Faaliyet Raporu 2009

Transkript

Allianz Sigorta A.Ş.
2009 Faaliyet Raporu
İçindekiler
CEO Mesajı
Dünya ve Türkiye Ekonomisi
Dünya Ekonomisi
Türkiye Ekonomisi
Sigorta Sektörü
Dünyada Sigorta Sektörü
Türkiye’de Sigorta Sektörü
Şirket Tarihi
Ortaklık Yapısı
Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri
Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu
Yönetim Kurulu Üyeleri
Denetim Kurulu Üyeleri
Üst Düzey Yöneticiler
İnsan Kaynakları
Demografik Yapısı
İnsan Kaynakları Vizyonumuz
İnsan Kaynakları Misyonumuz
İnsan Kaynakları Değerlerimiz
Çalışma Esasları, Ücretler
Sosyal İmkanlar
Finansal Veriler
Özet Finansal Göstergeler
Tazminat Ödeme Gücü
Beş Yıllık Özet Finansal Veriler
Risk Yönetimi
Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri
Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları
İç Denetim Faaliyetleri
Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler
Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE
Ana Sözleşme
2
4
4
5
7
7
9
13
14
15
16
16
19
20
22
22
22
22
23
23
23
24
24
25
26
27
27
28
30
31
32
33
Ekler:




