A S Y A K A T I L I M B A N K A S I A . fi .

Transkript

2005
Faaliyet
Raporu
A
S
Y
A
K
A
T
I
L
I
M
B
A
N
K
A
S
I
A
.
fi
.
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
‹çindekiler
I. SUNUfi
ÖZET F‹NANSAL GÖSTERGELER
KISACA BANK ASYA
TAR‹HÇE
ANA SÖZLEfiMEDE YAPILAN MADDE DE⁄‹fi‹KL‹KLER‹
SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI
YÖNET‹M KURULU ADINA MESAJ
GENEL MÜDÜR’DEN MESAJ
TÜRK‹YE EKONOM‹S‹ VE MAL‹ SEKTÖR
BANK ASYA’NIN 2005 YILI FAAL‹YETLER‹
KURUMSAL VE T‹CAR‹ BANKACILIK
B‹REYSEL BANKACILIK
‹NSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI
B‹LG‹ TEKNOLOJ‹LER‹
KURUMSAL ‹LET‹fi‹M
KAL‹TE YÖNET‹M‹ VE S‹STEM GEL‹fiT‹RME SÜREÇLER‹
ARAfiTIRMA GEL‹fiT‹RME FAAL‹YETLER‹
BANK ASYA’NIN SEKTÖRDEK‹ KONUMU
‹fiT‹RAKLER VE BA⁄LI ORTAKLIKLAR
4
5
6
7
9
10
12
14
17
18
22
24
25
26
26
27
28
29
II. YÖNET‹M VE KURUMSAL YÖNET‹M UYGULAMALARI
YÖNET‹M KURULU
DENET‹M KURULU
ÜST YÖNET‹M
ORGAN‹ZASYON fiEMASI
KOM‹TELER
ÖZET YÖNET‹M KURULU RAPORU
‹Ç KONTROL, R‹SK VE DENET‹M S‹STEMLER‹
BANK ASYA’NIN DAH‹L OLDU⁄U R‹SK GRUBU
KURUMSAL YÖNET‹M ‹LKELER‹ UYUM RAPORU
32
35
36
38
39
40
41
42
43
III. F‹NANSAL B‹LG‹LER
BEfi YILLIK ÖZET F‹NANSAL B‹LG‹LER
MAL‹ DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE ‹L‹fiK‹N DE⁄ERLEND‹RME
R‹SK YÖNET‹M POL‹T‹KALARI
BANK ASYA’NIN KRED‹ NOTLARI
KONSOL‹DE OLMAYAN BA⁄IMSIZ DENET‹M RAPORU
DENETÇ‹ GÖRÜfiÜ
MAL‹ TABLOLAR
MAL‹ TABLOLARA ‹L‹fiK‹N AÇIKLAMA VE D‹PNOTLAR
KONSOL‹DE BA⁄IMSIZ DENET‹M RAPORU
DENETÇ‹ GÖRÜfiÜ
MAL‹ TABLOLAR
MAL‹ TABLOLARA ‹L‹fiK‹N AÇIKLAMA VE D‹PNOTLAR
52
53
54
55
57
58
65
72
145
147
154
161
IV. ‹LET‹fi‹M
GENEL MÜDÜRLÜK VE fiUBELER‹M‹Z
236
Sunufl
Özet Finansal Göstergeler
2005 (bin YTL)
2004 (bin YTL)
Toplam Aktifler
2.611.611
1.861.905
40
Nakdi Krediler
2.046.415
1.286.336
59
Toplanan Fonlar
2.128.608
1.561.475
36
Özkaynaklar
298.534
150.717
98
Ödenmifl Sermaye
240.000
120.000
100
94.761
36.749
158
4.397.796
2.163.502
103
Dönem Net Kâr›
Gayrinakdi Krediler
De¤iflim (%)
* 2004 ve 2005 verileri B.D.D.K. taraf›ndan düzenlenen Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤i tebli¤leri do¤rultusunda haz›rlanm›fl olup konsolide
olmayan verilerdir.
fiube Say›s›
Personel Say›s›
ATM Say›s›
Asya Card (Kredi Kart›) Say›s›
POS Say›s›
2005 (adet)
2004 (adet)
72
62
16
1.797
1.333
35
80
62
29
215.875
145.535
48
19.907
8.491
134
2005 (Milyon USD)
2004 (Milyon USD)
De¤iflim (%)
De¤iflim (%)
D›fl Ticaret Hacmi
2.401
1.468
64
- ‹hracat Hacmi
1.021
585
75
- ‹thalat Hacmi
1.380
883
56
4
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
K›saca Bank Asya
Türkiye’nin alt›nc› özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996 tarihinde, Asya Finans
ad›yla Altunizade’deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllayan Bank Asya,
sektörün en genç kat›l›m bankas› olmas›na ra¤men k›sa sürede sektöründe uzman
ve söz sahibi bir konuma gelmifltir. Kurulufl sermayesi; 2 milyon YTL, mevcut
ödenmifl sermayesi; 240 milyon YTL olan Bank Asya’n›n, tabana yay›lm›fl yerli
sermayeye dayanan çok ortakl› bir yap›s› vard›r.
Faizsiz bankac›l›¤›n gereklerine uyarak üretime destek olmay› temel kurulufl prensibi
olarak kabul eden Bank Asya’n›n temel amac›; müflteri odakl› hizmet anlay›fl›ndan
hareketle, teknolojinin getirdi¤i en son imkânlar› kullanarak, faizsiz finans sistemini
daha genifl kitlelere ulaflt›rabilmektir. Bu do¤rultuda, Genel Müdürlük birimleri
d›fl›nda 72 flube ve yurt içinde 3, yurt d›fl›nda 700’ü aflk›n muhabir banka ile
faaliyetlerini sürdürmektedir.
ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi'ne sahip ilk kat›l›m bankas› olan Bank
Asya, bir taraftan bireysel, ticari ve kurumsal müflterilerinin de¤iflen ihtiyaç ve
beklentilerini en iyi flekilde karfl›lamak için ürün ve hizmet yelpazesini gelifltirmekte,
di¤er taraftan da bu ürün ve hizmetlere kolay bir flekilde ulafl›lmas› için da¤›t›m
kanallar›n› art›rmakta ve çeflitlendirmektedir.
Bank Asya, flu iki temel yaklafl›m› kendi gelifliminin ve hedefledi¤i pazar pay›na
ulaflabilmesinin bir gere¤i olarak kabul etmekte ve bunun için çaba sarf etmektedir:
• Faizsiz bankac›l›k ürünlerini gelifltirerek, bu konuda yeni türev ürünler ortaya
koymak.
• Bankac›l›kta etkin bir biçimde kullan›lmakta olan ürünlerin faizsiz bankac›l›k
sistemine adaptasyonunu sa¤lamak.
Bank Asya, çal›flma prensiplerini, misyon ve vizyonunu çal›flanlar›n›n genifl kat›l›m›yla
belirleyerek, paylaflman›n ve baflar›ya olan inanc›n bir ürünü olarak kurum kültürünün
unsurlar› haline getirmifltir.
Misyon
Ça¤dafl bankac›l›k hizmetlerini faizsiz bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde gelifltirip,
müflterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini “farkl› beklentilere farkl› çözümler” yaklafl›m›yla
karfl›layarak, paydafllar›na ve Türkiye ekonomisine katk› sa¤lamakt›r.
Vizyon
Gelifltirdi¤i ürünlerle dünya standartlar›nda hizmet veren, sayg›n, güvenilir ve etkin
bir banka olmakt›r.
5
Tarihçe
1996 24 Ekim’de Asya Finans ad›yla, 2 milyon YTL kurulufl sermayesi ve Altunizade’deki
Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllad›.
1997 fiube say›s› 15’e yükseldi.
1998 16’nc› flubesi hizmete girdi.
Asya Finans Kredi Kart›, müflterilerin kullan›m›na sunuldu.
Yap› ve Kredi Bankas›’n›n tüm flubeleri ile on-line muhabirlik uygulamas›na geçildi.
1999 Bankalar Kanunu’na tabi olundu.
Kurumun ödenmifl sermayesi 10 milyon YTL’ye ç›kart›ld›.
2000 Asya Finans ‹nternet fiubesi hizmete girdi. fiube say›s› 25’e yükseldi.
2001 Özel Finans Kurumlar› Birli¤i kurularak bir Güvence Fonu oluflturuldu. Özel Finans
Kurumlar›n›n Kurulufl ve Faaliyetleri Hakk›nda Yönetmelik 20 Eylül’de yürürlü¤e girdi.
2002 Asya Finans flubelerinin say›s› 28’e yükseldi.
Taksitli Kredi Kart› ve ASYA24 ATM’leri, müflterilerin kullan›m›na sunuldu.
Özel Finans Kurumlar› Özel Cari ve Kat›lma Hesaplar› Güvence Fonu Yönetmeli¤i,
18 Eylül’de yürürlü¤e girdi.
2003 fiube say›s› 43’e ç›kt›.
Maliye Bakanl›¤›’ndan Vergi Tahsilatlar› için yetki al›nd›.
Asya Finans müflterileri, yurt çap›ndaki on-line PTT flubeleri arac›l›¤›yla kredi kart›
ödemesi ve hesaba havale ifllemlerini gerçeklefltirmeye bafllad›.
Asya Finans 24 Ekim’de VISA Üyesi oldu.
2004 9 Ocak’ta bireysel müflterilere, 17 Mart’ta kurumsal müflterilere Alo Asya
(444 4 888) Telefon Bankac›l›¤› hizmeti verilmeye baflland›.
Ortak Nokta üyeli¤i sayesinde Asya Finans müflterileri, yurt çap›nda 2 bin 400’ü
aflk›n Ortak Nokta ATM’sinden yararlanmaya bafllad›.
Ekim ay›nda Kurumun ödenmifl sermayesi 120 milyon YTL’ye ç›kart›ld›.
Yeni hizmete giren flubelerle birlikte flube say›s› 62’ye yükseldi.
2005 9 Nisan’da yap›lan Ola¤an Genel Kurul’da 2004 y›l› faaliyet raporu görüflülerek
yönetim kurulu ve denetçiler ibra edildi.
Yeni aç›lan flubelerle birlikte flube say›s› 72’ye yükseldi.
Aral›k ay›nda Kurumun ödenmifl sermayesi 240 milyon YTL’ye ç›kart›ld›.
Kas›m’da Bankac›l›k Kanununda yap›lan yeni düzenlemeler sonucu Özel Finans
Kurumlar›n›n bir sene içinde Kat›l›m Bankas›na dönüfltürülmesi hükmü kabul edildi.
Güvence Fonu TMSF’ye devredildi.
Bankac›l›k Kanununa uyum çerçevesinde 22 Aral›k’ta ‹stanbul’da gerçeklefltirilen
Ola¤anüstü Genel Kurul Toplant›s›nda al›nan kararla Asya Finans Kurumu A.fi.’nin
unvan› Asya Kat›l›m Bankas› A.fi. olarak de¤ifltirildi. Asya Finans’›n faaliyetlerine
Bank Asya ismi ile devam etmesine karar verildi.
6
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Ana Sözleflmede Yap›lan
Madde De¤ifliklikleri
27.08.2005 tarihinde yap›lan Ola¤anüstü Genel Kurul Toplant›s›nda, flirket sermayesinin 120.000.000 YTL’den
240.000.000 YTL’ye ç›kar›lmas›na karar verilmifl; bu karar do¤rultusunda Asya Finans Kurumu A.fi. Ana
Sözleflmesinin “Sermaye ile ilgili 8., 9.,11.,14.,18., 24., 32., 33., 49. maddeleri tadil edilerek geçici birinci
madde Ana Sözleflmeye eklenmifltir.
YEN‹ MET‹N
Sermaye - Madde 8:
fiirketin sermayesi, beheri 1,- YTL (bir Yeni Türk Liras›) nominal
de¤erde 120.000.000 adedi (A) Grubu, 120.000.000 adedi (B)
Grubu olmak üzere toplam 240.000.000 adet paya bölünmüfl
olup 240.000.000,- YTL (‹kiyüzk›rkmilyon Yeni Türk Liras›)’d›r.
fiirketin eski sermayesini teflkil eden 120.000.000,- YTL’nin
(Yüzyirmimilyon Yeni Türk Liras›) tamam› ödenmifltir. Bu sermayeyi
temsil eden toplam 120.000.000 (yüzyirmimilyon) adet pay›n
tamam› (A) Grubu nama yaz›l› paylardan oluflmaktad›r.
Bu defa art›r›lan 120.000.000,- YTL (Yüzyirmimilyon Yeni Türk
Liras›) tutar›ndaki sermayenin; 120.000.000 (Yüzyirmimilyon) adedi
(B) Grubu nama yaz›l› paylardan oluflmaktad›r. Söz konusu
sermayenin;
a) 631.970,34 YTL’si gayrimenkul sat›fl karlar›ndan,
6.205.505,82 YTL’si ihtiyari yedek akçelerden,
b) 53.162.523,84 YTL’si öz kaynak kalemlerine ait enflasyon
düzeltme olumlu farklar›ndan,
karfl›lanm›flt›r. Gayrimenkul sat›fl karlar›ndan,ihtiyari yedek
akçelerden,enflasyon düzeltme olumlu farklar›ndan karfl›lanan
sermayeden hissedarlara hisseleri oran›nda bedelsiz pay verilmifltir.
c) Nakit olarak art›r›lan 60.000.000 (altm›flmilyon Yeni Türk Liras›)
ise mevcut ortaklar taraf›ndan muvazaadan ari olarak tamamen
taahhüt olunmufl ve tamam› ödenmifltir.
Yönetim Kurulu hisse senetlerini birden fazla pay› temsil eden
küpürler halinde birlefltirmeye yetkilidir.
Hisse Senetleri - Madde 9:
fiirketin sermaye hisseleri, her biri 1 YTL (Bir Yeni Türk Liras›)
nominal de¤erde, bu anasözleflmenin 8 inci maddesinde belirtilen
say›larda (A) ve (B) grubu hisse senetleriyle temsil edilir. Yönetim
Kurulu, bu hisse senetlerinin tafl›nmas›n› ve muhafazas›n›
kolaylaflt›rmak gayesiyle birden fazla hisseyi bir araya getirmeye
ve daha büyük kupürler halinde ihraç etmeye karar verebilir.
‹ç kaynaklardan yap›lan sermaye art›r›mlar› sonucu ortaklara
bedelsiz olarak verilen hisse senetleri hariç bütün hisse senetleri
nakit karfl›l›¤› ve nama yaz›l› olarak ihraç edilir.
Yönetim Kurulu, gerekli yasal yükümlülükler yerine getirilmek
kofluluyla hisse senetlerinin Menkul K›ymetler Borsalar›na
kaydettirilmesine karar verebilir. Bu senetler ilgili makamlar›n
müsaadelerine ba¤l› olarak bast›r›labilir.
Hisselerin Devri - Madde 11:
Tamam› nama yaz›l› olan (A) grubu hisse senetlerinin devri
Yönetim Kurulunun bu devri kabulüne ba¤l›d›r. Yönetim Kurulu,
tamamen kendi karar›na ba¤l› olarak ve herhangi bir sebep
göstermeden hisse devirlerini kabul etmeyebilece¤i gibi, kendi
uygun görece¤i flekil ve flartlarla bu devirleri kabul ve tasvip edebilir.
Hisse devri, ciro edilmifl hisse senedinin devredenden devralana
teslimi ve bu devrin pay defterine kayd› suretiyle hüküm ifade eder.
Tamam› nama yaz›l› (B) grubu hisse senetleri Yönetim Kurulu’nun
kabulü gerekmeksizin devredilebilir. Ciro edilmifl senedin devir
alana teslimi ile gerçekleflen devir, fiirket’e karfl› ancak pay
defterine kay›tla hüküm ifade eder.
Bankalar Kanunu’nun, Bankac›l›k Düzenleme ve Denetleme
Kurulu’ndan izin al›nmas›n› zorunlu k›ld›¤› hisse devirleri bu iznin
al›nmas› kayd›yla yap›labilir. Gerekli izin al›nmaks›z›n yap›lan hisse
devirleri pay defterine kaydedilemez. Ad› geçen Kurul’dan izin
al›nmas› gerekti¤i halde, bu izni almadan hisse edinen ortaklar
temettü d›fl›ndaki ortakl›k haklar›ndan faydalanamaz.
fiirket, hissedarlar›n isim ve adresleri ile sahip olduklar› hisseleri
gösteren bir pay defteri tutar. fiirket, pay defterine isim ve adresleri
kay›tl› olan flahs› hissedar olarak kabul eder.
Sermayenin Art›r›lmas› ve Azalt›lmas› - Madde 14:
fiirket Sermayesi Bankalar Kanunu ve buna iliflkin düzenlemeler,
Türk Ticaret Kanunu, Sermaye Piyasas› Kanunu ve bu esas
mukavele hükümleri çerçevesinde, Ortaklar Genel Kurulunca
al›nan kararlar uyar›nca art›r›l›p, azalt›labilir. Genel Kurulun esas
sermayenin art›r›lmas›na iliflkin karar›nda aksine flart olmad›kça,
sermaye piyasas› mevzuat›ndaki hükümler çerçevesinde
ortaklardan her biri rüçhan hakk›n› kullanmak suretiyle art›r›ma
konu hisselerden flirket sermayesindeki hissesi oran›nda yeni pay
alabilir.
Ola¤an ve Ola¤anüstü Genel Kurul ‹mtiyazl› Hisse Sahipleri
Toplant›s› - Madde 18:
Hissedarlar Genel Kurulu Ola¤an ve/veya Ola¤anüstü olarak
toplan›r. Ola¤an Genel Kurul, Her Hesap döneminin bitiminden
itibaren üç (3) ay içinde ve y›lda en az bir defa toplan›r. Bu
toplant›larda Türk Ticaret Kanunu’nun 369. maddesinde kay›tl›
hususlar tart›fl›l›r ve ilgili kararlar al›n›r. Ola¤anüstü Genel Kurul,
fiirket ifllerinin gerektirdi¤i zaman ve suretlerde ve Türk Ticaret
Kanunu hükümlerine göre toplan›r.
Yönetim Kurulu, Genel Kurullar›n kanuni esas ve usullerine
uygun olarak toplanmas›n› temin etmekle sorumludur.
(A) grubu hisse sahiplerinin Yönetim Kurulu ve Denetleme
Kurulu üyeliklerine aday gösterme konusundaki haklar›n› ihlal
edecek nitelikteki anasözleflme de¤ifliklikleri ile fiirket sermayesinin
art›r›lmas›na dair Genel Kurul kararlar›n›n geçerli olmas›, Genel
Kurul karar›ndan ayr› olarak, sözkonusu hisse sahiplerinin
yapacaklar› hususi bir toplant›da alacaklar› di¤er bir kararla tasdik
edilmesine ba¤l›d›r; toplant›, Genel Kurul toplant›s›ndan sonra,
ana sözleflme de¤iflikli¤inin tescilinden önce yap›l›r.
(A) grubu hisse sahipleri toplant›s› yap›lmas›n›n zorunlu oldu¤u
hallerde toplant› ça¤r›s› Yönetim Kurulu veya denetçiler taraf›ndan
yap›l›r. Toplant› ça¤r›s›n›n Yönetim Kurulu veya denetçiler taraf›ndan
yap›lmamas› halinde, an›lan hisse sahiplerinden herhangi birisi de
toplant› davetinde bulunabilir.
Genel Kurul toplant›s›nda Bakanl›k komiserinin bulundurulmas›
zorunludur. Komiserin yoklu¤unda yap›lan toplant›larda al›nan
kararlar muteber de¤ildir.
Genel Kurul toplant›lar›nda müzakere ve karar nisab› hakk›nda,
Türk Ticaret Kanunu’nun ve Sermaye Piyasas› Kanunu'nun ilgili
maddeleri uygulan›r.
(A) grubu hisse sahipleri toplant›s›nda, bu maddede belirtilen
hususlar d›fl›nda, ilgili mevzuat hükümleri ile bu anasözleflmenin
Genel Kurula iliflkin hükümleri k›yasen uygulan›r.
Oy Hakk› - Madde 24:
Ortaklar, Genel Kurulda sahip olduklar› her 1 YTL (Bir Yeni
7
Türk Liras›)’lik hisse için bir oy kullan›rlar. Ortaklar oylar›n› bizzat
veya vekalet ile kullanabilirler.
Oylamalar el kald›rmak suretiyle yap›l›r. Ancak Genel Kurulda
temsil edilen hisselerin yirmide biri gizli oylama talep etti¤i takdirde
gizli oya baflvurulur.
Vekaleten oy kullanmaya iliflkin hususlar Sermaye Piyasas›
Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde belirlenir.
