütün işlemlerin sistem gereği imzası olmadan yapılacağını ve bu
işlemlerin ancak Banka nezdindeki kayıtlarla (defter, belge, disk, manyetik ortam
kayıtları gibi) ispat edileceğini ve bu delillerin H.M.K. 193.maddesine göre kesin delil
teşkil edeceğini kabul eder.
20.4. SÖZLEŞMENİN SÜRESİ, FESHİ VE KARTIN İPTALİ
20.4.1. Taraflar, sonuçlarını derhal meydana getirmek üzere, yazılı bildirimde
bulunarak, iş bu sözleşmeyi sona erdirebilir. Bu halde Banka, Müşteri adına açılan
hesapların tamamını kapatabilir. Müşteri de kartlarını (ek kart dahil) ve varsa henüz
keşide edilmemiş çek yapraklarını derhal Banka’ya iade etmek ve Banka’ya olan
borçlarının tamamını da ayrıca ihbara gerek olmaksızın derhal ve nakden ödemekle
yükümlüdür.
20.4.2. Banka, Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin işbu Sözleşme konusu
yükümlüklerini veya taraflar arasındaki diğer sözleşme hükümlerini yerine
getirmemesi, Kredi Kartları açısından asgari ödenmesi gereken tutarın tamamının
ödenmemesi, kullanım limitinin aşılması, Kart Hesabı/diğer hesaplarında kayıtlı borcun
veya Bankaya olan başkaca borçlarının ödenmemesi veya ödenemeyeceğinin
anlaşılması, Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin Bankaca diğer bir işlem nedeniyle
takibe alınması, üçüncü kişilerce yasal takibe maruz kalması veya bu konuda duyum
alınması, Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin iflasının talep edilmesi, konkordato
talep etmesi, yürürlükteki yasal mevzuata açıkça aykırılık teşkil eden bir davranışta
bulunması, bankacılık hizmetlerini kötüye kullanması, iflası, Banka’yı zarara
uğratması hallerinde, Banka birimlerinde huzur bozacak davranışlarının süreklilik arz
etmesi ve bunlarla sınırlı olmaksızın haklı herhangi bir nedenle bildirimde bulunmak
sureti ile nezdindeki Hesapları kapatabilecek, borcun fer’ileri ile birlikte tamamen
ödenmesini isteyebilecek, banka ve/veya kredi kartlarını iptal ederek Banka’ya
iadesini talep edebilecek ve Sözleşme’yi tek yanlı olarak feshedebilecektir. Müşteri/
Kart Hamili/Ek Kart Hamili, Banka’nın yapacağı bildirimden sonra hesapları/Kartı/
Kartları kullanmayarak Banka’ya iade etmekle yükümlüdür.
20.4.3. Banka,Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin gerçekleştireceği tüm
bankacılık işlemleri ile bunlarla sınırlı olmaksızın her türlü davranışlarının yürürlükteki
yasal mevzuata aykırılık oluşturacağı yönünde şüphe duyması veya başka herhangi
bir nedenle Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’ne bankacılık hizmeti sunulmasını
uygun görmemesi hallerinde, Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’ne herhangi
bir bildirimde bulunmaksızın Kartları/Hesapları kapatabilecek ve Sözleşme’yi
feshedebilecektir.
20.4.4 Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin daha önce elde edilen kimlik bilgilerinin
yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyulması nedeni ile yürürlükteki
yasal mevzuat tahtında yapılması gereken kimlik tespiti ve teyidinin yapılamadığı
durumda Banka, iş ilişkisini sona erdirerek, herhangi bir ihbarda bulunmaksızın işbu
Sözleşme’yi feshetmek sureti ile Müşteri’nin Hesaplarını kapatmaya yetkilidir.
20.4.5. Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili, yukarıdaki şekilde Sözleşme’nin feshi ve
Hesaplar’ın kapatılması durumunda, Hesaplar’da bakiye olması halinde, Banka’nın
öncelikle işbu Hesaplar’dan alacaklarını tahsil etmeye, bakiye tutarları ise, yine
Banka nezdinde açılacak bloke hesapta bekletmeye, yatırım hesaplarında bulunan
Sermaye Piyasası Araçlarını da Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili tarafından
alınıncaya kadar saklamaya ve bunun için de ücret tahsil etmeye yetkili olduğunu
kabul, beyan ve taahhüt eder.
20.4.6. İşbu Sözleşme’nin taraflardan herhangi biri tarafından sona erdirilmesi veya
herhangi bir nedenle son bulması halinde, tüm borç muaccel hale gelecek olup,
borcun tamamı Müşteri/Kart Hamili/ Ek Kart Hamili tarafından, ayrıca ihbara gerek
olmadan derhal ve nakden ödenecek, borcun tamamı ödeninceye kadar Müşteri/
Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin borç aslı, faizler, komisyon, ücretler ve diğer tüm
fer’ilerden doğan sorumlulukları aynen devam edecektir.
20.4.7. Müşteri/Kart Hamili/Ek Kart Hamili işbu Sözleşme kapsamındaki
Hesapları’nın en az 1 (bir) yıl süre ile hareket görmemesi ve bakiyelerinin Banka’nın
yine tek taraflı belirleyeceği ve ihbarsız değiştirebileceği bakiyenin altında kalması
durumunda, Banka’nın, bu hesapları hiçbir bildirimde bulunmaksızın kapatmaya
yetkili olduğunu, ayrıca hiçbir süre ve mevduat ortalaması ile bağlı kalınmaksızın
işbu hesapların bulunduğu şubenin kapanması veya başka bir şubeye devredilmesi
halinde, Banka’nın hesap bakiyesini hesapların devrolduğu şubede Müşteri/Kart
Hamili/Ek Kart Hamili adına yeni bir numara ile açılacak yeni bir hesapta veya işbu
hesapları teknik zorunluluklar nedeniyle aynı şubede başka bir hesaba kaydedip yeni
bir hesap numarası / IBAN altında takip etmeye, bütün durumlarda da, yeni numara
alan hesaplara da işbu Sözleşme hükümlerinin aynı koşullarda uygulanacağını
kabul, beyan ve taahhüt eder. Müşteri, Banka nezdindeki hesabının /hesaplarının
Banka tarafından kapatılması halinde, bu hesaplarla ilgili olarak kapatılma anında
Banka’nın alacaklı olduğu komisyon, Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ve diğer
hususlardan dolayı sorumlu olup ödemekle yükümlü olduğunu kabul ve beyan eder.