Özet Yönetim Kurulu Raporu
Denetçi Raporu
Bağımsız Denetim Raporu
Finansal Tablolar
1
CEO Mesajı
Sigorta şirketleri için 2009 yılı, bir yandan küresel ekonomik krizin etkilerini
gidermeye çalıştıkları, bir yandan da aşırı rekabet şartlarıyla mücadele ettikleri zorlu
bir yıl olarak geçmiş, bu durum sektöre reel anlamda negatif yönde bir büyüme olarak
yansımıştır.
Son yıllarda şirketler arası rekabetin sadece fiyat odaklı hale gelmesi ise uzun
vadede sektörü yine olumsuz yönde etkileyecek bir diğer faktördür. Çünkü pazar payı
ve toplam prim üretimi düşünülerek primler üzerinde yapılan indirimler bazı şirketleri
sermaye yeterlilik oranı ve hasar rezervi açısından zorlayıcı konuma getirecek,
mevcut rezervleri yeterli olmayacak ve ek rezerv için önemli miktarda ilave sermaye
ayırmalarını gerektirecektir. İrrasyonel fiyat stratejisi ile pazar payını artıran şirketler
kısa vadede karlı görünebilir. Ancak bu durum, uzun vadede büyük risk taşımaktadır.
Dünyada sigorta sektörünün lideri olan Allianz, sadece prim üretimine göre liderliği
ölçek olarak tanımlamamaktadır. Çünkü Allianz, Türk Sigorta sektöründe prim
üretimine göre sektörde lider olmaktan ziyade uzun vadede sürdürülebilir büyüme
oranı ve dengeli rezerv oranına sahip olmanın önemine inanmaktadır. Eylül 2009
itibariyle pazar büyüklüğünde ilk 5 sırada yer alan şirketler rezerv oranlarına göre
sıralanırsa, Allianz`ın rezerv oranı en yüksek şirket olduğu çok net görülebilmektedir.
En zorlu branşlardan biri olan trafikte dahi Allianz`ın rezerv oranı ikinci sırada yer
alan şirketin yüzde 27, sektör ortalamasının ise yüzde 42 üzerindedir. Ayrıca
Türkiye’de mali yapısı çok güçlü olan Allianz, sermaye yeterlilik oranı en yüksek olan
şirket konumundadır.
Mali gücünü, benimsediği strateji doğrultusunda rakamlarla da ispatlayan Allianz,
müşteri memnuniyetindeki başarısını ise bu konudaki hedeflerinden hiçbir şekilde
ödün vermeyerek ve müşteri hizmetlerini tüm işlerin önünde görerek kazanmıştır.
Müşteri memnuniyetinin en önemli göstergelerinden biri olan müşteri sadakat
ortalamasını, sektördeki düşüşe rağmen arttırmayı başaran Allianz, 2009 yılında
“müşterilerin gözünde en çok tavsiye edilen şirket” ünvanını elinde bulundurmaktadır.
Bu kapsamda Üst yönetimden başlanarak her çalışana iki günlük ‘Müşteri Gözünde
İlk Tercih Olma’ eğitimleri verilmiş, müşteri sadakati konusundaki şirket vizyonumuz
tüm çalışanlarımızla paylaşılarak şirket olarak aynı hedefe odaklanmamız
sağlanmıştır. Bu eğitimlerle müşterilerimizin memnuniyet ve bağlılığını artırmada her
bir çalışanımızın etkisi ve önemi bir kez daha vurgulanmıştır. Bu stratejimizin bizi
“Türkiye’nin en çok tercih edilen sigorta şirketi” konumuna taşıyacağına
inanmaktayız.
Değer ve sadakat bazlı yapılan segmantasyon ile Allianz, değer yaratan müşterilerine
eksper atamaları ve hasar ödemeleri gibi birçok alanda öncelik tanımakta, bu sayede
uzun süreli müşteri portföyü ile önemli bir avantaj elde etmektedir.
Allianz olarak hedefimiz, farklı müşteri gruplarının ihtiyaç ve beklentilerine cevap
verecek yeni ürünler geliştirerek fark yaratmaktır. Bu ürünlerin doğru müşteriye doğru
şekilde ulaştırılması için dağıtım kanallarımızı da güçlendirmeye önem vermekte ve
gücümüzü nitelikli insan kaynağımızdan almaktayız. Sigortalılarımıza verdiğimiz
hizmetin kalitesini her geçen gün daha da geliştirmek, ihtiyaçlarını yakından takip
2
edip sorularına en hızlı şekilde çözüm oluşturmak için çalışmalarımıza aralıksız
devam ettik. 2009 yılında satış kanallarımıza güç katan yeni banka kanallarımız ile
daha çok müşteriye ulaştık. Diğer yandan iş ortağımız olan acentelerimiz ve diğer
satış kanallarımız ile düzenli olarak bir araya gelerek çalışma koşullarını iyileştirmek
ve operasyonel maliyetleri azaltmak amacıyla yoğun çalışmalar gerçekleştirdik.
Ülkemizde sigorta bilincinin yeterince gelişmemiş olması nedeniyle kişi başı prim
tutarımız gelişmiş ülkelere kıyasla düşük seviyelerdedir. Ancak, genç nüfusumuzun
toplam nüfus içindeki payının yüksekliği ülkemizi sigortacılık alanında cazip
kılmaktadır. Beklentimiz, sigorta sektörünün Gayri Safi Milli Hasıla içerisindeki
payının gelişmiş ülkeler seviyesine yaklaşmasıdır.
George D.Sartorel
Genel Müdür & Yönetim Kurulu Üyesi
3
Dünya ve Türkiye Ekonomisi
Dünya Ekonomisi
A.B.D.’de 2008 yılında konut piyasasında başlayıp finansal piyasalara geçen ve
ardından da reel kesime sıçrayan kriz 2009 yılında da etkisini sürdürmüştür. Dünya
ekonomisinin 1930’lardan bu yana karşılaştığı en ciddi finansal şok olarak
tanımlayabileceğimiz kriz, özellikle kendini dünyanın dev ekonomilerinde çok ciddi bir
küçülme olarak göstermiştir. 2. Dünya Savaşı’ndan bu yana ilk kez küçülecek olan
küresel ekonomide, daralma oranının %1,1 olması beklenmektedir.
Avrupa ve ABD ekonomilerinin tersine küresel ekonomik krizden çıkışa Asya ülkeleri
öncülük etmiştir. Çin ve Hindistan gibi gelişmekte olan ülkeler, her ne kadar 2008
yılına göre büyüme hızlarını kaybetmiş de olsalar, ekonomileri küçülme yaşamamış
iki büyük ekonomi olmayı başarmışlardır. Çin ekonomisinin 2009 yılında %8,3,
2010’da ise %10,2 büyüyeceği tahmin edilirken Hindistan’ın ise %7,3 büyümesi
beklenmektedir.
Dünya ülkeleri küresel krizden çıkışı hızlandırmak amacıyla 2008 yılında hazırlanan
ekonomiyi teşvik paketlerini uygulamayı bu yıl da sürdürmüşlerdir. ABD, 2009 yılı
Şubat ayında 787 milyar dolar ekonomiyi teşvik paketini kabul etmiştir. Çin’in de aynı
şekilde 586 milyar dolar iç talebi canlandırma paketi, ekonominin toparlanmasına çok
yardımcı olmuştur. Japon hükümeti de 81 milyar dolarlık yeni bir teşvik paketini
uygulamaya koymuştur.
Küresel finansal sistem için toplam zararın 3,4 trilyon doları bulabileceği tahmin
edilirken mevcut durumda bu zararların 1,6 trilyon dolar olarak gerçekleştiği
açıklanmıştır. Bankacılık sistemi için zarar tahmininin 2,8 trilyon dolar olduğu, buna
karşılık sektörde şu ana kadar yazılan zararların 1,3 trilyon dolar seviyesinde
bulunduğu belirtilmiştir.
Küresel ekonomide özellikle 2009 sonlarında görülmeye başlayan toparlanma
sinyallerine karşılık dünyanın en büyük ekonomilerindeki işsizlik oranları halen çok
yüksek seviyelerde seyretmektedir. OECD bölgesindeki işsizlik oranı Aralık ayında
%8,8 düzeyinde gerçekleşmiştir. Euro bölgesinde ise 2009 sonunda işsizlik oranı
%10 olurken, bu oran bir önceki yıl sonuna göre %1,8’lik artışa işaret etmektedir.
Dünya genelinde sanayi üretimindeki düşüş ve ekonomilerdeki daralma ülkelerin
borçlarının ve bütçe açıklarının çok artmasına yol açmıştır. Bu durumun sürdürülebilir
olup olmadığı da finansal piyasalardaki yeni bir endişe kaynağı olarak karşımıza
çıkmaya başlamıştır. Özellikle Dubai’nin 25 Kasım’da uluslararası kredi
kuruluşlarından, hükümete bağlı Dubai World’un borcunun ertelenmesini istemesi
finansal kriz korkularını bir kez daha canlandırmıştır. Benzer korkular uzunca bir
süredir Euro bölgesinde de Yunanistan’la ilgili yaşanmaktadır. Euro bölgesinde en
fazla borca sahip Yunanistan’ın bütçe açığının bu yıl milli gelirinin %12,7’sine
ulaşması beklenmektedir. Kamu borçlarının ise gelecek yıl GSYİH’nın %125’ine
çıkacağı tahmin edilmektedir.
Küresel düzeyde özellikle yılın son çeyreğinde tekrar büyüme sürecine geçilmesiyle,
enerji ve temel emtia fiyatları hareketlenmeye başlamış ve 2009 yılı başlarında
4
bulundukları dip noktaları geride bırakmışlardır. Dünya ticaret hacmi de keskin bir
daralma döneminin ardından genişlemeye başlamıştır. Küresel ekonominin 2010
yılında yaklaşık %4 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir.
Türkiye Ekonomisi
Türkiye ekonomisi küresel krizin etkisini ağırlıklı olarak 2009 yılında yaşamıştır. Arka
arkaya yaşanan 7 yıllık büyüme sürecinin ardından ilk kez 2008 yılının son
çeyreğinde %6,5 küçülen Türkiye ekonomisi, 2009 yılının ilk 9 ayında %8,4 oranında
küçülmüştür. Yılın son aylarında dünya ekonomisinde yaşanan göreceli
toparlanmaya bağlı olarak tekrar büyüme dönemine girilmiştir.
Ekonomide yaşanan daralma işsizlik sorununun da ağırlaşmasını beraberinde
getirmiştir. Şubat ayı itibarıyla %16,1’e kadar yükselen işsizlik oranı 2009 yılının
sonunda tekrar %14 seviyesine gerilemiştir. Enflasyon, iç piyasada yaşanan
durgunluğun etkisiyle 2009 yılında tek haneli oranlarda seyretmiştir. Yıl sonu itibariyle
ÜFE’de %5,9; TÜFE’de ise %6,5’luk bir artış gözlemlenmiştir.
2009 yılında ekonomik faaliyetlerde görülen daralma vergi gelirlerinde ciddi bir
düşüşe yol açarken, kamu gelirlerindeki artış, program tahminlerinin oldukça altında
kalmıştır. Merkezi yönetim bütçesi 2009 yılında 52,2 milyar TL açık vermiştir.
Dış pazarlardaki daralmayla birlikte düşen ihracat, Ekim ayından itibaren tekrar artış
trendine girmiştir. TUİK verilerine göre 2009 yılında ihracat 109,6 milyar dolar, ithalat
134,4 milyar dolar, dış ticaret açığı 24,8 milyar dolar, ihracatın ithalatı karşılama oranı
ise %81,5 düzeyinde gerçekleşmiştir. Ödemeler dengesi bilançosuna göre, 2009
yılında cari açık bir önceki yılla karşılaştırıldığında %67 oranında düşüş göstererek
41,9 milyar dolar’dan 13,8 milyar dolar’a gerilemiştir.
