2003 Faaliyet Raporu

Transkript

Asya Finans Kurumu A.fi.
FAAL‹YET RAPORU 2003
Geliflim devam ediyor...
ASYA F‹ N AN S FAAL‹ YET RAPO RU 2003
‹çindekiler
K›saca Asya Finans
3
Yönetim Kurulu Ad›na Mesaj
4
Yönetim Kurulu
6
Denetim Kurulu
7
Genel Müdür’den Mesaj
8
Üst Yönetim
10
2003 Y›l› Türkiye Ekonomisi
12
Kurumsal Bankac›l›k
16
Bireysel Bankac›l›k
20
Uluslararas› Bankac›l›k
24
Kurumsal Geliflim
25
Organizasyon fiemas›
28
Mali Tablolar
29
Mali Tablolar Analizi
35
Ba¤›ms›z Denetim Raporu
42
fiubeler
44
1
AS YA F ‹NANS FAAL ‹Y E T RAP ORU 2 0 0 3
K›saca Asya Finans
Asya Finans Kurumu A.fi., daha sonra kurucu ortak olarak Kurumda yer alacak bir grup
giriflimcinin gayretleri sonucu Türkiye’nin alt›nc› özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996
tarihinde, Altunizade’deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllam›flt›r. Kurulufl sermayesi;
2 trilyon TL, mevcut ödenmifl sermayesi; 60 trilyon TL olan Asya Finans’›n, tabana yay›lm›fl
yerli sermayeye dayanan çok ortakl› bir yap›s› vard›r.
Asya Finans'›n Temel Hedefi: Müflteri odakl› hizmet anlay›fl›ndan hareketle, teknolojinin
getirdi¤i en son imkânlar› kullanarak, faizsiz finans sistemini daha genifl kitlelere
ulaflt›rabilmektir. Bu do¤rultuda, Genel Müdürlük birimleri ve 43 flubesi, yurt içinde 4, yurt
d›fl›nda 490 muhabir banka ile faaliyetlerini sürdürmektedir.
ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi'ne sahip ilk özel finans kuruluflu olan Asya Finans;
müflterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini karfl›larken, finansal kiralama, üretim deste¤i ve kâr
zarar yat›r›m› ortakl›¤› olmak üzere faizsiz bankac›l›k konusundaki üç temel ürünün yan›
s›ra; bireysel krediler, kredi kartlar›, POS, e-pos, ATM, ‹nternet bankac›l›¤› gibi bireysel
bankac›l›k ürünlerinin ve kambiyo, gayri nakdi krediler, çek/senet ifllemleri gibi nakit kredi
d›fl›ndaki tüm bankac›l›k ürün ve hizmetlerinin pazarlanmas› konusunda faaliyet göstermektedir.
Asya Finans, flu iki temel yaklafl›m› kendi gelifliminin ve hedefledi¤i pazar pay›na
ulaflabilmesinin bir gere¤i olarak kabul etmekte ve bunun için çaba sarf etmektedir:
• Faizsiz bankac›l›k ürünlerini gelifltirerek, bu konuda yeni türev ürünler ortaya koymak.
• Bankac›l›kta etkin bir biçimde kullan›lmakta olan ürünlerin faizsiz bankac›l›k sistemine
adaptasyonunu sa¤lamak.
Asya Finans, misyon ve vizyonunu çal›flanlar›n›n genifl kat›l›m›yla belirlemifl, paylaflman›n
ve bir inanc›n ürünü olarak kurum kültürünün unsurlar› haline getirmifltir.
Asya Finans'›n temel hedefi;
müflteri odakl› hizmet
Asya Finans’›n Misyonu: Ça¤dafl bankac›l›k hizmetlerini faizsiz bankac›l›k ilkeleri çerçeve-
anlay›fl›ndan hareketle,
sinde gelifltirip, müflterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini "farkl› beklentilere farkl› çözümler"
teknolojinin getirdi¤i en son
yaklafl›m›yla karfl›layarak, paydafllar›na ve Türkiye ekonomisine katk› sa¤lamakt›r.
imkânlar› kullanarak,
faizsiz finans sistemini daha
Asya Finans’›n Vizyonu: Lider bir finans kurumu olarak sektörün önde gelen bankalar›yla
genifl kitlelere ulaflt›rabilmektir.
rekabet ederek, bankac›l›k alan›nda gelifltirdi¤i ürünlerle dünya standartlar›nda hizmet
veren, sayg›n, güvenilir ve etkin bir kurum olmakt›r.
3
Yönetim Kurulu Ad›na Mesaj
Geçti¤imiz y›l ülke ekonomisinde yaflanan olumlu geliflmeler, bankac›l›k ve finans sektörünü
de olumlu etkilemifl, ekonomik beklentileri yükseltmifltir. Nitekim, enflasyonun 28 y›l sonra
ilk defa tek haneli rakamlara düflmesi de, bu beklentilerin bofla ç›kmayaca¤›n›n ve ekonomik
aç›dan parlak y›llar›n yaklaflt›¤›n›n somut bir göstergesidir.
Asya Finans için 2003 y›l›, önceki y›llarda yap›lan yat›r›mlar›n olumlu sonuçlar›n›n al›nd›¤›
ve at›lan temellerin iyice sa¤lamlaflt›¤›, son derece baflar›l› bir y›l olmufltur. 2003 y›l›nda
gerek kaynak toplamada, gerek fon kulland›r›m›nda en h›zl› büyüyen finans kurumu Asya
Finans't›r. Takdirinize gururla sundu¤umuz 2003 y›l› sonuçlar›, bu baflar›n›n gelifligüzel
olmay›p, planl› ve hedeflere yönelik stratejiler do¤rultusunda elde edildi¤ini aç›kça
göstermektedir.
Dengeli ve istikrarl› bir flekilde geliflimine devam eden Kurumumuz, geçti¤imiz mali y›lda
da kurumsal müflteri portföyünü önemli ölçüde geniflletmifl; altyap› çal›flmalar› tamamlanan
alternatif da¤›t›m kanallar›n› hizmete sokarak bireysel bankac›l›k alan›nda yeni at›l›mlar
yapm›fl; yayg›nlaflt›rd›¤› yurt d›fl› muhabir banka a¤› sayesinde d›fl ticaret ifllemlerinde de
önemli yol kat etmifltir.
2003 y›l›nda yurt genelindeki flube say›m›z› 43'e ç›karm›fl bulunmaktay›z. fiube say›m›zdaki
bu art›fl, beraberinde gözle görülür bir mevduat art›fl› da getirmektedir. Ayr›ca, açt›¤›m›z
her yeni flubenin, gerek yeni istihdam olana¤› yaratmas› ve bölge yat›r›mc›lar›na kaynak
sa¤lamas› aç›s›ndan, gerekse toplanan fonlar›n üretime yönlendirilmesi aç›s›ndan ülke
ekonomisine katk›s› büyüktür.
Kaliteli hizmet prensibinden ödün vermeden üstün bir gayretle çal›flan yönetim ve personeliyle
Asya Finans, özel finans kurumlar› aras›nda liderli¤e do¤ru h›zl› ve emin ad›mlarla ilerlemektedir.
Kurumumuzun, 2003 y›l›ndaki bu baflar› grafi¤inden yola ç›karak belirlenen 2004 y›l›
hedeflerine de rahatl›kla ulaflaca¤›, hatta aflaca¤› konusunda inanc›m sonsuzdur.
4
AS YA F ‹ NANS FAAL ‹ Y E T RAP O RU 2 0 0 3
Bu baflar›da eme¤i geçen tüm Asya Finans yönetici ve çal›flanlar› ile bizlerden deste¤ini
esirgemeyen de¤erli ortaklar›m›za teflekkür ederim.
2004 y›l› çal›flmalar›m›z›n da ülkemiz, milletimiz ve Kurumumuz için hay›rlar getirmesi
temennisiyle sayg› ve selamlar›m› sunuyorum.
M. ‹hsan KALKAVAN
Yönetim Kurulu Baflkan›
“Asya Finans için
2003 y›l›, önceki y›llarda
yap›lan yat›r›mlar›n
olumlu sonuçlar›n›n
al›nd›¤› ve at›lan temellerin
iyice sa¤lamlaflt›¤›,
son derece baflar›l›
bir y›l olmufltur.”
5
Yönetim Kurulu
M. ‹hsan Kalkavan
Tahsin Teko¤lu
A. Selçuk Berksan
Yönetim Kurulu Baflkan Yrd.
Yönetim Kurulu Üyesi
M. ‹hsan Kalkavan
Armatör, ‹fladam›. Ekim 1996 tarihinden itibaren Kurumumuz Yönetim Kurulu Baflkan› olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca
Ifl›k Sigorta A.fi., Befliktafl Denizcilik ve Tafl. A.fi., Ufuk Uluslararas› Tafl. A.fi., Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em. San.
ve Tic. A.fi. flirketlerinde halen Yönetim Kurulu Baflkan› olarak görev yapmaktad›r.
Tahsin Teko¤lu
Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›
Sanayici, ‹fladam›. Kurucu ortaklar›m›zdand›r. 1996 y›l›ndan itibaren Yönetim Kurulunda Baflkan Yard›mc›l›¤› ve Üyelik
görevlerinde bulundu. Halen Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s› olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca Asyafin Turizm Proje
‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyesi, Güven Apre San. A. fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan› olarak görev
yapmaktad›r.
A. Selçuk Berksan
‹fladam›. Kurucu ortaklar›m›zdand›r. 1996 y›l›ndan itibaren belirli aral›klarla Yönetim Kurulunda Üye olarak görev yapt›.
Halen Kurumumuz Yönetim Kurulu Üyesidir. Ayr›ca Kar Grubunda Genel Koordinatör, Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em.
San. ve Tic. A.fi.’de Denetçi olarak görev yapmaktad›r.
Turgut Ayd›n
Tekstilci, ‹fladam›. Kurucu ortaklar›m›zdand›r. 1997 y›l›ndan itibaren Kurumumuz Yönetim Kurulu Üyeli¤i görevini yapmaktad›r.
Ayr›ca Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyesi, Ayd›n Örme A.fi.’de Yönetim Kurulu
Baflkan Yard›mc›s› ve ‹stanbul Memorial A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan› olarak görev yapmaktad›r.
Ünal Kabaca
Yönetim Kurulu Üyesi / Genel Müdür
On y›l süreyle Hazine Müsteflarl›¤›’nda Bankalar Yeminli Murak›pl›¤› görevinde bulundu. Nisan 1997’de Murahhas Aza
olarak Kurumumuzda göreve bafllad›. 2000 y›l›ndan itibaren Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam
etmektedir. Ayr›ca Ifl›k Sigorta A.fi. ve Asya Biliflim Tek. Turizm. ‹nfl. San. ve D›fl Tic. A.fi.’nin Yönetim Kurulu Üyeli¤i
görevlerini sürdürmektedir.
‹brahim Say›n
‹fladam›. Nisan 2000 tarihinden itibaren Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca halen Asyafin Turizm Proje
‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi. Yönetim Kurulunda Murahhas Aza olarak, Türkter Tersane ve Deniz ‹flletmecili¤i flirketinde
Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r.
Cemalettin Yüksel
Yirmi y›l süreyle Hazine Müsteflarl›¤›’nda Bankalar Yeminli Murak›pl›¤› görevinde bulundu. Kurumumuzun ‹ç Denetim ve
Risk Yönetim Sisteminden sorumlu Yönetim Kurulu Üyesidir. Haziran 2001 tarihinden itibaren Kurumumuzda Yönetim
Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r.
6
Turgut Ayd›n
Ünal Kabaca
‹brahim Say›n
Cemalettin Yüksel
Yönetim Kurulu Üyesi / Genel Müdür
Denetim Kurulu
‹lhan ‹flbilen
M. fievki Kavurmac›
Ali Akbulut
‹lhan ‹flbilen
‹fladam›. 1997 y›l›ndan itibaren Kurumumuzda Denetçi olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca halen Türkter Tersane ve Deniz
‹flletmecili¤i flirketinde Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›, Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu
Baflkan Yard›mc›l›¤›, Asya Biliflim Tek. Turizm. ‹nfl. San. ve D›fl Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkanl›¤› görevlerini
sürdürmektedir.