20.5. TEBLİGAT ADRESİ VE YASAL İKAMETGAH
20.5.1. Banka’nın kanuni ikametgahı ve tebligat adresi yetkili Ticaret Sicil
Memurluğunda tescilli bulunan ticari ikametgah adresidir. Müşteri, yetkili Ticaret Sicili
Memurluğundan Banka’nın ticari ikametgahını ve bundaki değişiklikleri izlemekle
yükümlü olup, Banka’ya her türlü tebligatı ve bildirimi bu tarihteki ticari ikametgahına
yapacaktır.
20.5.2. Müşteri ve Kefil, kendilerine Banka’ca yapılacak tebligatlar için, başvuru
formunda ve işbu sözleşmede belirtilen adreslerinin, yasal ikametgahları olarak
belirlediklerini beyan ile, şayet iş bu sözleşmede adresleri yazılı değilse Banka’ya
herhangi bir sebeple bildirilmiş adreslerinin; iş bu sözleşmede adres yazılı değilse ve
Banka’ya herhangi bir sebeple adres de bildirmemişler ise Ticaret Sicilindeki (ya da
gerçek kişiler için MERNİS sistemindeki) son adreslerinin tebligat adresi sayılacağını
kabul ve beyan ederler.
20.5.3. Müşteri ve Kefil, adreslerindeki değişiklikleri,değişikliği izleyen 15 (onbeş)
gün içinde yazılı olarak veya noter kanalıyla Banka’ya bildirileceklerini; aksi halde
önceki adreslerine yapılacak her türlü tebligatın kendilerine yapılmış sayılacağını ve
tebligat adresi olarak geçerli olmaya devam edeceğini kabul ve beyan ederler.
20.5.4. Müşteri ve Kefil, Banka tarafından yapılacak tebligatların kendisine
ulaşabilmesi için, tebligata elverişli (fiziki ve elektronik) adresini Banka’ya bildirmek
zorundadır. Yasa gereği Kayıtlı Elektronik Posta (KEP) adreslerine tebligat yapılması
gereken kişiler, derhal elektronik adres edinmek ve bu adresi Banka’ya bildirmekle
mükelleftirler; aksi halde doğabilecek sonuçlardan sorumlu olduklarını kabul ve
beyan eder. Yasal zorunluluklar saklı kalmak kaydıyla Banka, kendisine bildirilen fiziki
ve/veya elektronik adreslerden dilediğine tebligat gönderme hak ve yetkisine sahiptir.
20.5.5. Müşteri ve Kefil, Türkiye dışında bir adres belirleyemeyeceklerini, yurt dışı
bir adres bildirseler dahi Banka’ca bunun dikkate alınmayıp, Türkiye’de bildirdikleri
son adrese yapılacak tebligatların geçerli olacağını kabul ve taahhüt ederler. Müşteri
ve Kefilin, Banka ile ilişkilerinde Banka’ya vereceği telefon numarası ve adresi
Türkiye’de kayıtlı telefon numarası ve adres olacaktır. Banka, Müşteri’nin kendisi ile
irtibat kurulması için vermiş olduğu telefon numaraları ve adresinin doğruluğundan
sorumlu olmayıp, müşterinin irtibat telefonlarının ve adresinin değişmesi halinde;
Müşteri, yeni irtibat telefonunu ve adresini değişikliği izleyen 15 (onbeş) gün içinde
Banka’ya bildirmekle, yükümlü olup bu bildirimi geciktirmesi nedeniyle oluşabilecek
zarar ve aksaklıklardan dolayı Banka’nın sorumlu olmadığını kabul, beyan ve taahhüt
eder.
20.6. YETKİLİ MAHKEME VE İCRA DAİRELERİ
İşbu sözleşmeden kaynaklanan bütün ilişkiler Türkiye Cumhuriyeti yasalarına
tabidir.İşbu sözleşmeden kaynaklanan uyuşmazlıklarda ve Kredi Kartı işlemlerinden
doğan uyuşmazlıklarda taraflar İstanbul (Merkez) mahkeme ve icra dairelerinin
yetkili olduğunu kabul eder. Bu sözleşme genel mahkemelerin ve icra dairelerinin
24
yetkisini ortadan kaldırmaz. Özellikle Banka’nın fiilen şubesinin bulunduğu yerlerdeki
mahkeme ve icra daireleri de bu Sözleşmeden doğacak anlaşmazlıkların çözümünde
yetkilidir.
20.7. SAİR HÜKÜMLER
20.7.1. İşbu sözleşmenin imzalanması sırasında gerçek kişi müşteri/kart hamilleri,
kefil vesair ilgililer; kimlik belgesinin aslını; Tüzel kişi müşteriler ise ana sözleşmelerinin/
tüzüklerinin/senetlerinin tam, eksiksiz ve onaylı bir suretini, hesabın açıldığı yıl içinde
faaliyetlerini sürdürdüklerine ilişkin resmi bir belgeyi ve kendilerini üçüncü kişilerle olan
ilişkilerinde temsil ve ilzam edecek kişilerin listesini gösterir bir karar metnini veya
noter tasdikli imza sirkülerini ve bu sözleşmeyi tüzel kişilik adına imzalayacak olan
yetkili temsilcilerinin kimlik belgelerinin asıllarını Banka’ya ibraz etmek zorundadır.