Öte yandan imalat sanayinde kapasite kullanımı, 2009 yılı sonunda geçen yılın aynı
ayına göre 5 puan artarak %69,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Kapasite kullanım
oranı, devlet sektöründe %86,8; özel sektörde ise %69,5 olmuştur. 2008 yılının aynı
döneminde ise bu oranlar kamuda %91,6; özel sektörde ise %65,2 olarak
belirlenmişti.
Küresel krizin etkisiyle 2009 yılı başlarında yukarı yönlü hareket eden döviz kurları,
yıl ortasında yeniden eski seviyelerine dönmüştür. Bu sebepten dolayı Türk Lirası
2009 yılında da yabancı paralar karşısında değerli konumunu sürdürmüştür. 2008 yılı
sonbaharında dünyanın en büyük yatırım bankalarından biri olan Lehman Brothers’ın
batmasıyla derinleşen süreçte, Türk bankacılık sektörü 2001 krizinden sonra
kararlılıkla uygulanan reformlar sayesinde, güçlü yapısını muhafaza etmiş ve küresel
krizden fazla etkilenmemiştir.
Temel amacını, fiyat istikrarını sağlamak ve sürdürmek olarak belirleyen Merkez
Bankası da bu süreçte küresel krizin yurt içi ekonomideki olumsuz etkisini sınırlamak
için tedbirler almayı sürdürmüştür. Bu doğrultuda yıl boyunca faiz indirimlerini
sürdürmüş ve 2008 sonunda %15 seviyesinde bulunan gecelik borçlanma faizini
2009 sonu itibarıyla %6,5’a kadar indirmiştir.
5
2008 yılında en yüksek %24 seviyesini gören devlet iç borçlanma senetlerinin faiz
oranları, 2009 yılında en yüksek %16 seviyesini görüp yıl sonunu %9 düzeyinde
kapatmıştır. Bu düşüşteki en önemli sebep kuşkusuz Merkez Bankası’nın politika
faizlerini yıl boyunca aşağıya doğru çekmiş olmasıdır.
2009 yılında Türk hisse senedi piyasalarının performansı geçtiğimiz yılın başındaki
en iyimser tahminlerin bile üzerinde gerçekleşmiştir. Derinleşen ekonomik kriz
endişeleriyle başlangıçta oldukça olumsuz etkilenen hisse senedi piyasası, Türkiye
ekonomisinin krizle korkulduğundan daha iyi başa çıkması nedeniyle, yıl içinde çok
hızlı bir şekilde toparlanmıştır.
6
Sigorta Sektörü
Dünyada Sigorta Sektörü
ABD Mortgage piyasasındaki sorunlarla başlayıp hızlı bir şekilde finansal sisteme
yayılan global ekonomik kriz sonrası, 2009 yılı ortasından itibaren piyasalarda yavaş
da olsa bir toparlanma gözlenmeye başlanmıştır.
Krizin Sigorta Sektörüne Etkisi
Yaşanan ekonomik kriz global sigorta ve reasürans endüstrisinin sağlamlığını
kanıtlamış ve sigorta piyasaları kriz sırasında rutin fonksiyonlarına devam etmişlerdir.
Bu noktada en önemli sıkıntılardan biri varlıkların değer kaybı olmuştur. Buna bağlı
likidite sorunu özellikle irat ürünlerinin yoğunlukta olduğu Amerikan hayat sigorta
şirketlerinde önemli sorun yaratmış olmakla birlikte; sıkıntının büyüklüğü sermaye
piyasalarındaki kadar olmayıp, yakın zamanda bir sermaye artırımı gereksiniminin
doğmayacağı öngörülmektedir.
Hayat Dışı Sigortalar:
Mart 2009’dan itibaren hayat dışı sigortalarda kademeli bir düzelme gözlenmeye
başlamıştır. Kasım 2009 itibariyle ise, sermaye büyüklüğü 2007 yıl sonu seviyesini
yakalamıştır. Bu noktada sektörün en zayıf noktası talepteki düşüklüktür. Ciddi
küresel küçülme sonrası, hayat dışı sigorta primleri bir önceki yıla göre reel olarak
%0,3 küçülmüştür. Talepteki azalma özellikle kurumsal sigortalarda olmakla birlikte,
bireysel sigortalılar da teminat düşürerek ve/veya daha ucuz sigorta poliçeleri satın
alarak bu daralmaya sebep olmuştur.
Hayat dışı sigortalara olan talebin ekonomideki düzelmeye bağlı olarak 2010 yılında
gelişmesi beklenmektedir. Pazardaki ciddi rekabete bağlı olarak fiyat artışlarının
başta kurumsal sigortalar olmak üzere, 2010 yılında da 2009’da olduğu gibi istenilen
seviyelere erişemeyeceği öngörülmektedir.
Hayat dışı sigortalarda krizin en kötü döneminde bile reasürörler güvenilirliklerini
sürdürebilmişlerdir. Sigorta endüstrisinin geri kalanında olduğu gibi reasürans
işlerinde de 2009 yıl sonu sermaye büyüklüğü 2007 yılı seviyelerine yaklaşmıştır.
Sigortaya olan talebin azalması ve teminatların düşmesi, dolayısıyla reasürans
talebinin de azalmasına rağmen, sermaye açıklarına ve zayıflıklarına bağlı olarak
şirketlerin reasürans talebi en azından 2009’un ilk yarısında artmıştır. 2010 yılında
sektör koşullarındaki sınırlı iyileşme nedeniyle reasürans piyasasında ve fiyatlarında
da önemli bir gelişme beklenmemektedir.
7
Tablo 1: Hayat dışı sigortalarda prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010
ABD
Japonya
İngiltere
Almanya
Fransa
İtalya
İspanya
Dünya
2006
-%1,1
%0,7
-%3,7
-%1,1
%0,0
%0,3
%3,1
%3,2
2007
-%1,8
-%1,7
-%0,7
-%0,5
%2,2
-%0,6
%2,1
%1,1
2008
-%5,8
-%5,3
-%1,3
-%1,5
%1,2
-%3,8
-%3,0
-%1,6
2009
-%2,1
%1,5
%0,6
%1,3
%1,2
-%3,5
-%1,6
-%0,3
2010T
%0,2
%1,7
%2,8
%0,4
-%1,0
%0,5
%0,2
%1,1
Hayat dışı branşlarda teknik sonuçlardaki bozulmaya rağmen bileşik rasyolarda
iyileşme gözlemlenmektedir. 2008 yılında %105 olan bileşik rasyo, 2009 yılında
%100 olarak gerçekleşmiştir. Bu iyileşmenin başlıca nedeni hasar karşılıklarının
yüksek oranda azaltılması, bir diğer nedeni de 2009 yılı doğal afet maliyetlerinin
nispeten düşük olmasıdır. Bu noktada A.M. Best, son yıllarda uygulanan iyimser
hasar karşılığı uygulamalarına ve sigorta endüstrisinin karşılık yeterliliklerinin
sorgulanması gerekliliğine dikkat çekmiştir. Karşılıklardaki bu azalmanın ilerleyen
dönemlerde karlılıkta azalmalara ve bilançoların zayıflamasına neden olabileceği
öngörülmektedir.
Hayat Sigortaları:
Krizin etkilerinin daha ciddi hissedildiği 2008 yılında reel olarak % 5,9 küçülen hayat
sigortaları prim üretimi, bu eğilimini 2009 yılında da daha yavaşlamış bir biçimde
sürdürerek reel anlamda %2.2 küçülmüştür. Ardışık yıllarda reel küçülme daha önce
hayat sigortacılığında gözlemlenmemiş bir durumdur.
Tablo 2: Yürürlükte hayat sigortaları prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010
ABD
Japonya
İngiltere
Avustralya
Almanya
Fransa
İtalya
İspanya
Gelişmiş Ülkeler
Gelişmekte Olan Piyasalar
Dünya
2006
%3,4
-%2,2
%17,9
%6,6
%2,2
%14,2
-%7,5
%5,7
%4,7
%19,9
%5,8
2007
%5,4
%11,5
%24,9
%34,1
-%2,1
-%3,7
-%13,2
-%1,5
%8,0
%13,9
%8,5
2008
-%3,6
%8,5
-%31,7
-%16,2
-%2,0
-%12,4
-%14,1
%12,3
-%8,2
%16,2
-%5,9
2009
-%2,9
-%3,0
-%21,6
-%10,0
%4,7
%9,8
%24,5
-%2,0
-%2,9
%2,5
-%2,2
2010T
%1,3
%0,2
%4,3
%3,0
-%2,0
%3,7
%13,0
%1,4
%2,1
%8,0
%2,8
2009 yılında sermaye piyasalarındaki düzelmenin hayat sigortalarına etkisi hayat dışı
sigortalara göre daha olumlu olmuş, yıl sonuna doğru şirketler bilançolarını
düzeltebilmişlerdir. Bununla birlikte piyasadaki faizlerin düşüklüğü ve yakın gelecekte
yükselme beklenmiyor olması, geçmiş yıllarda garanti edilen yüksek faiz oranlarına
bağlı olarak hayat sigortacılığında sıkıntı yaratabilecektir. Hayat sigortalarında prim
gelirlerinin 2010 yılında ekonomide beklenen hareketlenmeyle birlikte kademeli
olarak artması beklenmektedir.
8
Doğal Afetler
2009 yılında doğal afetler özellikle Amerika kasırga döneminin sakin geçmesi
nedeniyle nispeten düşük oranda gerçekleşmiştir. 2009 yılının en maliyetli doğal afeti
olan Klaus kasırgası Ocak ayında Fransa ve İspanya’yı vurmuş ve sigorta şirketlerini
3,5 milyar USD zarara uğratmıştır. İsviçre ve Avusturya’yı zarara uğratan July dolu
fırtınasının sigortacılara maliyeti 1,25 milyar USD’dir. ABD’de kış fırtınaları ve iki
hortumun maliyeti ise yaklaşık 3,5 milyar USD olmuştur.
Sigortacılıkta Yasal Düzenlemeler
Özellikle bazı büyük sigorta şirketlerinin krizden önemli ölçüde etkilenmesi ve devlet
desteğine ihtiyaç duyması nedeniyle sigortacılık yasal düzenlemeleri tekrar gözden
geçirilmek durumunda kalınmıştır. Bununla birlikte ABD’de krize neden olan risklerin
denetlenmesi amaçlı kurgulanacak yeni yasal düzenlemelere sigortacılığın dahil
edilmeyeceği öngörülmektedir. Avrupa’da ise uzun bir hazırlık döneminin ardından
2012 yılında Solvency II uygulamasının yürürlüğe girmesi beklenmektedir. Sigorta
şirketleri krizden olumsuz etkilenmekle birlikte, kriz süresince tazminat
yükümlülüklerini tam ve zamanında karşılamaya devam edebilmişlerdir. Bununla
birlikte Avrupa sigortacılık piyasasında sıkı yeni yasal düzenlemelerin yapılması
beklenmektedir. Bu bağlamda Solvency II’de yapılan yeni düzenlemeler ve
değişiklikler sonucunda şirketlerin sermaye gereksinimlerinin en az %50
seviyelerinde artış göstereceği öngörülmektedir.
Türkiye’de Sektörü
Genel Görünüm
Türk Sigorta Sektörü’nde 2008 yılında gerçekleşen reel küçülme, 2009 yılında
yaşanan global ekonomik krizin de etkileriyle daha da kötüleşerek devam etmiş ve
2009 yılı sigortacılık sektörünün tarihindeki en kötü yıllarından biri olmuştur. Nominal
prim üretiminde hayat dışı branşlar toplamında %4,0 büyüyen sektör, reel olarak
%2,2 küçülme göstermiştir. Sektördeki üretim poliçe adedi bazında incelendiğinde,
sektör toplamında 2008 yılına göre %5’lik bir büyüme olduğu gözlemlenmektedir. Bu
doğrultuda özellikle Kasko, Sağlık ve Yangın branşlarında piyasadaki rekabetçi
fiyatların etkisiyle prim üretimindeki değişim, poliçe adedindeki değişimin önemli
ölçüde altında kalmış ve teknik sonuçlarda kötüleşmeye yol açmıştır. Özellikle Kasko
ve Sağlık branşlarının Eylül 2009 teknik sonuçları incelendiğinde, Aralık 2008’de kar