Teflkili - Madde 32:
Yönetim Kurulu, Genel Kurula ifltirak eden (A) grubu hissedarlar›n
toplam oylar›n›n en az %51’ine sahip olanlar taraf›ndan, hissedarlar
içerisinden gösterilecek adaylar aras›ndan Genel Kurulca seçilecek
yedi üyeden oluflur. Genel Müdür, bulunmad›¤› hallerde vekili
Yönetim Kurulunun do¤al üyesidir. Üyeler, Bankalar Kanunu’nun
öngördü¤ü flartlara ve vas›flara haiz olmal›d›r. Üyeler aralar›ndan
bir baflkan ve bir baflkan yard›mc›s› seçerler. Yönetim Kurulu
üyelerinin görev süresi üç y›ld›r. Görev süresi biten üyelerin yeniden
seçilmeleri caizdir.
Yönetim Kurulu üyeli¤i herhangi bir nedenle boflal›rsa, di¤er
üyeler boflalan üyeli¤e ortaklar aras›ndan bir Yönetim Kurulu üyesi
tayin eder. Bu tayin ilk ola¤an genel kurul toplant›s›nda ortaklar›n
onay›na sunulur.
Ortaklar genel kurulu, Yönetim Kurulu üyelerinin görevlerine
her zaman son verebilir. Bu tip aziller azledilen üyeye tazminat
hakk› vermez.
Müdürlerin görev süreleri Yönetim Kurulu üyelerinin görev
sürelerine ba¤l› de¤ildir; müdürler Yönetim Kurulu üyelerinin görev
sürelerinden uzun süreli veya süresiz akitlerle atanabilirler; kendisine
imza yetkisi verilenlerin temsil ve ilzam yetkisi, imza yetkileri
Yönetim Kurulu taraf›ndan kald›r›l›ncaya kadar devam eder.
Hisse Senedi Tevdi Mecburiyeti - Madde 33:
Yönetim Kurulu Baflkan ve üyelerinin her biri fiirkete, nominal
de¤eri 100 YTL (Yüz Yeni Türk Liras›) tutar›nda hisse senedi tevdi
ederler.
Bu suretle depo edilen hisse senetleri üyelerin fiirkete karfl›
sorumluluklar›n›n teminat› hükmünde olup üyeler Genel Kurul
taraf›ndan ibra edilinceye kadar bu mahiyetlerini muhafaza ederler.
Bu hisse senetleri flirketten geri al›namayaca¤› gibi baflkalar›na
da devir edilemezler.
Yönetim Kurulunun kabulü flart›yla teminat hükmündeki hisse
senetleri herhangi bir üye nam›na üçüncü flah›slar taraf›ndan da
yat›r›labilir.
Tüzel kiflileri temsil eden yönetim kurulu üyeleri nam ve hesab›na
hisse senedi tevdi mecburiyeti bu tüzel kifliler taraf›ndan yerine
getirilir.
Denetleme Kurulu - Madde 49:
Denetleme Kurulu, Genel Kurula ifltirak eden (A) grubu
hissedarlar›n toplam oylar›n›n en az %51’ine sahip olanlar taraf›ndan,
gösterilecek adaylar aras›ndan Genel Kurulca seçilecek üç üyeden
oluflur. Denetçilerin; maliye, ekonomi, hukuk veya muhasebe
konular›nda bilgi ve tecrübe sahibi ve en az ikisinin Türk tabiiyetinde
olmas› flartt›r.
Denetçiler ilgili mevzuata ve bu esas mukavele hükümlerine
ayk›r› gördükleri hususlar›, ortaklar genel kuruluna, yaz›l› bir raporla
bildirirler. Denetçiler üç y›l için seçilir. Yeniden seçilmeleri caizdir.
Genel kurul denetçileri her zaman azledebilir ve de¤ifltirebilir.
Yönetim Kurulu üyeleri genel kurul taraf›ndan ibra edilmedikçe
denetçi olarak seçilmezler. Denetçiler yönetim kurulu üyeli¤i
yapamayacaklar› gibi flirket memuru s›fat› ile de görev yapamazlar.
Tertip Birlefltirme - Geçici Madde 1:
Hisse senetlerinin nominal de¤erleri 1.000.000,-TL iken 5274 say›l› T.T.K. da de¤ifliklik yap›lmas›na dair kanun kapsam›nda 1,-YTL
olarak de¤ifltirilmifltir. Bu de¤iflim sebebiyle, her 1.000.000,-TL nominal de¤erli 1 adet pay için 1 adet 1,-YTL tutar›nda pay verilecektir.
fiirketin 120.000.000.000.000,-TL’lik eski sermayesini temsil eden 1.,2.,3.,4.,5.,6. tertip nama yaz›l› paylar (A) Grubu 7. tertip olarak
birlefltirilmifltir.
Bu defa artt›r›lan 120.000.000,-YTL’lik sermayeyi temsil eden nama yaz›l› (B) Grubu hisse senetleri 8. tertip olarak bast›r›l›p da¤›t›lm›flt›r.
Söz konusu de¤iflim ve pay birlefltirme ile ilgili olarak ortaklar›n sahip olduklar› paylardan do¤an haklar› sakl›d›r.
Bankac›l›k Kanununda yap›lan yeni düzenlemeler sonucu Özel Finans Kurumlar›n›n bir sene içinde Kat›l›m
Bankas›na dönüfltürülmesi hükmü uyar›nca; 22.12.2005 tarihinde yap›lan Ola¤anüstü Genel Kurul Toplant›s›nda
al›nan kararla flirketin Asya Finans Kurumu A.fi. olan ticari unvan› “Asya Kat›l›m Bankas› A.fi.” olarak
de¤ifltirilmifl; bu karar do¤rultusunda Ana Sözleflmenin Kurulufl bafll›kl› 1., Unvan bafll›kl› 2., Fesih ve Tasfiye
bafll›kl› 57. maddeleri afla¤›daki flekilde de¤ifltirilmifltir.
YEN‹ MET‹N
Kurulufl - Madde 1:
Afla¤›da isimleri belirtilen kurucu ortaklar aras›nda 19.12.1983
gün ve 18258 mükerrer say›l› Resmi Gazetede yay›nlanan
16.12.1983 tarih ve 83/7506 Say›l› Bakanlar Kurulu Kararnamesi
ile Türk Ticaret Kanunu'nun Anonim flirketlerin ani flekilde kurulmas›
hakk›ndaki hükümlerine göre özel finans kurumu fleklinde faaliyette
bulunmak üzere bir anonim flirket kurulmufl olup 19.10.2005
Tarih ve 5411 say›l› Bankac›l›k Kanunu ile Kat›l›m Bankas›’na
dönüfltürülmüfltür.
Unvan - Madde 2:
fiirketin Unvan› ASYA KATILIM BANKASI ANON‹M fi‹RKET‹’dir.
Anonim fiirket ifl bu esas mukavelenin müteakip hükümlerinde
flirket olarak isimlendirilecektir.
Fesih ve Tasfiye - Madde 57:
Yönetim kurulu herhangi bir nedenle flirketin fesih ve tasfiyesini
veya devam›n› görüflmek üzere genel kurulu toplant›ya ça¤›rabilir.
Fesih ve tasfiye, Bankac›l›k Kanunu ve ilgili mevzuata uygun olarak
yap›l›r.
8
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Sermaye ve Ortakl›k Yap›s›
Bankan›n Sermaye Yap›s›
Kurulufl sermayesi 2 milyon YTL, mevcut ödenmifl sermayesi 240 milyon YTL
olan Asya Kat›l›m Bankas› A.fi.'nin, tabana yay›lm›fl yerli sermayeye dayanan çok
ortakl› (264 ortak) bir yap›s› vard›r.
27.08.2005 tarihli Ola¤anüstü Genel Kurul Toplant›s›nda; Sermayenin 120 milyon
YTL'den 240 milyon YTL'ye ç›kar›lmas›; bu art›fl›n 60 milyon YTL'sinin nakit,
53.162.524 YTL'sinin enflasyon fark hesab›ndan, 631.970 YTL'sinin gayrimenkul
sat›fl kârlar›ndan ve 6.205.506 YTL'sinin yedeklerden karfl›lanmas› karara
ba¤lanm›flt›r. Söz konusu ifllemler yap›lmak suretiyle 15.12.2005 tarihinde
sermaye art›fl karar› tescil edilerek sermayeye eklenmifltir.
Sermayemizin %10’undan fazlas›na sahip olan orta¤›m›z bulunmamaktad›r.
Bankam›z›n ortakl›k yap›s›nda dönem içinde önemli bir de¤ifliklik olmam›flt›r.
Yönetim Kurulu - Denetim Kurulu - Üst Yönetim Sermaye Paylar›
Ad› Soyad›
Görevi/Unvan›
Tahsin Teko¤lu
Yönetim Kurulu Baflkan›
Mevcut Pay› (%)
0,00 *
Mustafa fievki Kavurmac›
Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›
0,76
Abdurrahman Selçuk Berksan
Yönetim Kurulu Üyesi
0,18
Turgut Ayd›n
0,01
Tacettin Negifl
1,58
Ünal Kabaca
Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür
0,14
Cemil Özdemir
0,00 *
Ali Akbulut
Denetim Kurulu Üyesi
0,00 *
Ahmet Çelik
0,60
1,07
Salih Sar›gül
Ünsal Sözbir
Genel Müdür Yard›mc›s›
-
Mustafa Büyükatefl
-
Ayhan Keser
0,00 *
Yusuf ‹zzettin ‹mre
-
Mahmut Demirkan
Grup Müdürü
-
* Onbindebir’in alt›ndaki paylard›r.
9
Yönetim Kurulu Ad›na Mesaj
K›ymetli Hissedarlar›m›z,
Bankam›z›n 10. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›’na kat›larak bizleri onurland›ran
de¤erli ortaklar›m›z› sayg›yla selaml›yor ve hepinize hoflgeldiniz diyorum.
Bank Asya’n›n 2005 y›l› faaliyetlerinin de¤erlendirilmesine geçmeden önce 2005
y›l›ndaki genel ekonomik durum ve Bank Asya hakk›ndaki görüfllerimi sizlerle
k›saca paylaflmak istiyorum.
2005 y›l›nda ülkemiz ekonomisindeki büyüme süreci artarak devam etmifltir.
Özellikle kamu ve özel sektör yat›r›m harcamalar›ndaki art›fl, büyümeyi art›ran en
önemli etken olmufltur. Bütçe aç›¤› hedeflenen rakam›n oldukça alt›nda
gerçekleflmifl; y›ll›k enflasyon da %8’lik hedefin alt›nda kalm›flt›r. 8 milyar dolar›
geçen özellefltirme sat›fl› ile Cumhuriyet tarihinin rekoru k›r›lm›flt›r. 3 Ekim’de AB
ile müzakere sürecine bafllanmas› da, uluslararas› piyasalarda Türk ekonomisine
duyulan güvenin ve ülkeye yabanc› sermaye giriflinin artmas›nda önemli rol
oynam›fl; borsa, yo¤un yabanc› al›mlar› ile tarihi rekorlar›n› k›rm›fl ve yabanc›lar›n
borsadaki pay› %70 seviyelerine yükselmifltir.
Türkiye’nin uluslararas› piyasalarda artan kredibilitesi ve daha fazla do¤rudan
yabanc› sermaye girifli süreciyle birlikte uluslararas› derecelendirme kurulufllar›,
2006 y›l›nda Türkiye’nin ülke notunun art›r›larak yat›r›m yap›labilir ülke seviyesine
ç›kaca¤›n›n sinyalini vermifllerdir.
“2005 y›l›,
kuruldu¤umuz
günden bu yana
kaydedilen
en baflar›l›
faaliyet dönemi
olmufltur.”
Bu istikrar ve güven havas›ndan bankac›l›k sektörü de olumlu yönde etkilenmifl,
yabanc›lar›n pazara ilgisinin artmas›yla birlikte sektörde sat›n almalar ve birleflmeler
h›z kazanm›flt›r. Yak›n zamanda sektöre yeni kat›l›m bankalar›n›n girmesi de
muhtemel görünmektedir.
Bank Asya ad›na da önemli geliflmelerin yafland›¤› 2005 y›l›, kuruldu¤umuz günden
bu yana kaydedilen en baflar›l› faaliyet dönemi olmufltur. Rakamsal büyümenin
yan› s›ra operasyonel anlamda da büyüyen Bank Asya, kârl›l›kta da üstün bir
performans yakalam›flt›r. Raporumuzun ilerleyen sayfalar›nda görece¤iniz finansal
veriler bu baflar›y› aç›kça göstermektedir.
Bankac›l›k Kanunundaki yeni düzenlemeler do¤rultusunda, Aral›k ay›nda yap›lan
Ola¤anüstü Genel Kurul sonucunda kat›l›m bankas›na dönüflen Kurumumuzun
Asya Finans olan ismi de, Bank Asya olarak de¤ifltirilmifltir. Yap›lan bu isim
de¤iflikli¤i ile, hem resmi merciler nezdinde, hem iç ve d›fl piyasalarda yaflanan
konumland›rma sorunu çözülmüfl; özellikle uluslararas› finans çevrelerinde kendimizi
ifade etmemiz daha kolay hale gelmifltir.
10
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Y›l içinde ödenmifl sermayemizin 240 milyon YTL’ye ç›kart›lmas› ile, ‘Gelece¤in
Güçlü Bank Asya’s›na giden yolda önemli bir ad›m daha at›lm›flt›r. Kuruluflumuzun
10. y›l› olan 2006 y›l›nda da yolumuza h›z kesmeden devam etmekteyiz. Art›k,
‘Gelece¤in Güçlü Bank Asya’s› için bir sonraki basamak olan halka arz aflamas›na
geçmifl bulunmaktay›z. Bank Asya olarak, 2006 y›l› içinde halka arz›m›z›
gerçeklefltirerek “halka aç›lan ilk kat›l›m bankas›” olmay› amaçlamaktay›z.
Bank Asya, güçlü sermayesi, artan kârl›l›¤›, istikrarl› fonlama yap›s›, müflteri odakl›
yaklafl›m› ve kalite anlay›fl›yla sektöründe rakiplerinden ayr›larak farkl›laflmay›
baflarm›flt›r. Asya Finans ad›yla yakalad›¤›m›z bu baflar›y›, çal›flma prensiplerimizden
ödün vermeden Bank Asya ad› alt›nda önümüzdeki y›llara da tafl›yaca¤›m›za
inanc›m tamd›r.
2005 y›l› faaliyet raporumuzu ve mali tablolar›m›z› onay›n›za sunmadan önce,
huzurunuzda Yönetim Kurulumuz ad›na, baflta Bank Asya’ya güvenerek deste¤ini
bizlerden esirgemeyen siz de¤erli ortaklar›m›za olmak üzere, Bank Asya’y› bu
günlere getiren çal›flanlar›m›za, yöneticilerimize ve tüm müflterilerimize teflekkür
ediyor ve sayg›lar›m› sunuyorum.
Tahsin TEKO⁄LU
“Asya Finans
ad›yla
yakalad›¤›m›z
baflar›y›, çal›flma
prensiplerimizden
ödün vermeden
Bank Asya ad›
alt›nda
önümüzdeki
y›llara da
tafl›yaca¤›m›za
inanc›m tamd›r.”
11
Genel Müdür’den Mesaj
De¤erli Ortaklar›m›z,
Ülkemizde makro ekonomik dengelerin büyük ölçüde sa¤land›¤› 2005 y›l›nda,
Bankam›z 2001 y›l› ekonomik krizinden sonra, kararlar›n› alm›fl bulundu¤umuz
stratejik planlar do¤rultusunda geliflerek büyümesini sürdürmüfl, o günkü zor
flartlar alt›nda at›lan ad›mlar›n bugün olumlu sonuçlar› al›nmaya bafllanm›flt›r.
Bu ba¤lamda 2005 y›l›n› de¤erlendirdi¤imizde; sa¤l›kl› ve dengeli bir büyüme
trendi ile birlikte özellikle kâr›m›zdaki art›fl ilk bak›flta dikkati çekmektedir. Buna
göre; 2004 y›l›nda 36.749 bin YTL olan kâr›m›z 2005 y›l›nda % 158 art›flla 94.761
bin YTL’ye yükselmifl bulunmaktad›r. 2005 y›l sonu itibariyle özkaynaklar›m›z›n
% 98 art›flla 298.534 bin YTL’ye, aktif toplam›m›z›n % 40 art›flla 2.612 milyon
YTL’ye, cari ve kat›lma hesaplar› yoluyla toplam›fl bulundu¤umuz fonlar›n % 36,3
art›flla 2.129 milyon YTL’ye yükselmifl bulundu¤unu memnuniyetle müflahade
etmekteyiz.
Di¤er taraftan, 2005 y›l› Bank Asya’n›n bankac›l›k sektörü içindeki konumunu
pekifltirdi¤i bir y›l olmufltur. Özellikle kurumsal kredilerdeki performans›m›zla
ülkemizdeki en aktif bankalardan biri haline gelmifl bulunmaktay›z. Bundan sonraki
dönemlerde de güçlü oldu¤umuz alanlardaki performans›m›z›n artarak devam
edece¤ini bir kere daha vurgulamak istiyorum.
Geleneksel da¤›t›m kanallar› olan flubeleflmenin yan›nda alternatif da¤›t›m kanallar›na
da yapt›¤›m›z yat›r›mlarla müflterilerimize en k›sa yoldan hizmet götürmeyi fliar
edinmifl bulunmaktay›z. Bu ba¤lamda 2005 y›l sonu itibariyle flube say›s›nda
72’ye, personel say›s›nda ise 1.797’ye ulafl›lm›flt›r. Ayr›ca, internet flubemiz
2005 y›l›
Bank Asya’n›n
bankac›l›k
sektörü içindeki
konumunu
pekifltirdi¤i bir y›l
olmufltur.
üzerinden ifllem yapan müflteri say›m›z ikiye katlan›rken, telefon bankac›l›¤› kanal›n›
kullanan müflteri say›m›z önceki y›la göre dört kart art›fl göstermifltir.
On’uncu y›l›m›z› kutlayaca¤›m›z 2006 y›l›na ismimizi de¤ifltirerek girmifl bulunuyoruz.
Bu zamana kadar “Asya Finans” ad› alt›nda verdi¤imiz hizmetleri bundan sonra
“Bank Asya” ad› ile devam ettirece¤iz. 2006 y›l›nda bizi bekleyen en önemli
de¤ifliklik, halka arz çal›flmalar› sonucu hisse senetlerimizin ‹MKB’de ifllem görecek
olmas›d›r. Bu itibarla, kuruluflundan itibaren “halka aç›k” bir flirket statüsünde
bulunan Bankam›z›n, hisselerinin ifllem görece¤i bir piyasas› olacakt›r.
Halka arz sonras› oluflacak emisyon primleri ve dönem kârl›l›¤› ile birlikte 2006
y›l sonu itibariyle Bankam›z önemli bir özkaynak büyüklü¤üne ulaflacak, böylece
mali bünyesini daha da gelifltirerek hizmet yelpazesini geniflletme imkan› bulacakt›r.
12
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Öte yandan 2006 y›l›, Basel II standartlar›na uygun bir yap›lanman›n, denetim ve
teknolojik yat›r›mlar› ile birlikte süreç analizlerinin tamamlanarak uygulanmaya
sokulaca¤› bir y›l olacakt›r. Bilgi sistemlerimizle ilgili olarak do¤al afetlerden
etkilenmeyecek yeni bir yedekleme merkezinin y›l ortalar›nda efektif hale getirilmesi
planlanm›flt›r. Daha önce d›flar›dan hizmet al›narak yürütülen kredi kart› operasyonlar›
kendi bünyemizde sürdürülecektir. Kredi kartlar›nda 1 Nisan 2006’dan itibaren
flifre uygulamas›na geçilecek, en k›sa zamanda kartlar›m›z›n tamam› çipli hale
getirilecektir.
Ülkemizin ekonomik verileri dikkate al›nd›¤›nda, istikrarl› ekonomik ortam›n
önümüzdeki y›llarda da sürdürülmesinin mümkün oldu¤u görülmektedir. Bu
istikrarl› ortam›n Bankam›za ve ülkemizde faaliyet gösteren ekonomik unsurlara
art› de¤er kataca¤› düflüncesiyle çal›flmalar›m›z› özenle sürdürme kararl›l›¤›m›z
artarak devam edecektir. Müflterilerimizin memnuniyeti, siz de¤erli ortaklar›m›z›n
destekleri ve çal›flanlar›m›z›n samimi gayretleri ile önümüzdeki y›llarda çok daha
baflar›l› sonuçlarla karfl›n›zda olaca¤›m›za inanc›m›z tamd›r.