M. fievki Kavurmac›
Tekstilci, ‹fladam›. Kurucu ortaklar›m›zdand›r. 1996-1997 y›llar› aras›nda Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapt›. 1997
y›l›ndan itibaren Kurumumuzda Denetçi olarak görev yapmaktad›r. Ayn› zamanda Ayd›nl› Haz›r Giyim San. Tic. A.fi.’de
Yönetim Kurulu Baflkan›, Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyeli¤i görevlerini
sürdürmektedir.
Ali Akbulut
Tekstilci, ‹fladam›. 2000 y›l›ndan itibaren Kurumumuzda Denetçi olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca halen Ortado¤u Tekstil
flirketinde Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›, Asyafin Turizm Proje ‹nfl. Taah. Em. San. ve Tic. A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyeli¤i
görevlerini sürdürmektedir.
7
Genel Müdür’den Mesaj
Önceki y›llarda oldu¤u gibi, yeni at›l›mlarla ve baflar›larla geçen bir y›l› daha geride b›rakt›k.
2003 y›l›, rakamsal büyümenin yan› s›ra; yeni ürünler, alternatif da¤›t›m kanallar› ve sistem
altyap›s› ile ilgili çal›flmalar›m›z›n yo¤un bir flekilde devam etti¤i önemli bir y›l oldu.
Geçti¤imiz y›l, ilk çeyrekteki Irak Savafl› belirsizli¤ine ra¤men genel anlamda istikrar ve
güven ortam›n›n sa¤lanmas› ve olumlu ekonomik göstergeler ile sonuçland›.
Asya Finans’›n 2003 y›l› hedeflerini, üst yönetimden destek hizmetlerinde çal›flan
arkadafllar›ma kadar bir ekip halinde gösterdi¤imiz özverili çal›flma ile gerçeklefltirmifl
olman›n mutlulu¤unu yafl›yoruz.
Asya Finans, 2003 y›l›nda her konuda sektör ortalamas›n›n oldukça üzerinde bir büyüme
gösterdi. Nakdi ve gayri nakdi fon kulland›r›m›nda, kredi kartlar› ve POS’larda, d›fl ticaret
ifllemlerinde, aktif kalitesi ve kârl›l›kta sektör liderli¤ini elinde bulunduran Asya Finans,
toplanan fonlarda da zirveye ortak oldu.
Toplad›¤›m›z fonlar % 48’lik bir art›flla 975 trilyon TL’ye, kulland›rd›¤›m›z nakdi fonlar
% 52’lik bir art›flla 804 trilyon TL’ye, gayri nakdi krediler % 154 art›flla 843 trilyon TL’ye
ulaflt›. 2003 y›l› faaliyetlerimiz sonunda elde etti¤imiz kâr rakam› vergi öncesi 32,2 trilyon
TL, vergi sonras› 28,3 trilyon TL olarak gerçekleflti.
Y›l içinde yat›r›mlar›m›z aral›ks›z devam etti; 43’e ç›kan flube say›m›z ile birlikte yeni ATM
makinelerimiz devreye sokuldu. Artan flube say›m›za paralel olarak personel say›m›z 993’e
yükselirken, mevcut personelin niteli¤ini ve verimlili¤ini art›rmak amac›yla bafllat›lan
kapsaml› e¤itim program› 2003 y›l›nda da sürdürüldü.
2003 y›l›, bireysel ürünlerde altyap› çal›flmalar›n›n tamamland›¤›, müflteri ihtiyaçlar›
do¤rultusunda yeni ürün ve hizmetlerin hayata geçirildi¤i bir y›l oldu. VISA ve BKM
üyeliklerinin onaylanmas› sonucu kredi kartlar›m›z›n mülkiyeti tamamen Kurumumuza geçti.
8
Kredi kartlar›na eklenen taksit özelli¤i ve ASYAPUAN’lar›n al›flverifllerde nakit yerine
kullan›lmas› ile birlikte kredi kart› ifllemlerinde önemli ölçüde hareketlilik sa¤land›. Bunun
sonucunda, 2003 y›l sonunda toplam üye iflyeri ve POS cihaz› say›s› 6 binleri geçti.
fiubelerimizde oluflan müflteri yo¤unlu¤unu ve ifllem maliyetlerini azaltmak amac›yla Ekim
ay›nda hizmete giren Asya ‹letiflim Merkezi, 3 ay gibi k›sa bir süre içinde ayda ortalama
20.000 ça¤r›ya cevap verir hale geldi. Yurt çap›ndaki 700’ü aflk›n on-line PTT flubesi, Asya
Finans ifllem noktas› haline getirildi. Müflterilerimizin tüm vergi ve SSK ödemelerinin yan›
s›ra telefon, su ve do¤algaz faturalar› Kurumumuz taraf›ndan tahsil edilmeye baflland›.
D›fl ticaretin finansman› 2003 y›l›nda a¤›rl›k verdi¤imiz alanlardan birisi oldu. D›fl ticaret
hacmimiz bir önceki y›la göre % 100’ün üzerinde artarak 1 milyar USD’nin üzerine ç›kt›.
Gerek ithalat, gerekse de ihracata arac›l›k konusundaki rakamlar›m›z her geçen y›l
katlanarak artmaktad›r. Bu çerçevede, yurt d›fl› muhabirlerimizle iliflkilerimizi gelifltirmek
ve uluslararas› finansal piyasalardaki yerimizi sa¤lamlaflt›rmak için ÖFK’lar aras›nda bir
ilke daha imza atarak, uluslararas› derecelendirme kuruluflu Fitch Ratings’den “rating
notu” al›nd›.
Enflasyonun tek haneli rakamlara düflmesiyle kâr marjlar›n›n darald›¤›, kamu borçlanma
gere¤inin azalmas›yla bankalar›n yo¤un olarak kredilere yöneldi¤i, rekabetin artt›¤› yeni
bir döneme girmifl bulunuyoruz. Eskiden beri reel sektörle iç içe olan ve yayg›n bir müflteri
taban› bulunan Asya Finans’›n bu dönemde de emin ad›mlarla yoluna devam edece¤ine
olan inanc›m› sizlerle paylaflmak isterim.
Bu yolculu¤umuzda her türlü olumlu elefltirileri ile bize yön gösteren, beklenti ve düflüncelerini
paylafl›ma açan, güven ve desteklerini bizden esirgemeyen çok de¤erli müflterilerimize
ve ortaklar›m›za teflekkür eder, sayg›lar sunar›m.
Ünal KABACA
Genel Müdür
9
ASYA F ‹NA NS FA A L ‹YET R A PO R U 2 0 0 3
Üst Yönetim
Ayhan Keser
H. Furkan Erde¤er
Mukim Öztekin
Ünsal Sözbir
Genel Müdür Yard›mc›s›
10
2003 Y›l› Türkiye Ekonomisi
ve 2003 Y›l› Faaliyetleri
2003 Y›l›
Türkiye Ekonomisi
Genel Görünüm
Yeni bir hükümetle 2003'e bafllayan Türkiye'de özellikle 1 Mart'ta ABD'nin Irak'a kuzeyden
cephe açmas›na imkân verecek olan yetki tezkeresinin reddedilmesinden sonra, piyasalarda
ABD'den tezkereye ba¤l› yard›m paketi ve borç yükünün azalt›lmas›na iliflkin beklentiler
azald›. Türk Liras›, borsa ve yurt d›fl›nda ifllem gören Türk tahvilleri de¤er kaybederken
faizler yükseldi. Bu dönemde Türkiye ekonomisi’nden 2 milyar dolar tutar›nda para ç›k›fl›
oldu¤u tahmin ediliyor. 1 Mart'›n ard›ndan hükümet, 2003 bütçesini, harcamalar› azalt›p
gelirleri art›rarak IMF ile sorun yaratmayacak flekilde ç›kard› ve piyasalarda en belirsiz
günlerde bile güven oluflturarak olas› krizlerin önüne geçti.
Irak Savafl›’n›n beklenenden erken bitmesi ile May›s ay›ndan itibaren ekonomi üzerindeki
kara bulutlar kalkt›. Hükümetin popülist politikalara taviz vermemesi, IMF ile yap›lan
programa s›k› s›k› sar›lmas›, IMF borçlar›n›n ertelenmesi ve AB uyum yasalar›n›n süratle
ç›kar›lmas› ile ekonomide h›zl› bir toparlanma yafland›. Bütçede disiplinin korunmas›,
enflasyonda düflüflün istikrar kazanmas› hükümete olan güveni güçlendirdi ve hazine
borçlanma ihalelerinde vade uzarken faiz oranlar›nda önemli düflüfl kaydedildi.
Enflasyon ve Faizler
T.C. Merkez Bankas›'n›n enflasyonla mücadele ve ekonomik istikrar hedefli politikalar›n›n
yard›m›yla bono faizlerinin inifle geçmesi, TL'nin de¤er kazanmas› ve kamu mal ve
hizmetlerinin fiyat ayarlamalar›n›n enflasyon hedeflerine göre yap›lmas›yla y›ll›k enflasyon
TEFE ve TÜFE'de hedeflerin alt›nda kald›. Enflasyon y›l sonunda TÜFE'de % 18,4 TEFE'de
% 13,9 ile hedeflerin alt›nda gerçekleflti. 2002 ve 2003 y›l›nda enflasyon hedeflerinin
tutmas›yla, ‘enflasyon hedefi’, ekonomik birimlerin hem yat›r›m hem de tüketim kararlar›n›
al›rken gelece¤e yönelik belirsizlikleri giderebilmek için kullanabilecekleri önemli bir
referans büyüklük haline geldi. Bu durumun reel ekonomiye katk›s›n›n giderek daha da
artmas› bekleniyor.
12
T.C. Merkez Bankas› 2003 y›l›nda Irak Savafl›'n›n sona ermesiyle, Nisan’dan sonra alt›
defa faiz indirimine giderek enflasyonda düflüfl beklentisini güçlendirdi ve tüm piyasalara
güven verici etkide bulundu. 2003 y›l› bafl›nda % 58-60 seviyelerinde olan iç borçlanma
maliyeti y›l sonunda % 28 civar›na inerken, borçlanma vadesi de 9,5 aydan 16 aya yükseldi
ve 2003 y›l›ndaki iç borç çevirme oran› % 92,8 oldu. 2003 y›l›nda 145,3 katrilyon lira iç
ve 16,4 katrilyon lira d›fl olmak üzere toplam 161,6 katrilyon lira tutar›nda nakit borç servisi
gerçeklefltirildi.
Nakit bazda 17 katrilyon lira faiz d›fl› fazlan›n elde edildi¤i y›l içinde, d›fl kaynaklar
sonras›nda rezerv art›fl› ve 161,6 katrilyon liral›k borç servisini karfl›lamak için 145,2 katrilyon
lira borçlan›ld› ve bu borçlanman›n 10,4 katrilyon liras› d›fl, 134,8 katrilyon liras› da iç
borçlanma yoluyla gerçeklefltirildi.
‹ç borçlanma maliyetindeki düflüfl sayesinde, 2003 y›l› bütçesinde 65,5 katrilyon lira olarak
öngörülen faiz gideri y›l sonunda 58,6 katrilyon lira oldu ve sa¤lanan 6,9 katrilyonluk
tasarruf nedeniyle bütçe aç›¤› da ayn› tutarda azald›.
D›fl Ticaret ve Turizm
Ekonomik büyümenin ve d›fla aç›lman›n en büyük göstergelerinden biri olan d›fl ticaret;
46,9 milyar dolar ihracat (D‹E) ve 68,7 milyar dolar ithalat olmak üzere toplam 115 milyar
dolar›n üzerine ç›karak Cumhuriyet tarihinin rekorunu k›rd›. TL'nin y›l içinde h›zl›
de¤erlenmesiyle ithalattaki art›fl daha fazla oldu. Fakat d›fl ticaret aç›¤›n›n büyümesi, artan
turizm gelirleri ve Merkez Bankas› döviz rezervlerinin rekor seviyede yüksek olmas›
nedeniyle ortaya çok fazla olumsuz bir tablo ç›karmad›.