yaratan teknik sonuçların önemli ölçüde zarar vermeye başladığı görülmektedir.
9
Tablo 1 : Branş Bazında Hayat Dışı Prim Üretimi ve Poliçe Adedi Büyüme Oranları (2008-2009)
25%
20%
15%
10%
5%
0%
KMA
Kasko
Sağlık
Ferdi Kaza
Yangın
-5%
Prim Üretimi
Hayat Dışı
Toplam
Poliçe Adedi
-10%
Hayat Dışı
Toplam
Sağlık
Kasko
Trafik
Tablo 2: Önemli Ana Branşların Yıllar İtibariyle Teknik Sonuçları
12/2006
12/2007
12/2008
Yazılan Prim (mio TL)
1.359,6
1.583,3
1.815,0
Teknik K/Z (mio TL)
-118,6
-244,6
-467,3
Teknik K/Z (%)
-%8,7
-%15,5
-%25,7
H/P (%)
%81,6
%90,1
%110,5
2.664,7
3.030,0
2.850,3
Teknik K/Z (mio TL)
-250,1
4,6
75,1
Teknik K/Z (%)
-%9,4
%0,2
%2,6
H/P (%)
%91,5
%75,9
%81,6
971,7
1.203,7
1.305,0
Teknik K/Z (mio TL)
-21,6
1,8
24,6
Teknik K/Z (%)
-%2,2
%0,1
%1,9
H/P (%)
%84,5
%80,4
%85,6
8.281,7
9.600,0
10.203,7
Teknik K/Z (mio TL)
20,2
226,5
404,4
Teknik K/Z (%)
%0,2
%2,4
%4,0
H/P (%)
%69,3
%65,5
%72,5
Tablo 3: Hayat Dışı Branşların Prim Üretimindeki Payları
Diğer H.
Dışı
3%
KMA
21%
2009 Yılı
Ferdi Kaza
5%
Sağlık
13%
KMA
20%
Diğer H.
Dışı
2%
09/2009
1.478,6
-205,2
-%13,9
%92,8
1.975,8
-210,8
-%10,7
%88,6
1.005,0
-87,8
-%8,7
%91,1
7.789,5
-205,2
-%13,9
%92,8
2008 Yılı
Ferdi Kaza
5%
Sağlık
13%
G.
Sorumluluk
2%
G.
Sorum lulu
k
2%
Kasko
26%
G. Zarar
9%
Yangın
18%
Su
NakliyatAraçları
2%
1%
G. Zarar
8%
Kasko
28%
Yangın
18%
Nakliyat
3%
Su Araçları
1%
10
Şirketler 2009 yılındaki bu kötü seyrin ve rekabetçi ortam nedeniyle yazılan düşük
primlerin etkisini, kazanılan primlerin 2010 yılına sarkacak olması nedeniyle 2010
yılının ilk yarısında da hissetmeye devam edecektir. Bu nedenle 2010 yılında doğru
risk değerlendirmesi ve doğru fiyatlandırma giderek daha fazla önem kazanacaktır.
Piyasadaki faiz gelirlerinin de düşüyor olması, şirket karlılığında teknik karlılığın
önemini giderek artıracaktır.
Doğal Afetler
2009 Eylül ayında Marmara Bölgesi’nde yaşanan sel felaketine bağlı olarak başta
Yangın ve Doğal Afetler branşı olmak üzere; Kasko ve Nakliyat branşları olumsuz
etkilenmiştir. Hasar fazlası reasürans anlaşmalarının sel nedeniyle gerçekleşen
hasarları büyük oranda karşılamış olması bu zararı en aza indirgemiştir. Bununla
birlikte, 2009 yılında gerçekleşen bu riske bağlı olarak 2010 yılında reasürans
maliyetlerinin artması beklenmektedir.
Mevzuatta Gelişmeler
Hasar Karşılıkları:
2009 yılında Sigortacılık mevzuatındaki en önemli gelişmelerden biri hasar
karşılıklarının hesabına ilişkin yöntem değişikliği konusunda yapılan çalışmalardır. İlk
kez 2004 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin genelge ile mali tablolara
yansıtılmaya başlanan gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılıkları (IBNR)
hesabı, 2007 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin yönetmelik ve Aktüeryal
Zincir Merdiven Metodu’na (AZMM) ilişkin genelge ile geliştirilmiştir. 2009 yılı
ortasında yayınlanan yeni bir genelge ile AZMM yönteminde değişiklik yapılmıştır.
Hazine Müsteşarlığı şirketlere, 2007 ve 2009’da yayınlanan genelgelerde önerilen
AZMM yöntemlerinden birini seçme hakkı vermiştir.
Müsteşarlık 2009 yılı sonlarına doğru, sigorta şirketlerinden ve aktüerlerden görüş ve
öneriler de alarak AZMM hesaplama yöntemini daha da geliştirmeye amaçlamıştır.
Bu doğrultuda yeni AZMM hesabı; beş farklı teorik yöntem doğrultusunda
yapılmaktadır. 2010 yılı ilk çeyreğinden itibaren uygulanmaya başlaması düşünülen
yeni yöntemde AZMM sonuçlarının gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplanması ve
kademeli bir geçişin yapılması öngörülmektedir.
Yeni yöntemde gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplama yapılacak olması,
özellikle hayat dışı branşlar içinde en yüksek IBNR sonucunu yaratan branş olan
Kara Araçları Sorumluluk branşı teknik sonuçlarını tüm sektör için olumsuz
etkileyecektir. Bu etki şirketlerin fiyatlandırma süreçlerini de etkileyecek, bazı şirketler
için sermaye artırımı gereksinimi doğurabilecektir.
11
Sigorta Bilgi Merkezi
Sigorta Bilgi Merkezi 2008 yılında yayınlanan ilgili yönetmelikle kurulmuş ve 2009 yılı
başında faaliyete başlamıştır. Aynı yönetmelik kapsamında yapılan düzenleme ile
Trafik ve Kasko sigortalarının kontrolü için faaliyet gösteren TRAMER de alt bilgi
merkezi olarak Sigorta Bilgi Merkezi’ne bağlanmıştır. Ayrıca diğer alt bilgi merkezleri
olarak Hayat Sigortası Bilgi Merkezi (HAYMER), Sağlık Sigortası Bilgi Merkezi
(SAGMER) ve Sigorta Hasar Takip Merkezi (HATMER) kurulmuştur.
Kurulan alt bilgi merkezleri aracılığıyla Hayat, Hastalık/Sağlık, Trafik, Kasko ve
zorunlu sigortalara ilişkin sözleşme ve hasar bilgilerinin tutulduğu veri tabanlarının
oluşturulması, çeşitli istatistik ve raporlarla kamuoyunun bilgilendirilmesi, gerektiğinde
sigortaya konu olan taraflara sözleşmeleri ile ilgili bilgi sağlanması hedeflenmektedir.
Avrupa Birliğine Uyum Süreci
Mayıs 2009’da, Avrupa Birliği yol haritasına göre 2012 yılında başlaması öngörülen
Solvency II uygulamasına uyum sağlanabilmesi ve yeni düzenlemelerin Türk sigorta
sektörüne etkilerinin belirlenebilmesi amacıyla Hazine Müsteşarlığı nezdinde
Solvency II İhtisas Komitesi kurulmuştur. Eylül 2009’da ise, ihtisas komitesine destek
vermek ve Avrupa Birliği’ne uyum süreci kapsamında hazırlanması gereken veri ve
bilgileri incelemek, değerlendirmek ve sektörün geri kalanına yol göstermek
amacıyla, sektörden seçilen 10 şirketin temsilcilerinden oluşan alt komiteler
oluşturulmuştur. Bu komiteler Hayat, Hayat Dışı, Muhasebe ve Diğer Riskler
konularında kurulmuş olup, sektördeki şirketlerden temsilcilerin katılımı ile
çalışmalarını yürütmektedir. Alt komiteler Solvency II yöntemi kapsamında gerekli
verileri biraraya getirerek sermaye gereksinimi hesaplamaları yapmakta ve ilgili
hesaplama yöntemine ilişkin ileride sektöre yol gösterecek kılavuzları oluşturmak
üzere çalışmalarına devam etmektedir.
12
Şirket Tarihi
Şirketimiz 1 Eylül 1923 tarihinde, İtalya’nın önde gelen sigorta şirketlerinden biri olan
Riunione Adriatica di Sicurta tarafından Şark Sigorta adı ile kurulmuş ve daha sonra
bu ünvanı Şark Sigorta T.A.Ş. olarak tescil edilmiştir.
22 Ocak 1974`te Koç Topluluğu`nun bünyesine girmesi şirket için bir dönüm noktası
olmuştur. 1988`de dünyanın en büyük sigorta şirketi Allianz ve Japonya`nın en büyük
sigorta şirketi Tokio Marine şirkete ortak olmuştur. Böylece, Allianz`ın dünya
pazarındaki konumu, bilgi ve birikimini de bünyesine katan şirket Türkiye dışında iş
yapan yatırımcı ve girişimcilere de uygun çözümler üretmeyi ve sigorta hizmeti
sunmayı üstlenmiştir.
Kuruluşundan bugüne Türkiye Cumhuriyeti ile yaşıt olmanın onurunu taşıyan
şirketimiz, yangın ve nakliyat sigortacılığıyla çıktığı yolda, ülke ekonomisinin
gelişmesine paralel olarak hizmet yelpazesini çeşitlendirmiştir. 1950`li yıllarda
zorunlu trafik sigortası, kaza ve hayat branşları, 60`lı yıllarda makine montaj branşı
faaliyete geçmiştir.
2008 yılında Allianz, ortağı Koç Holding'e ait Koç Allianz hisselerini devralarak Koç
Allianz Sigorta'nın %84,2'sinin sahibi haline gelmiştir. 22 Eylül 2008 tarihli
Olağanüstü Genel Kurul toplantısı ile şirketimizin ünvanı Allianz Sigorta A.Ş. olarak
değiştirilmiş ve 7 Ekim 2008 tarihi itibariyle yeni ünvanımız İstanbul Ticaret
memurluğu tarafından tescil edilmiştir.
Türkiye'nin de aralarında bulunduğu 70 ülkede 178 bini aşkın çalışanı ile 80 milyon
müşterisine bankacılık, sigortacılık ve varlık yönetimi hizmetleri veren ana ortağımız
Allianz, dünyanın en büyük sigorta şirketi unvanına sahiptir.
Dünya sigorta sektörünün gelişimine paralel uygulamalarla bütünleşen Şirketimiz;
karlı ve müşteri odaklı yönetim anlayışıyla sürekli iyileşmeyi ön planda tutmaktadır.
Şirketimiz, Uluslararası Muhasebe Standartları (IFRS) ve Aktivite Bazlı
Maliyetlendirme (ABC) uygulamaları yanında, S&P’ nin Risk Bazlı Sermaye
yaklaşımına dayanan EVA uygulaması da yapmaktadır.
Acentelerin ve çalışanların Eğitim ve Gelişim İhtiyaçlarının karşılanması amacıyla
internet üzerinden interaktif olarak 7/24 Kesintisiz Eğitim hizmeti verilmektedir.
Şirketimiz, acenteleri ve kurumsal müşterileri ile internet ortamında bilgi paylaşımı
yanında, anlaşmalı sağlık kuruluşları, eczaneler ve uzman doktorlarla da network
oluşturmuştur. Bölge müdürlükleri kapsamındaki direkt satış ofisleri vasıtası ile ürün
pazarlama faaliyetleri desteklenmektedir. Müşterilerimizi daha iyi tanımak ve onlara
daha iyi hizmet vermek amacıyla, Müşteri Segmentasyonu yapılmakta, segment bazlı
pazarlama ve iletişim aktiviteleri sürdürülmektedir.
13
Ortaklık Yapısı
31 Aralık 2009 itibariyle Şirketimizin ortakları, pay tutarları ve sermayedeki oranları
aşağıda belirtildiği şekildedir.
ORTAKLAR
PAY TUTARI (TL)
ALLIANZ SE
PAY (%)
168,356,668
84.18
1,332
0.00
20,000,000
10.00
MİLLİ REASÜRANS T.A.Ş.
5,694,000
2.85
DİĞER
5,948,000
2.97
200,000,000
100.00
ALLIANZ SUISSE VERSICHERUNGS GESELLSCHAFT
THE TOKIO MARINE AND NICHIDO FIRE INSURANCE CO.LTD.
TOPLAM
2009 yılında şirketimizi ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik olmamıştır.
Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve
Direktörlerimizin şirketimiz sermayesinde herhangi bir payları bulunmamaktadır.