Selam ve sayg›lar›mla,
Ünal KABACA
Genel Müdür
2006 y›l›nda bizi
bekleyen en
önemli
de¤ifliklik, halka
arz çal›flmalar›
sonucu hisse
senetlerimizin
‹MKB’de ifllem
görecek
olmas›d›r.
13
Türkiye Ekonomisi ve Mali Sektör
Genel Görünüm
2005 y›l›nda artan petrol fiyatlar›na ra¤men enflasyon hedefin alt›nda kalm›flt›r.
Y›ll›k enflasyonun %8’in alt›nda kalmas›nda en önemli faktör, güçlü YTL’nin ithalat
fiyatlar›n› düflürmesi olmufltur. Bu faktörün yan› s›ra kamu maliyesinde disiplinin
devam etmesi, reel ücretlerde art›fl›n s›n›rl› olmas›, verimlilik art›fl›n›n devam etmesi
de enflasyon düflüflünü etkileyen faktörler olmufltur.
Ekonomik büyümede iç talebin pay› artarken ihracat›n pay› azal›fl göstermifltir.
Özellikle kamu ve özel sektör yat›r›m harcamalar›nda art›fl, büyümeyi art›ran en
önemli etkenlerden olmufltur. GSMH %5 hedefinin üzerinde beklenmektedir.
Kamu maliyesinde son y›llarda yakalanan disiplinin devam etmesi, artan özellefltirme
“3 Ekim’de AB ile
müzakere
sürecine
bafllanmas›,
uluslararas›
piyasalarda Türk
ekonomisine
duyulan güvenin
ve ülkeye yabanc›
sermaya giriflinin
artmas›nda
önemli rol
oynam›flt›r.”
gelirleri ve düflen borçlanma faizleri ile birlikte bütçe aç›¤› y›lbafl›nda hedeflen rakam›n
oldukça alt›nda gerçekleflmifltir. 2005 y›l›nda D‹BS ortalama faiz oranlar› %16
olmufltur. 2004 y›l›nda borçlanma faizleri ortalama %25 seviyelerinde olmufltu.
Türkiye’nin uluslararas› piyasalarda artan kredibilitesi ve daha fazla do¤rudan
yabanc› sermaye girifli süreciyle birlikte derecelendirme kurulufllar›nca ülke notunun
art›r›lmas› gündeme gelmifltir. Derecelendirme kurulufllar› 2006 y›l›nda Türkiye’nin
yat›r›m yap›labilir ülke seviyesine ç›kaca¤›n›n sinyalini vermifllerdir.
YTL’de afl›r› de¤erlili¤in sürmesiyle 2005’te ihracat ivme kaybederek art›fl›n›
sürdürmüfltür. ‹thalatta art›fl ise afl›r› de¤erli YTL ile devam etmifltir ve d›fl ticaret
aç›¤› 43 milyar dolar olmufltur. Cari aç›k y›l sonu itibariyle 22 milyar dolar› aflm›fl
ve GSMH’ye oran› %6,4 olmufltur.
Özellefltirme ihaleleri 2005 y›l›nda toplamda 29 milyar dolar› aflarken sat›fl›
gerçekleflen özellefltirmelerin tutar› 8 milyar dolar› geçerek Cumhuriyet tarihinin
rekoru k›r›lm›flt›r. Borsa ekonomik ve siyasi istikrar›n yan› s›ra AB perspektifinin
3 Ekim sonras› daha somutlaflmas› ile gelen yo¤un yabanc› al›mlar› ile tarihi
rekorlar›n› k›rm›flt›r. IMKB 100 endeksi özellikle ‹nflaat ve mali sektör ka¤›tlar›
önderli¤inde y›l› 40.000 puan seviyelerinde kapatm›flt›r. Yabanc›lar›n pay› da %70
seviyelerine yükselmifltir.
Petrol fiyatlar› 2004 y›l›ndan sonra 2005 y›l›nda da yükseliflini sürdürmüfltür. Çin
ve Hindistan baflta olmak üzere h›zl› büyüyen ekonomilerin talep bask›s›n›n yan›
s›ra, Irak, Nijerya ve ‹ran gibi petrol üreticisi ülkelerde yaflanan istikrars›zl›klar da
arz s›k›nt›s›na ve fiyatlar›n 70 dolara kadar yükselmesine neden olmufltur.
FED faizleri 2005 y›l›nda yüksek seyreden enerji fiyatlar›n›n enflasyon bask›s›n›
art›rmas› ve ekonomide görülen canlanman›n kas›rgalara ra¤men sürmesiyle
14
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
ölçülü faiz art›r›m› sürecine devam etmifltir. Dolar faizleri y›l sonunda % 4,25’e
yükselmifltir. Avrupa Merkez Bankas› (ECB) ise enflasyon endiflesiyle y›l›n son
çeyre¤inde yapt›¤› 25 baz puan art›flla faizleri %2,25 puana yükseltmifltir.
Mali Sektör
Bankac›l›k sektöründe büyüme 2005 y›l›nda da ekonomik büyüme ve yabanc›
sermaye girifli ile devam etmifltir. Toplam aktifler Kas›m 2005 itibariyle 2004 y›l›na
göre %21 art›fl göstererek 370 milyar YTL’yi (275 milyar $) aflm›flt›r. DIBS faizlerinde
düflüfl, ekonomik canlanma ve artan rekabet koflular› ile bankalar›n kredi hacminde
önemli art›fllar yaflanm›flt›r. Özellikle tüketici kredilerinde ve konut kredilerinde
büyük bir art›fl yaflanm›flt›r. Mevduat %18 art›flla 219 milyar YTL’ye yükselirken
kredi hacmi %40’›n üzerinde art›fl göstermifl ve 119 milyar dolara yükselmifltir.
Toplam krediler içinde ise 2005 Kas›m’a göre tüketici kredilerinde %100, kredi
kartlar›nda %28 art›fl olmufltur. Mevduat›n krediye dönüflü %56 seviyelerine
ç›km›flt›r. Toplam mevduat içinde YP mevduat›n pay› azalmaya devam etmifltir.
Makro ekonomik istikrar›n devam etmesi ve YTL’ye güvenin devam etmesiyle
Bankalar›n Mevduat ve
Kredilerindeki De¤iflim (Milyar YTL)
2004 y›l›nda %45 olan DTH’nin toplam mevduat içindeki pay› 2005 y›l›nda %35’e
gerilemifltir.
-0,60
250
2005'in en tart›fl›lan konular›ndan biri de bankac›l›k sektöründe yabanc› pay›n›n
yüzde 20’lere ç›kmas› olmufltur. Yabanc› pay› daha y›l›n ortas›nda yüzde 3’lerden
13’lere ç›k›nca sektörde yabanc› pay›na s›n›r getirilmesi gündemi iflgal etmifltir.
Yap› Kredi Bankas›'n›n %57,4'ünün Koç Grubu ve ‹talyan Unicredito taraf›ndan
sat›n al›nmas›; Türk Ekonomi Bankas›'nda yönetimin BNP Paribas'a geçmesi;
D›flbank’›n Belçika-Hollanda bankas› Fortis'e sat›lmas›; General Electric’in finans
bölümü olan GE Consumer Finance’›n, Garanti Bankas›'n›n %25,5 hissesini almas›
-0,50
200
-0,40
150
-0,30
100
-0,20
50
-0,10
2005’teki yabanc› grup hareketlerinden en önemlileridir.
0
2002
2003
2004
Sektörde artan ifl hacmi, kriz sonras› el konulan bankalar ve yaflanan iflten
ç›karmalar konusunda da iyileflmelere neden olmufltur. Toplam banka say›s›n›n
47 oldu¤u sektörde, flube say›s› 6 bin 134’e ulaflm›flt›r. Personel say›s› ise özel
2005
-0,00
Kaynak: Hazine
Mevduat
Krediler
bankalardaki art›flla 2004 sonuna göre 3 bin 849 kifli artarak 131 bin 12 kifli
olmufltur.
Mevduat›n krediye dönüflüm oran› özel sektör bankalar›nda %60 seviyelerinde
iken kamuda bu oran %32 seviyesinde kalm›flt›r. Sektörün net kârl›l›¤› ise 2004
y›l›na göre enflasyon muhasebesi uygulamas›na geçiflin de etkisiyle %7 oran›nda
azal›flla 6,1 milyar YTL’den 5,7 milyar YTL’ye (2004 Kas›m - 2005 Kas›m)
gerilemifltir. Ancak bankalar›n faiz d›fl› gelirlerinden; bankac›l›k hizmetleri ve al›nan
komisyon ve ücretlerden sa¤lanan gelirlerde, artan kredi hacmiyle %25 oran›nda
art›fl sa¤lanm›flt›r.
15
Krediler/Mevduat
Bankac›l›k sektöründe aktiflerde kredilerin a¤›rl›¤›n›n artmas›yla kredi piyasas›nda
rekabet artmakta ve bu durum, aktiflerinin en büyük kalemini kredilerin oluflturdu¤u
Kat›l›m Bankalar›na daha zor rekabet koflullar› getirmektedir. Bununla birlikte,
artan d›fl ticaret hacmi ile yat›r›m ve büyümenin devam etmesi, sektörün kredi
hacminin önümüzdeki dönemde de artmas›n› sa¤layacakt›r.
Kat›l›m Bankalar›
Kat›l›m Bankalar› 2005 y›l›nda da büyümeye devam etmifltir. Bu dönemde toplanan
fonlar %40 art›flla 8,5 milyar YTL’ye yükselirken, kulland›r›lan fonlar da %51
oran›nda art›fl göstermifl, toplanan fonlar›n krediye dönüflüm oran› 2004 y›l›nda
%70,5’ten 2005’te %76’ya yükselmifltir.
Kat›l›m Bankalar› Seçilmifl Bilanço Büyüklükleri (Milyon USD)
2003
2004
2005
04-05 %
Kullan›mlar
Likit De¤erler
956
1.547
2.200
% 41
2.542
4.255
6.451
% 52
511
744
743
0,00
Sabit K›ymetler (Net)
719
568
216
-% 62
Tahsili Gecikmifl Alacaklar (Net)
232
91
127
% 40
872
1.327
1.832
% 38
Kulland›r›lan Fonlar
Finansal Kiralama Alacaklar›
“Artan d›fl ticaret
hacmi ile yat›r›m
ve büyümenin
devam etmesi,
sektörün kredi
hacminin
önümüzdeki
dönemde de
artmas›n›
sa¤layacakt›r.”
Kaynaklar
Cari Hesaplar
Kat›lma Hesaplar›
3.164
4.707
6.686
% 42
Toplanan Fonlar
4.036
6.034
8.518
% 41
Bilanço ‹çi Pozisyon
-65
21
51
% 143
Net Genel Pozisyon
-65
1
39
% 3800
Aç›k Pozisyon
Kaynak: DPT, BDDK
16
2005 Y›l› Faaliyetleri
Kurumsal ve Ticari Bankac›l›k
Bank Asya’n›n kurumsal ve ticari bankac›l›k misyonu; kaliteli ve müflteri odakl›
hizmet anlay›fl› ile kurumsal ve ticari bankac›l›kta firmalar›n ihtiyaçlar›n› h›zl›, etkin,
kaliteli çözümlerle karfl›lamakt›r.
Vazgeçilmez De¤erlerimiz;
• Müflterilerimizin ihtiyaç ve beklentilerini, kaliteli hizmet ile karfl›lamak,
• Müflterilerimize, kredilerden nakit yönetim hizmetlerine, d›fl ticaret arac›l›¤›ndan
proje finansman›na kadar genifl bir ürün yelpazesiyle hizmet sunmak,
• Müflteri beklentileri do¤rultusunda yeni ürünler ve hizmetler gelifltirmek,
• Müflteri önerilerine aç›k olmak ve öneriler do¤rultusunda ifl süreçlerini yeniden
yap›land›rmak,
Nakdi Kredi Geliflimi (Milyon USD)
• Bir yandan mevcut müflteriler ile iliflkileri gelifltirirken di¤er yandan portföyümüze
yeni müflteriler eklemeye devam ederek sektördeki etkinli¤imizi sa¤lamak,
• Ürün ve hizmetlerimizi verimli, kârl›, rekabet edilebilir fiyatlarla sunmakt›r.
1.600
1.311
Bank Asya olarak kurumsal ve ticari bankac›l›k alan›ndaki temel hedefimiz; finansal
1.200
piyasalardaki sürekli de¤iflim ve yo¤un rekabet ortam›nda, müflterilerimizin tüm
850
800
bankac›l›k ihtiyaçlar›na çok yönlü, proje bazl› çözümler sunarak daha etkili ve
verimli finansman olanaklar›n› sa¤lamak ve uzun vadeli, sürdürülebilir iliflkiler
400
111
0
2004
Kurumsal Finasman
220
2005
Leasing
kurmakt›r.
Bank Asya, kurumsal ve ticari bankac›l›kta kredi taleplerinin de¤erlendirilmesinde
ça¤dafl bankac›l›k tekniklerini kullanmakta, emniyet, seyyaliyet ve rand›man
faktörlerini de hesaba katarak müflteri ve sektör segmentasyonlar› yapmakta ve
böylece hem riskin yayg›nlaflt›r›lmas›na hem de verimlili¤in art›r›lmas›na özen
göstermektedir.
Gayrinakdi Kredi Geliflimi (Milyon USD)
Geliflen ve de¤iflen ekonomik flartlar ve piyasa gerçekleri yeni ihtiyaçlar› beraberinde
4.000
getirmektedir. Sürekli kendini gelifltirmeyi prensip edinen Bank Asya; bu ihtiyaçlar›
3.289
3.000
do¤ru analiz edebilmek, pazarlama faaliyetlerini etkin yürütebilmek, müflteri
portföyünü sa¤l›kl› olarak takip edebilmek ve geliflimini sa¤layabilmek ad›na müflteri
segmentasyonuna gitmifltir. 2004’ün ikinci yar›s›ndan itibaren küçük ve orta ölçekli
2.000
iflletmelere daha h›zl› ve etkin hizmet verebilmek ad›na Ticari Bankac›l›k Birimi
1.618
oluflturulmufltur.
1.000
Büyüyen organizasyonlarda kontrol ve etkinlik zaman içinde azalabilmektedir.
0
2004
2005
Müflteri portföyünde önemli k›sm› oluflturan, ülkemiz ekonomisinin de can damar›
olan küçük ve orta ölçekli iflletmeler de¤iflen piyasa koflullar›ndan daha fazla
Gifle döviz al›fl kurundan çevrilmifltir.
etkilenebilmektedir. Ticari Bankac›l›k’ta KOB‹’lerin daha sa¤l›kl› takip edilmesi ve
ihtiyaçlar›na uygun çözümler sunulmas› amaçlanmaktad›r. Bunu yaparken hedefimiz
riskin tabana yay›lmas›n› sa¤lamak, bu riski portföyümüzde yer alan tüm ürünlerin
verimli bir flekilde kullan›m›n› sa¤layarak yönetmektir.
18
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Nakdi Krediler
2005 y›l›nda ekonomide yaflanan olumlu geliflmeler ve reel sektördeki canlanman›n
olumlu etkisi ile Bank Asya, nakit kredi kulland›r›m ifllemlerinde daha önceki y›llarda
gösterdi¤i baflar›s›n›n artt›rarak devam ettirmifltir.
Bank Asya, yurt içinden toplad›¤› fonlar›, portföyündeki seçkin firmalar›n yat›r›mlar›n›
ve hammadde al›mlar›n› finanse ederek kulland›rmaktad›r.
2005 y›l› içinde firmalar üzerinde yayg›n ve verimli bir plasman modeli baflar› ile
uygulamaya konulmufl olup, bu y›l kredi portföyüne birçok yeni müflteri eklenerek
ortalama plasman büyüklü¤ü küçültülerek plasman kârl›l›¤›nda art›fl sa¤lanm›flt›r.
Bu plasman politikas› yüksek teminat, yüksek seyyaliyet ve yüksek verimi
beraberinde getirmifl olup, gelecek y›llarda da aktif pazarlama politikas› benzer
‹hracat Hacmi (Milyon USD)
flekilde uygulanmaya devam edilecektir.
Mevduat›n krediye dönüflme oran› banka ortalamalar›n›n çok üzerinde %90
düzeyinde gerçekleflmifltir. Özellikle leasing ifllem hacmindeki geliflme dikkat
çekicidir.
1.200
800
600
Gayrinakdi Krediler
400
Bank Asya, müflterilerinin yurt içi veya harici teminat mektubu, ithalat akreditifi
200
açma, ihracat akreditiflerine teyit verme, aval/kabul gibi her türlü gayrinakdi kredi
ifllemlerini, Bankalar Kanunu ve ilgili mevzuatlar çerçevesinde kurumsal bankac›l›k
1.021
1.000
0
585
2004
2005
prensipleri do¤rultusunda yerine getirmektedir.
Bank Asya, gayrinakdi kredilerde büyük at›l›m yaparak bir önceki y›la göre %100’ün
üzerinde bir art›fl sa¤lam›fl; teminat mektuplar›nda bankac›l›k sektöründe 4.
‹thalat Hacmi (Milyon USD)
s›raya(*) yükselmifltir.
(*) TBB verilerine göre,
D›fl Ticaret
Bank Asya, di¤er bankalar gibi her türlü d›fl ticaret ve kambiyo arac›l›k hizmetlerini
1.500
1.000
1.380
883
vermeye yetkilidir. Bank Asya’da baflta akreditifli ödeme olmak üzere, vesaik mukabili,
mal mukabili, peflin ödemeli, kabul kredili ithalat transfer ifllemleri ve transit ticaret gibi
500
bütün ödeme flekillerine göre ithalat ifllemleri; modern bankac›l›k imkanlar› kullanan,
müflteri memnuniyetini esas alan uzman personel taraf›ndan, uluslararas› bankac›l›k
ve teamüllerine uygun biçimde yerine getirilmektedir.
0
2004
Türk ekonomisi için hayati önem tafl›yan ihracat, 2005 y›l›nda Bank Asya’n›n da iddial›
oldu¤u alanlardan biriydi. Yüksek hizmet kalitesi ve dünyan›n hemen her yerindeki
genifl muhabir a¤› sayesinde Bank Asya, 2005 y›l›n› d›fl ticaret ifllemlerinde at›l›m y›l›
ilan etmifl ve ülkemizin toplam d›fl ticaret hacminde % 2 oran›nda pay sahibi olmufltur.
19
2005
Proje Finansman›
2005 y›l› Bank Asya’n›n proje finansman› aç›s›ndan büyük baflar›lar elde etti¤i bir
y›l olmufltur. Özellikle gündemden düflmeyen özellefltirmeler ve inflaat sektöründe
birçok projeye imza at›lm›flt›r.
Özellefltirmeler
Cumhuriyet tarihinin en baflar›l› y›l› olarak de¤erlendirilen 2005 y›l›nda bankam›z
taraf›ndan özellefltirme ihalelerine yönelik nakit ve gayrinakdi olarak 500 milyon
dolar finansman sa¤lanm›flt›r.
‹nflaat Sektörü
Uzun süren durgunlu¤un ard›ndan 2005 y›l› inflaatta tam anlam›yla bir patlama
y›l› olmufltur. Bank Asya sektöre yönelik bireysel krediden gayrinakdi kredilere
Akreditif Hacmi (Milyon USD)
939
1.000
katlanarak artmaktad›r. Yerli yabanc› pek çok yat›r›mc› enerji sektörüne girmek
için adeta yar›fl içindedirler. Bu kapsamda 2005 y›l›nda alternatif enerji yat›r›mlar›nda
443
özel sektörün önü aç›lm›fl ve birçok ilin do¤algaz da¤›t›m ihaleleri yap›lm›flt›r. Di¤er
400
taraftan Irak’›n akaryak›t ihtiyac›n›n büyük bölümü Türkiye üzerinden sa¤lanmaktad›r.
200
0
Enerji
Türkiye’nin büyümede gösterdi¤i performans ile orant›l› olarak enerji ihtiyac›
800
600
kadar 1 milyar dolar›n üzerinde finansman sa¤lam›flt›r.
Bankam›z da 2005 y›l›nda enerji yat›r›mlar›na, do¤algaz da¤›t›m ihalelerine ve
2004
2005
Irak’a yap›lan akaryak›t ihracat›na yönelik 300 milyon dolar destek sa¤lam›flt›r.
G›da
Yeniden yap›lanma sürecindeki Irak'›n g›da ihtiyac›n›n bir bölümü Türkiye’den
Yurt D›fl› Teminat Mektubu Hacmi
(Milyon USD)
milyon dolar finansman sa¤lanm›flt›r. Di¤er taraftan fleker al›mlar›na yönelik 2005
250
212
200
y›l›nda 310 milyon YTL Teminat Mektubu verilmifltir.