Banka kimlik belgelerinin fotokopilerini çıkartıp; imza sirküleri ile birlikte bu
sözleşmenin ekleri olarak muhafaza edecektir. Banka’ya karşı yalnızca imza yetkileri
imza örnekleri ile birlikte Banka’ya tevdi edilen kimse/kimseler tüzel kişi adına tasarruf
yetkisine sahip olup işbu sözleşmedeki bankacılık hizmetlerinden yararlanılması için
kendilerine/kendisine şifre verilebilir. Tüzel kişi yetkilisinin/yetkililerinin, yetkilerinin
sona ermesi, geri alınması ve/veya değişmesi halinde, tüzelkişilik tarafından bu
durum yazılı olarak hemen Banka’ya bildirilecektir. Mevzuatın öngördüğü belgelerle
birlikte bu kimselerin yetkilerinin geri alındığı ya da değiştirildiği Banka’ya yazılı
olarak bildirilmedikçe tasarruf yetkileri yürürlükte kalacaktır. Türkiye Ticaret Sicil
Gazetesi’nde ya da başkaca herhangi bir yayın organında yetkinin geri alınması ya
da değiştirilmesi hakkında yapılacak yayınlar tüzel kişi Müşteri tarafından Banka’ya
yazılı olarak bildirilmedikçe Banka’yı bağlamayacaktır. Bildirimlerdeki gecikmeden
doğabilecek her türlü zararlardan tüzel kişilik sorumlu olacaktır. Banka ise hiçbir
surette sorumlu tutulmayacaktır. Ayrıca tüzel kişiyi temsil ve ilzama yetkili olan kişi/
kişiler, doğabilecek her türlü zarardan tüzel kişi ile birlikte şahsen sorumlu olacağını
kabul, beyan ve taahhüt eder.
20.7.2. Müşteri, bir vekil marifetiyle işlem yaptırabilmek için Banka’ca uygun
görülecek noter tasdikli bir vekaletnamenin Banka’ya ibraz edilmesinin şart olduğunu
kabul eder. Banka tasarruf yetkisini kanıtlamak üzere Banka’ya tevdi edilen vekalet
belgeleri veya diğer belgelerin sahteliğinden veya ibraz edilen bu belgelerdeki
değişikliklerin Banka’ya bildirilmemesinden doğacak sonuç ve zararlardan sorumlu
değildir. Genel vekaletname belirli sınırlamaları kapsamadıkça, kanundan doğan özel
yetki gerektiren haller dışında Müşteri tarafından vekile Banka ile tüm ilişkilerde ve
hesapta tasarruf konusunda genel olarak temsil etme yetkisinin tanınmış olduğu
Banka’ca kabul edilecektir. Müşteri bu konuda herhangi bir itiraz hakkı olmadığını
peşinen kabul eder. Banka, ibraz edilen bu gibi belgelerin gerçeğe uygunluğunu,
herhangi bir süre ile sınırlı değilse hala geçerli olup olmadığını incelemek ve
araştırmakla yükümlü değildir.
20.7.3. Müşteri, işbu sözleşme çerçevesinde yapacağı işlemlerde Banka’ca
istenebilecek belgeleri ibraz etmeyi kabul eder. Banka, Müşteri’nin ve onun yetkili
temsilcilerinin kimliğini, imza örneklerini sözü geçenlerin Banka’da doldurulan
belgelerin üzerine atacakları imzalarla karşılaştırmak suretiyle denetler ve
inceler. Banka imza karşılaştırmasını makul bir dikkatle yapacak ve ilk bakışta
anlaşılamayacak imza benzerliklerinin sonuçlarından sorumlu olmayacaktır.
20.7.4. Hesap sahibi hesabının alacak ve borç bakiyelerini takip etmekle
yükümlüdür. Müşteri açılan hesabı için Banka’dan hesap cüzdanı almışsa hesap
cüzdanının başkalarının eline geçmemesi için muhafaza etmekle yükümlüdür. Hesap
cüzdanını kaybettiği takdirde durumu derhal Banka’ya yazı ile bildirecektir. Müşteri
hesap cüzdanını kaybettiğini veya elinden rızası dışında çıktığını derhal yazılı olarak
bildirmezse Banka’nın cüzdana dayalı olarak yapacağı ödemelerin zarar, hasar ve
sorumluluğu münhasıran Müşteri’ye aittir.
20.7.5. Banka, yazılı olarak bilgi verilmiş olmadıkça, Müşteri’nin ya da bir üçüncü
kimsenin ehliyetsizliğinin sonuçlarından sorumlu değildir. Müşteri’yi fiilen temsil
eden vekillerin veya diğer 3. şahısların ehliyetsizliklerden doğan zararlar her halde
Müşteri’ye aittir. Yazılı olarak bildirimde bulunulmuş olmadıkça, ehliyetsizliğin ilan
edilmiş olması Banka’yı bağlamaz.
20.7.6. Müşterinin bedensel olarak; şubede veya şubesiz ortamlarda (ATM, internet
ve telefon bankacılığı gibi) sunulan hizmetlerden yararlanamayacak ölçüde bir kazaya
maruz kalması veya vefatı ya da gaipliğine karar verilmesi halinde, kendisine ait
kullanıcı kodu, parola ve her türlü şifre bilgilerinin kullanılması suretiyle işbu sözleşme
çerçevesindeki hizmetler kapsamında yapılacak tüm işlemler ve çekilecek paralar
nedeniyle Banka’nın hiçbir sorumluluğu olmayacak ve mirasçılarının bu nedenlerle
Banka’dan hiçbir talep hakkı bulunmayacaktır.