Irak Savafl› ve Kas›m ay›nda yaflanan terör eylemlerinin yaratt›¤› olumsuz koflullara ra¤men
2003 y›l› sonunda turist say›s› 14 milyona, turizm gelirleri de 9.8 milyar dolara yükseldi.
13
Büyüme ve GSMH
Ekonomik büyüme y›l sonunda, ihracattaki art›fl ve iç talep genifllemesiyle y›l sonu hedefi
olan % 5'in üzerine ç›karak, % 5,9 olarak gerçekleflti. Özellikle otomotiv ve dayan›kl› tüketim
mallar›ndan kaynaklanan ciddi üretim art›fllar› yafland›.
Büyümenin di¤er önemli bir göstergesi olan kapasite kullan›m oran›nda da 2002 y›l›na
göre bir art›fl gözlendi. ‹malat sanayi kapasite kullan›m oran› 2003 y›l›nda ortalama % 78,5
oldu. Bu rakam 2002 y›l›nda % 76,2 seviyesinde gerçekleflmiflti.
Döviz Kurlar›
2003 y›l›ndaki olumlu geliflmeler, ilerisi için oluflan olumlu beklentiler ve Hazine ka¤›tlar›n›n
yerli ve yabanc› yat›r›mc› için cazip hale gelmesi ile TL, Dolar karfl›s›nda % 17,69 de¤er
kazanarak 1950'den bu yana tarihindeki en kuvvetli de¤erlenmeyi yaflad›. Yaz aylar›n›n
gelmesi ile artan döviz arz› ile birlikte TCMB 5,65 milyar dolar› May›s'tan beri yap›lan
günlük döviz al›m ihaleleri, 4,22 milyar dolar› da alt› adet do¤rudan al›m müdahalesiyle
olmak üzere piyasadan yaklafl›k 9,87 milyar dolar çekti. TCMB sonbaharda döviz arz›n›n
azalmaya bafllamas› ile 23 Ekim'den itibaren günlük döviz al›m ihalelerine ara vermiflti.
Bu karar›n ard›ndan iç ve d›fl piyasalarda yaflanan gerginliklerle 1.520.000 TL seviyelerine
kadar yükselen USD, tekrar yakalanan olumlu hava ile 2003 y›l›n› 1.400.000 TL seviyesinin
alt›nda kapatt›.
Borsa
2002 y›l›n› 10.369,92 puandan kapatan Endeks, 2003 y›l›nda yaklafl›k % 80 yükselerek
2003 y›l›n› 18.625,02 seviyesinden kapatt›. IMF ile yürütülen ekonomik program›n yolunda
gitmesi ve y›l sonu makro ekonomik hedeflerinin tutturulaca¤›n›n anlafl›lmas›yla oluflan
olumlu havada yükselifl trendine giren borsa, y›l içinde % 29,2 ile en yüksek reel getiriyi
sa¤lam›fl oldu.
14
Konsolide Bütçe
Bütçenin en önemli performans göstergesi olan FDF (Faiz D›fl› Fazla), Ocak-Kas›m
döneminde 20.187 katrilyon lira olarak gerçekleflti ve böylece y›l sonu gerçekleflme
tahminin % 110,7'sine ulaflt›. Konsolide bütçe FDF bafllang›çta 20.283 katrilyon lira
belirlenmifl, ancak daha sonra bu rakam y›l sonu için 18.341 katrilyon olarak revize edilmiflti.
‹lk 11 ayl›k dönemde, konsolide bütçe giderleri % 22,3, gelirleri % 27,2 artt›. Y›l sonu
gerçekleflme tahminine göre de, bütçe giderlerinin % 86,2'si, gelirlerinin de % 88,5'i
gerçekleflti.
Bütçede tasarruf temelli politikalar ve harcama k›s›c› önlemlerle kamu finansman›nda
disiplin sa¤land›. Faiz ve kurlar›n y›l içinde gerilemesi, Hazine'nin finansman maliyetini
ciddi ölçüde azaltt›. Özellefltirmede yaflanan hayal k›r›kl›¤› ve savafl›n belirsizli¤i nedeniyle
gelir ve gider kalemlerinde yaflanan sapmalara ra¤men mali disiplin anlay›fl› ile enflasyon
ve IMF tan›ml› FDF hedefleri tutturuldu; borç çevirimi sürdürülebilir hale getirildi.
Mali Sektör
2001 krizinde a¤›r bir fatura ödeyen bankac›l›k sektörü, 2002 y›l›nda oldu¤u gibi, 2003
y›l›nda da olumlu performans gösterdi. Mevduat›n krediye dönüflme oran›nda yükselifl
kaydedildi. Faizlerin h›zla düflmesi, artan iç talep ve ileriye yönelik olumlu beklentilerle
tüketici kredilerinde art›fllar yafland›. Vadeler uzad›, faizler düfltü. Reel faizlerde yaflanan
düflüflle bankalar üretim ve tüketime daha çok kaynak aktar›r hale geldi. Toplam mevduat
2001 krizinde a¤›r bir fatura
134,1 katrilyondan 148,5 katrilyona yükseldi.
ödeyen bankac›l›k sektörü,
2002 y›l›nda oldu¤u gibi,
May›s 2001'de uygulamaya konulan "Bankac›l›k Sistemi Yeniden Yap›land›rma Program›"n›n
2003 y›l›nda da olumlu
etkisiyle Sermaye Yeterlilik Rasyosundaki iyileflme sürdü, takipteki kredilerin toplam kredilere
performans gösterdi.
oran› % 14,8'e geriledi ve kontrollü aç›k pozisyon politikalar› ile sistemin k›r›lganl›¤› önceki
y›llara göre azald› ve kârl›l›k artt›. Sektör kârl›l›¤›nda ciddi art›fl görüldü.
15
Kurumsal Bankac›l›k
Genifl müflteri portföyü, yeni müflteri edinme potansiyeli, güçlü kaynak yap›s›, yayg›n
fonlama taban›, kaliteli ürün ve hizmet sunumu, yarat›c› ve yeniliklere aç›k personeli ile
Asya Finans kurumsal bankac›l›k alan›nda 2002 - 2003 faaliyet döneminde önemli baflar›lara
imza atm›flt›r.
Asya Finans kurumsal müflterilerine genifl bir ürün yelpazesi ile hizmet sunmaktad›r.
Asya Finans, kurumsal bankac›l›k alan›nda her zaman üretene destek olmakta; bu anlamda
ulusal ve uluslararas› birçok flirkete, Türk Liras› ve döviz baz›nda üretim deste¤i ve leasing,
d›fl ticaret ifllemleri, akreditif ve teminat mektuplar›, döviz al›m sat›m, sigorta ürünleri ile
nakdi ve gayri nakdi finansman deste¤i vermektedir.
Kurumsal bankac›l›k anlam›nda finans sektöründe mevcut tüm enstrümanlar› ürün
yelpazesinde birlefltiren Asya Finans; 2003 y›l› içerisinde birçok yeni ürünü müflterilerinin
hizmetine sunmufltur. Eximbank teminat mektuplar›, GSM Kredisi ve gelifltirilen nakit
yönetimi ürünleri ile kurumsal müflterilerimizin de¤iflen gereksinimlerine uygun yeni
çözümler üretilmifltir.
Toplanan Fon Geliflimi (Bin USD)
baflar›s›n›n bir göstergesidir.
% 75
800.000
698.676
600.000
2003 y›l›nda toplanan fon hacmi, Kurumumuzun kaynak teminindeki üstün
2003 y›l›nda toplanan fon hacmi, bir önceki y›la oranla USD baz›nda % 75 oran›nda
artarak y›l sonu itibar› ile 698 milyon USD’ye ulaflm›flt›r.
400.000
399.346
Toplanan fonlar içindeki art›fl, “kat›lma hesaplar›”nda % 71, “cari hesaplar”da
200.000
ise % 84 olarak gerçekleflmifltir.
0
16
2002
2003
Kulland›r›lan Fonlar
Müflteri odakl› hizmet anlay›fl›n› daima ön planda tutan Kurumumuz; “üretim deste¤i” ile,
üreticilerin her türlü hammadde, yar› mamul ve mamul ile makine ve teçhizat ihtiyaçlar›n›n,
nakit al›mlar›na uygun flekilde finansman›n›, “leasing” ile, mevcut veya yeni tesisleri için
yat›r›m projesi olan üreticilerin makine ve teçhizat al›mlar›n›n finansman›n› sa¤lamaktad›r.
2003 y›l› içerisinde kulland›r›lan fon hacminde 2002 y›l›na oranla % 138’lik bir
Kulland›r›lan Fon Hacmi (Bin USD)
art›fl elde edilmifltir.
% 138
897.863
1.000.000
2003 y›l›nda kulland›r›lan fon hacmi ürün baz›nda incelendi¤inde; üretim deste¤i
800.000
kulland›r›m hacminde bir önceki y›la oranla USD baz›nda % 139’luk bir büyüme
600.000
400.000
376.860
gerçeklefltirilerek 795.475 bin USD, leasing kulland›r›mlar›nda ise % 134’lük
200.000
0
bir art›fl elde edilerek 102.388 bin USD tutarlar›na ulafl›ld›¤› görülmektedir.
2002
2003
Kurumsal müflterilere verilen kulland›r›lan fon hacminde elde edilen bu büyüme Asya
Finans’›n yayg›n ve kal›c› bir fonlama taban›na sahip oldu¤unun en önemli kan›tlar›ndan
biridir.
Gayri Nakdi Krediler
Kurumsal bankac›l›k alan›nda en önemli geliflme gayri nakdi kredi hacminde olmufltur.
2003 y›l› gayri nakdi kredi kulland›r›mlar› aç›s›ndan ola¤anüstü baflar›lar›n elde edildi¤i
bir y›l olmufltur. Elde edilen bu baflar›n›n arkas›ndaki en önemli faktör uygulanan do¤ru
ve etkin pazarlama politikalar›d›r.
17
Kulland›r›lan gayri nakdi krediler 2002 y›l›na oranla USD baz›nda % 149 artarak
Gayri Nakdi Kredi Hacmi (Bin USD)
972.661 bin USD’ye ulaflm›flt›r.
% 149
1.200.000
972.661
1.000.000
Teminat mektubu hacminde bir önceki y›la oranla % 178 oran›nda art›fl
kaydedilerek 704.640 milyon USD’ye ulafl›lm›flt›r.
800.000
600.000
400.000
389.474
Teminat mektubu hacmine paralel olarak teminat mektubu ifllem adedinde de
200.000
0
önemli bir art›fl kaydedilmifltir. 2002 y›l› içerisinde verilen teminat mektubu say›s›
2002
2003
15.235 iken bu say› 2003 y›l›nda % 70 oran›nda artarak 25.886’ya ulaflm›flt›r.
Teminat mektuplar›ndan elde edilen yükselifl trendine yak›n bir büyüme akreditif ifllem
hacimlerinde de gerçeklefltirilmifltir. 2003 y›l› toplam akreditif hacmi yaklafl›k olarak
235 milyon USD seviyesinde gerçekleflmifltir.
Teyitli akreditiflerde % 67 oran›nda art›fl kaydedilirken, teyitsiz akreditiflerde % 86 oran›nda
bir art›fl elde edilmifltir.
2002 ve 2003 y›llar›na ifllem adedi aç›s›ndan bak›ld›¤›nda teyitli akreditif say›s›n›n 369’dan
701’e, teyitsiz akreditiflerin ise 1.129’dan 1.609’a yükseldi¤i görülmektedir.
Asya Finans 2003 y›l›nda harici garantilerinde de art›fl sa¤layarak, 2002 y›l›nda 9.828 bin
USD olan ifllem hacmini % 230 oran›nda art›rarak 32.421 bin USD’ye yükselmifltir.
Harici garantilerde hacimsel art›fl›n 17.281 bin USD’lik k›sm› Asya Finans’›n kontrgarantisine
istinaden yurt d›fl› bankalarca verilmifl, 430 bin USD’lik k›sm› yurt d›fl› banka kontrgarantilerine
istinaden Asya Finans taraf›ndan düzenlenmifltir. Bakiye 14.710 bin USD’lik k›s›m ise Asya
Finans’›n talebi üzerine yurt d›fl› bankalarca verilmifltir.