Özel Çözümler
150
‹flletmelerin faaliyetlerini de¤iflen piyasa koflullar›nda sa¤l›kl› bir flekilde yürütebilmesi
113
için zaman kayb›n›n önlenmesi önem arz etmektedir. Bu çerçevede, firmalar›n
100
ihtiyaçlar›n›n do¤ru ve zaman›nda analiz edilmesine, bu ihtiyaçlara uygun ürün ve
50
0
karfl›lanmaktad›r. Bu kapsamda bu ülkeye un ihracat› yapan firmalara yönelik 140
hizmetlerin paket halinde sunulmas›na ve bu paket dahilinde özel imkanlar
2004
2005
sa¤lanmas›na önem verilmektedir. 2005 y›l› içinde bu kapsamda KOB‹’lere yönelik
sektörel bazl› destek kredileri ile organize sanayi bölgelerinde düzenli ödemelerin
tahsilat›na yönelik projeler yap›lm›flt›r. Ayr›ca ana sat›c› veya distribütör niteli¤indeki
firmalar ile anlaflma yap›larak dönem dönem farkl› kampanyalar uygulamaya
konulmufltur.
20
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Ülke Kredileri
Yurt d›fl› ihracat kredi kurumlar›ndan (ECA-Export Credit Agency) sa¤lanan ve
ithalatç› ülke riskinin sigortaland›¤› bu kredilerde, ithalatç›lar›m›za vadeli al›m
olanaklar› sa¤lanmaktad›r. Bank Asya taraf›ndan düzenlenen yurt d›fl› teminat
mektubu karfl›l›¤› kullan›labilecek bu kredilerin vadeleri 2 ila 7 y›l aras›nda de¤iflmekte
olup 2005 y›l› içinde 50 milyon USD ülke kredilerine arac›l›k edilmifltir.
Nakit Yönetimi
Bank Asya müflterilerimizin kurumsal döngülerindeki süreçlerin manuel sistemlerden
ç›kart›larak otomasyona döndürülmesi ve bu süreçlerin daha etkin de¤erlendirilmesi
için çal›flmalar yapmakta, bu yönde ürünler (Do¤rudan Borçland›rma Sistemi,
Kurum Tahsilatlar›, Vergi/SSK Tahsilatlar›, Sürekli Çekler vb.) gelifltirmektedir.
Amaç daha düflük maliyet, zaman ve insan gücü ile maksimum verim elde etmek,
minimum hata pay› ile do¤ru bilgi ak›fl› sa¤lamakt›r.
Finansal Kurumlar
D›fl ticaret ifllemlerinin gerçeklefltirilmesinde önemli bir yere sahip olan Bank Asya,
dünya genelinde yaklafl›k olarak 100 ülkeye yay›lm›fl bir muhabir a¤›na ulaflm›flt›r.
2005 y›l›nda kaydedilen baflar›lar yerli ve yabanc› muhabir bankalar›m›z›n Bank
Asya’ya olan deste¤inin artmas›n› da beraberinde getirmifltir.
2005 y›l› içerisinde Bank Asya, akreditif ve garanti mektuplar›nda daha önceden
ulaflmad›¤› bir seviyeye ulaflm›flt›r. Bunun yan› s›ra Asya'n›n ECA(Export Credit
Agency) kapsam›nda gerçeklefltirdi¤i ifllemler artm›fl ve EULER HERMES, OEKB,
ERG, OND, SACE, US-EXIM ve GSM-102 de dahil olmak üzere birçok sigorta
kurulufluyla iflbirli¤i yap›lm›flt›r. Bank Asya uluslararas› ticaret ifllemlerinde %2 olan
pay›n› önümüzdeki dönemde %5'e ç›karmay› hedeflemektedir.
Dünyan›n önde gelen kredi derecelendirme kurulufllar›ndan olan Fitch Ratings,
2005 y›l› içerisinde kredi notumuzu B-'den B'ye yükseltmifltir. Fitch taraf›ndan
yap›lan bu olumlu de¤erlendirme yabanc› bankalar nezdinde itibar›m›z› artt›rman›n
yan› s›ra, uluslararas› piyasada güvenilirli¤imizi tescil etmifltir.
Önde gelen
derecelendirme
kurulufllar›ndan
Fitch Ratings’in
kredi notumuzu
B-’den B’ye
yükseltmesi,
uluslararas›
piyasalarda
itibar›m›z› artt›rm›fl
ve güvenilirli¤imizi
tescil etmifltir.
21
Bireysel Bankac›l›k
Bank Asya 2001 y›l›nda bafllad›¤› Bireysel Bankac›l›ktaki geliflim trendini 2005 y›l›
içinde de sürdürmüfltür. Önceki y›llarda yap›lan yat›r›mlar ve 2005 y›l›nda artarak
devam eden pazarlama faaliyetleri çerçevesinde bireysel müflteri adedi %57
oran›nda artarak 660.303 olmufltur.
Bireysel Bankac›l›k alan›nda en önemli ürünlerden biri olan kredi kartlar›nda sunulan
hizmet yelpazesine; kart müflterilerinin 7 gün 24 saat Teknik, Konut, T›bbi Yard›m
ve Bilgi Hizmeti alabilecekleri Asya Yard›m asistans hizmeti eklenmifltir. Mevcut
Aç›k Kredi Kart› Adedi
online olarak Puan+Para fleklinde de kullanmalar›na imkan veren
% 48
www.asyapuan.com.tr web sitesi müflterilerin kullan›m›na sunulmufltur. Bu
250.000
215.875
200.000
150.000
yat›r›mlar›n sonucunda 2005 y›l›nda aç›k kredi kart adedi %48 oran›nda art›flla
215.875’e ulaflm›flt›r. Y›ll›k kredi kart› cirosu ise %52 oran›nda artarak 703.547.000
YTL olmufltur.
145.535
100.000
Artan müflteri adedi, maafl ödeme hizmetleri ve Ortak Nokta üyeli¤i ile beraber
debit kart say›s› %273 oran›ndaki art›fl ile 282.846 adede ulaflm›flt›r.
50.000
0
hediye puan katalo¤una ek olarak AsyaCard sahiplerinin, kazand›klar› puanlar›
2004
2005
Üye iflyeri taraf›nda ise gerek 2005 y›l›nda üye iflyerlerine sunulan ma¤aza çözümleri
gerekse de 2004 y›l›n›n sonunda kurulan ÜTEK (Üye ‹flyeri Takip Ekibi)’nin ve
flubelerin çal›flmalar› ile üye iflyeri adedi %136 oran›nda art›fl göstererek 19.045
Debit Kart Adedi
olmufltur. Buna paralel olarak POS adedi %134 oran›nda artarak 19.907 adede
ulaflm›flt›r. H›zla büyüyen kredi kart› ve üye iflyeri portföyüne daha h›zl› ve alternatifli
% 273
282.846
300.000
hizmet sunabilmek amac›yla sistem altyap›s›na yap›lan yat›r›mlar› art›ran Bank
Asya bu çerçevede tüm üye iflyeri ve kredi kart› operasyonlar›n› kendi bünyesinde
250.000
toplayacak in-house çal›flmalar›na bafllam›flt›r.
200.000
150.000
100.000
Özellikle konut projelerinde sundu¤u yenilikçi alternatiflerle inflaat sektöründe
önemli çözümler sunan Bank Asya’n›n 2005 y›l› bireysel kredi kulland›r›mlar› adet
75.927
baz›nda %53 oran›nda art›flla 5.185 adet, tutar baz›nda ise %43 oran›nda art›flla
50.000
0
2004
2005
123.336.000 USD seviyesinde gerçekleflmifltir.
Bank Asya, alternatif da¤›t›m kanallar›nda yapt›¤› yat›r›mlar sonucunda ‹nternet
fiubesi müflteri adedini %98’lik bir art›flla 89.458’e yükseltmifltir. Buna paralel
olarak Alo Asya müflteri say›s›nda ise 63.842’ye ulaflarak, % 379’luk bir büyüme
gerçeklefltirmifltir.
Geniflleyen flube a¤› ile birlikte ATM say›s› 80’e ulaflan Bank Asya, Ortak Nokta
üyesi banka müflterilerinin de yo¤un tercihi do¤rultusunda ATM ifllem adedini
%107 art›rarak 2.015.178’e yükseltmifltir.
22
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Üye ‹flyeri Adedi
Okul Taksit Sistemi’ndeki eksiksiz operasyon çal›flmalar› sonucu tahsilat hizmeti
sunulan okul/dersane say›s› %66 oran›nda art›fl ile 259’a ulaflm›flt›r. Söz konusu
okul/dershanelerde geçen y›la oranla %59 art›flla toplam 49.096 ö¤rencinin tahsilat
ifllemine arac›l›k edilmifltir.
% 136
19.045
20.000
15.000
Nakit yönetimi ürünleri aç›s›ndan önceki y›llarda devam eden geliflim süreci 2005
y›l›nda da devam etmifl; y›l içerisinde Tedafl, Telekom, SSK, Ba¤-Kur ve Türksat
ile yeni tahsilat anlaflmalar› gerçeklefltirilmifltir. Bunun sonucu olarak fatura tahsilat
ifllemleri 1.614.388 adede ulaflarak adet baz›nda %203 oran›nda artm›flt›r.
Otomatik fatura talimatlar›nda ise 87.937 adet talimata var›larak %340 oran›nda
10.000
8.056
5.000
0
art›fl sa¤lanm›flt›r.
2004
2005
Bu çerçevede Bank Asya bireysel bankac›l›k alan›nda yapt›¤› yat›r›mlar ve ürün
yelpazesine ekledi¤i yeni ürün ve hizmetlerle 2005 y›l›n› tüm ürün hedeflerini realize
Bireysel Kredi Kulland›r›m Tutar› (Bin USD)
ederek tamamlam›flt›r.
% 43
150.000
112.611
100.000
80.270
50.000
Bank Asya bireysel bankac›l›k
alan›nda yapt›¤› yat›r›mlar ve
ürün yelpazesine ekledi¤i
yeni ürün ve hizmetlerle
2005 y›l›n› tüm ürün hedeflerini
realize ederek tamamlam›flt›r.
0
2004
2005
Otomatik Fatura Talimat Adedi
% 340
100.000
89.937
80.000
60.000
40.000
20.461
20.000
0
2004
23
2005
‹nsan Kaynaklar› Uygulamalar›
‹fle Alma ve Terfi Uygulamalar›
‹nsana yap›lan yat›r›m›n gelece¤e yap›lan yat›r›m oldu¤u düflüncesiyle yetkin
adaylar ifle al›nmakta, yüksek standartlara göre e¤itilmekte ve ihtiyaçlar› olan bilgi
ve becerileri gelifltirilerek Bankam›za en üst seviyede faydalar› sa¤lanmaktad›r.
Bu stratejinin hayata geçirilmesi, çal›flanlar›m›za uygun f›rsatlar›n ve yüksek seviyede
ifl tatmininin sunulmas›na ba¤l›d›r. Çal›flanlar›m›z taraf›ndan benimsenmifl, uluslararas›
standartlarda insan kaynaklar› politikalar›n› uygulay›p sektörde en iyi olmak, en
önemli sermayenin insan oldu¤u gerçe¤inden hareketle planlar ve programlar
haz›rlamak hedefimizdir. Kalifiye, yetiflkin insan gücünü istihdam etmek, çal›flanlar›n
yeteneklerini gelifltirmek, verimliliklerini art›rmak ve geliflimlerine imkan tan›mak
Bankam›z ‹nsan Kaynaklar› Yönetiminin temel amac›d›r.
Bankam›zda kariyer yollar› en üst pozisyonlara kadar tüm çal›flanlar›m›za aç›kt›r.
Terfi sistemimize göre, mevcut görevinde baflar›l› görülen ve bulundu¤u unvanda
asgari bekleme süresini dolduran personel, yükselece¤i unvanda bofl kadro
bulunmas› halinde terfi etmeye hak kazan›r. Terfi için asgari bekleme süresi,
Personel Say›s›
üniversite mezunu personel için 2 y›l, 2 y›ll›k ön lisans mezunu personel için 3 y›l,
lise mezunu personel için ise 4 y›l olarak belirlenmifltir.
% 35
2.000
1.500
1.797
Bankam›z stratejik plan ve hedefleri do¤rultusunda, mevcut insan kayna¤›m›z›n
en etkin, verimli ve dengeli bir flekilde da¤›l›m›n› sa¤layarak organizasyon yap›m›z›
1.333
dinamik tutarak, kaliteyi sürekli k›lacak insan kayna¤› ihtiyac›n› belirlemek amac›yla
1.000
yap›lm›fl olan insangücü planlamam›z sonucunda “uygun ifle uygun eleman”
politikam›z ve Bankam›z›n gereksinimleri de göz önünde tutularak 2005 y›l›nda
5.00
663 personel istihdam edilmifl olup, 2004 y›l› sonunda 1.333 olan personel say›m›z
0
2004
2005
%35 büyüyerek 2005 y›l› sonu itibariyle 1.797’ye ulaflm›flt›r. Bankam›z personelinin
yafl ortalamas› 30’dur. Çal›flanlar›m›z›n %79’u yüksek okul ve üniversite mezunudur.
Bank Asya’da E¤itim
Bank Asya’da e¤itimin amac›; misyon, vizyon ve hedefler do¤rultusunda bankac›l›¤›n
sürekli geliflti¤i bir ortamda, Bank Asyal›lar› bu geliflmenin gerektirdi¤i çok boyutlu
ve ça¤dafl bankac›lar olarak daha üst görevlere haz›rlamak ve onlara kariyer
aflamalar›n›n gerektirdi¤i bilgi ve becerileri kazand›rmakt›r. Bankam›z insan kaynaklar›
politikalar› içerisinde, stratejik bir öneme sahip olan e¤itim sistemimiz, çal›flanlar›m›z›n
geliflimini desteklemeyi, motivasyon ve ifl tatmini yaratmay› hedeflemektedir.
Bankam›zda göreve yeni bafllayan çal›flanlar›m›z, pozisyonlar›na uygun olarak
Oryantasyon, Temel Bankac›l›k E¤itimi ve Yönetici Aday› E¤itimleri’ne kat›l›rlar. Daha
sonra kariyer basamaklar› do¤rultusunda teknik bilgi, beceri ve kiflisel geliflimlerini
sa¤layacak e¤itim programlar›na kat›l›mlar› sa¤lanarak geliflimleri desteklenir. 2005
y›l›nda düzenlenen e¤itim programlar›yla kifli bafl›na toplam 10 gün e¤itim yap›lm›flt›r.
24
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Bilgi Teknolojileri
Finans ve bankac›l›k sektörü, teknolojiyi en etkin kullanan sektörlerin bafl›nda
gelmektedir. Bilgi teknolojileri alan›ndaki geliflmeleri sürekli takip ederek teknolojiyi
en iyi kullanan bankalar aras›ndaki yerini alan Bank Asya, sektörde rekabet avantaj›
sa¤layacak çal›flmalar›na devam etmektedir.
Tahsilat sistemlerindeki eksik ürünlerimiz 2005 y›l›nda h›zl› bir flekilde tamamlanarak;
Avea, Telsim, Telekom, TEDAfi fatura tahsilatlar› ile SSK, Ba¤kur gibi devlet
kurumlar›na ait prim tahsilatlar› yap›lmaya bafllanm›flt›r. Böylece Bankam›z, bu
ürünler ile birlikte müflterilerimizin her konudaki bankac›l›k ihtiyaçlar›na cevap verir
hale gelmifltir.
2005 y›l›nda ARGE ve altyap› çal›flmalar›na a¤›rl›k verilmifltir. Bu do¤rultuda,
bankac›l›k programlar›n›n günümüz teknolojisine uygun olarak tekrar yaz›lmas›na
karar verilmifl, programlar›n de¤ifltirilmesine bafllanm›flt›r. Müflterilerimizi ve yapt›klar›
ifllemleri daha iyi tan›mak, incelemek ve ileriye do¤ru bir tak›m stratejik kararlar
almak için Veri Ambar› (veya ifl zekas›) projesine bafllanm›flt›r. Tüm ifl süreçlerinin
teknoloji ortam›nda takip edilmesi için gereken teknik çal›flmalar tamamlanm›flt›r.
Böylece, hem müflterilerimizin isteklerine h›zl› bir flekilde cevap verilmifl, hem de
banka içindeki operasyon verimlili¤imiz daha da artm›fl olacakt›r. Müflterilerimize
ait tüm evrak ve dokümanlar›n flubeler taraf›ndan taranmas›, elde edilen elektronik
kopyalar›n›n merkezde bulunan bir sisteme aktar›lmas› ve tüm kullan›c›lar›n
hizmetine sunulmas› ile ilgili proje hayata geçirilmifltir. Bu uygulama ile; süreçler
içinde müflteriye ait de¤erlendirme yap›lmas› gerekti¤inde veya bir flubenin baflka
bir flube müflterisi ile ilgili belgelere ihtiyac› oldu¤unda müflterinin evraklar›na çok
h›zl› bir flekilde eriflilebilecektir. Bu flekilde, karar vericiler için daha h›zl› karar
verme imkan› sa¤lanm›fl olacakt›r.
Bank Asya 2005 y›l›nda teknolojik altyap›ya yapt›¤› yat›r›mlarla; Bilgi ‹fllem Merkezi
ile tüm flubeleri aras›ndaki iletiflim h›z›n› 4 kat art›rarak en son teknolojilerden
G.SHDSL iletiflim altyap›s›na ve internet flubesi eriflimi için en yeni internet eriflim
teknolojisi olan Fiber Metro Ethernet sistemine geçerek bir yandan, h›zl› ve kesintisiz
hizmet kalitesini en yüksek seviyeye ç›karm›fl, di¤er yandan da internet bankac›l›¤›
hizmetinde de çok h›zl› ve kesintisiz çal›flacak bir altyap› kurmufltur.
Öte yandan Bank Asya personelinin, tüm sistem kullan›c›lar›n›n daha verimli ve
daha güvenli bir flekilde çal›flabilmeleri için gerekli sistem gelifltirme çal›flmalar›
yap›lm›fl, böylece merkezi yönetim ve sistem güvenli¤i artt›r›lm›flt›r.
Bank Asya
2005 y›l›nda
teknolojik
altyap›ya yapt›¤›
yat›r›mlarla;
Bilgi ‹fllem
Merkezi ile
tüm flubeleri
aras›ndaki
iletiflim h›z›n›
4 kat›na
ç›kartm›flt›r.
25
Kurumsal ‹letiflim
Müflterileri ile sürekli
ve do¤ru iletiflimin
gere¤ini ve önemini
kavrayan
Bank Asya,
2005 y›l›nda iki
büyük reklam
kampanyas›
gerçeklefltirmifltir.
Hem kendi müflterileri, hem de medya kurulufllar› ile sürekli ve do¤ru iletiflim içinde
olman›n gere¤ini ve önemini kavrayan Bank Asya, 2005 y›l› reklam ve halka iliflkiler
çal›flmalar›na bu do¤rultuda yön vermifltir.
2005 y›l›nda ilki ürün sat›fl›na, ikincisi ise genel kurum imaj›n› art›rmaya yönelik,
iki büyük ulusal reklam kampanyas› gerçeklefltirilmifltir: 15 Nisan-15 Haziran
tarihleri aras›nda gerçeklefltirilen “Kazanmaya al›fl›n” kampanyam›z›n stratejisi,
kredi kart› müflterilerimize yönelik çekilifl kampanyas›n› duyurmak ve kredi kart›m›z›n
ürün imaj›n› güçlendirmek üzerine kurulmufl; kampanya döneminde kredi kart›
cirosunda hedeflenenin üzerinde bir art›fl yaflanm›flt›r. A¤ustos-Eylül aylar›nda
gerçeklefltirilen ve öncelikli olarak kurumsal müflterileri hedefleyen Bank Asya
genel imaj kampanyas›nda, otomobil sporlar› temas› kullan›larak Bank Asya’n›n
“güven, h›z, destek, baflar›” gibi öne ç›kan özellikleri vurgulanm›flt›r. Sosyal
sorumluluk politikam›z gere¤i; tarihi ve kültürel de¤erlerimize sahip ç›kmak, kültürel
zenginli¤imizi yaflatmak ve tan›tmak amac›yla May›s ay›nda Prof.Dr. ‹skender
Pala’n›n fiiirin Sultanlar› adl› eseri, Bank Asya Kültür Yay›nlar› ad› alt›nda yay›nlanm›flt›r.
Y›l içinde tasar›m› yenilenerek içeri¤i zenginlefltirilen kurumsal dergimiz “Biz Asya”,
kurum içi iletiflimi pekifltirmenin yan› s›ra müflterilerimizin be¤enisini de kazanmaya
devam etmifltir.