20.7.7. Müşteri, işbu sözleşme kapsamındaki tüm ürün ve hizmetlerin (telefon
bankacılığı, internet şubesi, cep şubesi, ATM, banka ve Kredi Kartı vb. gibi) kullanımı
sırasında kullanacağı hesap numarası, kullanıcı bilgileri, kart numarası, parola, şifre ve
güvenlik bilgilerini gizli tutmakla yükümlü olup, bunları yazılı olarak saklamayacağını
ve hiç kimseye ifşa etmeyeceğini, herhangi bir şekilde ifşa ettiği takdirde, o kişiye
Banka’daki hesaplarına veya varlıklarına erişim imkanı tanımış olacağından, bundan
dolayı meydana gelecek zararlardan sorumlu olduğunu kabul ve taahhüt eder.
20.7.8. Banka, posta, telefon, telgraf, faks, teleks ve diğer iletişim ve taşıma
araçlarının kullanılması nedeniyle doğabilecek bütün zararlar ve özellikle kayıp,
gecikme, yanlış anlama, bozulma ve mükerrerlik gibi hususlardan, mücbir sebepler
veya doğal afetler sonucu meydana gelebilecek zararlardan sorumlu tutulamaz, bu
nedenle doğacak her türlü zarar Müşteri’ye ait olup Banka sorumlu olmayacaktır.
20.7.9. Banka, Müşteri’ye ait belgelerin üzerinde yapılan silinti, kazıntı, çıkıntı ve
eklerden, imza taklidi veya sahtekarlıklardan sorumlu olmayıp, bu hususta ilgili
tarafların ileri sürebilecekleri taleplerin sonuçları da Müşteri’ye aittir.
20.7.10. Banka, sözleşme konusu hizmetlerin Müşteri’ye sunulması ile ilgili olarak
yasal düzenlemeleri gerekçe göstererek veya herhangi bir neden göstermeksizin
uygulama değişikliği yapabilir veya hizmetin verilmesine ara verebilir veya tamamen
durdurabilir. Bu değişiklikleri müşteriye iadeli taahhütlü mektup veya hesap ekstresi
ile bildirir.
20.7.11. Müşteri, Ek Kart Hamili ve Kefil Banka’ya olan borçlarını ödememeleri
veya sair herhangi bir nedenle Banka’nın alacaklarını tahsil amacıyla aleyhlerine
icra takibi başlatması durumunda Sosyal Sigortalar Kurumu, Emekli Sandığı, BağKur, 506 sayılı yasanın geçici 20. maddesi gereği kurulmuş özel emekli sandıkları
veya vakıflardan ya da benzeri sosyal güvenlik kurumlarından emekli olması halinde
emekli maaşlarının Banka’ca haczine hiçbir ihtirazi kayıt ileri sürmeksizin peşinen ve
gayrikabili rücu şekilde muvafakat ettiğini kabul ve taahhüt ederler.
20.7.12. Banka’ca uygun görülmesi halinde ve müşterinin talebi üzerine Banka,
müşterinin cari hesabına fatura ödemeleri, SGK ve/veya vergi ödemeleri ve/veya
çek ödemeleri ve benzeri ödemelerin yapılması amacıyla borç olarak ödeme tutarı
kadar bir meblağı aktarabilir. Müşteri hesabına borç olarak aktarılan tutarı Banka’ca
belirlenmiş usul ve esaslara uygun olarak geri ödemeyi gayrikabil-i rücu kabul
ve taahhüt eder. Banka, Müşteri’nin hesaplarına borç olarak aktarılan meblağı,
Müşteri’nin nezdindeki tüm hesaplarından ve adına gelmiş havale bedellerinden
masraflarıyla birlikte virman ve mahsup yapmaya yetkilidir.
20.7.13. Müşteri, işbu sözleşme kapsamındaki işlem ve hizmetler ile ilgili olarak
Banka’ya yazılı, sözlü ve/veya elektronik ortamlar aracılığı ile (internet, telefon
bankacılığı, SMS, faks, teleks) verdiği bilgilerin tamamının doğru, eksiksiz ve güncel
olduğunu, bilgilerin doğru, eksiksiz ve güncel olmaması halinde doğacak zararlardan
sorumlu olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
20.7.14. Müşteri, kendisine ait olduğunu beyan ettiği posta adresi, telefon ve faks
numarası, elektronik posta adresi ve cep telefonu numaralarına Banka tarafından
iletilecek bilgilerin mahremiyetinin korunmasından sorumludur. Bu iletişim adres ve
numaralarına Banka tarafından gönderilen iletiler doğrudan doğruya müşteriye ihbar
etmiş sayılır.
20.7.15. Müşteri Banka’ca talep edilmesi halinde işbu sözleşme kapsamında
Banka’ya olan borçlarının temini için Banka’nın şartlarını kendisini belirleyeceği tür ve
tutarda teminatı talep edebileceğini, Banka’nın bu talebini derhal yerine getireceğini
kabul, beyan ve taahhüt eder. Verilecek teminatların tesisi, fekki vesair nedenlerle
yapılacak olan tüm masraflar (vergi, harç vb.) Müşteri’ye aittir. Müşteri teminatların
iadesi/fekki için Banka’ca talep edilecek masraf ve komisyonu derhal ödeyeceğini
aksi takdirde Banka’nın iade/fek taleplerini reddetme hak ve yetkisinin bulunduğunu
kabul eder. Müşteri, bu sözleşme nedeniyle Banka lehine tesis ettiği teminatların,
sözleşmeden kaynaklanan borçları sona ermiş olsa dahi, Banka ile akdedeceği
yeni kredi sözleşmeleri ve tüm borçları içinde aynen geçerli olacağını; aynı şekilde
daha önce kullanmış olduğu krediler nedeniyle Banka lehine tesis ettiği teminatların
bu sözleşmeden kaynaklanan borçları içinde teminat teşkil edeceğini; aksine bir
iddia ve itirazda bulunmayacağını bu husustaki iddia, itiraz vesair bilcümle talep ve
haklarından peşinen feragat ettiğini kabul ve taahhüt eder.