18
ASYA F ‹NANS FAAL ‹ YET RAPO RU 2003
Nakit Yönetimi
Ticari hayatta çok etkin bir ödeme arac› olarak kullan›lan ve firman›n nakit ak›fl› aç›s›ndan
önem teflkil eden çek tahsilatlar›nda ve çek ödemelerinde çok önemli art›fllar elde edilmifltir.
2003 y›l› içerisinde tüm bankac›l›k ifllemlerinde büyük baflar›lara imza atan Asya Finans,
SSK tahsilatlar›nda gösterdi¤i art›fl ile bu baflar›s›n› bir kere daha kan›tlam›flt›r.
Nakit yönetimi ürünleri kapsam›nda vergi tahsilatlar›na 2004 y›l› Ocak ay›ndan itibaren
bafllanm›flt›r.
Müflteri Portföyü
Klasik bankac›l›k hizmetlerinin ötesinde, bir ifl orta¤› yaklafl›m› ile müflterilerinin daha fazla
katma de¤er yaratmas›n› hedefleyen Asya Finans, 2003 y›l›nda da müflteri portföyünü
geniflletmeyi baflarm›flt›r.
Toplam müflteri say›s› içerisinde yer alan “kredili kurumsal müflteri” say›s›nda
Kredili Kurumsal Müflteri Adedi
% 133’lük bir art›fl gerçekleflmifl ve 2003 sonu itibar›yla kredili kurumsal müflteri
%133
9.000
7.366
say›m›z 7.366’ya ulaflm›flt›r.
7.000
Müflterilerimizin ihtiyaçlar›n› karfl›layabilecek seviyede hizmet vermek amac›yla,
5.000
sektörel ve bölgesel bazda araflt›rmalar yap›larak banka prensipleri do¤rultusunda
3.163
pazarlama faaliyetlerinde bulunmakta ve müflterilerin de¤iflen ihtiyaç ve taleplerinin
3.000
1.000
karfl›lanmas›na yönelik olarak farkl› ürünlerin gelifltirilmesine devam edilmektedir.
2002
2003
19
ASYA F‹ N A N S FA A L‹ YET R A PO R U 2003
Bireysel Bankac›l›k
Asya Finans, bireysel bankac›l›k alan›nda att›¤› yenilikçi ad›mlarla müflteri portföyünü ve
ifllem hacmini 2003 y›l›nda da art›rmaya devam etmifltir. 2003 y›l› bireysel ürünlerde altyap›
çal›flmalar›n›n tamamland›¤›, birçok yeni ürünün gelifltirilerek hizmete sunuldu¤u bir y›l
olmufltur.
Müflteri memnuniyetini art›rmaya yönelik çal›flmalar sonucu 2003 y›l› içinde
Müflteri Portföyü Geliflimi
Ça¤r› Merkezi’nden PTT’ye, fatura ve kurum ödemelerinden VISA üyeli¤ine
500.000
373.461
400.000
300.000
280.354
Ürün ve hizmet yelpazemizdeki bu geliflme sonucunda müflteri portföyümüz
200.000
2003 y›l› itibar›yla % 33’lük bir büyüme göstererek 373.461’e ulaflm›flt›r.
100.000
0
Toplam müflteri portföyümüze bak›ld›¤›nda, bunun % 92’lik bölümünü gerçek
2002
kiflilerin oluflturdu¤u görülmektedir.
2003
Toplam Müflteri
Bireysel Kredi Kulland›r›m Tutar Geliflimi (USD)
20.000
18.000
16.000
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
dek bir çok hizmet müflterilerin kullan›m›na sunulmufltur.
18.219
Bireysel kredilerde 2003 y›l› içinde sistem revizyon çal›flmalar› tamamlanm›fl
ve bu çerçevede operasyon merkezilefltirilip, müflteri arama merkezinin
kurulmas›yla flubelerin yükü azalt›l›rken kredi de¤erlendirme sürecine de h›z
kazand›r›lm›flt›r. Bireysel kredilerde geciken ödemelerde USD sisteminden kâr
pay› sistemine geçifl, sorgulama ve tahsis sürecine büyük h›z ve güvenlik
5.511
kazand›racak Kredi Kay›t Bürosu üyeli¤i gibi birçok önemli proje gerçeklefltirilmifltir.
Bunun sonucunda 2003 y›l› itibar›yla bireysel kredi adedinde % 113 oran›nda
2002
2003
art›fl gerçekleflirken, kullad›r›lan kredi tutar›ndaki art›fl % 231’e ulaflm›flt›r.
2003 May›s ay›ndan itibaren müflterilerimizin hizmetine sunulan Debit Kart ürünümüzün
ise ayl›k ortalama büyüme oran› % 30 olarak gerçekleflmifl ve Aral›k ay› itibar› ile 11.420
adede ulafl›lm›flt›r.
20
Kredi Kartlar› Hacimsel Geliflim (Milyar TL)
295.408
300.000
Kredi Kartlar›nda VISA üyeli¤i kabul edilmifl ve BKM üyeli¤i onaylanm›fl; bunun
yan› s›ra taksit kart, ASYAPUAN’lar›n para puan olarak üye iflyerlerinde nakit
250.000
kullan›m› uygulamas›, hesap kesim tarihi dönemlerinin art›r›lmas›, SMS ile ekstre
200.000
gönderimi ve kataloglardan k›smi puan/ücret projeleri hayata geçirilmifltir. Mevcut
150.000
muhabir banka arac›l›¤› nedeniyle kart adedinden çok ifllem adetleri ve kart
140.260
cirolar›nda art›fl hedeflenmifl ve buna yönelik çeflitli kampanyalar düzenlenmifltir.
100.000
Bu çal›flmalar›n sonucunda y›l içinde kredi kart› adedinde % 31 oran›nda büyüme
50.000
0
sa¤lan›rken, kredi kart› ciro rakamlar›nda gerçekleflen büyüme % 111 olmufltur.
2002
2003
Toplam ifllem adedinde 2003 y›l›nda % 53 seviyelerinde büyüme gerçekleflmifltir.
2003 y›l›na ait bu rakamlar, büyümenin sadece kredi kart› müflteri portföyü ile s›n›rl›
kalmad›¤›n›; kart bafl›na gerçekleflen ifllem adedinde ve ifllem bafl›na yap›lan harcama
tutar›nda da önemli ölçüde art›fl gerçekleflti¤ini göstermektedir. Kart bafl›na yap›lan
harcama tutarlar› 2003 y›l›nda % 38 oran›nda artm›flt›r. Kredi kart› müflteri portföyümüz
bu dönemde % 30’luk bir büyüme gösterirken, ayn› dönemde ifllem adedinde oluflan
büyüme % 53, harcama tutarlar›nda oluflan büyüme ise % 110 düzeyinde gerçekleflmifltir.
2003 y›l› içinde Taksit Kart projesi ile perakende sektöründeki firmalarla taksitli
POS Ciro Geliflimi (Milyar TL)
iflyeri anlaflmalar› yap›larak, yaklafl›k 1.395 sat›fl noktas› taksitli iflyeri statüsüne
500.000
406.995
400.000
dönüfltürülmüfltür. Y›l boyunca yap›lan pazarlama çal›flmalar›yla Kurumumuz
anlaflmal› üye iflyeri adedi 6.231’e, bu iflyerlerinde kullan›lan toplam aktif POS
300.000
say›s› ise 6.379’a ulaflm›flt›r. POS Terminal say›s›nda 2003 y›l›nda % 60’l›k büyüme
197.500
200.000
gerçekleflmifltir. Bu art›fla paralel olarak 2003 POS cirolar›ndaki geliflim % 106
100.000
olmufl, ayr›ca POS üzerinden kredi kart borcu ödeme hizmeti de verilmeye
0
bafllanm›flt›r. Bu çerçevede birer ödeme noktas› haline getirilen üye iflyerlerinde
2002
2003
müflteri hareketlili¤i sa¤lanmflt›r.
21
‹nternet Kullan›c› Say›s› Geliflimi (Kifli)
Alternatif Da¤›t›m Kanallar›’ndan ‹nternet Bankac›l›¤› ürünümüzün geliflimine
32.120
paralel olarak ‹nternet fiubemizin kullan›m› yayg›nlaflt›r›lm›fl, bu sayede
18.000
16.000
flubelerimizdeki ifl yükü ve operasyonel maliyetlerden önemli ölçüde tasarruf
14.000
12.000
edilmifltir. ‹nternet fiubesi kullan›c› say›m›z 2003’te % 107 oran›nda artm›flt›r.
15.522
2003 y›l›nda ‹nternet fiubesi kullan›c› say›m›zdaki bu art›fla paralel olarak ifllem
10.000
8.000
hacmi y›l sonu itibar› ile 1 katrilyon TL’ye ulaflm›flt›r.
6.000
4.000
2.000
0
Müflterilerimize etkileflimli hizmet vermek amac›yla “Asya ‹letiflim Merkezi
2002
2003
Platformu” ad› alt›nda kapsaml› bir ça¤r› merkezi projesi bafllat›lm›fl; bu projenin
ilk aya¤› olan “444 4 888 Alo Asya” Ekim ay›nda hizmete girmifl ve 3 ayl›k k›sa
bir süre içinde ayda ortalama 20 bin ça¤r›ya cevap verir hale gelmifltir. Asya ‹letiflim
Merkezi; müflterilerimizin telefon, faks, e-mail, chat, geri arama, sesli mesaj gibi alternatif
eriflim yöntemlerini kullanarak Kurumumuzdan hizmet almalar›na olanak tan›maktad›r.
Artan flube say›m›za paralel olarak ATM say›m›z da art›r›lm›flt›r. Buna göre 2003 y›l› içinde
flube say›m›z % 50’lik bir art›fl gösterirken, gerçeklefltirilen projelerle ba¤lant›l› olarak ATM
say›m›z % 68 oran›nda artm›flt›r. Tüm fatura ödemelerinin ATM’lerimizden yap›lmas›n›
sa¤layacak altyap› tamamlanm›fl ve yine bu dönemde E-maafl projesi hayata geçirilerek
anlaflmal› kurumlar›m›za ATM a¤›m›z arac›l›¤›yla personel maafllar›n› ödeme imkan›
sa¤lanm›flt›r.
Ayr›ca PTT ile gerçeklefltirilen proje sonucu yurt çap›ndaki 700’ü aflk›n on-line PTT
flubesinden müflterilerimize kredi kart› ve hesaba ödeme hizmetleri sunulmufltur. Bu proje
ile flube yayg›nl›¤› aç›s›ndan Kurumumuz önemli bir avantaj sa¤lam›fl; özellikle flubelerimizin
bulunmad›¤› bölgelerdeki mevcut ve potansiyel müflterilere ulafl›lm›flt›r. Ekim ay›nda hayata
geçirilen projede 3 ay gibi çok k›sa bir sürede, toplam ifllem adedinde % 350’lik bir art›fl
sa¤lanm›flt›r.
22
Veri taban›m›zdaki müflteri ve üye iflyeri bilgilerinin takip ve de¤erlendirilmesi sonucunda
müflterilerimiz çeflitli dönemlerde SMS yoluyla kampanya ve hizmetlerimizden haberdar
edilmifltir.
Fatura Tahsilatlar› ‹fllem Adedi Geliflimi
277.352
300.000
250.000
Turkcell ve Tedafl’la, yerel olarak birçok ilimizde su ve do¤algaz flirketleriyle
fatura tahsilat› anlaflmas› yap›larak müflterilerimize sundu¤umuz hizmet yelpazesi
geniflletilmifltir. Kurum tahsilatlar›n›n en önemlilerinden biri olan SSK tahsilatlar›nda
200.000
150.000
Nakit yönetimi ürünlerine vergi ve fatura tahsilatlar› eklenmifl; yurt genelinde
2003 y›l›nda % 137 oran›nda büyüme gerçekleflmifltir.
179.240
100.000
Yeni kurumlarla yap›lan anlaflmalar neticesinde, fatura tahsilatlar› ifllem adedinde
50.000
2003 y›l›nda % 55 oran›nda büyüme sa¤lanm›flt›r. Tahsilat tutarlar›nda sa¤lanan
0
2002
2003
art›fl ise % 105 seviyelerindedir. Buna ba¤l› olarak, “otomatik tahsilat talimatlar›”nda
2003 y›l›nda % 457’lere varan bir art›fl sa¤lanm›flt›r.