Kurum mesajlar›n›n do¤ru zamanda, etkin mecralarda yer almas› için 2005 y›l›
içerisinde halkla iliflkiler çal›flmalar› da aral›ks›z sürdürülmüfltür. Bank Asya’n›n y›l
içindeki geliflimine paralel, büyüme rakamlar›m›z düzenli olarak medya arac›l›¤›yla
kamuoyu ve müflterilerimizle paylafl›lm›flt›r. Bank Asya’n›n “uzman bankac›l›k”
kimli¤inin yan›nda “çevreci, sanatç›, duyarl›, sporsever” yanlar›n› da ön plana
ç›kartmak amac›yla çeflitli sponsorluklara imza at›lm›fl, y›l içerisinde çeflitli
organizasyonlar ile bunlar›n bas›na ve halka duyurumu yap›lm›flt›r.
Kalite ve Sistem Gelifltirme
Bankam›zca bir yönetim yaklafl›m› ve yaflam biçimi olarak benimsenen kalitenin,
gereklerinin kalite politikas›nda belirlenen amaçlar çerçevesinde gelifltirilmesi
yönündeki çabalar 2005 y›l›nda da sürmüfltür. Bu do¤rultuda, Alman RWTÜV
Firmas› taraf›ndan yürütülen ISO 9001: 2000 Kalite Yönetim Sistemi Denetimleri
s›f›r hata ile tamamlanm›flt›r.
26
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Bank Asya müflteri odakl› yönetim yaklafl›m› do¤rultusunda, müflterilerinin ve
personelinin Bankan›n iflleyifl ve politikalar› hakk›ndaki fikirlerine önem vermektedir.
Bu do¤rultuda 2004 y›l›nda yap›lan “iç müflteri memnuniyeti” anketi personele
tekrar uygulanarak çal›flan memnuniyetine iliflkin de¤iflim bilimsel metotlarla
gözlenmifl ve sonuçlar üst yönetime rapor halinde sunulmufltur.
Kat›lmal› yönetim sisteminin bir unsuru olarak baflar›yla uygulanmakta olan Asya
Öneri Sistemi’nden gelen çal›flan önerileri y›l içerisinde de¤erlendirilerek ödüle
lay›k görülen 20 öneriye çeflitli para ödülleri verilmifltir. Asya “‹fl ve Süreç Analizi
Projesi” hayata geçirilmifltir. Proje kapsam›nda tüm Genel Müdürlük birimleri ile 6
flubede kapsaml› analizler yap›lm›fl, projenin ilk aya¤› olan Genel Müdürlük çal›flmas›
baflar›yla sona erdirilerek üst yönetime sunulmufltur. Proje kapsam›nda Genel
Müdürlük birimlerinin norm kadrolar›, görev tan›m ve gerekleri ile ifl süreçleri teknolojik
geliflmelere paralel olarak yeniden belirlenmifltir.
Araflt›rma Gelifltirme Faaliyetleri
2005 y›l›nda, sektörel geliflmeler ve teknolojik yenilikler göz önünde bulundurularak
araflt›rma gelifltirme faaliyetlerine de h›z verilmifltir. Bankam›z›n altyap› ve teknolojik
yat›r›mlar›na paralel olarak bankac›l›k sistemlerinin gelifltirilmesine ve yeni teknolojilere
adaptasyonuna yönelik faaliyetler yürütülmüfltür. Bu faaliyetlerden baz›lar› flunlard›r:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Bankac›l›k uygulamalar›n›n Microsoft.net ortam›na geçifli çal›flmalar›
Kredi Kartlar› Inhouse Projesi Ar-Ge faaliyetleri
EMV uyumlu chipli kredi kart› uygulamalar› gelifltirmeye yönelik Ar-Ge faaliyetleri
Bankac›l›k süreçlerinin BPM ürünü üzerine al›nmas›, Netflow ‹fl Süreç Yönetim
Sistemi Projesi çal›flmalar›
Veriambar› Projesi Ar-Ge Faaliyetleri
Baz› kurum ve kurulufllara ait fatura tahsilatlar› ile prim tahsilatlar›n›n Bank Asya
üzerinden yap›lmas›na yönelik projeler için yürütülen Ar-Ge faaliyetleri
Dokümanlar›n elektronik ortamda saklanmas› amac›yla Doküman Arfliv Sistemi
Projesi Ar-Ge faaliyetleri
Bilgi ifllem faaliyetlerinin merkezi yönetimi ve sistem güvenli¤ini artt›rmaya
yönelik Ar-Ge faaliyetleri.
fiubeler aras›ndaki iletiflim h›z›n› artt›r›lmas›na yönelik G.SHDSL iletiflim altyap›s›na
geçilmesi için yürütülen Ar-Ge faaliyetleri
‹nternet fiubesi eriflimi için Fiber Metro Ethernet sistemine geçilmesine yönelik
Ar-Ge faaliyetleri
‹nternet fiubesi güvenli¤ini artt›rmaya yönelik Ar-Ge faaliyetleri
27
Bank Asya’n›n Sektördeki Konumu
2005 Aral›k itibariyle Kat›l›m Bankalar›
72
(%25)
1.797
(%31)
220
fiube Say›s›
3.944
Personel Say›s›
2005 Aral›k itibariyle Kat›l›m Bankalar› (Milyon YTL)
2.612
(%26)
2.046
(%28)
7.333
Aktif Toplam›
5.361
Nakit Krediler
2.128
(%25)
4.397
(%62)
2.712
6.241
Gayrinakdi Krediler
299
(%31)
Özkaynaklar
BANK ASYA
652
Toplanan Fonlar
95
(%38)
155
Net Kâr
D‹⁄ER
28
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
‹fltirakler
Bank Asya’n›n, sigorta ve sigorta arac›l›k hizmetleri, inflaat ve pazarlama, biliflim teknolojileri
ve turizm konular›nda faaliyet gösteren ifltirak ve ba¤l› ortakl›klar› bulunmaktad›r.
fiirket Ad›
‹fltirak /
Ba¤l› Ortakl›k
Faaliyet
Konusu
‹fltirak*
Tutar› (Bin YTL)
Ortakl›k
Pay›(%)
Ifl›k Sigorta A.fi.
Ba¤l› Ortakl›k
Sigortac›l›k
20.648
65,20
Asyafin Sigorta
Ba¤l› Ortakl›k
Sigorta
35
95,00
Arac›l›k Hizmetleri Ltd. fiti.
Arac›l›k Hizmetleri
Asyafin ‹nflaat D›fl Ticaret ve
Pazarlama San. A.fi.
Ba¤l› Ortakl›k
‹nflaat ve
Projelendirme
26.107
99,99
Asya Biliflim Tekn. Tur.
Ba¤l› Ortakl›k
Biliflim Teknolojileri
7.999
99,99
Ba¤l› Ortakl›k
Deniz Nakliyat›
58
99,99
‹nfl. San. ve D›fl Tic. A.fi.
Vira Deniz Nakliyat Tur.San.A.fi.**
* ‹fltirak tutarlar›, tarihi maliyetlere göre gösterilmifltir.
** Vira Deniz Nakliyat, Bank Asya’n›n alaca¤›na karfl›l›k sahibi oldu¤u tersane iflletmecili¤ini yapmak üzere kurulmufltur.
Sonraki dönemde söz konusu tersanenin sat›fl› ile gayrifaal durumda kalm›flt›r.
Ifl›k Sigorta
Ifl›k Sigorta, ülkemizin önde gelen sigorta kurulufllar›ndand›r. Bank Asya, 2005
y›l›nda sahip oldu¤u Ifl›k Sigorta hisselerini % 65’e ç›kartm›flt›r. Ifl›k Sigorta, hayat
sigortas› hariç bütün branfllarda faaliyet göstermektedir. Bank Asya flubeleri, ayn›
zamanda Ifl›k Sigorta acentesi olarak bütün sigortac›l›k ifllemlerini yapmaktad›r.
Sigortac›l›¤›n baflar›l› uygulay›c›lar›ndan biri olan Ifl›k Sigorta, Bank Asya’n›n yan›
s›ra di¤er Kat›l›m Bankalar› ile de iflbirli¤i yapmaktad›r. Ifl›k Sigorta’n›n 200'den
fazla acentesi, etkin bilgi ifllem a¤› ve deneyimli personeliyle yurdun her noktas›nda
toplumumuza hizmet vermeye devam etmektedir. Uluslararas› büyük reasürans
firmalar› ile çal›flan Ifl›k Sigorta, model olarak acente-müflteri memnuniyetini
benimsemifltir. fiirket içi yap›lanma, poliçe sat›fl›nda ve sat›fl sonras› hizmette,
sözü edilen memnuniyeti en üst düzeyde sa¤lamaya uygundur.
Asya Termal Tatil Köyü
Asya Termal Tatil Köyü’nün iflletmecili¤ini üstlenen Asyafin Turizm, sermayelerinin
% 99,99’luk paylar› Bank Asya’ya ait olan Asyafin ‹nflaat D›fl Tic. ve Paz. San. A.fi.
ile Asya Biliflim Tekn. Tur. ‹nfl. San. ve D›fl Tic. A.fi.’nin ifltirakidir. “Asya K›z›lcahamam
Termal Tatil Köyü” flifal› sular› ile ünlü K›z›lcahamam ilçesinde, Ankara'ya 76 km,
‹stanbul'a 379 km uzakl›kta bulunmaktad›r. Yaklafl›k 100 bin m2 alan üzerinde
bulunan Asya Termal Tatil Köyü içerisinde; 5 y›ld›zl› 200 yatakl› bir otel, 494 delux
devremülk ev (11 bin 856 devremülk), sosyal tesisler, aç›k ve kapal› havuzlar,
sa¤l›k üniteleri, al›flverifl ve kültür merkezi bulunmaktad›r. Özelikleri itibar› ile k›sa
zamanda tatil, sa¤l›k ve toplant› kavramlar› ile an›lmaya bafllayan Asya Termal
Tatil Köyü, hizmet vermeye bafllad›¤› günden bu yana yerli ve yabanc› birçok
de¤erli konuk a¤›rlam›fl, büyük toplant› ve organizasyonlara ev sahipli¤i yapm›flt›r.
29
Yönetim ve
Kurumsal Yönetim
Uygulamalar›
Yönetim Kurulu
Tahsin TEKO⁄LU
M. fievki KAVURMACI
A. Selçuk BERKSAN
Yönetim Kurulu Baflkan Yrd.
Tahsin TEKO⁄LU
Sanayici, ifladam›. 1937 Giresun do¤umlu. ‹stanbul Teknik Üniversitesi Mimarl›k Fakültesini ve ‹stanbul Yüksek ‹ktisat ve Ticaret
Okulu’nu bitirdi. ‹fl hayat›na 1955 y›l›nda kumafl üretimi ve ticareti ile bafllayan Teko¤lu, ilerleyen y›llarda yapt›¤› ortakl›klar,
kurdu¤u flirketler ve tekstil sektörüne getirdi¤i yeniliklerle ad›n› duyurdu. 1973-1980 y›llar› aras›nda Devlet Güzel Sanatlar
Akademisi Tekstil Bölümünde ö¤retim üyeli¤i yapt›. 1980 y›l›nda kurdu¤u TEKMEN fiirketler Grubu ile yurt d›fl› tekstil faaliyetlerine
bafllayan Teko¤lu’nun Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›n› yapt›¤› Güven Boya Apre A.fi. ‹stanbul Sanayi Odas› taraf›ndan Alt›n Plaketle
ödüllendirilmifltir.
Bank Asya kurucu ortaklar› aras›nda yer alan Tahsin Teko¤lu, 1996-2004 y›llar› aras›nda Bankam›z Yönetim Kurulu Üyeli¤i ve
Baflkan Yard›mc›l›¤› görevlerini yürüttükten sonra, Temmuz 2004’te Yönetim Kurulu Baflkan› seçildi. Ayr›ca Ifl›k Sigorta A.fi.,
Asyafin Turizm A.fi., Vira Deniz Nakliyat A.fi. ve TEKMEN Grup fiirketleri’nde Yönetim Kurulu Baflkan›; Asyafin ‹nflaat A.fi.'de
Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r.
Mustafa fievki KAVURMACI
Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›
Tekstilci, ifladam›. 1941 do¤umlu. 1965 y›l›nda ‹stanbul Üniversitesi ‹ktisat Fakültesinden mezun oldu. Kurucusu ve orta¤› oldu¤u
Ayd›nl› fiirketler Grubu, uluslararas› markalarla yapt›¤› lisans anlaflmalar› sonucunda Pierre Cardin, Cacharel, US Polo gibi dünya
markalar›n› üretme ve pazarlama haklar›n› alarak tekstil sektöründe önemli baflar›lara imza att›. Grup flirketlerinden Ayd›nl› Haz›r
Giyim A.fi., ‹stanbul Sanayi Odas›’n›n “Türkiye’nin 500 Büyük Sanayi Kuruluflu” listesinde 449. s›rada yer alm›flt›r.
Kurucu ortaklar›m›z aras›nda yer alan M.fievki Kavurmac›, Bank Asya’da 1996-1997 y›llar›nda Yönetim Kurulu Üyeli¤i; 19972004 y›llar› aras›nda Denetçi olarak görev yapt›ktan sonra, Temmuz 2004’te Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›l›¤›’na atand›.
Ayn› zamanda Ayd›nl› Grup fiirketleri'nde Yönetim Kurulu Baflkanl›¤› ile Asyafin Turizm A.fi. ve Asya Biliflim A.fi.’de Yönetim
Kurulu Üyeli¤i görevlerini sürdürmektedir.
Abdurrahman Selçuk BERKSAN
‹fladam›. 1942 ‹stanbul do¤umlu. 1965 y›l›nda ‹TÜ’den yüksek makine mühendisi olarak mezun oldu. 1987 y›l›na kadar aile
flirketi olan Ülker G›da’n›n geliflmesinde ortak ve yönetici olarak önemli sorumluluklar üstlendi, halen herkesin tan›d›¤› pek çok
ürünü piyasaya kazand›rd›. 1987 y›l›nda ortaklar› ile birlikte kurdu¤u Kar fiirketler Toplulu¤u, g›da, tar›m ve g›da d›fl› pek çok
konuda ülkemizde ilkleri gerçeklefltirdi, ülkeye yabanc› sermaye getirmede öncü oldu. Türkiye’deki en büyük cips ve çerez
fabrikalar›n› kurdu, gelifltirdi ve yabanc› ortaklar›na Türkiye’de yat›r›m yapt›rd›. Daha sonra, Topluluk flirketlerinden Uzay G›da,
önceden ortakl›k kurdu¤u Pepsi Co.’ya; Kafeda ve Kar G›da ise yine dünyan›n en büyük g›da gruplar›ndan Kraft’a sat›ld›.
Kurucu ortaklar›m›z aras›nda yer alan ve 1996 y›l›ndan itibaren belirli aral›klarla Yönetim Kurulu’nda Üye olarak görev alan
A.Selçuk Berksan, halen Bankam›z Yönetim Kurulu Üyesi’dir. Ayr›ca Asyafin ‹nflaat A.fi.'de ve Asya Biliflim A.fi.’de Yönetim
Kurulu Baflkan›, Ülker G›da A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyesi ve Kar Grubu’nda Genel Koordinatör olarak görev yapmaktad›r.
32
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Turgut AYDIN
Ünal KABACA
Cemil ÖZDEM‹R
Tacettin NEG‹fi
Genel Müdür
Turgut AYDIN
Tekstilci, ifladam›. 1943 Trabzon - Maçka do¤umlu, ilkokul mezunu. 1959 y›l›nda ‹stanbul’a gelen ve on y›l süreyle sar›c› ve
bronz iflçisi olarak çal›flan Turgut Ayd›n, 1969 y›l›nda ayn› alanda kendi iflini kurdu. 1976’da tül ve perde sat›fl› yapmak üzere
Dömeks’i kurdu. 1983 y›l›nda Ormak, 1987 y›l›nda Genel Tekstil ve Toros firmalar› ile ortakl›k yapan Ayd›n, 1992 y›l›nda tek
bafl›na Dömeks’i alarak ortakl›klardan ayr›ld›. 1991 y›l›nda çocuklar›yla Ayd›n Örme A.fi.’yi kurarak ifl hayat›na devam etti.
Kurucu ortaklar›m›zdan olan Turgut Ayd›n, 1996 y›l›ndan itibaren Bankam›zda Yönetim Kurulu Üyeli¤i görevini sürdürmektedir.
Ayr›ca halen Dömeks A.fi., ‹stanbul Memorial A.fi., Ayd›n ‹plik A.fi., Aya Tekstil A.fi. ve Turgut Ayd›n Holding A.fi.’de Yönetim
Kurulu Baflkan›; Ayd›n Örme A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›; Asyafin Turizm A.fi., Gaye A¤aç Ürünleri A.fi. ve Ayko
‹ç Giyim A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r.
Ünal KABACA
1962 Gebze do¤umlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ‹ktisat Bölümü’nü bitirdikten sonra Virginia Radford
Üniversitesi’nde Uluslararas› Ekonomi üzerine yüksek lisans yapt›. Hazine Müsteflarl›¤›'nda 12 y›l süreyle Bankalar Yeminli
Murak›pl›¤› görevinde bulunan Ünal Kabaca, May›s 1997'de Murahhas Aza olarak Bank Asya’da göreve bafllad›. 2000 y›l›ndan
itibaren Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam etmektedir. Ayr›ca Asyafin ‹nflaat A.fi.’de Yönetim Kurulu
Baflkan Yard›mc›l›¤›, Ifl›k Sigorta A.fi. ve Asyafin Turizm A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyeli¤i görevlerini sürdürmektedir.
Cemil ÖZDEM‹R
1960 Sivas do¤umlu. 1984 y›l›nda Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ‹flletme Bölümü’nden mezun oldu. Ayn› y›l
Bankalar Yeminli Murak›p Yard›mc›s› olarak meslek hayat›na bafllad›. Bankalar Yeminli Murak›pl›¤› s›ras›nda bir y›l süreyle ABD’de
Yat›r›m Bankac›l›¤› ve Risk Sermayesi konular› baflta olmak üzere bankac›l›k üzerine inceleme ve araflt›rmalarda bulundu. Aral›k
1995’te Bankalar Yeminli Baflmurak›b› iken görevinden ayr›ld›. Daha sonra s›ras›yla, Yurtbank A.fi.’de Genel Müdür Yard›mc›s›,
Family Finans Kurumu A.fi.’de Genel Müdür Bafl Yard›mc›s›, T.Halk Bankas› A.fi.’de Yönetim Kurulu Murahhas Üyelik görevlerinde
bulunan Cemil Özdemir, 2005 y›l›nda ‹ç Denetim ve Risk Yönetim Sisteminden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak Bank
Asya ailesine kat›ld›.
Tacettin NEG‹fi
‹fladam›. 1948 Bayburt do¤umlu, ilkokul mezunu. Bir süre tekstil iflinde çal›flt›ktan sonra 1971 y›l›nda Negifl Triko’yu kurarak
ticarete at›ld›. 1978 y›l›nda Negifl Kollektif fiirketi’ni kurdu. 1988 y›l›nda ithalat ve ihracat a¤›rl›kl› Negifl Giyim ‹malat ve ‹hracat
A.fi.’yi kurdu. 34 y›l› aflan ifl yaflam› boyunca birçok onur ve takdir belgesi ile ödüllendirildi.
Temmuz 2004 tarihinden itibaren Bank Asya’da Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca Negifl Giyim, Neta
Tekstil, MRT Tekstil ve Ufuk E¤itim ‹flletmeleri’nde Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›; Asyafin Turizm A.fi. ve Sema Video A.fi.’de
Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›l›¤›; Ufuk Uluslararas› Tafl›mac›l›k A.fi. ve Vira Deniz Nakliyat. A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyeli¤i
görevlerini sürdürmektedir.
33
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Bankam›z Yönetim Kurulunun teflkili ve Yönetim Kurulu üyelerinin görev süreleri
ana sözleflmemizin 32. maddesinde ayr›nt›l› bir fleklide aç›klanm›fl olup Yönetim
Kurulu üyelerinin görev süresi üç y›ld›r. Görev süresi biten üyeler yeniden seçilebilirler.
Bank Asya
Yönetim Kurulu
Görevi
Göreve Bafllang›ç
Tarihi
Tahsin Teko¤lu
Yön. Kurulu Baflkan›
(1996)
M. fievki Kavurmac›
Yön. Kurulu Baflkan Yrd.
(1996)
A. Selçuk Berksan
Yön. Kurulu Üyesi
(1996)
Turgut Ayd›n
Yön. Kurulu Üyesi
(1996)
Tacettin Negifl
Yön. Kurulu Üyesi
(2004)
Ünal Kabaca
Yön. Kurulu Üyesi - Gn. Md.