20.7.16. Müşteri, Ek Kart Hamili, Kredi Kartı ve Ek Kart Başvuru Formu ile Müşteri
Bilgi Formu’nda belirtilen ad, soyad, mali bilgiler, adres gibi tüm bilgi ve ekli belgelerin
doğruluğunu taahhüt ettiği gibi bu bilgi ve belgelerdeki değişiklikleri (Ek Kart Hamili’ne
ait bilgiler dahil) derhal yazılı olarak Banka’ya bildirmekle yükümlüdür. Aksi halde,
doğabilecek tüm ihtilaflardan ve Banka’nın uğrayabileceği zararlardan Müşteri/Üye
sorumlu olup, Banka sözleşmeyi fesih cihetine gidebilir.
20.7.17. Müşteri/kart hamili, kredi kartına veya hesabına banka personeli veya
üçüncü kişiler tarafından sehven yapılan ödemelerin veya gönderilen havalelerin
Banka’nın yanlışlığı tespit etmesi veya ilgili 3. kişi/kişilerin müracaatı üzerine
anlaşılması durumunda, hesabına sehven gönderilen işbu ödemelerin kredi
kartından veya hesabından geri alınacağına muvafakat ettiğini ve buna ilişkin itiraz ve
25
şikayet hakkından feragat ettiğini gayrikabil-i rücu kabul ve taahhüt ederler.
20.7.18. Müşteri, Banka ile olan işlemlerinde işbu sözleşmede ve/veya imza
beyannamesinde örneği bulunan imzasını kullanacağını kabul ve beyan eder.
20.7.19. Müşteri, Banka tarafından kendisine iletilen SMS, resim, animasyon vs.
multimedya nesneleri içeren MMS (multimedya messaging service), elektronik posta
veya benzeri iletişim kanallarından iletilecek bilgilendirme ve pazarlama mesajlarının
gönderilmesini kabul ettiğini beyan eder.
21. KİMLİK TESPİTİ VE ADRES TEYİDİ
Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine ilişkin mevzuat hükümleri uyarınca, Müşteri
işbu sözleşmenin konusu ile bağlantılı olsun veya olmasın sözleşmenin imzalanması
sırasında kimlik belgesinin aslı ile beraber beyan ettiği adresi doğrulayan adres
teyit belgesini ve Banka tarafından talep edilebilecek her türlü belgeyi Banka’ya
ibraz etmeyi kabul eder. Müşteri sözleşmenin imzası sırasında beyan ettiği adresi
doğrulayan adres teyit belgesini aynı gün ibraz edecektir. Müşteri adına düzenlenmiş
yerleşim yeri belgesi, Müşteri adına düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz, telefon gibi
abonelik gerektiren bir hizmete ilişkin olan ve işlem tarihinden önceki 3 (üç) ay içinde
düzenlenmiş fatura, herhangi bir kamu kurumu tarafından verilen belge veya kamu
kurumlarınca düzenlenmiş belgeyi veya E-devlet veri tabanlarından yararlanmak
sureti ile alınmış elektronik belge görüntüsünü Banka’ya ibraz etmeyi kabul ve
taahhüt eder. Müşteri sürekli iş ilişkisi kurulduğu tarihte aynı gün içerisinde adres
teyit belgesini ibraz etmezse, Banka işbu sözleşmeyi derhal ve tek taraflı olarak
feshetme, hesaplarını kapatma ve yararlandığı tüm ürün ve hizmetlerin kullanımını
durdurma, yüz yüze yapılmayan işlemler dahil olmak üzere talep edilen işlemleri ve
talimatları gerçekleştirmemek hakkına sahip olduğunu ve bu nedenle herhangi bir
itirazda bulunmayacağını kabul ve taahhüt eder. Müşteri, ibraz ettiği kimlik ve adres
teyit belgeleri ve diğer belgeler ile işbu sözleşmedeki müşteri tanıma formundaki
bilgilerin ve kart başvuru formundaki bilgilerin doğru ve eksiksiz olduğunu, bu bilgi ve
belgelerin gerçeği yansıtmaması nedeni ile veya eksik bildirimden kaynaklanabilecek
her türlü hukuki ve cezai sorumluluğun kendisine ait olduğunu ve Banka’nın herhangi
bir zarara maruz kalması halinde tüm zararları tazmin edeceğini peşin ve gayrikabili
rücu olarak kabul, beyan ve taahhüt eder. Müşteri sözleşmenin imzalanması
sırasında Banka’ya ibraz ettiği belgelerdeki değişiklikleri, değişikliği izleyen 15 (onbeş)
gün içinde derhal Banka’ya bildirmeyi, bildirmediği takdirde doğacak her türlü zararı
tazmin etmeyi kabul, beyan ve taahhüt eder.
22. ÜÇÜNCÜ KİŞİLER ADINA VEYA HESABINA YAPILAN İŞLEMLER
Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine ilişkin mevzuat hükümleri uyarınca,
Müşteri işbu sözleşme kapsamındaki işlemleri ve ayrıca Banka nezdinde yapacağı
tüm işlemleri, üçüncü kişi veya kişiler adına veya hesabına yaptığında, Banka’ya
ayrıca yazılı olarak beyan edeceğini, adına veya hesabına işlem yaptığı üçüncü
kişi veya kişilerin kimlik ve iletişim bilgilerini ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde
Banka’ya ibraz edeceğini, müşteri tarafından aksine yazılı bir beyan verilmediği
takdirde, müşteri tarafından yapılan tüm işlemlerin müşterinin kendi nam ve hesabına
yapıldığını kabul, beyan ve taahhüt eder.