14
Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri
Şirketimizin Genel Müdürlük, Bölge Müdürlükleri, Direk Satış Ofisleri ve Şube bilgiler
aşağıda sunulmaktadır.
Genel Müdürlük
Batı İstanbul ve Trakya Bölge Müdürlüğü
Bağlarbaşı, Kısıklı Cad. No:13
Sipahioğlu Caddesi, No:2, Yeşilyurt İş Merkezi,
Kadıköy 34662 İstanbul
Kat 3, Daire 6, 34149 Yeşilyurt İstanbul.
Tel: (0216) 556 66 66
Tel: (0212) 468 0250 Pbx
Ege Bölge Müdürlüğü
İç Anadolu Bölge Müdürlüğü
Akdeniz Cad.Birsel İş Merkezi No:14/3
Tunus Cad. No:42/3-5
Pasaport 35310 İzmir
Kavaklıdere 06680 Ankara
Tel: (0232) 498 34 00
Tel: (0312) 457 30 00 Pbx
Güney Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü
Marmara Bölge Müdürlüğü
Atatürk Cad. Kemal Özülkü İş Merkezi K:4
Atatürk Cad.İskender İş Merkezi No:43/2-7
D:24-23 Seyhan 01120 Adana
Osmangazi 16080 Bursa
Tel: (0322) 455 31 00 Pbx
Tel: (0224) 294 84 00 Pbx
Karadeniz Bölge Müdürlüğü
Akdeniz Bölge Müdürlüğü
Atatürk Bulvarı No:38 Çenesizler Han
Mehmetçik Mahallesi Aspendos Bulvarı
K:6 55030 Samsun
No:79/6 07200 Muratpaşa, Antalya
Tel: (0362) 311 35 00
Tel: (0242) 249 83 00 Pbx
Batı Karadeniz Bölge Müdürlüğü
Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü
Hürriyet cad. No:169
Hükümet Arkası Ferhadiye Mh. Üstün Apt.
41300 - İzmit – Kocaeli
K:1 D:1 44200 Malatya
Tel: (0262) 317 38 00
Tel: (0422) 323 33 60 Pbx
15
Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu
Şirketimizin Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu üyelerine ait bilgiler aşağıdaki gibidir:
Adı
Soyadı
Görevi
İşe Başlama Tarihi
Dr.RÜŞDÜ
SARAÇOĞLU
Yönetim Kurulu Başkanı
01.08.2008
Dr.ENRICO
CUCCHIANI
Başkan Vekili
01.04.2007
KLAUS
DUHRKOP
Yönetim Kurulu Üyesi
01.01.1998
CEMAL
ZAĞRA
01.01.1998
CANDEMİR
ÖNHON
01.01.1998
M. KEMAL
OLGAÇ
01.01.2001
LORELLA
SDRIGOTTI
01.08.2008
TADAHARU
UEHARA
04.09.2008
GEORGE DAVİD
SARTOREL
01.04.2007
Adı
Soyadı
Ünvan
İZZET
TÜMAY
Denetçi
31.03.2009
HÜSEYİN
ÇAKIR
Denetçi
31.03.2009
Dr. Rüşdü Saraçoğlu - Yönetim Kurulu Başkanı
1948 Ankara doğumludur. Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat bölümünden mezun
olduktan sonra Minnesota Üniversitesi Ekonomi bölümünde yüksek lisans yapmış, iş
hayatına 1975 yılında Uluslararası Para Fonu’nda, Ekonomist olarak başlamıştır.
1984 - 1985 yılları arasında T.C. Merkez Bankası’nda Araştırma Planlama & Eğitim
Genel Müdürü olarak görev yapan Sn. Rüşdü Saraçoğlu, aynı kurumda 1986 yılında
Başkan Yardımcılığı, 1987 yılında Başkanlık görevlerini yürütmüştür.1993 yılında
Devlet bakanı olduktan sonra , 1999 yılında Makro Danışmanlık A.Ş.’de, Danışman
olarak görev almıştır. 2002 yılında Koç Holding A.Ş.’de Finansman Grubu Başkanı
olan Sn. Saraçoğlu, 2006 yılından 2007 yılı sonuna kadar Bankacılık ve Sigortacılık
Grubu Başkanı olarak görev yapmıştır. Sn.Saraçoğlu, Nisan 2002 tarihinden Mart
2008 tarihine kadar şirketimizin Yönetim Kurulu üyeliği yapmış, 22 Ekim 2008
tarihinde ise Yönetim Kurulu Başkanlığı’na seçilmiştir.
16
Dr. Enrico Tomaso Cuchiani - Yönetim Kurulu Başkan Vekili
1950 İtalya doğumludur. Harvard İş İdaresi Okulu Uluslararası Şirketler Araştırma
Çalışması bölümünü ve Stanford İş İdaresi Yüksek Lisans Programını bitirmiştir.
Bocconi Üniversitesinde
Ekonomi doktorasını tamamlamıştır. 1977 yılında
Continental Illinois National Bank and Trust’da memur olarak işe başlayan Sn. Enrıco
Cuchiani, daha sonra sırasıyla; McKinsey & Co.’da Yönetim Danışmanı, Gucci
Grup’da Genel Müdür ve 1992 - 2007 yılları arasında da Lloyd Adriato .S.P.A.’da
Genel Müdür, Yürütme Komitesi Üyesi ve Başkan olarak görev almıştır. Halen Allianz
SE’nin Yönetim Kurulu üyesidir. Şirketimizin de, Ocak 2006 tarihinden bu yana
Yönetim Kurulu Üyesi olup 22 Ekim 2008 tarihinde Yönetim Kurulu Başkan
Vekilliği’ne seçilmiştir.
Klaus Duhrkop - Yönetim Kurulu Üyesi
1953 Hamburg Almanya doğumludur. Hamburg Üniversitesi Hukuk Fakültesi
mezunudur. 1982 yılında Pantaenius Dohse Insurance Broker (Almanya) Şirketinde
Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlamıştır. Daha sonra sırasıyla; Allianz
Versicherungs’da Endüstriyel Sigortalar Yöneticisi, Allianz Ultramar’da Yönetim
Kurulu üyesi, Allianz Industrial SA’da Murahhas Üye, Allianz Versicherung’da Genel
Müdür ve Allianz AG’de Kamu Kurumları İşleri Başkanı olarak görev almıştır. 1998 2005 yılları arasında Allianz AG’de Başkan Vekilliği görevini üstlenmiştir. Aralık 1997
yılından bu yana, şirketimizin Yönetim Kurulu üyesidir.
Cemal Zağra - Yönetim Kurulu Üyesi
1940 Bursa doğumludur. Sultanahmet İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi İşletme
bölümünden mezun olduktan sonra, London Insurance Institute A.C.I.I. de öğrenimini
tamamlamıştır. 1962 yılında Devlet Planlama Teşkilatında göreve başlayarak,
Londra’da çeşitli Sigorta Kuruluşlarında staj yapmıştır. 1968 yılında Güneş Sigorta
A.Ş’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Cemal Zağra sırasıyla; 1975 –
1994 yılları arasında Şark Sigorta A. Ş.’de Genel Müdür, 1992 -1994 yılları arasında
Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Yönetim Kurulu Üyesi, 1995 - 2000 yılları arasında Şark
Sigorta A.Ş. ve Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Murahhas Üye olarak görev almıştır.
Şirketimizin, Nisan 1992 tarihinden bu yana Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Candemir Önhon - Yönetim Kurulu Üyesi
1933 İstanbul doğumludur. Ankara Üniversitesi Hukuk bölümünü bitirdikten sonra,
1956 yılında Dışişleri Bakanlığında Üçüncü ve İkinci Katip olarak göreve başlamıştır.
1960 - 1973 yılları arasında Dışişleri Bakanlığında sırasıyla; Konsolosluk,
Müsteşarlık, Ortadoğu Dairesi Başkan Yardımcılığı görevlerini yürütmüştür. 1973
yılında Çumhurbaşkanı Özel Kalem Müdürü olan Sn. Candemir Önhon, 1976 - 1995
yılları arasında Dışişleri Bakanlığına bağlı olarak; Büyükelçi, Türkiye Yardım Heyeti
Başkanı, Tanıtma Müsteşarı, Tanıtma Fonu Kurulu Dışişleri Bakanlığı Temsilcisi
görevlerinde bulunmuştur. 1995 Yılında Ortadoğu Koordinatörü ünvanı ile Bakanlık
Müşavirliğinde görev almıştır. Şirketimizin, Aralık 1996 yılından bu yana Yönetim
Kurulu Üyesi’dir.
17
M. Kemal Olgaç - Yönetim Kurulu Üyesi
1952 İstanbul doğumludur. Boğaziçi Üniversitesi Makine Mühendisliği bölümünden
mezundur. 1977 yılında, Koç Allianz Sigorta A. Ş. de Yangın Mühendisi olarak
göreve başladıktan sonra sırasıyla; 1979 yılında Yangın Mühendis Şefi, 1981 yılında
Teknik Müdür, 1985 yılında Genel Müdür Yardımcısı ve 1991 - 2006 yılları arasında
Koç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’nin Genel Müdürü olarak görev yapmıştır. Koç
Allianz Sigorta A.Ş.’de, Genel Müdür olarak, 2001 - 2003 ve 2006 - 2007 yılları
arasında görev alan Sn.Kemal Olgaç, Ocak 2001 tarihinden bu yana şirketimizin
Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Lorella Sdrigotti - Yönetim Kurulu Üyesi
1960 İtalya doğumludur. University of Trieste Siyaset Bilimi mezunudur. İş hayatına
Venedik Regional Institute for Professional Training’de başlamış, 1982-1985 arası
insan kaynakları bölümünde çalışmıştır. 1985-2007 yılları arasında Loyd Adriatica
SpA şirketinde çeşitli fonksiyonlarda yönetsel görevlerde bulunmuştur. 2007’den
günümüze Allianz SpA’da uluslararası bir proje olan Sürdürülebilir Ticari Faaliyetler
ekibini yönetmektedir. 2008’den beri Allianz Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Tadaharu Uehara - Yönetim Kurulu Üyesi
1955 Japonya doğumludur. Hitotsubashi Universitesi Ekonomi Bölümü mezunudur.
1979 – 2008 arası Tokio Marine and Fire Insurance Company Limited’de çeşitli
görevlerde bulunduktan sonra Temmuz 2008’den günümüze Tokio Marine Europe
Insurance Limited’de Direktör ve Chief Executive olarak görev yapmaktadır. Ağustos
2008 tarihinden bu yana şirketimizin Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
George D. Sartorel - Genel Müdür Ve Yönetim Kurulu Üyesi
1957 Avustralya Melbourne doğumludur. Heriot Watt Üniversitesi İş idaresi
bölümünden mezun olmuştur. Edinburg İş İdaresi Okulunda yüksek lisans eğitimini
tamamlamıştır. 1990 yılında MMI Insuranca Ltd’de, Operasyon Müdürü olarak işe
başlamıştır. Daha sonra sırasıyla 1993 - 1995 yılları arasında MMI Worksafe BHD
(Kuala Lumpur, Malezya), 1995 - 1998 yılları arasında MMI International, (Asia
Pacific de), 1998 - 1999 yılları arasında MMI Insurance Ltd., (Avustralya & Yeni
Zellanda), 1999 - 2004 yılları arasında Allianz Australia Ltd. (Sidney – Avustralya)
Şirketlerinde Genel Müdürlük görevini yürütmüştür. 2004 - 2006 yıllarında Allianz
SE’de BPR Küresel Başkanı olarak görev almıştır. Şubat 2007 tarihinden bu yana
şirketimizin Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
2009 yılı içinde 19 adet Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirilmiş olup, Yönetim
Kurulu Üyelerinin toplantılara katılım durumunu gösteren tablo aşağıdadır.
18
Toplanti
Toplanti
Dr.Rüsdü
Dr.Enrico
Klaus
Cemal
Candemir
M.Kemal
Lorella
Tadaharu
George D.
Tarihi
No.
Saracoglu
Cucchiani
Dührkop
Zagra
Önhon
Olgac
Sdrigotti
Uehara
Sartorel
29.01.2009
1
-
3
-
-
4
-
-
13.03.2009
5
-
-
06.04.2009
6
-
-
07.04.2009
7
22.04.2009
8