(1997)
Cemil Özdemir
Yön. Kurulu Üyesi
(2005)
08.02.2001 tarih ve 24312 say›l› Resmi Gazete’de yay›mlanan Bankalar›n ‹ç
Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakk›nda Yönetmelik uyar›nca ‹ç Denetim
ve Risk Yönetiminden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi Cemil ÖZDEM‹R’dir.
Bank Asya
Denetim Kurulu
Görevi
Göreve Bafllang›ç
Tarihi
Ali Akbulut
Denetçi
(2000)
Salih Sar›gül
Denetçi
(2004)
Ahmet Çelik
Denetçi
(2004)
Yönetim Kurulu Toplant›lar›
Ana sözleflmemizin 38’inci maddesine göre Yönetim Kurulu bir mali y›l içinde en
az dört defa toplan›r. Yönetim Kurulu, flirket iflleri gerektirdi¤i zamanlarda ve/veya
Baflkan›n daveti ile de toplan›r.
Buna göre Bankam›z Yönetim Kurulu toplant›lar› ayda 4 kere yap›lmakta olup
mazeret bildirenler d›fl›nda genelde bütün üyeler toplant›lara ifltirak etmektedirler.
Ana sözleflmemizin 44’üncü maddesine uygun olarak toplant›ya kat›lan Yönetim
Kurulu Üyelerine toplant› bafl›na huzur hakk› ödenmektedir.
34
Denetim Kurulu
Ali AKBULUT
Salih SARIGÜL
Ahmet ÇEL‹K
Ali AKBULUT
Denetçi
Tekstilci, ifladam›. 1956 Malatya do¤umlu. 1982 y›l›nda ‹nönü Üniversitesi ‹ktisadi ve ‹dari Bilimler Fakültesi’nden mezun oldu.
Orta¤› oldu¤u Feza Gazetecilik A.fi.’ye ait Zaman Gazetesi, “Tasar›m Oskarlar›” olarak nitelendirilen SND (Society for News
Design) yar›flmas›nda 2003 y›l›nda 3 dalda, 2004 y›l›nda 5 dalda mükemmellik ödülü alarak 37 ülke ve 13 bin 618 gazete
aras›nda Türk Bas›n›n› baflar›yla temsil etti. “Zaman”, 2004 y›l›nda Türkiye’nin en çok satan 3 gazetesi aras›na girdi. Yine Feza
Gazetecilik A.fi., 2004 y›l›nda ilk 500 sanayi kuruluflu aras›nda yer ald›.
1996 y›l›ndan itibaren çeflitli aral›klarla Bank Asya’da Denetçi olarak görev yapan Ali Akbulut, ayr›ca halen BJ Tekstil A.fi.,
Akbulut Tekstil A.fi., Akbulut Tekstil Ltd. fiti, Global Denim Tekstil A.fi., Sürat Biliflim A.fi. ve Feza Gazetecilik A.fi.’de Yönetim
Kurulu Baflkanl›¤›; Ufuk Uluslararas› Tafl›mac›l›k A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›l›¤›; Ortado¤u Tekstil A.fi.’de Yönetim
Kurulu Baflkan Yard›mc›s› ve Genel Müdür görevlerini sürdürmektedir.
Salih SARIGÜL
Denetçi
‹fladam›. 1955 Van do¤umlu. 1981 y›l›nda Ege Üniversitesi ‹ktisat Fakültesi Maliye Bölümünden mezun oldu. 2000 y›l›ndan
itibaren çeflitli aral›klarla Bank Asya’da Denetçi olarak görev yapan Sar›gül, Akademi Fuarc›l›k A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan›,
Asya Biliflim A.fi. ve Ifl›k Sigorta A.fi.’de Yönetim Kurulu, Asyafin Turizm A.fi.’de Denetim Kurulu Üyeli¤i görevlerini sürdürmektedir.
Ayr›ca ‹G‹T-‹zmir ve Venora Biliflim Ltd fiti’de ortakl›¤› bulunmaktad›r.
Ahmet ÇEL‹K
Denetçi
‹fladam›. 1955 Erzurum do¤umlu. 1984 y›l›nda ‹stanbul Üniversitesi ‹ktisat Fakültesi’nden mezun oldu. Aile flirketi olan Arçelik
Bayisi Çelikeller A.fi.’de ifl hayat›na bafllayan Çelik, 1995 y›l›na kadar firmas›na 4 kez Marmara Bölge ve Türkiye birincili¤i
kazand›rd›. Bir yandan da baba mesle¤i olan inflaat sektörüne girerek, halen hem yurt içinde, hem de Tacikistan ve K›rg›zistan’da
faaliyetlerini sürdüren Yap› Yat›r›m ve Gayrimenkul A.fi.’yi kurdu.
2004 y›l›ndan itibaren Bank Asya’da Denetçi olarak görev yapmaktad›r. Ayr›ca Çelikeller A.fi. ve Sema Video A.fi.’de Yönetim
Kurulu Baflkan›; Yap› A.fi., Hamle Oto Kiralama A.fi., Zambak Mimarl›k A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›; Hisar
Güvenlik Sist. A.fi. ve Burç Özel Güvenlik A.fi.’de Yönetim Kurulu Üyesi ve Ifl›k Sigorta A.fi.’de Denetçi olarak görev yapmaktad›r.
35
Üst Yönetim
Ünal KABACA
Ünsal SÖZB‹R
Ayhan KESER
Genel Müdür
Ünal KABACA
Genel Müdür
1962 Gebze do¤umlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ‹ktisat Bölümü’nü bitirdikten sonra Virginia Radford
Üniversitesi’nde Uluslararas› Ekonomi üzerine yüksek lisans yapt›. Hazine Müsteflarl›¤›'nda 12 y›l süreyle Bankalar Yeminli
Murak›pl›¤› görevinde bulunan Ünal Kabaca, May›s 1997'de Murahhas Aza olarak Bank Asya’da göreve bafllad›. 2000 y›l›ndan
itibaren Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam etmektedir. Ayr›ca Asyafin ‹nflaat A.fi.’de Yönetim Kurulu
Baflkan Yard›mc›l›¤›, Ifl›k Sigorta A.fi. ve Asyafin Turizm A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyeli¤i görevlerini sürdürmektedir.
Ünsal SÖZB‹R
1966 Ç›ld›r do¤umlu. 1987 y›l›nda ‹stanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi’nden mezun olan Ünsal Sözbir,
ayn› y›l Hazine Müsteflarl›¤›’nda Bankalar Yeminli Murak›p Yard›mc›s› olarak bafllad›¤› görevine, 1991-1996 y›llar› aras›nda
Yeminli Murak›p olarak devam etti. 1996 y›l›nda Bank Asya bünyesine Genel Müdür Yard›mc›s› olarak kat›lan Sözbir, evli ve
üç çocuk babas› olup, ‹ngilizce bilmektedir. 2001 y›l›ndan itibaren Bank Asya ifltiraklerinden Asyafin ‹nflaat A.fi.’de Yönetim
Kurulu Üyeli¤i yapmaktad›r.
Ayhan KESER
1970 Ankara-Kalecik do¤umlu. 1987 y›l›nda Ankara Anadolu Ticaret Lisesi’ni ve 1991 y›l›nda Orta Do¤u Teknik Üniversitesi
‹ktisat Bölümü’nü bitirdi. T.C. Ziraat Bankas›'nda k›sa süre çal›flt›ktan sonra, Hazine Müsteflarl›¤›'nda s›ras›yla Bankalar Yeminli
Murak›p Yard›mc›s› ve Bankalar Yeminli Murak›b› olarak görev yapt›. Eylül 1997 tarihinde Bank Asya’da Genel Müdür Yard›mc›s›
olarak göreve bafllayan Ayhan Keser, halen ayn› görevi sürdürmektedir. Evli ve üç çocuk babas› olup, ‹ngilizce bilmektedir.
Bank Asya ifltiraklerinden Vira Deniz Nakliyat A.fi.’de Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s›, Asya Biliflim A.fi.’de Yönetim Kurulu
Baflkan Yard›mc›s› ve Genel Müdür, Ifl›k Sigorta A.fi.’de Denetçi olarak görev yapmaktad›r.
36
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Yusuf ‹zzettin ‹MRE
Mustafa BÜYÜKATEfi
Mahmut DEM‹RKAN
Grup Müdürü
Yusuf ‹zzettin ‹MRE
1958 y›l›nda Konya-Do¤anhisar’da do¤an Yusuf ‹.‹mre, 1978 y›l›nda Tarsus Yabanc› Diller Yüksekokulu’nu, 1984 y›l›nda Uluda¤
Üniversitesi ‹ktisadi ‹dari Bilimler Fakültesi Maliye Bölümü’nü bitirdi. 1985 y›l›nda Egebank Teftifl Kurulu’nda Müfettifl Yard›mc›s›
olarak bankac›l›k hayat›na at›ld›. 1990-1994 y›llar› aras›nda Egebank’ta; 1994-1996 y›llar› aras›nda Arap Türk Bankas›’nda
Muhasebe, Bütçe ve Mali Kontrol Müdürü olarak görev yapt›. Ekim 1996 tarihinde Bank Asya’da Muhasebe, Bütçe ve Mali
Kontrol Müdürü olarak göreve bafllayan Yusuf ‹.‹mre, 2004 y›l›ndan itibaren Genel Müdür Yard›mc›l›¤› görevini sürdürmektedir.
Evli ve iki çocuk babas› olup, ‹ngilizce ve Arapça bilmektedir.
Mustafa BÜYÜKATEfi
1957 Konya do¤umlu olan Mustafa Büyükatefl, Atatürk Üniversitesi ‹flletme Fakültesi mezunudur. Garanti Bankas›’nda 19851995 y›llar› aras›nda Müfettifl; 1995-1996 y›llar› aras›nda Proje Uygulama Müdür Yard›mc›s› olarak görev yapt›. 1996 y›l›nda
Kurumsal Pazarlama Müdürü olarak Bank Asya bünyesine dahil olan Büyükatefl, 2004 y›l›ndan itibaren Genel Müdür Yard›mc›l›¤›
görevini sürdürmektedir. Evli olup, ‹ngilizce bilmektedir.
Dr. Mahmut DEM‹RKAN
Bilgi Teknolojileri ve Yönetim Sistemleri Grup Müdürü
1964 Kayseri do¤umlu. 1987 y›l›nda ‹stanbul Üniversitesi S.B.F. Kamu Yönetimi’ni bitirdi. ‹stanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler
Enstitüsü’nde 1991 y›l›nda Yönetim ve Organizasyon üzerine yüksek lisans›n›, 1996 y›l›nda da Sosyal Siyaset üzerine doktoras›n›
tamamlad›. 1990-1993 y›llar› aras›nda Birleflmifl Milletler Kalk›nma Program›’nda (UNDP) Ulusal Proje Uzman› olarak görev ald›.
1993 y›l›nda Sakarya Üniversitesi ‹.‹.B.F. Çal›flma Ekonomisi ve Endüstri ‹liflkileri Bölümü’nde Araflt›rma Görevlisi olarak bafllad›¤›
akademik kariyerine 1997 y›l›ndan itibaren ‹nsan Kaynaklar› Yönetimi Anabilim Dal› Ö¤retim Üyesi olarak devam etti. 2003 y›l›nda
Organizasyon, Kalite ve Sistem Gelifltirme Müdürü olarak Bank Asya bünyesine kat›lan Dr. Demirkan, Temmuz 2005 tarihinden
itibaren Bilgi Teknolojileri ve Yönetim Sistemleri Grup Müdürü görevini sürdürmektedir. Evli ve 2 çocuk babas› olup, ‹ngilizce
bilmektedir.
37
Organizasyon fiemas›
YÖNET‹M KURULU
Teftifl Kurulu Baflkanl›¤›
Baflkan Vekili
H‹LAL‹ YILDIRIM
Genel Müdür
ÜNAL KABACA
‹ç Kontrol Merkezi Baflkanl›¤›
Baflkan
AHMET KARABINAR
Hukuk Müflavirli¤i
Risk Yönetim Baflkanl›¤›
Baflkan
OSMAN NUR‹ ERSEN
MEHMET KAM‹L TÜMER
Bilgi Teknolojileri ve Yönetim
Sistemleri Grup Müdürü
ÜNSAL SÖZB‹R
AYHAN KESER
YUSUF ‹ZZETT‹N ‹MRE
MUSTAFA BÜYÜKATEfi
Kurumsal Pazarlama
Müdürlü¤ü-1
‹nsan Kaynaklar› Müdürlü¤ü
Krediler Operasyon
Müdürlü¤ü
Ödeme Sistemleri
Müdürlü¤ü
Sistem Donan›m
Müdürlü¤ü
AL‹ fiENEL
ÖMER FARUK fiENEL
AD‹L ZEK‹ fiAH‹N
FARUK NURDO⁄AN
BEK‹R BAfiKURT
Kurumsal Pazarlama
Müdürlü¤ü-2
Krediler Tahsis Müdürlü¤ü
D›fl ‹fllemler Müdürlü¤ü
Alternatif Da¤›t›m Kanallar›
Müdürlü¤ü
Yaz›l›m Gelifltirme
Müdürlü¤ü
‹BRAH‹M Ö⁄ÜDÜCÜ
AL‹ FUAT TAfiKESENL‹O⁄LU
OLCAY ÇAKIR
‹SRAF‹L AYDIN
BÜLENT GÜNGÖR
Ticari Pazarlama
Müdürlü¤ü
Mali Tahlil ve
‹stihbarat Müdürlü¤ü
Muhasebe, Bütçe ve
Mali Kontrol Müdürlü¤ü
Bireysel Krediler Tahsis
ve Takip Müdürlü¤ü
Organizasyon, Kalite ve
Sistem Gelifltirme Müdürlü¤ü
ENDER GÜRER
ERDAL ERDEM
KAM‹L YILMAZ
HASAN AYHAN KÜÇÜK
MUSTAFA SARAÇ
Bireysel Pazarlama
Müdürlü¤ü
Krediler Takip Müdürlü¤ü
Fon Yönetim Müdürlü¤ü
Bankac›l›k Hizmetleri
Müdürlü¤ü
SEM‹H ALfiAR
EKEN BERBER
CENK YAVUZ
JÜL‹DE BAfiAK ÜNAL
Finansal Kurumlar
Müdürlü¤ü
Reklam ve Halkla ‹liflkiler
Müdürlü¤ü
‹dari ‹fller Müdürlü¤ü
R‹FAT A. ÇA⁄LAYAN
NALAN Ç‹⁄DEM BELGUTAY
AL‹ fiENTOSUN
MAHMUT DEM‹RKAN
‹nflaat Emlak Müdürlü¤ü
HÜSEY‹N SEV‹L
38
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Komiteler
Aktif Pasif Yönetimi Komitesi
Aktif Pasif Yönetimi Komitesi, her hafta Genel Müdür’ün baflkanl›¤›nda genel
müdür yard›mc›lar› ve bilançoya etki edebilecek faaliyetlerde bulunan birim
müdürlerinin kat›l›m›yla toplan›r. Toplant›n›n gündemini Banka’n›n bilançosu, ifl
kollar› faaliyetleri, genel ekonomik veriler ve mevcut siyasi ve ekonomik geliflmelerin
de¤erlendirilmesi ile haftal›k stratejinin belirlenmesi oluflturmaktad›r.
Kredi Komitesi
Baflkan : Tahsin Teko¤lu (Yönetim Kurulu Baflkan›)
Üye
: Ünal Kabaca (Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür)
Üye
: A.Selçuk Berksan (Yönetim Kurulu Üyesi)
Banka bünyesinde ticari, kurumsal ve iflletme kredilerine iliflkin tekliflerin de¤erlendirildi¤i Kredi Komitesi, düzenli olarak her hafta toplanmaktad›r. Gerekti¤i durumlarda
Baflkan›n daveti ile de toplanabilir. Kredi Komitesi, Bankalar Kanunu’nun ilgili
düzenlemeleri çerçevesinde, yetki s›n›rlar› içerisindeki kredileri vermeye veya
reddetmeye yetkilidir. Yetki s›n›r›n› aflan teklifleri ise Yönetim Kurulu’nun onay›na
sunar.
Disiplin Komitesi
Banka içi mevzuat›n ve disiplin yönetmeli¤inin disiplin cezas› gerektirdi¤i ifllem ve
hareketlerin mevcudiyetini, faillerini, kusur derecelerini ve muhtemel zararlar›
saptamak amac›yla görev yapar. Disiplin Komitesi, Genel Müdür’ün baflkanl›¤›nda
ilgili yöneticilerin kat›l›m›yla gerektikçe toplan›r ve gündemindeki konular› karara
ba¤lar.
Üst Düzey Risk Komitesi
Baflkan : Cemil Özdemir, ‹ç Denetim ve Risk Yönetiminden Sorumlu Yönetim
Kurulu Üyesi
Üye
: Tahsin Teko¤lu, Kredi Komitesi Baflkan›
Üye
: Ünal Kabaca, Aktif-Pasif Yönetimi Komitesi Baflkan›
Üye
: Mehmet Kamil Tümer, Banka Risk Komitesi Baflkan›
Komite, Banka’n›n üstlenmifl oldu¤u risklerin mali yap›s›n› etkilemesini önleyecek
her türlü risk yönetimi strateji ve politikalar›n› oluflturmak ve gelifltirmek üzere
faaliyet göstermekte olup, ayda en az bir defa toplanmaktad›r.
2005 y›l› içerisinde
kurulan Risk
Komiteleri ile
Bank Asya’da
riskin ölçülerek
yönetilmesi ve
denetimler suretiyle
muhtemel zararlar›n
önüne geçilmesi
amaçlanmaktad›r.
Banka Risk Komitesi
Baflkan : Mehmet Kamil Tümer, Banka Risk Komitesi Baflkan›
Üye
: Hakan Eker, Kredi Riski Komitesi Baflkan›
Üye
: Önder Erdem, Piyasa ve Likidite Riski Komitesi Baflkan›
Üye
: Mesut Küçükgedik, Operasyonel Risk Komitesi Baflkan›
39
Komite, Üst Düzey Yönetim ile Risk Yönetimi Grubunun beraberce belirledi¤i ve
Yönetim Kurulunun onaylad›¤› esaslar çerçevesinde, risklerin tan›mlanmas›,
ölçülmesi, risk politikalar› ve uygulama usullerinin oluflturulmas› ve uygulanmas›,
risklerin analizi ve izlenmesi, raporlanmas›, araflt›r›lmas›, teyidi ve denetimi amac›na
yönelik olarak çal›flmaktad›r. Düzenli olarak ayda en az bir kere toplanan Komite’nin
kararlar› Üst Düzey Risk Komitesi’nin onay›na sunulmaktad›r.
Banka Risk Komitesi’ne Ba¤l› Alt Komiteler:
• Kredi Riski Komitesi
• Piyasa ve Likidite Riski Komitesi
• Operasyonel Risk Komitesi
Banka Risk Komitesine ba¤l› alt komitelerde, Risk Yönetim Baflkanl›¤› personeli
ile Bankan›n ilgili departmanlar›ndan seçilmifl elemanlar görev yapmaktad›r. Söz
konusu komiteler ayda en az bir defa toplanmakta ve al›nan kararlar Banka Risk
Komitesi’nin onay›na sunulmaktad›r.
Özet Yönetim Kurulu Raporu
2005 y›l› faaliyetleri Özet Finansal Göstergelerde de görüldü¤ü üzere son derece
baflar›l› geçmifltir. Y›l içinde yeni 10 flube aç›lm›fl, Genel Müdürlük ve flubelere
ilave 464 personel istihdam edilmifltir.
2005 y›l›nda Bank Asya’n›n aktif toplam›nda %40’l›k, nakit kredilerde %59’luk,
toplanan fonlarda %36’l›k, gayrinakdi kredilerde %103’lük, özkaynaklarda %98’lik
ve dönem kâr›nda %158’lik bir art›fl sa¤lanm›flt›r.
40
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
‹ç Kontrol, Risk ve
Denetim Sistemleri
Genel De¤erlendirme
Bankam›z›n iç denetim sistemi; Teftifl Kurulu Baflkanl›¤› ve ‹ç Kontrol Merkezi
Baflkanl›¤›, risk yönetimi sistemi ise Risk Yönetim Baflkanl›¤›’ndan meydana
gelmektedir. Söz konusu Baflkanl›klar 2005 y›l› boyunca ‹ç Denetim ve Risk
Yönetimi ile Görevli Yönetim Kurulu Üyesine ba¤l› olarak faaliyetlerini sürdürmüfltür.