Müşteri, Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine ilişkin mevzuat hükümlerine
veya ilgili mevzuata aykırı olarak kendi hesabından veya kendisi tarafından yapılan
işlemler nedeni ile resmi kurum, özel veya tüzel üçüncü kişiler tarafından Banka’nın
idari hukuki ve cezai sorumluluğuna gidilmesi halinde bundan kaynaklı Banka
zararını, işlemde Banka’nın kusuru olup olmadığında bakılmaksızın, ilk talep üzerine
derhal Banka’ya ödeyeceğini kabul beyan ve taahhüt eder.
23. MÜŞTERİ SIRRI VE BANKA’NIN BİLGİ ALMA/VERME YETKİSİ
23.1. Banka, kural olarak müşteri hakkındaki bilgileri saklı tutmak yükümlülüğü
altındadır. Ancak, mevzuat çerçevesinde kanunen yetkili kılınan makam ve merciilere
yapılan bilgi açıklamaları ile Bankacılık Kanunu’nun 73. Maddesi kapsamında yapılan
bilgi açıklamaları bu sır saklama yükümlülüğünün ihlali niteliğinde değildir.
23.2. Ayrıca, Bankanın yer aldığı grup şirketleri, doğrudan/dolaylı olarak iştiraki
olduğu şirketler ile arasındaki bilgi ve belge alışverişi ile bankanın faaliyetlerinin
tamamlayıcısı veya uzantısı niteliğindeki hizmetleri aldığı gerçek veya tüzel kişiler ile
yaptığı sözleşmeler çerçevesinde bu kişilere yapacağı bilgi ve belge açıklamaları,
Bankacılık Kanunu’nun 73 ve Sözleşmenin iş bu maddesinde öngörülen sır saklama
yükümlülüğünün ihlali olarak nitelendirilmeyecektir.
23.3. Müşteri, kendisi veya üçüncü şahıslar tarafından Banka’ya iletilen, müşteri
sırrı niteliğindeki her türlü bilgi ve belgeler ile Banka’nın bu Sözleşme kapsamında
gerçekleşen işlemler sonucu edindiği bilgi ve belgeleri; Banka’dan almakta olduğu
her türlü bankacılık hizmetinde, yurtiçi ve yurtdışı hesaplara yapılacak her türlü para
transferlerine ilişkin elektronik transfer mesajlarında, dış ticaret işlemlerinde, muhabir
bankalar aracılığı ile gerçekleştirilen işlemlerde, swift sisteminin kullanılması sureti ile
gerçekleştirilecek işlemlerde, internet bankacılığı, mobil bankacılık, ATM, WAP ve
her türlü şubesiz bankacılık kanallarının kullanımı sureti ile gerçekleştirilen işlemlerde
ve bunlarla sınırlı olmamak üzere; işbu Sözleşme hükümleri tahtında gerçekleştirilen/
gerçekleştirilecek her türlü işlem ve hizmetlerin yanısıra; işbu Sözleşme kapsamında
üstlendiği yükümlülüklerini yerine getirmek amacıyla hizmet aldığı üçüncü kişiler,
müşterinin kredi değerliliği ve risk değerlendirmesi yapma amacı ile hizmet aldığı
Müşteri değerlendirme ve derecelendirme kuruluşları, Banka’nın doğrudan/dolaylı
iştirakleri, Banka’nın sözleşme imzaladığı program ortakları, ortak marka çalışması
yaptığı üçüncü kişiler ve onların işbirliği içinde olduğu üçüncü kişilerce kendisine
hizmet vermek ve/veya Bankaca Müşteri’ye sunulan her türlü hizmet ve ürünlere
ilişkin değerlendirmelerini almak ve anketler yapmak amacı ile paylaşılmasına,
Banka’nın ve bu üçüncü kişilerin söz konusu verileri işlemesine, kendisini aramasına
muvafakat ettiğini kabul, beyan ve taahhüt eder.
23.4. Müşteri’nin, müşteri sırrı niteliğindeki bilgileri, yasal mevzuat uyarınca
yetkilendirilmiş kişi ve kurumlar hariç olmak üzere diğer üçüncü kişilerle
paylaşılmamasına dair Banka’ya talimat verme hakkı saklıdır.
23.5. Müşteri ayrıca, Banka tarafından kendisi ile ilgili olarak edinilecek bilgilerin,
Bankaca Müşteri’ye verilecek kart/hizmet/ürün türüne göre ve bu kart/hizmet/
ürüne gerek Banka gerekse üçüncü kişilerce sağlanan/sağlanacak olan avantaj ve
hizmetlerden yararlanmasını sağlamak amacıyla sınırlı olmak üzere, Banka tarafından
üçüncü kişilerle paylaşılmasına ve bu kişiler tarafından işlenmesine muvafakat eder.
23.6. Müşteri gelir durumuyla ilgili Banka tarafından istenilecek olan tüm bilgi ve
belgeleri derhal Banka’ya vermek zorundadır. Müşteri, Banka’nın, işbu Sözleşme
konusu işlemler ve hizmetlerin sağlıklı biçimde gerçekleştirebilmesi için gerekli
gördüğü hallerde resmi daireler, yetkili merciler vesair kuruluşlar ile TCMB, Sermaye
Piyasası Kurulu, Tapu Sicil Müdürlükleri, Vergi Daireleri gibi resmi kuruluşlar,
Türkiye’de faaliyet gösteren resmi ve özel bankalardan kendisi ile ilgili bilgi ve belge
talep edip almaya ve kendisi ile ilgili bilgi ve belge vermeye yetkili olduğunu kabul ve
taahhüt eder.
23.7. Müşteri, Banka’nın cep telefonlarına yönelik olarak sunduğu hizmet ve
uygulamalarına erişim için kullanmakta olduğu cep telefonuna ait cep telefon
numarası bilgisinin, hizmeti alan Müşteri’nin kimliğini tespit etmeyi sağlayan bir
güvenlik bileşeni olarak kullanılmak üzere, müşterisi olduğu mobil operatör sistemleri
üzerinden Banka ile paylaşılmasına ve ayrıca Banka’ya beyan ettiği T.C. kimlik
numarasına ait mobil operatör sistemlerinde kayıtlı olan cep telefon numarasına SMS
gönderilmesi için, Banka’ya beyan ettiği T.C. kimlik numarasının, Banka tarafından
mobil operatör ile paylaşmasına onay vermektedir.