Bir baflka nakit yönetimi hizmeti olan okul ödemelerinde ise OTS (Okul Taksit Sistemi) ile
çal›fl›lan okul/dershane say›s›nda 2002 y›l›nda gerçekleflen % 15’lik büyüme oran›n›n
üzerine ç›k›larak 2003 senesinde % 50’lik bir büyüme sa¤lanm›flt›r. “Sigorta hasar
ödemeleri”nde; 2003 y›l›nda ifllem adedi olarak % 683 art›fl sa¤lan›rken, ifllem hacmindeki
art›fl % 836 oran›nda gerçekleflmifltir.
23
Uluslararas› Bankac›l›k
D›fl Ticaret ‹fllemleri
Asya Finans 2003 y›l›nda da, d›fl ticaret ifllemlerinde önceki y›llarda yakalad›¤› büyüme
trendini sürdürmüfl, hem ifllem adedi, hem de ifllem hacmi bak›m›ndan bir önceki y›la
göre % 100’ün üzerinde art›fl sa¤lam›flt›r. 2003 y›l› içerisinde Kurumumuz, müflterilerine
daha etkin hizmet vermek amac›yla yurt genelindeki kambiyo yetkili flube say›s›n› 20’ye
ç›karm›fl, hem Genel Müdürlük, hem de kambiyo yetkili flubeleri bünyesinde çal›flan
kambiyo personelini güçlendirmifltir. ISO 9001 kalite belgesi çerçevesinde müflterilerine
hizmet veren Asya Finans, 235 milyon USD’lik akreditif, 32 milyon USD’lik harici garanti,
594 milyon USD’lik di¤er ithalat hacminin yan›s›ra, 381 milyon USD’lik ihracat hacmi olan,
yaklafl›k 1 milyar USD’lik fon transferine arac›l›k eden, Türkiye’nin d›fl ticaret hacminin
oluflmas›nda pay sahibi bir arac› kurum haline gelmifltir.
Uluslararas› Finansal Kurumlar
2003 y›l› yurt d›fl› pazarlama faaliyetleri, önceki y›llarda at›lan sa¤lam temellerin üzerinde
yükselmeye devam etmifltir. 2002 y›l›nda yap›lan organizasyon de¤iflikli¤inin ard›ndan
bafllat›lan yo¤un ve aktif yurt d›fl› pazarlama faaliyetleri sonucunda, bir y›l içerisinde 283
yeni bankan›n daha muhabir a¤›na kat›l›m› ile yurt d›fl› muhabir banka say›m›z y›l sonunda
490’a ulaflm›flt›r. Y›l sonu itibar› ile 90 adet bankadan limit kazan›lm›fl ve her gün artan d›fl
ticaret ifllem taleplerinin gerçeklefltirilmesi sa¤lanm›flt›r.
Asya Finans 2003 y›l› bafl›nda, Amerikan Tar›m Bakanl›¤›’n›n CCC kuruluflunca Türkiye’de
arac›l›¤› kabul edilen bankalar listesine giren ilk özel finans kurumu olmufltur. Üstelik CCC
taraf›ndan Asya Finans’a tan›nan limit, ayn› y›l sonunda art›r›larak Kurumumuzun güvenilirli¤i
bir kez daha kan›tlanm›flt›r. 2004 y›l›na yönelik olarak ise, Asya Finans’›n tüm ECA’lar›n
kabul etti¤i bir kurum olabilmesi için bafllat›lan çal›flmalar planl› olarak devam ettirilmektedir.
Aç›lan her yeni flube ve kazan›lan her yeni müflterimizin d›fl ticaretteki ihtiyaçlar›n› da ayn›
kalite ve h›zda sa¤layabilmek için Uluslararas› Finansal Kurumlar, üzerine düflen görevi
en üst seviyede yerine getirmeye devam etmektedir.
24
Kurumsal Geliflim
Bilgi Teknolojileri
Bankac›l›k sektöründe müflterilerine en iyi hizmeti vermeyi hedefleyen Asya Finans, 2003
y›l›nda da teknoloji ve bilgi sistemleri yat›r›mlar›na devam etmifltir. Tüm ürün ve hizmet
kanallar›na merkezi ve h›zl› bir flekilde destek verebilmek amac›yla donan›m, iletiflim ve
yaz›l›m sistemlerinde ciddi kapasite art›r›mlar› ve iyilefltirmeler gerçeklefltirilmifltir. Her türlü
flart alt›nda kesintisiz hizmet verebilmenin gere¤i olarak, beklenmedik durum planlamas›
yap›lm›fl; veri depolama, iletiflim ve yedekleme sistemleri sat›n al›narak sistem kurulufl
çal›flmalar›na bafllanm›flt›r. Ayn› zamanda, Genel Müdürlük ve flubelerimizdeki çal›flanlar›m›z›n
kulland›klar› sistemler de günümüz ihtiyaçlar›na en iyi flekilde cevap verebilecek flekilde
yeniden yap›land›r›lm›flt›r. Müflteri hizmetlerinde self-servis hizmet, mobil bankac›l›k, her
yerden ulafl›m, müflteri iste¤ine uygun servis anlay›fl› gibi ilkeleri kendine prensip edinmifl
olan teknoloji yönetimi ve kadromuz, geliflmeleri sürekli takip ederek ça¤›n anlay›fl›na
uygun hizmet alt yap›s›n› gerçeklefltirmeye bundan sonra da devam edecektir.
‹nsan Kaynaklar› ve E¤itim
Asya Finans, büyüme stratejisine paralel olarak artan personel say›s›n›n, nitelikli elemanlarla
desteklenmesine büyük bir titizlik ve özen göstermektedir. Etkin ve verimli ifl iliflkilerinin
kurulmas› ve ekip ruhunun güçlendirilmesi amac›yla, personel içi iletiflimi art›r›c› çal›flmalar
yap›lmaktad›r. Yönetime kat›l›m her zaman teflvik edilmekte, personelin iflin iyilefltirilmesine
yönelik önerileri dikkatle de¤erlendirilmektedir.
‹nsan Kaynaklar› projelerimizden olan 360° performans de¤erlendirme sistemi, kariyer
planlamas› çal›flmalar›, kariyer ve yetkinlik bazl› e¤itim faaliyetleri, ücretlendirme ve ödül
uygulamalar›na yönelik çal›flmalar ayn› ivme ile devam etmektedir. Yeni flubelerimiz ile
birlikte personel say›m›z 2003 y›l sonu itibar› ile 993 olup, bu say›n›n 298’i bayan, 695’i
erkek personeldir. E¤itime yap›lan yat›r›m›n gelece¤e yap›lan yat›r›m oldu¤u gerçe¤ini
bilen Kurumumuz, 2003 y›l› içerisinde Kurum genelinde ve d›fl›nda 213,5 günlük e¤itim
gerçeklefltirmifltir. Toplam 2.986 kifli, personel bafl›na ortalama 4,36 günlük kat›l›m pay›yla,
25
e¤itime tâbi tutulmufltur. 2003 y›l› ile beraber bir e¤itim ata¤›na geçen Kurumumuz, öncelikle
alan›nda e¤itim verebilecek seviyedeki mevcut yöneticilerimize “E¤itimcinin E¤itimi” konulu
e¤itimi vererek gerekli e¤itmen kadrosunu oluflturmufltur. 2004 y›l› personel planlamalar›
do¤rultusunda 70 adet müfettifl/uzman yard›mc›s› Kurumumuza s›navla al›nm›fl olup, Asya
K›z›lcahamam Devremülk Tesisleri’nde 50 gün boyunca e¤itime tâbi tutulmufllard›r. Bu
e¤itim, Kurumumuzun genel tan›t›m›n› ve teknik bankac›l›k konular›n› kapsam›flt›r. Sat›fl
becerilerini gelifltirmeye yönelik olarak sat›fl teknikleri kitab› haz›rlat›ld›¤› gibi, teknik
bankac›l›k konular›n› kapsayan 15 branflta da ders kitab› haz›rlanm›fl ve e¤itimlerimiz
boyunca bu kitaplardan faydalan›lm›flt›r.
E¤itimlerimizde Kurum içi e¤itmenlerden faydalan›ld›¤› gibi; Türkiye Bankalar Birli¤i, Door
Training – ‹smet Barutçugil, Pricewatercoopers House ve Akademik Platform gibi e¤itmen
ve e¤itim flirketleri ile de çal›fl›lm›flt›r.
‹letiflim ve Tan›t›m
2003 y›l› iletiflim faaliyetlerine “farkl› beklentilere farkl› çözümler” slogan›ndan hareketle
yön veren Kurumumuz, prestij art›r›c› reklam ve tan›t›m çal›flmalar›n›n›n yan› s›ra yeni ürün
ve hizmetlerin tan›t›m›na da a¤›rl›k vermifltir. Y›l içinde 3 büyük genel reklam kampanyas›
gerçeklefltirilmifl; bu kampanyalar ulusal ve yerel televizyon kanallar›, radyo, billboard,
gazete ve dergilerde yer alm›flt›r. Kurum içi iletiflimi pekifltiren “Biz Asya Finans” dergisi
içerik yönünden zenginlefltirilmifl, “Bir Haber Bülteni” ç›kar›larak kredi kart› ekstreleriyle
müflterilerimize gönderilmeye bafllanm›flt›r.
2003 y›l›nda halkla iliflkiler faaliyetleri de h›z kazanm›fl; Asya Finans’›n “finansal uzman”
kimli¤inin yan›nda “çevreci, sanatç›, duyarl›, sporsever” yanlar›n› da öne ç›kartmak için
çeflitli sponsorluklara imza at›lm›flt›r. Kurumumuzla ilgili haberlerin bas›nda do¤ru zamanda
do¤ru flekilde yer almas› sa¤lanm›flt›r. Y›l içinde Kurumumuz ad›na birçok organizasyon
düzenlenerek bunlar›n bas›na ve halka duyurumu yap›lm›flt›r.
26
Kalite Yönetimi
Asya Finans, günümüz iflletmeleri için kalitenin ne denli önemli oldu¤unun fark›ndad›r.
Dolay›s›yla, sektöründe ilk defa alm›fl oldu¤u ISO 9001 kalite belgesini, 2003 y›l›nda
yenileyerek kaliteyi bir “yönetim sistemi” olarak benimsedi¤ini göstermifltir. Bu do¤rultuda,
kalite politikas›n› Kurum kimli¤ine ve geliflme trendine uygun olarak de¤ifltirmifl; “üst
yönetimin liderli¤i ve sorumlulu¤unda, tüm çal›flanlar›n gönüllü kat›l›m›yla; insan kaynaklar›n›,
prosesleri ve sistemleri ça¤›n gereklerine göre sürekli iyilefltirerek, faaliyet alan›na giren
tüm bankac›l›k konular›nda müflteri odakl› hizmet anlay›fl›n› bir felsefe ve yaflam biçimi
olarak gerçeklefltirmektir” biçiminde ifade etmifltir.
Asya Finans’ta kalite kavram›, bir belgeden çok daha fazla anlamlar içermekte; kalite, bir
“ifl yapma” ve “yaflam biçimi” olarak alg›lanmakta ve uygulanmaktad›r. 2003 y›l› bu inanc›n
daha da pekiflti¤i bir y›l olmufltur. Bu do¤rultuda; “müflteri odakl› hizmet anlay›fl›”n› yeni
kalite politikas›na uygun olarak gerçeklefltirmek üzere kurulan “Asya Kalite Yönetim
Sistemi”nde tüm mevcut ve potansiyel müflterilerin ihtiyaç ve beklentileri, “farkl› beklentilere
farkl› çözümler” yaklafl›m›yla karfl›lanmaya çal›fl›lm›flt›r. Müflteri ihtiyaç ve beklentileri
“tasar›mdan sunuma kadar” her faaliyet ve süreçte göz önünde bulundurulmufl, Kurum
içerisinde “iç müflteri” kavram› gelifltirilerek “bir sonraki proses müflterimizdir” yaklafl›m›
kabul edilmifltir. “Sürekli geliflme ve iyileflme” kalite yönetimi çerçevesinde oluflturulan
“kurum kalite kültürü”nün bir parças› olarak kabul edilmifl, çal›flanlar›m›z kalite gelifltirme
faaliyetlerine “gönüllü” olarak kat›lm›fllard›r.