Mevcut yap›lanmada 2006 y›l›n›n bafl›nda de¤ifliklik yap›larak, Bankac›l›k Kanunu
gere¤i, Bankam›z Yönetim Kurulu, denetim ve gözetim faaliyetlerini yürütmek
üzere, tek bir görevli üye yerine “Denetim Komitesi” oluflturulmas›na karar vermifl
ve icrai görevi bulunmayan iki Yönetim Kurulu üyesi de söz konusu Komite’de
görevlendirilmifltir.
‹ç Kontrol Merkezi; özellikle operasyonel risk noktalar›n›, merkezden izlemenin
yan› s›ra yerinde incelemede bulunmak suretiyle de yürütmekte ve esas itibariyle,
bu kontrollerde iç ve d›fl mevzuata ayk›r› hususlar k›sa sürede tespit edilerek
gerekli tedbirlerin al›nmas› sa¤lanmaktad›r.
Teftifl Kurulu Baflkanl›¤›m›z Bankam›z›n tüm faaliyetlerini kapsayan denetim
fonksiyonunu icra etmekle görevli olup, teftifl, soruflturma ve inceleme faaliyetlerini
y›ll›k denetim planlar›na da uygun olarak gerçeklefltirmekte ve denetimlerde özellikle
risk odakl› yaklafl›mlar› izlemektedir.
Risk yönetim süreci ve bu sürecin ifllevsel fonksiyonlar› olan Üst Düzey Risk
Komitesi, Banka Risk Komitesi ile Banka Risk Komitesi’ne ba¤l› Kredi Riski, Piyasa
ve Likidite Riski ile Operasyonel Risk Komiteleri risklerin tan›mlanmas›, ölçülmesi,
kontrolü ve raporlanmas› faaliyetlerini sürdürmektedir.
2005 y›l›nda ve 2006 y›l›n›n ilk aylar›nda, ‹ç Kontrol Merkezi, Teftifl Kurulu ve Risk
Yönetim Baflkanl›klar› kadrolar›n›n say›s› nitelikli personel istihdam› suretiyle takviye
edilerek sistemin etkinli¤inin art›r›lmas› hedeflenmifltir.
Yap›lan çal›flmalar ile Bankam›zda riskin ölçülerek yönetilmesi ve denetimler
suretiyle tan›mlanmayan risklerin ortaya ç›kar›larak muhtemel zararlar›n önüne
geçilmesi amaçlanmaktad›r.
Cemil ÖZDEM‹R
“2005 y›l›nda ‹ç
Kontrol Merkezi,
Teftifl Kurulu ve
Risk Yönetim
Baflkanl›klar›
kadrolar›n›n say›s›
nitelikli personel
istihdam› suretiyle
takviye edilerek
‹ç Kontrol ve
Denetim sisteminin
etkinli¤inin
art›r›lmas›
hedeflenmifltir.
‹ç Denetim ve Risk Yönetiminden Sorumlu
41
Bank Asya’n›n
Dahil Oldu¤u Risk Grubu
Bank Asya’n›n dahil oldu¤u risk grubuna iliflkin ifllemlerin hacmi, dönem sonunda
sonuçlanmam›fl kredi ve özel cari ve kat›lma hesaplar› ifllemleri ile döneme iliflkin
gelir ve giderler afla¤›da yer almaktad›r.
Cari Dönem (Bin YTL)
Bank Asya’n›n
Dahil Oldu¤u
Risk Grubu*
Bank Asya’n›n
Do¤rudan ve
Dolayl› Ortaklar›
‹fltirak ve
Ba¤l› Ortakl›klar
Nakdi
G.Nakdi
Dönem
Bafl› Bakiyesi
31.875
Dönem Sonu
Bakiyesi
7.851
Al›nan Kâr Pay› ve
Komisyon Gelirleri
Nakdi
Risk Grubuna Dahil
Olan Di¤er Gerçek
ve Tüzel Kifliler
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
270
40.526
7
8
37.297
158
529
* Özel Finans Kurumlar›’n›n Kurulufl ve Faaliyetleri Hakk›nda Yönetmeli¤in 25’inci maddesinin
(2) numaral› f›kras›nda tan›mlanm›flt›r.
Önceki Dönem (Bin YTL)
Bank Asya’n›n
Dahil Oldu¤u
Risk Grubu*
‹fltirak ve
Nakdi
G.Nakdi
Dönem
Bafl› Bakiyesi
45.315
Dönem Sonu
Bakiyesi
31.875
Al›nan Kâr Pay› ve
Komisyon Gelirleri
Bank Asya’n›n
Do¤rudan ve
Nakdi
Risk Grubuna Dahil
Olan Di¤er Gerçek
ve Tüzel Kifliler
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
173
7.226
872
270
40.526
7
470
376
Bank Asya’n›n dahil oldu¤u risk grubuna ait Özel Cari ve
Kat›lma Hesaplar›na iliflkin bilgiler (Bin YTL)
Bank Asya’n›n
Dahil Oldu¤u
Risk Grubu*
Özel Cari ve
Dönem Bafl›
Dönem Sonu
Kâr Pay› Gideri
‹fltirak ve
Cari
Dönem
Önceki
Dönem
Bank Asya’n›n
Do¤rudan ve
Cari
Dönem
Önceki
Dönem
Risk Grubuna Dahil
Olan Di¤er Gerçek
ve Tüzel Kifliler
Cari
Dönem
4.517
148
11.740
0
60
0
Önceki
Dönem
Bankam›z Yönetim Kurulu üyelerinin, yöneticilerinin ve flirket sermayesinde en az
%5 paya sahip hissedarlar›n›n Bankam›zdan kulland›klar› nakdi kredileri 7.337.123
YTL, finansal kiralama yoluyla kulland›klar› krediler 796.203 YTL, gayrinakdi kredileri
13.013.940 YTL ve mevduatlar› da 1.844.849 YTL’dir.
42
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Kurumsal Yönetim ‹lkeleri
Uyum Raporu
KURUMSAL YÖNET‹M ‹LKELER‹NE UYUM BEYANI
Asya Kat›l›m Bankas›, Kurumsal Yönetime iliflkin yap›, süreç ve ilkeleri; Bankac›l›k Kanunu baflta olmak üzere, tabi oldu¤u
di¤er ilgili mevzuat›n gerekleri çerçevesinde yerine getirmekte, Bankac›l›k Kanunu hükümleri sakl› kalmak kayd›yla, tafl›d›¤›
sosyal sorumluluk yaklafl›m› do¤rultusunda Banka Yönetim Kurulu, pay sahipleri ve menfaat sahipleri as›ndaki iliflkileri
belirleyen kural ve uygulamalar› kamuya aç›klamaktad›r.
PAY SAH‹PLER‹
Pay Sahipleri ‹le ‹liflkiler Birimi
Pay sahiplerinin sorular›na do¤ru ve zaman›nda cevap verebilmek için 2005 y›l› Aral›k ay›nda Bankam›z Muhasebe Bütçe
ve Mali Kontrol Müdürlü¤ü bünyesinde Yat›r›mc› ‹liflkileri Servisi oluflturulmufltur.
Yat›r›mc› ‹liflkileri Servisi'nin bafll›ca görevleri flunlard›r;
•
Pay sahiplerine iliflkin kay›tlar›n sa¤l›kl›, güvenli ve güncel olarak tutulmas›n› sa¤lamak.
•
fiirketle ile ilgili kamuya aç›klanmam›fl, gizli ve ticari s›r niteli¤indeki bilgiler hariç olmak üzere, pay sahiplerinin flirket
ile ilgili yaz›l› bilgi taleplerini yan›tlamak.
•
Genel kurul toplant›s›n›n yürürlükteki mevzuata, esas sözleflmeye ve di¤er flirket içi düzenlemelere uygun olarak
yap›lmas›n› sa¤lamak.
•
Genel Kurul toplant›s›nda, pay sahiplerinin yararlanabilece¤i dokümanlar› haz›rlamak.
•
Oylama sonuçlar›n›n kayd›n›n tutulmas›n› ve sonuçlarla ilgili raporlar›n pay sahiplerine duyurulmas›.
•
Mevzuat ve Bankan›n bilgilendirme politikas› dahil, kamuyu ayd›nlatma ile ilgili her türlü hususu gözetmek ve izlemek.
•
Bankan›n ortakl›k yap›s›, yönetim kurulu üyeleri, faaliyet raporu, sermaye yap›s› gibi mali bünyeyi etkileyen önemli
geliflmeleri, üç ayl›k kâr-zarar tablolar›, flube ve önemli personel bilgileri ve Genel Kurul kararlar› gibi pay sahiplerini
yak›ndan ilgilendiren konularda pay sahiplerini bilgilendirmek üzere Bankan›n internet sitesinde bir bölüm oluflturmak
ve bu bölümde yer alan bilgileri güncel tutmak.
Yat›r›mc› ‹liflkileri Servisi dönem içerisinde yürüttü¤ü faaliyetlere iliflkin raporlamalar›n› tan›mlanan kanallar vas›tas›yla ilgili
yerlere yapar.
Yat›r›mc› ‹liflkileri Servisi’nde görevli personelin iletiflim bilgilerine afla¤›da yer verilmifltir.
Ad› Soyad›
Kamil YILMAZ
Görevi/Unvan›
Telefon
E-Posta
Muhasebe Bütçe ve
0216 554 54 50
[email protected]
Mali Kontrol Birim Müdürü
U¤ur GÜNEY
Yat›r›mc› ‹liflkileri/ II. Müdür
0216 554 54 66
[email protected]
Özlem COfiKUN
Yat›r›mc› ‹liflkileri/ II.Müdür
0216 554 54 57
[email protected]
Hasan GÜLGÜN
Yat›r›mc› ‹liflkileri/ fief
0216 554 54 75
[email protected]
43
Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklar›n›n Kullan›m›
Bankan›n www.bankasya.com.tr adresindeki sitesinde Banka hakk›nda pay sahiplerini ve kamuyu ayd›nlat›c› bilgiler yer
almaktad›r.
Bankac›l›k Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve Sermaye Piyasas› Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri do¤rultusunda yasalar›n
öngördü¤ü bilgiler “özel durum aç›klamalar›” ile duyurulmaktad›r.
Pay sahiplerince sorulan ve ticari s›r niteli¤inde olmayan tüm sorular eflitlik ilkesi gözetilerek Yat›r›mc› ‹liflkileri Servisi
taraf›ndan cevapland›r›lmaktad›r.
Genel Kurul Bilgileri
Genel kurul toplant›lar›na iliflkin duyurular yasal sürelere uygun olarak Ticaret Sicili Gazetesi’nde ve bas›nda, gündem
maddelerini ve vekaletname örne¤ini de içerir flekilde yay›nlanmakta, ayr›ca ortaklar›m›za mektup ile de davet yap›lmaktad›r.
Dönem içinde bir ola¤an (09.04.2005 tarihinde), iki de ola¤anüstü (27.08.2005 ve 22.12.2005 tarihlerinde) olmak üzere
üç genel kurul toplant›s› yap›lm›flt›r.
Genel kurulda pay sahipleri soru sorma haklar›n› kullanmakta ve tüm sorulara cevap verilmektedir. Dönem içindeki
toplant›larda pay sahipleri taraf›ndan gündem harici bir öneri getirilmemifltir.
Banka ana sözleflmesi hükümlerine göre vekaleten oy kullan›lmas› mümkündür.
Oy Haklar› ve Az›nl›k Haklar›
Ortaklar, genel kurulda sahip olduklar› her 1 YTL’lik (bir Yeni Türk Liras›) hisse için bir oy kullan›rlar. Ortaklar oylar›n› bizzat
veya vekalet ile kullanabilirler.
Oylamalar el kald›rmak suretiyle yap›l›r. Ancak genel kurulda temsil edilen hisselerin yirmide biri gizli oylama talep etti¤i
takdirde gizli oya baflvurulur.
Vekaleten oy kullanmaya iliflkin hususlar ilgili mevzuat çerçevesinde belirlenir.
Bu konu, Bankam›z Esas Sözleflmesi’nin 24. maddesi’nde yer almaktad›r.
Kâr Da¤›t›m Politikas› ve Kâr Da¤›t›m Zaman›
Asya Kat›l›m Bankas› A.fi.’nin kâr da¤›t›m esaslar›na internet sitesinde de bulunan Bankam›z Esas Sözleflmesi’nde ayr›nt›l›
olarak yer verilmifl olup, Banka’n›n kâr da¤›t›m politikas› bu flekilde pay sahipleri ile paylafl›lmaktad›r. Kâr da¤›t›m›
mevzuatta öngörülen yasal süreler içinde gerçeklefltirilmektedir.
Yönetim Kurulu’nun kâr da¤›t›m›na iliflkin önerisi, genel kurulun gündem konular› içinde yer almakta olup, pay sahiplerinin
görüflüne sunulmakta ve genel kurul taraf›ndan karara ba¤lanmaktad›r.
Paylar›n Devri
Paylar›n devri hususu Bankam›z Esas Sözleflmesi 11. maddesinde afla¤›daki flekilde belirtilmifltir:
Tamam› nama yaz›l› olan (A) grubu hisse senetlerinin devri Yönetim Kurulunun bu devri kabulüne ba¤l›d›r. Yönetim Kurulu,
tamamen kendi karar›na ba¤l› olarak ve herhangi bir sebep göstermeden hisse devirlerini kabul etmeyebilece¤i gibi,
kendi uygun görece¤i flekil ve flartlarla bu devirleri kabul ve tasvip edebilir. Hisse devri, ciro edilmifl hisse senedinin
devredenden devralana teslimi ve bu devrin pay defterine kayd› suretiyle hüküm ifade eder.
Tamam› nama yaz›l› (B) grubu hisse senetleri Yönetim Kurulu’nun kabulü gerekmeksizin devredilebilir. Ciro edilmifl senedin
devir alana teslimi ile gerçekleflen devir, fiirket’e karfl› ancak pay defterine kay›tla hüküm ifade eder.
44
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Bankac›l›k Kanunu’nun, Bankac›l›k Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan izin al›nmas›n› zorunlu k›ld›¤› hisse devirleri
bu iznin al›nmas› kayd›yla yap›labilir. Gerekli izin al›nmaks›z›n yap›lan hisse devirleri pay defterine kaydedilemez. Ad› geçen
Kurul’dan izin al›nmas› gerekti¤i halde, bu izni almadan hisse edinen ortaklar temettü d›fl›ndaki ortakl›k haklar›ndan
faydalanamaz.
KAMUYU AYDINLATMA VE fiEFFAFLIK
fiirket Bilgilendirme Politikas›
Ortaklar›n ve kamu dahil tüm menfaat sahiplerinin zaman›nda, do¤ru, eksiksiz, anlafl›l›r ve efl zamanl› bilgi edinmelerini
sa¤lamak amac›yla Kurumsal Yönetim ‹lkeleri do¤rultusunda Yönetim Kurulumuz taraf›ndan bilgilendirme politikas›
haz›rlanm›fl olup, ilk genel kurulumuzda pay sahiplerinin ve kamunun bilgisine sunulacakt›r.
Özel Durum Aç›klamalar›
2005 y›l› içinde Bank Asya taraf›ndan toplam dokuz (9) adet özel durum aç›klamas› yap›lm›flt›r.
fiirket ‹nternet Sitesi ve ‹çeri¤i
Asya Kat›l›m Bankas› A.fi. internet sitesi www.bankasya.com.tr adresinde hizmet vermektedir.
Bankam›z›n internet sitesinde ticaret sicil bilgileri, son durum itibar›yla yönetim yap›s›, esas sözleflmenin son hali, y›ll›k
faaliyet raporlar›, periyodik mali tablo ve raporlar yer almakla birlikte; yat›r›mc›lar ve kamunun bilgilendirilmesinde internet
sitemizin daha etkin olarak kullan›lmas› amac›yla Kurumsal Yönetim ‹lkelerinin öngördü¤ü bilgi ve verileri ayr›nt›l› olarak
içeren “yat›r›mc› iliflkileri bölümü” haz›rlanm›fl olup, test aflamas›nda olan bu bölüm en k›sa sürede gerçek ortama
aktar›lacakt›r.
‹nternet sitesinin sürekli olarak güncel tutulmas›na özen gösterilmektedir.
Gerçek Kifli Nihai Hâkim Pay Sahibi/Sahiplerinin Aç›klanmas›
Bankam›z›n çok ortakl› (264) bir yap›s› vard›r. Ortaklar›m›z›n hiçbirinin pay oran› %10’u geçmemektedir. Buna iliflkin bilgi
internet sitemizde kamuya aç›klanm›fl bulunmaktad›r.
‹çeriden Ö¤renebilecek Durumda Olan Kiflilerin Kamuya Duyurulmas›
‹çeriden ö¤renebilecek durumda olan kiflilerle ilgili ayr› bir liste aç›klanmamaktad›r. Bu konumda olabilecek Yönetim
Kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticiler faaliyet raporlar›nda ve internet sitesinde yer almaktad›r.
MENFAAT SAH‹PLER‹
Menfaat Sahiplerinin Bilgilendirilmesi
Menfaat sahipleri, gerekli görülen konularda düzenli olarak bilgilendirilmekte olup, pay sahipleri, çal›flanlar ve müflterilerin
bilgi taleplerinin karfl›lanmas› konusunda gerekli örgütlenmeler yap›lm›flt›r. Bu örgütlenmeler sayesinde pay sahipleri,
müflteriler, çal›flanlar ve düzenleyici kurumlar etkin bir flekilde bilgilendirilmektedir.
Menfaat Sahiplerinin Yönetime Kat›l›m›
Bankam›z, çal›flanlar›n yönetime kat›l›m›n› her zaman teflvik etmifltir. Bu çerçevede çal›flanlar, oluflturulan Asya Öneri
Sistemi (AÖS) üzerinden, Bankam›z faaliyetlerine iliflkin her türlü görüfl ve önerilerini herhangi bir onay mekanizmas›na
45
gerek kalmadan özgürce dile getirebilmektedir. Bu görüfl ve öneriler Organizasyon, Kalite ve Sistem Gelifltirme
Müdürlü¤ümüz taraf›ndan ilgili yönetim kademelerine iletilmekte ve uygun bulunanlar hayata geçirilmektedir. Bütün
öneriler cevapland›r›lmakta olup, hayata geçirilen önerilerden bir k›sm› yap›lan de¤erlendirmeler sonucu alt› ayda bir
ödüllendirilmektedir.
2005 y›l› içerisinde çal›flanlar›m›zdan toplam 1402 öneri gelmifl olup, 20 personelimiz yapm›fl olduklar› önerilerinden
dolay› ödüllendirilmifltir.
‹nsan Kaynaklar› Politikas›
‹nsan kaynaklar› politikam›z›n temel esaslar› flunlard›r:
•
Personelin nitelik ve nicelik bak›m›ndan planlamas›n› yapmak, ifle ve kültürümüze uygun personelin istihdam›n›
gerçeklefltirmek,
•
Personelin verimlili¤ini ve etkinli¤ini en üst düzeyde tutmak,
•
Etkin bir e¤itim plan› ve program› ile tüm personele kiflisel geliflim (kariyer yapma) imkan› sa¤lamak,
•
Her kademedeki personelin moral ve motivasyonunu en üst düzeyde tutmak,
•
Personelin maddi ve manevi haklar›n› korumak ve gelifltirmek,
•
Tüm personelin yöneticileriyle birlikte çal›flma isteklerini gelifltirici bir ifl ortam› meydana getirmek ve befleri iliflkilerin
gelifltirilmesine çaba göstermek,
•
Aç›k iletiflim ortam› sa¤lamak,
•
Kariyer planlamas›nda herkese eflit ölçüde f›rsat olanaklar› sa¤layarak çal›flanlar›n mesleki, kiflisel ve sosyal geliflimlerini
desteklemek.
Bankam›zda 360 derece performans yönetim sistemi uygulanmaktad›r. Bu sistemle çal›flanlar›m›z›n belirlenen dönem
içerisindeki performanslar› de¤erlendirilmekte ve sonuçlar› kendileri ile paylafl›lmaktad›r.
Her y›l yap›lan “iç müflteri memnuniyeti anketi” ile çal›flan memnuniyeti ve ifl tatmin düzeyleri de¤erlendirilmektedir.
Çal›flanlardan ayr›mc›l›k ile ilgili flikayet gelmemifl olup, bu konu Bankam›z›n en hassas oldu¤u hususlardan biridir.
Çal›flanlar ile iliflkilerin yürütülmesinden ‹nsan Kaynaklar› Müdürlü¤ümüz sorumludur.
Müflteri ve Tedarikçilerle ‹liflkiler Hakk›nda Bilgiler
Bankam›z çal›flanlar›;
•
Müflterilerine sunduklar› her türlü ürün ve hizmetlere iliflkin olarak, hizmet iliflkisinin her aflamas›nda ve her konuda
do¤ru, eksiksiz ve zaman›nda bilgi aktar›m› yaparlar.