24. İşbu sözleşmede yer alan madde başlıkları sadece sistematik kolaylık sağlamaya
yönelik olup, taraflar sözleşmenin yorumlanmasına esas alınmayacağını müştereken
kabul ederler.
25. Yirmibeş (25) madde’den oluşan Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi ve işbu
sözleşmenin eki ve ayrılmaz bir parçası olan Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesinin, tüm
maddeleri taraflarca üzerinde mutabık kalınarak ve aşağıda adı/soyadı/unvanı yazılı
olan Müşteri/Üye ve Kefil tarafından okunarak, her sayfaya imza atmaya gerek
olmadığı beyan edilerek kabul edilmiş ve imzalanmış olup sözleşmenin bir nüshası
müşteriye verilmiştir.
26
ORTAK HESAP TALİMATNAMESİ
Tarih
/
/ 20
Asya Katılım Bankası A.Ş. Şubeleri’nde, açtırdığımız ______________ müşteri numarası altındaki Cari/Katılma/altın/gümüş/platin hesaplarımıza yatırdığımız ve bundan sonra
gerek müştereken, gerekse münferiden yatıracağımız tutarlar veya herhangi bir suretle hesaba gelecek meblağlar üzerinde her birimizin hissesi yekdiğerine eşittir.
1. MÜNFERİDEN
Her birimizin tek başına atacağı münferit imzası ile; yukarıda belirtilen müşteri numarası altında Banka nezdinde açılmış olan ortak hesabımızdan/hesaplarımızdan işbu
sözleşmede düzenlenen tüm bankacılık işlemlerini yapabileceğimizi, hesaptan para çekebileceğimizi, hesaplarda mevcut bakiyeyi kendi borçlarımız veya 3. kişilerin Banka’ya
olan borçları için rehin, bloke ve temlik edebileceğimizi, vekaletname verebileceğimizi, bu hesap/hesaplar için verilen/verilebilecek internet bankacılığı, telefon bankacılığı, Alo
Asya ve/veya Banka’nın elektronik ortamlar aracılığı ile sunduğu/sunacağı her türlü ürün ve hizmetin kullanımı için gerekli olan şifreleri alabileceğimizi ve bu şifreler ile işlem
yapabileceğimizi ve söz konusu hususlarda her birimizin yekdiğerini temsil eylediğimizi kabul ve beyan ederiz.
2. MÜŞTEREKEN
Müştereken açtırdığımız, yukarıda belirtilen müşteri numarası altında Banka nezdinde açılmış olan ortak hesabımızdan/hesaplarımızdan hepimizin birlikte imzası ile tasarruf
edeceğimizi ve işbu sözleşmede düzenlenen tüm bankacılık işlemlerini birlikte yapabileceğimizi, hesaptan para çekebileceğimizi, hesaplarda mevcut bakiyeyi kendi borçlarımız
veya 3. kişilerin Banka’ya olan borçları için birlikte rehin, bloke ve temlik edebileceğimizi, vekaletname verebileceğimizi,kabul ve beyan ederiz.
3. ORTAK HESAP SAHİPLERİNDEN BİRİNİN TEMSİL YETKİSİ İLE
Yukarıda belirtilen müşteri numarası altında Banka nezdinde açılmış olan ortak hesabımızdan/hesaplarımızdan bizlerin (diğer hesap sahiplerinin) muvafakatine, imzasına
lüzum ve ihtiyaç olmaksızın sadece ____________________________ adlı ortak hesap sahibinin münferit atacağı imza ile; Banka nezdindeki hesaplarımızdan işbu sözleşmede
düzenlenen tüm bankacılık işlemlerini yapabileceğini, para çekebileceğini, hesaplarda mevcut bakiyeyi kendi borçlarımız veya 3.Kişilerin Banka’ya olan borçları için rehin, bloke
ve temlik edebileceğini, vekaletname verebileceğini, bu hesap/hesaplar için verilen/verilebilecek internet bankacılığı, telefon bankacılığı, Alo Asya ve/veya Banka’nın elektronik
ortamlar aracılığı ile sunduğu/sunacağı her türlü ürün ve hizmetin kullanımı için gerekli olan şifreleri alabileceğini ve bu şifreler ile işlem yapabileceğini ve söz konusu hususlarda
her birimizi temsile yetkili olduğunu kabul ve beyan ederiz.
4.GENEL HÜKÜM
Bizlerden herhangi (ortak hesap sahiplerinden) birinin vefatı, hukuki ehliyetinde bir değişiklik olması, adli mercilerce iflas, haciz ve ihtiyati tedbir vazolunması durumunda, bu
değişiklik ve kararların Bankanıza tebliğ tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, hesap sahiplerinin hisseleri eşit sayılarak ilgili kişinin o tarihteki mevduat ve kâr payı üzerinden
hissesinin ayrılacağını, mezkur hisseye isabet edecek meblağ üzerinden kanuni muameleye tabi tutulacağını, varsa internet/elektronik bankacılık hizmetlerinin kullanımı için
verilmiş olan bütün şifrelerin iptal edilerek hesap üzerine Banka’nın hacizli/blokeli hesaplara ilişkin kurallarının tatbik olunacağını ve şahsi durumlarında değişiklik olmayan ortağa/
ortaklara ait bakiye üzerinde, kalan ortaklardan her birinin bu talimatta belirtilen şekilde harekete devam edeceğini ve gerektiği takdirde bizleri temsil yetkisini içimizden başka
birisine verebileceğimizi ve bu durumu yeni bir yazılı talimat ile Banka’ya bildireceğimizi veya işlem yapma yetkimizi bu talimatın yerine Banka’ya vereceğimiz yeni bir yazılı talimat
ile değiştirebileceğimizi kabul eder, bilgilerinize sunarız.