Asya Finans, hem geliflen ve büyüyen organizasyon yap›s›n›, hem de kalite yönetim sistemini
her zaman ve süreçte etkin k›lmak amac›yla; Kurumun insan ve malzeme kaynaklar›yla
organizasyon yap›s›n› “kaliteli hizmet sunumu”nun bir gere¤i olarak uyumlaflt›rm›flt›r.
‹fltiraklerimiz
Asya Finans’›n, sigorta arac›l›k hizmetleri, inflaat ve projelendirme, biliflim teknolojileri,
turizm ve deniz tafl›mac›l›¤› konular›nda faaliyet gösteren befl ifltiraki bulunmaktad›r:
Asyafin Sigorta Arac›l›k Hizmetleri Ltd. fiti., Asyafin ‹nflaat D›fl Ticaret Pazarlama San. A.fi.,
Asya Biliflim Tekn.Tur.‹nfl.San. ve D›fl Tic. A.fi., Ifl›k Sigorta A.fi., Vira Deniz.Nak.Tur.San. A.fi.
27
ASYA F ‹NA NS FA A L ‹YET R A PO R U 2 0 0 3
Organizasyon fiemas›
YÖNET‹M KURULU
‹ç Kontrol ve Risk Yönetimi
Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi
Cemalettin Yüksel
Teftifl Kurulu Baflkanl›¤›
Baflkan Vekili
Bedrettin Koçak
‹ç Kontrol Merkezi Baflkanl›¤›
Baflkan Vekili
Mesut Küçükgedik
Genel Müdür
Ünal Kabaca
H. Furkan Erde¤er
Ünsal Sözbir
Mukim Öztekin
‹nsan Kaynaklar› Müdürlü¤ü
Ahmet Erkoç
Bilgi ‹fllem Müdürlü¤ü
Bekir Baflkurt
Muhasebe, Bütçe ve
Mali Kontrol Müdürlü¤ü
Yusuf ‹zzettin ‹mre
Krediler Müdürlü¤ü
‹smail Erol ‹flbilen
D›fl ‹fllemler Müdürlü¤ü
R. Erol Arabac›o¤lu
Kurumsal Pazarlama Müdürlü¤ü
Mustafa Büyükatefl
Fon Yönetim Müdürlü¤ü
Mustafa Karao¤lan
‹dari ‹fller Müdürlü¤ü
Ali fientosun
Uluslararas›
Finansal Kurumlar
Bireysel Bankac›l›k Müdürlü¤ü
Hasan Ünal
Krediler Operasyon Müdürlü¤ü
Cengiz Çolak
Krediler Takip Müdürlü¤ü
Eken Berber
Organizasyon ve Kalite
Müdürlü¤ü
Mahmut Demirkan
28
Ayhan Keser
Reklam ve Halkla ‹liflkiler
Müdürlü¤ü
Mali Tablolar
Asya Finans Kurumu A.fi. Bilançosu (Milyar TL)
AKT‹F KALEMLER
NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI
1.1 Kasa
1.2 Efektif Deposu
1.3 T.C. Merkez Bankas›
II.
ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (Net)
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.2
BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR
Bankalar
Yurt ‹çi Bankalar
Yurt D›fl› Bankalar
Di¤er Mali Kurulufllar
IV.
TP
17,548
6,287
11,261
31/12/2003
YP
Toplam
11,269
28,817
6,287
11,040
11,040
229
11,490
TP
14,496
2,999
11,497
31/12/2002
YP
Toplam
11,333
25,829
2,999
11,323
11,323
10
11,507
-
-
-
-
-
-
26,071
26,071
26,071
-
102,122
102,122
32,124
69,998
-
128,193
128,193
58,195
69,998
-
5,689
5,689
5,689
-
87,629
87,629
32,570
55,059
-
93,318
93,318
38,259
55,059
-
PARA P‹YASALARI
-
-
-
-
-
-
V.
5.1
5.2
SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (Net)
Hisse Senetleri
Di¤er Menkul De¤erler
-
-
-
968
968
-
-
968
968
-
VI.
6.1
6.2
6.3
6.4
KULLANDIRILAN FONLAR
K›sa Vadeli
Orta ve Uzun Vadeli
Takipteki Alacaklar
Özel Karfl›l›klar (-)
329,971
259,727
34,493
51,772
-16,021
357,944
281,331
76,613
-
687,915
541,058
111,106
51,772
-16,021
124,742
99,002
10,932
27,127
-12,319
323,157
278,288
44,869
-
447,899
377,290
55,801
27,127
-12,319
VII.
VIII.
IX.
9.1
9.2
FAKTOR‹NG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD (Net)
‹fiT‹RAKLER (Net)
Mali ‹fltirakler
Mali Olmayan ‹fltirakler
3,750
3,750
-
-
3,750
3,750
-
-
-
-
1,958
10
1,948
-
1,958
10
1,948
503
10
493
-
503
10
493
-
-
-
-
-
-
XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (Net)
12.1 Finansal Kiralama Alacaklar›
12.2 Kazan›lmam›fl Gelirler ( - )
6,944
9,328
-2,384
30,351
142,331
-111,980
37,295
151,659
-114,364
379
1,716
-1,337
11,634
93,965
-82,331
12,013
95,681
-83,668
XIII.
XIV.
XV.
15.1
15.2
15.3
9,476
1,225
10,497
10,497
-
70,265
109
9,518
9,518
-
79,741
1,334
20,015
20,015
-
3,554
231
3,802
3,802
-
63,329
399
23,837
23,837
-
66,883
630
27,639
27,639
-
153,843
255,477
-101,634
-
153,843
255,477
-101,634
99,751
137,513
-37,762
-
99,751
137,513
-37,762
1,038
1,038
-
-
1,038
1,038
-
508
508
-
-
508
508
-
22,554
93
22,647
14,981
184
15,165
584,875
581,671
1,166,546
269,604
521,502
791,106
X.
BA⁄LI ORTAKLIKLAR (Net)
10.1 Mali Ortakl›klar
10.2 Mali Olmayan Ortakl›klar
XI.
D‹⁄ER YATIRIMLAR (Net)
ZORUNLU KARfiILIKLAR
MUHTEL‹F ALACAKLAR
KÂR PAYI, GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
Kulland›r›lan Fonlar›n
Menkul De¤erlerin
Di¤er
XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (Net)
16.1 Defter De¤eri
16.2 Birikmifl Amortismanlar ( - )
XVII.
17.1
17.2
17.3
MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
fierefiye
Di¤er
Birikmifl Amortismanlar ( - )
XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER
AKT‹F TOPLAMI
30
PAS‹F KALEMLER
I.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
TOPLANAN FONLAR
Bankalararas› Mevduat
Tasarruf Mevduat›
Resmi Kurulufllar Mevduat›
Ticari Kurulufllar Mevduat›
Di¤er Kurulufllar Mevduat›
Döviz Tevdiat Hesab›
K›ymetli Madenler Depo Hesaplar›
II.
III.
3.1
3.2
3.2.1
3.2.2
PARA P‹YASALARI
ALINAN FONLAR
T.C. Merkez Bankas› Kredileri
Al›nan Di¤er Krediler
Yurt ‹çi Banka ve Kurulufllardan
Yurt D›fl› Banka, Kurulufl ve Fonlardan
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
11.1
11.2
11.3
11.4
‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (Net)
FONLAR
MUHTEL‹F BORÇLAR
D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
FAKTOR‹NG BORÇLARI
F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (Net)
KÂR PAYI VE G‹DER REESKONTLARI
Toplanan Fonlar›n
Al›nan Kredilerin
Repo ‹fllemlerinin
Di¤er
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
12.5
KARfiILIKLAR
Genel Karfl›l›klar
K›dem Tazminat› Karfl›l›¤›
Vergi Karfl›l›¤›
Sigorta Teknik Karfl›l›klar› (Net)
Di¤er Karfl›l›klar
XIII. SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER
XIV. ÖZKAYNAKLAR
14.1 Ödenmifl Sermaye
14.2 Sermaye Yedekleri
14.2.1 Hisse Senedi ‹hraç Primleri
14.2.2 Hisse Senedi ‹ptal Kârlar›
14.2.3 Menkul De¤erler De¤er Art›fl Fonu
14.2.4 Yeniden De¤erleme Fonu
14.2.5 Yeniden De¤erleme De¤er Art›fl›
14.2.6 Di¤er Sermaye Yedekleri
14.3 Kâr Yedekleri
14.3.1 Yasal Yedekler
14.3.2 Statü Yedekleri
14.3.3 Ola¤anüstü Yedekler
14.3.4 Di¤er Kâr Yedekleri
14.4 Kâr veya Zarar
14.4.1 Geçmifl Y›llar Kâr ve Zararlar›
14.4.2 Dönem Net Kâr ve Zarar›
PAS‹F TOPLAMI
TP
326,889
64
250,389
1
73,970
2,465
-
31/12/2003
YP
647,765
529
90,540
112,490
2,250
441,956
-
Toplam
974,654
593
340,929
1
186,460
4,715
441,956
-
TP
95,842
6
71,734
23,509
593
-
31/12/2002
YP
563,079
60,247
60,274
292
442,266
-
Toplam
658,921
6
131,981
83,783
885
442,266
-
-
877
877
877
877
-
-
-
36,811
22,083
5,692
4,358
4,339
19
7,799
1,857
3,145
3,145
-
44,610
23,940
5,692
7,503
7,484
19
24,366
15,938
2,645
1,586
1,586
-
13,419
3,405
1,780
1,780
-
37,785
19,343
2,645
3,366
3,366
-
8,759
4,160
628
3,971
-
-
8,759
4,160
628
3,971
-
3,580
2,444
425
711
-
-
3,580
2,444
425
711
-
100,511
60,000
8,479
3,257
5,222
3,774
1,981
709
1,084
28,258
28,258
505,103
661,443
100,511
60,000
8,479
3,257
5,222
3,774
1,981
709
1,084
28,258
28,258
1,166,546
65,466
40,000
5,158
5,158
6,284
1,182
1,829
3,273
14,024
14,024
209,423
581,683
65,466
40,000
5,158
5,158
6,284
1,182
1,829
3,273
14,024
14,024
791,106
31
B‹LANÇO DIfiI YÜKÜMLÜLÜKLER (Milyar TL)
TP
31/12/2003
YP
Toplam
TP
31/12/2002
YP
Toplam
A. B‹LANÇO DIfiI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III)
490,146
353,326
843,472
182,406
150,027
332,433
I.
GARANT‹ VE KEFALETLER
490,146
353,326
843,472
182,406
150,027
332,433
II.
TAAHHÜTLER
-
-
-
-
-
-
III.
TÜREV F‹NANSAL ARAÇLAR
-
-
-
-
-
1,793,079
1,265,885
1,126,467
2,392,352
619,338
1,173,741
IV.
B. EMANET VE REH‹NL‹ KIYMETLER (IV+V)
EMANET KIYMETLER
851,800
208,314
1,060,114
379,495
264,144
643,639
V.
REH‹NL‹ KIYMETLER
414,085
918,153
1,332,238
239,843
909,597
1,149,440
1,756,031
1,479,793
3,235,824
801,744
1,323,768
2,125,512
B‹LANÇO DIfiI HESAPLAR TOPLAMI (A+B)
32
Asya Finans Kurumu A.fi. Gelir Tablosu (Milyar TL)
I.
KÂR PAYI GEL‹RLER‹
1.1
Kulland›r›lan Fonlardan Al›nan Kâr Paylar›
1.1.1 TP Fon Kulland›r›mlar›ndan Al›nan Kâr Paylar›
1.1.1.1 K›sa Vadeli Fon Kulland›r›mlar›ndan
1.1.1.2 Orta ve Uzun Vadeli Fon Kulland›r›mlar›ndan
1.1.2 YP Fon Kulland›r›mlar›ndan Al›nan Kâr Paylar›
1.1.2.1 K›sa Vadeli Fon Kulland›r›mlar›ndan
1.1.2.2 Orta ve Uzun Vadeli Fon Kulland›r›mlar›ndan
1.1.3 Takipteki Alacaklardan Al›nan Kâr Paylar›
II.