-
-
-
-



-



















-
23.02.2009




















20.02.2009














2



















-
16.02.2009






































05.05.2009
9
08.05.2009
10
22.05.2009
11
27.07.2009
12
28.07.2009
13
07.09.2009
14
15.10.2009
15
23.10.2009
16
13.11.2009
17
10.12.2009
14.12.2009
18
19
-

-
-
-
-
-


-
-
-
-
-
-
-
-
-




-

-
-
-


-
İzzet Tümay - Denetçi
1941 yılında Malatya’da doğmuştur. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İşletme –
Sosyal Siyaset bölümünden mezun olmuştur. 1969-1976 yılları arasındaTofaş Türk
Otomobil Fabrikası A.Ş.’de Muhasebe Şefi, 1976-1983 yılları arasında Asil Çelik San.
ve Tic. A.Ş.’de Muhasebe Müdürü ve Genel Müdür Yardımcısı, 1983-1990 yılları
arasında Koza İnşaat San. Ve Tic. A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı, 19912000 yılları arasında Koç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür
Yardımcısı, 2000-2003 yılları arasında Koç Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşler Genel
Müdür Yardımcısı, 2004-2008 yılları arasında Yeminli Mali Müşavir olarak görev
yapmıştır. Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir.
Hüseyin Çakır - Denetçi
1956 Muğla doğumludur. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat ve
Maliye bölümünden mezun olmuştur. 1979-1990 yılları arasında Maliye Bakanlığı’nda
Baş Hesap Uzmanı, 1990-1992 yılları arasında Başbakanlık TOKİ Başkanlığı’nda
Daire Başkanı, 1991-1992 yılları arasında Türkiye Öğretmenler Bankası’nda GK
Murakıbı olarak görev yapmıştır. Halen Çakır Yeminli Mali Müşavirlik Ltd Şti ortağıdır.
Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir.
19
Üst Düzey Yöneticiler
Adı
Soyadı
Ünvan
GEORGE DAVID
SARTOREL
Genel Müdür
06.04.2007
AHMET
TURUL
Mali İşler Direktörü
01.10.2002
ÖMÜR
ŞENGÜN
Bireysel Sigortalar Direktörü
01.10.1991
SOLMAZ
ALTIN
Risk Direktörü
09.01.2009
ARİF
AYTEKİN
Satış/Pazarlama Direktörü
22.09.2008
AYŞEGÜL
OKTAY
Hukuk Direktörü
01.05.2008
KURT İSA
EBİK
Kurumsal Sigortalar Direktörü
01.12.2008
Adı
FERAL
Soyadı
SUNAR
Görevi
İç Denetim Müdürü
08.09.2003
Ahmet Turul - Mali İşler Direktörü
1959 Van doğumludur. Ankara Universitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat ve Maliye
bölümünden mezundur. Kariyerine, 1980 yılında Maliye Bakanlığı’nda Hesap Uzman
Yardımcısı olarak başlamış ve 1984’de uzmanlığa terfi etmiştir. 1988 yılında Koç
Holding’te Mali İşler Koordinatör Yardımcısı olarak çalışmaya başlayan Sn. Ahmet
Turul, 1991’de Mali İşler Koordinatörü olmuştur. 1999 - 2002 yılları arasında Koç
Finans A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır.
2002 yılından beri Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu olarak çalışmaktadır.
Ömür Şengün - Bireysel Sigortalar Direktörü
1951 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Matematik - Fizik
bölümü mezunudur. 1984’de Sigorta Denetleme Kurul’unda Aktüer olarak çalışmaya
başlamıştır. 1990 yılında Şark Sigorta T. A.Ş.’de Sağlık Departmanı Müdürü olarak
göreve başlamış ve 1995’de Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Teknik Koordinatörlüğe terfi
etmiştir. 1997 yılında Genel Müdür Yardımcılığı (Teknik) ünvanını alan Sn. Şengün,
2001 yılında Sağlık ve Hayat branşlarından sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı
görevini üstlenmiştir. 2003’den bu yana BES faaliyetlerinden de sorumludur. Sn.
Şengün, 2005’den beri Aktüerler Derneği’nin başkanlığını da sürdürmektedir.
Solmaz Altın - Risk Direktörü
1974 Almanya doğumludur. University of Duisburg (Almanya) ve University of
Techonology Sydney’de Ekonomi ve İşletme bölümleri mezunudur. İş hayatına
Citibank’da başlamış, daha sonra Dresdner Bank, PWC, ve KPMG Almanya’da
çalışmıştır. Türkiye’deki çalışma hayatına 2007 yılında KPMG Türkiye’de Risk
Direktörü olarak başlayan Altın, Ocak 2009’dan beri Allianz Sigorta A.Ş. Risk
Direktörü’dür.
20
Arif Aytekin - Satış Pazarlama Direktörü
1971 Ankara doğumludur. Ortadoğu Teknik Üniversitesi Çevre Mühendisliği
mezunudur. 1995-1997 arası Zeytinoğlu Holding ve Enka Pazarlama’da Satış
Temsilcisi,1997-2000 arası Enka Pazarlama’da Pazarlama Müdürü, 2000-2005 arası
Axa’da Acente Satış Müdürü ve 2005-2008 arası Axa’da Satış ve Pazarlama Grup
Müdürü olarak çalışmıştır. Eylül 2008’den itibaren Allianz Sigorta A.Ş.’de Satış ve
Pazarlama Direktörü olarak görev yapmaktadır.
Ayşegül Oktay - Hukuk Direktörü
1968 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Hukuk ve Marmara Üniversitesi
Avrupa Birliği Hukuku Yüksek Lisans mezunudur.1996-2003 arası Sınayi Kalkınma
Bankası’nda Avukat, 2003’te Emeklilik Gözetim Merkezi Denetçiler Kurulu Üyesi ve
2003-2008 arası Oyak Emeklilik’te Hukuk Bölümü Direktörü ve Genel Sekreter olarak
çalışmıştır. Mayıs 2008’den günümüze Allianz Sigorta A.Ş. Hukuk Direktörü’dür.
Kurt Ebik - Kurumsal Sigortalar Direktörü
1964 Safranbolu doğumludur. State University of New York İşletme bölümü
mezunudur. 1997-2008 yılları arasında AIG’de Müdür Yardımcısı, Müdür ve
Koordinatör (1997-2003), Bölge Müdür Yardımcısı ve Çin Bölge Müdürü (2003-2006)
ve 12 ülkeden sorumlu Bölge Müdürü olarak Londra’da görev yapmıştır. Allianz
Sigorta A.Ş.’ye Aralık 2008’de Kurumsal Sigortalar Direktörü olarak katılmıştır.
21
İnsan Kaynakları
Demografik Yapısı
Şirketimizin 611 adet çalışanı ile ilgili istatistiki bilgiler aşağıda sunulmuştur.
340
56%
ÖĞRENİM DURUMU
(Toplam 611 Personel)
CİNSİYET
(Toplam 611 Personel)
Yüksek Lisans
11%
Doktora
0%
İlkokul
1%
Üniversite
63%
Ortaokul
1%
Lise
14%
Önlisans
10%
271
44%
Erkek
İlkokul
Kadın
ÜNVAN DAĞILIMI
GM
Direktör
Koordinatör
Grup Müdürü
Müdür
Yönetici
Uzman
Yetkili
Asistan
Danışman
Toplam
1
6
1
9
40
57
219
262
14
2
611
Ortaokul
Lise
Önlisans
Üniversite
Yüksek Lisans
YAŞ ARALIĞI
0%
1%
0%
1%
7%
9%
36%
43%
2%
0%
100%
51 ve üstü Personel
46 ve 50 arası Personel
Toplam
8
21
58
111
192
201
19
1
611
1%
3%
9%
18%
31%
33%
3%
0%
100%
İnsan Kaynakları Vizyonumuz
Açıklık, ekip çalışması ve girişimciliği destekleyerek, Allianz'ı Türkiye'de çalışmak için
tercih edilen ve çalışanların mutlu olduğu bir işyeri ortamı oluşturmak ve bunu sürekli
kılmaktır.
İnsan Kaynakları Misyonumuz
İnsan Kaynakları fonksiyonlarının planlanması ve uygulanmasında iç ve dış
müşterilerle koordinasyon içerisinde çalışmak. Kişilerin ve işin ihtiyaçlarını
karşılamada güvenilir, etkin, objektif ve her zaman destekleyici bir takım olmak.
22
Doktora
İnsan Kaynakları Değerlerimiz









İnsana önem vermek,
Kurumsal kültürümüzü yaşatmak,
Amaç birliği içinde olmak,
İşin gerekleri ile çalışanın ihtiyaçlarını buluşturmak,
Gelişime ortam hazırlamak,
Çalışma barışını sürdürmek,
Arkadaşlığı ve dayanışmayı güçlendirmek,
Organizasyonel bütünlüğü sağlamak ve korumak,
İlerleyen teknolojiden yararlanmak
Çalışma Esasları, Ücretler
Çalışma saatlerimiz haftada 5 gün (Pazartesi-Cuma) 09:00 - 18:00 saatleri
arasındadır. Ücretlendirmede, mevcut İş Değerlendirme ve Ücret sistemine göre
belirlenmiş kademe yapıları göz önüne alınır. Şirketimizde aylık ücretler her ayın son
çalışma günü ödenir ve her yıl Ocak ayında çalışanlar için ücret artışları
gerçekleştirilir.
Sosyal İmkanlar

Allianz Grup Sağlık Sigortası: Allianz çalışanlarının tamamına limitleri her yıl
yenilenen grup sağlık sigortası uygulanmaktadır.

Ferdi Kaza Sigortası: Yine çalışanlarımızın tümüne Sağlık Sigortası'na ilave
olarak, limitleri her yıl gözden geçirilen ferdi kaza sigortası yaptırılmaktadır.

Allianz Çalışanları Grup Emeklilik Planı: Her çalışan şirket katkılı olarak
Bireysel Emeklilik Sistemine, şirketin grup emeklilik planı kapsamında
katılmaktadır.

Ulaşım: Genel Müdürlük'te çalışan personelimize işe geliş ve gidişleri için
taşıma hizmeti verilmektedir. Bölgelerimizde çalışanlarımızın ise yol masrafları
tarafımızdan karşılanmaktadır.

Yemek: Genel Müdürlük'te çalışan personelimiz öğle yemeklerini şirketimiz
restoranında yiyebilmektedir. Bölge çalışanlarımıza ve akşam mesaiye
kalanlara da yemek fişi verilmektedir.