•
Bilgi ve belge istemeye kanunen aç›kça yetkili kifli ve merciler d›fl›nda müflterilere iliflkin her türlü bilgi ve belgeleri
gizli tutmak ve özenle saklamak zorundad›rlar.
•
Hizmet kalitesini, müflteri ihtiyaç ve beklentilerinin verilecek nitelikli hizmetle karfl›lanabilmesinin ön koflulu sayarlar.
Bu kavram›n iki temel ö¤esi olan teknolojik altyap› ve nitelikli insan kayna¤›n›n, hizmet kalitesinde sürekli geliflime
uygun kullan›m› için özen gösterirler.
•
Müflterilerine hizmet sunarken ulus, din, finansal ve toplumsal statü, cinsiyet gibi farkl›l›klar gözetmezler.
•
Hedef pazar›n belirlenerek, organizasyonel yap›n›n ve ürün yelpazesinin hedef kitleye göre farkl›laflt›r›lmas› ya da ayr›
risk grubundaki müflterilere farkl› yaklafl›mlarda bulunulmas›, müflteriler aras›nda ay›r›m yap›ld›¤› veya müflterilerin
kategorize edildi¤i fleklinde yorumlanamaz.
46
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Bankam›z, oluflturmufl oldu¤u sistemler (Müflteri Talepleri Web Modülü, Alo Asya Ça¤r› Merkezi ve Mutlu Müflteri Hatt›)
üzerinden gelen müflteri flikayetlerinin nedenlerini araflt›r›r. Hakl› flikayetlerin tekrarlanmamas› için gereken önlemleri al›r,
yak›nmalara neden olan hatal› uygulamalar›n düzeltilmesi ve tekrar›n›n önlenmesi amac› ile çal›flanlar›n› bilgilendirir.
Sosyal Sorumluluk
Bankam›z, sosyal sorumluk yaklafl›m› ve tabi oldu¤u mevzuat gerekleri çerçevesinde kamu yarar› güden vak›f ve derneklere
ba¤›fl ve yard›mlar yapar, kültürel yay›nlar› destekler, genel ekonomi ve bankac›l›kla ilgili kongre ve konferanslara sponsor
olur.
Bankam›z, insana, kifli hak ve özgürlüklerine ve çevreye sayg›l›d›r. Bunun gereklerini her ifl sürecinde dikkate al›r, maddi
ve manevi olarak her f›rsatta yerine getirmeye gayret eder.
Çevreye verilen zararlardan dolay› Banka aleyhine aç›lm›fl bir dava bulunmamaktad›r.
YÖNET‹M KURULU
Yönetim Kurulu’nun Yap›s›, Oluflumu ve Ba¤›ms›z Üyeler
Bankam›z Yönetim Kurulu üyeleri afla¤›da belirtilmifltir:
Ad› – Soyad›
Görevi/Unvan›
Tahsin TEKO⁄LU
Yönetim Kurulu Baflkan› (Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi)
Mustafa fievki KAVURMACI
Yönetim Kurulu Baflkan Yard›mc›s› (Denetim Komitesi Üyesi)
Abdurrahman Selçuk BERKSAN
Turgut AYDIN
Tacettin NEG‹fi
Ünal KABACA
Cemil ÖZDEM‹R
Yönetim Kurulu Üyesi (Denetim Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi)
Bankam›z Yönetim Kurulu üyelerinin seçimi Esas Sözleflmemizin 32. maddesi uyar›nca ve Bankac›l›k Kanunu hükümleri
çerçevesinde yap›lmaktad›r.
Yönetim Kurulu Üyeleri’nin Nitelikleri
Bankalar›n yönetim kurulu üyelerinin sahip olmas› gereken niteliklere, Bankac›l›k Kanunu’nda yer verilmifl olup, Bankam›z
da Yönetim Kurulu üye seçiminde söz konusu düzenlemelere uymaktad›r.
47
fiirketin Misyon ve Vizyonu ile Stratejik Hedefleri
Yönetim Kurulu, Faaliyet Raporu’nda ve internet sitesinde yer ald›¤› flekliyle Bankam›z›n vizyonunu ve misyonunu aç›k
ve anlafl›l›r bir flekilde oluflturmufltur.
Bu kapsamda Bankam›z misyon ve vizyonuna afla¤›da yer verilmifltir.
Misyonumuz: Ça¤dafl bankac›l›k hizmetlerini faizsiz bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde gelifltirip, müflterilerinin ihtiyaç ve
beklentilerini "farkl› beklentilere farkl› çözümler" yaklafl›m›yla karfl›layarak, paydafllar›na ve Türkiye ekonomisine katk› sa¤lamak.
Vizyonumuz: Gelifltirdi¤i ürünlerle dünya standartlar›nda hizmet veren, sayg›n, güvenilir ve etkin bir banka olmak.
Yönetim Kurulu, Bankam›z›n stratejik hedeflerine ulaflmas› konusundaki performans›n› dönem içerisinde düzenli olarak
takip eder ve yönlendirir.
Risk Yönetim ve ‹ç Kontrol Mekanizmas›
Bankam›z, baflta Bankac›l›k Kanunu olmak üzere ba¤l› oldu¤u mevzuat hükümleri çerçevesinde etkin bir iç denetim ve
risk yönetimi sistemi oluflturmufltur.
Bu çerçevede; oluflturulan ‹ç Kontrol Merkezi Baflkanl›¤›, Risk Yönetimi Baflkanl›¤› ve Teftifl Kurulu Baflkanl›¤› birimleri
Yönetim Kuruluna ba¤l› olarak çal›flmaktad›r.
Yönetim Kurulu Üyeleri ile Yöneticilerin Yetki ve Sorumluluklar›
Bankam›z Yönetim Kurulu üyeleri ile Genel Müdür ve denetçilerinin yetki ve sorumluluklar› Bankac›l›k Kanunu ve ilgili
mevzuat ile Türk Ticaret Kanunu ve Bankam›z Esas Sözleflmesi’nde aç›kça düzenlenmifltir.
Yönetim Kurulu’nun Faaliyet Esaslar›
Yönetim Kurulu, gerekti¤i zamanlarda ve/veya Baflkan›n daveti ile toplan›r. Her üye, toplant› yap›lmas›n› Baflkan’dan yaz›
ile isteyebilir. Yönetim kurulu bir mali y›l içinde en az dört defa toplan›r. Yönetim Kurulu toplant›lar› flirket merkezinde yap›l›r.
Ancak üyelerin ço¤unlu¤unun tasvibi ile baflka herhangi bir yer, flehir ve/veya memlekette yönetim kurulu toplant›s› yap›labilir.
Yönetim Kurulu toplant›lar› üyelere daha önceden da¤›t›lan gündeme göre yap›l›r. Üyeler ve denetçiler görüflülmesini
istedikleri konular›n gündeme al›nmas›n› Baflkan’dan isteyebilirler.
Yönetim Kurulu, toplam üye say›s›n›n salt ço¤unlu¤u ile toplan›r. Kararlar mevcut üyelerin ço¤unlu¤u ile verilir. Herhangi
bir üyenin yapt›¤› teklife iliflkin kararlar di¤er bir üye taraf›ndan müzakere istenmedikçe üyelerin yaz›l› mutabakatlar›n›n
temini suretiyle verilebilir. Bu flekilde toplant› yap›lmadan al›nan kararlar için ittifak oyu gereklidir. Her Yönetim Kurulu
üyesinin bir oy hakk› vard›r. Baflkan ve azalar toplant›da bulunmayan üyelere vekaleten oy kullanamazlar.
Müzakere edilen konuda lehe ve aleyhe oylar eflit ise müzakere konusu gelecek toplant›ya b›rak›l›r. Tehir edilen toplant›da
oy eflitli¤i bozulmaz ise müzakere edilen konu reddedilmifl say›l›r.
Yönetim Kurulu kararlar›, tarih ve numara s›ras›yla, Türk Ticaret Kanunu'nun defterlere iliflkin hükümleri uyar›nca tasdik
edilmifl müteselsil sayfa numaral› bir deftere günü gününe kaydedilir ve her karar›n alt› üyeler taraf›ndan imza olunur.
fiirketle Muamele Yapma ve Rekabet Yasa¤›
Yönetim Kurulu Baflkan ve üyeleri Türk Ticaret Kanunu'nun 334. ve 335. maddeleri hükümleri uyar›nca flirketle muamele
yapamayacaklar› gibi rekabet de edemezler.
48
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Ancak ortaklar genel kurulu flirketle bu gibi muamelat ve rekabet hususunda yönetim kurulu baflkan ve üyelerinin
tamam›na veya herhangi birine müsaade verebilir.
Bahsi geçen husus Bankam›z esas sözleflmesinin 42. maddesinde belirtilmifltir.
Etik Kurallar
Yönetim Kurulumuz, üyesi oldu¤umuz Türkiye Kat›l›m Bankalar› Birli¤i taraf›ndan haz›rlanan “Türkiye Kat›l›m Bankalar›
Birli¤i Bankac›l›k Etik ‹lkeleri”nin, Bankam›z faaliyetlerinde de gözetilmesine karar vermifltir.
Yönetim Kurulu’nda Oluflturulan Komitelerin Say›, Yap› ve Ba¤›ms›zl›¤›
Bankam›z, Bankac›l›k Kanunu’nun denetim komitesi oluflturulmas›na iliflkin 24. maddesi ve tabi oldu¤u di¤er mevzuat
gere¤ince Yönetim Kurulu’nun 02.02.2006 tarihli karar› ile “Denetim Komitesi” ve “Kurumsal Yönetim Komitesi”ni
oluflturmufltur. Yönetim Kurulu üyesi; Mustafa fievki KAVURMACI ile Yönetim Kurulu üyesi; Cemil ÖZDEM‹R Komite’nin
üyeliklerine seçilmifllerdir.
Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu’nun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yard›mc› olmak amac›yla
icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu üyeleri aras›ndan seçilen iki üyeden oluflmufltur. Komite, en az üç ayda bir defa
toplanarak, haz›rlanan yönetmelik çerçevesinde icra etti¤i denetim ve risk yönetimi faaliyetlerini Yönetim Kurulu’na bildirir.
Tabi oldu¤u mevzuat›n öngördü¤ü düzenlemeler çerçevesinde, oluflturulan ve faaliyet gösteren Bankam›z Yönetim
Kurulu Üyelerinin içinde bulundu¤u komiteler flunlard›r:
1. Denetim Komitesi
2. Kurumsal Yönetim Komitesi
3. Kredi Komitesi
4. Aktif-Pasif Yönetimi Komitesi
5. Üst Düzey Risk Komitesi
Yönetim Kurulu’na Sa¤lanan Mali Haklar
Yönetim Kurulu baflkan ve üyelerine kat›lacaklar› her toplant› için bir huzur hakk› ödenir, ödemenin miktar ve flekli genel
kurulda belirlenmektedir.
49
Finansal Bilgiler
Befl Y›ll›k Özet Finansal Bilgiler
Seçilmifl Aktif Kalemler (Bin YTL)
2001
2002
2003
2004
2005
Likit De¤erler
111.320
186.032
236.751
442.566
379.928
Krediler
196.824
459.911
725.210
1.286.336
2.046.415
50.852
100.259
154.881
32.143
35.835
390.570
791.107
1.166.546
1.861.905
2.611.611
2001
2002
2003
2004
2005
337.981
658.921
974.654
1.561.475
2.128.608
Karfl›l›klar
1.269
3.580
8.759
11.960
24.467
Özkaynak
24.885
65.465
100.511
150.717
298.534
-Ödenmifl Sermaye
20.000
40.000
60.000
120.000
240.000
-Sermaye Yedekleri
1.510
8.431
8.479
53.538
0
-Kâr Yedekleri
1.459
3.010
3.774
14.062
35.915
-Dönem Net Kâr
1.916
14.024
28.258
36.749
94.761
0
0
0
-73.632
-72.142
390.570
791.107
1.166.546
1.861.905
2.611.611
2001
2002
2003
2004
2005
Kâr Pay› Gelirleri
40.921
82.232
170.010
219.897
311.603
Kâr Pay› Giderleri
10.379
25.828
58.033
145.710
168.478
Kâr Pay› D›fl› Gelirler
13.473
32.814
52.664
85.954
124.299
Kâr Pay› D›fl› Giderler
42.099
74.483
132.412
122.281
163.728
Net Parasal Pozisyon
Kâr/ Zarar›
0
0
0
-945
0
Vergi Öncesi Kâr
1.916
14.735
32.229
36.915
103.695
Vergi Provizyonu
0
-711
-3.971
-166
-8.934
Dönem Net Kâr›
1.916
14.024
28.258
36.749
94.761
Sabit K›ymetler
Aktif Toplam›
Seçilmifl Pasif Kalemler (Bin YTL)
Toplanan Fonlar
-Geçmifl Y›l Kâr/Zarar›
Pasif Toplam›
Gelir Tablosu (Bin YTL)
Not: 2001, 2002 ve 2003 y›llar› tarihi maliyetlere göre, 2004 ve 2005 y›l› verileri ise Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤ine göre konsolide
olmayan bazda haz›rlanm›flt›r.
52
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
Mali Durum, Kârl›l›k ve Borç Ödeme
Gücüne ‹liflkin De¤erlendirme
Bank Asya’n›n Sermaye Yeterlilik Rasyosu, 2005 y›l› boyunca %9’un üzerinde
seyretmifl, Aral›k ay›nda yap›lan 60 milyon YTL’lik nakit sermaye art›fl›yla birlikte
ödenmifl sermaye 240 milyon YTL’ye yükseltilmifl, buna paralel olarak Sermaye
Yeterlilik Rasyosu da y›l sonu itibariyle %12,54 olarak gerçekleflmifltir.
2005 y›l› kâr› bir önceki döneme göre %158 oran›nda artarak 95 milyon YTL
olarak gerçekleflmifl olmakla birlikte, Bankac›l›k Denetleme ve Düzenleme Kurumu
taraf›ndan 01.01.2005 tarihinden itibaren yürürlü¤e konulan Muhasebe Uygulama
Yönetmeliklerine uymak amac›yla yap›lan muhasebe yönetimi de¤iflikli¤i nedeniyle
72 milyon YTL geçmifl y›l zarar› oluflmufltur. ‹lgili tutar›n dönem kâr›ndan mahsup
edilmesi sonucunda net kâr 23 milyon YTL olarak gerçekleflmifltir.
53
Risk Yönetim Politikalar›
Bankam›zda risk yönetimi fonksiyonu, yasal düzenlemeler çerçevesinde, Risk
Yönetim Baflkanl›¤› ve Risk Yönetim Komitelerinden oluflan Risk Yönetim Grubu
taraf›ndan yerine getirilmektedir.
Bankaca belirlenmifl politikalar do¤rultusunda, kredilendirme ifllemlerinde kredi
riskini s›n›rland›rmak maksad›yla, bir çok kriter bir arada de¤erlendirilerek, karfl›
taraflar için kredi limitleri tayin edilmektedir. Kredi risklerinin izlenmesinde, bilanço
içi ve bilanço d›fl› tüm kredi portföylerinin nitelikleri, kompozisyonlar›, geliflme trendleri,
risk yo¤unlaflmalar› tespit edilmekte, yeterli karfl›l›klar›n ayr›lmas› sa¤lanmakta,
sermaye yeterlili¤i oran›na ve yasal sermaye bulundurma yükümlülü¤üne etkileri
belirlenmekte, kredilerde oluflabilecek limit afl›mlar› veya ayk›r›l›klara izin verilmemektedir.
Kredilendirme s›ras›nda ve sonras›nda risk-getiri ve teminat dengeleri gözetilirken,
teminatlar›n yeterlili¤i ve de¤erlemesi sürekli olarak izlenmektedir. Kredi riskine
yönelik istatistiki ölçümleme, Bankam›z bünyesinde gelifltirilen dahili derecelendirme
sisteminin testleri tamamland›ktan sonra gerçeklefltirilecektir. Yenilenen ve yeniden
itfa plan›na ba¤lanan kredi müflterilerinin finansal durumlar› ve ticari faaliyetleri ile
yenilenen plana göre yap›lmas› gereken ödemeler, ilgili birimler taraf›ndan takip
edilmektedir. Tazmin edilen gayrinakdi krediler, vadesi geldi¤i halde ödenmeyen
krediler gibi ayn› risk a¤›rl›¤›na tabi tutulmaktad›r.
Piyasadaki dalgalanmalardan kaynaklanan piyasa riskinin ölçümünde ve sermaye
yeterlili¤i oran›n›n hesab›na dahil edilmesinde, yasal mevzuat hükümleri çerçevesinde
standart metod kullan›lmaktad›r. Standart metod kullan›larak yerine getirilen ölçüm
sonuçlar› yasal raporlamaya konu edilirken ayn› zamanda Banka Üst Düzey Yönetimi
de bilgilendirilmektedir. Model yöntemi kullan›larak piyasa riskine maruz de¤erin
hesaplanmas›na yönelik çal›flmalar sürdürülmektedir. Bankam›z, yasal yükümlülükler
aras›nda yer alan Yabanc› Para Net Genel Pozisyon / Özkaynak oran› için belirlenmifl
s›n›rlara uymakta, konu, Aktif-Pasif Yönetimi Komitesi taraf›ndan da titizlikle takip
edilerek kur ve parite riskinden korunmak amac›yla kararlar al›nmaktad›r.
Banka Asya’n›n likidite riski, önceden belirlenmifl politikalar uyar›nca titizlikle gözden
geçirilmekte, piyasa flartlar›, toplanan fonlar›n›n para cinslerine göre kompozisyonlar›,
vade yap›lar›, maliyetleri, toplam tutarlar›ndaki de¤iflimler günlük olarak izlenmekte,
limitlere uygunluk kontrol edilmektedir. Ola¤anüstü durumlarda ihtiyaç duyulabilecek
likidite öngörülmeye çal›fl›larak, Bankan›n “Likiditeye ‹liflkin Acil Durum Planlamas›”
kapsam›nda gerekli analizler yap›larak tedbirler belirlenmektedir.
Operasyonel risklerin izlenmesi ve yönetilmesine yönelik politikalar do¤rultusunda,
operasyonel risk yaratabilecek ifllem, süreç ve olaylar tan›mlanm›fl, bu risklerin
asgari düzeye indirilebilmesi amac›yla iç kontrol ve denetim faaliyetlerinin etkinlikleri
nitelik ve nicelik itibariyle art›r›lm›flt›r. Kontrol faaliyetlerinin yo¤unlaflt›r›lmas› suretiyle
54
B A N K
A S Y A
F A A L ‹ Y E T
R A P O R U
2 0 0 5
hatalara, usulsüzlüklere ve normal olmayan ifllemlere iliflkin risklerin azalt›lmas›
sa¤lanmaktad›r. Yönetmelik hükümleri kapsam›nda oluflturulmas› gereken,
Bankan›n acil ve beklenmedik durum planlar› h›zla tamamlanmaktad›r.
Banka Asya, ifltirak etti¤i kurulufllar›n›n risklerini, bu kurulufllar›n yönetimde yer
almak suretiyle do¤rudan izlemekte ve yönetmekte, ayr›ca iç denetim fonksiyonu,
ifltirakler için de yerine getirilmekte, acil ve beklenmedik durum planlar›
haz›rlanmaktad›r.
Basel II sermaye yeterlili¤i düzenlemelerine uyum çal›flmalar›, Banka Asya’n›n tüm
birimlerini kapsayacak flekilde sürdürülmektedir.
Bank Asya’n›n Kredi Notlar›
FITCH RATINGS
18 Eylül 2003
24 Eylül 2004
17 Haziran 2005
Uzun Vadede Döviz Notu
B-
B-
B
Uzun Vadede
Yeni Türk Liras› Notu
B-
B-
B
K›sa Vadede Döviz Notu
B
B
B
K›sa Vadede
Yeni Türk Liras› Notu
B
B
B
Uzun Vadede Ulusal Notu
BBB
BBB
BBB
Kurum Notu
D/E
D/E
D
Destek Notu
5
5
5
FitchRatings - Haziran 2005
Bank Asya’n›n kredi notunun art›fl›, afla¤›daki alanlarda gösterdi¤i üstün
performans›ndan kaynaklanmaktad›r:
•
•
•
•
geliflmifl aktif kalitesi
güçlü iflletme kârl›l›¤›
güvenli ve baflar›l› risk yönetimi
sa¤lam ve istikrarl› fonlama yap›s›
55

A S Y A K A T I L I M B A N K A S I A . fi .

Transkript

Benzer belgeler

Direkt-TR 3/06 Kopie.indd

PE Körkasa Bandı

rBNN06-31+14 f r pdf (Page 1)