KÂR PAYI G‹DERLER‹
2.1
Toplanan Fonlara Verilen Kâr Paylar›
III.
NET KÂR PAYI GEL‹R‹ (I - II)
IV.
NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹
4.1
Al›nan Ücret ve Komisyonlar
4.1.1 Nakdi Fon Kulland›r›mlar›ndan
4.1.2 Gayri Nakdi Fon Kulland›r›mlar›ndan
4.2
Verilen Ücret ve Komisyonlar
4.2.1 Nakdi Fon Kulland›r›mlar›ndan Verilen
4.2.2 Gayri Nakdi Fon Kulland›r›mlar›ndan Verilen
4.2.3 Di¤er
V.
TEMETTÜ GEL‹RLER‹
5.1
Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden
5.2
Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden
VI.
NET T‹CAR‹ KÂR / ZARAR
6.1
Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net)
6.2
Kambiyo Kâr/Zarar› (Net)
VII.
YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN KÂR/ZARAR
31/12/2003
170,010
170,010
64,989
64,118
871
102,146
33,370
68,776
2,875
31/12/2002
82,232
82,232
28,963
28,182
781
52,393
20,679
31,714
876
58,033
58,033
25,828
25,828
111,977
56,404
26,799
35,877
5,484
30,393
9,078
4
9,074
9,624
20,794
2,793
18,001
11,170
11,170
23
23
-
-
8,244
-241
8,485
3,437
241
3,196
-
-
17,598
8,583
164,641
78,048
-7,727
-4,743
-124,685
-58,570
32,229
14,735
-
-
XIV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XII+XIII)
32,229
14,735
XV.
-3,971
-711
28,258
14,024
-
-
28,258
14,024
VIII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹
IX.
FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII+VIII)
X.
KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-)
XI.
D‹⁄ER FAAL‹YET G‹DERLER‹ (-)
XII.
FAAL‹YET KÂRI (IX-X-XI)
XIII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR
VERG‹ KARfiILI⁄I (-)
XVI. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XIV-XV)
XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR
XVIII. NET DÖNEM KÂR VE ZARARI (XVI+XVII)
33
34
Mali Tablolar Analizi
AKT‹F
Bilançomuzun aktifinde görülen k›ymetlerin yüzde (%) da¤›l›m› afla¤›dad›r.
31/12/2003
31/12/2002
Likit De¤erler
20.3
23.5
Kulland›r›lan Fonlar (Finansal Kiralama Net Dahil)
59.1
56.3
Takipteki Alacaklar (Net)
3.1
1.9
Kâr Pay›, Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›
1.7
3.5
13.3
12.7
Di¤er Aktifler
Sabit K›ymetler (Net)
2.1
2.1
Toplam
100
100
L‹K‹D‹TE DURUMU (Milyar TL)
31/12/2003
Kasa
Efektif Deposu
31/12/2002
% De¤iflim
6,287
2,999
110
11,040
11,323
-3
TCMB Serbest
11,490
11,507
0
Y.‹çi Bankalar
58,195
38,259
52
Y.D›fl› Bankalar
69,998
55,059
27
Zorunlu Karfl›l›klar
79,741
66,883
19
236,750
186,032
27
Toplam
Likit De¤erlerin Son Befl Y›ll›k Geliflimi (Milyar TL)
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
31.12.1999
37.524
31.12.2000
37.676
31.12.2001
111.320
31.12.2002
186.032
31.12.2003
236.750
Likit De¤erler
NAK‹T KULLANDIRILAN FONLAR (Milyar TL)
Fon kulland›r›mlar›n›n y›l sonu itibar› ile karfl›laflt›rmal› genel da¤›l›m› afla¤›daki flekildedir.
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
Türk Liras› Kulland›r›lan Fonlar
294,219
109,934
168
Yabanc› Para Kulland›r›lan Fonlar
357,944
323,156
11
Finansal Kiralama (Brüt)
151,659
95,681
59
Toplam
803,822
528,771
52
Bir önceki y›la göre % 52 oran›nda art›fl gösteren fon kulland›r›mlar› toplam aktifin % 69'unu oluflturmaktad›r.
36
ASYA F ‹NANS FAAL‹ YET RAPO RU 2003
Nakit Kulland›r›lan Fonlar›n Son Befl Y›ll›k Geliflimi (Milyar TL)
900.000
800.000
700.000
600.000
500.000
400.000
300.000
200.000
100.000
0
31.12.1999
102.876
31.12.2000
151.509
31.12.2001
225.673
31.12.2002
528.771
31.12.2003
803.823
Nakit Fon Kulland›r›mlar›
TAK‹PTEK‹ ALACAKLAR (Milyar TL)
Takipteki alacaklar toplam› brüt 51.772 milyar TL olup, takipteki alacaklara % 31 oran›nda 16.021 milyar TL'lik karfl›l›k ayr›lm›flt›r.
KÂR PAYI, GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI
Y›l sonu itibar› ile kulland›r›lan fonlara ait kâr pay› tahakkuku ve reeskontlar› ile yap›lan di¤er gelir reeskont hesaplar›n› göstermektedir.
‹fiT‹RAKLER ve BA⁄LI ORTAKLIKLAR (Milyar TL)
31/12/2003
‹fltirak Tutar›
‹fltirak Pay› (%)
Asyafin Sigorta Arac›l›k Hizmetleri Ltd. fiti.
Asyafin ‹nflaat D›fl Ticaret Pazarlama San. A.fi.
Asya Biliflim Tekn.Tur.‹nfl.San. ve D›fl Tic. A.fi.
Ifl›k Sigorta A.fi.
Vira Deniz.Nak.Tur.San. A.fi.
Toplam
10
95.00
31/12/2002
‹fltirak Tutar›
‹fltirak Pay› (%)
10
% De¤iflim
95.00
-
1,498
99.90
393
99.90
281
400
99.98
100
99.90
300
3,750
22.49
-
-
-
50
99.99
-
-
-
5,708
503
1,035
SAB‹T KIYMETLER (Milyar TL)
Bilançomuzda 256.515 milyar TL brüt de¤eri olan sabit k›ymetlerin 33.408 milyar TL'lik k›sm›n› kurumumuz, 223.107 milyar TL'lik k›sm›n›
ise finansal kiralamaya konu menkul ve gayrimenkuller, 1.038 milyar TL’lik k›sm›n› maddi olmayan duran varl›klar oluflturmaktad›r.
D‹⁄ER AKT‹FLER (Milyar TL)
31/12/2003
Peflin Ödenmifl Giderler
Ayniyat Mevcudu
Elden Ç›kar›lacak K›ymetler
Di¤er
Toplam
1,302
31/12/2002
% De¤iflim
1,026
27
439
166
165
19,482
13,716
42
2,758
887
211
23,981
15,795
52
37
ASYA F‹ N A N S FA A L‹ YET R A PO R U 2003
PAS‹F
Bilançomuzun pasifinde görülen k›ymetlerin yüzde (%) da¤›l›m› afla¤›dad›r.
31/12/2003
31/12/2002
83.6
83.3
Kâr Pay› ve Gider Reeskontlar›
0.6
0.4
Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler
0.5
0.3
Muhtelif Borçlar
3.8
4.8
Karfl›l›klar
0.8
0.5
Di¤er Pasifler
2.1
2.5
Özkaynaklar
6.2
6.5
Kâr
2.4
1.7
Toplam
100
100
Toplanan Fonlar
TOPLANAN FONLARIN GEL‹fi‹M‹ (Milyar TL)
31/12/2003
31/12/2002
239,544
154,399
55
Vadesiz
TL Toplanan Fonlar
74,364
33,586
121
YP Toplanan Fonlar
165,180
120,813
37
Vadeli
735,110
504,522
46
TL Toplanan Fonlar
252,525
62,256
306
YP Toplanan Fonlar
482,585
442,266
9
974,654
658,921
48
Toplam
Toplanan Fonlar›n Son Befl Y›ll›k Geliflimi (Milyar TL)
1.000.000
900.000
800.000
700.000
600.000
500.000
400.000
300.000
200.000
100.000
0
31.12.1999
123.655
31.12.2000
184.873
31.12.2001
337.981
31.12.2002
658.921
31.12.2003
974.654
Toplanan Fonlar
38
% De¤iflim
KÂR PAYI VE G‹DER REESKONTLARI
Bu hesab›n bakiyesi, kat›l›m hesaplar›na tahakkuk ettirilen kâr pay› ve di¤er gider reeskontlar›n› ifade etmektedir.
ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER
Bu hesab›n bilanço bakiyesi, tahakkuk ettirilmifl ve henüz ödenmemifl vergileri ifade etmektedir.
MUHTEL‹F BORÇLAR
Kulland›r›lan fonlar›n nakit karfl›l›klar› ve sair bloke hesaplardan oluflan muhtelif borçlar, bir önceki y›la göre % 18 artarak 44.610 milyar
TL'ye ulaflm›flt›r.
D‹⁄ER PAS‹FLER
Bu hesapta görülen tutar, geçici nitelikte di¤er hesap bakiyelerinden oluflmaktad›r.
ÖZKAYNAKLAR (Milyar TL)
Ödenmifl Sermaye
Kanuni Yedek Akçeler
Ola¤anüstü Yedek Akçeler
Sabit K›ymet Yeniden De¤erleme Fonu
Dönem Kâr›
Toplam Özkaynaklar
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
60,000
40,000
50
1,981
1,182
68
709
1,829
-61
9,563
8,431
13
28,258
14,024
101
100,511
65,465
54
Bir önceki y›la göre % 54 art›fl gösteren toplam özkaynaklar y›l içerisinde ödenmifl sermayenin 40 trilyon TL'den 60 trilyon TL'ye ç›kart›lm›fl
olmas› sebebiyle daha da güçlenmifltir. Bu art›fl›n tamam› iç kaynaklardan karfl›lanm›flt›r.
Özkaynaklar›n Befl Y›ll›k Geliflimi (Milyar TL)
120.000
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0
31.12.1999
13.111
31.12.2000
17.728
31.12.2001
24.886
31.12.2002
65.465
31.12.2003
100.511
Özkaynaklar
B‹LANÇO DIfiI KALEMLER (Milyar TL)
Gayrinakdi risklerin da¤›l›m› afla¤›daki gibidir.
Teminat Mektuplar› -TL
31/12/2003
31/12/2002
490,146
182,406
% De¤iflim
%169
Teminat Mektuplar› -YP
191,463
57,498
%233
Akreditif Taahhütleri
155,177
89,523
%73
Aval-Kabul Kredileri
6,686
3,006
%122
843,473
332,433
%154
Toplam
Bir önceki y›la göre % 154 oran›nda art›fl gösteren gayrinakdi fon kulland›r›mlar› içerisinde Teminat Mektuplar› % 184, d›fl ticaret ifllemlerinin
art›fl›na paralel olarak Akreditif Taahhütlerindeki art›fl % 73 ve Aval-Kabul Kredilerindeki art›fl % 122 olarak gerçekleflmifltir.