Sosyal Aktiviteler: "Kulübe" adı altında iletişimi ve sosyal dayanışmayı
arttırıcı ve tüm çalışanlarımıza yönelik bir sosyal aktivite komitemiz mevcuttur.
Bu komite, spor, gezi-eğlence, kültür, fotoğrafçılık ve doğa sporları
branşlarında çeşitli aktiviteler düzenlemektedir.
23
Finansal Veriler
Özet Finansal Göstergeler
Kısa vadede irrasyonel fiyat rekabeti karşısında duruşundan taviz vermeyerek pazar
payını sabit tutmayı, uzun vadede ise dengeli rezerv bulundurarak sürdürülebilir
büyümeyi hedefleyen Allianz Sigorta, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri
Birliği`nin (TSRŞB) verilerine göre 2009 yılında bir önceki yıla göre yüzde 3 büyüme
ile 931 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı sektörde % 8,8 pazar
payıyla 3`üncü sırada yer alırken, Nakliyat ve Sağlıkta ikinci, Yangın’da üçüncü
sırada yer alarak sektörün öncü şirketlerinden biri olmaya devam etmiştir.
Prim Üretimi
milyon TL
Pazar Payı
%
2,8%
905,2
930,7
8,9
8,8
2008
2009
2008
2009
2009 yılında Şirket portföyünün % 29,7’si oto kaza branşlarından oluşurken,
portföyün %28,2’sini sağlık, %18,4’ünü yangın, %23,7’si ise diğer branş
üretimlerinden oluşmuştur. 2008 ve 2009 yılında çeşitli branşlardaki faalliyetimiz
sonucunda elde edilen prim üretimi rakamları şöyledir :
Branş Bazında Prim Üretimi
milyon TL
2008
2009
253,3 262,8
210,0
160,6 171,0
192,3
93,2 84,1
48,3 45,4
Yangın
Dask
2,3 2,8
Nakliyat
Oto Kaza
Trafik
Otodışı
Kaza
60,7
40,6 46,1
39,1 39,9
16,7 18,3
Havacılık Mühendislik
34,4
6,7 7,3
Ziraat
Sağlık
Ferdi Kaza
Şirketimizin net karı 29,3 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Aktif büyüklüğü ve
özkaynak toplamı ise aşağıdaki şekilde gerçekleşmiştir :
24
Özkaynaklar
milyon TL
Aktif Büyüklüğü
7,2%
328,1
2008
milyon TL
3,3%
351,8
2009
949,8
981,2
2008
2009
2009 yılında toplam teknik bölüm dengesi 41,8 milyon TL, yatırım gelirleri 94,5 milyon
TL, yatırım giderleri 99,8 milyon TL, diğer olağandışı faaliyetlerden gelir ve karlar ile
gider ve zararların net tutarı -2,5 milyon TL olup vergi öncesi karımız 34,1 milyon TL
olarak gerçekleşmiştir.
Brüt kardan 4,8 milyon TL vergi karşılığı düşüldüğünde; vergi sonrası karımız 29,3
milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
Tazminat Ödeme Gücü
27 Ocak 2004 tarihli ve 25359 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren
“Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esasları Yönetmeliğinde
Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” çerçevesinde 2004 yılından başlamak
üzere, sigorta şirketleri, her hesap döneminde branşlar itibariyle muallak hasar ve
tazminat karşılığı yeterlilik tablosu düzenlemek ve diğer mali tabloları ile birlikte
yayımlamak zorundadır. 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle Şirket muallak hasar karşılığı
yeterlilik oranı %95’in altında olan branşlar için 2,774,144 TL tutarında muallak hasar
karşılığı hesaplamış ve kayıtlarına yansıtmıştır
Sigorta şirketlerinin 2004 yılı sonundan başlamak üzere, bilanço tarihi itibariyle
gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar ve tazminat bedelleri için ilave muallak
hasar karşılığı ayırması gerekmektedir. Şirket 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle net
32,703,730 TL tutarında gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılığı
hesaplamıştır.
Teknik Karşılıklar Yönetmeliği uyarınca, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren geçerli
olmak üzere, Şirket’in ayırdığı muallak tazminat karşılığı tutarı, Hazine Müsteşarlığı
tarafından belirlenen aktüeryal zincirleme merdiven metodu ile bulunan tutardan
küçük olamaz. Bu çerçevede Şirket, 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle belirlenen muallak
hasar karşılığı tutarını, aktüeryal zincirleme merdiven metodu uygulanarak
hesaplanan tutarın tamamı ile karşılaştırmış ve yapılan karşılaştırma sonucunda
163,567 TL tutarında net ilave muallak hasar karşılığı ayırmıştır.
Bunların yanısıra, Şirket son dönemlerdeki gerçekleşen hasar gelişimlerini ve
sigortacılık mevzuatındaki teknik karşılıklara ilişkin gereklilikleri dikkate alarak,
ihtiyatlılık çerçevesinde 19,396,877 TLtutarında net ilave muallak hasar karşılığı
belirlemiş ve söz konusu karşılığı gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar
karşılığına ilave ederek kayıtlarına yansıtmıştır.
25
Beş Yıllık Özet Finansal Veriler
Şirketimizin son beş yıllık döneme ilişkin finansal bilgileri aşağıdaki gibidir: (TL)
(bin TL)
Prim
Gerçekleşen Hasarlar
(Reas. Payı Düşülmüş)
Vergi Öncesi Kar
Vergi Sonrası Kar
Teknik Karşılıklar
Ödenmiş Sermaye
Özkaynak
Aktif Toplamı
2005
2006
2007(*)
2008
2009
636.339
779.181
860.806
905.224
930.694
-251.329
49.242
35.810
266.612
60.000
177.209
560.528
-340.902
17.076
17.076
338.174
60.000
170.697
563.625
-375.439
34.483
21.810
358.381
60.000
255.122
754.644
-425.741
74.680
60.809
448.261
200.000
328.054
949.804
-432.177
34.092
29.306
498.498
200.000
351.770
981.222
(*)Şirketimiz, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren faaliyetlerini, 14 Temmuz 2007 tarihinde yayımlanan ve 1 Ocak 2008 tarihinde
yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans Şirketleri ile Emeklilik Şirketlerinin Finansal Raporlamaları Hakkında Yönetmelik”
doğrultusunda, söz konusu yönetmelik ve Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından açıklanan Türkiye Muhasebe
Standartları ve Türkiye Finansal Raporlama Standartları ile Hazine Müsteşarlığı tarafından muhasebe ve finansal raporlama
esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, açıklama ve genelgeler çerçevesinde muhasebeleştirmiştir. Hazine
Müsteşarlığı’nın 14 Mayıs 2008 tarih ve 24 sayılı yazısı doğrultusunda Şirketimiz cari döneme ait gelir tablosunun
hazırlanabilmesi için 31 Aralık 2007 tarihli bilançosunu, 1 Ocak 2008 tarihinde yürürlüğe giren yukarıda açıklanan ilgili
Yönetmelik esaslarına uygun olarak yeniden düzenlemiştir.
26
Risk Yönetimi
Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanan ve 21 Haziran 2008 tarih ve 26913 sayılı
Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik
Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik” uyarınca şirketimizin iç sistemlere
ilişkin faaliyetleri “Risk Yönetimi ve İç Kontrol” ile “İç Denetim” faaliyetleri olmak üzere
iki grupta toplanmıştır.
Şirketimizin iç denetim faaliyetleri en son 29 Ocak 2009 tarihinde güncellenen ve
yönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren İç Denetim Yönetmeliği kapsamında
İç Denetim Müdürlüğü tarafından yürütülmektedir.
Risk yönetimi ve iç kontrol faaliyetleri ise en son 03 Mart 2010 tarihinde güncellenen
ve yönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren Risk Yönetimi ve İç Kontrol
Faaliyetleri Yönetmeliği kapsamında Risk Direktörlüğünce yürütülmektedir.
Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri
“Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in
4. maddesi uyarınca, 05 Mayıs 2009 tarih ve 2009/10 sayılı Yönetim Kurulu kararı ile
Sn. Klaus Dührkop iç kontrol ve risk yönetim faaliyetlerinden sorumlu üye olarak
görevlendirilmiştir.
Bunun yanında, risk yönetimi açısından kritik olan risk stratejisi ve politikası,
şirketimizin alabileceği risk düzeyi ve risk limitleri gibi konuların görüşülerek ortak
karara bağlanması amacıyla bir “Risk ve Finans Komitesi (RifCo)” oluşturulmuştur.
31 Aralık 2009 tarihi itibariyle bir risk direktörü, iki grup müdürü, dört yönetici, iki
uzman ve bir yetkili olmak üzere toplam on kişiden oluşan Risk Direktörlüğü,
“Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi” ve “Reasürans, Aktüeryal ve
Underwriting Riskleri Yönetimi” olmak üzere iki grup müdürlüğünden meydana
gelmektedir:
Reasürans, Aktüeryal ve Underwriting Riskleri Yönetimi kapsamında, prim riski,
rezerv riski, ölüm oranı / uzun ömür riski gibi aktüeryal riskler ile sigortalama
risklerinin yönetimi faaliyetleri gerçekleştirilmektedir.
Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi faaliyetleri, şirketimizin maruz kaldığı
piyasa, kredi, likidite gibi finansal risklerin ölçülmesi, izlenmesi ve raporlanmasının
yanı sıra, iç kontrol faaliyetlerini de içerecek şekilde operasyonel risklerin yönetimini
kapsamaktadır.
Risk Direktörlüğü, Genel Müdür ve sorumlu Yönetim Kurulu üyesi ile Allianz Grup
Risk birimine düzenli olarak aşağıdaki raporlamaları yapmaktadır:


Şirketimizin genel risk durumu ve risk yönetimi açısından planlanan hedeflere
ulaşma derecesini içeren “risk raporu”
Yükümlülük karşılama yeterliliği stres testi
27