ORTAK HESAP SAHİPLERİNİN;
Adı Soyadı
1. Ortak
Yukarıdaki
numaralı yetki maddesi
çerçevesinde hareket edileceğini kabul ve beyan ederim.
2. Ortak
Yukarıdaki
numaralı yetki maddesi
çerçevesinde hareket edileceğini kabul ve beyan ederim.
3. Ortak
Yukarıdaki
numaralı yetki maddesi
çerçevesinde hareket edileceğini kabul ve beyan ederim.
27
İmzası
MÜŞTERİ SÖZLEŞME İMZASI 1
MÜŞTERİ
Yirmibeş(25) madde ve 29 sayfadan oluşan işbu Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin ve ayrılmaz bir parçası olan Kredi Kartları Üyelik Sözleşmesi’nin tamamını okuduğumu,
Sözleşme’nin tüm şart ve hükümlerinin açık ve anlaşılır olduğunu müzakere ve kabul ettiğimi, sözleşmede verdiğim bilgilerin doğru olduğunu, her sayfaya imza atmaya gerek
olmadığını, imzanın tüm sözleşme hükümleri hakkında geçerli olduğunu, Sözleşme’den doğan hak ve yükümlülüklerimi bilerek imzaladığımı kabul, beyan ve taahhüt ederim.
Müşteri Numarası
Adı Soyadı / Unvanı
Tarih
/ 2 0
/
SÖZLEŞMENİN TAMAMINI OKUDUM, BİR SURETİNİ ALDIM; MEVCUT HALİYLE AYNEN KABUL EDİYORUM.
İmza / Kaşe
MÜŞTERİ TALİMATI
Bankanızca tarafıma tahsis edilmiş olan veya tahsis edilecek olan kredi kartları ile ilgili olarak, gelir durumum ve bunu tevsik eden belgeler, kredi kartı harcamalarım ve
ödemelerim, enflasyon ve diğer mali veriler göz önünde bulundurularak her altı ayda bir kart limitimin artırılmasını talep ederim.
İmza / Kaşe
KEFALET İÇİN EŞ MUVAFAKATİ
Eşimin yukarıdaki sözleşme koşulları dahilinde, adı soyadı veya unvanı verilen borçlunun Asya Katılım Bankası A.Ş. Merkez ve şubelerine olan, gerek daha önce doğmuş
gerekse bundan sonra doğacak olan kredi borçları dahil her türlü borçlarına aşağıda bildirilen kefalet tutarına kadar kefil olmasına ve ayrıca müşteri’nin borçları için alınan
teminatların şahsımdan izin almadan çıkışının yapılmasına muvafakat ediyorum.
Kefalet Miktarı
Adı Soyadı / Unvanı
T.C.Kimlik Numarası
İmza / Kaşe
KEFİL
Kefil olarak yirmibeş (25) madde ve 29 sayfadan oluşan işbu Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin ve ayrılmaz bir parçası olan Kredi Kartları Üyelik Sözleşmesi’nin tamamını
okuduğumu, Sözleşme’nin tüm şart ve hükümlerinin açık ve anlaşılır olduğunu müzakere ve kabul ettiğimi, sözleşmede verdiğim bilgilerin doğru olduğunu, her sayfaya imza atmaya
gerek olmadığını, imzanın tüm sözleşme hükümleri hakkında geçerli olduğunu, Sözleşme’den doğan hak ve yükümlülüklerimi bilerek imzaladığımı kabul, beyan ve taahhüt ederim.
Kefil Adı Soyadı / Unvanı
Kefalet Tarihi
/
/ 2 0
Kefalet Türü
Kefil Olunan Azami Miktar
Telefon
0
0
Faks E-mail Adres
İl Plaka Kodu
İmza
Cep Telefonu 0
İlçe
Posta Kodu
Eşimin rızası doğrultusunda kefil olduğumu beyan ederim.
İmza
Bu bölüm Şube tarafından doldurulacaktır.
Başvuruyu Alan Personelin Kullanıcı Kodu
Adı Soyadı
Şube Kaşe
Tarih
/
28
/ 2 0
Seri No:
3090001
MÜŞTERİ SÖZLEŞME İMZASI 2
MÜŞTERİ
Yirmibeş(25) madde ve 29 sayfadan oluşan işbu Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin ve ayrılmaz bir parçası olan Kredi Kartları Üyelik Sözleşmesi’nin tamamını okuduğumu,
Sözleşme’nin tüm şart ve hükümlerinin açık ve anlaşılır olduğunu müzakere ve kabul ettiğimi, sözleşmede verdiğim bilgilerin doğru olduğunu, her sayfaya imza atmaya gerek
olmadığını, imzanın tüm sözleşme hükümleri hakkında geçerli olduğunu, Sözleşme’den doğan hak ve yükümlülüklerimi bilerek imzaladığımı kabul, beyan ve taahhüt ederim.
Müşteri Numarası
Adı Soyadı / Unvanı
Tarih
/ 2 0
/
SÖZLEŞMENİN TAMAMINI OKUDUM, BİR SURETİNİ ALDIM; MEVCUT HALİYLE AYNEN KABUL EDİYORUM.
İmza / Kaşe
İmza / Kaşe
Bu bölüm Şube tarafından doldurulacaktır.
Başvuruyu Alan Personelin Kullanıcı Kodu
Adı Soyadı
Şube Kaşe
Tarih
/
29
/ 2 0
Asya Katılım Bankası A.Ş.
Saray Mahallesi,
Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi,
No:10 34768 Ümraniye - İstanbul
Tel: (0216) 633 50 00 pbx
Faks: (0216) 633 50 50
İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü: 353195
30
www.bankasya.com.tr
|
0850 222 4 888