39
GEL‹R TABLOSU
GEL‹RLER (Milyar TL)
31/12/2003
Kâr Pay› Gelirleri
Kâr Pay› D›fl› Gelirler
Toplam
31/12/2002
% De¤iflim
170,011
82,232
107
61,958
32,814
89
231,969
115,046
102
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
KÂR PAYI GEL‹RLER‹N‹N DA⁄ILIMI (Milyar TL)
Kat›lma Hesaplar›ndan Kulland›r›m Geliri
63,095
25,556
147
Cari Hesap ve Özkaynaktan Kulland›r›m Geliri
37,669
24,181
56
Finansal Kiralama (Leasing) Geliri
69,247
32,495
113
170,011
82,232
107
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
35,877
20,794
Toplam
KÂR PAYI DIfiI GEL‹RLER‹N‹N DA⁄ILIMI (Milyar TL)
Al›nan Ücret ve Komisyon Gelirleri
Menkul K›ymetler Al›m Sat›m Kâr›
73
-
241
100
8,485
3,196
165
Di¤er Gelirler
17,598
8,583
105
Toplam
61,960
32,814
89
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
Kambiyo Kârlar›
G‹DERLER (Milyar TL)
58,033
25,828
125
Kâr Pay› D›fl› Giderler
Kâr Pay› Giderleri
145,678
75,194
94
Toplam
203,711
101,022
102
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
KÂR PAYI G‹DERLER‹N‹N DA⁄ILIMI (Milyar TL)
TP Kat›lma Hesaplar›na Verilen Kâr Pay›
35,261
9,534
270
YP Kat›lma Hesaplar›na Verilen Kâr Pay›
22,772
16,294
40
Toplam
58,033
25,828
125
40
KÂR PAYI DIfiI G‹DERLER‹N‹N DA⁄ILIMI (Milyar TL)
31/12/2003
Verilen Ücret ve Komisyon
31/12/2002
% De¤iflim
9,078
11,170
-19
Personel Giderleri
23,782
12,909
84
Reklam Giderleri
3,615
2,109
71
203
108
88
K›dem Tazminat› Provizyonu
Takipteki Alacaklar Provizyonu
6,489
3,269
98
Di¤er Provizyonlar
1,035
1,474
-30
Vergi Provizyonu
3,971
711
458
Vergi ve Harçlar
13,577
6,922
96
Kira Giderleri
Amortisman Giderleri
Menkul K›ymet Al›m Sat›m Zararlar›
Di¤er Faaliyet D›fl› Giderler
Toplam
5,246
4,085
28
66,227
23,957
176
218
-
100
12,237
8,480
44
145,678
75,194
94
31/12/2003
31/12/2002
% De¤iflim
28,258
14,024
101
NET KÂR (Milyar TL)
Net Kâr
Kâr›n Son Befl Y›ll›k Geliflimi (Milyar TL)
30.000
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
0
31.12.1999
2.151
31.12.2000
5.316
31.12.2001
1.916
31.12.2002
14.024
31.12.2003
28.258
NET KÂR
41
42
43
fiubeler
Genel Müdürlük
K›s›kl› Cad. Kuflbak›fl› Sk. No:2 Altunizade 34662 ‹stanbul
Tel: (0216) 554 50 00 Faks: (0216) 554 50 50
Adana fiubesi
Atatürk Cad. Kayahan Apt. No:13/1 01060 Adana
Tel: (0322) 457 67 00 Faks: (0322) 457 52 53
Adapazar› fiubesi
Atatürk Bulvar› No:75 54020 Adapazar›
Tel: (0264) 281 39 10 Faks: (0264) 281 39 01
Ankara fiubesi
K›z›lelma Mah. Anafartalar Cad. No:63 Ulus 06060 Ankara
Tel: (0312) 310 47 47 Faks: (0312) 310 47 57
Antalya fiubesi
Adnan Menderes Bulvar› Has ‹fl Merkezi No:9 07040 Antalya
Tel: (0242) 248 00 71 Faks: (0242) 242 43 45
Ayd›n fiubesi
‹stiklal Cad. Ramazan Pafla Mah. No:9 09100 Ayd›n
Tel: (0256) 213 03 90 Faks: (0256) 225 22 26
Batman fiubesi
Meydan Mah. Cumhuriyet Cad. Hamidiler Pasaj› No:1/2 72050 Batman
Tel: (0488) 212 07 10 Faks: (0488) 212 07 22
Bak›rköy fiubesi
‹ncirli Cad. No:88/B Bak›rköy 34740 ‹stanbul
Tel: (0212) 466 05 06 Faks: (0212) 466 37 00
Bayrampafla fiubesi
Yenido¤an Mah. Numuneba¤lar› Cad. No:70 Bayrampafla 34030 ‹stanbul
Tel: (0212) 493 13 00 Faks: (0212) 493 16 16
Beylikdüzü fiubesi
Beylikdüzü Mevkii E-5 yolu üzeri Büyükçekmece 34500 ‹stanbul
Tel: (0212) 872 68 48 Faks: (0212) 873 13 16
Bursa fiubesi
Fomara Mey. Haflim ‹flçan Cad. Ayt› Plaza No:2-3 Osmangazi 16220 Bursa
Tel: (0224) 225 14 80 Faks: (0224) 225 46 61
Denizli fiubesi
Enver Pafla Cad. Bayram Yeri No:5 20100 Denizli
Tel: (0258) 241 87 88 Faks: (0258) 241 30 75
Diyarbak›r fiubesi
Gazi Cad. No:18 21090 Diyarbak›r
Tel: (0412) 224 39 39 Faks: (0412) 223 25 50
Ere¤li fiubesi
Müftü Mah. Yukar› Sk. No:4 Karadeniz 67300 Ere¤li
Tel: (0372) 322 06 00 Faks: (0372) 322 18 78
Erenköy fiubesi
Sahray› Cedit Mah. fi. Günaltay Cad. No:254 Erenköy 34738 ‹stanbul
Tel: (0216) 467 16 06 Faks: (0216) 467 00 76
Erzurum fiubesi
Tahtac›lar Cad. No:25 Merkez 25100 Erzurum
Tel: (0442) 213 59 10 Faks: (0442) 213 59 20
Eskiflehir fiubesi
2 Eylül Cad. No:50 Odunpazar› 26010 Eskiflehir
Tel: (0222) 230 82 00 Faks: (0222) 230 55 47
Fatih fiubesi
Akdeniz Cad. No:11 Fatih 34260 ‹stanbul
Tel: (0212) 531 88 87 Faks: (0212) 531 80 87
Gaziantep fiubesi
Prof. M. Aksoy Blv. Prestij ‹fl Mer. No:9/10 fiehit Kamil 27020 Gaziantep
Tel: (0342) 215 17 79 Faks: (0342) 215 17 93
Gaziosmanpafla fiubesi
Salihpafla Cad. fiirinler Sk. No:1 Gaziosmanpafla 34130 ‹stanbul
Tel: (0212) 418 49 99 Faks: (0212) 418 47 70
Gebze fiubesi
Hac›halil Mah. Zübeyde Han›m Cad. No:37 Gebze 41400 Kocaeli
Tel: (0262) 644 07 07 Faks: (0262) 644 15 05
Güneflli fiubesi
Ba¤lar Mah. Koçman Cad. No:35 Ba¤c›lar 34540 ‹stanbul
Tel: (0212) 630 93 93 Faks: (0212) 630 36 20
‹kitelli fiubesi
‹kitelli Organize Sanayi Bölgesi Atatürk Cad. No:157 ‹kitelli 34306 ‹stanbul
Tel: (0212) 549 81 41 Faks: (0212) 549 81 40
‹zmir fiubesi
Gaziosmanpafla Bulvar› No:58/1-2 Çankaya 35240 ‹zmir
Tel: (0232) 445 37 10 Faks: (0232) 445 11 61
Kad›köy fiubesi
Tu¤lac›bafl› Mah. Poyraz Sk. Sad›ko¤lu ‹fl Mer. No:16 Kad›köy 34710 ‹stanbul
Tel: (0216) 449 27 10 Faks: (0216) 449 27 09
44
Kahramanmarafl fiubesi
‹smet Pafla Mah. Yeni Hükümet Bulvar› No:8/A 46100 Kahramanmarafl
Tel: (0344) 221 59 00 Faks: (0344) 221 59 60
Karaba¤lar fiubesi
Yeflillik Cad. No:375 Karaba¤lar 35400 ‹zmir
Tel: (0232) 254 79 79 Faks: (0232) 254 11 61
Kayseri fiubesi
Cumhuriyet Mah. Nazmi Toker Cad. No:9 Melik Gazi 38020 Kayseri
Tel: (0352) 221 00 69 Faks: (0352) 222 99 18
K›z›lay fiubesi
Meflrutiyet Cad. No:16/A K›z›lay 06640 Ankara
Tel: (0312) 419 37 00 Faks: (0312) 417 29 00
Konya fiubesi
Musallaba¤lar› Mah. Yeni ‹stanbul Cad. No:2 Selçuklu 42060 Konya
Tel: (0332) 238 95 05 Faks: (0332) 238 95 13
Laleli fiubesi
Mustafa Kemal Pafla Cad. No:86 Aksaray 34097 ‹stanbul
Tel: (0212) 458 77 77 Faks: (0212) 458 78 58
Malatya fiubesi
Hüseyinbey Mah. Atatürk Cad. No:23 44100 Malatya
Tel: (0422) 323 31 31 Faks: (0422) 323 47 77
Mecidiyeköy fiubesi
Büyükdere Cad. No:61/1 Mecidiyeköy 34387 ‹stanbul
Tel: (0212) 356 37 00 Faks: (0212) 356 17 17
Merkez fiube
K›s›kl› Cad. Kuflbak›fl› Sk. No:2 Altunizade 34662 ‹stanbul
Tel: (0216) 474 25 00 Faks: (0216) 474 25 13
Mersin fiubesi
Cami fierif Mah. Uray Cad. No:58 33060 ‹çel
Tel: (0324) 238 77 10 Faks: (0324) 238 81 66
Merter fiubesi
Fatih Cad. Mefle Sk. No:1 Merter 34010 ‹stanbul
Tel: (0212) 637 69 00 Faks: (0212) 637 69 10
Mevlana fiubesi
Mevlana Cad. No:19 Karatay 42040 Konya
Tel: (0332) 350 08 80 Faks: (0332) 353 30 80
Ostim fiubesi
Yeni Mahalle Yüzüncü Y›l Bulvar› No:17 Ostim 06370 Ankara
Tel: (0312) 354 84 74 Faks: (0312) 354 40 05
Pendik fiubesi
Ankara Cad. No:128 Pendik 34895 ‹stanbul
Tel: (0216) 491 69 42 Faks: (0216) 491 69 46
Samsun fiubesi
Kale Mah. Kaptana¤a Sk. No:3/A Cumhuriyet Meydan› 55030 Samsun
Tel: (0362) 432 51 52 Faks: (0362) 435 57 07
Sultançiftli¤i fiubesi
Eski Edirne Asfalt› No:281 Sultançiftli¤i G.O.P. 34270 ‹stanbul
Tel: (0212) 667 34 34 Faks: (0212) 667 53 53
Sultanhamam fiubesi
Sururi Mah. Vas›f Ç›nar Cad. No:101/256 Sultanhamam 34430 ‹stanbul
Tel: (0212) 522 22 85 Faks: (0212) 522 53 00
fianl›urfa fiubesi
Yusufpafla Mah. Sarayönü Cad. No:141 63100 fianl›urfa
Tel: (0414) 216 80 80 Faks: (0414) 216 49 49
fiiflli fiubesi
Halaskargazi Cad. No:204 fiiflli 34363 ‹stanbul
Tel: (0212) 296 70 05 Faks: (0212) 296 70 06
Trabzon fiubesi
Kahramanmarafl Cad. No:51 61200 Trabzon
Tel: (0462) 321 93 00 Faks: (0462) 321 94 70
Tuzla Serbest Bölge fiubesi
Tuzla Serbest Bölgesi Hakk› Matrafl Cad. No:11 Tuzla 34950 ‹stanbul
Tel: (0216) 394 07 81 Faks: (0216) 394 07 87
Uflak fiubesi
‹stice Mah. ‹smet Pafla Cad. No:39 64100 Uflak
Tel: (0276) 224 54 56 Faks: (0276) 224 61 30
Ümraniye fiubesi
Nam›k Kemal Mah. Sütçü Cad. No:2 Ümraniye 34762 ‹stanbul
Tel: (0216) 523 04 50 Faks: (0216) 523 04 56
Yeniflehir fiubesi
G›da Çarfl›s› 1203/1 Sk. No:25/E Ege Ticaret ‹fl Mrk. Yeniflehir 35110 ‹zmir
Tel: (0232) 457 93 83 Faks: (0232) 457 97 96
444 4 888 www.asyafinans.com.tr
K›s›kl› Caddesi Kuflbak›fl› Sokak No:2 Altunizade 34660 ‹stanbul Telefon: (0216) 554 50 00 Faks: (0216) 554 50 50

2003 Faaliyet Raporu

Transkript

Benzer belgeler

The Holy See

II - Radyo Merhaba

Sizin Tesisinizde Toz Patlama Riskleri Var mı?

BASIN BÜLTENİ

U-ticaret ve pazarlaman›n yeni aç›l›mlar›