Risk ve Finans Komitesi toplantı sunum ve tutanakları
Bunun yanında, şirketimizin mali gücü üzerinde belirgin etki doğuran herhangi bir
riskin ortaya çıkması halinde, söz konusu risklerin en kısa sürede Genel Müdür,
sorumlu yönetim kurulu üyesi ve Allianz Grup’a bildirilmesi gerekmektedir.
Yukarıda belirtilen periyodik raporlamalara ek olarak, iç kontrol faaliyetleri
kapsamında şirketimizin tüm süreçleri tek tek ele alınarak iş akış şemaları
çıkarılmakta, sürece özgü risk ve kontrol noktaları tespit edilmekte, mevcut
kontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilmekte ve test edilmektedir.
Çalışma sonucunda sürece ilişkin risk ve kontrollerin detayları ve değerlendirme
sonuçlarının yer aldığı iç kontrol matrisi ile sürecin genel risk durumunu gösteren risk
haritası oluşturulmaktadır.
2009 yılı içerisinde üç adet RiFCo toplantısı sunumu, üç adet yükümlülük karşılama
yeterliliği stresstesti ve üç adet risk raporu hazırlanmıştır. Bunun yanında, iç kontrol
faaliyetleri kapsamında Bireysel Hasar süreci ele alınmış ve ilgili iş akış şemaları, iç
kontrol matrisi ve risk haritası oluşturulmuştur.
Raporlar başta genel müdür ve ilgili direktörler olmak üzere ilgili tüm taraflara gerek
elektronik ortamda gerekse planlı toplantılar şeklinde iletilmiştir.
Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları
Risk yönetim sürecinde kullanılacak ölçüm ve modellemelerin oluşturulabilmesi için,
öncelikle risklerin sınıflandırması gerekir. Şirketimizde riskler Kredi riski, Piyasa riski,
Likidite riski, Sigortalama riski, Aktüeryal riskler ve İç kontrol/Operasyonel risk
kategorileri altında incelenmektedir.
Kredi Riski
Kredi riski, borçlu, tahvil ihraççısı, reasürans ortakları veya şirketimizle maddi ilişkisi
bulunan karşı tarafın, sözleşme gereklerine uymayarak ödeme yükümlülüğünü
zamanında, kısmen veya tamamen yerine getirememesinden kaynaklanacak olası
kayıpları ifade eder. Şirketimiz açısından kredi riski içeren başlıca alanlar reasürans
işlemleri, yatırım faaliyetleri ve sigorta aracılarından olan alacaklardır.
Kredi riskinin yönetimi ve kararların oluşturulması sürecinde kredi riski
derecelendirme sistemi kullanılır. Bu yöntemle, kredi riskinin karşı taraflar bazında
izlenmesi, beklenen ve beklenmeyen zararların dikkate alınması ve bunun
sonucunda kararların, beklenen getirinin yanısıra üstlenilen riske göre verilmesi
sağlanır. Kredi riskinin derecelendirilmesinde uluslararası derecelendirme
kuruluşlarının notları ve karşı taraftan alınan teminatların nitelikleri dikkate alınır.
Piyasa Riski
Piyasa riski, şirketimiz portföyünde yer alan enstrümanların; piyasadaki faiz oranları,
hisse senedi fiyatları, gayrimenkul rayiç değerleri, emtia fiyatları ve döviz kurlarında
28
meydana gelebilecek değişikliklerden etkilenmesi sonucu ortaya çıkabilecek olası
kayıpları ifade eder.
Yapısal faiz riski ise bilanço içi ve bilanço dışı varlık ve yükümlüklerin yeniden
fiyatlama vadeleri arasındaki uyumsuzluk düzeyine ve faiz oranlarındaki değişimlere
bağlı olarak zarar etme olasılığı şeklinde tanımlanır.
Risk yönetim faaliyetleri kapsamında, yatırım portföyüne ilişkin risk politikaları ve ilgili
kontrol sistemleri oluşturulur. Risklerin ölçülme ve limitlendirme yöntemleri belirlenir,
stres ve senaryo testleri tasarlanarak risk ölçüm metodolojisini destekleyici çalışmalar
yapılır, kullanılan modellerin gelişimi ve sonuçları geriye dönük testler yardımıyla
izlenir, güncellenmesi gereken noktalarda çözümler geliştirilerek Risk ve Finans
Komitesinin görüşlerine sunulur.
Likidite Riski
Likidite riski; nakit akışındaki dengesizlik sonucunda, vadesi gelen yükümlülükler için
gereken nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve nitelikte
nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip olunmaması riskini ifade eder.
Likidite riskini azaltmak için şirketimizin varlık ve yükümlülükleri arasındaki tutar ve
vade uyumsuzlukları düzenli olarak izlenir. Bunun sonucunda, portföyde uygun
miktarda likit ve/veya likide dönüştürülebilir varlık tutulmasına ve varlık-yükümlülükler
arasındaki vade uyumsuzluğunun giderilmesine yönelik aksiyonlar zamanında alınır.
Sigortalama (Underwriting) Riski
Risk kabulü her durumda ihtiyatlılık prensipleri çerçevesinde, teknik kar beklentisine
göre yapılır ve poliçenin teminat kapsam, koşul ve fiyatı bu beklentiye yönelik olarak
oluşturulur. Ürün bazında, teklif aşamasından poliçe tanzimine kadar geçen süreçte
risk analizine yönelik değerlendirmeler yapılır.
Sigortalama riski yönetimi kapsamında, şirketimiz genelinde ortak bir risk
değerlendirme anlayışı oluşturulması amaçlanır. Riskin belli branşlarda
yoğunlaşmasının engellenmesi ve sermayenin, şirketimizin risk ve getiri profilini
optimize edecek şekilde branş bazında dağılmasının sağlanması amacıyla bir limit
sistemi ve sermaye tahsis modeli kurulması hedeflenir.
Şirketimiz, kabul edilen riskler ve oluşan hasarların niteliğine göre çeşitli underwriting
stratejileri geliştirmiştir ve muhtemel riskleri bu stratejiler ve reasürans anlaşmaları ile
yönetmektedir.
Aktüeryal Riskler
Aktüeryal riskler, katastrofik veya katastrofik olmayan riskler için alınan primlerin ve
ayrılan karşılıkların yetersizliğine veya ölüm/yaşam oranlarının öngörülemezliğine
bağlı olası finansal kayıplar olarak tanımlanır. Aktüeryal riskler, prim riski, rezerv riski
ve ölüm oranı/uzun ömür riski başlıkları altında izlenir.
29
Prim riski, bir yıllık dönemde, teknik karlılığın beklenenin altında olması riskini ifade
eder. Bu risk, doğal afet riski (CAT risk) ve doğal afet dışı riskler (non-CAT risk)
olarak iki alt bölümde ele alanır.
Rezerv riski, bir yıllık zaman diliminde ayrılan hasar karşılıklarının meydana gelen
hasarları karşılayamamasından kaynaklanan risktir.
Ölüm oranı/uzun ömür riski ise, ölüm oranlarındaki artış/azalış sebebiyle sigorta
yükümlülüklerinin artması riskidir.
İç Kontrol / Operasyonel Risk Yönetimi
Operasyonel riskler, yetersiz ve/veya sorunlu iş süreçleri, personel ve bilgi işlem
altyapısı ile diğer dış kaynaklı etkenler (katastrofik olaylar sonucu iş durması,
suistimal vb.) sebebiyle meydana gelen zararları ifade eder.
İç kontrol yönetimi, şirketimizin yönetim kurulu, üst yönetimi ve tüm çalışanları
tarafından günlük faaliyetlerinin bir parçası olarak yürütülen; operasyonların etkinlik
ve verimliliği, mali raporlama sisteminin güvenirliği ve yasal mevzuata uyum
konularında makul derecede güvence sağlayan bir süreçtir.
İç kontrol sisteminin geliştirilmesi ve güçlendirilmesi için COSO’nun genel kabul
görmüş en iyi uygulamaları kullanılır. Bu kapsamda:
Şirketimizin mevcut iç kontrol sisteminin uygun şekilde dokümante edilerek
sistemetiğe oturtulması ve iç kontrol sistemindeki eksikliklerin belirlenmesi amacıyla,
iç kontrol faaliyetlerinden sorumlu personel tarafından şirketimizin tüm süreçleri tek
tek ele alınarak risk ve kontrol noktaları sistematik olarak belirlenir.
Süreç sahiplerinden alınan detaylı bilgiler dikkate alınarak iş akış şemaları çıkarılır,
risk ve kontrol noktaları tespit edilerek iş akış şemaları üzerinde işaretlenir.
Süreç sahipleriyle yapılan görüşmeler ve veri analizleri kullanılarak, mevcut
kontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilir ve test edilir; eksik kontrol
noktaları ve kontrol zayıflıkları tespit edilir.
Sürece ilişkin risk ve ilgili kontrollerin detayları ile değerlendirme/test sonuçlarının yer
aldığı İç Kontrol Matrisi oluşturulur.
Sürecin genel risk durumunu gösteren risk haritası çıkarılır.
Her bir sürece ilişkin oluşturulan doküman, bulgular ve geliştirilen öneriler, süreç
sahibi birim yöneticisiyle paylaşılır. Ayrıca Üst Yönetim, Genel Müdür, RiFCo ve
sorumlu yönetim kurulu üyesi süreç bazında elde edilen sonuçlar konusunda
bilgilendirilir.
İç Denetim Faaliyetleri
İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu’ na bağlı olarak görev yapmakta ve hazırlamış
olduğu raporları doğrudan Yönetim Kurulu’ na sunmakta olan İç Denetim Departmanı
tarafından yürütülmektedir. “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç
30
Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in 4. maddesi uyarınca, 09 Nisan 2008 tarihli 2008/06
numaralı Yönetim Kurulu kararı ile Sn. M.Kemal Olgaç iç denetim faaliyetlerinden
sorumlu üye olarak görevlendirilmiştir. İç denetim faaliyetleri, Şirket birimlerinin tüm
faaliyetlerinin sigortacılık ve ilgili sair mevzuat hükümlerinin yanı sıra Şirket
politikalarına uygun yürütülmesi; hata, hile ve usulsüzlüklerin tespiti ve önlenmesine
ilişkin denetim süreçlerinden oluşmaktadır. Şirket bünyesindeki tüm Bölge
Müdürlükleri, Direkt Satış Ofisleri, Departmanlar ve Acenteler
iç denetim
faaliyetlerinin kapsamındadır. Acentelerin denetimi Şirket’i ilgilendiren faaliyet ve
işlemlerle sınırlıdır. İç Denetim Departmanı faaliyetlerini yıllık denetim programı
dahilinde yürütmektedir.
İç Denetim Departmanı faaliyetleri denetim, inceleme ve soruşturma olmak üzere üç
ana çalışma grubunda incelenebilir. Denetim çalışmaları, Yönetim Kurulu tarafından
onaylanan
yıllık
denetim
planında
belirtilmiş
denetim
faaliyetlerini,
inceleme çalışmaları, yönetimin ihtiyaç duyduğu konularda iç denetimin amacına
uygun olarak yürütülecek inceleme, araştırma ve danışmanlık faaliyetlerini;
soruşturma çalışmaları ise muhtemel suistimal vakalarının araştırılmasına yönelik
faaliyetleri kapsamaktadır. Ayrıca dönemsel ve riske dayalı denetimler haricinde
Hazine Müsteşarlığı ve Yönetim Kurulu’nun talebi üzerine özel denetimler de
gerçekleştirilebilmektedir.
2009 yılı içerisinde beş bölge müdürlüğü, on üç departman, Uyum Programı
denetimi ve iki acente denetimi ile beş inceleme, dört soruşturma ve altı sağlık
kurumu saha çalışması gerçekleştirilmiş, ayrıca Bölge Müdürlükleri denetimleri
kapsamında bölgelere bağlı 318 acenteye ilişkin raporlama yapılmış, Şirket veznesi
aylık olarak sayıma tabi tutulmuş ve yıl sonu sayım işlemlerine gözlemci olarak
nezaret edilmiştir.
İç Denetim Departmanı, 2009 yılı içerisinde yukarıda belirtilen faaliyetlere ilaveten,
Şirketimiz bünyesinde Suistimal ile Mücadele Programı’ nın oluşturulmasına yönelik
çalışmaları da koordine etmiştir.
İç Denetim Departmanı 2009 yıl sonu itibariyle bir İç Denetim Müdürü, beş İç
Denetim Uzmanı ve bir İç Denetim Yetkilisi olmak üzere toplam yedi kişiden
oluşmaktadır.
31
Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı
İşlemler
Şirketin hissedarları, iştirakleri ve Allianz Grubu şirketleri ilişkili taraflar kapsamında
değerlendirilmiştir.
İlişkili kişilerle yapılan işlemler , Bağımsız Denetim raporunun Bilanço Dipnotları
bölümünün 45.maddesinde açıklanmıştır.
32
Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE
Stratejilerin yürütülme kalitesinin en az stratejinin kalitesi kadar önemli olduğunun
bilincindeyiz. Bu sebeple, belirlediğimiz stratejileri ve projeleri gerçekleştirmemizi
sağlayacak etkin bir yönetim modelini hayata geçiriyoruz. Bu yönetim modeli, gerek
stratejilerin planlanlanması gerekse yürütülmesi faaliyetleri dikkate alındığında
kapsamlı bir yönetim modelinin oluşturulması ve teknolojik araçlar ile desteklenen bir
yönetim platformunun geliştirilmesini içermektedir.
Kısacası, strateji oluşturma, gelişim alanlarını belirleme, stratejik projeleri tanımlama,
bu projeleri bir proje yönetim disiplini içerisinde yönetme, performans izleme, stratejik
gelişim raporlama gibi alanlarda birçok faaliyeti bütünsel bir yaklaşımla yönetmek
adına “Kurumsal Performans Yönetimi”ni temel yetkinliklerimizden biri olarak
tanımladık ve bu yetkinliğimizi üst düzeye taşımak üzere çalışmalarımızı
sürdürüyoruz.
33
Ana Sözleşme
Şirketin ana sözleşmesinde aşağıda belirtilen değişiklik yapılmıştır.
Madde 6 - Sermaye: Şirketin YTL 200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olan sermayesi TL
200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olarak değiştirilmiştir.
34

Faaliyet Raporu 2009

Transkript

Benzer belgeler

Sigorta - İstanbul - İPOP, İstanbul Park Oto Pazarı

Hız onun işi Enine, boyuna rahatlık Tempus Fugit uçuyor Sigorta

HDI Sigorta`da yeni isim

NİSAN 2013 Sigorta, maliyet unsuru olarak

Prof. Dr. Zehra ŞEKER ÖĞÜZ

Haziran 2012

Yiyecekler bile artık sigortalı

sigortashop ayda 10 milyon lirayı zorluyor

E-Bülten Sayı 28 - Fethiye Ticaret Odası

poliçe için tıklayınız